Образец договора ипотеки земельного участка. Договор залога на земельный участок


5.5. Договор залога (ипотеки) земельных участков

По договору о залоге (ипотеке) земельного участка одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного земельного участка другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Договор ипотеки должен быть заключен в письменной форме и зарегистрирован органами государственной регистрации прав I на недвижимое имущество и сделок с ним по месту нахождения земельного участка. К договору об ипотеке земельного участка прилагается кадастровый паспорт участка. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения, целевого назначения, кадастрового номера и иных данных, достаточных для его идентификации.

По договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте (п. 1 ст. 62 Закона об ипотеке). Перечень изъятых и ограниченных в обороте земельных участков указан в ст. 27 ЗК РФ. Поэтому предметом договора об ипотеке обычно являются; земельные участки, находящиеся в собственности граждан и юридических лиц и предоставленные для садоводства, животноводства, индивидуального жилищного, дачного и гаражного строительства; земельные участки для личного подсобного и фермерского хозяйства; земельные участки, занятые зданиями, строениями или сооружениями и т.д. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

Если земельный участок передан по договору аренды гражданин ну или юридическому лицу, арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка. Залог прав аренды на земельный участок, находящийся в государственной или муниципальной собственности, арендатором такого земельного участка допускается в пределах срока договора аренды с согласия собственника земельного участка. При аренде участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, на срок более чем пять лет залог права аренды допускается без согласия собственника земельного участка при условии его уведомления. При общей долевой или совместной собственности на указанные земельные участки ипотека может быть, установлена только на принадлежащий гражданину или юридическому лицу земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности.

Определенные особенности предусмотрены для ипотеки земельных участков, находящихся в муниципальной собственности, и земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена. В данном случае предметом залога могут быть земельные участки, если они предназначены для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства и передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных земельных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры. Решения об ипотеке таких земельных участков, находящихся в муниципальной собственности, принимаются органами местного самоуправления, а об ипотеке участков, государственная собственность на которые не разграничена, органами государственной власти субъектов РФ или органами местного самоуправления, наделенными полномочиями на распоряжение указанными участками в соответствии с законодательством РФ.

В остальных случаях по договору об ипотеке не могут быть заложены земельные участки любой категории земель, находящиеся в государственной или муниципальной собственности. Кроме того, не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения.

Примечательно, что ранее (до 10 февраля 2004 г.) не допускалась ипотека сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств. В настоящий момент в соответствии со ст. 7 Закона об обороте земель залог земельных участков из земель сельскохозяйственного назначения осуществляется в соответствии с Законом об ипотеке, который никаких ограничений по этому вопросу не содержит.

Не допускается обращение взыскания на заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения до истечения соответствующего периода сельскохозяйственных работ с учетом времени, необходимого для реализации произведенной или произведенной и переработанной сельскохозяйственной продукции. Это требование действует до 1 ноября года, в котором предусмотрено исполнение обеспечиваемого ипотекой обязательства или его части, если договором не предусмотрена иная дата. Обращение залогодержателем взыскания на заложенный земельный участок и его реализация являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, владеющих таким земельным участком.

studfiles.net

Ипотека (залог) земельного участка

Порядок залога (ипотеки) земельного участка регулируется Гражданским кодексом (общие положения залоговых отношений распро­страняются и на залог земельного участка) (ст. 334, 340 и другие статьи ГК РФ), а также Федеральным законом от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как и другое имущество, земельный участок является предметом залога в качестве обеспечения выполнения обязательства собственни­ка земли. Самым распространенным случаем является залог земельно­го участка для получения денежного кредита.

Залог возникает в силу договора между залогодателем и залогодер­жателем.

В договоре о залоге (ипотеке) должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер. Кроме того, договор о залоге земель­ного участка должен быть подвергнут государственной регистрации.

Договор об ипотеке земельного участка должен быть заключен и письменной форме. Несоблюдение этого правила влечет недействи­тельность договора.

