Новые правила о залоге: внесудебный порядок обращения взыскания в руках нотариусов. Договор залога образец с внесудебным порядком обращения взыскания


Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания

 Соглашение о внесудебном порядке взыскания №

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящее соглашение о внесудебном порядке взыскания на имущество, переданное в залог (далее по тексту – Соглашение) о нижеследующем:

1.

вправе удовлетворить свои требования за счет имущества, заложенного в соответствии с договором залога № от г., (далее по тексту – Предмет залога), заключенным между и , без обращения в суд (во внесудебном порядке).

2.

Предметом Соглашения является определение внесудебного порядка обращения взыскания на Предмет залога, переданного в соответствии с договором залога № от г. (далее по тексту - Договор), и перечисленного в Приложении № к Договору.

3.

Предмет залога по Договору обеспечивает своей стоимостью возможные требования по  в объеме: основные платежи, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

4.

Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного Договором обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.  

5.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное нарушение обеспеченного Договором обязательства крайне незначительно и размер требований явно несоразмерен стоимости Предмета залога. Нарушение обеспеченного Договором обязательства крайне незначительно и размер требований явно несоразмерен стоимости Предмета залога при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 (пять) процентов от размера оценки Предмета залога по Договору;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного Договором, составляет менее чем 3 (три) месяца. 

6.

При обращении взыскания на Предмет залога реализация Предмета залога осуществляется посредством продажи с торгов, либо посредством продажи Предмета залога по договору комиссии, заключенному между и комиссионером. В целях реализации Предмета залога вправе заключать от своего имени все необходимые для этого и соответствующие его правоспособности сделки, в том числе с организатором торгов, комиссионером и оценщиком, а также подписывать все необходимые для реализации Предмета залога документы, в том числе акты приема-передачи, передаточные распоряжения и т.д.

7.

Комиссионер по договору комиссии назначается самостоятельно.

8.

обязан направить уведомление о начале обращения взыскания на Предмет залога, содержащее указание о:

- названии Предмета залога;

- сумме, подлежащей уплате на основании обеспеченного залогом обязательства;

- способе реализации Предмета залога;

- начальной продажной цене Предмета залога.

9.

Реализация Предмета залога не допускается ранее истечения десяти дней со дня получения уведомления либо 45 (сорока пяти) дней со дня направления или организатором торгов такого уведомления , если этот срок истекает ранее.

Реализация Предмета залога должна быть осуществлена в разумный срок.

10.

Начальная продажная цена Предмета залога, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, если предусмотрено обязательное привлечение оценщика в соответствии с законодательством.

11.

Сумма вознаграждения организатора торгов или комиссионера, не превышающая трех процентов суммы, вырученной от реализации Предмета залога, удерживается из суммы, вырученной при реализации Предмета залога. Если вознаграждение организатора торгов или комиссионера превышает три процента от реализации Предмета залога, разница между вознаграждением, предусмотренным договором с организатором торгов или комиссионером, и тремя процентами от суммы, вырученной при реализации Предмета залога, не подлежит возмещению за счет стоимости Предмета залога и выплачивается за счет .

12.

При реализации Предмета залога с торгов организатор торгов объявляет их, не состоявшимися в случаях, если:

12.1.

В торгах приняли участие менее чем два покупателя.

12.2.

На торгах не осуществлено увеличение начальной продажной цены Предмета залога.

12.3.

Лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок.

Торги должны быть объявлены не состоявшимися не позднее, чем на следующий день после дня, когда имело место какое-либо из указанных обстоятельств.

13.

В течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися по соглашению с вправе приобрести Предмет залога и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные Договором. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

14.

Если соглашение о приобретении Предмета залога  не состоялось, не позднее чем через месяц после даты проведения первых торгов проводятся повторные торги. Начальная продажная цена Предмета залога на повторных торгах, если их проведение вызвано причинами, указанными в п. 12.1, 12.2 Договора, снижается на пятнадцать процентов. При объявлении несостоявшимися повторных торгов вправе оставить Предмет залога за собой с оценкой его в сумме до десяти процентов ниже, чем начальная продажная цена на повторных торгах, если более высокая оценка не установлена соглашением Сторон.

15.

Если не воспользуется правом оставить за собой Предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, Договор прекращается. считается воспользовавшимся указанным правом, если в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися направит в письменной форме организатору торгов и или, если обращение взыскания осуществлялось в судебном порядке, организатору торгов, и судебному приставу-исполнителю заявление об оставлении Предмета залога за собой. Если к моменту оставления Предмета залога за собой, ему не известно место нахождения , уведомление передается лицу или органу, на которые законом возложены учет и (или) регистрация залогов данного вида движимого имущества. Если федеральным законом не предусматриваются учет и (или) регистрация залогов данного вида движимого имущества, нотариусу по последнему известному залогодержателю месту нахождения или месту жительства .

16.

Если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченного Договором требования , разница возвращается . 

17.

Если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, недостаточна для покрытия требования , он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на Договоре.

18.

обязан передать Предмет залога в течение  рабочих дней с даты получения соответствующего требования.

19.

обязан предоставить Предмет залога независимому оценщику для проведения оценки, по поручению , в течение  рабочих дней с даты получения соответствующего требования .

20.

Право собственности на Предмет залога, оставленный за собой , переходит к нему в момент передачи ему Предмета залога или, если Предмет залога к моменту направления организатору торгов заявления об оставлении Предмета залога за собой находится у , в момент направления указанного заявления, если законом не установлен иной момент возникновения права собственности на данный вид движимого имущества.

21.

Споры из Соглашения разрешаются в судебном порядке в .  

22.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Соглашения становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Соглашения обязательны для Сторон в течение срока действия Соглашения.

23.

Все изменения и дополнения к Соглашению действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами.

24.

Соглашение вступает в силу с даты его подписания Сторонами и прекращает свое действие при наступлении одного из следующих событий: выполнение всех обязательств по Договору либо выполнение обязательств по .

25.

Соглашение составлено в  подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

 : юридический адрес - ; почтовый адрес - ; тел. - ; факс - ; e-mail - ; ИНН - ; КПП - ; ОГРН - ; р/с -  в  к/с ; БИК .

 : юридический адрес - ; почтовый адрес - ; тел. - ; факс - ; e-mail - ; ИНН - ; КПП - ; ОГРН - ; р/с -  в  к/с ; БИК .

