Как взять кредит под залог дома. Как получить деньги под залог квартиры

Как взять кредит под залог дома

Недвижимость в залог может стать одной из гарантий получения кредита. Что касается залога частного дома, то банки предъявляют к нему повышенные требования, соответствовать которым будет один дом на полсотни. Многие обращаются к кредитным брокерам, некоторые наши сограждане привлекают поручителей и их имущество. Что можно сделать, чтобы взять кредит под залог дома, и как не попасть в ловушку к мошенникам, расскажем в статье.

Кредит под залог дома. Какие условия и ставки

Для чего берут деньги под залог недвижимости Схему потребительских кредитов на крупные суммы, под залог практикуют предприниматели. Допустим, нужно получить деньги в оборот, есть ликвидная недвижимость. При этом займ нецелевой, потратить можно на все, что угодно. Физические лица готовы заложить свое домовладения:

чтобы сделать ремонт;
потратить деньги на дорогостоящее лечение;

построить объект недвижимости или купить квартиру в строящемся доме
начать собственный бизнес.

Каким должно быть закладываемое имущество?

Главное требование банка — ликвидность. Проще, спрос на открытом рынке недвижимости. К квартирам коммерческие организации относятся более благосклонно, чем к домам, именно по причины высокого спроса на первые. Дом — это все-таки товар штучный, индивидуальный. То, что для вас кажется достоинством, для банка — существенным минусом. Например:

нестандартная планировка;
дорогой дизайнерский ремонт;
расположение на лоне природы: в соснах, на берегу реки.

Эти показатели значительно увеличивают стоимость имущества и понижают его ликвидность.

Список основных требований:

Дом в населенном пункте. Земля — под жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства.
Собственность зарегистрирована. На жилплощади можно прописаться.
Действуют все коммуникации.
Объект введен в эксплуатацию (теоретически коммерческие организации могут взять и недострой, практически получить согласие банка 1% к 100% возможным).

Основание получение дома в собственность (купля-продажа или регистрации собственного строения). С дарением и наследованием банки связываться не хотят. Причина — притязания, не объявлявшихся до этого, наследников, родственников, готовых оспаривать договор дарения.
Желательно, чтобы дом был в собственности у одного человека. От совладельцев нужно будет письменное согласие. Если в доме есть доля несовершеннолетнего ребенка — банк на займ под залог не согласится. Прописанные на жилплощади малолетние члены семьи и инвалиды — также значительно затруднят получение ссуды.
Отсутствие обременений: например, — дом уже в залоге у другой кредитной организации или на него наложен арест. Недвижимость не является предметом спора между третьими лицами. То есть, нет претендующих на него и заявляющих об этом в судебном порядке.

Домовладение — это непросто отдельно стоящий конструктивный элемент, это объект неразрывно, связанный с землей, обычно имеющий придомовой участок. Для ссуды под залог важен правовой статус земли:

Земля в собственности или на праве долгосрочной аренды. Второй вариант возможен, но лучше переоформить в собственность.

Участок на территории населенного пункта с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью.
Земля не находится в спорных отношениях с соседями. Определены все границы и правила пользования со смежными землепользователями.
Отсутствие ограничений в пользовании (сервитут). Проще, по вашему участку не проходят места общего пользования — дороги, подъездные пути.
Участок единый и сформированный, не разделен на доли с выделом в натуре или без такового.

Список получился внушительный, но не забывайте, что банк тоже рискует. Юридически лишить человека домовладения очень сложно. Продать такую недвижимость — еще сложнее. Неблагоприятные для банка обстоятельства определяют и процентные ставки — от 15 до 25%, и сумму кредита — 50–70% от стоимости имущества.

Деньги под залог дома. Документы и существенные условия

Пакет документов будет весомым:

Правоустанавливающие документы на дом.
Все что связано со строительством. Разрешение на строительство, технический и кадастровый паспорта.

Свидетельство на землю. Кадастровый паспорт, план застройки.
Развернутая выписка из ЕГРП.
Справка об отсутствие задолженности (ЕЖД — единый жилищный документ).
Личные документы (паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей)
Подтверждение дохода (справка о доходе, иные документы, подтверждающие ежемесячный заработок).

Отдельно могут потребовать паспорта всех прописанных на жилплощади и иные документы на усмотрение банка.

На что придется потратиться

За свой счет вам придется оплатить услуги оценщика. Недвижимость придется застраховать, причем, по всем видам, от страховки от утраты, до рисков пожара и землетрясения. Если дом приобретен по договору-то придется обезопасить от посягательств свое право собственности (титульное страхование). Все справки и выписки оплачивает заемщик. Многие банки берут комиссии за предоставление денег, открытие счета и массу других комиссий.

Что можно делать и чего нельзя с домом в залоге

Ограничений на проведение ремонта или перепланировки не существуют. Главное — обо всем уведомлять банк. Прописать кого-то тоже можно только с согласия коммерческой организации. Какие действия повлекут штрафные санкции?

Если пропишите несовершеннолетнего или любого члена семьи без уведомления банка.
Если попытаетесь заложить это же имущество в другом банке.
Если подарите часть дома кому-либо

journal.regionalrealty.ru

❶ Как оформить в залог квартиру 🚩 как оформить кредит под залог 🚩 Ипотека

Инструкция

В настоящее время в кредитной политике банков еще ощущаются последствия мирового финансового кризиса – ставки, под которые ссужаются деньги, достаточно высоки и составляют 17-19% по сравнению с докризисными 12-14%. Учитывайте также, что оценочная стоимость вашей квартиры составит на более 60-65% от того, во сколько ее оценят на рынке недвижимости. Кроме квартиры, для получения большого кредита от вас потребуется справка, подтверждающая высокие доходы, и незапятнанная репутация – кредитная история.

