Где и как снять обременения с квартиры после погашения ипотеки. Снятие обременения с недвижимости по договору залога


Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств 0

По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).
Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств 1

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог "погашен".
Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств 1

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

  1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
  2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
  3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

proipoteku24.ru

Росреестр, документы для заявления и сроки

Клиент банка, оформивший ипотечный кредит и использовавший в качестве залога приобретаемую недвижимость или другое имеющееся у него в распоряжении имущество, зачастую, не знаком с понятием «обременение».

Между тем, продать, подарить или совершить какие-либо другие действия с ней он не имеет права до тех пор, пока кредит и проценты по нему не выплачены банку в полном объеме. Так вот это и есть то самое «обременение», о котором пойдет речь в настоящей статье.

Снятие обременения по ипотеке

Процедура снятия обременения по ипотеке

Процесс снятия обременения не так уж сложен, однако человеку несведущему в области оформления финансово-юридических документов будет довольно сложно разобраться в такой ситуации. Для того чтобы не тратиться на дорогостоящие услуги по юридическому сопровождению данного вопроса достаточно внимательно прочитать представленное нами руководство.

Суть понятия обременение

Вопросы залога недвижимости в ипотечном кредитовании, как и другие вопросы этого аспекта, регламентируются Федеральным законом, принятым 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке».

Итак, в этом законе дается расшифровка термина «обременение».Оно представляет собой легальное ограничение прав собственности, цель которого гарантировать выполнение обязательств заемщика перед банковским учреждением.

Моментом возникновения обременения принято считать дату регистрации залогового соглашения в государственном реестре.

Как снять обременения (нюансы)

Для того чтобы снять обременение по ипотеке и быть полноправным собственником имущества, распоряжаясь им по своему усмотрению, важно не только заплатить кредит до последней копеечки, но еще и подать нужные документы в Федеральную регистрационную службу, поскольку без этого факт снятия зафиксирован не будет.

Статьей 25 ранее упомянутого Федерального закона №102-ФЗ закреплен перечень бумаг, которые обязательны для подачи в управление регистрационной службы. Стоит отметить, что количество документов может варьировать в зависимости от ситуации.

Итак, вот этот перечень:

  1. Заявления сторон соглашения о залоге.
  2. Решение суда (в случае если обременение снимается судом).

Если у объекта залога несколько владельцев-залогодателей, то заявление необходимо взять с каждого из них. В случае если договор о залоге не составлялся, а работа велась по закладной, то заявление может написать как владелец залогового имущества, так и залогодатель (если это разные люди или организации).

В любом случае уполномоченное лицо должно иметь нотариально оформленную доверенность, подтверждающую правомерность его действий.

Обременение по ипотеке

Снять обременение по ипотеке: теория и практика

Несмотря на такой небольшой список необходимых для снятия обременения бумаг и строчку в законе, говорящую о том, что других документов для работы в реестре предоставлять не нужно.

Однако, опираясь на опыт, можно составить еще один список, который кроме вышеперечисленных документов, подразумевает еще и другие:

  • для физического лица – паспорт, для организаций и предприятий – учредительные документы, заверенные нотариусом или выписку из ЕГРЮЛ на текущую дату;
  • договор ипотечного кредитования;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • в случае если залогодержателем являлся банк, необходимо запросить у него выписку с «кредитного» счета, которая подтвердит отсутствие задолженности;
  • чек, подтверждающий уплату пошлины за получение нового свидетельства.

В трехдневный срок с момента предоставления всех документов в Федеральную регистрационную службу соответствующая запись в реестре должна быть сделана.

Представлять документы в УФРС можно не только лично, но и отправив по почте. Однако при этом подпись заявителя должна быть нотариально заверена, а почтовое оформление – с объявленной ценностью, вложенным перечнем содержащихся документов и уведомлением о получении письма.

Что необходимо делать заемщику?

Действия заемщика, полностью исполнившего условия ипотечного кредита, должны быть такими:

  1. После уплаты последнего платежа согласно графику или с его опережением, запросить у банковского работника справку, подтверждающую полное погашение кредита и подтверждающую это выписку, которые должны быть готовы в течение 14 дней с момента запроса.
  2. Подготовить все необходимые документы для обращения в Федеральную службу регистрации прав собственности, уточнив их перечень в управлении по месту жительства.

