Риски кредита под залог квартиры – опасно ли брать? Деньги под залог квартиры сколько можно взять


4 способа получить деньги в долг под залог квартиры

Если полтинником в получку можно одолжиться у соседа, то за существенным займом придется обратиться в финансовое учреждение. Только вот с одной справкой о зарплате приличных денег не получить: придется предоставить в обеспечение уплаты долга квартиру. В данной статье будут перечислены 4 самых простых и эффективных способа получения денег под залог квартиры.

Взять потребительский кредит без залога в банке

Начать предлагаю с кредита, который не потребует залога. Это один из самых оптимальных, эффективных и безопасных способов получения денег. За небольшие ежемесячные платежи можно получить нужную сумму денег, да еще и без залога.

Чтобы получить данный кредит у вас должна быть официальная работа (а точнее, вы должны быть на ней оформлены как минимум 6 месяцев), чтобы ваших доходов хватало на своевременные выплаты по кредиту.

Важно! У вас не должно быть плохой кредитной истории. Если она испорчена, а кредитные деньги нужны —рекомендуется почитать статью: «5 способов взять кредит с плохой кредитной историей«.

Взять кредит в банке под залог автомобиля или недвижимости

Этот вариант хорош тем, что процентная ставка будет ниже, чем по кредиту без залога. Деньги можно взять на более длительный срок. А также следует принять во внимание приятный факт — сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем у обычного потребительского кредита.

БанкСколько*Ставка
Восточный банкдо 100%От 16%
Совкомбанкдо 60%От 14,99%
* В процентах от стоимости залоговой недвижимости.

Необходимо быть готовым к тому, что банк будет требовать справки о доходах и ваш рабочий стаж должен быть не менее 6 месяцев. Кредитная история должна быть положительной и у вас не должно быть никаких официальных долгов (ни алиментов, ни штрафов).

Важно! Следует помнить, что реальный срок рассмотрения заявки и оформления подобного кредита занимает от 10 до 30 дней, с учётом регистрации залога, если это объект недвижимости.

Найти частного инвестора или подходящую некредитную финансовую организацию (лизинговую, кредитный кооператив и т.д.)

Даже если ваш сосед очень богат, крупную сумму без гарантий возврата он вряд ли кому-нибудь даст. Оформив нотариальные документы на передачу в залог квартиры в обмен на деньги, вы получите необходимые средства. Проценты по выплате долга могут быть намного выше, чем в банке, а срок погашения может быть короче. Но и требований гораздо меньше. Такой вариант кредитования оптимально подходит для тех, у кого плохая кредитная история.

Только будьте осторожны: такая схема стоит на первом месте по удельному весу мошенничества. Никакой предоплаты у вас требовать не должны.

obrazec-dogovora-foto

Фрагмент из договора заключаемого с частным лицом. Особое внимание рекомендуется уделить пунктам о процентах и сроке выплаты.

Здесь можно скачать образец договора займа под залог квартиры между физическим и юридическим лицом.

Обратиться в микрофинансовые организации

Источник финансирования, предпочитаемый многими за оперативность действий, минимум требуемых документов, уровень безопасности, процентной ставки и прозрачность условий. Некоторые субъекты выдачи таких кредитов предоставляют срок погашения до 15 лет, причем решение о выдаче принимается в течение часа. На российском рынке денег достаточное количество микрофинансовых организаций,

kakoikredit.ru

Чем опасны кредиты под залог квартир?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

Задача фирмы-помощника:

  • подбор кредитной программы;
  • помощь в сборе документов;
  • сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?Какую сумму можно получить, заложив квартиру?Чем опасен кредит под залог квартиры?Чем опасен кредит под залог квартиры?В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог доли в квартире?

routrust.ru

Кредит под залог квартиры: сколько можно получить?

Кредит под залог квартиры — довольно неординарное решение для достижения задуманных планов.Это конечно же дает огромные возможности повысить свое финансовое положение, но и с другой стороны всегда есть некие риски — тем более когда цена на недвижимость довольно высока.Так все-таки стоит брать кредиты под залог квартиры или нет?