Взыскание обращается на земельный участок при невыполнении основного обязательства по решению арбитражного суда. Обращает на себя внимание то, что Федеральным законом «Об ипотеке» земельные участки разделены по признаку целевого использования на те, что могут быть предметом ипотеки. Согласно ст. 62 Закона это — участки, находящиеся в собственности граждан, их объединений, юридических лиц и предоставленные для садоводства, животноводства, индивиду­ального жилищного, дачного и гаражного строительства, приусадеб­ные земельные участки личного подсобного хозяйства и земельные участки, занятые зданиями, строениями или сооружениями, в разме­ре, необходимом для их хозяйственного обслуживания (функциональ­ного обеспечения). Статьей 63 установлен перечень участков, не под­лежащих ипотеке: это земли, находящиеся в государственной или му­ниципальной собственности, а также земли сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, кресть­янских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств.

Таким образом, наиболее ценная часть земель сельскохозяйствен­ного назначения — сельскохозяйственные угодья оказались исключен­ными из ипотечных отношений. Это положение существенно и не­обоснованно ограничивало право распоряжения угодьями. Однако право это было восстановлено решением Конституционного Суда Российской Федерации, отменившим упомянутую норму Федерально­го закона «Об ипотеке».

§ 5. Заключение договоров, предметом которых является земельный участок или право на него, на торгах

Отношения по заключению договоров, предметом которых явля­ются земельные участки или права на них, подчинены общим нормам о заключении договоров на торгах, установленных гражданским зако­нодательством. Земельным кодексом РФ также установлены некото­рые специальные нормы. Так, согласно ст. 38 ЗК РФ основной фор­мой заключения договоров по приобретению прав на земельные уча­стки из земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, являются торги (см. ст. 30, 38). Это прежде всего дого­воры купли-продажи и договор аренды. Хотя не исключается и воз­можность заключения договоров без проведения торгов.

Понятие и Предметом торгов могут выступать любые

содержание торгов земельные участки, не изъятые из оборота

и не ограниченные в обороте согласно зе­мельному законодательству.

В соответствии со ст. 448 ГК РФ договор, если иное не вытекает из его существа, может быть заключен путем проведения торгов. До­говор заключается с лицом, выигравшим торги.

В качестве организатора торгов согласно той же статье может вы­ступать собственник вещи или обладатель имущественного права либо специализированная организация. Специализированная организация действует на основании договора с собственником вещи или облада­телем имущественного права и выступает от их имени или от своего имени.

Торги проводятся в форме аукциона или конкурса. Выигравшим торги на аукционе признается лицо, предложившее наиболее высокую цену, а по конкурсу — лицо, которое по заключению конкурсной ко­миссии, заранее назначенной организатором торгов, предложило луч­шие условия.

Форма торгов определяется собственником продаваемой вещи или обладателем реализуемого имущественного права, если иное не преду­смотрено законом.

Аукцион и конкурс, в которых участвовал только один участник, признаются несостоявшимися.

В соответствии со ст. 449 ГК РФ аукционы и конкурсы могут быть открытыми и закрытыми. В открытом аукционе и открытом конкурсе может участвовать любое лицо. В закрытом аукционе и за­крытом конкурсе участвуют только лица, специально приглашенные для этой цели. Если иное не предусмотрено законом, извещение о проведении торгов должно быть сделано организатором не менее чем за тридцать дней до их проведения. Извещение должно содержать во всяком случае сведения о времени, месте и форме торгов, их предме­те и порядке проведения, в том числе об оформлении участия в тор­гах, определении лица, выигравшего торги, а также сведения о на­чальной цене.

Если иное не предусмотрено в законе или извещении о проведе­нии торгов, организатор открытых торгов, сделавший извещение, вправе отказаться от проведения аукциона в любое время, но не позд­нее чем за три дня до наступления даты его проведения, а конкур­са — не позднее чем за тридцать дней до проведения конкурса.

Порядок проведения торгов

studfiles.net

Договор залога (ипотеки) земельных участков.

Количество просмотров публикации Договор залога (ипотеки) земельных участков. - 127

По договору об ипотекемогут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

Если земельный участок передан по договору аренды гражданину или юридическому лицу, арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка.

Залог прав аренды на земельный участок,находящийся в государственной или муниципальной собственности, арендатором такого земельного участка допускается в пределах срока договора аренды с согласия собственника земельного участка. При аренде земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, на срок более чем пять лет залог права аренды допускается без согласия собственника земельного участка при условии ᴇᴦο уведомления.

При общей долевой или совместной собственности ипотека должна быть установлена только на принадлежащий гражданину или юридическому лицу земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности.