Обременение по ипотеке и его снятие

Какие документы требуются?

Для физического лица – заемщика по ипотечному кредиту – для снятия обременения в управление федеральной службы по кадастру и картографии необходимо будет представить такие бумаги, как:

  • заявление о снятии обременения, подписанное лично;
  • банковская закладная или договор о залоге, с отметкой банка о полном погашении кредита с проставленной датой последнего платежа;
  • акт приема-передачи соглашения о залоге;
  • доверенность от банка для предоставления его интересов в службе регистрации заемщиком;
  • платежный документ об оплате пошлины за получение нового документа о праве собственности.

Иногда могут потребоваться еще учредительные документы кредитной организации.

Из каких этапов состоит данная процедура?

Рассмотрев все аспекты данного процесса, можно сделать вывод, что снятие обременения состоит из нескольких этапов:

  1. Уплата последнего платежа по кредитному договору;
  2. Сбор необходимой информации и бумаг для обращения в УФРС;
  3. Оплата государственной пошлины;
  4. Обращение в УФРС;
  5. Получение нового свидетельства о праве собственности (без обременения).

Примерные сроки

Срок получения государственной услуги составляет всего 3 дня с момента обращения в государственную службу кадастра и картографии. Однако процесс сбора документации может растянуться на более долгий срок, поскольку официальный срок предоставления сведений кредитной организацией – 2 недели. Возможно, что работники банка пойдут вам навстречу и оформят нужные выписки и заявления в день обращения, что значительно ускорит процесс снятия ипотеки.

Продажа имущества, находящегося под обременением

Как уже было сказано ранее, с имуществом, на которое наложено обременение, нельзя совершать никаких действий, например, продажу или дарение. В конечном итоге, сделка будет признана судом ничтожной, а это значит, что вы окажетесь в неприятной ситуации перед покупателем.

Однако интересы банка зачастую не в том, чтобы получить квартиру или иное имущество, для покупки которого был выдан ипотечный кредит, а вернуть средства, полученные заемщиком. Поэтому последний может найти покупателя для обремененного имущества, который с согласия банка, оформляет покупку.

Заемщик погашает свое долговое обязательство перед банком, покупатель регистрирует право собственности на имущество, банк получает денежные средства и проценты. Требования всех сторон удовлетворены.

Решение спорных ситуаций по снятию обременения

К сожалению, в таком щепетильном вопросе, как покупка жилья, тем более обремененного ипотекой, часто возникают споры и разногласия. Например, при продаже имущества получено согласие кредитного учреждения, а перед заключением сделки продавец неожиданно отказывается от покупки.

Имущество освобождено из-под залога, а вот покупателю в такой ситуации приходится доказывать свою правоту в суде. Для того чтобы такой ситуации быть не могло, нужно чтобы в договоре был предусмотрен задаток.

Бывает и такое, что с уже проданного жилья со снятым обременением бывший владелец никак не хочет съезжать. Выход один: снова обращаться в суд. Вот только судебное разбирательство может затянуться на долгие годы, а это самый острый подводный камень для нового владельца.

Снятие обременения – обязательная процедура для тех, кто хочет полноправно использовать собственное имущество. Но следует помнить, что в этом вопросе торопиться не следует: оформляйте документы внимательно, соблюдайте все требования законодательства или предоставьте это грамотному юристу.

Кроме того, обращайте внимание на людей, с которыми вы заключаете сделки: они должны быть дееспособными и психически здоровыми, поэтому если есть сомнения – перепроверяйте. В заключении, можно сказать, что старинная пословица «семь раз отмерь, один – отрежь» должна стать вашим основным руководством к действию.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Залог недвижимости. Снятие залога. Основные шаги и понятия.

