Особенности договора залога недвижимости. Особенности оформления договора залога


70. Понятие, виды договора залога как способ обеспечения обязательств

В силу договора залога кредитор приобретает преимущественное право удовлетворения своего требования за счет заложенного имущества. В случае его утраты или порчи кредитор также имеет преимущественное право удовлетворения своего требования из страхового возмещения.

Залог обеспечивает требование в объеме, который оно имеет в момент удовлетворения (неустойка, проценты, возмещение убытков и т.д.).

Содержание залоговых правоотношений. Стороны — залогодатель и залогодержатель. Залогодатель — должник или третье лицо, предоставившее должнику имущество для залога. Залогодатель может предоставлять для залога имущество, принадлежащее ему на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Предмет — имущество и имущественные права. Предметом залога может быть имущество, которое залогодатель приобретет в будущем.

В зависимости от оснований возникновения залог может быть договорным и законным.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другой недвижимости регулируется Федеральным законом «Об ипотеке».

Условия договора залога. Для данного договора предусмотрена обязательная письменная форма. Договор об ипотеке подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации. Несоблюдение данных требований влечет недействительность договора.

Существенными условиями являются предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у кого находится имущество.

По общему правилу имущество остается у залогодателя. При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю или в депозит нотариуса. Договором залога стороны могут предусмотреть иной порядок. Залог может быть оставлен также у залогодателя под замком и печатью залогодержателя или с наложением знаков, которые свидетельствуют о залоге (твердый залог).

Договор залога может быть консенсуальным и реальным. Право залога возникает с момента заключения договора (консенсуальный) или с момента передачи имущества залогодержателю (реальный).

Прекращение договора залога происходит в случаях: прекращения обеспеченного залогом обязательства; требования залогодателя о досрочном исполнении прекращения залога; гибели заложенной вещи, если она не была восстановлена или заменена; если залогодатель не дал согласие отвечать за нового должника при переводе долга по основному обязательству; продажи с публичных торгов заложенного имущества.

При прекращении договора залога исполнением обязательства или по требованию залогодателя залогодержатель обязан вернуть имущество, если оно находилось у него.

Отдельные виды залога. Залог товаров в обороте — залог товаров с оставлением их у залогодателя и предоставлением ему права изменять их состав и форму при сохранении их стоимости. Товары в обороте становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения, перестают быть предметом залога с момента перехода права собственности или хозяйственного ведения к приобретателю. Залогодатель обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и о других операциях с ними.

Залог вещей в ломбарде — принятие от граждан движимого имущества в обеспечение краткосрочных кредитов. Ломбард — специализированная организация, осуществляющая предпринимательскую деятельность. Договор залога оформляется в виде выдачи залогового билета. Вещи передаются ломбарду на хранение.

studfiles.net

Договор залога Особенности и виды

ПЕРВЫЙ СТОЛИЧНЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР

Телефоны: (495) 649-41-49, 64-911-65  

Договор залога Особенности и виды

Залог должен гарантировать выполнение обязательств, например, по возврату кредита или погашению займа. Договор залога находит широкое применение в сферах деловой жизни людей. Попробуем разобрать моменты, которые помогут грамотно составить договор залога, поговорить об обязательствах, предусматриваемых договором залога для участвующих в нем сторон.Пример: договор детского аниматора на праздник с заказчиком, где очень важно обсудить все детали.Договор залогаИтак: договор залога должен быть составлен в письменной форме и подписан сторонами. В нем указывается предмет залога, оценка его в денежной сумме, оговаривается само обязательство, а также сроки и объем его выполнения. В договоре залога должен быть пункт, который дает исчерпывающую информацию о том, где именно будет находиться залоговое имущество.Договор залога может быть нотариально удостоверен. В случае если в качестве залога выступает недвижимое имущество, то, кроме обязательного нотариального удостоверения, он должен пройти государственную регистрацию.Сторонами по договору залога должны выступать залогодержатель и залогодатель. Они могут быть физическими и юридическими лицами. Зачастую, залогодержателем выступает финансово-кредитное учреждение, в том числе, банк, залог же является гарантией возврата займа, кредита. Залогодателем может являться сам должник, так и, третье лицо, выступающее поручителем.Договор залогаПо видам договора залога подразделяются на ипотечные договора, договора залога товаров, договора заклада, договора залога имущественных прав и договора с залогом ценных бумаг. Что касается ипотечных договоров, то в них в качестве обеспечения обязательств выступает недвижимое имущество. Договор ипотеки должен оформляться нотариально, а его предметом выступают земельные участки, жилые дома, квартиры и другое недвижимое имущество, в том числе, недостроенные дома, здания, сооружения.Заклад, в отличие от ипотечного договора, является операцией, в котором закладывается движимое имущество. В таком договоре залога обязательно прописываются пункты, связанные с ответственностью залогодержателя за недостачу, порчу залогового имущества, а также пункт, который определяет, где будет находиться предмет залога до срока погашения обязательств.Товар в обороте, который выступает в качестве залога, подразумевает собой сырье, комплектующие детали, продукцию и сходные с ними материалы. Залогодатель при таком залоге оставляет за собой право использования и распоряжения имуществом для своих производственных целей. При составлении договора залога, где предметом выступают товары в обороте, важно конкретно определить виды товаров и их родовые признаки.При залоге имущественных прав в качестве предмета (объекта) договора залога будет выступать право требования по обязательствам, по которым залогодатель будет выступать кредитором. Кроме того, объектом могут стать авторские права и права интеллектуальной собственности.По договору залога с ценными бумагами залогодержателю обычно передаются векселя и другие ценные бумаги.В любом договоре залога должны содержаться данные обеих сторон с их местонахождением, присутствовать описание основного обязательства, как можно подробнее, должны обязательно быть прописаны сроки выполнения обязательств и каким образом они будут осуществляться.

