Как проверить автомобиль на залог и кредитные обязательства. Как авто проверить на залог и кредит


Как в 2018 году бесплатно проверить автомобиль на кредит, залог, ДТП и угон на сайте ГИБДД и других онлайн сервисах

Как проверить автомобиль на наличие кредита или залога в банке?

Покупка автомобиля – это радостное событие для любого человека. Ведь приобретается не просто средство передвижения, но и верный «друг». Для того чтобы не отставать от сумасшедшего хода современной жизни очень важно чтобы этот самый «друг» был всегда рядом, и не подводил своего хозяина.К сожалению, автомобильный рынок является местом скопления мошенников, которые прибегают к различным уловкам для достижения своей цели. Приобретая автомобиль, особенно «с рук» можно легко остаться как без денег, так и без машины. В связи с этим напрашивается вопрос: «Как обезопасить себя, и не стать жертвой злоумышленников? И что нужно учесть при покупке авто?».

Содержание статьи

Проверяем документы на автомобиль

Покупка автомобиля – это процесс, который не терпит спешки. Для того чтобы выбрать по — настоящему стоящее авто, мало визуальной оценки предмета сделки. Что касается покупки через автосалоны, то здесь можно быть спокойным в том, что приобретаемое средство передвижения ни за кем не значится, и на нем нет никаких штрафов.

Сложнее обстоят дела при приобретении автомобиля «с рук». Естественно, подержанное авто стоит в разы дешевле, и требует некоторого ремонта. Кроме того позволить себе новый автомобиль может далеко не каждый.

Для таких автолюбителей не лишним будет помнить, что первое, что они должны сделать – это проверить машину на кредит или залог. Делать это нужно всегда и при любых обстоятельствах. Даже если продавцом является родственник, либо хороший знакомый, никто не может гарантировать того, что приобретаемое авто не находится в залоге.

Стоит помнить, что вместе с автомобилем к новому владельцу переходят все имеющиеся долги. Это могут быть как налоги и штрафы, так и взносы по кредитному договору. В случае просрочек по кредиту, банк сможет всегда изъять залоговое имущество.

После визуального осмотра покупаемого авто необходимо у владельца попросить документы на автомобиль. Если продавец показывает копии документов, то этот факт должен насторожить покупателя. Даже если продавец говорит, что позже покажет оригиналы – это тоже говорит о сомнительной сделке. Лучше всего отказаться от такого варианта. Вполне вероятно, что продавец заложил транспорт, пытается выиграть время и обмануть покупателя.

Главным документом автомобиля является ПТС – Паспорт транспортного Средства. Кроме того у продавца может быть договор КАСКО, с ним также нужно ознакомиться. К сожалению, не все автовладельцы читают договора со страховой компанией. А ведь именно в них всегда проставляется отметка о наличии залога.

Из ПТС нужно выписать следующие данные:

  1. VIN код – это число, состоящее из семнадцати цифр. Обычно оно указывается в первой строке ПТС;
  2. Фамилию, имя, отчество владельца автомобиля;
  3. Его адрес проживания;
  4. Дата выдачи ПТС.

Эти данные помогут выяснить, находится ли машина в кредите или нет.

Не лишним будет спросить у владельца, имеется ли у него договор купли – продажи, или договор на сервисное обслуживание покупаемого автомобиля. Все дело в том, что в таких документах также имеются соответствующие отметки.

Как проверить авто на сайте ГИБДД

Узнать в кредите ли машина можно с помощью сайта ГИБДД. Государство идет навстречу автолюбителям, поэтому сервис доступен каждому пользователю сети интернет.

Для того чтобы воспользоваться услугой не нужно иметь каких-то специальных навыков, все что нужно это:

  • Зайти на официальный сайт ГИБДД;
  • Ввести в указанное поле VIN код;
  • Далее нужно начать кнопку «Запросить проверку».

Этот сайт является отличником помощником при покупке авто, потому что здесь можно проверить автомобиль на угон, имелись ли ДТП, узнать историю регистрационных действий, были ли аресты и прочее. Кроме того, пользователям сайта доступна информация о количестве собственников покупаемого автомобиля.

Полученные запросы могут предоставить пользователю много информации не только о транспорте, но и о его владельце. Что, несомненно, составит определенную картину, и покупатель сможет решить, стоит ли ему брать выбранный автомобиль.

Как проверить автомобиль на сайте нотариальной палаты

Официальный сайт Федеральной налоговой палаты призван помочь покупателю собрать информацию о наличии либо отсутствии залога в отношении приобретаемого автомобиля.

autohistiry

Если, например, владелец транспортного средства ранее оформлял кредит под залог автомобиля, и перестал по нему платить, то сервис покажет соответствующие отметки.

На сайте легко ориентироваться, поэтому нужная информация всегда окажется под рукой. Порядок действий пользователя такой же, как в предыдущем пункте, единственное отличие – это требуется пройти во вкладку – «Реестр движимого залогового имущества». Далее, нужно указать номер VIN кода и запросить проверку.

proverka-ts-na-ugon

Стоит помнить, что вводить номер VIN кода нужно с особой внимательностью. Если будет допущена ошибка, то сервис не укажет на это, а выдаст сообщение что: «по запросу информации нет».

Перечень сервисов проверки автомобиля

Очень часто случаются моменты, при которых вышеуказанных способов проверки автомобиля бывает недостаточно.