От имени __________  

От имени __________  

www.freshdoc.ru

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на заложенное имущество, по общему правилу, осуществляется в судебном порядке, но Законодатель предусмотрел и внесудебный порядок обращения взыскания. До принятия ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество» №306-ФЗ от 30 декабря 2008 года, внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество был возможен исключительно на основании нотариально удостоверенного соглашения между залогодателем и залогодержателем и только после возникновения оснований для обращения взыскания. С принятием нового закона, изменен и порядок внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество. Новеллой является то, что соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, может быть заключено в любое время и обязательному нотариальному удостоверению не подлежит. Указанное соглашение может быть оформлено отдельным документом, или включено в сам договор залога как движимого, так и недвижимого имущества. Относительно соглашения, заключаемого между залогодателем и залогодержателем, Президиум ВАС РФ в п. 16 Информационного письма №90 от 28 января 2005 года «Обзора практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке», высказался следующим образом: «Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания является по своей природе гражданско-правовым договором, определяющим гражданские права и обязанности сторон. Такой договор может быть расторгнут по основаниям и в порядке, предусмотренным нормами ГК РФ». Но может ли соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество иметь силу без заключенного между сторонами договора залога?

«Соглашение может только изменить (дополнить, ограничить) или прекратить существо правоотношения, но не создать новое, т.е. в нем отсутствует свойственная договору способность порождать для сторон новые права и обязанности. Кроме того, в материальном праве термин «соглашение» используется для обозначения договоренностей, обслуживающих договорные отношения….»(1)

_________________________________________________ (1) «Договорное право: соглашение о подсудности, международной подсудности, примирительной процедуре, арбитражное (третейское) и мировое соглашения» (М.А. Рожкова, Н.Г. Елисеева, О.Ю. Скворцов) (под общей ред. М.А. Рожковой), (Статут, 2008).  Договоренность сторон относительно обращения взыскания на заложенное имущество изменяет лишь порядок обращения взыскания. Поэтому, если соглашение заключено между залогодателем и залогодержателем до подписания договора залога, то оно вступает в силу с момента заключения договора залога. Содержание соглашения, как и любого гражданско-правового договора, составляют его условия, которые в рассматриваемом нами случае ставятся в зависимость от объекта и субъекта. В соглашении об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество стороны могут предусмотреть 1) реализацию заложенного имущества в порядке, установленном в статье 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 2) приобретение заложенного имущества для себя с зачетом в счет покупной цены требований залогодержателя к должнику, обеспеченных ипотекой, 3) приобретение заложенного имущества для третьих лиц с зачетом в счет покупной цены требований залогодержателя к должнику. Закон не запрещает указывать в соглашении все три вида обращения взыскания на заложенное имущество, за исключением случая, когда предметом ипотеки является земельный участок. В таком соглашении стороны могут предусмотреть только реализацию заложенного земельного участка путем проведения открытого аукциона. Следует отметить, что в случае указания в соглашении нескольких видов обращения взыскания на заложенное имущество, то необходимо отразить, кто оставляет за собой право выбора. Существенными условиями соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество являются: 1) название заложенного по договору об ипотеке имущества, за счет которого удовлетворяются требования залогодержателя, 2) начальная продажная цена или порядок ее определения; 3) суммы, подлежащие уплате залогодержателю должником на основании обеспеченного ипотекой обязательства и договора об ипотеке, а если залогодателем является третье лицо - также и залогодателем; 4) способ реализации заложенного имущества либо условие о его приобретении залогодержателем; 5) известные сторонам на момент заключения соглашения предшествующие и последующие ипотеки данного имущества и имеющиеся в отношении этого имущества у третьих лиц вещные права и права пользования. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по последующему договору ипотеки действительно, если оно заключено с участием залогодержателей по предшествующим договорам об ипотеке. Что касается соглашения о внесудебном обращении взыскания на движимое имущество, то, следуя правовой норме п.п.5 п.6 статьи 349 ГК РФ, существенным условием соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество является установление порядка обращения взыскания на заложенное имущество. В случае, когда договор залога заключен между юридическими лицами и(или) индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств, стороны могут предусмотреть в соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество следующие положения: 1) реализацию предмета залога посредством продажи с торгов; 2) реализацию предмета залога посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером; 3) предмет залога поступает в собственность залогодержателя; 4) залогодержатель продает предмет залога третьему лицу без проведения торгов, в том числе посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером, с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного его залогом обязательства.

Если же договор залога заключен с физическими лицами, то при обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке, реализация предмета залога осуществляется только посредством продажи с торгов, либо по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером. Существенным условием соглашения о внесудебном обращении взыскания на заложенное движимое имущество является также указание начальной продажной цены заложенного имущества либо порядок ее определения (п.10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге»).  В связи с изменениями, в законодательстве отражен факт обязательного наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя при заключении соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке. Такое согласие может быть дано до заключения договора об ипотеке.  Закон не конкретизирует, в каком порядке должно быть оформлено согласие, включено ли оно в само соглашение, оформлено ли отдельным документом. Главное, чтобы это согласие на момент заключения соглашения между сторонами об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке уже было. Ввиду того, что Законодатель не определил правовую природу согласия, возникает много споров по его оформлению. Так, например, существует ряд мнений, что данное согласие является односторонней сделкой. С другой стороны не каждое согласие можно рассматривать как одностороннюю сделку. Еще В.А. Рясенцев писал, что «Нельзя смешивать со сделками волеизъявления, не имеющие целью, в отличие от сделок, установить, изменить или прекратить гражданские правоотношения»(2).

