Кредит на автомобиль под залог недвижимости. Залог кредит авто


Кредит на автомобиль под залог недвижимости, автокредит в Сбербанке под квартиру

Почти половина россиян, обзавёдшихся в этом году машиной, приобрели личный автомобиль за счёт кредитных средств. Это стало возможным благодаря тому, что банки предлагают населению целевые кредиты со сниженной ставкой (в сравнении с ссудой наличными), в том числе и субсидированные авто займы в рамках государственных программ. Альтернативой классическому автозайму, в качестве обеспечения по которому выступает приобретаемая машина, является кредит на автомобиль под залог недвижимости.

Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):

Микрозайм

Потребительский кредит

Кредитные карты

Кредиты на покупку авто:

Деньги в долг на карту:

Карты рассрочки:

Кредитные карты:

Кому выгодна покупка авто в кредит под залог недвижимости

Автокредит под залог недвижимости рассчитан на заёмщиков, у которых имеется во владении ликвидное жилье, в котором не прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные физлица. В качестве залога может выступать также гараж, офисное помещение или земельный участок, но более всего банки заинтересованы в квартирах и домах, расположенных в черте города.

Кредит на автомобиль под залог недвижимости может заменить автозайм без первоначального взноса, так как при его оформлении нет необходимости вносить аванс за машину.

Покупка авто в кредит под залог недвижимости интересна и клиентам, приобретающим подержанный автомобиль у хозяина. Такие машины банки могут отказаться принимать в качестве обеспечения, а, следовательно, и выдавать под их залог кредиты.Кому выгодна покупка авто в кредит под залог недвижимости

Автокредит под залог недвижимости или машины: в чём разница

Срок погашения ссуды под залог квартиры выше, чем стандартным автокредитам, и может превышать десяток лет. А вот ставка по данным двум видам кредитных продуктов особо не отличается – приобретение старого авто под залог недвижимости может оказаться даже выгоднее для клиента.

Состояние и возраст приобретаемого автомобиля, личность продавца и наличие полиса КАСКО банк не интересуют. При покупке авто в кредит под залог квартиры страхуется не машина, а недвижимость. Банк может настоять и на личном страховании клиента.

Прежде чем выдать ссуду, финучреждение должно оценить стоимость жилья и убедиться в том, что его без проблем можно будет реализовать в случае просрочек по займу. Затраты на оценку недвижимости возлагаются на клиента.

Кредит на автомобиль под залог недвижимости

Процедура покупки авто в кредит под залог недвижимости схожа с оформлением ипотеки: клиенту необходимо подать в банк заявку, приложив к ней документы, подтверждающие личность, доходы, трудовую занятости и право собственности на квартиру.

В долг заёмщику банк готов выдать от 50% до 70% заложенной квартиры или нежилого помещения. В разных банках кредит на автомобиль под залог недвижимости предлагается под 12-28,5% годовых. Самые выгодные проценты предусмотрены по ссудам для клиентов с личным страхованием и хорошей кредитной историей. Наиболее высокие ставки установлены по автокредитам под залог недвижимости без подтверждения дохода справками.Кредит на автомобиль под залог недвижимости

Авто в кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Классическим примером нецелевого займа под залог недвижимости является кредит СБ РФ. Программа, позволяющая приобрести авто в кредит под залог квартиры в Сбербанке, условия которой довольно выгодны, не предусматривает обязательного личного страхования.

Ссуду в размере до 60% стоимости квартиры в СБ РФ можно получить под 13,5% годовых на срок от 3 месяцев до 20 лет. В качестве потенциальных клиентов рассматриваются даже индивидуальные предприниматели и пенсионеры, чей возраст на момент выплаты не превысит 75 лет.

automobile-credit.ru

- Автоломбард Северный - Деньги под залог кредитного автомобиля

Мировой финансовый кризис, волны которого давно слились в одну, сделал своё дело. Всё чаще бывает так: временные финансовые трудности, а тут еще надо выплачивать банковский кредит по купленному автомобилю. И возможности платить нет, и продать его невозможно. Любой банк даже и говорить не хочет о деньгах под залог кредитного автомобиля. А деньги нужны, что называется, «как воздух» и прямо сейчас... Может ли автоломбард прийти на помощь в таких случаях?

Может, но не всегда!

Нерешаемых проблем не существует. Автоломбард может стать не только вашим финансовым помощником — предложить погасить ваш автокредит если вы за него еще не до конца расплатились, и автомобиль пока, что называется, «не ваш», но и взять на себя решение весьма юридически сложных вопросов. Объясним некоторую специфику. Во-первых, автомобиль в залоге не может быть объектом купли — продажи. Гражданским кодексом Российской Федерации напрямую запрещено распоряжаться вещами, являющимися предметом залога. Во — вторых, ни один банк не будет вторично выдавать деньги под залог кредитного автомобиля, по которому у вас остались платежи в другом банке, какие они бы ни были — внушительные, или незначительные. Кроме того не надо забывать, что уже получив деньги под залог кредитного автомобиля, и, вольно или невольно, нарушив график установленных банком платежей вы рискуете серьезно «подмочить» свою кредитную историю. А прекратив выплаты по кредиту вы можете вообще лишиться и ранее выплаченных денег, и самого автомобиля.

И вот здесь вам на выручку могут прийти специалисты автоломбарда.