К сожалению, сайты ГИБДД, и ФНП часто виснут и выдают неверную информацию. Сложно сказать по какой причине такое бывает. Однако многие автолюбители пользуются дополнительными сервисами проверки. Перечень таких сайтов указан в таблице:

№ П/П Сайт Краткое описание
1 gibdd.ru Проверка транспорта на официальном сайте ГИБДД. Это угон, штрафы и прочее. Проверить можно здесь.
2 reestr-zalogov.ru Сайт для проверки авто по Реестру Залогов. Поиск производится по VIN коду. Помогает узнать, имеется ли по автомобилю кредит.
3 avtokod.mos.ru Сервис полезен для покупателей Москвы, и Московской области. Помогает узнать всю историю по транспорту, зарегистрированному на указанной территории. Требуются данные ПТС. Проверка автоистории.
4 Avtobot.net Уникальный сайт, позволяющий узнать владельца авто, а так же проверить автомобиль по госномеру транспорта. Сервис выдает Ф.И.О владельца, его фотографию, номер телефона, а так же регистрацию в социальных сетях. Имея такие данные, покупатель сможет легко раскусить мошенника.
5 customs.ru Сайт позволяет проверить был ли растаможен автомобиль. Требуется VIN код. Удобен при покупке авто, поступающих в Россию с территории Таможенного Союза. Проверить автомобиль по ВИН номеру можно тут.
6 Ulsugi.mosreg.ru На сайте можно легко найти информацию о том, было ли зарегистрировано покупаемого авто в качестве такси. Требуется ввести государственный номер транспорта.
7 avto-nomer.ru Сервис показывает фотографию автомобиля по госномеру.
8 autoins.ru Очень полезный сайт. Он помогает найти информацию о том, действителен ли полис ОСАГО на сегодняшний момент. В последнее время участились случаи выдачи фиктивных страховых полисов. Проверить полис можно по ссылке.
9 fssprus.ru Сайт позволяет проверить не столько автомобиль, сколько самого владельца транспортного средства. Ведь если у него есть долги по кредитам, то, скорее всего, покупаемый автомобиль находится в залоге, и может уйти в счет погашения долгов.
10  avtocod.ru Автоистория — наиболее полная информация об автомобиле — ДТП, пробег, владельцы и пр.

Данный перечень не является исчерпывающим. Однако следуя списку сайтов, можно составить более полную картину об автомобиле и его владельце, а значит можно избежать сомнительной покупки.

Что делать, если купленный автомобиль оказался в залоге

Часто бывает так, что человек купил автомобиль, и через некоторое время узнает, что его транспорт находится в залоге.

В такой ситуации первое, что нужно делать – это обратиться за помощью к юристам. Потому что отстоять свои права, и вернуть деньги будет возможно только через суд.

Наличие договора купли – продажи поможет новому владельцу признать сделку недействительной, и взыскать с продавца уплаченные ему денежные суммы. Однако добровольно вернуть деньги вряд ли кто-то захочет. Поэтому придется взыскивать в принудительном порядке. А это определенные временные и материальные затраты.

Покупателю придется доказывать суду, что он является добросовестным приобретателем. Простыми словами, представить факты того, что покупатель не знал и не мог знать о том, что транспортное средство находится в залоге. Для суда будет достаточно наличие справки взятой у нотариуса. Такой документ оформляется в день сделки. В справке имеются пометки, что в реестре залогового имущества данный автомобиль не значится.

Как показывает судебная практика, ситуаций с залоговыми автомобилями может быть огромное количество. Бывает что, транспортное средство прошло ни через одни руки, и уже нескольким покупателям приходится отстаивать свои права в суде.

Для начала покупателю нужно решить, какой результат ему нужен. Если, например, он захочет оставить автомобиль себе, то целесообразно будет прийти в офис банка, и решить вопрос с залогом именно там.

В любом случае дополнительные траты для покупателя залогового авто неизбежны. К тому же процесс решения такой проблемы может занять огромное количество времени, и обойтись очень дорого.

Советы автолюбителей

Оказаться в неприятной ситуации и приобрести залоговый автомобиль может каждый человек. К сожалению, велик шанс, заключить сделку с мошенниками. Поэтому автолюбители создают сайты, общаются на различных форумах с целью помочь друг другу правильно купить, продать транспорт, или решить вопрос с проблемными машинами.

Важно перед покупкой автомобиля почитать информацию на форумах автовладельцев. Наверняка, каждый покупатель сможет подчерпнуть для себя много полезных нюансов.

Автолюбители — особый мир людей. Они с радостью делятся своими знаниями, и всегда готовы дать нужный совет. Например:

  • Никогда не рассматривать вариант с покупкой по дубликатам документов. Особенно это касается ПТС. Практически все кредитные учреждения, выдавая кредит под автомобиль, забирают себе оригинал паспорта на машину. Никто не исключает варианта, когда владелец обращается за выдачей нового документа, по причине потери прежнего. Покупатель в такой ситуации рискует быть обманутым.
  • Случаи бывают всякие, и дубликаты ПТС тоже имеют место быть. Например, смена фамилии владельца. В таком случае нужно обратить пристальное внимание на отметки в ПТС. Они должны быть соответствующими;
  • Немаловажный факт – это дата рождения владельца автомобиля. Такая простая информация поможет установить личность собственника;
  • Страховой полис КАСКО. В нем всегда имеется отметка о выгодоприобретателе. Если в этой графе указано наименование банка, то речь идет о сомнительной сделке;
  • Обязательно нужно обращать внимание на дату выдачи ПТС. Если предыдущий собственник владел автомобилем незначительный период времени, то такое обстоятельство должно насторожить покупателя. Все дело в том, что средняя продолжительность кредитования длится в среднем от 3-х до 5-ти лет. Вполне вероятно, что владелец заложил автомобиль, и пытается продать его в короткие сроки;
  • Цена, которую просить владелец автомобиля ниже рыночной. Вероятно, что существует риск того, что банк может забрать авто за долги, и хозяин автомобиля пытается продать его даже за минимальную цену;
  • Не стоит даже рассматривать вариант покупки автомобиля, если владелец отказывается показать документы на машину. Такой факт может говорить, о том, что на машину оформлен кредит;

Следуя таким несложным правилам можно легко раскусить мошенника, и избежать дополнительных хлопот. Соглашаться на сделку с продавцом следует после того, как автомобиль пройдет все допустимые способы проверки.