Если разбираться в этом вопросе по-существу, то очень многое зависит еще и от тех возможностей, которые мы уже имеем. Если есть возможность сдачи заложенного жилья в аренду, то это становится еще одним средством для достижения вашей цели. А что же делать если жилплощадь всего одна, а сбережений не хватает? То кредит под залог жилья является наиболее быстрый и доступным решением для получения средств, допусти если вы решили начать свой бизнес.Или вы например оформили кредит, заложив свою квартиру и вложили деньги в новую на начальном строительстве дома. Тут главное хорошо выбрать фирму застройщика, есть не мало случаев, когда стройку замораживают из-за нехватки финансирования. На выходе вы будете иметь квартиру в новостройке, которую можно продать в два раза дороже, нежели вы в нее вложили.После ее продажи не только погасите кредит, но и останетесь в плюсе.

Beautiful house standing on 100 dollar bills. House expenses or investing concept.

В Европейских странах данный способ получения финансов очень популярен и пользуется большим спросом.В России же к этому виду кредита относятся с некой опаской.

Стоимость залогового имущества определяется по следующим критериям:

— дата постройки дома. Тут следует понимать,что чем новее дом, тем будет выше стоимости квартиры.

— этаж, на котором вы предлагаете квартиру для займа.Расположение квартиры на крайних этажах не приветствуется.

— общая и жилая площадь.

— количество собственников квартиры, которую вы предлагаете.Конечно же чем больше ваша доля в этой квартире, тем лучше для вас и для банка.

Данный вид кредитования привлекает тем, что банку не интересно на что вам нужны деньги. Вы перед ним не отчитываетесь.Это может быть и бизнес, оплата лечения, оплату учебы детям, путешествие, да все что угодно!

Для начала надо проштудировать предложения отделения банков в городе и сделать выбор в пользу самого выгодного именно для вас.Далее нужно заполнить анкету

для получения займа.В наше время это можно сделать и по интернету, необязательно ехать в отделение банка.А так же вы можете заполнить онлайн-заявку сразу в несколько банков.Это значительно сократит ваше время и ускорит процесс.

После этого надо дождаться ответа от банка. Сроки рассмотрения вашей заявки могут длиться от 15 минут и до нескольких суток.Но как только решение будет принято, сотрудники банка позвонят вам сами.

Для получения кредита под залог квартиры требуются почти те же документы, что для ипотечного до кредитования.Этот вид кредита доступен каждому человеку Российской Федерации возрастом 18 до 65 лет и желательно иметь стабильный заработок, то есть должен быть трудоустроен.Но если сумма вашего займа раза в два, три меньше закладываемой квартиры, то сотрудники банка могут принять решение и не спросить о вашей трудовой занятости.Важно знать, что если вы в течение года 3 раза просрочите оплату по кредиту (хоты бы на одни сутки), то банк уже может запустить процесс отъема вашей собственности, которую вы предоставили им в залог.Когда вы предоставите все нужные документы, сотрудники отделения банка составят кредитный договор.Вам нужно будет обязательно изучить все пункты этого договора, особенно те, которые прописаны мелким шрифтом.Если все вас устроило, то ставьте заветную подпись и обговариваете условия по оплате платежей.

Потребительский кредит

Так что же нужно чтобы взять кредит под залог квартиры? Если у вас самый обычный случай, то от вас требуется предоставить: паспорт, любой другой официальный документ подтверждающий вашу личность, трудовая книжка, а точнее ее копия, заверенная работодателем, и справку 2-НДФЛ. А так же нужно собрать документы на квартиру, которую вы собираетесь предлагать им в залог. Вам не требуется искать поручителя.

