Образец договора поручительства между юридическими лицами. Договор поручительства с залогом образец


Договор залога и поручительства | Lawportal37.ru

Договор-залога-и-поручительства-образец

Типовые образцы договоров залога и поручительства

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Скачать типовые образцы договора залога и поручительства можно по ссылкам ниже

lawportal37.ru

Образец договора поручительства между юридическими лицами

Соглашение о поручительстве: законодательство

Заключение договора поручительства: основные моменты

Образец договора поручительства между юридическими лицами

Соглашение о поручительстве: законодательство

Поручительство представляет собой такой вид обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с которым поручитель несет ответственность перед кредитором в случае, если должник не вернет заемные средства.

Подписывайтесь на&nbspнаш канал в&nbspЯндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Основной нормативной документацией, регулирующей отношения по поручительству, включая порядок оформления таких отношений, является Гражданский кодекс РФ (ст. 361–367). При составлении индивидуального соглашения по конкретным отношениям поручительства необходимо обращаться ко всему комплексу перечисленных норм, анализируя их в совокупности.

Нормы ГК РФ в отношении обеспечения в виде поручительства, включая порядок оформления таких отношений, разъясняют и конкретизируют следующие документы:

  • постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» от 12.07.2012 № 42;
  • информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28;
  • постановление Президиума ВАС РФ от 05.04.2012 № 15106/11 по делу № А62-4904/2010. 

Заключение договора поручительства: основные моменты

Составляя конкретизированный договор поручительства, необходимо учитывать некоторые важные моменты.

  1. Договор поручительства как договор, заключаемый между поручителем и кредитором, следует отличать от соглашения о поручительстве, которое может быть заключено между поручителем и должником. Последний документ хоть и не является обязательным и не влияет на действительность договора поручительства, желателен для оформления, так как позволяет прояснить взаимоотношения с должником в случае невозврата им долга кредитору.
  2. Договор поручительства составляется в письменной форме (ст. 362 ГК РФ) и должен содержать все существенные условия, а именно:
  • предмет договора;
  • сведения, позволяющие идентифицировать поручителя, кредитора, должника;
  • данные об основном обязательстве;
  • срок договора.
  1. Кредитор и поручитель должны согласовать объем ответственности поручителя. Отсутствие этих условий расценивается как отсутствие согласования условий о предмете и, соответственно, ведет к недействительности договора.
  2. . Если договор заключается юридическим лицом, следует проверить компетенцию директора, а также проанализировать уставные документы и действующее законодательство на необходимость проведения корпоративных процедур, которые могут предварять оформление отношений по поручительству. 

Образец договора поручительства между юридическими лицами

Договор поручительства между юридическими лицами можно скачать ниже.

Образец договора поручительства между юридическими лицамиПриведем основные разделы такого договора.

  1. Реквизиты документа должны содержать наименование места заключения договора (населенный пункт), дату заключения, номер документа.
  2. Преамбула включает данные о контрагентах, в том числе название, сведения о подписанте и документе, удостоверяющем его полномочия, а также принадлежность к той или иной стороне отношений по поручительству.
  3. Предмет договора с указанием реквизитов документа, регулирующего отношения по основному обязательству, а также краткой характеристики основного обязательства.
  4. Срок действия основного обязательства и предельный срок действия настоящего поручительства.
  5. Вид ответственности, которую несет поручитель перед кредитором (солидарная или субсидиарная), и объем ответственности.
  6. Может быть установлен порядок исполнения обязательств поручителем (например, внесение средств на расчетный счет с указанием номера счета).
  7. Условия и порядок расторжения договора.
  8. Порядок разрешения спорных ситуаций по договору.
  9. Адреса, реквизиты и подписи сторон.

Стороны могут также урегулировать иные вопросы.

Aviasales.ru

***

Таким образом, порядок оформления рассматриваемого документа между организациями мало чем отличается от удостоверения таких же отношений с участием граждан, однако именно участие в поручительстве юрлиц требует соблюдения при необходимости корпоративных процедур, проверки полномочий подписанта и следование некоторым другим требованиям.

nsovetnik.ru

Договор поручительства

Когда компания берет кредит в банке, одной из форм обеспечения служит залог. Также нередко по договору поручительства привлекают третье лицо, которое будет отвечать за исполнение обязательства вместе с заемщиком. Поручитель может нести солидарную или субсидиарную ответственность. Для подготовки к сделке используйте образец договора.

Образцы договоров поручительства

Когда контрагенты заключают какую-либо сделку, в качестве гарантий исполнения договоренностей используют разные способы. Например, указывают, какую неустойку выплатит нарушитель. Или одна сторона получает у другой задаток в счет будущих платежей. Одним из способов обеспечения служит поручительство. Договор поручительства могут комбинировать с залогом, это повышает гарантии своевременного исполнения.