Необходимо помнить, что только осторожность и бдительность могут помочь приобрести «чистый» автомобиль, и избавить покупателя от непосильных трат.

Какую оценку поставите автору за статью?

Загрузка...

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Об авторе

Окончила Современную гуманитарную академию в 2011 году по специальности "Юриспруденция". Является одним из самых опытных авторов портала "Банки Сегодня". Ведёт финансовые и юридические разделы сайта.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

bankstoday.net

Как проверить машину на залог или кредит

Покупка автотранспорта, даже подержанного – выверенный шаг, при котором необходима внимательность и настороженность. Некоторые покупатели слишком доверчивы, чем пользуются недобросовестные продавцы, предлагая купить авто, имеющее обременение в виде залоговых, кредитных обязательств. Новый владелец скоро узнает о том, что попал на уловку мошенников. Защититься от такого сюрприза поможет проверка авто на залог.

О том, как узнать арестован ли счет в сбербанке можно прочитать тут.

Почему необходимо проверять автомобиль перед покупкой

Важная информация

Самая популярная схема обмана покупателя сегодня следующая: получение кредита, получение дубликата ПТС, продажа машины, срочный переезд. Продавец скрывается с полученными деньгами, а покупатель рискует лишиться машины за чужие долги.

Покупка подержанного авто связана с определенной степенью риска: насколько долгосрочным будет его работа, в каком состоянии пребывают детали, нет ли иных подводных камней в начинке машины? Подержанные машины наиболее бюджетные в цене, но выгода способна обернуться потерей средств новоиспеченному владельцу – если авто использовалось в качестве залога по кредиту, который бывший хозяин оплачивать не пожелал. Заложенное имущество при задолженности по кредиту конфискуют, оставив нового владельца без авто и без возможности вернуть потраченные средства.

Чтобы избежать подобной ситуации, неприятной со всех сторон, нужно проверить авто на залог в банке. Совершая такую крупную покупку даже в салоне, не стоит пренебрегать проверкой – не все торговцы автосалонов честны. Всегда есть шанс встретить на пути авто, ставшее новым исключительно благодаря мошенническим махинациям.

Как проверить авто на залоговые обязательства

Проверка авто позволит не стать жертвой мошенников. Зная, как проверить машину на залог или кредит, можно сразу выявить честность продавца и избежать потери только что купленного авто. Существует 3 способа проверки наличия залога на машине:

  • Проверка залога автомобиля по vin кодировке – одно из самых надежных средств определения ситуации с авто. Изначально проверяется соответствие кодов, расположенных на кузове, на деталях и в документации на автомобиль. Если они не совпадают, от покупки желательно отказаться. При совпадении кодов, необходимо отправится на официальный сайт ГИБДД в РФ, где предусмотрена проверка по коду vin.
  • Российский реестр залогов автомобилей и прочего имущества. Данный ресурс хранит информацию об имуществе граждан, находящемся в залоге (речь идет только о движимых объектах имущества).

    Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.

  • Обращение к экспертам, предлагающим аналогичные услуги. Этот способ не требует усилий со стороны покупателя, предоставляет точные данные, но выливается в дополнительные расходы на оплату услуг сотрудников экспертных компаний.

Самостоятельная проверка залога авто

Проверка автомобиля на залог и кредитные обязательства с помощью сайта ГИБДД является самым простым, бесплатным и наиболее доступным способом для обычных граждан. Чтобы провести проверку по vin-коду, нужно перейти на официальный сайт ГИБДД и перейти в раздел проверок.

В специальном поле раздела необходимо ввести код, найденный на самом авто или в документах. После введения vin-кода, нажимается кнопка поиска. После окончания работы поисковой системы ГИБДД, пользователю предлагается окно со сводкой информации об авто. При наличии ограничений или залогов на авто, информация о них отобразится в виде подробного списка. При отсутствии залогов и кредитных обязательств на машине, соответствующие поля будут пустыми.

Важные моменты, достойные внимания при покупке

Дополнительная информация

О том, что делать если купил залоговый автомобиль читайте здесь.

Выяснить, что с продаваемым авто не все в порядке, можно без использования прямой проверки на залог. Существует ряд важных нюансов, указывающих на возможный обман со стороны продавца.

  1. Если авто заложено в банке, оригинала технического паспорта на машину у продавца не будет – ПТС остается у банкиров до выплаты кредита. Продавец, предлагающий дубликат паспорта, почти доподлинно является мошенником.
  2. Авто приобретено продавцом недавно. Вероятность, что машина находится в залоге, если с момента продажи прошло менее 3-х лет, высока. Факт того, что владелец совсем недавно приобрел транспорт и уже продает его, должен насторожить потенциального покупателя.
  3. Очень низкая стоимость подержанного автомобиля наталкивает на размышления о желании продавца поскорее избавиться от транспорта. Рекомендуется тщательно изучить рынок подержанных автомобилей и выяснить среднюю цену на желаемую модель, чтобы хорошо ориентироваться в стоимости и не попасться на обман.
  4. Малый пробег авто, отсутствия следов эксплуатации – признаки, косвенно указывающие на недавнюю покупку автомобиля, которая, говорит о возможности залога автомобиля.

Подробно о снятии ареста с автомобиля читайте в статье: как снять арест с автомобиля наложенный судом

Приведенные выше пункты не являются точным доказательством нечестных действий продавца. Единственная возможность удостовериться в обмане – сделать проверку автомобиля на залоги. Любое физическое лицо с доступом в интернет сможет получить сведения об обременениях на машине с помощью официальных ресурсов или услуг экспертов.