Предметом залога могут быть земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности, и участки, государственная собственность на которые не разграничена, в случае если такие участки предназначены для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства и передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных участков.

По общему правилу залог участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, не допускается. Не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше установленного минимального размера, для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

Особенности залога земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие залогодателю.Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя. При наличии в договоре условия, предусматривающего, что находящиеся или строящиеся на земельном участке и принадлежащие залогодателю здание или сооружение не заложены тому же залогодержателю, залогодатель при обращении взыскания на участок сохраняет право на такие здание или сооружение и приобретает право ограниченного пользования частью участка, необходимой для использования объектов недвижимости.

При отчуждении такого здания или сооружения другому лицу и отсутствии соглашения с залогодержателем об ином права, которые это лицо может приобрести на заложенный земельный участок, ограничиваются.

Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или инои̌ кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

referatwork.ru

Договор ипотеки земельного участка: образец 2018

Договор ипотеки земельного участка – это соглашение о передаче в залог участка в качестве гарантии возврата финансовых средств. В данном материале рассмотрим правила заполнения договора, его особенности и специфику.

Особенности оформления

При оформлении ипотеки на земельный надел различают несколько вариантов и особенностей такого кредита:

  • ипотека на любой участок земли;
  • ипотека на землю для возведения частного дома.

При первом варианте деньги могут быть использованы для приобретения любого участка, который приемлем для банка.

При втором варианте банк вместе с застройщиком предлагает с низкими процентными ставками ипотечные кредиты в коттеджных поселках с обязательным возведение частного дома.

Критерии к земельному участку

Банк уделяет тщательное внимание оценке приобретаемого участка. Он должен иметь высокий уровень ликвидности, чтобы в ситуации, когда у заемщика не будет финансов для оплаты кредита, банк мог реализовать участок и закрыть задолженность.

Рассмотрим обязательные требования к участкам, которые допускается взять в ипотеку:

  • земля должна принадлежать к категории участков для ЛПХ, ИЖС или для садоводства;
  • участок должен иметь четкие границы и координаты, то есть должна быть проведена процедура межевания;
  • он должен находиться в удобной транспортной доступности к городу;
  • наличие инфраструктуры и инженерных коммуникационных сетей;
  • экологичность поселка.

Оформление договора ипотеки участка

Требования к содержанию и заполнению договора содержатся в ФЗ «Об ипотеке» и ГК РФ. В документе должны обязательно присутствовать такие пункты:

  • детальное описание участка – его адрес, площадь в кв. м, кадастровый код, к какой категории земель причисляется данный участок и тип допустимого использования;
  • оценочная стоимость участка – как правило, оценка проводится независимым оценщиком, по результатам выдается заключение с максимально допустимой рыночной стоимостью объекта;
  • предмет, срок и сумма выполнения кредитных обязательств, залогом по которым выступает данный участок, также необходимо приложить график платежей по договору;
  • правоподтверждающий документ, на основании которого участок принадлежит залогодателю.

Если хотя бы один из существенных пунктов заполнен некорректно, договор ипотеки считается незаконным и не приобретает юридическую силу.

Помимо указанных пунктов, в договоре необходимо зафиксировать права и обязанности залогодателя по эксплуатации залогового имущества. Так, гражданин может по назначению использовать участок, возводить на нем жилой или дачный дом и проживать в нем. Как правило, в дополнение к ипотечному договору земельного участка прилагается договор залога.

На видео о покупке участка земли в ипотеку

Договор ипотеки после подписания сторонами обязательно должен пройти процедуру государственной регистрации в ЕГРП по адресу местонахождения предмета залога. Сам залог возникает после проведения регистрации договора, последним шагом может стать выдача закладной залогодержателю. Такая закладная становится основным подтверждением права кредитора на получение оплаты по денежным обязательствам.

ru-act.com

Договор залога земельного участка

Дата публикации: 13.11.2013

Недвижимое имущество, особенно земля, представляет большую ценность с точки зрения хозяйственного оборота, а также имеет большое значение в жизни и деятельности физических и юридических лиц. Поэтому законодатели с древних времен устанавливали особые правовые режимы данных объектов права. Сегодня поговорим об особенностях залога земельных участков.

Что есть земля?

