Проверка авто на кредит и залог. Проверка авто на кредит и залог

Проверка авто на кредит и залог

Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге

Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом. Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной.

Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа.

А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга.

И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя.

Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних. Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу.

Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю. Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля.

Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе КАСКО.

Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена.

Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.

Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3-х лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3-х лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.

garant-dz.ru

Как проверить автомобиль на кредит перед покупкой

Рынок подержанных автомобилей – это сфера, требующая отдельного внимания. Дело в том, что многие владельцы машин в стремлении реализовать свой авто, не всегда до конца выплачивают кредит за него. После заключения договора новоиспеченные владельцы сталкиваются с рядом проблем, связанных с возникновением кредитных обязательств на приобретенное имущество.

Чтобы этого не произошло, важно позаботиться о проверке надежности продавца и его добросовестности еще перед покупкой. Рассмотрим в статье, как проверить машину на кредит или залог, и сделать это продуманно, чтобы избежать попадания в финансовое рабство.

проверить машину на кредит или залог

Ограничения

Важно владеть информацией об ограничениях, накладываемых на транспортное средство и на действия продавца.

После оформления автомобильного кредита машина представляет собой средство обеспечения выплат, осуществляемых покупателем в течение кредитного срока.
При заключении договора паспорт ТС закрепляется за первой стороной, после выполнения всех обязательств по долгам он возвращается владельцу машины.
Если паспорт отсутствует, это не позволяет заниматься проведением сделок с автомобилем, однако некоторые недобросовестные продавцы ухитряются «подсунуть» копию.
Наивный покупатель ведется на уловку и в результате становится жертвой выплаты кредита.

Признаки залога

Чтобы узнать в залоге ли машина у банка, стоит ознакомиться с определенными признаками, которые должны насторожить покупателя.

Страховой полис КАСКО обычно содержит достоверную информацию о кредитодателе. Это явный признак кредитования автомобиля и отсутствия полного погашения задолженности по платежам.
Нет оригинала паспорта ТС. Мы уже говорили о том, что недобросовестные продавцы пытаются предоставить покупателям копию документа, и тем самым сбывают авто, который потом становится обузой для водителя.
Данные из паспорта транспортного средства не совпадают с реальными данными продавца, полностью или частично. Это свидетельство того, что вам стараются продать подержанный автомобиль, на который, возможно, действуют кредитные обязательства.
С момента покупки машины прошел минимальный временной промежуток. Если он составляет менее, чем три года, это еще один явный признак залога, поскольку на погашение обязательств зачастую отводится не более этого времени.
Приобретение транспортного средства на основании договора комиссии. Несмотря на распространенность, причина должна стать поводом, чтобы насторожиться.
Подозрительно малая цена — перед приобретением стоит обязательно ознакомиться с рыночными тенденциями на вторичном автомобильном рынке. Низкая стоимость – это залог того, что продавец хочет как можно быстрее продать авто.
У продавца не имеется документов, свидетельствующих о покупке авто. При отсутствии возможности предъявления договора купли-продажи, продавец должен насторожиться. Вполне возможно, что в этом документе будет указано: автомобиль – объект кредита или залога.

Если ни один из этих признаков не наблюдается, это не говорит о «чистоте» машины, требуется проведение полноценной проверки ее технического состояния.

Проверка авто на кредит – это достаточно емкий и длительный по времени процесс, включающий в себя множество операций и процедур. Есть ситуации, при которых машина заложена в ломбарде, в таком случае проверить залог невозможно.

Проверка: порядок проведения и особенности

Один из доступных и относительно простых методов проверки транспортного средства на предмет кредитования – использование VIN-номера. Если в появившемся окне (при виртуальной проверке) будет числиться рассматриваемый автомобиль, это говорит об обременении.
Что такое VIN-код?
Не так давно был создан Реестр, содержащий достоверные данные о залоговых автомобилях у юридических и физических лиц. Если ввести VIN-номер транспортного средства, можно получить достоверные данные о факте задолженности. Если требуется получить достоверную информацию в качестве выписки, стоит обратиться к нотариусу.
Реестр уведомлений о залоге имущества

Как избежать обузы при покупке авто

Необходимо действовать аккуратно и знать свои права с обязанностями. Особое внимание в процессе покупки важно уделить изучению договора. Грамотное заполнение этого документа будет говорить о том, что приобретение автомобиля не будет доставлять массу неприятностей. Что должно быть указано:

данные из паспорта;
время, место составления договора;
данные об авто;
стоимость транспорта.