В видео подробно рассматривается проверка автомобиля на залог

Если у вас есть вопросы касающиеся проверки автомобиля на залог, задавайте в комментариях

cashfacts.ru

Как проверить машину на кредит или залог онлайн

Как проверить машину на кредит или залог

Покупка автомобиля б/у – определенный риск для нового владельца. Доступность автокредитов делает вероятность приобретения «залогового» ТС довольно высокой. Как проверить машину на кредит или залог, чтобы избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов и претензий со стороны финансового учреждения, выдавшего кредит на покупку авто или под его залог? Сделать это не трудно, причем следует проводить подобную проверку в любом случае, а не только при возникновении сомнений в честности владельца вашей «автомечты».

Проверяем чистоту сделки

Следует сразу же отметить, что после подписания договора купли-продажи будет довольно проблематично доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину.

Существует ряд признаков, которые говорят о возможном недобросовестном поведении продавца. Если вы их проигнорировали, не посчитали, что проверить данные стоит перед нотариальным оформлением, то вполне возможно новый автовладелец был в курсе происходящего.

Чтобы не доказывать впоследствии собственную непричастность к кредиту, лучше сразу позаботиться о том, как проверить машину на кредит или залог. И сделать это до оформления договора (нотариально заверенного) купли-продажи.

Стоит проверить машину на залог и кредит до подписания документов о покупкеСтоит проверить машину на залог и кредит до подписания документов о покупке

Косвенные признаки недобросовестной сделки

Для оформления сделки добросовестный продавец готов предоставить максимальный пакет документов, подтверждающий данные о продаваемом ТС. Стоит проявить бдительность, если:

  • Нет оригинала паспорта на машину. Любые отговорки и попытка оформить сделку по копии свидетельствует не в пользу продавца, процедура получения дубликата документа в случае его утраты не сложная.
  • Авто было куплено по договору комиссии. Кстати, данные об этом указываются непосредственно в паспорте.
  • С момента приобретения машины владельцем до момента ее продажи прошло слишком мало времени. Три года – вот стандартный срок большинства автокредитов. Если он не истек, следует задуматься, как проверить машину на кредит или залог.
  • Отсутствие договора (оригинала) купли – продажи. Обычно в нем ставится отметка об обременении. Его отсутствие – серьезный повод задуматься.
  • Низкая стоимость. Стандартная уловка мошенников: желание сэкономить на покупке заставляет забыть об элементарных правилах и осторожности.

Примечание: даже если продавец готов предоставить весь пакет документов, это не гарантирует «чистоту» сделки. Лучше задуматься о том, как проверить машину на кредит или залог до подписания документов, чем в дальнейшем узнать об обременении в микрофинансовой организации, автоломбарде или у частного лица.

Детали оформления сделки

Желательно, чтобы во время оформления сделки продавец предъявил оригиналы документов на машину. В них обычно делают отметки об обременении. Можете попросить владельца договор страхования, там также может содержаться информация о залоге.

Настоятельно требуйте включения в договор купли-продажи значимого пункта: отсутствие какого-либо обременения на авто (нотариус подскажет, как грамотно сформулировать данный пункт с юридической точки зрения).

Где проверить автомобиль на кредит или залог

Не пожалейте времени, чтобы воспользоваться проверкой авто на предмет обременения. Сделать это несложно, достаточно узнать vin ТС, чтобы проверить автомобиль на кредит или залог онлайн.

Онлайн сервис ГИБДД

В первую очередь, рекомендуется обратиться к сервису проверки на портале ГИБДД вашего региона. Для этого зайдите на gibdd.ru и в меню справа найдите онлайн-сервис «Проверка автомобиля».

Как проверить машину на кредит или залог онлайн на сайте ГИБДДКак проверить машину на кредит или залог онлайн на сайте ГИБДД

Результаты такой проверки покажут, есть ли запрет на рег. действия, находится ли машина в розыске, попадала ли в ДТП, а также предоставит основные данные о покупаемой машине и её регистрации.

Сервис ФНП

Следующий рекомендуемый для проверки ресурс — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Как проверить машину на кредит или залог на этом сайте? Заходим на reestr-zalogov.ru и выбираем вкладку «Информация о предмете залога». Вносим вин-код проверяемого автомобиля и нажимаем кнопку «Найти».

Проверка по реестру залоговых автомобилейПроверка по реестру залоговых автомобилей

Другие способы проверки

Также, чтобы проверить машину на кредит или залог, можно воспользоваться порталом vin.auto.ru и fssprus.ru (здесь можно проверить продавца). Любой из этих ресурсов покажет, есть ли обременение на интересующем авто. Достаточно зайти на любой (а лучше на все), ввести вин-код и оценить полученную информацию. Не нашли вин в списке? Следовательно, обременение на этом автомобиле отсутствует.

Если вы не доверяете результату онлайн проверки, можно обратиться к нотариусу, чтобы взять выписку по конкретному автомобилю. Эта услуга платная, но стоит недорого, лучше потратить небольшую сумму, но быть уверенным в «чистоте» приобретаемого авто.

Выводы

Почему так важно знать, как проверить машину на кредит или залог? Дело в том, что по действующему законодательству совершенная сделка по покупке движимого имущества (авто) предполагает переход всех долговых обязательств на нового владельца. Доказать в дальнейшем свою неосведомленность довольно сложно. Суд в таких делах часто становится на сторону финансовой организации – кредитора, интересуется, почему вы пошли на оформление сделки, не видя оригиналов документов. Чтобы избежать подобных осложнений и финансовых потерь, проверьте приобретаемое ТС на предмет залога заранее.

Видео: Как проверить машину на кредит или залог через интернет

Очень полезное видео о том, где описаны основные интернет-ресурсы, позволяющие проверить машину на кредит или залог онлайн.

 

avtoedet.ru

Как проверить автомобиль на залог и кредит в банке?