Нормы о договоре поручительства присутствуют в § 5 главы 23 ГК РФ. Обычно такой способ обеспечения используют при заключении договоров займа – например, кредитных договоров с банком. Но закон не требует, чтобы эту конструкцию использовали только в заемных сделках. Согласно ГК договор поручительства контрагенты вправе заключить в обеспечение обязательств:

  • денежных или неденежных;
  • уже существующих или таких, которые возникнут в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

Договор поручительства – это документ, который подтверждает, что одна сторона (поручитель) обязуется нести перед второй стороной (кредитором) ответственность по обязательству должника. То есть если должник допустит просрочку, кредитор вправе потребовать исполнения с поручителя. Кредитор вправе подписать соглашение как с организацией, так и с физическим лицом. Но в деловой практике чаще всего в качестве поручителей привлекают компании, так как имеет значение фактор платежеспособности.

Соглашение заключают между двумя сторонами: поручителем и кредитором. Но контрагенты вправе включить должника в договор в качестве третьей стороны. Это позволит закрепить в одном документе условия сразу двух сделок: между поручителем и кредитором, поручителем и должником. В ином случае должнику нужно подписывать с поручителем отдельный документ, в котором оговаривать все условия сотрудничества.     

Вне зависимости от количества сторон сделку оформляют письменно. Иначе договор не будет действителен (ст. 362 ГК РФ). Соблюдение формы – императивное требование закона. Признание договора поручительства недействительным может произойти по разным причинам, в том числе из-за нарушения формы.

Например, кредитор потребовал от поручителя выплат, так как должник по договору лизинга не выполнил обязательств. Ответчик заявил, что не заключал спорного договора. Почерковедческая экспертиза показала, что документы подписаны неустановленным лицом. Кассация отметила, что без подписи уполномоченных лиц требование обязательной письменной формы нельзя считать выполненным. Договор признали недействительным (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 24.01.2018 № Ф07-15029/2017 по делу № А56-73929/2016).  

Еще одним основанием признания таких договоров недействительными в судебной практике является нарушение порядка одобрения поручительства как крупной сделки или сделки с заинтересованностью.

Например, компания-поручитель заключила договор с банком. Должник нарушил обязательства, и компания заплатила банку. Впоследствии компания обратилась в суд, так как сделка с банком была крупной, но не прошла установленную процедуру одобрения. Истец потребовал вернуть деньги. Суды признали спорный договор недействительным и обязали банк выплатить компании необходимую сумму (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 25.01.2018 № Ф07-14857/2017 по делу № А56-92363/2016).

При заключении договора поручительства пропишите характер ответственности поручителя

Предметом сделки является обязательство поручителя взять на себя ответственность за исполнение должником основного обязательства. Согласно Гражданскому кодексу в договоре поручительства обязательно должна быть ссылка на основной договор (п. 3 ст. 361 ГК РФ). Из соглашения должно быть ясно, кто является должником и какое обязательство обеспечивают. Если такой ссылки нет, условия не будут считаться согласованными. То есть договор признают незаключенным. Предмет относится к существенным условиям договора поручительства.

В договоре перечисляют:

  1. По какому обязательству должника поручитель несет ответственность перед кредитором.
  2. Каков объем этой ответственности: полностью или частично (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
  3. Каков характер ответственности. По закону поручитель берет на себя солидарную с должником ответственность, однако стороны могут внести условие о субсидиарной (п. 3 ст. 363 ГК РФ). Во втором случае кредитор может потребовать исполнения только после того, как не получит его от должника. В обоих случаях поручитель вправе не исполнять обязательства, пока между кредитором и должником возможен зачет требований (п. 2 ст. 364 ГК РФ).  
  4. Каков срок действия договора поручительства. На практике срок могут не определить. В этом случае соглашение утратит силу через год после того, как наступил срок исполнения основного обязательства, но кредитор не обратился к поручителю (п. 6 ст. 367). Досрочное требование исполнения не влияет на срок поручительства.

Перед подписанием договора поручительства обратите внимание на условия его прекращения (ст. 367 ГК РФ). Поручительство завершается вместе с основным обязательством. Если должник ликвидировали, но кредитор успел потребовать исполнения, поручительство продолжает действовать. То же верно для реорганизации (п. 4 ст. 367 ГК РФ). А вот если долг переведут на третье лицо, поручитель вправе отказаться отвечать по этому обязательству. Об отказе нужно заблаговременно предупредить (п. 3 ст. 367 ГК РФ). Также договор перестанет действовать, если кредитор сам отказался принять надлежащее исполнение (п. 5 ст. 367 ГК РФ).