Под этим договором должны находиться подписи обеих сторон сделки, необходимая информация должна быть перенесена из паспорта транспортного средства. Важный аспект с юридической точки зрения – включение в текст договора пункта, на котором есть отметка отсутствия факта залога и кредита.

Итак, мы рассмотрели, как проверить автомобиль на кредит перед покупкой, и хорошо, если вам удалось это сделать. Гораздо хуже, если вы уже стали жертвой мошенников и купили залоговую машину. Рассмотрим, как целесообразно поступить в такой ситуации.

Что делать при покупке кредитного авто

Как правило, новый владелец машины узнает о факте залога только после получения от банка извещения о задолженности.

Наиболее целесообразно можно поступить, если подать заявление в суд. В такой ситуации важно заручиться поддержкой и помощью опытного юриста, в таком случае наложение ареста и обязательства может быть оспорено. Но выиграть это судебное разбирательство будет крайне проблематично, поскольку все органы чаще всего становятся на сторону банков.
Еще один вариант – обратиться с претензией к бывшему собственнику транспорта. Зачастую продавец подержанного авто не является мошенником, а на такой поступок его толкают проблемы материального плана. Поэтому не стоит ожидать, что он вернет необходимую сумму денежных средств. Именно поэтому такое мероприятие, как проверка кредитного автомобиля, играет важную роль.

Сделки с приобретением имущества на вторичном рынке представляют собой колоссальный риск, и всегда есть вероятность стать жертвой мошенников, купив кредитное или залоговое транспортное средство. Сохраняйте бдительность и будьте осторожны при совершении различных операций и сделок, это позволит избежать проблем.

Таким образом, важно проверить кредитную историю машины, прежде чем перейти к ее приобретению. Сделать это можно несколькими способами, самое главное, чтобы они были рабочими и позволяли получать достоверную информацию.

znatokdeneg.ru

Проверка авто на залог в банке обязательная перед покупкой машины

Алесей Мирный 2017-11-16

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Скорее всего, вам предлагают купить автомобиль по очень привлекательной цене, возможно ниже рыночной. Но боитесь, что машина под залогом в банке!? И правильно! Чтобы не потерять деньги лучше подстраховаться и осуществить проверку авто на залог в банке. Начнём с того, что есть несколько баз залоговых авто, но сегодня поговорим о самой крупной базе кредитных автомобилей, которая есть только в России. Если транспортное средство окажется кредитным, то на 95% он будет именно в этой базе. Но также, в какой-то мере, полезны проверки на сайтах различных государственных органов и служб.

проверка автомобиля на залог в банке В России проверка авто на залог проводится по vin-коду или государственному номеру, прямым обращением или в онлайн-режиме.

Опытный пользователь авто с легкостью обнаружит все технические недостатки при визуальном осмотре машины. Покупатели редко задумываются о другой стороне вопроса — юридической. В любой сделке, в том числе при покупке авто важна «юридическая чистота», то есть отсутствие запретов на регистрацию и оформления права собственности (арест, залог в банке).

Законодательством РФ определено, что при покупке авто, которое находится в залоге у банка, покупатель автоматически становится владельцем такого обязательства. Таким образом, он обязан выплачивать кредит. В противном случае, через суд банк отберет ТС в счет погашения долгов. А деньги, потраченные на покупку, новый владелец может не вернуть.

Признаки того, что авто в залоге у банка

Предлагаем Вам перечень признаков, на которые в первую очередь необходимо обратить внимание при покупке и проверки авто.

Запрашиваете ПТС — продавец предоставляет дубликат . При оформлении автокредита банк забирает оригинал технического паспорта и возвращает только после полного погашения займа. Таким образом, ПТС выступает залогом. Конечно, дубликат может быть и по другим причинам (порча, утрата, смена личных данных), но насторожиться стоит.
Просите предоставить правоустанавливающие документы — продавец отказывается . ПТС является подтверждением права собственности на авто, но основанием приобретения такого права является договор купли-продажи. В таком документе указывается за счет каких средств произведена покупка, там же будет видно, если кредитные средства, то в каком банке. О том же может свидетельствовать рассрочка платежа за авто.
Слишком низкая цена авто. Такая, привлекательная на первый взгляд цена, свидетельствует о том, что владелец пытается как можно быстрее продать машину. По какой причине? Не может расплачиваться по кредиту и пытается сбыть авто?
Продавец владел машиной непродолжительное время. Как правило, автокредит выдается на срок не более 5-ти лет.
В полисе КАСКО выгодоприобретателем является банк . Это значит, что в случае возникновения страхового случая компенсация будет выплачена банку для покрытия задолженности по кредиту. Такой факт 100% свидетельствует о том, что авто в залоге у банка.