 _____________________________________________ (2) В.А. Рясенцев, «Представительство и сделки в Современном гражданском праве», Статут, стр. 478).  Рассматриваемое согласие является лишь одобрением залогодателя соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество или условий договора залога в части обращения взыскания на заложенное имущество, которые будут заключены после оформления согласия. При этом, одобрение исходит от лица, которое само является стороной заключаемых сделок.  Несмотря на то, что указанное согласие основано на норме закона, само оно, в отличие от соглашения, не порождает обычных для юридического факта последствий. Например, п.6 ст. 349 ГК РФ и п.1 статьи 55 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывают на взаимосвязь согласия с соглашением. Согласно этим нормам, если в отдельно оформленном согласии указан порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а в соглашении между залогодателем и залогодержателем этот порядок не установлен, обратить взыскание, как на движимое имущество, так и на недвижимое имущество, во внесудебном порядке будет невозможно. Поэтому очень важно, чтобы порядок обращения взыскания на заложенное имущество, который изложен в соглашении должен полностью совпадать с тем порядком обращения взыскания, который указан в отдельном согласии залогодателя, за исключением случаев, когда согласие изложено в самом соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания.  Возможность включения согласия залогодателя в само соглашение или договор залога можно определить путем применения судебной практики, сложившейся по использованию такой нормы закона, как п.2 ст. 615 ГК РФ. Дело в том, что в соответствии с этой нормой арендатор вправе сдавать арендованное имущество в субаренду (поднаем) и передавать свои права и обязанности по договору аренды другому лицу (перенайм) с согласия арендодателя. Президиум ВАС РФ в п.18 Информационного Письма №66 от 11 февраля 2002 года «Обзор практики разрешения споров, связанных с арендой» отметил, что «пункт 2 статьи 615 ГК РФ не устанавливает порядок и форму дачи арендодателем согласия на совершение арендатором сделок субаренды, перенайма и других, упомянутых в данном пункте. Следовательно, по воле сторон договора аренды согласие арендодателя может быть выражено в самом договоре». Порядок дачи согласия на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество законодательством также не определен. Но данное согласие подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Поэтому если стороны решат включить согласие залогодателя в само соглашение, то это соглашение будет подлежать обязательному нотариальному удостоверению и необходимость в оформлении отдельного согласия отпадет. Если же стороны придут к соглашению включить согласие залогодателя непосредственно в договор залога, в котором будет указано и соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания, то и договор залога в данном случае подлежит нотариальному удостоверению.

РУСИПОТЕКА, 01.03.2010  

rusipoteka.ru

Договор залога с внесудебным обращением взыскания

Финансовые взаимоотношения кредитных организаций и гражданского населения вызвали необходимость разработки правовых механизмов, обеспечивающих регулирование отчуждения залогового имущества в пользу залогодержателя при возникновении соответствующих условий.

В целях реализации этих правовых норм в 2011 году 6 декабря вышел Федеральный Закон № 405-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество», который позволил существенно изменить  несколько Федеральных законов.  

Что есть залог и как происходит его отчуждение

Согласно статье 336 ГК РФ, залоговым обеспечением может быть любое движимое и недвижимое имущество. Взыскание имущества, являющегося предметом залога в договоре кредитования, происходит в целях удовлетворения требований кредитной организации в случае несоблюдения либо не должного исполнения договорных обязательств заемщиком. Эта мера считается крайней. Она применима, если  иные способы требования погашения просроченной задолженности по кредиту уже исчерпаны. 

Взыскание залога осуществляется через обращение в суд и внесудебным порядком. Для внесудебного порядка обращения взыскания есть условия:

•по согласованию сторон, но в том случае, если предмет залога не включен в перечень имущества, взыскать которое возможно только на основании решения суда;

•по исполнительной надписи, которую предоставляет нотариус приставам для принудительного взыскания.

Договор залога с внесудебной формой взыскания. Суда не будет

В Иркутске, как и на всей территории РФ, договор залога с внесудебным обращением взыскания заключается в той же форме, что и аналогичное соглашение. В большинстве случаев условие внесудебного взыскания залогового имущества включено в договор залога согласно п. 2 ст. 339 и п. 2 ст. 349 ГК РФ, во избежание повторного обращения к вопросу в случае возможной необходимости в будущем. Основные пункты документа: 

•предмет договора – залоговое имущество, его стоимость, сроки исполнения, санкции за несоблюдение пунктов;

•права и обязанностей сторон;

•порядок обращения взыскания на предмет залога;

•особые условия;

•порядок разрешения споров и претензий;

•условия изменения договора;

•срок действия договора;

•юридические адреса сторон и подписи.

В дополнительном соглашении описывается поэтапная процедура реализации залогового имущества одним или несколькими законными способами. Право выбора способа реализации залога остается за залогодержателем в случае отсутствия иных договоренностей.

Исполнительная надпись нотариуса и условия взыскания залога

Договор залога, включающий согласие залогодателя и предусматривающий внесудебный порядок обращения, заверенный нотариусом, позволяет взыскание залога без обращения в суд, по исполнительной надписи нотариуса. 

Нотариальная надпись дает право реализовать заложенное имущество в порядке, установленном законодательством РФ о нотариате исполнительном производстве (Федеральный закон, статья 69, часть 1.1), на основании бесспорных законных требований залогодержателя. Также срок обретения прав на внесудебное обращение взыскания залога залогодержателем не должно превышать срок исковой давности – 3 года.

Заинтересованные стороны должны быть оповещены о начале процедуры обращения взыскания письменными уведомлениями. Торги по заложенному имуществу могут быть начаты только по истечении 10 дней после получения залогодателем уведомления.

www.notariusmilova.ru

обращение взыскания и реализация предмета залога

Настоящий блог является продолжением рассмотрения Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 года № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге».

В этой заметке будут рассмотрены некоторые выводы, которые сделал ВАС РФ в разделах  об обращении взыскания на предмет залога и реализации предмета залога.

1. Обращение взыскания на предмет залога

Защита прав залогодателя усиливается

В случае если залогодержатель обратил взыскание во внесудебном порядке на предмет залога с нарушением законодательства, залогодатель вправе предъявить иск к залогодержателю о пресечении действий по реализации заложенного имущества (пункт 20). Данное положение усиливает положение залогодателя, который помимо возможности применения после нарушения права виндикационного иска и иска о взыскании убытков (пункт 5), получает возможность защитить свои интересы уже на этапе нарушения. 

Внесудебное обращение взыскания становится труднее

Как известно, залогодержатель, не получивший исполнение залогодателем во внесудебном порядке, вправе обратиться к нотариусу для совершения на договоре залога исполнительной надписи. При этом одним из условий совершения исполнительной надписи является вытекающая из представленных документов «бесспорность задолженности» (статья 91 Основ законодательства о нотариате).

На практике возникла проблема: как можно подтвердить бесспорность требований? Может ли должник представить очевидно необоснованные возражения, тем самым заблокировав внесудебную реализацию заложенного имущества, или нотариус может оценить, насколько возражения весомы с точки зрения имеющихся документов?