I. ЧТО ТАКОЕ ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ?

000057131_480_Kredit_pod_zalog_zhiloy_nedvizhimostiЗалог недвижимости (ипотека) - квартиры, дома, земельного участка и пр. недвижимого имущества  которое уже существует или которое лицо (залогодатель) приобретет в будущем – это обременение, которое обеспечивает право лица, которое дает деньги на приобретение квартиры и пр. недвижимости  и  принимающего имущество в залог (залогодержателя) получить удовлетворение своих  требований по возврату выданных в кредит или по договору займа денег из стоимости заложенного недвижимого имущества.

В обиходном понимании «ипотека» чаще всего понимается как кредит банка, полученный «под» квартиру, дом, земельный участок. Но это – хотя и наиболее употребимое, но «узкое» понимание. Ипотекой могут обеспечиваться и иные гражданско-правовые обязательства (купля-продажа, поставка, займ и т.д.).

В нашей статье мы, в основном, коснемся темы ипотеки жилой недвижимости, когда  квартира или жилой дом передаются в залог в обмен на предоставление банковского кредита или денежного займа.

 II. ВИДЫ ЗАЛОГА (ИПОТЕКИ)

Федеральный закон  «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (далее по тексту - ФЗ об ипотеке) содержит понятия только этих двух видов ипотеки:

  • в силу договора (договорной ипотеки)

 и

  • в силу закона (легальной ипотеки)

1) Договорная ипотека  возникает по соглашению сторон.  При этом, кредитор (банк или любое лицо, которое дает деньги на приобретение недвижимости) получает преимущественное право на получение возмещения своих потерь, в случае, если должник не возвращает вовремя денежную сумму или проценты по кредиту (займу).

В сделках купли-продажи квартиры  чаще всего ипотекой обеспечивается исполнение покупателем обязательства по оплате покупаемой квартиры (ипотека до момента полной оплаты).   

2) Ипотека в силу закона (легальная ипотека) возникает в случае, когда договор об ипотеке,  отсутствует. Ипотека возникает в силу указания в законе на условия ее возникновения.

Этот вид ипотеки имеет большие преимущества:

  • небольшое количество документов,
  • малый срок государственной регистрации ( 5 дней),
  • отсутствие расходов на составление договора ипотеки и его государственную регистрацию,
  • максимально снижаются риски признания сделок, обеспеченных ипотекой, недействительными, а, следовательно, и риски потери имущества банками и  иными кредиторами.

 III. КОГДА ВОЗНИКАЕТ ЗАЛОГ (ИПОТЕКА).

 В соответствии с действующим российским законодательством ипотека в силу закона (применительно к жилью) возникает:

1. Жилое помещение (квартира, дом, комната, доля), приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). (п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке»).

2. Жилое помещение, построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге у Российской Федерации с момента государственной регистрации права собственности на него ( п. 4 ст. 77 ФЗ)

3. Если объект недвижимости приобретен в кредит или в рассрочку, ипотека в силу закона может возникнуть в соответствии со ст. 488 и ст. 489 ГК РФ  («Оплата товара, проданного в кредит»,  «Оплата товара в рассрочку»).

pic1033Если Вы когда-нибудь сталкивались с покупкой или продажей квартиры на собственные средства (без привлечения кредита), Вы вероятно обращали внимание на фразу « по соглашению сторон, в соответствии со ст. 488 и 489 ГК РФ, залог на  квартиру (или иное имущество) не возникает. Если эту фразу не указать, и не указать, что денежные средства оплачены на момент подписания договора, служба Росреестра зафиксирует в свидетельстве о праве на собственность залог в силу закона.

Ипотека в силу закона может возникнуть и в иных случаях, например, залог при долевом строительстве жилого дома (у застройщика) и пр. (например: п.1, п.2. п.3. ст. 13 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ, п. 1 ст. 58 Закона Российской Федерации «О залоге» от 29 мая 1992 г. N 2872-1).

Важно отметить, что ФЗ об ипотеке предусматривает возможность залогодателю – должнику передавать одно и то же имущество в ипотеку другим залогодержателям неограниченное число раз, при условии, что на это согласны предшествующие залогодержатели.

 IV.  КАК РЕГИСТРИРУЕТСЯ ЗАЛОГ (ИПОТЕКА)

Регистрация ипотеки – это внесение записи в ЕГРП (Росреестр) о том, что у кредитора возникло право залога (ипотека) на квартиру и иное  недвижимое имущество .