По всем возникшим вопросам рекомендуем записаться на прием к нашим специалистам по телефонам:

8 (495) 64 — 911 — 65 или 8 (495) 649 — 41 — 49 или 8 (985) 763 — 90 — 66Внимание! Консультация платная.

Бесплатную консультацию Вы можете получить в разделе Юрист On-Line

portal-law.ru

Особенности оформления залога движимого имущества в проектном финансировании

В практике банков, особенно в проектном финансировании, часто возникают ситуации, когда необходимо принять в залог движимое имущество, которое еще не смонтировано и не учтено в качестве основных средств. Кроме того, одним из видов обеспечения может быть залог имущества, право собственности на которое на момент заключения договора залога к залогодателю не перешло.

Одним из существенных условий договора залога является описание имущества, передаваемого в залог, которое должно содержать все его индивидуальные характеристики, позволяющие: а) соблюсти существенные условия договора залога, касающиеся описания предмета залога, и исключить впоследствии возникновение споров между залогодателем и залогодателем об имуществе, которое является предметом залога; б) обратить взыскание на предмет залога (выявить и идентифицировать заложенное имущество судебным приставом-исполнителем).

В проектном финансировании за счет кредитных средств заемщиком приобретается большое количество позиций движимого имущества. Как правило, это технологические линии, представляющие собой сложное оборудование из различных компонентов, поставка и монтаж которого осуществляется поэтапно. Таким образом, после выдачи транша на приобретение оборудования банки заинтересованы в минимизации рисков, связанных с отсутствием обеспечения до момента заключения договора залога смонтированного оборудования.

Учитывая жесткие требования российского залогового законодательства и консервативную судебную практику, необходимо уделить особое внимание проработке вопросов, касающихся способов передачи в залог оборудования на этапах, когда оно еще не является объектом основных средств либо право собственности на которое еще к залогодателю не перешло. В данной статье будут рассмотрены подходы к заключению таких договоров залога, которые можно комбинировать в зависимости от особенностей финансируемого проекта.

Залог оборудования, находящегося в монтаже

Принятие в залог такого имущества предполагает, что право собственности на него уже перешло к залогодателю, но не принято на баланс в качестве основных средств. Оборудование, требующее монтажа, учитывается на счете 07 «Оборудование к установке»1. При заключении договора залога возникают трудности различного характера, связанные с первичным осмотром, идентификацией и должным описанием имущества.

Первичный осмотр может быть затруднен или вообще неосуществим, если поставленное оборудование на момент заключения договора залога находится в упаковочных местах (ящиках). Данное обстоятельство не позволяет установить индивидуализирующие признаки входящего в состав оборудования компонентов, указанные на шильде (заводской номер /серийный номер / артикул и др.). Таким образом, установить с достоверностью наличие имущества (при невозможности вскрытия упаковки), а также проверить его работоспособность не получится.

Указанные выше риски остается принять и постараться максимально их минимизировать. Например, упаковочные места могут иметь свою идентификацию (номера). В таком случае необходимо сопоставить эти данные с информацией, содержащейся в представленных документах на имущество (например, транспортных накладных и/или таможенных документах), и использовать ее при описании оборудования в договоре залога.

В своей практике с залоговым имуществом банки с учетом сложившейся судебной практики в качестве основных характеристик помимо непосредственно названия и описания каждой позиции в договоре залога указывают следующую информацию: инвентарный номер, заводской и/или серийный номер, артикул (при наличии), год выпуска, наименование и страну-изготовителя. В качестве дополнительного описания возможно указание реквизитов правоустанавливающих документов (договоров купли-продажи, поставки и т.п.).

Оборудование, учитываемое на счете 07, инвентарного номера не имеет. При первичном осмотре необходимо выявить все возможные идентификаторы каждой позиции (заводские, серийные номера) и указать их в акте первичного осмотра. При описании имущества источниками информации помимо правоустанавливающих документов может быть техническая документация (технические паспорта, инструкции), выписка со счета 07 «Оборудование к установке», документы об оплате имущества.