ВАС РФ пошел по пути, который предоставляет должнику неограниченные возможности по блокированию внесудебной процедуры (пункт 21). В Постановлении говорится, что сам факт поступления возражений от должника свидетельствует о наличии спора.

В дополнение к этому довольно действенному средству ВАС РФ напомнил о наличии у залогодателей и иных заинтересованных лиц права потребовать пресечения действий по реализации заложенного имущества на основании статьи 12 ГК РФ.

Можно предположить, что с таким широким арсеналом средств защиты только мертвый залогодатель может допустить обращение взыскания на его имущество во внесудебном порядке.

Распоряжение заложенным имуществом упрощается

ВАС РФ ответил на еще одну практическую (и во многом теоретическую) проблему: каковы последствия отчуждения заложенного имущества без согласия залогодержателя, когда такое согласие требуется. В случае с залогом недвижимости этот вопрос более-менее урегулирован законом. Зато в отношении движимости определенности не было.

В Постановлении разъяснено: сделку по распоряжению предметом залога залогодатель оспорить не может, но может в соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ предъявить требование о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, и об обращении взыскания на предмет залога (пункт 23).

Однако, как будет показано ниже, возможность обращения взыскания зависит от добросовестности приобретателя.

Вводится защита добросовестного приобретателя заложенного имущества

Приобретатель заложенного движимого имущества может не знать о залоге. Может ли залогодержатель обратить взыскание на такое имущество?

ВАС РФ применил аналогию права и, дополнив ее авторитетом ссылок на требования добросовестности, разумности и справедливости, указал: не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога (пункт 25). Аналогия с защитой добросовестного приобретателя от виндикационного иска очевидна.

Продолжая аналогию, ВАС РФ в том же пункте лишает добросовестного приобретателя защиты от взыскания, если заложенное имущество находилось во владении залогодержателя, но выбыло из владения последнего помимо его воли.

Усложняется взыскание при общей оценке заложенного имущества

Если в договоре о залоге дана общая оценка нескольких предметов залога (движимых или недвижимых), взыскание и реализация предмета залога осуществляется только в целом (пункт 27).

Интересно, что этот вывод суд делает со ссылкой на пункт 2 статьи 340 ГК РФ, в котором говорится о том, что по общему правилу залог распространяется на все имущество, входящее в имущественный комплекс. Такое токование выходит явно за пределы буквального и больше похоже на аналогию закона, использованную судом ранее в отношении добросовестных приобретателей.

Оговорюсь, что ВАС РФ допускает возможность обращения взыскания на часть предмета залога, однако доказывать такую возможность должен залогодатель.

2. Реализация предмета залога

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания: существенные условия

Способ реализации заложенного недвижимого имущества является существенным условием соглашения залогодержателя с залогодателем.

ВАС РФ дал неоднозначное толкование данного положения Закона об ипотеке применительно к случаю, когда договор содержит несколько способов внесудебной реализации имущества. Тогда указанное соглашение не может считаться заключённым (пункт 28).

Не понятно, что послужило основой для данного толкования, учитывая, что уже в следующем пункте Постановление допускает указание на несколько способов внесудебной реализации в соглашении, относящемся к движимому имуществу. В таком случае выбор конкретного принадлежит по общему правилу залогодателю. Кажется логичным, чтобы то же правило применялось и к недвижимости.

Внесудебная реализация усложнена

ВАС РФ ограничительно истолковал положения о внесудебной реализации заложенного имущества.

Пункт 2 статьи 28.1 Закона о залоге устанавливает, что внесудебная реализация движимого имущества может осуществляться посредством торгов либо по договору комиссии. По мнению ВАС РФ, в последнем случае комиссионер также должен выступать организатором торгов. Последнее не относится к реализации имущества, заложенного в связи с предпринимательской деятельностью, — его комиссионер может продать без торгов.

Очевидно, что ВАС РФ хотел в первом случае защитить интересы залогодателей-граждан, не искушенных в тонкостях оборота. Однако принесет ли это пользу, если в арбитражные суды такие споры все равно не попадут?

Следующее ограничение, введенное Постановлением, касается уже предпринимательских залогов (пункт 33). Реализация предмета залога (движимого имущества) путем его поступления в собственность залогодателя или продажи по договору комиссии без торгов возможна, только если залогодержатель владеет заложенной вещью.

Это означает, что если залогодержатель хочет оставить предмет залога за собой, он приобретает право собственности при условии приобретения владения данным имуществом. Если предмет продается, то право собственности к покупателю переходит с момента передачи вещи во владение.

Подчеркивая важность владения, ВАС РФ исходит из практических соображений: установление ориентиров, позволяющих залогодателю и третьим лицам легко определить, что обращение взыскания совершено и завершено. С другой стороны, это означает возведение принципа традиции в императивное правило, хотя статья 223 ГК РФ видит его в качестве диспозитивного правила, допуская передачу собственности в силу соглашения.

Уточнены правила оставления недвижимости у залогодержателя

Закон довольно скупо регулирует порядок оставления недвижимого имущества у залогодержателя, в связи с чем данные ВАС РФ разъяснения следует поприветствовать. Из них следует:

- отсутствие необходимости заключать договор купли-продажи при оставлении имущества у залогодержателя или реализации его третьим лицам;

- заявления залогодателя о регистрации перехода права собственности не требуется;

- для регистрации права собственности залогодержатель должен представить доказательства уведомления залогодателя о предстоящем обращении взыскания.

Реализация предмета залога во внесудебном порядке с нарушением правил об оценке

В Постановлении установлено, что если при реализации предмета залога во внесудебном порядке без проведения торгов были нарушены правила об оценке предмета залога, сделка по реализации заложенного имущества может быть оспорена заинтересованным лицом. При этом ВАС РФ указывает, что сделка является оспоримой и подлежит признанию судом недействительной, если будет доказано, что приобретатель заложенного имущества знал или должен был знать о том, что приобретаемое им имущество реализуется в качестве предмета залога с нарушением правил его оценки. Однако независимо от оспаривания сделки по реализации заложенного имущества залогодатель вправе предъявить залогодержателю требование о возмещении убытков, вызванных реализацией предмета залога с нарушением правил его оценки (пункт 38).