Когда автомобиль приобретается в кредит, почти всегда такой автомобиль является предметом залога по данному кредиту. Это означает, что кредитная машина, хотя и находится формально в собственности покупателя (плательщика кредита), но всё же банк имеет на неё право. А именно, согласно статье 348 Гражданского кодекса, если плательщик кредита становится не в состоянии платить автокредит, то заложенный автомобиль продаётся "с молотка" независимо от его воли, а вырученные деньги идут в первую очередь банку, в чьём залоге было авто, а оставшиеся деньги (если они остаются) - другим кредиторам должника.

Но зачем нам, вторым покупателям машины, проверять, в кредите авто или нет? Наша проблема заключается в наличии в Гражданском кодексе ещё одной интересной статьи - 353, пункт 1 которой говорит нам, что если мы покупаем автомобиль в залоге, то банк его сможет забрать в любом случае:

1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Как видим, статья предусматривает, что право за заложенный автомобиль у банка (или другого залогодателя) остаётся, даже если право собственности перешло новому владельцу, и за автомобиль уплачены деньги. Но мы также видим, что есть и исключения из этого случая, а именно статья 352 всё того же Гражданского кодекса.

Статья 352. Прекращение залога.

Получается, что если Вы покупаете автомобиль, а продавец обещает и клянётся, что этот автомобиль не в залоге у банка, то право на этот автомобиль у банка, который выдал кредит продавцу, теряется? Совершенно верно! Но при условии, что Вы как покупатель не знали о том факте, что эта машина в кредите и в залоге.

И здесь самое время перечислить возможные способы проверить автомобиль на кредит и залог. Почему возможные? Да потому что, к сожалению, ни один из этих способов не даст 100-процентной гарантии, что автомобиль не в залоге у банка. Пока что на сегодня система единого учёта залоговых и кредитных автомобилей не доработана в нашей стране. Итак, как проверить машину на залог и кредит:

  1. В первую очередь у продавца должен быть оригинал ПТС на авто. Банки в 99% случаев забирают ПТС (с соответствующим соглашением с плательщиком кредита), а у покупателя остаётся лишь его копия. Поэтому если у продавца машины только копия ПТС, то это должно Вас насторожить.
  2. Загляните в сам ПТС - сколько было собственников до текущего у автомобиля и кто были эти собственники. Если Вы там увидите автосалон, то не стесняйтесь позвонить туда и спросить - чаще всего автосалон выдаст информацию, в кредит покупался автомобиль или нет.
  3. Составьте такой договор купли-продажи, в котором будет прописано, что продавец гарантирует, что автомобиль не находится в обременении на момент продажи, в том числе залоге. Если машина в кредите, то продавец, скорее всего, будет пытаться не указывать такое условие. Скачать оптимальный образец ДКП Вы можете по ссылке.
  4. Проверьте автомобиль на кредит и залог в специальном реестре залогового имущества. Только имейте в виду, что на сегодняшний день этот сайт работает, возможно, не совсем корректно, и, кроме того, часто не выдаёт достоверной информации, поэтому доверять ему стоит в последнюю очередь.

А вот пытаться зарегистрировать машину, которая в залоге и кредите, с целью проверить этот факт, не стоит. Дело в том, что в ГИБДД не владеют информацией о кредите и залоге и проверяют лишь отсутствие прямого запрета на регистрационные действия (такой запрет могут наложить судебные приставы), а наличие кредита или залога как таковых вовсе не означает запрета регистрационных действий.

Как же быть, если нам не удаётся на 100% проверить автомобиль на кредит и залог? Решение данного вопроса есть! Мы приводили выше выдержку из статьи 352 о том, что залог прекращается, если покупатель не знал о таковом при покупке залоговой кредитной машины. Мы нашли наиболее яркое подтверждение этому - апелляционное определение Самарского областного суда.

Если коротко, то в данном определении судья отменяет решение первой инстанции об изъятии автомобиля у нового покупателя в связи с тем, что тот не знал о наличии залога на автомобиль, ссылаясь как раз на статью 352 Гражданского кодекса. При этом, судья определяет, что, согласно статье 10 Гражданского кодекса, изначально предполагается добросовестность участников гражданского дела. Это означает, что если не доказано, что покупатель знал о залоге, то считается, что он не знал. При этом, судья особым образом сослался на тот же сайт реестра уведомлений о залоговом имуществе как на важный информационный ресурс о наличии залога на автомобиль.

Таким образом, если Вы проверили автомобиль на кредит и залог по всем вышеперечисленным пунктам, и результат проверки отрицательный, то у Вас есть почти все шансы остаться счастливым обладателем этого автомобиля, даже если банк затребует его как залоговое обязательство перед ним. При этом, следует иметь в виду и тот факт, что нужно в ДКП указать правдивую сумму сделки, потому как заниженная стоимость машины может вызвать подозрения у судьи в случае возникновения аналогичных вышеприведённому определению споров.

howcarworks.ru

Способы проверки б/у авто на залог в банке

Покупка подержанного автомобиля, бесспорно, выгодное мероприятие. За небольшие деньги можно стать обладателем Тойоты или Мерседеса. Но не все так безоблачно, как кажется на первый взгляд, ведь бывшее в употреблении авто может оказаться не только технически неисправным, но и даже выступать залоговым имуществом по кредиту. Как проверить машину еще до заключения сделки? Какие признаки точно свидетельствуют о том, что она уже заложена? Какие интернет-сервисы станут серьезным подспорьем в этом процессе? Читайте в данной статье.

Как распознать заложенный автомобиль – основные признаки

Приобретение залогового авто крайне опасное мероприятие. Беспечный покупатель, который не удосужится проверить свое приобретение на «юридическую чистоту», рискует принять на себя все долги. В результате ему придется погашать чужие обязательства или отказаться от машины в пользу банка. Найти мошенников, которые проворачивают на рынке сделки с залоговыми машинами удается крайне редко. Как же проверить машину на залог в банке?

Первый прямой признак: в полисе КАСКО автомобиля имеется пометка о банке-кредиторе. Она говорит не только о том, что покупка осуществлялась в кредит, но и о том, что долг перед банковским учреждением не погашен.