Важно! Если ни один из пунктов не совпал с Вашей ситуацией — не следует бежать и подписывать договор купли-продажи. Отсутствие таких признаков не гарантирует, что авто не находится в залоге у банка. Поэтому стоит осуществить проверку авто.

Проверка авто на залог по различным базам

Увеличение фактов покупок авто в залоге привело к упрощению процедуры проверки авто на залог. Такие данные являются общедоступными и заказать информацию можно даже в режиме онлайн.

Официальный сайт ГИБДД. По вин-коду можно узнать о наложенных регистрационных ограничения (арест, запрет регистрации). Информацию о залоге в банке здесь проверить нельзя.
Сайт Федеральной нотариальной палаты. В базе данных ФНП собирается единый реестр сведений о залоговом имуществе. Такие данные напрямую передают банки. Проверка авто осуществляется по номеру уведомления, данных о владельце или вин-коду ТС. Из минусов: база неполная, не все банки передают туда информацию, информация обновляется редко.
Сайт Федеральной службы судебных приставов. Если в отношении автовладельца открыто исполнительное производство — сайт покажет такую информацию. Поиск осуществляется по ФИО гражданина. Даже если дело не касается ТС — высок риск того, что машину изымут в счет исполнительного производства.

Самая большая база — это НБКИ, расшифровывается как национальное бюро кредитных историй. Бюро хранит в своей базе информацию на 55 миллионов кредитных историй в том числе и залоговых машин. Это высший показатель по сравнению с другими базами (пример ФИС, ГИБДД, РосСтат). С НБКИ сотрудничают около 1500 банков по всей России. В это бюро сливается большая часть данных об автомобилях под кредитом.

Проверка авто на залог в режиме онлайн

Бюро, к сожалению, не предоставляет информацию в режиме онлайн. Им выгоднее сотрудничать с партнерами, которые все задачи по организации проверки авто берут на себя. Самый популярный сервис, официально подключенный к базе — это avtoprovereno.ru. Сервис работает с несколькими базами, одна из таких — банковская база. Чтобы проверить авто на залог онлайн, перейдите на ↪официальный сайт сервиса, впишите в форму заявки вин-код или гос. номер проверяемого ТС и свою почту для получения отчета. Через 30 минут получите аналитический отчет и результат проверки машины по кредитной базе. форма для заявки

Содержание кредитного отчета об автомобиле

В отчете который получите будет содержаться:

базовые характеристики
пробег
тип и номер двигателя
использование в службах такси
данные об угоне
проверка авто на залог у банков
информация таможенных органов
ограничения ФИС МВД России
регистрационные действия

Если транспортное средство есть в залоге у банков, будут отражены следующие данные:

Номер ограничения
Дата наложения ограничения
Вид ограничения (часто запрет на регистрационные действия)
Подробная информация о наложении ограничения
Регион инициатора
Кем наложено и срок окончания залога

Если по машине не найдется информации после проверки авто на залог в банковской базе, тогда строка о номере и дате ограничения будет пустой. Это хороший показатель, говорит о том, что авто не числится как кредитный и можно покупать!

Что делать, если купили ТС в залоге

В первую очередь — незамедлительно обращаться к правоохранительным органам с заявлением о мошенничестве. Советуем запастись терпением, обратиться к консультации опытного юриста и привлечь специалиста для разрешения такого вопроса. В подобных делах самым главным является доказать, что Вы как новый владелец являетесь добросовестным покупателем. Буквально: Вам нужно будет доказать, что не знали о том, что авто в залоге у банка. Если в общедоступных базах такая информация была, а покупатель ей не воспользовался — дело может обернуться совсем в другую сторону. Вплоть до того, что покупателя обвинят в преступном заговоре. Поэтому не пренебрегайте проверкой авто на залог в банке, тем более это делается так быстро.

Оцените статью:

Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

bankcreditov.com