Данное положение Постановления оставляет двоякое впечатление. Во-первых, считается, что если с требованием о признании сделки недействительной может выступать любое заинтересованное лицо, сделка является ничтожной, а не оспоримой. В отношении оспоримой сделки требование могут заявить одна из её сторон или кто-либо из ограниченного круга лиц, перечисленных в законе. При этом срок исковой давности для признания оспоримой сделки недействительной установлен в один год, а ничтожной — в три года. Тем самым ВАС РФ в целях стабилизации гражданского оборота и сокращения срока исковой давности пожертвовал своим прежним толкованием подобного вопроса (пункт 36 Постановления Пленума ВАС РФ от 18.11.2003 № 19 «О некоторых вопросах применения Федерального закона «Об акционерных обществах»). 

zakon.ru

внесудебный порядок обращения взыскания в руках нотариусов.

Последствия изменений внесенных в залоговое законодательство Федеральным законом № 405-ФЗ (вступил в силу 07.03.12) безусловно еще будут всесторонне обсуждаться юридическим сообществом.

Хочется вынести на обсуждение новую процедуру внесудебного обращения взыскания на предмет залога. При этом предлагается отталкиваться от простой практической ситуации – Залогодержатель хочет иметь возможность реализовать предмет залога путем оставления его за собой.

Предполагается, что это должен быть наименее затратный и наиболее быстрый способ реализации предмета залога. В этом отношении в Законе должен быть отражен понятный и последовательный алгоритм действий, в соответствии с которым залогодержатель сможет осуществить свои права.

При рассмотрении новых норм, прежде всего возникает вопрос касательно возможности обращения взыскания во внесудебном порядке без совершения исполнительной надписи нотариуса.

В прошлой редакции ГК РФ взыскание на основании исполнительной надписи допускалось, если залогодатель добровольно не исполняет соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество (п. 5 ст. 349 ГК РФ). Из этого следовало, что залогодержатель имел возможность самостоятельно направить залогодателю уведомление об обращении взыскания (ст. 24.1 Закона о залоге) и если такое требование не удовлетворено – обратиться к нотариусу.

В текущей редакции ст. 349 ГК РФ указанная выше норма претерпела изменения. ГК РФ говорит о том, что если договор содержит условие об обращении взыскания во внесудебном порядке и заверен нотариально, то в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательства допускается обращение взыскания по исполнительной надписи нотариуса (п. 6 ст. 349 ГК РФ).

Очевидна разница. Привязка к добровольному неисполнению соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество исчезла из ГК РФ (Однако она присутствует в Основах законодательства о нотариате (абз. 2 ст. 89)). Нормы ГК РФ говорят теперь о неисполнении или ненадлежащем исполнении самого обеспеченного залогом обязательства.

Далее следует обратиться к нормам специальных законов.

Cт. 24.1 Закона о залоге регулирует порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно п. 7 указанной статьи в новой редакции, ее положения распространяются также на предмет залога, который в соответствии с договором о залоге находится у залогодержателя. Если в соответствии с договором о залоге, содержащим условие о внесудебном порядке обращения взыскания, предмет залога находится у залогодержателя, обращение взыскания на такое заложенное имущество и его реализация могут осуществляться залогодержателем без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Далее п. 8 ст. 24.1 Закона о залоге указывает, что если взыскание осуществляется по основанию, указанному в п. 7 ст. 24.1 (любопытно, что п. 7 какого-либо отдельного основания не содержит), при наступлении оснований для обращения взыскания залогодержатель направляет залогодателю уведомление/требование с предложением исполнить обязательство.

Таким образом, п. 7 ст. 24.1 указывает, что без совершения исполнительной надписи нотариуса, залогодатель может обращать взыскание, только если в соответствии с договором предмет залога остается у залогодержателя. Получается, что в остальных случаях взыскание во внесудебном порядке допускается только по исполнительной надписи нотариуса.

Закон об ипотеке устанавливает, что обращение взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса допускается на основании нотариально удостоверенного договора об ипотеке. На основании исполнительной надписи совершаются регистрационные действия (п. 7 ст. 349 ГК РФ, ст.ст. 55, 59.1 Закона об ипотеке, ст. 25 Закона о государственной регистрации прав).

Таким образом, логика нового закона такова: (1) если движимое имущество передано залогодержателю, он вправе направить уведомление залогодателю и оставить имущество за собой, если не передано – обратиться к нотариусу, (2) в случае с недвижимым имуществом – в любом случае обратиться к нотариусу.

В законе отражено содержание разъяснения п. 33 Постановления Пленума ВАС РФ № 10 о том, что реализация предмета залога путем оставления за собой возможна только в случае если залогодержатель владеет заложенной вещью. Для получения права собственности в обязательном порядке необходимо владение.

Из изложенного следует, что все положения Закона о залоге, касательно направления уведомления (п.6-12 ст. 24.1 и ст. 28.6 Закона о залоге) применимы лишь в редко встречающейся ситуации, когда имущество передано залогодержателю. Предполагается, что в этом случае залогодержателю проще обратить взыскание т.к. имущество находится непосредственно у него. Право собственности переходит к залогодержателю в момент получения уведомления (п. 5 ст. 28.1 Закона о залоге).

Возникают вопросы касательно обращения взыскания на некоторые виды имущества.

Имущественные права. Абз. 4 п. 5 ст. 28.1 Закона о залоге «В случае, если предметом залога являются имущественные права, они переходят к залогодержателю в момент получения залогодателем уведомления об оставлении заложенного имущества за залогодержателем при условии, что федеральным законом не установлен иной момент перехода прав на данный вид имущества.» Про какое «уведомление об оставлении имущества за собой» идет речь? Это какое-то иное уведомление, существующее отдельно для имущественных прав?

Ценные бумаги. Приказ ФСФР РФ № 11-10/пз-н регулирующий вопросы залога ценных бумаг не претерпел изменений. Он по-прежнему устанавливает, что реализация путем оставления за собой осуществляется на основании передаточного распоряжения и уведомлений залогодержателем залогодателя о начале обращения взыскания и (или) о приобретении заложенного имущества (п. 16 и п. 26 Приказа). О каком уведомлении со стороны залогодержателя идет речь здесь? Ведь теперь уведомление залогодержатель направляет только если имущество оставлено у него, а исходя из особенностей процедуры фиксации залога, бездокументарные ценные бумаги ему не передаются. При этом Закон об исполнительном производстве содержит специальные нормы касательно обращения взыскания на ценные бумаги на основании исполнительной надписи нотариуса (ст.ст.73.1, 78 Закона об исполнительном производстве).