Читайте в рекомендациях Системы Юрист

Обзоры последних изменений

Как поменялись правила работы юристов в 2018 году. Все изменения в одной статье Теперь не найти лояльного нотариуса, так как все работают по одной инструкции. И дело о банкротстве больше не станет неожиданным для должника. Он и все его кредиторы узнают о ваших планах еще до того, как заявление поступит в суд. Зато от инспекторов, которые явятся с проверкой, теперь можно требовать, чтобы они не выходили за пределы проверочных листов и проверяли компанию реже. Все «можно» и «нельзя», которые появились с 1 января 2018 года.

Новый Обзор практики Верховного суда № 4 (2017) Главные выводы ВС, которыми суды будут руководствоваться в 2018 году.

Как поменять адрес, чтобы вас не вычеркнули из ЕГРЮЛ Работать не по адресу регистрации стало еще опаснее. С 1 сентября налоговые инспекции начали исключать из ЕГРЮЛ действующие компании, у которых в ЕГРЮЛ указан фиктивный адрес.

Срок ликвидации ООО ограничили: изменения с 1 сентября 2017 года Теперь закончить ликвидацию ООО нужно в течение года. В законе установили крайний срок.

Изменения в КоАП РФ в 2017 году Все поправки в одной таблице.

www.law.ru

образец, судебная практика, стороны, претензия

При заключении договора, лицу, предоставляющему финансовую или другого рода услугу, часто требуется дополнительная гарантия возврата вложенных средств. Подобной гарантией является привлечением к сделке третьего лица, посредством заключения с этим лицом договора поручительства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 938-41-08 (Москва)8 (812) 425-13-46 (Санкт-Петербург) 8 (800) 350-10-58 (федеральный номер, звонок бесплатный для всех регионов России) Это быстро и бесплатно!

Общие сведения о документе

Поручительство – это ответственность за платежеспособность заемщика. Она оформляется договором поручительства. Суть которого состоит в только том, что в сделку вовлекается еще один участник. Он заключает отдельный, собственный договор с кредитором, в котором гарантирует ему возврат вложенных средств, при варианте, когда заемщик будет не иметь состояния исполнить свои обязательства.

То есть ДП является дополнением к основному договору и заключается одновременно с ним, но без участия заемщика, который должен только найти и представить своего поручителя.

Нормативное регулирование и существенные условия

Нормативное регулирование и существенные условияГлавным нормативным регулятором поручительства является Гражданский кодекс. Этому посвящен целый блок кодекса ст. 361 – 367. А именно:

  • 361 – условия и основания поручительства.
  • 362 – требования к форме самого договора.
  • 363, 364 – правам и ответственности участников сделки.
  • 365 – взаимоотношения лиц, подписавших договор.
  • 366 – порядок исполнения обязательств.
  • 367 – основания прекращения ДП.

Анализ этих статей позволяет сделать заключение о ряде существенных условий ДП, без присутствия которых его можно легко оспорить в суде. Это:

  • Сведения о поручителе.
  • Сведения об обязательствах поручителя, с указанием реквизитов основного договора.
  • Выдержанная форма ДП.
  • Условия поручительства, включая размер ответственности.
  • Срок действия договора.

Стороны

Как правило, в ДП (если он двухсторонний) имеются две стороны:

  • Кредитор.
  • Поручитель.

Причем согласие поручителя необходимо, и если оно достигнуто, то только тогда договор имеет силу.

Предмет и объект

  • Предметом договора в этом случае выступает обеспечиваемое ДП обязательство.
  • А объект – это материально-финансовое выражение обязательства (деньги или имущество) или юридически обоснованные действия поручителя.

Виды ДП

Многообразная применяемость ДП породила его различные виды. Договор поручительства возможен:

  • Двухсторонним, который подписывают только кредитор и его поручитель. Или трехсторонним – это если к ним, при подписании договора, подключается еще и заемщик.
  • Личного поручительства. В этом случае в договоре указывается конкретный предмет (имущество) предоставляемое в залог сделки.
  • Невозмездным или возмездным, то есть, когда поручитель не получает плату от заемщика за выполнение своих обязательств, или получает любой вид вознаграждения.
  • За юридическое лицо. Это может быть гарантия кредита или какого-либо коммерческого соглашения. Поручиться за юрлицо может как другое юридическое лицо, так и физическое.
  • К договору поставки. Это дополнительная гарантия при заключении договора о поставках, причем сам поручитель в сделке не участвует. В этом случае поручительство может понадобиться и продавцу и покупателю.
  • Между юридическими лицами. И чаще всего он заключается при кредитовании. Поручителями выступают фирмы, стремящиеся продвинуть свои интересы. Например, дочерние компании или компании, имеющие свои доли у заемщика.
  • К договору займа. Это дополнительная гарантия заимодавца при подписании договора займа.
  • С залогом. Залогом может быть любой вид имущества (недвижимое, движимое). При этом данный залог может оставаться у поручителя до тех пор, пока не случится время расплачиваться по договору.
  • По обязательствам застройщика. Поручитель отвечает перед участниками в долевом строительстве, заключившими свои договора с застройщиком.
  • По договора подряда. Когда поручитель обязуется перед заказчиком исполнить договор за подрядчика, если у него возникнут проблемы.
  • Физического лица. Заключается между физическими лицами для гарантии обязательств третьего физического лица.
  • По договору лизинга. Состоит в том случае, если лизингодатель сомневается в достаточной платежеспособности лизингополучателя.