Следует обратить внимание, что при наличии спора суд при принятии решения будет анализировать описание предмета залога в договоре залога, а также представленные залогодержателем иные доказательства, свидетельствующие о соответствии описания предмета залога его существующим характеристикам.

В частности, в Определении Верховного суда РФ от 17.11.2016 № 304-ЭС15-17531 (3) было отмечено, что при разрешении спора об установлении залогового старшинства и решении вопроса о тождественности имущества, заложенного разным кредиторам, суду необходимо было изучить представленные залогодателем документы, а именно: отчеты по основным средствам залогодателя, из которых следует, что иного аналогичного оборудования, которое бы не было заложено банку, у должника не было; отчет об оценке рыночной стоимости оборудования, в котором для описания одного и того же предмета используются как заводские, так и инвентарные номера.

При этом следует принять во внимание, что, если в собственности залогодателя имеется аналогичное/однородное имущество, которое в залог не передается (например, закуплено за свой счет или за счет кредитных средств другого банка), при обращении взыскания на имущество может возникнуть спор о предмете залога, если в договоре залога отсутствует точная идентификации каждой позиции (например, по заводским номерам).

Малоэффективной представляется регистрация уведомления о залоге такого движимого имущества в порядке, установленном ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ и главой ХХ.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. При возможности выявления заводских номеров оборудования они должны быть указаны в уведомлении в качестве идентификатора закладываемого имущества. Если же такой информации нет, внесение сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества без указания идентификатора может привести к возможным спорам с другими залогодержателями относительно приоритетности залога, если такое имущество будет передано в залог и идентифицировано путем указания иных сведений.

Стоит также обратить внимание на то, что в соответствии со ст. 488 Гражданского кодекса РФ в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором. Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанностей по оплате товара.

Таким образом, если оплата оборудования залогодателем произведена не в полном объеме, есть риск признания договора залога, заключаемого с банком, договором последующего залога. При этом отсутствие записи о залоге в пользу продавца в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не снимает данный риск, поскольку в соответствии со ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Учитывая, что банк выдавал кредит на покупку соответствующего оборудования, очевидно, он должен был быть информирован обо всех условиях договоров купли-продажи, что, свою очередь, предполагает знание банка о неполной оплате имущества и существовании залога.

Для снятия указанного выше риска (который характерен и для залога оконченного монтажом оборудования) в кредитном соглашении рекомендуется предусмотреть обязательные условия о том, что все договоры поставки оборудования, предусматривающие рассрочку платежа, должны содержать условие о невозникновении залога в пользу продавца.

Необходимо также отметить возможную юридическую гибель предмета залога. С одной стороны, в соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 345 Гражданского кодекса РФ независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считается находящимся в залоге новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества. С другой стороны, из судебной практики применения данной нормы однозначно не следует, что залог распространяется на созданное имущество «автоматом».

При этом содержит неопределенность пп. 3 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 345 Гражданского кодекса РФ. Каким правом должен воспользоваться залогодатель, если в указанной выше норме прямо указано, что согласия сторон договора залога на распространение залога на образованное имущество не требуется?

Таким образом, лучший способ минимизации данного риска — своевременное заключение дополнений к договорам залога, уточняющих состав находящегося в залоге имущества. При этом необходимо принять во внимание, что имущество, ставшее составной частью объекта недвижимости, утрачивает свою самостоятельность и не может быть отдельным предметом залога (проблематика отнесения движимого имущества к элементам объекта недвижимости требует самостоятельного разбора и не относится к теме настоящей статьи).

Залог оборудования, приобретаемого в будущем

Договор залога приобретаемого в будущем движимого имущества отличается от обычного договора залога тем, что на момент заключения такого договора право собственности на передаваемое в залог имущество залогодателю не принадлежит. Данный вид залога предусмотрен в п. 2 ст. 336 Гражданского кодекса РФ. При этом в соответствии с п. 2 ст. 341 Гражданского кодекса РФ право залога на такое имущество возникает с момента его приобретения.

Заключение такого договора залога может быть условием предоставления транша по кредитной линии на оплату соответствующего оборудования. Однако при описании предмета залога банк ограничен данными, содержащимися в соответствующих контрактах/договорах купли-продажи имущества, которые, как правило, не содержат всей необходимой информации для идентификации предмета залога (описание поставляемого имущества может содержать только требования к комплектации и основным характеристикам). В момент постановки оборудования в качестве основных средств на баланс залогодателя описание каждой позиции может существенно отличаться от поименованного в договоре залога, заключенного в отношении будущего имущества.