Уж если исполнительная надпись приобрела такое большое значение, целесообразно рассмотреть каким образом она совершается. В Основы законодательства о нотариате (Основы) новым законом также внесены существенные изменения.

В ранее действующих Основах одним из требований к действиям нотариуса при совершении надписи являлось установление бесспорности требования. Для этого был предусмотрен механизм уведомления залогодателя с возможностью получения от него возражений (ст. 91 Основ, п. 21 Постановления Пленума ВАС РФ № 10). При этом в Постановлении Пленума ВАС РФ № 10 отмечается, что факт поступления возражений от должника относительно обязательства обеспеченного залогом, или обращения взыскания на предмет залога свидетельствует о наличии спора и препятствует совершению надписи. Таким образом, по сути любое возражение является препятствием.

В новой редакции ст. 91 Основ требование о необходимости установления бесспорности сохранено, однако из закона удалены нормы, регулирующие процедуру, посредством которой нотариус может установить бесспорность.

Введена новая глава XVI.1 Основ специально посвященная особенностями совершения исполнительной надписи в залоговых отношениях. Нормы этой главы устанавливают следующие действия нотариуса: (1) направление уведомления с требованием исполнения обязательства по форме, на данный момент не утвержденной Минюстом РФ, (2) совершение надписи, если залогодатель не представил доказательства исполнения обеспеченного обязательства, отсутствия оснований для обращения высканий (не понятно как можно делать такие ошибки в законе) на заложенное имущество или наличия оснований по которым обращение взыскания не допускается в соответствии с ГК РФ и залоговыми законами (ст.ст. 94.2 – 94.4 Основ).

Основанием для обращения взыскания является неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, обращение взыскания не допускается, если нарушение незначительно (ст. 348 ГК РФ, ст. 51.1 Закона об ипотеке).

Полагаю, что новые положения Главы XVI.1 Основ имеют целью как раз содействие нотариусам в установлении бесспорности требования – проверки наличия факта нарушения обязательства и существенности этого нарушения. В виду принятия новых норм разъяснение п. 21 Пленума ВАС РФ № 10, согласно которому должно утратить актуальность. Не любое возражение должника должно являться основанием для отказа в совершении надписи, а только то, которое основано на положениях Основ в новой редакции, равно свидетельствует об отсутствии оснований для обращения взыскания или наличии основание, по которым обращение взыскания не допускается.

Хочется надеяться, что новые нормы позволят нотариусам совершать надписи с большей уверенностью, не опасаясь последующего обжалования собственных действий.

Как следует из наименования Федерального закона 405-ФЗ, он направлен на совершенствование порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Представляется, что с точки зрения залогодержателя описанная выше процедура внесудебного обращения взыскания изложена в законе недостаточно последовательно. Это может привести к сложностям ее применения на практике.

zakon.ru

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество в рамках исполнительного производства.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество предполагает удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд на основании соглашения залогодержателя с залогодателем. При наличии такого соглашения судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство об обращении взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса (п. 6 ст. 349 ГК РФ, ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке осуществляется в соответствии со ст. 350.1 ГК РФ, ст. 55 Закона об ипотеке, чч. 1.1, 1.2 ст. 78 «Об исполнительном производстве».

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, реализуемого в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительной надписи нотариуса, судебный пристав-исполнитель исходит из следующего.

Часть 3 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает, что заложенное имущество реализуется в порядке, установленном ФЗ  «Об исполнительном производстве», с учетом особенностей, предусмотренных Законом об ипотеке, а также других федеральных законов, предусматривающих особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса в рамках исполнительного производства осуществляется с учетом положений ч. 1.2 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которой реализация предмета залога на основании ходатайства залогодержателя осуществляется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

При этом судебному приставу-исполнителю определяет начальную продажную цену заложенного имущества, руководствуясь положениями п. 7 ст. 349 ГК РФ и п. 10 ст. 59 Закона об ипотеке.

Особенностью обращения взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса является право взыскателя-залогодержателя самостоятельно (вне рамок исполнительного производства) осуществлять реализацию заложенного имущества либо ходатайствовать о реализации имущества судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Намерение взыскателя реализовать имущество в рамках исполнительного производства оформляется соответствующим ходатайством, которое подается судебному приставу-исполнителю в письменном виде и может быть включено в заявление о возбуждении исполнительного производства. Если ходатайство о реализации заложенного имущества в рамках исполнительного производства поступит от залогодержателя до передачи ему имущества должника для самостоятельной реализации, указанное ходатайство удовлетворяется.

В случае отсутствия данного ходатайства судебный пристав-исполнитель в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительной надписи нотариуса, на основании ч. 1.1 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» совершает следующие действия:

в отношении заложенного движимого имущества — изымает заложенное имущество у залогодателя (с составлением акта изъятия имущества) и передает залогодержателю соответствующий предмет залога и документы по акту приема-передачи для последующей реализации имущества. После подписания данного акта приема-передачи судебный пристав-исполнитель выносит постановление об окончании исполнительного производства на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 Закона;

в отношении заложенных ценных бумаг — налагает арест в соответствии со ст. 82 ФЗ «Об исполнительном производстве», передает соответствующий предмет залога и (или) документы по акту приема-передачи залогодержателю для последующей реализации имущества. После подписания данного акта приема-передачи судебный пристав-исполнитель выносит постановление об окончании исполнительного производства на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве»;

в отношении заложенного недвижимого имущества — выносит постановление о наложении ареста на предмет залога, направляет это постановление в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, принимает меры по охране имущества, передает соответствующие документы залогодержателю для последующей реализации имущества. При передаче залогодержателю для самостоятельной реализации документов в отношении заложенного недвижимого имущества судебный пристав-исполнитель предлагает залогодержателю сообщать о ходе реализации имущества должника. Исполнительное производство с учетом необходимости организации охраны заложенного недвижимого имущества оканчивается после завершения процедуры реализации на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Реализация заложенного имущества во внесудебном порядке осуществляется залогодержателем в соответствии с ГК РФ, Законом об ипотеке.