Запись об ипотеке в ЕГРП содержит сведения:

-  о первоначальном залогодержателе

-  предмете ипотеки

-  о сумме обеспеченного ею обязательства ( кредите, займе, пр)

- если договор об ипотеке предусматривает, составление специального документа - закладной, на это также указывается в регистрационной записи об ипотеке.

Государственная регистрация ипотеки удостоверяется путем надписи на договоре (штамп).  Эта надпись содержит:

- полное наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав

- дату государственной регистрации ипотеки

- место государственной регистрации ипотеки

- номер, под которым она зарегистрирована.

Эти данные заверяются подписью должностного лица и скрепляются печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав.

Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, оставляет в своем архиве копию договора об ипотеке, а при государственной регистрации ипотеки в силу закона - копию документа, являющегося основанием возникновения права собственности залогодателя на имущество (например, договора купли-продажи), обременяемое ипотекой.

Если права залогодержателя удостоверяются закладной, орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, оставляет в своем архиве также и копию закладной с приложениями.

 V. ЧТО ТАКОЕ ЗАКЛАДНАЯ?

Закладная  - именная ценная бумагой, удостоверяющая право ее законного владельца (банка или иного кредитора)  на получение исполнения по кредиту, без представления любых других доказательств.

Закладная может быть продана (поменяна, пр.) кредитором третьему лицу, о чем должник по кредиту должен быть уведомлен, поскольку в случае продажи закладной, исполнение по кредитному договору ( займу, ссуде) должник должен уже осуществлять тому, кто ею владеет.

 VI.             КАК ПРОИСХОДИТ СНЯТИЕ ЗАЛОГА (ПОГАШЕНИЕ ИПОТЕКИ)

Если должник по кредиту (залогодатель) своевременно и полностью исполнит свои обязательства перед залогодержателем (банком), регистрационная запись в ЕГРП об ипотеке должна быть погашена.

Срок для погашения регистрационной записи  составляет 3 дня и производится  на основании:

- заявления владельца закладной (например, банка)

- совместного заявления залогодателя и залогодержателя

- заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обязательства (должна содержать слова об исполнении обязательства, дате  исполнения и быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью, если владельцем закладной является юридическое лицо)

- решения суда  о прекращении ипотеки.

При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется и может быть по желанию, передана залогодателю.

В случае, если должник не исполняет своевременно обязанности по возврату денег по кредиту или ссуде, на предмет залога (ипотеки) кредитор (банк) может обратить взыскание, т.е. проще говоря, «забрать» недвижимость (см. ст. 51 ФЗ об ипотеке).

 VII. КАКОВ ПОРЯДОК  ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА (ИПОТЕКИ)

Различают два способа взыскания:

  • 1. Внесудебный порядок.

Внесудебный порядок взыскания  возможен только  в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или закладной (ст.  55 ФЗ Об ипотеке)  и ТОЛЬКО по исполнительной надписи нотариуса на основании нотариально удостоверенного договора об ипотеке или нотариально удостоверенного договора, влекущего за собой возникновение ипотеки в силу закона, либо закладной, которые содержат условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Однако, такой порядок в настоящее время применяется крайне редко, поскольку договоры не подлежат в обязательном порядке нотариальному удостоверению и стороны по сделке, как правило экономят на услугах нотариуса и заключают сделки в простой письменной форме ( т.е. проставляя на них подпись и печать).

Кроме того,  внесудебный порядок взыскания не возможен, если предметом ипотеки является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу».

Таким образом, в случаях, обращения взыскания на жилое помещение, принадлежащее  физическому лицу, применяется только судебный порядок взыскания.

2. Судебный порядок взыскания.

Обращаем Ваше внимание, на то, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.  То есть, если сумма задолженности несопоставима с уже выплаченной ценой, то взыскать задолженность для кредитора (банка) невозможно.