Деньги под залог кредитного автомобиля — это не выдумка и не рекламный трюк, а вполне законная и прозрачная операция. В первую очередь клиент должен сообщить, а это можно сделать сразу по телефону, помимо основных данных об автомобиле (марка, год выпуска, комплектация, пробег, техническое состояние, наличие страховки) когда, в каком банке, в какой сумме и на каких условиях были получены деньги под залог кредитного автомобиля и какие выплаты уже были произведены. Далее, в соответствии с оригиналом кредитного договора и имеющихся дополнительных соглашений к нему, специалистами анализируются условия выполнения обязательств сторон, сроки и порядок платежей по самому кредиту, процентов, наличие просроченных задолженностей перед банком и возможности их погашения. На основании этого и заключения о техническом состоянии машины остается только определить наиболее выгодную для клиента сумму денег под залог автомобиля, купленного в кредит, позволяющую не только полностью погасить взятый кредит и снять с себя кредитное «ярмо», но и сразу получить желаемую сумму.

Все остальное берут на себя наши специалисты, которые от имени клиента связываются с банком и осуществляют полную выплату по кредитному договору, получают ПТС, снимают с машины обременение, на основании подготовленных договоров купли-продажи, осуществляют снятие машины с учета в ГИБДД. Чаще всего, менеджер производит оплату кредита в Вашем присутствии, там же — в отделении  банка — происходит и переоформление залога с выдачей ломбардом залогового билета. Четкость и профессионализм наших сотрудников позволяет клиенту выполнить все операции и получить нужную сумму практически в течение двух дней.

Автоломбард «Северный» обращает ваше внимание, уважаемые клиенты! Всё вышесказанное имеет отношение только к тем случаям, когда менеджеру изначально было известно, что автомобиль, предлагаемый в качестве залога, обременён банковским кредитом. Если о долговых обременениях становится известно в последний момент после осмотра машины, и не от Заёмщика, а из базы из Бюро кредитных историй, ни о какой выдаче займа не может быть речи. Более того, преступное действие под названием «Мошенничество», попытка заложить одну и ту же вещь дважды — налицо.

nordkredit.ru

Как взять автокредит под залог покупаемого автомобиля

Практически все без исключения банки оформляют автокредит под залог покупаемого транспорта. Передача в залог нового автомобиля является обеспечительной мерой по кредитному договору и оформляется заключением двустороннего договора залога.

Иными словами, в случае нарушения договорных отношений – отказа от погашения ссудной задолженности, банк-кредитор имеет право по решению суда забрать машину в счет оплаты долга.

На самом деле, даже при значительных размерах невыплат по ссудной задолженности, банковские учреждения очень редко изымают и перепродают автомобиль. Альтернативным решением данной проблемы служит реструктуризация долга со стороны банка.

На каких условиях можно получить займ

iВ зависимости от кредитной политики, проводимой тем или иным банком, к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования по автокредиту, которым необходимо соответствовать для принятия положительного решения.

Условия несколько различаются, но основные моменты, присущие данному кредитному продукту, достаточно стабильны.

Портрет идеального заемщика:

  • возраст 21-75 лет;
  • российское гражданство с постоянной или временной регистрацией;
  • трудоустроен не менее 3-6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть больше одного года;
  • документы – анкета, заявление, паспорт (военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС), копия или выписка из трудовой книжки. При первоначальном взносе свыше 30% — подтверждать трудоустройство и доходы по заработной плате не нужно;
  • обоснование доходов в виде справки 2 НДФЛ либо по образцу, предложенному банком;
  • пенсионеры к заявлению прикладывают справку ПФР о ежемесячной выплате, ИП – декларацию по налогам.

Обратите внимание: в случае выдачи кредита на покупку автотранспорта с пробегом, заемщик обязан подтвердить стоимость машины на авторынке отчетом об оценке.

Условия автозайма:

  • использовать заемные средства можно на любой автомобиль импортной или отечественной сборки, в том числе и на подержанный;
  • длительность кредитного договора – от 3-х месяцев до 7-и лет;
  • первый взнос – не менее 10 %;
  • кредитный процент зависит от валюты договора – от 11% в российских рублях, от 7%, если денежные средства выдаются в евро или долларах;
  • каждый банк на свое усмотрение устанавливает нижний и верхний порог лимита выдаваемых денежных средств;
  • погашение основного долга и процентов осуществляется каждый месяц равными траншами;
  • неустойка за несоблюдение сроков – от 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа;
  • гашение автокредита происходит без взимания комиссионных платежей и возможно, как с первого платежа, так и с другого (например, с 3-го).

Одно из обязательных условий выдачи кредита под залог автомобиля – страхование авто по КАСКО и ОСАГО. Страховая сумма может быть включена в тело кредита.

Передача ПТС

2H5LzA0FDОтдельные кредитные организации наряду с залогом автотранспортного средства обязывают своих клиентов передать банку подлинник ПТС. Такое требование банка является дополнительной гарантией сохранности автомашины, приобретенной в кредит.

Переуступка паспорта транспортного средства от автолюбителя к финансовому учреждению происходит на основе акта приема-передачи. Коммерческие банки для передачи ПТС отводят определенный срок (10 дней), по истечении которого на клиента накладываются крупные штрафы за несоблюдение данного условия.

На руки заемщик получит копию документа, и после полного расчета по кредиту он должен и может истребовать ПТС у банка. Однако некоторые банки анонсируют автомобильные займы без изъятия ПТС, но это просто уловка банка для привлечения клиентов.

Хранение ПТС у владельца авто – это просто маркетинговый прием и от предоставления в залог автотранспортного средства заемщика не освобождает. Автокредитование – востребованный и пользующийся большим спросом кредитный продукт. И для принятия решения по приобретению автомашины под кредит банка необходимо опираться на логику, здравый смысл и финансовые возможности, а не на мечты и азарт.

Как взять кредит под залог автомобиля, смотрите в следующем видео советы эксперта:

finansist.guru


Смотрите также