В условиях кредитного соглашения и договора залога необходимо предусмотреть обязательство по заключению дополнения к договору залога с целью должной идентификации предмета залога (с указанием всех перечисленных выше идентификационных признаков имущества). Обязанность по заключению такого дополнения можно обусловить фактом принятия имущества на баланс залогодателя в качестве основных средств. Если же предполагается длительный этап монтажа и ввода в эксплуатацию данного оборудования, в качестве дополнительного обязательства можно предусмотреть заключение договора залога, который описан в п. 1 настоящей статьи.

Договор залога прав (требований) по договору поставки оборудования

Договор залога прав по соответствующим договорам поставки может выступать в качестве дополнительного способа обеспечения обязательств. Залогом движимого имущества его можно называть весьма условно (и юридически неверно), поскольку предметом такого договора залога является право требования к продавцу о поставке соответствующего оборудования. Такой вид обеспечения распространен в лизинговых операциях, когда кредит предоставляется лизинговой компании на покупку имущества, предназначенного для передачи в лизинг.

Залог прав по договору поставки оборудования возникает в дату заключения договора залога. Разумеется, такой вид обеспечения актуален и действует до момента исполнения продавцом своих обязанностей по поставке соответствующего оборудования залогодателю. В данной ситуации необходимо понимать, что предмет залога — это лишь право требовать предоставления имущества, а также иных платежей по договору, которые причитаются покупателю (например, неустойки, возмещения убытков). Таким образом, само имущество залогом не обременяется, а при возникновении оснований для обращения взыскания залогодержатель, получив такое право, лишь становится на место приобретателя оборудования.

Если же имеются проблемы с исполнением платежных обязательств по кредитному соглашению, высока вероятность, что во взаимоотношениях с контрагентом по договору поставки оборудования тоже не все может быть гладко. Например, если предположить, что полученные заемщиком деньги не дошли до поставщика, то в данном случае у поставщика и не возникло обязанности по поставке оборудования. Таким образом, договор залога права требования по договору поставки оборудования будет оставаться актуальным до момента передачи оборудования залогодателю и может «сработать» лишь в случае должного исполнения заемщиком своих обязательств перед продавцом.

Залог всего или части имущества залогодателя

Так называемый тотальный залог был введен Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», который предусматривает с 01.01.2015 возможность описания в договоре залога предмета залога путем указания на все имущество залогодателя, определенную часть его имущества либо на имущество определенного рода или вида — любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания (п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса РФ).

Однако на практике указанный выше вид залога не получил широкого распространения, хотя в отношении движимого имущества, не требующего специальной регистрации прав (в отличие, например, от недвижимости или ценных бумаг), как раз применять такую модель описания залога менее проблематично, поскольку не требуется установления спецификации для возникновения залога (регистрации в реестре). При этом установление залога всего имущества на практике требует решения ряда вопросов.

Во-первых, представляется весьма непрактичной регистрация уведомления о залоге всего (или части) имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества без указания идентификационных признаков такого имущества. С одной стороны, добросовестный приобретатель, проверив данный реестр в отношении юридического лица, должен установить, что все имущество уже обременено залогом. С другой стороны, если приобретатель выберет другой вариант проверки — по идентификационным признакам, которые в данном реестре (если стороны договора залога приняли решение не вносить такие сведения по каждой позиции и/или такие сведения в принципе отсутствуют в силу специфики незаконченного монтажом оборудования) отсутствуют, будет ли он признан недобросовестным? Полагаю, высока вероятность прекращения залога движимого имущества в силу пп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ в связи с приобретением имущества добросовестным приобретателем.

Во-вторых, учитывая, что при залоге всего (или части) имущества режим залога сохраняется при отчуждении имущества (в отличие от залога товара в обороте), возникают практические вопросы контроля наличия и состояния такого имущества, согласования отчуждения любого имущества залогодателя, внесения изменений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (если вносились сведения о каждой позиции). Кроме того, следует отметить негативное отношение судебной практики к отступлению от принципа специальности залога. Хорошей иллюстрацией является спор, связанный с залогом прав требований по контракту, когда произошло смешение поступивших по контракту денежных средств с другими денежными средствами на счете (при отсутствии специального залогового счета)2. Несмотря на то что в данном случае предметом залога были права требования по договорам, высока вероятность, что такая консервативная позиция суда может быть применена и в случае спора по договору «тотального» залога.

Подводя итоги, следует отметить, что в любом случае до передачи в залог имущества с законченным монтажом со всеми признаками идентификации банк несет риски. Их снижение — задача залоговой и юридической служб банков, а задача ответственного за структурирование проекта — предусмотреть такие условия финансирования, которые, с одной стороны, были бы удобны получателю средств, а с другой стороны — гарантировали бы банку максимальную возможность удовлетворения требований за счет заложенного имущества. Например, в структуре обеспечения помимо залога приобретаемого оборудования, строящегося или реконструируемого недвижимого имущества, акций/долей участия в уставном капитале заемщика можно предусмотреть поручительства бенефициаров получателя средств и/или входящих в группу компаний юридических лиц, залог прав по контрактам на получение денежных средств с одновременным открытием залоговых счетов.