Итак, подведя итог хочется выделить плюсы кредита под залог жилья. Первое и не маловажное — это быстрота оформления, даже несмотря на все сложности процедуры займа.Во-вторых, это процентная ставка.Она значительно ниже, чем при обычном кредите. Далее это то, что банки к вам относятся более лояльно, так как у них есть гарантия возврата своих средств.Исходя из вашего финансового состояния можно подобрать разумный срок кредитования, многие банки в этом идут навстречу. Ну и последнее это то, что вы можете взять любую сумму.

Кредит под залог недвижимости — довольно выгодное предложение для получения денег. Этот вид кредита облегчает условия выплат из-за своей низкой ставки, а так же значительно повышает ваши финансовые возможности.Так что если вы обладаете финансовой стабильностью, вам стоит серьезно рассмотреть кредит под залог жилья.

finardi.ru

Как взять ипотеку под залог доли в квартире

26.01.2018 11:31

Как взять ипотеку под залог доли в квартиреЧтобы взять ипотеку под залог доли в квартире, скорее всего, придется обратиться к частным инвесторам. Дело в том, что банки неохотно выдают займы под такие залоги, которые заведомо считают низколиквидными.

Если же вы решились на данную операцию и согласны сотрудничать с частными ипотечными брокерами, специалисты компании «ФинПро» подскажут основные моменты, на которые следует обратить внимание в процессе оформления договорных обязательств.

В чем сложность

Согласно нормам действующего законодательства, собственник доли имеет права, аналогичные единоличным владельцам. Это значит, что долевой собственник может:

  • владеть имуществом;
  • распоряжаться;
  • использовать по своему усмотрению.

Имея право собственности на часть квартиры, ее можно дарить, продавать, завещать, оформлять в качестве залога. Но на практике доля не имеет четко обозначенных границ. Поэтому при неуплате обязательств по кредиту банку будет сложно найти покупателей на такую недвижимость. И именно это обстоятельство осложняет ситуацию.

Более лояльно к подобным залогам относятся частные инвесторы. А при наличии письменного согласия других собственников на оформление кредита шансы получить деньги увеличиваются. В некоторых случаях заемщик имеет документы, подтверждающие право личной собственности на отдельную комнату, что также повышает вероятность получения желаемых денежных средств.

Итак, согласившись на сотрудничество с частным инвестором, понадобится подать заявку. При этом следует учесть, что существуют следующие требования относительно заемщика:

  • он должен являться гражданином РФ;
  • возраст клиента должен составлять 21-75 лет.

Некоторые частные инвесторы предъявляют еще одно требование, к которому нужно быть готовым — лицо, на которое планируется оформить кредит, должно проработать на одном месте (предприятии) не менее 6 месяцев и иметь стабильный, документально подтверждаемый доход.

Документы для оформления ипотеки под залог доли квартиры

Комплект официальных бумаг, необходимых для оформления ипотеки на условиях залога части квартиры, может отличаться. Основными документами, которые следует подать вместе с заявкой, являются:

  • паспорт заемщика;
  • выписка из реестра ЕГРП;
  • подтверждение права личной собственности.

В качестве документов, подтверждающих право заемщика на долю квартиры, могут выступать дарственные, акты приватизации, завещания, решения суда, договоры (купли-продажи, мены, передачи, долевого участия).

Дополнительными плюсами служат наличие страховки имущества, подтверждение доходов лица, претендующего на получение ипотеки, поручительство.

После получения предоставленных справок, документов, сведений сотрудники инвесторкой организации будут проверять юридическую «чистоту» бумаг, платежеспособность будущего клиента, кредитную историю, оценочную стоимость залогового имущества.

Сколько можно получить денег под залог доли в квартире

Как взять ипотеку под залог доли в квартиреСумма кредита, который могут выдать под залог долевой части, определяется индивидуально и обычно не превышает 70% от стоимости объекта залога. Выдаваться такой кредит может на длительный срок (обычно до 20 лет), а процентная ставка может составлять  в среднем 14-18%.

При наличии согласия других совладельцев квартиры на передачу недвижимости в качестве залогового имущества, а также при оформлении страховки, есть шансы на снижение процентной ставки ввиду признания доли более ликвидной.