Осмотр авто

Если такой отметки в документе Вы не обнаружили, не успокаивайте себя ложными надеждами, а приступайте к изучению дополнительных аспектов:

  1. Оригинал ПТС отсутствует. Вот он – самый простой способ выявить мошенников! Если продавец авто в ходе заключения сделки представляет только копию документа – задумайтесь над тем, стоит ли продолжать диалог. Как правило, в период нахождения машины в банковском залоге ПТС храниться у финансово-кредитного учреждения. Копию же его можно легко оформить в ГИБДД, представив туда заявление об утере документа.
  2. Авто приобретено менее 3-х лет назад. Этот косвенный признак должен также навести покупателя на мысль о том, что машина по сей день находится под залогом, ведь на покрытие автокредита обычно отводят не более трех лет.
  3. Чрезмерно низкая стоимость. Если продавец старается реализовать свою машину без видимых технических и внешних изъянов по «бросовой» цене, стоит задуматься – а не способ ли — это быстро избавиться от залогового имущества?
  4. Отсутствие договора купли-продажи. Любой продавец тоже некогда приобретал свою машину. Где же тогда соответствующий договор? Владелец машины отказывается его представить? Быть может, это происходит потому, что он не желает продемонстрировать покупателю документ, в котором имеется пометка о кредите и залоге.

Общий совет: не доверяйте одним только устным заверениям продавцов – тщательно проверяйте все документы приобретаемых машин. Излишняя скрупулезность в этом вопросе еще никого не подводила.

Проверка автомобиля на залог онлайн – лучший способ защиты от мошенников

Все перечисленные выше аспекты должны проверяться в обязательном порядке. Однако они не дают 100%-й гарантии «юридической чистоты» машины. Но отчаиваться не стоит – в век высоких технологий проверить автомобиль на залог в банке можно онлайн, благодаря возможностях специализированных электронных сервисов.

  • Проверка через сайт ГИБДД

Все пользователи сайта российской Госавтоинспекции имеют возможность в течение нескольких минут проверить приобретаемое авто на предмет его обременения залогом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

  1. Перейти на страничку «Проверка транспортного средства» по ссылке http://www.gibdd.ru/check/auto/.
  2. В верхнем окне ввести номер машины в формате «VIN\Кузов\Шасси».
  3. Во вкладке «Проверка авто на ограничения» нажать кнопку «Запросить проверку».
VIN-код – это уникальный номер из 17-ти знаков, который присваивается каждой машине и содержится в ее ПТС.

VIN-код

Если проверяемый автомобиль находится в списке обремененных транспортных средств, то система сообщит пользователю об этом.

Преимущество сервиса: отсутствие необходимости авторизации на сайте.

  • Проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты

Сервис, функционирующий на базе сайта ФНП позволяет проверить авто на предмет залога не только в банке, но также у физических и юридических лиц по его номеру. Лежащий в основе сервиса реестр залогового имущества, который был сформирован в полном виде только в прошлом году, с той поры он обновляется на регулярной основе.

Для того чтобы им воспользоваться, необходимо:

  1. Перейти на страницу https://www.reestr-zalogov.ru/.
  2. Выбрать вторую вкладку «Информация о предмете залога».
  3. Ввести в поле VIN-код машины и нажать кнопку «Найти».

В течение минуты система проверит присутствие машины в базе данных. Если она не обнаружена, то Вы имеете дело с «чистым» авто.

Преимущество сервиса: возможность проверки всего по одному параметру.

  • Проверка через сервис Auto.ru

Интернет-ресурс Auto.ru – это электронная площадка, где происходят сделки с новыми и подержанными авто всех категорий и марок. Для удобства пользователей на его базе действует сервис проверки машины на залог в банке.

Чтобы им воспользоваться, нужно:

  1. Перейти на страницу https://auto.ru/.
  2. В открывшееся окошко ввести VIN-код автомобиля и нажать кнопку «Проверить».

Принцип поиска залоговых авто в рамках данного сайта аналогичен первым двум вариантам.

Auto.ru

Преимущество сервиса: возможность поиска подержанного автомобиля для приобретения и его незамедлительной проверки на предмет обременения.

Покупка подержанного автомобиля всегда несет в себе риск приобретения залогового имущества, поэтому лучше покупать новый автомобиль. Рассмотренные выше признаки и сервисы призваны обезопасить покупателей от совершения сделок с мошенниками и принятия на себя чужих долговых обязательств. Дополнительной мерой предосторожности может стать привлечение юриста профессионала к вопросу составления договора.

crediti-bez-problem.ru

Как проверить авто на кредит и залог — Займы Онлайн

Автомобиль, являющийся залогом банка, можно продать несколькими способами.

Наиболее часто используются такие схемы:

  1. Продавец и покупатель заключают устное соглашение о купле-продаже. Вместе они обращаются к кредитору, где покупатель погашает остаток по долгу продавца ТС. Банк снимает обременения и выдает паспорт его владельцу. Затем ТС снимается с регистрационного учета в ГИБДД и заключается соответствующий договор купли-продажи.
  2. Продать машину может и сам банк. Это возможно в том случае, когда владелец уведомит письменно учреждение о невозможности выполнить обязательства перед кредитором. Последний выставит имущество на торги, а вырученные средства уйдут в счет долга. В этом случае покупатель не рискует, поскольку операция совершается через посредника – залогодержателя.
  3. Специальные аукционы подержанных автомобилей позволяют приобрести ТС за цену, предложенную самим покупателем. Сразу после покупки паспорт выдается новому владельцу, а вырученные средства идут на погашение долга. Аналогично имущество может выкупить салон по схеме трейд-ин, где представителю салона выдается доверенность от владельца на продажу.
  4. Переоформление кредита на покупателя ТС. Обязанность по уплате остатка долга по договору переходит новому владельцу.

