Проверка авто на кредит и залог. Проверка авто на кредит и залог
Проверка авто на кредит и залог
Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге
Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом. Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной.
Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа.
А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.
Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга.
И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя.
Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних. Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу.
Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю. Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля.
Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе КАСКО.
Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена.
Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.
- Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
- Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
- Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
- Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3-х лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3-х лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
- Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.
garant-dz.ru
Как проверить автомобиль на кредит перед покупкой
Рынок подержанных автомобилей – это сфера, требующая отдельного внимания. Дело в том, что многие владельцы машин в стремлении реализовать свой авто, не всегда до конца выплачивают кредит за него. После заключения договора новоиспеченные владельцы сталкиваются с рядом проблем, связанных с возникновением кредитных обязательств на приобретенное имущество.
Чтобы этого не произошло, важно позаботиться о проверке надежности продавца и его добросовестности еще перед покупкой. Рассмотрим в статье, как проверить машину на кредит или залог, и сделать это продуманно, чтобы избежать попадания в финансовое рабство.
Ограничения
Важно владеть информацией об ограничениях, накладываемых на транспортное средство и на действия продавца.
- После оформления автомобильного кредита машина представляет собой средство обеспечения выплат, осуществляемых покупателем в течение кредитного срока.
- При заключении договора паспорт ТС закрепляется за первой стороной, после выполнения всех обязательств по долгам он возвращается владельцу машины.
- Если паспорт отсутствует, это не позволяет заниматься проведением сделок с автомобилем, однако некоторые недобросовестные продавцы ухитряются «подсунуть» копию.
- Наивный покупатель ведется на уловку и в результате становится жертвой выплаты кредита.
Признаки залога
Чтобы узнать в залоге ли машина у банка, стоит ознакомиться с определенными признаками, которые должны насторожить покупателя.
- Страховой полис КАСКО обычно содержит достоверную информацию о кредитодателе. Это явный признак кредитования автомобиля и отсутствия полного погашения задолженности по платежам.
- Нет оригинала паспорта ТС. Мы уже говорили о том, что недобросовестные продавцы пытаются предоставить покупателям копию документа, и тем самым сбывают авто, который потом становится обузой для водителя.
- Данные из паспорта транспортного средства не совпадают с реальными данными продавца, полностью или частично. Это свидетельство того, что вам стараются продать подержанный автомобиль, на который, возможно, действуют кредитные обязательства.
- С момента покупки машины прошел минимальный временной промежуток. Если он составляет менее, чем три года, это еще один явный признак залога, поскольку на погашение обязательств зачастую отводится не более этого времени.
- Приобретение транспортного средства на основании договора комиссии. Несмотря на распространенность, причина должна стать поводом, чтобы насторожиться.
- Подозрительно малая цена — перед приобретением стоит обязательно ознакомиться с рыночными тенденциями на вторичном автомобильном рынке. Низкая стоимость – это залог того, что продавец хочет как можно быстрее продать авто.
- У продавца не имеется документов, свидетельствующих о покупке авто. При отсутствии возможности предъявления договора купли-продажи, продавец должен насторожиться. Вполне возможно, что в этом документе будет указано: автомобиль – объект кредита или залога.
Если ни один из этих признаков не наблюдается, это не говорит о «чистоте» машины, требуется проведение полноценной проверки ее технического состояния.
Проверка авто на кредит – это достаточно емкий и длительный по времени процесс, включающий в себя множество операций и процедур. Есть ситуации, при которых машина заложена в ломбарде, в таком случае проверить залог невозможно.
Проверка: порядок проведения и особенности
- Один из доступных и относительно простых методов проверки транспортного средства на предмет кредитования – использование VIN-номера. Если в появившемся окне (при виртуальной проверке) будет числиться рассматриваемый автомобиль, это говорит об обременении.
Что такое VIN-код?
- Не так давно был создан Реестр, содержащий достоверные данные о залоговых автомобилях у юридических и физических лиц. Если ввести VIN-номер транспортного средства, можно получить достоверные данные о факте задолженности. Если требуется получить достоверную информацию в качестве выписки, стоит обратиться к нотариусу.
Реестр уведомлений о залоге имущества
Как избежать обузы при покупке авто
Необходимо действовать аккуратно и знать свои права с обязанностями. Особое внимание в процессе покупки важно уделить изучению договора. Грамотное заполнение этого документа будет говорить о том, что приобретение автомобиля не будет доставлять массу неприятностей. Что должно быть указано:
- данные из паспорта;
- время, место составления договора;
- данные об авто;
- стоимость транспорта.