Залогодержатель, оставивший за собой заложенное имущество вне рамок исполнительного производства, самостоятельно обращается в регистрирующий орган для регистрации перехода права собственности (п. 4 ст. 8.1 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Федерального закона от 21.07.1997 N 1 22-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество сделок с ним»).

juristic.pro

Обращение взыскания на предмет залога

Кредитование граждан и юридических лиц широко распространено в России. Основным документом, который при выдаче займа подписывают стороны, является кредитный, в нем указаны все условия получения и возвращения в срок заемных средств.

Одним из важных пунктов является требование залога. Чаще всего он необходим заемщику при получении средств на покупку движимого или недвижимого имущества, оно и становится предметом залога. В некоторых случаях банки требуют залога при выдаче больших сумм по потребительскому кредитованию. Тогда клиенты дают в залог то, чем уже обладают.

Если залог для возврата заемных средств требуется, то обязательным условием является заключение договора. В нем описывается не только предмет залога, его рыночная стоимость на момент заключении сделки, но и необходимость реализации, если заемщик потеряет платежеспособность.

Залоговые кредиты являются наиболее ликвидными, потому что кредитор никогда в этом случае не остается в убытках. В договоре также прописываются условия, как будет реализовываться залог.

С разрешения клиента банк может реализовать его самостоятельно. В другом случае кредитное учреждение позволяет заемщику реализовать свое имущество, что является для него наиболее выгодным вариантом. Процедуру можно осуществить через суд, исковое производство начинается с момента подачи заявления.

Основанием для возбуждения судопроизводства будет считаться:

  • оформленное заявление;
  • оплаченная госпошлина;
  • прилагающиеся договора, кредитный и залоговый.

Процедура суда является достаточно сложной, хотя доказательства налицо. Порядок, согласно которому необходимо реализовывать залоговое имущество, утвержден в ГК, в ст. 350. Там говорится, что реализовать имущество можно на публичных торгах или аукционе, но это еще не обозначает, что суд может так просто забрать, например, помещение, которое является единственным для должника и его семьи.

Статья 350. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке

С движимым имуществом намного проще, оно подлежит продаже безоговорочно. Отсрочка продажи разрешается судом на 1 год, но должник не освобождается от основного долга, штрафных санкций и пени. Нередко после того, как должник оказывается в суде, он начинает возвращать заемные средства, тогда имущество удается сохранить.

Суть вопроса

Залогодержатель может удовлетворить свои требования по возвращении заемных средств в любой момент. Они должны исходить из рыночной стоимости залога, хотя может оказаться, что после реализации имущества средств для погашения окажется недостаточно и клиент еще останется должен. Вопрос залогового имущества относится к отношениям, рассматриваемым ГК.

Право на залог устанавливает закон и залоговое соглашение в 2 случаях, когда:

  • между лицами заключается договор и предмет залога остается у залогодателя;
  • залог передается кредитору.

В залоговые отношения вступают два лица: собственник имущества, называемый залогодатель, и любое другое лицо, хотя чаще всего им оказывается банк. Но судебная практика подтверждает, что залогодержателем может выступать и физическое лицо, которое дает деньги в долг.

По законодательству залоговое соглашение должно быть заключено в письменной форме, тогда оно будет действительным и может быть приложено к исковому заявлению. Если заемщик закладывает недвижимость, то залоговый договор удостоверяется нотариально, а ипотечный необходимо регистрировать в специальной инстанции.

Понятие предмета залога

Согласно ГК, ст. 336 предметом залога может выступать любая определенная вещь или права, которые подробно описаны

Исключение составляет:

  • изъятое из оборота имущество или, на которое наложено ограничение;
  • права, уступка на которые запрещена;
  • требования, связанные с личностью самого кредитора, к ним можно, например, отнести алименты, о возмещении ущерба и другие.
Взыскание со страховой

Взыскание со страховой производится на основании исполнительного листа, который выдается после постановления суда, вынесенного в пользу истца.

Какими нормативно-правовыми актами определен порядок взыскания задолженности, можно узнать здесь.

В залоговом соглашении обязательно указывается оценка имущества, на какой срок оно предоставляется, где должно находиться. Если имущество остается у должника, он имеет право им пользоваться, но не может продать, потому что его полномочия ограничиваются залоговым соглашением в интересах кредитора. Если залогодатель нарушает свои обязательства по основному кредитному договору, то у залогодержателя есть право удовлетворить свои требования за счет стоимости залога.

Важным вопросом для заемщиков является передача прав требования по ДДУ (договору долевого участия). Закон не запрещает третьему лицу – банку-кредитору получить право на жилую площадь в еще недостроенном объекте, т. е. ДДУ может являться залогом при получении средств в долг пайщиком.

Но слишком трудно найти банк, который согласится взять договор долевого участия в качестве залогового средства, потому что риск убытков слишком большой. Не только из-за того, что большинство объектов не сдается в срок, а потому что многие застройщики становятся банкротами еще на этапе строительства.

Требования кредитора удовлетворяются в 2 этапа:

  1. Обращается взыскание на залог.
  2. Имущество распродается, вырученные средства идут в счет погашения долга.

Имущество в законе

Правила для судебных приставов, которые должны исполнить решение суда о взыскании залога, изложены в ФЗ № 229. Согласно ст. 348-349 взыскание возможно только тогда, когда заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом свои обязательства. Процедура реализации залога регламентируется ст. 350. На основании ст. 78, п. 1 взыскивать имущество должника можно только по судебному акту, который является решением судьи после рассмотрения дела.

Исключительные случаи, когда взыскание возможно без решения суда указаны в п. 2 той же статьи ГК. Для возбуждения судопроизводства требуется исковое заявление от пострадавшего лица – кредитора.

Ст. 30 закона № 229 об исполнительном производстве говорит, что взыскание залога можно начинать, имея исполнительный документ. В ст. 12 указано, что исполнительным документом является лист о взыскании долга по основному договору, т. е. кредитному. Когда взыскивается имущество, находящееся в залоге, то в первую очередь за счет него должен погаситься долг заемщика, если его не хватит, тогда взыскание по требованию кредитора будет обращено к другим вещам должника.

Имущество распродается на торгах, но если их объявят несостоявшимися, то залогодержатель имеет право приобрести залог и зачесть в счет долга. Но залогодатель не должен возражать против такой сделки.