Нюансы заключения

нюансы заключения договора поручительстваДля того чтобы ДП был выдержан в нормативных рамках и не был оспорен, при его составлении надо учитывать некоторые нюансы.

 

Нотариальное удостоверение

Если требуется нотариальное заверение ДП, то для этого не понадобится дополнительных документов. Нотариус:

  • Устанавливает личности участников ДП.
  • Проверяет, насколько они дееспособны.
  • Проверяет содержание договора.
  • Заверяет его.

Согласие супруги

Согласие супруга для заключения договора о поручительстве не обязательно. Так как при заключении ДП, поручитель не может нести ответственность всем совместно нажитым имуществом, а лишь только своей долей в нем или своим личным имуществом, когда у него таковое имеется.

Возможно ли заключение договора поручительства через представителя

ДП может быть заключен и через представителя. Для этого поручитель (возможно юридическое и физическое лицо) должен выбрать того, кто его будет представлять при подписании договора, и предоставить ему доверенность.

В доверенности указывают:

  • Паспортные данные поручителя и доверенного лица.
  • Полномочия доверенного лица.
  • Срок действия.

Форма

Стандартной формы ДП нет, но это не означает, что он может быть любым. Статья 362 утверждает его письменную форму.

А для того, что бы при его составлении не ошибиться образец можно посмотреть в интернете. Также вы можете скачать бланк договора здесь, а с примером ознакомиться ниже.

Образец договора поручительства

Образец договора поручительства

Оплата и ответственность по ДП

Ответственность поручителя по ДП наступает со времени подписания договора, причем может быть два вида ответственности:

  1. Солидарная. Означает равные с заемщиком обязательства.
  2. Субсидиарная. Наступает после того, как невозможность выплаты долга заемщиком доказана

Если поручитель и заемщик отвечают перед своим кредитором солидарно. То есть, если заемщик просрочил выплаты (на 10-ть дней), то кредитор уже может выдвинуть поручителю требование к оплате долга.

Проводки

Если фигуранты договора поручительства являются юридическими лицами, то в их обязанность входит бухгалтерский учет исполнения договора. Он выражается проводками.

Для кредитора:

  • Дт58/Кт51 – отражение предоставления кредита.
  • Дт76/Кт91 – насчитанные проценты к этому кредиту.
  • Дт76/Кт58 – выставленные к поручителю претензии.
  • Дт51/Кт76 – отражение долга возращенного поручителем.

Должник отражает регрессивное заявление от поручителя такой записью:

А поручитель должен записать:

  • Дт76/Кт91 – начисление обязательств.
  • Дт76/Кт51 – оплата обязательств.

Налоги договор поручительства

Если договор возмездный, то поручитель должен заплатить НДС с полученного вознаграждения. Кроме того, проценты, полученные кредитором, считаются как внереализационные доходы и тоже облагаются соответствующим налогом.

Про договор поручительства детально расскажет это видео:

Прекращение ДП

Прекращение ДП — сложная процедура. От поручительства нельзя отказаться даже сразу после подписания договора. Признать недействительным и оспорить ДП можно только руководствуясь статьей 367 ГК. Основания могут быть такими:

  • Окончание действия основного договора.
  • Изменение определенных условий основного договора, которое усилило величину ответственности поручителя или ухудшило его положение, и не было согласовано с ним. Причем отсутствие согласования в данном случае будет иметь ключевое значение.
  • При замене заемщика или переводе его долга на другое лицо без достижения согласия поручителя.
  • Когда сам кредитор отказался принять исполнение ДП.
  • Если кредитор не потребовал от заемщика выполнения обязательств в течение года после их возникновения.

Кроме того, ДП может быть признан недействующим, если обнаружены ошибки при его оформлении или нарушение формы. Оспорить договор можно в судебном порядке, подав иск в суд соответствующей инстанции.