Под этим договором должны находиться подписи обеих сторон сделки, необходимая информация должна быть перенесена из паспорта транспортного средства. Важный аспект с юридической точки зрения – включение в текст договора пункта, на котором есть отметка отсутствия факта залога и кредита.
Итак, мы рассмотрели, как проверить автомобиль на кредит перед покупкой, и хорошо, если вам удалось это сделать. Гораздо хуже, если вы уже стали жертвой мошенников и купили залоговую машину. Рассмотрим, как целесообразно поступить в такой ситуации.
Что делать при покупке кредитного авто
Как правило, новый владелец машины узнает о факте залога только после получения от банка извещения о задолженности.
- Наиболее целесообразно можно поступить, если подать заявление в суд. В такой ситуации важно заручиться поддержкой и помощью опытного юриста, в таком случае наложение ареста и обязательства может быть оспорено. Но выиграть это судебное разбирательство будет крайне проблематично, поскольку все органы чаще всего становятся на сторону банков.
- Еще один вариант – обратиться с претензией к бывшему собственнику транспорта. Зачастую продавец подержанного авто не является мошенником, а на такой поступок его толкают проблемы материального плана. Поэтому не стоит ожидать, что он вернет необходимую сумму денежных средств. Именно поэтому такое мероприятие, как проверка кредитного автомобиля, играет важную роль.
Сделки с приобретением имущества на вторичном рынке представляют собой колоссальный риск, и всегда есть вероятность стать жертвой мошенников, купив кредитное или залоговое транспортное средство. Сохраняйте бдительность и будьте осторожны при совершении различных операций и сделок, это позволит избежать проблем.
Таким образом, важно проверить кредитную историю машины, прежде чем перейти к ее приобретению. Сделать это можно несколькими способами, самое главное, чтобы они были рабочими и позволяли получать достоверную информацию.
znatokdeneg.ru
Проверка авто на залог в банке обязательная перед покупкой машины
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72
Скорее всего, вам предлагают купить автомобиль по очень привлекательной цене, возможно ниже рыночной. Но боитесь, что машина под залогом в банке!? И правильно! Чтобы не потерять деньги лучше подстраховаться и осуществить проверку авто на залог в банке. Начнём с того, что есть несколько баз залоговых авто, но сегодня поговорим о самой крупной базе кредитных автомобилей, которая есть только в России. Если транспортное средство окажется кредитным, то на 95% он будет именно в этой базе. Но также, в какой-то мере, полезны проверки на сайтах различных государственных органов и служб.
В России проверка авто на залог проводится по vin-коду или государственному номеру, прямым обращением или в онлайн-режиме.
Опытный пользователь авто с легкостью обнаружит все технические недостатки при визуальном осмотре машины. Покупатели редко задумываются о другой стороне вопроса — юридической. В любой сделке, в том числе при покупке авто важна «юридическая чистота», то есть отсутствие запретов на регистрацию и оформления права собственности (арест, залог в банке).
Законодательством РФ определено, что при покупке авто, которое находится в залоге у банка, покупатель автоматически становится владельцем такого обязательства. Таким образом, он обязан выплачивать кредит. В противном случае, через суд банк отберет ТС в счет погашения долгов. А деньги, потраченные на покупку, новый владелец может не вернуть.
Признаки того, что авто в залоге у банка
Предлагаем Вам перечень признаков, на которые в первую очередь необходимо обратить внимание при покупке и проверки авто.
- Запрашиваете ПТС — продавец предоставляет дубликат . При оформлении автокредита банк забирает оригинал технического паспорта и возвращает только после полного погашения займа. Таким образом, ПТС выступает залогом. Конечно, дубликат может быть и по другим причинам (порча, утрата, смена личных данных), но насторожиться стоит.
- Просите предоставить правоустанавливающие документы — продавец отказывается . ПТС является подтверждением права собственности на авто, но основанием приобретения такого права является договор купли-продажи. В таком документе указывается за счет каких средств произведена покупка, там же будет видно, если кредитные средства, то в каком банке. О том же может свидетельствовать рассрочка платежа за авто.
- Слишком низкая цена авто. Такая, привлекательная на первый взгляд цена, свидетельствует о том, что владелец пытается как можно быстрее продать машину. По какой причине? Не может расплачиваться по кредиту и пытается сбыть авто?