В национальном законодательстве вопрос о земле всегда стоял остро. Ведь до недавнего времени об отчуждении земли вообще не могло быть и речи. Возможно, по этой причине правоведы очень осторожно и порой чрезмерно усложненно подходят к определению механизмов регулирования земельных отношений. Например, профессор В. Витрянский отмечает: "Земельные участки относятся к тем объектам недвижимости, в отношении которых законодательством могут быть установлены ограничения на участие в имущественном обороте. Об этом свидетельствует, в частности, норма части 3 статьи 129 ГК РФ, согласно которой земля и другие природные ресурсы могут отчуждаться или переходить от одного лица к другому иными способами в той мере, в какой их оборот допускается законами о земле и других природных ресурсах. На протяжении всех последних лет законами и иными правовыми актами в имущественный оборот вводились отдельные категории земельных участков" <1>. -------------------------------- <1> Витрянский В.В. История развития регулирования оборота недвижимости // www.jurqa.hut.ru.

Необходимо отметить, что некоторые специалисты сомневаются в возможности отнесения земли к имуществу, ссылаясь на альтернативный характер ст. 130 ГК РФ. В ней используются 3 обозначения: "недвижимые вещи", "недвижимое имущество", "недвижимость". Анализ данной статьи приводит к мысли об идентичности этих понятий. В связи с этим вопрос о том, "всякая ли недвижимость является имуществом, и отрицательный ответ на это представляются не совсем уместными в отношении земли" <2>. Земля, безусловно обладающая признаками имущества и имеющая экономическую ценность, также должна участвовать в гражданском обороте и без сомнения может использоваться в качестве предмета залоговой сделки. -------------------------------- <2> Чубуков Г.В. Земельная недвижимость в системе российского права // Государство и право. 1995. N 9.

Допущения и ограничения

Если участок находится в общей долевой или совместной собственности, договор о залоге может быть заключен только на принадлежащий гражданину или юридическому лицу участок, выделенный в натуре из земель, которые являются общей долевой или совместной собственностью (ст. 62 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").Не разрешается ипотека: - земель, когда они являются государственной или муниципальной собственностью, а собственник здания, расположенного на таком участке, пользуется им по договору аренды. Поэтому при залоге такого объекта недвижимого имущества залогодержатель может столкнуться с очевидной проблемой, поскольку ипотека здания без залога прав на землю под ним невозможна (ст. 69 Закона N 102-ФЗ). Вместе с тем права аренды земельного участка можно передать в залог только с согласия собственника (п. 1.1 ст. 62 Закона N 102-ФЗ). Президиум ВАС РФ в п. 5 информационного письма от 28.01.2005 N 90 разъяснил, как следует поступить. Согласно п. 9 ст. 22 ЗК РФ арендатор вправе без согласия арендодателя (однако уведомив последнего) заложить свои права по договору (если договор аренды заключен на срок свыше 5 лет). А что касается п. 1.1 ст. 62 Закона N 102-ФЗ, то требования об обязательном согласии арендодателя на ипотеку арендатором земельного участка своего права аренды не распространяются на случаи, когда ипотека права аренды земельного участка осуществляется одновременно с ипотекой здания, находящегося на нем; - сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств; - полевых земельных участков личных подсобных хозяйств; - части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, определенного нормативными актами субъектов Федерации и органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования (ст. 64 Закона N 102-ФЗ). На заложенном участке залогодатель имеет право без согласия залогодержателя строить здания или сооружения в установленном порядке, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. На эти объекты залог не распространяется, и залогодатель вправе распоряжаться ими в порядке, определенном п. 2 ст. 64 Закона N 102-ФЗ. В тех случаях, когда строительство влечет или может повлечь ухудшение обеспечения, которое предоставлено залогодержателю ипотекой такого участка, последний имеет право потребовать изменения договора (в том числе, если это необходимо, путем распространения ипотеки на возведенное здание или сооружение). Если права залогодержателя удостоверены закладной, строительство зданий, сооружений на участке возможно лишь в случае, если такое право залогодателя предусмотрено в закладной с соблюдением закрепленных в ней условий (ст. 65 Закона N 102-ФЗ). При установлении ипотеки на участок, где расположены здания или сооружения, принадлежащие не залогодателю, а другому лицу, в случае обращения залогодержателем взыскания на данный участок и его реализации к приобретателю участка переходят права и обязанности, имевшиеся в отношении этого другого лица у залогодателя как владельца участка. Не допускается установление в договоре оценки участка ниже его нормативной цены. К нему обязательно приложение - копия плана участка, полученная в Комитете по земельным ресурсам и землеустройству. Если договор не устанавливает иное, право залога земельного участка не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения (ст. 64 Закона N 102-ФЗ). В этом случае при обращении взыскания на земельный участок залогодатель сохраняет право на находящиеся на нем здания и сооружения и приобретает право ограниченного пользования (сервитут) той частью земельного участка, которая необходима для использования здания и сооружения в соответствии с его назначением. Более того, если иное не будет предусмотрено договором, на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе возводить в установленном порядке здания и сооружения. Исключения п. 2 ст. 65 Закона N 102-ФЗ предусмотрены только для случаев, когда права залогодержателя удостоверены закладной. Требовать распространения ипотеки на возводимые залогодателем земельного участка здания и сооружения залогодержатель по общему правилу вправе, только если их возведение влечет или может повлечь ухудшение обеспечения, предоставленного залогодержателю ипотекой этого участка. Таким образом, залогодержателю необходимо быть весьма осторожным при приеме в качестве залога земельных участков и в договоре максимально ограничить права залогодателя. В противном случае залогодержатель может получить гораздо меньше того, на что он рассчитывал.