В случае проявления разногласий по ДП выдвигается претензия. Претензия оформляется письменно, в свободной форме, в которой излагается суть претензии и ее документальное подтверждение.

Судебная практика

Договор поручительства и судебная практика по немуВот случаи судебной практики, иллюстрирующие взаимоотношения кредитора и поручителя:

  • Банк-кредитор обратился в суд с претензией к своему основному должнику и его законному поручителю о взыскании с них всего долга. Поручитель отказался от обязательств, ответив ссылкой на то, что раннее, при рассмотрении на заседании суда дела о банкротстве заемщика, они с кредитором заключили мировое соглашение с изменением срока выплаты и увеличением процентов по договору. Суд, основываясь на том, что они уже рассматривали дело о данном кредите при его перезаключении по мировому соглашению, и, учитывая принятое при этом решение, утвердил солидарную ответственность заемщика и поручителя. Но кассационная комиссия на сторону поручителя, указав что мировое соглашение было элементами новизны, и при этом с поручителем не согласовывалось.
  • При заключении ДП кредитор не подписал его, а сделал только отметку о принятии поручительства, а остальные данные были изложены полностью (ссылка на основной договор, реквизиты участников сделки, обязательства сторон). Поручитель подал иск в суд о признании ДП не действительным. Суд отказал в иске, со ссылкой на то, в договоре воля поручителя и кредитора выражена явно и зафиксирована письменно, согласие кредитора подтверждает его отметка.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (499) 938-41-08 (Москва)8 (812) 425-13-46 (Санкт-Петербург) 8 (800) 350-10-58 (федеральный номер, звонок бесплатный для всех регионов России)

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

uriston.com

Договор поручительства по ГК РФ: характеристика и образец

Договор поручительства в ГК РФ: основные положения

Заключение договора

Права и обязанности сторон по договору поручительства

Регресс поручителя к должнику

Самостоятельная ответственность поручителя по договору

Прекращение договора поручительства

Договор поручительства в ГК РФ: основные положения

Смысл поручительства в том, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором по основному обязательству за должника по этому обязательству при неисполнительности должника. Договор поручительства заключается между поручителем и кредитором по основному обязательству по правилам гл. 28 ГК РФ. 

Отношения между поручителем и должником по основному обязательству обычно оформляются договором о выдаче поручительства, по которому поручитель должен заключить договор поручительства с кредитором должника. Обычно такой договор возмездный. В юридической практике эти договоры иногда путают. Президиум ВАС в постановлении от 27.04.2010 № 18169/09 по делу № А33-10705/2008 квалифицировал рассматриваемый договор как договор о выдаче поручительства и указал, что договор поручительства заключают поручитель и кредитор по основному обязательству. Но договор поручительства может быть заключен и без согласия и уведомления об этом должника, и эти обстоятельства не влияют на его действительность (п. 5 постановления пленума ВАС от 12.07.2012 № 42). 

Поручительство может быть выдано в отношении обязательств, которые еще не возникли. Поручительство возможно в отношении просроченного обязательства. Поручительством обеспечиваются не только договорные обязательства, но и, например, обязательства из неосновательного обогащения или деликта (п. 3 постановления № 42). 

Договор поручительства имеет широкое применение в деловой практике. О его использовании в области поставок продукции читайте в статье «Договор поручительства по договору поставки». 

Субъектами договора поручительства могут быть и юридические, и физические лица. Об особенностях поручительств, связанных с субъектным составом, смотрите в статьях:

Заключение договора 

Необходимым условием действительности договора поручительства является указание в нем на обеспечиваемое поручительством основное обязательство. Это требование считается соблюденным, если в договоре поручительства есть ссылка на договор, содержащий основное обязательство. 

Для договора поручительства под угрозой его недействительности установлена обязательная простая письменная форма. Письменная форма будет соблюдена, если кредитор сделал на документе, составленном поручителем и должником, надпись о его принятии (п. 1 информационного письма президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28). 

Действительность договора поручительства не зависит от дефектного оформления основного обязательства (постановление президиума ВАС от 13.12.2011 № 10473/11 по делу № А07-16356/2009). 

Права и обязанности сторон по договору поручительства 

Размер ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если такого условия в договоре нет, то поручитель несет ответственность в том же объеме, что и должник, т. е. должен уплатить:

  • сумму долга;
  • предусмотренные основным обязательством проценты;
  • судебные издержки;
  • иные убытки кредитора, вызванные неисполнительностью должника. 

Если в договоре поручительства есть условие об обеспечении суммы долга и нет указаний об обеспечении иных обязательств (например, процентов), это значит, что обеспечение ограничено только этой суммой. И такой договор не может быть признан незаключенным (п. 10 постановления № 42).

