Где получить кредит под залог автомобиля. Получить кредит под залог авто


Как получить кредит под залог авто

Рубрика: Кредиты Опубликовано 12.07.2013   ·   Комментарии: 0   ·   На чтение: 2 мин   ·   Просмотры:

Post Views: 67

1

В наши дни займы для населения оказывают практически все существующие банки. Кредит давно стал единственным спасением для многих людей.

Рассмотрим кредитную ситуацию в России. Например, получить кредит наличными в Новосибирске может практически каждый. Достаточно, чтобы человек работал и был платёжеспособен. Но, как правило, получить наличные деньги в банке не так уж и быстро, предварительно нужно собрать достаточно большое количество различных справок и найти поручителей, что для некоторых очень сложно. Именно поэтому самым быстрым и надёжным способом получить деньги в банке является кредит под залог вашего автомобиля. Для осуществления данной операции у вас должен быть автомобиль, оформленный на вас и зарегистрированный в ГИБДД.

Для того чтобы получит займ под залог вашего “железного коня”, вам нужно всего то иметь при себе паспорт и документы на авто. Специалисты банка осмотрят вашу машину и сделают заключение о её стоимости. Кстати говоря, максимальная сумма кредита будет не более 70% от стоимости авто. Большим плюсом такого вида залогов является то, что ваш “железный друг” останется у вас, и вы не будете ходить пешком.

Максимальный срок кредита под залог автомобиля составляет полтора года. Между клиентом и банком заключается кредитный договор, в котором оговариваются сумма кредита, проценты, которые кредитополучатель заплатит банку, а также указывается срок кредитования. Процентные ставки по кредиту составляют от 30 до 66%. Кстати говоря, начисляемые проценты являются фиксированными и не зависят от общей суммы кредита, его срока и марки залогового автомобиля.

Если по каким-либо причинам клиент не может отдать деньги банку по истечению срока кредитования, то банк предоставляет клиенту пролонгацию. А вот если кредитополучатель не смог выплатить кредит и в течение пролонгированного срока, то только тогда банк предложит клиенту самому реализовать свой авто и вернуть долг, в противном случае банк сам продаст автомобиль.

Однако есть ситуации, при которых человек не сможет взять займ под залог автомобиля. Например, если автомобиль клиента находится под арестом или заложен в качестве гарантии под другой кредит. Также автовладелец не сможет взять кредит, если его машина снята с учёта.

Кредит не будет выдан человеку, который закладывает в кредит автомобиль, оформленный не на него, а настоящий владелец авто отсутствует.

Таким образом, если вам срочно нужны деньги, а времени на оформление обычного кредита, нет, то лучшим вашим решением будет взять кредит в банке под залог вашего автомобиля.

 

Post Views: 67

offshore4you.info

Где получить кредит под залог автомобиля

В жизни каждого из нас может возникнуть такая ситуация, при которой необходимы деньги (причем, чаще всего данная проблема требует ее срочного разрешения). Если единственным выходом из положения является кредит – стоит подумать о предмете залога, поскольку беззалоговые кредиты банки сегодня выдают неохотно и под большие проценты. Конечно, лучшим предметом залога является недвижимость, но имеется она, как известно, не у всех. Альтернатива есть – если ситуация «поджимает», можно подумать о кредите под залог автомобиля.

Многие банки и другие кредитные организации сегодня выдают под залог авто различные виды ссуд – как потребительские нецелевые кредиты наличными, так и целевые кредиты (например, возможен вариант автокредита под залог уже имеющегося транспортного средства). При этом у будущего заемщика есть два пути: отправиться в банк или воспользоваться услугами частного автоломбарда или автозалога.

Естественно, условия получения и выплаты кредита под залог машины в двух вышеуказанных случаях будут различными, поэтому перед походом с заявкой к кредитному инспектору, стоит все же определиться, на какие условия в данном случае вы готовы пойти ради получения необходимой суммы денег.