В приведенной ниже таблице приведены описанные выше способы передачи движимого имущества в залог до того, как оно будет поставлено баланс в качестве основных средств. Банки могут выбирать тот или иной способ, при этом, как было отмечено выше, возможно их различное сочетание в зависимости от условий реализуемого проекта.

Предмет залога Особенности и риски Рекомендации

Оборудование в монтаже

• Невозможность идентифицировать и проверить оборудование в полном объеме

• Риск юридической гибели отдельных единиц, входящих в состав предмета залога, по факту окончания монтажных работ

• Дополнительная идентификация в договоре залога по информации об упаковочных местах• Получение от залогодателя выписок по всем счетам бухгалтерского учета (01, 07, 08)

• Заключение дополнения к договору залога по окончании монтажных работ в целях указания всех идентификационных признаков имущества

Приобретаемое в будущем имущество — п. 2, ст. 341 ГК РФ

• Право залога возникает только с даты приобретения в собственность предмета залога залогодателем

• Отсутствие идентификационных признаков оборудования в договоре залога

• При наличии подписанных спецификаций указывать содержащуюся в них информацию при описании предмета залога

• Заключение дополнения к договору залога в целях указания всех идентификационных признаков имущества (по факту поставки, по факту окончания монтажа)

Залог прав требования по договору поставки — ст. 358.1 ГК РФ

• Предметом залога является право требования поставки имущества, а не само имущество

• Залог прекращается в момент поставки оборудования залогодателю

• Рассматривать такой вид залога только как дополнительный до заключения договора залога поставленного залогодателю имущества

• Предусматривать распространение права залога также на получение причитающихся залогодателю платежей (штрафы, неустойки, возмещение убытков и др.)

Залог имущества определенного рода или вида (части имущества) либо всего имущества залогодателя — абз. 2 п. 2 ст. 339 ГК РФ

• Нет необходимости описывать каждую единицу имущества

• Отсутствие идентификатора каждой позиции в реестре уведомлений о залоге движимого имущества

• Рассматривать такой вид залога как дополнительный до заключения договора залога имущества, поставленного на учет в качестве основных средств

1. См. Приказ Министерства финансов РФ от 31.10.2000 № 94н «Об утверждении плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и инструкции по его применению».

bosfera.ru

Договор залога векселя: правила составления

Договор залога векселя оформляется, если человек обязуется погасить задолженность и для уверения кредитора отдает под залог ценную бумагу. Она, в качестве залога на долг, принимается не всегда. Чтобы понять ценность бумаги и ее подлинность и существует ли возможность при помощи нее погасить кредит или заверить погашение, составляют и оформляют официальный договор.

Что это такое?

Самый распространенный способ обеспечения обязательств – это залог. При помощи залога должники заверяют кредиторов о том, что обязуются выплатить одолженную сумму в течение указанного в договоре срока. При помощи ценного имущества залогодержатель сможет засчитать сумму заложенной ценной бумаги в качестве погашения долга, если должник не оплачивает его. По статье 338 Гражданского Кодекса Российской Федерации, вексель передается под залог во владение залогодержателя.

Если же должник не располагает таковым, в качестве альтернативы можно использовать движимое имущество, например, оформив договор залога автомобиля в обеспечение договора займа.

Сторонам следует учесть, что залог векселя — это сложная, полная нюансов сделка, которая совмещает в себе множество разных правоотношений. Кроме основного обязательства по выплате кредита появляются правоотношения между залогодателем и залогодержателем, между всеми лицами, участвовавшими в передаче ценной бумаги под залог. Если кредитор, должник, залогодержатель и залогодатель — разные лица, то абсолютно все правоотношения указываются в договоре.

Особенности сделки

Главная особенность залога векселя — держатель ценной бумаги по залоговому индоссаменту получает вексельную сумму в любом случае, независимо от того, как происходит оплата по основному обязательству.

Особенности залога векселя:

  • Вексель существует двух видов, переводной и простой. Простой вексель, как и любая ценная бумага, определяет, что должник при помощи нее передает определенную денежную сумму. Переводной вексель является бумагой, адресованной третьему лицу, которое обязуется выплатить векселедержателю денежную сумму, соответствующую ценной бумаге. То есть переводной вексель является залогом бумаги, которую должен оплатить другой человек;
  • Вексель является презентационной ценной бумагой, ее показывают, чтобы получить указанную денежную сумму;
  • При помощи передаточного акта залог векселя можно продать, то есть если сам векселедержатель имеет задолженность, то он может в качестве оплаты долга продать залог векселя, и должник будет выплачивать кредит уже третьему лицу.

По правоотношениям и по последствиям индоссамент делится на именной, бланковый, залоговый и препоручительный.