Указанные способы являются легальными и не представляют риска для покупателя или продавца. Основная опасность возникает при покупке машины с рук: мошенники пытаются продать ее по дубликату ПТС, скрывая информацию об обременениях.

Паспорт автомобиля в большинстве случаев находится в банке весь срок договора, однако некоторые учреждения оставляют документ на руках владельца.

Видео: Что нужно знать перед покупкой

Ограничения собственников автомобилей

Автомобиль может выступать обеспечением не только автокредита, когда собственно ТС и является целью займа средств, а по любому другому банковскому продукту, например, потребительскому кредиту, который выдается под залог недвижимости, машины.

Заключая с банком договор, клиент соглашается с тем, что ТС не будет принадлежать ему в полном объеме и распоряжаться им по своему усмотрению он сможет только после погашения задолженности. По договору автомобиль будет выступать обеспечением до выплаты всей суммы кредита.

Залог дает банку гарантию погашения кредита, а в случае просрочки или неисполнения обязательств – получения средств в счет долга от продажи авто. Владелец не имеет права продать, подарить ТС без согласия банка. Паспорт машины остается у банка, но мошенники часто пользуются при продаже его дубликатами, выписанными в ГИБДД после подачи заявления об утере.

На практике даже кредитное или залоговое имущество может стать предметом продажи. Теоретически банк может взыскать долг с любого владельца транспорта, даже если им является ничего не знающий о залоге новый покупатель. Согласно законодательству новому собственнику переходят вместе с машиной и все долги по ней.

Признаки залога

Залог – обеспечение обязательства, когда владелец передает имущество (движимое или недвижимое – квартира, дом, транспортное средство) во временное владение кредитору в качестве гарантии погашения долга. Предметом может выступать и имущество, и права, и даже будущие выгоды. Имущественным залогом может стать только ликвидная, исправная, реальная вещь.

Автомобиль может выступать залогом в двух случаях:

  • кредит, где средства выдаются на покупку машины, и она является обеспечением до момента погашения ссуды;
  • кредит, займ, ссуда, где средства выдаются наличными или в другом виде, а ТС является гарантией погашения задолженности.

Предоставление имущества в залог регламентируется ГК, Законом России «О залоге» и внутрибанковскими инструкциями. ТС должно пройти соответствующую оценку, которую осуществляют специалисты-оценщики. До момента погашения своих обязательств, клиент соглашается с тем, что не имеет права распоряжаться своим имуществом в полном объеме.

При этом чаще всего используется классический залог, когда предмет остается у владельца, а документы на него – у залогодержателя. Кроме того, существует заклад (собственность передается держателю) и твердый залог (когда вместо предмета передаются документы или иные предметы).

Как проверить авто на кредит и залог

Покупка ТС с рук является наиболее рисковой. Важно четко определить, не находится ли предмет сделки на момент продажи в залоге или кредите. Перед тем как проверить авто на кредит и залог, попросите оригиналы всех документов.

Внимательно изучайте их и обращайте внимание на детали:

  • ПТС – отсутствие штампа «дубликат» говорит о подлинности документа, хотя некоторые банки возвращают паспорт заемщику;
  • реестр залоговых авто также может быть полезен, однако отсутствие данных о ТС в нем не говорит о «чистоте» сделки, поскольку законодательство не обязывает банки (или прочих залогодержателей) вносить данные в реестр в обязательном порядке;
  • кредитная история продавца может многое рассказать о его отношениях с банками, в частности, по последним кредитам, где имущество может выступать обеспечением;
  • в графе «Выгодоприобретатель» в полисе КАСКО может быть указан банк, что означает наличие обременения;
  • если предмет соглашения куплен менее чем 3 года назад (стандартный срок кредитования), и уже продается, существует вероятность, что кредит до сих пор не погашен и ТС состоит в залоге;
  • невысокая стоимость также должна насторожить покупателя, поскольку никто не будет продавать машину себе в убыток.

Залогодержателем может выступать не только банк, но и частный кредитор, и ломбард. И если банки периодически вносят сведения в реестр залогов, составляют кредитные истории клиентов, то частные лица никакой информации об обеспечении не предоставляют.

Проверить имущество на предмет залога, если оно выступает обеспечением не банковского кредита, практически невозможно.

Как не стать жертвой мошенников?

Приобретая подержанную машину, покупатели рискуют больше, чем при совершении сделки в салоне. Если выяснится, что купленное ТС имеет обременения, покупатель может лишиться и его, и своих денег, поскольку ему придется погашать задолженность перед банком или возвращать деньги в ломбард.

Мошенническая схема довольно проста и поначалу не вызывает подозрений покупателя:

  • подставное лицо оформляет кредит в банке, предоставляет обеспечение в виде транспортного средства;
  • выставляет его на продажу, при этом озвучивая достаточно низкую цену;
  • после продажи кредит погашается еще 2–3 месяца, пока новый собственник ставит ТС на учет;
  • затем поступление средств в банк прекращается;
  • учреждение инициирует розыск клиента и имущества;
  • выясняется, что у него новый владелец, но банк и с него вправе требовать возврата средств и ТС.

Перед сделкой внимательно изучите документы:

  • КАСКО на предмет наличия выгодоприобретателя;
  • первоначальный договор покупки – в нем указано, как приобреталось ТС: в кредит или за наличные;
  • оригинал ПТС;
  • платежные документы (чеки, квитанции), которые говорят о покупке машины за наличные;
  • расписка о необременности предмета сделки, заверенная у нотариуса, в которой продавец гарантирует отсутствие любых обременений.

Обязательно требуйте, чтобы в договоре купли-продажи указывалась реальная стоимость машины. Так, в случае судебного разбирательства, покупатель получит шанс вернуть назад деньги. Сумма чаще всего занижается по инициативе продавца, поскольку так он будет выплачивать меньший налог.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля

Если покупатель все же обнаружил факт мошенничества и установил, что его покупка находится в залоге или является кредитной, необходимо обращаться к залогодержателю и в суд.