Кредит под залог автомобиля в банке

В глазах большинства граждан наиболее солидной и надежной организацией выглядит, несомненно, банк, тем более, если получение ссуды планируется в крупном банке, имеющем хорошую репутацию. Тем не менее, существует одна серьезная проблема: в настоящее время большинство коммерческих банков, не успевших оправиться от финансового кризиса, выдают кредиты неохотно (в частности, потребительские займы), а кредиты под залог авто – неохотно вдвойне.

Хотя большинство крупных банков нецелевые кредиты под залог авто обычно практически не предоставляют (например, не рассматривает авто в качестве обеспечения в случае потребительского кредитования Сбербанк), шансы все же имеются. Например, московский Мастбанк предлагает сразу две подобных программы: «Автозалог», а также «Автозалог Стоянка» под 19% годовых (причем, шансы на получение первого вида ссуды, при которой владелец может продолжать пользоваться транспортным средством, естественно, гораздо меньше, чем при кредитовании по второй программе «Автозалог Стоянка»).

Автоломбард и автозалог

Что касается автоломбардов, готовых предоставить заемные деньги под залог автомобиля, то их несравнимо больше, чем коммерческих банков, готовых пойти на подобный риск. В одной только Москве сегодня работают десятки подобных кредитных компаний, предлагающих как различные условия, так и различные процентные ставки.

Чаще всего такие фирмы предлагают два вида займов: непосредственно потребительский кредит наличными под залог машины, при котором транспортное средство ставится на охраняемую стоянку или автозалог – в данном случае владелец автомобиля может продолжать ездить на нем до выплаты кредитного долга. Как и в случае с упомянутым выше коммерческим банком, вероятность принятия положительного решения при автозалоге немного уменьшается, а вот в том случае, если заемщик согласен предоставить свое авто кредитной компании на срок действия договора, вероятность получения заветных денег очень высока, причем, обычно заемщик может рассчитывать на кредит наличными в размере до 80-90% от общей стоимости закладываемого автомобиля.

Главным достоинством автоломбарда является скорость – при удачном стечении обстоятельств деньги можно получить уже через пару часов (некоторые ломбарды предлагают воспользоваться услугой предварительной оценки кредитоспособности на собственном сайте). А вот процентные ставки здесь чаще всего чересчур высокие. К примеру, компания Метрокредит сегодня предлагает воспользоваться услугами краткосрочного автоломбардного и автозалогового кредитования под 36-42% (в зависимости от суммы займа, срок – от 1 до 3 месяцев). Некоторые автоломбарды вообще предпочитают не публиковать на сайтах процентные ставки, заменяя их кредитными калькуляторами и пугая своих потенциальных клиентов рассказами о том, насколько сложно, бесперспективно и хлопотно сегодня получить кредит под залог автомобиля в коммерческих банках.

Требования к предмету залога

Существует ряд специфических условий, выполнение которых поможет получить кредит под залог транспортного средства в банке или по программе автоломбарда. В частности, это касается самого автомобиля. Большинство банков и кредитных компаний выдают кредиты под залог авто, возраст которых не превышает семи лет (в некоторых случаях – пять лет).

Немаловажным является такой вопрос как страхование (в частности, наличие КАСКО и ОСАГО более чем приветствуется). Большинство кредитующих организаций рассматривают в качестве обеспечения как иномарки, так и автомашины отечественного производства, а ряд автоломбардов принимает в качестве залога также снегоходы, мотоциклы и любые другие виды транспортных средств.

В числе необходимых документов – удостоверение личности владельца, паспорт транспортного средства (ПТС), а также свидетельство о регистрации транспортного средства (СРТС). Что касается владельца автомобиля, то его возраст должен составлять в среднем 21-65 лет (зависит от банка или автоломбарда), и он должен являться законным владельцем транспортного средства.

Роман Носик. 19.08.2012

www.investmentrussia.ru

Как взять кредит под залог автомобиля?