Оформить кредит под залог квартиры вам придется на достаточно большой срок, они могут выдаваться максимум на 10-15 лет. За это время может случиться всякое, что необходимо предусмотреть при заключении договора кредитования. Вы можете потребовать внесения пунктов, предусматривающих некоторые уступки в случае ухудшения вашего материального положения или возникновения фарс-мажорных обстоятельств. Если ваша просрочка по платежам достигнет полугода, есть реальная опасность того, что дело будет передано в суд, по решению которого квартира будет отчуждена.

Внимательно прочитайте договор. Предусмотрите, чтобы в нем не было пунктов, устанавливающих неоправданно высокие штрафные санкции или слишком короткие сроки для передачи дела в суд в случае просрочки.

Будьте особенно осторожны, оформляя квартиру в залог у частника-ростовщика или частной фирмы с сомнительной репутацией. В этом случае найдите в интернете, изучите и запомните пункты типового залогового кредитного договора, который оформляют банки. И постарайтесь не «клюнуть» на низкие проценты, если существует серьезный риск лишиться квартиры – в этом смысле обращение в банк будет более надежным, они своих клиентов обманывать не склонны.

Обязательно подпишите договор, если берете кредит у частников, в присутствии нотариуса, а также оформите госрегистрацию этого документа. Условия, прописанные в договоре – личное дело ваше и кредитодателя, нотариус отслеживает лишь то, чтобы он был оформлен грамотно с юридической точки зрения. Поэтому внимательно вычитайте текст договора прежде, чем подписать его.

В договоре залога должна быть указана сумма денег, выдаваемая под залог конкретной квартиры, с указанием ее адреса. Проследите, чтобы в нем была фраза о том, что на время действия договора квартира остается в пользовании заемщика. В тексте договора должен быть упомянут правоустанавливающий документ на квартиру. Одновременно с этим договором подпишите договор займа, а в договоре залога укажите, что обеспечением займа является квартира.

www.kakprosto.ru

Как взять кредит под залог квартиры?

В последнее время участились случаи оформления кредита, при которых в качестве залога выступает жилье. У каждого человека свои причины для выбора этого вида займа. В первую очередь залог помогает увеличить сумму возможного кредита, а также получить деньги заемщикам с испорченной кредитной историей или низкими доходами...

В каждом из случаев залоговое имущество решает проблему поиска денежных средств, не доставляя никаких неудобств заемщику. Ведь в квартире, предоставляемой в качестве гарантии, он будет проживать и дальше.

кредит под залог квартиры

Условия предоставления займа под залог квартиры

Сумма такого кредита зависит от стоимости жилья и составляет установленный процент от нее. Каждый банк самостоятельно выбирает эту величину, в среднем она не превышает восьмидесяти процентов. Цена жилплощади заемщика обычно определяется банковскими специалистами, а значит, в большинстве случаев отличается от рыночной.

Срок займов под залог квартиры, как правило, больше, чем у стандартных кредитов, и может превышать десять лет.

Цель оформления залогового кредита не уточняется, это значит, что полученные денежные средства заемщик может расходовать на свои нужды, не предоставляя отчета о направлениях трат.

Процентная ставка по таким кредитам в среднем не превышает 15 процентов, что значительно ниже других видов займов. Это делает залоговые кредиты достаточно выгодными, а, значит, и привлекательными для населения.

Минусом такого вида заимствования можно назвать наличие некоторых дополнительных расходов, таких как страховка жилья, жизни заемщика, плата за оценку стоимости предоставляемой в залог квартиры, а также возможные дополнительные комиссии.

Какие документы необходимы для оформления залогового кредита?

Заемщику, который решил обратиться к подобному виду кредитования, необходимо собрать достаточно внушительный список документов. Их в общем можно разделить на две группы:

1. Личные документы заемщика:

— паспорт;— справка, подтверждающая его доход;— дополнительные документы, запрошенные банком.

2. Документы на жилплощадь, подтверждающие право собственности.

Также необходимо подтвердить отсутствие задолженности по коммунальным платежам, предоставить выписку из ЕГРП, бумаги БТИ.

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать список необходимых документов, поэтому иногда запрашиваются и другие бумаги.Следует учесть, что в качестве залога подойдет не любая квартира. Требования к ней у кредитных организаций разнятся, но в общем можно выделить основные условия:

— квартира должна располагаться в городе, где оформляется кредит. Все, что находится за ним, к рассмотрению не принимается;— обычно кредиторы ограничивают «возраст» залогового жилья, а также не рассматривают в его качестве квартиры в домах, которые стоят в очереди под снос;— не рассматривается и жилье, которое либо находится в собственности несовершеннолетних, либо в котором прописаны таковые.

Процесс оформления кредита под залог квартиры

Процесс оформления такого займа длится не более пяти рабочих дней. Он включает и осмотр залогового жилья банковским оценщиком. В случае положительной оценки заемщик посещает банк для того, чтобы уточнить необходимую сумму и обговорить условия предоставления займа.

После этого подготавливается полный пакет документов, запрашиваемых кредитором, и подается на проверку в банк. Затем проводится оформление договора займа и выдача запрашиваемой суммы. Она может быть получена заемщиком наличными либо на счет в банке.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org