- Продавец владел машиной непродолжительное время. Как правило, автокредит выдается на срок не более 5-ти лет.
- В полисе КАСКО выгодоприобретателем является банк . Это значит, что в случае возникновения страхового случая компенсация будет выплачена банку для покрытия задолженности по кредиту. Такой факт 100% свидетельствует о том, что авто в залоге у банка.
Важно! Если ни один из пунктов не совпал с Вашей ситуацией — не следует бежать и подписывать договор купли-продажи. Отсутствие таких признаков не гарантирует, что авто не находится в залоге у банка. Поэтому стоит осуществить проверку авто.
Проверка авто на залог по различным базам
Увеличение фактов покупок авто в залоге привело к упрощению процедуры проверки авто на залог. Такие данные являются общедоступными и заказать информацию можно даже в режиме онлайн.
- Официальный сайт ГИБДД. По вин-коду можно узнать о наложенных регистрационных ограничения (арест, запрет регистрации). Информацию о залоге в банке здесь проверить нельзя.
- Сайт Федеральной нотариальной палаты. В базе данных ФНП собирается единый реестр сведений о залоговом имуществе. Такие данные напрямую передают банки. Проверка авто осуществляется по номеру уведомления, данных о владельце или вин-коду ТС. Из минусов: база неполная, не все банки передают туда информацию, информация обновляется редко.
- Сайт Федеральной службы судебных приставов. Если в отношении автовладельца открыто исполнительное производство — сайт покажет такую информацию. Поиск осуществляется по ФИО гражданина. Даже если дело не касается ТС — высок риск того, что машину изымут в счет исполнительного производства.
Самая большая база — это НБКИ, расшифровывается как национальное бюро кредитных историй. Бюро хранит в своей базе информацию на 55 миллионов кредитных историй в том числе и залоговых машин. Это высший показатель по сравнению с другими базами (пример ФИС, ГИБДД, РосСтат). С НБКИ сотрудничают около 1500 банков по всей России. В это бюро сливается большая часть данных об автомобилях под кредитом.
Проверка авто на залог в режиме онлайн
Бюро, к сожалению, не предоставляет информацию в режиме онлайн. Им выгоднее сотрудничать с партнерами, которые все задачи по организации проверки авто берут на себя. Самый популярный сервис, официально подключенный к базе — это avtoprovereno.ru. Сервис работает с несколькими базами, одна из таких — банковская база. Чтобы проверить авто на залог онлайн, перейдите на ↪официальный сайт сервиса, впишите в форму заявки вин-код или гос. номер проверяемого ТС и свою почту для получения отчета. Через 30 минут получите аналитический отчет и результат проверки машины по кредитной базе.
Содержание кредитного отчета об автомобиле
В отчете который получите будет содержаться:
- базовые характеристики
- пробег
- тип и номер двигателя
- использование в службах такси
- данные об угоне
- проверка авто на залог у банков
- информация таможенных органов
- ограничения ФИС МВД России
- регистрационные действия
Если транспортное средство есть в залоге у банков, будут отражены следующие данные:
- Номер ограничения
- Дата наложения ограничения
- Вид ограничения (часто запрет на регистрационные действия)
- Подробная информация о наложении ограничения
- Регион инициатора
- Кем наложено и срок окончания залога
Если по машине не найдется информации после проверки авто на залог в банковской базе, тогда строка о номере и дате ограничения будет пустой. Это хороший показатель, говорит о том, что авто не числится как кредитный и можно покупать!
Что делать, если купили ТС в залоге
В первую очередь — незамедлительно обращаться к правоохранительным органам с заявлением о мошенничестве. Советуем запастись терпением, обратиться к консультации опытного юриста и привлечь специалиста для разрешения такого вопроса. В подобных делах самым главным является доказать, что Вы как новый владелец являетесь добросовестным покупателем. Буквально: Вам нужно будет доказать, что не знали о том, что авто в залоге у банка. Если в общедоступных базах такая информация была, а покупатель ей не воспользовался — дело может обернуться совсем в другую сторону. Вплоть до того, что покупателя обвинят в преступном заговоре. Поэтому не пренебрегайте проверкой авто на залог в банке, тем более это делается так быстро.
Оцените статью:
Загрузка...Полезно? Сохрани чтобы не потерять!
bankcreditov.com