Правила составления договора векселя

Главным правилом заключения договора залога векселя является указание подробных данных о предмете сделки, оформление наказаний и штрафов при невыполнении условий контракта и каким образом ценная бумага может быть использована залогодержателем.

При помощи составленного, оформленного и подписанного договора о залоге векселя, кредитор вправе требовать передачу ему ценной бумаги. Правоотношения сторон начинаются в момент передачи ценной бумаги стороне. При передаче необходимо составить специальный акт, в котором указывается, что имущество было передано под залог. Этот акт является дополнительным соглашением и прилагается к основным документам по задолженности. Правила оформления договора залога векселя по закону допускают отсутствие индоссамента, что значит, что залогодержатель не имеет прав на использование ценной бумаги и получение с нее денежных средств. Ценная бумага просто находится у него, поэтому такой вид договора встречается очень редко.

Составление такого вида документов является одним из самых трудных в юридических практиках, так как имеет множество условий и нюансов. При неверном составлении акта сторона может попасть в ситуацию, когда задолженность не будет погашена, но и залога не будет. Рекомендуется обращаться к специалистам, юридическим консультантам, которые смогут помочь правильно оформить акт. Однако стороны могут и самостоятельно оформить договор, пользуясь образцами.

Образец договора

Содержание договора залога векселя варьируется в зависимости от ситуации. Залогодержатель, залогодатель, кредитор и должник могут быть разными людьми, а может быть и такое, что залогодержатель и кредитор одно и то же лицо. Может быть такое, что стороны являются юридическими лицами или физическими лицами. Эти факторы влияют на содержание документа.

Договор должен содержать:

  • Подробные сведения о залогодержателе и залогодателе, о кредиторе и должнике. Информация о физических лицах указывается по паспортам, информация о юридических лицах указывается по номерам регистрации и официальном названии организаций или фирм;
  • В первом пункте подробно характеризуется предмет договора, вид векселя, период его действия и сумма;
  • Во втором пункте подробно расписываются права и обязанности каждой из сторон;
  • В третьем пункте стороны указывают сроки действия контракта, сроки выплат задолженности, а также продолжительность времени, при которой кредитор имеет право требовать срочную оплату долга до того, как продаст ценную бумагу;
  • В четвертом пункте говорится о том, каким образом кредитор может взыскать долг при помощи векселя;
  • В пятом пункте решается количество штрафов, а также, какие наказания последуют после нарушения условий договора. Разрешение споров и конфликтных ситуаций до обращения в суд;
  • В конце документа стороны могут указать особенные дополнительные положения, указывают свои реквизиты, адреса и подписи с расшифровкой.

Скачать образец договора залога векселя можно по ссылке.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности залогодателя и залогодержателя указываются письменно в документе при его составлении. Залогодатель обязан передать залогодержателю указанные в документе векселя, а копию ценной бумаги хранить у себя. По составленному договору должник не имеет право закладывать другие ценные бумаги. То есть, залогом может являться только указанные в акте первоначально векселя.

Главное указать в документе, что после погашения задолженности залогодержатель обязан вернуть имущество залогодателю. Если такая обязанность не будет указана в акте, по закону РФ, кредитор имеет право оставить ценную бумагу у себя.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

itbu.ru

Особенности договора залога

Первый Столичный Юридический Центр

Телефон: +7 (495) 776-13-39, +7 (985) 776 13 39

Особенности договора залога

1. Залог земельных участков, предприятий, зданий и квартир регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Правила о залоге, установленные § 3 гл. 23 ГК РФ, применяются в случаях, предусмотренных ГК РФ, или если в законе об ипотеке не предусмотрены иные правила (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

2. По общему правилу залог возникает на основании договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ). Договор заключается в письменной форме (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Соглашение о залоге движимого имущества или прав на имущество подлежит нотариальному удостоверению, если обеспечиваемый залогом договор в соответствии с п. 2 ст. 163 ГК РФ должен быть заключен в нотариальной форме (п. 2 ст. 339 ГК РФ, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»). Несоблюдение формы соглашения о залоге влечет его недействительность (п. 4 ст. 339 ГК РФ).Особенности договора залога

3. Договор о залоге недвижимого имущества подлежит государственной регистрации (п. 3 ст. 339 ГК РФ). При отсутствии такой регистрации договор является недействительным (п. 4 ст. 339 ГК РФ).

4. В залог может быть передано любое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Исключения устанавливаются законом (ст. 336 ГК РФ).

. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Для залога вещи необходимо, чтобы у залогодателя было право собственности на нее или право хозяйственного ведения. Залогодателем имущественного права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право (ст. 335 ГК РФ).

6. Если в ипотеку передается земельный участок, то право залога распространяется и на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя. Иное может быть предусмотрено в договоре (п. 4 ст. 340 ГК РФ).

7. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге. Если имущество должно быть передано залогодержателю, то право залога возникает в момент передачи вещи. Иное может быть предусмотрено в договоре (ст. 341 ГК РФ).