Если вы самостоятельно не можете найти частного инвестора, который выдаст вам займ, имеете сложности со сбором пакета необходимых документов, то обращайтесь к нам! Специалисты «ФинПро» подберут вам выгодного, надежного кредитора, а также окажут помощь в сборе бумаг, оформлении всех документов и получении желаемой суммы залога!

rufinpro.ru

Риски кредита при залоге квартиры – опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Некоторые граждане опасаются брать займы под залог недвижимости, потому что считают подобные операции рискованными. Есть немало подводных камней, но все они касаются нечистых на руку дельцов и мошеннических компаний. В случае с легальными игроками рынка, которые работают официально на основании договоров по ФЗ «Об ипотеке» (залоге), большинство страхов – это просто мифы. Получить подробный ответ на вопрос, опасно ли брать кредит под залог квартиры, Вы сможете в этой статье.

Миф № 1 – изменение собственника

После взятия денег, как и до него – Вы будете являться единственным собственником своего жилья. Оказывая данную услугу, компании следуют требованиям современного законодательства, в частности, ФЗ «Об ипотеке» (залоге). Договор о займе регистрируется в РосРеестре, а заемщик получает новое свидетельство о собственности с указанием обременения, которое не несет риски, а просто не дает продать, подарить или еще раз заложить объект до выплаты денежных средств.

Конфисковать жилье могут только по решению суда — и лишь в том случае, если ее владелец просрочит оплаты на значительный срок, и не сможет выплатить деньги. С другой стороны, банки, даже если Вы не использовали недвижимость (квартиру) в качестве залога, так же могут отобрать ее за долги. Поэтому, в большей степени потеря недвижимости является мифом, и риска кредит под залог квартиры не несет.

Миф №2 – ошибки в документах

Сюда относятся ситуации, которые могут случиться по причине неправильно оформленного договора, содержащего пункты мелким шрифтом или со звездочкой, который может быть невыгодным или приведет к потере жилья.

Это может случиться только если вы обратитесь к частному лицу напрямую или как следствие встречи с мошенническими компаниями, которые либо по собственному умыслу, либо из-за отсутствия юристов допускают ошибки в документах. Сотрудничая с нашей компанией, кредит под залог квартиры не таит риски — в штате есть профессиональные юристы, которые занимаются подготовкой документов и договора в соответствии с законом.

Миф № 3 – неполучение денег

Многие опасаются, что оформив договор о займе, в итоге не получат денег.

Каждая процедура выдачи займов подтверждается финансовыми документами о выдаче денег – распиской или банковской выпиской о переводе средств, что также будет указано в договоре займа. Просто подписанный договор без этого документа не несет за собой финансовых обязательств, и даже в случае если Вы обратились к мошенникам, и у Вас возникла такая ситуация – легко можно признать такое соглашение ничтожным в суде.

Мы работаем на рынке займов более 10 лет на легальных основаниях и документально гарантируем передачу денег нашим клиентам – каждый шаг нашего сотрудничества прописан в договоре, который полностью защищает клиента. Риски кредита под залог квартиры в нашей компании отсутствуют, так как мы выдаем официальный документ о передаче денег, на основании которого заемщик потом выплачивает займ. Поэтому Вам нечего бояться — мы являемся независимыми посредниками и зарабатываем деньги на оказании услуг.

Вывод - опасно ли брать кредиты под залог квартир?

Риски при залоге квартиры оказываются минимальными, и не превосходят те, с которыми встречаются заемщики, обращающиеся в банки за стандартными кредитами. При банальной осторожности и соблюдении стандартных процедур безопасности, Вы полностью защищены.

Все люди должны рассчитывать свои силы заранее, перед тем как получать займ. Но никто не может знать, что случиться в будущем, и как сложится жизнь. Но, даже если у Вас по каким-либо причинам возникнут трудности с выплатой займа, наша компания даст Вам возможность оформить рефинансирование и изменить график выплаты платежей.

zalogkvartir.com


Смотрите также