Схемы обращения взыскания на предмет закона

Залоговым имуществом по закону может выступать любое, исключение составляют только некоторые случаи. Наиболее ликвидным являются авто и недвижимость, они чаще всего приобретаются в кредит. Предмет залога остается у заемщика, но банк вправе его взыскать, если клиент не выполняет условия договора.

Способы обращения к предмету залога различны, иногда банк договаривается с клиентом без участия суда, но нередко приходится разбираться официально. Также в этих случаях, когда действует договор ипотечного кредитования, к заемщику может быть применена процедура банкротства, особенно это касается юридических лиц. Но такие меры являются крайними.

Вне суда

Условие о том, что залогодатель не возражает, чтобы предмет залога, на случай неисполнения обязательств, был взыскан во внесудебном порядке, должно являться одним из пунктов залогового соглашения. Для этого в соглашении также указывается начальная продажная стоимость залогового имущества или порядок, по которому она будет определяться.

Данный порядок нельзя применить к жилому помещению, если оно является единственным для заемщика на правах собственности. Но в связи с тем, что кредитные учреждения претендуют на любую недвижимость, находящуюся в залоге чаще через суд, то внесудебное обращение взыскания на предмет залога возможно только для транспортных средств.

Схема внесудебного разбирательства состоит из нескольких этапов:

  1. Кредитор проводит с должником ряд мероприятий, направленных на погашение задолженности, акцентирует внимание на своем праве взыскания заложенного имущества.
  2. Заемщику отсылается по почте уведомление о том, что начинается обращение не взыскание. Согласно ранее заключенному соглашению, где указано, как может быть реализован залог, на торгах или иным способом, кредитор сообщает, что через 10 дней готов изъять залог для продажи, но он может это сделать и раньше.
  3. Должник передает имущество банку на основании акта приема-передачи, дополнительно передаются другие документы, касающиеся залога.
  4. Банк сообщает заемщику о том, когда будут проводиться торги.
  5. Имущество должника распродается, за счет выручки оплачивается не только долг, но и другие расходы, связанные с торгами. Если проданного имущества будет недостаточно, банк обратится к другому, которое есть у должника, но в случае, когда средств больше, чем достаточно, разница возвращается собственнику.
Особенности процедуры взыскания на предмет залога

По закону залогодатель имеет право в любой момент, пока имущество не было продано, исполнить свои обязательства перед кредитором и прекратить обращение на взыскание

Официально

У кредитора есть право направить обращение взыскания на предмет залога через судебную инстанцию.

В данном случае процедура будет включать также несколько этапов:

  1. Как и в случае внесудебного взыскания, сначала с должником-залогодателем проводится работа по возвращении основного долга.
  2. Должнику отсылается уведомление о намерении продолжить разбирательство в суде.
  3. Банк направляет исковое заявление в судебную инстанцию на взыскание долга по кредитному договору. Также он указывает, что обращает взыскание на залоговое имущество. На этой стадии суд имеет право наложить арест на имущество должника.
  4. В результате судебного разбирательства выносится решение.
  5. Кредитор возбуждает исполнительное производство в отношении должника на основании исполнительного листа.
  6. Предмет залога и документы на него изымаются у залогодателя.
  7. Имущество распродается на торгах или аукционе. Как и в предыдущем случае средства от выручки идут на погашение долга. В этой ситуации залогодатель также в любой момент может прекратить обращение на взыскание, оплатив кредитору все долги. Это поможет сохранить имущество должника.

Порядок процедуры

Основания для обращения кредитора к взысканию – это нарушение условий внесения платежей 3 раза на протяжении года к моменту подачи заявления в суд или уведомления о том, что будет подано ходатайство для взыскания внесудебного разбирательства.

Важным вопросом является соразмерность стоимости залога долгу, в некоторых случаях, закон запрещает обращаться к взысканию, если:

  • задолженность клиента меньше 5% от стоимости залога;
  • просрочка по обязательным платежам менее 3 мес.

Для судебного разбирательства заявление подается в случаях, если:

  • соглашение о взыскании вне суда отсутствует;
  • отсутствует нотариальное согласие и других физ. лиц, чтобы залог реализовывался во внесудебном порядке;
  • залогом выступает имущество, имеющее ценность для страны;
  • установить местонахождения залогодателя невозможно;
  • имущество является муниципальной или государственной собственностью;
  • предмет залога – жилое помещение, принадлежащее частным лицам;
  • залогом является имущественный комплекс предприятия.

Когда условиями залогового соглашения предусмотрено, чтобы залог можно было реализовать без судебного разбирательства, банк вправе это делать на основании документа, подписанного обеими сторонами.

Мероприятия по продаже заложенного имущества являются крайними для банков, но им нередко приходится прибегать к таким мерам, чтобы вернуть хоть часть своих средств. Потому что в большинстве случаев залог реализуется по цене, которая ниже рыночной и средств для погашения основной задолженности в полном объеме не хватает.

Но порядок проведения торгов одинаков в любом случае. При обращении в суд на основании исполнительного листа приставы взыскивают имущество и реализуют. В другом случае, когда кредитор имеет право не обращаться в судебную инстанцию, он сам реализует предмет залога.

Скачать образец Искового заявления об обращении взыскания на предмет залога

Публичные торги проводятся в 3 этапа, первый и второй могут быть объявлены несостоявшимися, если никто не приобретет имущество должника, на третьем можно купить залог по достаточно низкой цене. Именно в таких случаях должнику обычно не хватает средств для расчета с кредитором и его остальное имущество становится мишенью для обращения взыскания.

Исключения по договору

Взыскать заложенное имущество в принудительном порядке по решению суда могут судебные приставы. Они при выполнении своих обязанностей будут руководствоваться законом и исполнительным листом, документом, подтверждающим решение судьи.

Но кредитор не сможет обратить взыскание на залог, а суд выдать распоряжение, если изначально в залоговом договоре банк и залогодатель согласились, что для решения вопроса следует руководствоваться только внесудебным порядком.

Фактически приставам для принудительного изъятия и продажи предмета залога достаточно предъявления должнику документа о взыскании долга по займу. Но в договоре залога должно быть прописано, что имущество взыскивается только после вынесения решения суда. В других случаях, на основании ст. 349, когда вариант взыскания залога вообще не прописан подробно в соглашении, обращение возможно только через суд.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

calculator-ipoteki.ru


Смотрите также