Факт обремененный выясняется в большинстве случае слишком поздно: в течение нескольких месяцев банк предпринимает попытки разыскать должника, высылает ему уведомления, навещает по адресу проживания и звонит по указанному в анкете номеру телефона.

Когда эти действия ни к чему не приводят, имущество объявляется в розыск. На посту ДПС новый владелец может быть задержан, а ТС – арестовано.

Схема действий следующая:

  1. Обращение в полицию. Необходимо составить заявление о факте обмана и объявить продавца в розыск. Потребуется договор купли-продажи, где указаны данные прежнего владельца.
  2. Обращение в банк. Эта мера чаще всего ничего не дает. Единственное, что может предложить учреждение, это оплачивать долг за прежнего владельца, поскольку потребовать авто назад – полное право его держателя.
  3. Судебный иск. Статья 406-я ГК говорит о том, что предметом продажи может быть исключительно имущество, в том числе и движимое, свободное от обременений. Нарушив данную норму, продавец автоматически нарушает законодательство и является преступником. Сделка признается незаконной и может быть получена компенсация, но только в том случае, если удастся разыскать продавца.

К сожалению, покупатели подержанных машин мало защищены законом, и им приходится совершать сделки «на доверии». Необходимо быть бдительным: проверять все документы, искать знакомых в банке и ГИБДД, которые могли бы неофициально проверить предмет договора на наличие залога, или приобретать ТС у знакомых или родственников.

автокредит для пенсионеровВозможно ли, оформить кредит пожилым людям? Читать в статье, автокредит для пенсионеров.

Как в ВТБ 24 оформить автокредит с государственным субсидированием? Смотрите на странице.

О том, можно ли взять машину в кредит без первоначального взноса,рассказывается далее.

В противном случае покупатель, пострадавший от мошенников, оказывается наедине с проблемами: выплата остатка задолженности, возврат залогового ТС и судебные разбирательства.

zaimgid.ru

Как проверить автомобиль на кредит или залог?

Владелец может узнать о наличии проблем с автомобилем уже после того, как оформит сделку купли-продажи. Причем речь идет не о каких-то технических неполадках, а о проблемах, связанных с покупкой автомобиля, находящегося в кредите или залоге. Новый хозяин узнаёт о наличии задолженности, когда банк присылает извещение о необходимости оплатить долг и штрафы по кредиту.

Чтобы не купить проблемную машину, необходимо тщательно проверять «чистоту» сделки перед подписанием договора. Существует несколько способов проверки автомобиля на кредит и залог. Например, одним из основных способов - проверить автомобиль по VIN номеру (специальный уникальный номер автомобиля http://eurovincodes.com/)

Чем грозит покупка проблемного автомобиля?

Приобретая автомобиль, находящийся в кредите и/или залоге, покупатель рискует остаться без машины и без денег. Банк вправе вернуть транспортное средство или продать его в счет уплаты долга.

Проверка автомобиля на залог перед покупкой

При оформлении кредита заемщик должен передать кредитору паспорт транспортного средства. До полного погашения долга владельцем машины является банк. Если при покупке автомобиля вам предлагают оформить сделку по копии ПТС, имейте в виду, что имеющиеся долговые обязательства продавца перейдут к вам.

Признаки автомобиля, находящегося в кредите и/или залоге

Покупатель может обезопасить себя от приобретения проблемного автомобиля. Для этого достаточно внимательно изучить нюансы сделки и обратить внимание на следующие моменты.

  • В полисе КАСКО ставится особая отметка банка о том, что на автомобиль оформлен кредит. Попросите продавца показать полис и удостоверьтесь в отсутствии подобной записи.
  • Обратите внимание на дату покупки автомобиля. Если машина была куплена менее трех лет назад, это может свидетельствовать о том, что она приобретена в кредит.
  • Если продавец не может предоставить оригинал ПТС, выясните причину утери. Очень просто получить копию паспорта. Для этого достаточно написать соответствующее заявление. Избегайте покупки автомобиля по копии ПТС. Велик риск приобрести машину, которая находится в залоге и/или кредите.
  • Изучите договор. В документе обязательно должны быть прописаны данные продавца, сведения об автомобиле, стоимость, дата и место совершения сделки. Желательно прописать в договоре условие об отсутствии задолженности по кредиту.
  • Признаком залогового или кредитного авто может быть заниженная стоимость. Изучите цены на рынке. Если сделка кажется очень выгодной, значит, продавец хочет поскорее продать автомобиль. Возможно, у него накопился большой долг по кредиту.
  • Автомобиль, купленный в кредит, имеет штатную сигнализацию, минимум дополнительных аксессуаров и небольшой пробег.

Проверка автомобиля перед покупкой

«Чистоту» сделки можно проверить с помощью различных баз данных. Для начала проверьте автомобиль по VIN (идентификационный номер) на сайте gibdd.ru. Убедитесь, что машина не числится в списке арестованных или залоговых транспортных средств. Кстати, VIN в документах и на кузове должен совпадать. Не пожалейте времени, чтобы сравнить цифры.

Что такое VIN номер и как его расшифровать

Находится ли машина в залоге можно проверить с помощью реестра залогового имущества. На сайте reestr-zalogov.ru вы найдете необходимую информацию.

Проверить сведения о собственнике авто можно с помощью сайта fssprus.ru. Здесь находится банк данных, через который можно найти необходимую информацию по ФИО и дате рождения продавца машины.

Перед покупкой автомобиля убедитесь, что ТС не находится в кредите или залоге. Сложная финансовая ситуация подталкивает людей к мошенническим действиям. Многие заемщики не могут выплачивать долг банку и пытаются решить проблему путем продажи залогового имущества. Не стоит полагаться на честность продавца. Возьмите заботу о безопасности сделки в свои руки.

24smi.org


Смотрите также