8. Переданное в залог имущество в полном объеме обеспечивает требования залогодержателя, в том числе: проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. Кроме того, из стоимости заложенного имущества происходит возмещение расходов залогодержателя на содержание вещи, а также расходов по взысканию. Иное может быть предусмотрено в договоре (ст. 337 ГК РФ).

 

Первый Столичный Юридический Центр.

Наши телефоны:

8 (985) 763-90-668 (495) 776-13-398 (985) 776 13 39

Запись к специалистам на прием осуществляется по указанным выше телефонам. Внимание! Консультация платная.

Право собственности, Недействительность договора, Соглашение

06.04.2012, 4420 просмотров.

ur-sdelka.ru

Договор залога акций: правила составления

Оформление контракта о закладе ценных бумаг залогодателя является необходимым условием для урегулирования коммерческих отношений. Наличие соглашения обезопасит стороны сделки от неправомерных действий друг друга.

Читайте в статье об условиях составления соглашения о закладе ценных бумаг собственника, о положениях, которое оно должно содержать и о правах и обязанностях участников сделки.

Условия заключения договора акций

Договор залога акций составляется в ситуациях, когда гражданину срочно нужны деньги и единственным выходом является заложением ценных бумаг (хотя некоторые предпочитают заложить другое имущество, например — автомобиль, оформив соответствующий договор).

Составление договора залога акций регулируется следующими нормативными актами:

  1. Гражданский Кодекс РФ.
  2. Приказ ФСФР №12 от 28.06.2012 г.

Условия заключения договора залога акций:

  • для признания его действительным, он в обязательном порядке должен быть зарегистрирован;
  • перед его подписанием необходимо проверить наличие всего пакета документов и правильность введения данных;
  • в случае, если одна из сторон теряет свой экземпляр контракта залога акций, то его действие не прекращается.

Правила составления

Особенности оформления договора залога акций:

  1. Срок действия соглашения составляет 3 года. В случае, если в договоре не обозначен срок, то он действует в течение 1 года.
  2. Контракт залога акций оформляется в письменном виде и в двух экземплярах.
  3. В обязательном порядке на каждой копии должны стоять подписи сторон.

Соглашение о закладе ценных бумаг может быть расторгнуто в следующих ситуациях:

  • стороны исполнили свои долговые обязательства;
  • у участников сделки нет претензий друг к другу;
  • срок действия контракта истек;
  • одна из сторон сделки приняла решение об отзыве контракта.

Для расторжения контракта у сторон должны быть веские основания, подтвержденные доказательной базой. Он может быть расторгнут:

  • путем мирного соглашения;
  • в ходе судебных разбирательств.

Образец договора

Содержание договора залога акций:

  • полное наименование документа;
  • место и дата его составления;
  • ФИО и личные данные залогодателя;
  • информация о залогодержателе;
  • объект соглашения;
  • обязанности и права участников сделки;
  • срок действия бумаги;
  • порядок возврата залогового имущества;
  • порядок и методы разрешения спорных вопросов;
  • дополнительные условия;
  • реквизиты и подписи сторон.

В обязанности и права залогодателя входят:

  1. При оформлении сделки предоставить залогодержателю копию договора на приобретение акций, закладываемых в качестве залога.
  2. Составить договор займа и после его подписания зарегистрировать его не позднее, чем через 1 день.
  3. Распоряжаться заложенными ценными бумагами, получая от них дивиденды и все положенные выплаты.
  4. После получения согласия от залогодержателя, вторая сторона сделки вправе сдавать акции в аренду.

В права и обязанности залогодержателя входит следующее: после погашения долговых обязательств должником, прислать ему уведомление о расторжении договора залога ценных бумаг собственника.

Важно! Все расходы, связанные с составлением соглашения залога акций, несет залогодатель.

Скачать образец

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

itbu.ru

Особенности договора залога недвижимости | Советы от Homsters.kz

Намереваясь получить крупный кредит в финансовом учреждении, необходимо подготовить для этого залог. Банки редко идут на предоставление займа без обеспечения кредита ликвидной собственностью. В качестве таковой выступает договор залога недвижимости.

Для некоторых заемщиков вопрос быстрого получения денежных средств настолько важен, что они забывают о необходимости всестороннего изучения пунктов договора. Однако надо помнить, что по договору займа под залог квартиры обеспечение обязательств будет производиться за счет вашей же недвижимости. Учтите это обстоятельство, прогнозируя свои финансовые возможности и не допускайте просрочки по контракту. Залогом на квартиру оформляется денежный кредит на потребительские нужды и ипотека. При заключении последнего типа договора заемщик сразу может стать владельцем жилья, заселившись в него после подписания соглашения с банком. Но снятие залога с квартиры возможно только после того, как обязательства должника исполнятся в полном объеме. До этого момента его правомочия по распоряжению объектом будут не реализуемы.