Если обязательство, обеспеченное поручительством, было изменено без согласия поручителя, что привело к увеличению размера ответственности и/или другим невыгодным для поручителя последствиям, поручитель несет ответственность в прежнем объеме. 

ГК РФ предусматривает презумпцию солидарной ответственности поручителя. Договором поручительства или законом может быть установлена субсидиарная ответственность поручителя. Если поручителей несколько (сопоручители), то они несут солидарную ответственность. Иное может быть установлено договором. 

Регресс поручителя к должнику 

Поручитель имеет в отношении кредитора те же возражения, что и должник, даже когда должник от них отказался. Условие об ограничении права на возражения ничтожно. При обращении кредитора с требованиями к поручителю последний обращается к должнику. В ответ должник должен сообщить поручителю обо всех возможных возражениях на эти требования.

При исполнении обязательства за должника к поручителю переходят права по обязательству в размере удовлетворения им требований. Поручитель должен получить от кредитора все документы, доказывающие требования. С момента исполнения требований поручитель в порядке регресса становится кредитором должника в полном объеме от уплаченных средств и сопоручителей в сумме соответствующей их доле в обеспечении обязательств (п. 1 Обзора судебной практики Верховного суда от 19.10.2016 № 3).

С этого момента у поручителя есть 2 возможности: обратиться с регрессом к должнику и/или сопоручителям, либо с требованием (при наличии такого) о неосновательном обогащении к кредитору. О своем исполнении требований поручитель должен сообщить должнику незамедлительно, иначе он потеряет право регресса. 

Самостоятельная ответственность поручителя по договору

Поручитель несет самостоятельную ответственность (т. е. ответственность за свои действия, а не действия должника) при неисполнении своего обязательства перед кредитором только в том случае, если такая ответственность установлена договором поручительства (п. 12 информационного письма № 28).

Например, договором поручительства может быть установлена неустойка в пользу кредитора за неисполнение поручителем обязательств по договору поручительства (п. 11 постановления № 42). 

Прекращение договора поручительства 

ГК содержит следующие основания для прекращения поручительства:

  • прекращение основного обязательства;
  • перевод долга по основному обязательству на другое лицо без получения согласия поручителя;
  • непринятие кредитором надлежащего исполнения требований должником или поручителем;
  • окончание установленного договором срока поручительства. 

Таким образом, срок поручительства является пресекательным.

Условие о действии поручительства до полного исполнения основного обязательства не может определить срок действия поручительства (п. 2 информационного письма № 28). Окончание установленного договором срока поручительства прекращает поручительство, если до окончания этого срока кредитором не был предъявлен иск поручителю (п. 5 информационного письма № 28). 

Образец договора поручительства можно скачать по ссылке: Образец договора поручительства. 

Таким образом, договор поручительства — эффективный юридический инструмент, увеличивающий надежность обязательства и широко применяемый в гражданском обороте.

rusjurist.ru

Образец договора поручительства к договору займа

Коммерческие банки, занимаясь кредитованием, стараются максимально снизить связанные с этим риски.

 

Для этого предусмотрено несколько инструментов, которые используются независимо от того, кого кредитуют: физическое или юридическое лицо.

 

Чем менее обеспеченный кредит, тем дороже он обходится заемщику. Даже количество запрашиваемых документов может снизить процент по кредиту.

 

Если кредит выдается физическому лицу на так называемые потребительские нужды, и сумма не слишком высока, то помимо подтверждения официального места работы и дохода, банки обычно ничего больше не требуют.

 

Но при кредитовании юридических лиц, либо физических, но на условиях обеспечения данного заима, помимо необходимого пакета документов, нужно предоставить поручительство или залог, а может и все сразу.

 

 

Оформление договора

 

Если при оформлении кредита стоит условие по предоставлению поручительства, то заемщику необходимо найти нужное лицо, которое подойдет по всем требованиям банка и возьмет на себя обязательства по договору поручительства.

 

Поручителем может быть любое лицо. Если по условиям поручителем будет выступать юридическое лицо, то службы банка проверяют его надежность, платежеспособность.

 

Если в поручители берут физическое лицо, то это должен быть совершеннолетний, дееспособный гражданин, с определенным доходом, который сможет в случае необходимости ответить по обязательствам заемщика.

 

После проведения необходимого анализа заемщика и его поручителей, банк принимает решение о выдаче или отказе от кредитования. В случае положительного решения оформляются договора.

 

Договор поручительства оформляется с соблюдением всех необходимых к нему требований, в письменной простой форме.