Основные моменты получения кредита под залог автомобиля. Необходимые документы и другие условия.

Сегодня предлагают большой выбор кредитов, можно даже взять кредит под залог автомобиля. Клиенты могут оформить потребительский кредит наличными, кредитной картой, ипотекой. Если клиент является счастливым обладателем автомобиля, то он может рассчитывать на ссуду под залог своего имущества. Условия такого займа оказываются на практике гораздо привлекательнее, чем те, которые предлагают при стандартном обращении в кредитное учреждение. Такой заём может предоставляться тем людям, которые владеют собственным предприятием или являются индивидуальными предпринимателями.

Банки не волнуют цели, на которые клиент по такому кредиту с залогом авто расходует вверенные ему денежные средства. Данные обстоятельства не принимаются к сведению, потому что авто находится в залоге, и если что, то его немедленно конфискуют. Совершенно понятно, что и проценты по такому типу кредитования небольшие.

К кредиту под залог автомобиля люди прибегают по причине отказа в банковских учреждениях. Если репутация заёмщика оставляет желать лучшего, то банк не может выдать ссуду, опасаясь за наступление момента неплатежеспособности клиента. Когда клиент не сможет оплачивать кредит, взять с него будет нечего. Автомобиль решает данную проблему, предоставляет заёмщику шанс выставить себя перед банком в выгодном свете и получить средства наличными.

кредит под залог авто

Потребители кредита

Оформить потребительский заём под залог автомобиля имеет возможность его собственник в возрасте от 21 до 60 лет. Есть банки, которые готовы предоставить кредит и гражданам в возрасте до 75 лет, правда при этом они требуют хотя бы одного поручителя. При этом клиент должен иметь прописку в том регионе, где есть офис финансового учреждения. Сведения о трудовом стаже все равно придется подавать. Занятость на последнем месте не должна быть меньше четырех месяцев. Некоторые банки требуют помимо авто ещё и наличие стационарного домашнего телефона.

Пакет документов

Перечень документов, который требуют банки для выдачи суммы наличными под непосредственный залог автомобиля, является стандартным для всех. Требуется паспорт гражданина Российской Федерации, второй документ, который подтверждает личность заявителя, страховой медицинский полис, военный билет, загранпаспорт, водительское и пенсионное удостоверение. Нужна и копия трудовой книжки, которая заверяется работодателем с указанием того, что клиент до сих пор работает на данном месте.

Справка о доходах считается необходимым документом для оценки платежеспособности клиента. Есть учреждения, которые не спрашивают такой документ, если сумма обращения составляет половину стоимости автомобиля. Если клиент является собственником бизнеса, то ему следует взять с собой в банк выписку из ЕГРЮЛ, бухгалтерскую отчетность за последние три отчетных периода. Не обойтись в этом случае и без налоговой декларации.

документы для получения кредита под залог автомобиля

Наиболее важным документом при обращении в банк по такому типу займа является паспорт транспортного средства, ведь если его нет, значит и авто находится не в собственности заявителя. Хорошей новостью можно считать то, что работники банка самостоятельно проводят оценку стоимости автомобиля, что позволяет не привлекать дополнительных специалистов, как в случае оценки недвижимости. Наличие справок из других банков об отсутствии задолженностей по платежам является дополнительным стимулом выдачи кредита заемщику.

Автомобиль в залог

Для того, чтобы оформить авто как залог, требуется, чтобы возраст легкового автомобиля зарубежного производства не превышал пяти лет. Возраст отечественного автомобиля не должен быть больше трех лет. Есть отдельные банковские предложения, которые позволяют оформлять в качестве залога спецтехнику и грузовые автомобили, но это больше является исключением, нежели установленным правилом.