Особенности залога квартиры

Если квартира в залоге у банка, вы не сможете ее продать, обменять, передать в чью-либо собственность. 315 статья ГК устанавливает нормы, регламентирующие правомочия залогодателя и залогодержателя. Все действия по отчуждению недвижимости по инициативе залогодателя могут быть осуществлены с письменного согласия держателя предмета залога. Однако залогодатель сможет оставить жилье в наследство. Таким образом, залог недвижимости – это форма ее обременения. Планировка жилья также невозможно. Допустимо осуществление:

  • текущего ремонта;
  • поклейки обоев;
  • смены напольного покрытия и других незначительных изменений.

Если кредит под залог недвижимости не оплачивается своевременно, квартира по инициативе финансового учреждения-кредитора выставляется на торги.

Дополнительные обременения на жилье

Многие прекрасно понимают, что продать квартиру, являющуюся объектом залога, не удастся. Помимо запрета на отчуждение с точки зрения законодательства, такой запрет существует и на техническом уровне. Поэтому, если вы ищете ответ на вопрос как продать квартиру в залоге, сделать это не удастся.

Некоторые проживающие в такой недвижимости лица пытаются схитрить и сдавать квартиру в аренду. Однако надо читать внимательно договор с кредитным учреждением. Чаще всего оговаривается запрет на передачу недвижимости в имущественный найм. Люди ошибочно полагают, что если кредит оплачивается своевременно, то банк не будет интересоваться другими вопросами. Но из тех или иных источников он может узнать об аренде. Более того, долгосрочная аренда – это предпринимательская деятельность, которая требует регистрации в государственных органах Казахстана. Дабы залоговый договор не был расторгнут с досрочным обязательством по выплате процентов, лучше согласовать вопрос сдачи объекта в аренду с банком-кредитором. Банк также не сможет распоряжаться заложенным жильем кроме оснований, перечисленных в законе и договоре. При пользовании жильем залогодержатель обязан предоставлять отчет о порядке пользования залогодателю. Чтобы понять, как вывести квартиры из залога, необходимо прочесть договор или передать его юристам – в нем обязательно будут указаны основания прекращения обязательств.

Формальности при заключении контракта

Если вы не уверены в правильности толкования норм договора, передайте его юристу. Речь идет о серьезных финансовых обязательствах, которые вы будете нести долгое время, поэтому игнорировать формальные вопросы нельзя.

Среди обязательных условий соглашения – предмет, передающийся в залог, информация об его оценке, точные сведения об обязательствах, сроках и сторонах. Регламентируйте вопрос о том, у кого во владении будет имущество, а также порядок пользования им. Отразите индивидуально-определенные признаки заложенного имущества, чтобы впоследствии не возникло разногласий и в этих вопросах. Закон обязывает заключение договора залога письменно под угрозой признания его недействительным.

Если вы приняли решение купить квартиру в ипотеку, она обязательно становится заложенной, поэтому вопросы оформления контрактов ипотеки и залога считаются параллельными.

Оформляя потребительный кредит, обращайте внимание на перечень лиц, указанных в договоре приватизации. Вам потребуется письменное заверенное нотариусом согласие нескольких сособственников. Также защищаются права несовершеннолетних детей при отчуждении жилья, так как государство заботится о том, чтобы у них осталась крыша над головой.

Кредиторы аккуратно относятся к объектам недвижимости, где прописаны лица с ограниченной дееспособностью, например, лица с психическими отклонениями. С такими квартирами банки стараются не работать. Представляем базовый пакет документов, которые у вас могут потребовать в кредитном учреждении:

  • данные за полгода о пенсионных отчислениях;
  •  документ, удостоверяющий личность с ИИН;
  • справку, которой подтверждается средний доход за последние полгода;
  • документы, подтверждающие права на объект недвижимости.

Если вы заключили договор. То он обязательно должен быть у вас в наличии, причем оригинал – требуйте экземпляр у банка. Покупка квартиры в залоге накладывает на вас обязательства по своевременности выплаты кредита.

Случаи отказа в кредите

Банк не обязан выдавать вам кредит – это его внутреннее право, как и ваше. Чаще всего в кредите отказывают, если вы владеете только долей в собственности или если квартира находится в ветхом, состоянии, истекает срок ее эксплуатации. Также вы не получите кредит, если отсутствуют правоустанавливающие документы или квартира уже обременена чьими-то правами.

Перед передачей квартиры в залог проводится ее оценка экспертным путем. Она занимает пару дней – все действия осуществляются на основании договора с заказчиком. Специалист фотографирует помещения и фиксирует документально выводы о стоимость жилья. Наличие помещений, не отраженных в официальных документах, перепланировка жилья – все это повлияет на сроки оценки. Вы можете нанять собственного эксперта.

info.homsters.kz


Смотрите также