 

 

Содержание договора поручительства к договору займа

 

  1. Наименование договора и его номер. Если к договору кредита предоставлены несколько поручителей, то у каждого будет свой договор с присвоенным номером.
  2. Дата и место его заключения.
  3. Стороны данного договора.
  4. Предмет поручительского договора. Здесь будет описываться кредитный договор, к которому и привязан данный поручитель.
  5. Права и обязанности сторон. Поручитель, давая свое согласие на эту роль, берет на себя обязательства в случае наступления просрочки погасить долг за свой счет.
  6. Споры по данному договору решаются в судебном порядке и согласно законодательству.
  7. Подписи сторон.

 

К договору могут прилагаться дополнительные необходимые приложения. Например, график платежа по кредиту.

 

В том случае, если наступит случай, при котором поручитель загасил вместо заемщика необходимую сумму банку, то поручитель может получить право требования суммы долга с заемщика самостоятельно на законных основаниях.

 

Ниже расположен типовой бланк и образец договора поручительства к договору займа, вариант которого можно скачать бесплатно.

uristhome.ru

Образцы договоров ипотеки и поручительства за 2018 год

Договор ипотеки — это соглашение об предоставлении залога в виде недвижимой собственности. В том случае, когда ипотека используется с целью решить жилищно-коммунальные трудности, в качестве субъекта залога зачастую представлен частный жилой дом либо квартира.

Участниками соглашения ипотеки являются залогодержатель (банковское заведение, которое предоставило ипотечный кредит) с одной стороны и залогодатель (лицо, оформившее кредит в ипотеку) с другой. Каждая из сторон договора в обязательном порядке должны являются правоспособными, с точки зрения действующего законодательства, и дееспособными, с точки зрения физической возможности. Другими словами физическое лицо, берущее ипотечный кредит, должно быть совершеннолетним, а юр. лица не могут иметь каких-либо ограничений, по факту передачи собственности в залог, которые могут содержаться в их собственной учредительной документации.

Если дело доходит до самого предмета залога, то этот вопрос решается письменно. На бумаге составляется договор ипотеки, в котором указывается название ипотечного залога, его описание и место расположения. Другими словами соглашение об ипотеке содержит указание на вид недвижимого имущества (будь то квартира или частный дом), полный адрес, общая жилплощадь, а также общее количество комнат.

Однако под ипотечный кредит не могут подпадать частные дома или квартиры, которые находятся в муниципальной либо госсобственности.

При оформлении кредита ипотеки под квартиру, расположенную в многоквартирном жилом здании, части которого входят в общую долевую собственности залогодателя и третьих граждан, тогда в качестве предмета залога выступает соответствующая доля в праве общей собственности на недвижимое имущество.

В случае, когда ипотека покрывает обязательство, вытекающие из кредитного соглашения, тогда в договоре ипотеки должны содержатся главные условия предоставления кредита. Сюда включается полное наименование кредитной организации и полное имя заемщика, общая сумма кредитных средств, процентная ставка, период, сумма регулярных ежемесячных денежных выплат, а также порядок погашения кредита.

Ипотечный договор оформляется исключительно в письменном виде, с заверением подписями сторон договора. Также он в обязательном порядке подлежит гос. регистрации по территориальному месту расположения недвижимости, выступающей в качестве предмета ипотеки. Однако с другой стороны, для такого договора не требуется обязательное нотариальное заверение. Данную операцию участники договора могут выполнить сугубо исходя их личного желания, в крайнем случае этого может потребовать будущий залогодержатель. Считается что договор ипотеки обретает законную силу и может в дальнейшем приниматься как окончательно оформленный только после его госрегистрации.

Когда срок действия ипотеки истек либо все обязательства исполнены, либо договор прекратил свое действие по иного рода причинам, требуется в завершении погасить запись о регистрации ипотечного кредита. При выполнении данной операции за основу берется обоюдное заявление от лица, взявшего кредит, и юрлица, его предоставившего. В отдельных случаях указанная операция может проводится в согласии с соответствующим решением о прекращении ипотеки, принятом судебной инстанции. Если при оформлении договора ипотеки была предоставлена закладная, тогда на этапе погашения регистрационной отметки об ипотеке указанный документ аннулируется и предоставляется ранее обязанному по ней лицу в согласии с его требованием.

Заключая соглашение поручительства поручитель предоставляет личное согласие кредитной организации третьего лица во взятии на себя ответственность за реализацию им своих должностных обязательств. Суть такого метода ответственности состоит в том, что кредитор получает вместо одного сразу двух лиц, ответственных за исполнение перед ним всех без исключения кредитных обязательств, а именно — берущего кредит и его поручителя.