Максимальная сумма кредитования по такому типу займов не превышает 70% от рыночной стоимости автомобиля. Не следует путать кредит на автомобиль и ссуду под залог автомобиля, ведь это абсолютно разные предложения с разными условиями. Приоритетнее авто зарубежного производства, так как они выше котируются на рынке и гораздо медленнее приходят в негодность, чем их отечественные аналоги. Даже первичный визуальный осмотр автомобиля сотрудником банка существенно повышает шансы заёмщика на ссуду, если авто импортного производства.

получение кредита под залог автомобиля

Тем не менее, банк потребует страхования машины, подлежащей передаче в залог, по полной программе. Это означает, что придется оплатить максимальную страховку, которая включает пожар и угон. Её страховая компания уже рассчитывает по своим коэффициентам, которые включают возраст автомобиля, стаж вождения собственника, количество дорожно-транспортных происшествий, которые этим собственником были совершены. Не исключено, что стоимость кредита из-за этих обязательных платежей вырастет. По этой причине следует несколько раз подумать, прежде чем решаться на данное предложение. Но если другого выхода нет, и альтернатив в ближайшее время не предвидится, то можно и попробовать.

Сбербанк

Сбербанк принимает в залог машины, возраст которых не больше 5-10 лет. При этом на отечественные автомобили всего пять лет, а на зарубежные – 10. Потребительский кредит Сбербанк под залог авто не дает. Как обеспечение в таких случаях, Сбербанк принимает только недвижимое имущество. Сбербанк может только предоставить потребительский кредит на покупку автомобиля, где залогом выступит сам автомобиль. Лояльность банка к таким предложениям очень высока, по этой причине Сбербанк даже не требует подтверждения дохода.

кредит под залог автомобиля

Сбербанк обладает очень развитой структурой и большими капиталами частных лиц. По этой причине он может легко выдавать кредиты с большой степенью риска. Возможно, что одна из попыток клиента с плохой историей окажется успешной. Следует только всегда помнить, что взять кредит под авто – это одно дело, а вот отдавать его – уже совсем другое.

Размещено: 21.02.2014

eurobanko.ru

Как оформить кредит наличными под залог авто на выгодных условиях

Получить кредит наличными под залог

Кредит наличными под залог автомобиля – удобное финансовое предложение, если требуется крупная сумма в минимальные сроки. Эта услуга предлагается несколькими банками, но намного проще ей воспользоваться в специализированном учреждении – автоломбарде.

Кредиты наличными под залог авто могут выдаваться в течение нескольких часов, и во многих случаях это настоящее спасение. В какую из организаций лучше обратиться, чтобы быстро получить займ для улучшения финансового положения?

Кредиты в банке под залог транспортного средства

Не стоит путать кредит наличными в залог автомобиля и автокредит, так как это принципиально разные финансовые услуги. В первом случае машина уже имеется, и заёмщик может с её помощью получить капитал, который может достигать 70% стоимости. Автокредитование же предполагает перечисление суммы денег в автосалон для покупки машины.

Однако у двух этих сделок есть общая черта: оба кредита являются обеспеченными, так как гарантией возврата займа служит купленная машина. В качестве залога у банка остаётся ПТС – паспорт, без которого машину нельзя снять с учёта, перепродать или заложить в другом учреждении.

Кредит наличными под залог ПТС в банках предоставляется с помощью нескольких общих условий:

РЕКЛАМА

  • Заявка на получение кредита будет рассматриваться не менее 1 дня, чаще это занимает 2-3 суток. Банк будет проверять платёжеспособность клиента, чаще всего требуется предоставление справок о доходах и трудовой книжки, кроме того, проверяется кредитная история, а на всё это уходит время. В результате такой вариант не подойдёт тем, кому деньги необходимы немедленно.
  • Сумма выдаваемого кредита наличными зависит от рыночной стоимости машины, которая определяется во время процедуры оценки. Банк может предложить своих оценщиков, но клиент имеет право обратиться в независимую компанию для проведения экспертизы. По большинству банковских программ можно получить до 70% стоимости транспортного средства, что при высокой цене машины составит немалую сумму.
  • Поскольку машина будет оставаться в пользовании клиента, её необходимо обязательно застраховать. Банк должен быть уверен в том, что предмет залога не будет безвозвратно уничтожен в аварии или угнан, поэтому потребуется оформить полный плис КАСКО в страховой компании. Если кредит выдаётся более чем на год, впоследствии страховку нужно будет продлевать до полного погашения займа.
  • Ставка по кредиту может быть разной. Она зависит от срока, суммы, стоимости автомобиля, надёжности и платёжеспособности клиента. Во всех случаях она редко опускается ниже 20% годовых, так как выдаётся крупная сумма, а машина всё же – не самый надёжный залог.
Наличные под залог ПТС будет проще получить в том банке, где вам перечисляют зарплату, так как любая организация обращает внимание на кредитную историю и старается удержать постоянных клиентов. Если возникнут проблемы с выплатами, в банк всегда можно обратиться с просьбой о реструктуризации или попросить кредитные каникулы.

Каким способом получить кредит

Получение займа под залог автомобиля в ломбарде

Банковские услуги по разным причинам доступны не всем, к тому же, они не в состоянии предоставить кредит быстро. Не все финансовые компании работают с такой услугой, и проще всего обратиться в специализированную организацию – автоломбард.

Это лицензированная фирма, имеющая право выдавать денежные ссуды под залог самого автомобиля или ПТС. В её работе прослеживается своя специфика, которая позволяет сделать услуги более доступными для клиентов:

  1. Автоломбард не является банковской структурой, поэтому он не проверяет кредитную историю клиента и не требует от него подтверждения платёжеспособности. Единственной гарантией возврата займа становится машина.
  2. Крупный кредит наличными под залог авто можно получить буквально через несколько часок после обращения в компанию. Не придётся самостоятельно искать оценщика, как правило, служба оценки уже есть в самой компании. Клиенту назначают время и место, куда нужно доставить автомобиль, где его осмотрит специалист и выдаст заключение о рыночной стоимости.
  3. Сумма, выдаваемая в ломбарде, может достигать 50% стоимости авто. Она будет меньше, чем в банке, так как сделка менее надёжная, и любая ломбардная компания имеет право предоставлять ссуды сроком не более года.
  4. Если оформить кредит наличными под залог авто, машина будет помещена на специальную стоянку, причём компания должна застраховать её и обеспечить полную сохранность на время выплат. Существует и иной вариант сделки, при котором под залогом в компании остаётся только ПТС, а сама машина по-прежнему будет находиться в пользовании владельца. У такого варианта много плюсов, но придётся обязательно оформлять страховой полис КАСКО, а он сам по себе стоит дорого.

Какой вариант окажется выгоднее?

Нельзя забывать и о том, что кредит под залог авто наличными в автоломбардах выдаётся под высокие проценты, которые рассчитываются за время пользования займом. К примеру, стоимость ссуды может составлять 0,25% стоимости в день. Понятно, что чем дольше будут тянуться выплаты, тем больше придётся переплатить, и заёмщик должен быть готов к большим расходам.

Однако ломбардные услуги часто доступнее банковских займов: даже если у вас плохая кредитная история, вы сможете быстро получить деньги. Это может стать незаменимой финансовой помощью в критической ситуации, если капитал нужен срочно, и времени на поиски денег нет. Кроме того, это решение подойдёт тем, кто работает неофициально и не может подтвердить в банке свои доходы справками.

Если есть необходимость заложить автомобиль, клиент должен рассчитать доступность всех возможных вариантов. Просто подсчёт позволит увидеть, сколько придётся переплатить за пользование средствами финансовых организаций.

Услуги банка всегда оказываются выгоднее, и если имеется выбор, лучше обратиться именно к ним. Тем не менее, автоломбарды с каждым годом приобретают новых клиентов, так как это максимально доступная возможность получить займ.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 2

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru


Смотрите также