И. Оськина, А. Лупу  

www.sudmos.ru

Договор ипотеки под залог земельного участка

Задумываясь об улучшении жилищных условий или расширении жизненного пространства, огромное количество наших соотечественников стремится покинуть тесные и шумные города. Ведь за те деньги, на которые в городе можно купить только небольшую квартирку, за его пределами можно купить земельный участок и возвести на нем собственный просторный дом. Земельный участок не будет разрушен природными катаклизмами, его невозможно украсть, поэтому делать вложения в землю выгодно, ведь она дорожает, так же как и недвижимость. Ипотека на землюОсобенности ипотеки земельных участков

Соответственно покупка земли — это выгодное капиталовложение, к тому же сегодня стало возможным ипотека на земельный участок. Однако это относительно новый продукт на рынке кредитования, который вызывает много вопросов у потенциальных заемщиков. Одна из первых проблем: на первом этапе найти землю, а потом обратиться в кредитную организацию, или, наоборот, сначала получить одобрение по кредиту, а потом искать участок? Большинство экспертов рекомендуют сначала обратиться в банк, так как необходимо учитывать, что к земельному участку банк предъявляет строгие требования.

Не зная особенности ипотеки земельных участков, потенциальный заемщик рискует впустую потратить время, силы и нервы на поиск земли, а потом получить отказ по ипотеке. Займы на покупку земельных участков обойдутся заемщику дешевле, чем обычный потребительский кредит, так как в этом случае банк за счет залога минимизирует свои риски. Ипотека под залог земельного участка обладает своими достоинствами: длительные сроки кредитования, низкая процентная ставка, большой размер займа.

Особенности ипотечного кредита на земельный участок

Данный вид кредитования, являясь займом на покупку и залог недвижимости, предполагает использование земельного участка, полученного заемщиком по ипотеке под залог приобретенной земли банку. То есть данный вид кредитования представляет собой некий договор ипотеки и дальнейшего использования земельного участка, согласно данному соглашению. Ипотека на земельный участком может также предполагать ипотеку на строительство, согласно которой строительство дома на данном земельном участке является обязательным.

Поэтому главной особенность данного займа является тот факт, что заемщик может использовать свою землю по своему усмотрению. Однако при этом существуют и другие важные особенности ипотеки земельных участков, устанавливающиеся не только кредитными организациями, но и законодательством РФ. Таким образом, к основным особенностям земельной ипотеки можно отнести следующие положения:

  • Заемщик может возводить на участке, который находится в залоге у банка, любые постройки, не уведомляя о строительстве кредитную организацию, за исключением, если данные правила, предусмотрены в договоре об ипотеке с банком
  • Банк имеет право залога на все здания, постройки и сооружения, расположенные на земле, находящейся в залоге у кредитора, независимо от желания заемщика
  • Земельный надел может стать объектом ипотеки только в случае, если он относится к земле, предназначенной для ведения личного подсобного хозяйства, садоводства, дачного или индивидуально жилищного строительства
  • Невозможно взять ипотеку только на часть участка. То есть в случае, когда земля находится в долевой или совместной собственности, то заемщик должен предоставить банку подтверждение согласия на передачу всех долей в залог от каждого собственника
  • Прежде чем оформить ипотеку на земельный участок, он должен находиться в собственности у заемщика, то есть кредита непосредственно на покупку земельного надела как такового не существует. Если заемщик все же хочет взять кредит на покупку участка и дальнейшую постройку недвижимости на нем, то ему стоить оформить ипотеку на строительство
  • Данный вид ипотеки предлагают не все банки, поэтому заемщик должен быть готов к тому, что ему придется потратить еще и время на поиск и выбор кредитных организаций, предлагающих своим клиентам подобные программы.

Процедура получения ипотеки под залог земельного участка такой же, как и при получении других ипотечных кредитов.

Что предусматривает договор залога земельных участков?

Рассматривая договор ипотеки (залога) земельного участка, необходимо, прежде всего, прояснить, какие земельные участки могут претендовать стать объектом ипотечного кредита, а потом уже можно рассказать и об особенностях договора ипотеки на земельный участок. Итак, в данном случае объектом ипотеки НЕ могут быть следующие категории земель:

  • Участки, которые были ограничены в обороте или исключены из него в соответствии с законодательством РФ
  • Земля, находящаяся в муниципальной или государственной собственности, за исключением участков, на которые государственная или муниципальная собственность не разграничена, и они предназначены для строения жилья
  • Надел, общая площадь которого менее того размера, который установлен нормативными документами субъектов РФ и органов местного самоуправления.

Данные ограничения вводит государство, однако коммерческие банки вводят еще ряд требований к земельному участку. Договор ипотеки землиДоговор ипотеки под залог земельного участкаБанки несут собственные риски, соглашаясь кредитовать земельные участки, поэтому финансовые учреждения и выдвигают ряд условий, чтобы обезопасить свои капиталовложения. В случае если земля не будет соответствовать требованиям кредитной организации, то банк вправе отказать заемщику в предоставлении ипотечного кредита. Вот несколько случаев, когда финансовое учреждение категорически откажет в предоставлении ипотеки под залог земельного участка:

  • Участок уже заложен или сдан в аренду
  • Земля находится в составе запрещенной категории, которая редактируется и корректируется регулярно
  • Надел расположен на территории заповедной или охраняемой зоны
  • Документация на землю содержит неточности или грубые ошибки.

А теперь рассмотрим особенности самого договора.

Итак, договор ипотеки или, другими словами, залога земельного участка должен быть заключен в письменной (печатной) форме, удостоверен нотариально, а также пройти обязательную регистрацию в местных органах юстиции. К договору прилагается копия чертежа, на котором отмечены границы данного участка. В соглашении об ипотеке между заемщиком и банком указывается предмет кредитования, его существо, оценка, размер, а также должны быть указаны сроки исполнения обязательств по ипотеке.

Объект ипотечного кредита в договоре определяется указанием его существа, то есть наименованием, также указывается место его нахождения, целевое назначение, кадастровый номер и другие данные, которые помогут идентифицировать данный надел среди его аналогов. Согласно договору ипотеки участки земли могут стать объектом залога, если данные наделы не были исключены из оборота или не ограничены в использовании на основании федерального закона. Список всех ограниченных или изъятых из оборота земель указан в ст. 27 ЗК РФ.

Таким образом, объектом договора об ипотеке могут являться наделы, которые находятся в собственности у физических и юридических лиц, и которые предназначены для животноводства или садоводства, гаражного, индивидуального жилищного или дачного строительства, земли фермерского или личного подсобного хозяйства, участки с постройками, строениями, зданиями или сооружениями. Следует отметить, что ипотека построек допустима исключительно с одновременным залогом всего участка, на котором они возведены, по тому же договору.

Итак, если заемщик все же решился на ипотеку под залог участка земли, то он должен обратить внимание на тот факт, что процентные ставки в отличие от других видов ипотеки будут несколько выше, зато немного меньше, чем при обычном кредите наличными. К тому же кредитор потребует первоначальный взнос не менее 35% от общей стоимости предполагаемой покупки. При этом кредитная организация рассматривать заявку на получение кредита и принимать решение о его выдаче или отказе будет заметно дольше.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru


Смотрите также