Поручителю необходимо уяснить следующее: заключая соглашение поручительства, он возлагает на себя солидарную ответственность по исполнению всех финансовых обязательств на ровне с заемщиком. Если финансовые обязательства были нарушены, то поручитель и заемщик несут ответственность в одинаковом объеме, что включает погашение кредита, выплата процентов, неустойки и покрытие иных убытков, которые значатся в договоре. Этим обеспечивается особая функция поручительства, именуемая как обеспечительная функция.

Известно несколько разновидностей поручительства, среди которых:

  1. Финансовое поручительство. Данный вид финансовых отношений подразумевает то, что поручитель закладывает всю свою прибыль, как гарантию надежности заемщика.
  2. Имущественное поручительство. В данном случае предметом залога является личная собственность поручителя. Таким образом, перед кредитором поручитель может ручаться суммой, эквивалентной стоимости своего имущества.

Основанием для установления факта поручительства выступает договор, подписанный между кредитной организацией и лицом, согласившимся быть поручителем за заемщика по взятому им финансовому обязательству.

Иногда поручительство обретает законную силу после подписания соответствующего указа правительством. Например, в целях госпотребностей необходимо доставить товар через назначенного государством заказчиком.

Соглашение поручительства не требует особой формы оформления основного договора, однако требуется исключительно оформление письменного вида. Иначе договор поручительства может быть признан недееспособным. Отличительной особенностью подписанного соглашения поручительства является то, что он способен обеспечить еще не существующее обязательство, существующее только в перспективе. Например, данная ситуация может возникнуть при поручительстве за исполнение обязательств аренды и внесению соответствующей платы без задержек не только по заключенному арендному обязательству, но и по обязательству на будущие периоды, если арендатор и арендодатель продлят срок сотрудничества.

Солидарная ответственность подразумевает факт того, что кредитор вправе истребовать исполнения обязательств непосредственно от заемщика, а также и от его поручителя одновременно, а также только от поручителя даже в обход самого заемщика.

Стоит упомянуть, что солидарная ответственность не есть обязательное требование для установления поручительства. Законодательным актом, а также и самим соглашением может быть оговорено несение субсидиарной ответственности поручителя за заемщика. Этот вид ответственности может также именоваться как дополнительная. Однако данное поручительство подразумевает то, что кредитная организация еще до того как обратится с соответствующим требованием к поручителю обязуется принять необходимые меры для получения долга с заемщика.

Общий объем взятой на себя ответственности поручителем не всегда должно соответствовать объему основных должностных обязательств заемщика. Участники соглашения вправе несколько ограничить ответственность поручителя только оговоренной долей от всего кредита. Однако данный пункт обязательно должен быть внесен в подписываемое соглашение, в противном случае поручитель будет нести солидарную с заемщиком меру ответственности. И от него будет ожидаться, в случае неисполнения кредитных обязательств заемщиком, возмещение как основного долга, так и процентов по нему, включая также и прочие расходы, например, связанные с судебным делопроизводством.

Если поручитель погасит все должностные обязательства вместо заемщика, тогда он занимает место кредитора по отношению к последнему. Однако требовать больше выплаченной суммы кредитной организации у заемщика такой поручитель не имеет права. Данный вопрос может возникнуть при частичном покрытии долга.

Поручительство утрачивает законную силу после упразднения обязательств, либо при наступлении особых обстоятельств, указанных действующим законодательством. Этим обстоятельством может быть прекращение обеспеченного поручительством обязательства. Также поручительство теряет законную силу если имел место факт внесения корректировок в основное обязательство без соответствующего согласия самого поручителя. Например корректировки усугубили положение поручителя из-за увеличения суммы либо процента по кредитной сумме, или произошли корректировки по факту периода исполнения должностных обязательств. Третьим условием, упраздняющим поручительство, является переложение основного кредитного обязательства на третье лицо, а поручитель не ручается за таковое. Поручительство признается недействительным еще и по причине поступившего предложения кредитной компании от лица заемщика либо его поручителя по факту надлежащей реализации должностных обязательств, но кредитор не желает принимать таковое. Причина отказа кредитора во внимание не берется. Последнее обстоятельство, способное отозвать договор поручительства вызвано окончанием периода действия такового. Данный период не может быть короче периода исполнения основного обязательства. В случае, когда период действия поручительства не указан в соглашении, то оно утрачивает силу когда кредитор не требует от последнего исполнение данных обязательств на протяжении года с момента наступления срока исполнения гарантированного поручительством обязательства. Если период исполнения основного обязательства не оговорен, а также не определяется моментом востребования, поручительство остается действительным на протяжении двух лет с момента подписания соглашения поручительства.

Данный раздел содержит образцы договоров ипотеки и поручительства, включая также примеры их оформления и заполнения в году.

biznes-prost.ru


Смотрите также