В ряде случаев, в том числе, когда залогодателем является физическое лицо, при условии, что залог не связан с осуществлением этим лицом предпринимательской деятельности, суд вправе отсрочить реализацию заложенного имущества на срок до одного года. Это может произойти, если убедить суд в наличии уважительных причин и в том, что отсрочка не повлечет существенного ухудшения финансового положения залогодержателя. Кроме того, в отношении залогодателя или залогодержателя не должно быть возбуждено дело о признании их несостоятельными (банкротами).

 VIII. КАК РЕАЛИЗОВЫВАЕТСЯ (ПРОДАЕТСЯ)  ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО

Допустим, что суд принял положительное решение о взыскании предмета залога (ипотеки) в пользу кредитора (банка). Далее, имущество, заложенное по договору об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов (за исключением отдельных случаев)  (ст. 56 ФЗ об ипотеке).

Публичные торги по продаже заложенного имущества проводятся Федеральной службой судебных приставов России  по месту нахождения этого имущества.

Организатор торгов извещает о предстоящих публичных торгах не позднее чем за 10 дней, но не ранее чем за 30 дней до их проведения в периодическом издании, являющемся официальным информационным органом органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации, по месту нахождения недвижимого имущества, а также направляет соответствующую информацию для размещения в сети «Интернет».

В извещении указываются:

- дата

- время

- место проведения публичных торгов

- характер продаваемого имущества

- его начальная продажная цена.

Для того, чтобы принять участие в торгах,  желающие  вносят задаток в размере, сроки и порядке, которые указываются  в извещении о публичных торгах, при этом  размер задатка не может превышать 5 процентов от начальной продажной цены заложенного имущества.

Лицам, которые участвовали в публичных торгах, но не выиграли их, задаток возвращается немедленно по окончании публичных торгов. Задаток также подлежит возврату, если публичные торги не состоялись.

На публичных торгах имеют право присутствовать лица, имеющие права пользования продаваемым имуществом или вещные права на это имущество, а также залогодержатели по последующим ипотекам (см. раздел III).

Выигрывает публичные торги (и имеет, как следствие право на приобтение имущества) тот, кто предложил за него самую высокую цену и  он должен в течение 5 дней оплатить это имущество, заключив с организатором торгов договор купли-продажи.

Денежные средства, полученные в результате такой реализации идут на погашение задолженности кредитору, покрытие издержек по проведению публичных торгов, а неизрасходованный остаток возвращается должнику.

 IX. ЕСЛИ ПУБЛИЧНЫЕ ТОРГИ НЕ СОСТОЯЛИСЬ

В случае, если торги не состоялись (на публичные торги явилось менее двух покупателей; на публичных торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества; лицо, выигравшее публичные торги, не внесло покупную цену в установленный срок), то

1) в течение 10 дней после объявления об этом, залогодержатель (банк) вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество по его начальной продажной цене на публичных торгах  (т.е по минимальной цене) и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой этого имущества. Ипотека в этом случае прекращается.

2) Если кредитор не выкупил имущество, не позднее чем через месяц после первых публичных торгов проводятся повторные публичные торги. При этом начальная продажная цена заложенного имущества на повторных публичных торгах, снижается на 15 процентов.

3) В случае объявления повторных публичных торгов несостоявшимися по прежним причинам, залогодержатель- банк вправе приобрести (оставить за собой) заложенное имущество по цене не более чем на 25 процентов ниже его начальной продажной цены на первых публичных торгах, и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой имущества.

Если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, ипотека прекращается.

 X. МОГУТ ЛИ ВЫСЕЛИТЬ ИЗ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛЬЯ?

В завершение нашей темы коснемся очень важного вопроса: возможно ли выселить должника и членов его семьи из единственного пригодного для постоянного проживания жилья, находящегося в залоге у кредитора?

В первом приближении ответ на вопрос выглядит очевидным. Ведь для тех лиц, которых кредитор-залогодержатель выселяет из единственного жилища, законодатель предусмотрел гарантии, содержащиеся в ст. 95 Жилищного кодекса РФ (далее – ЖК РФ). В ней говориться, что: «Граждане, утратившие жилые помещения в результате обращения взыскания на жилье, которое было приобретено за счет кредита либо целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения, и заложено в обеспечение возврата кредита или целевого займа, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными, имеют право временного проживания в помещениях маневренного фонда». То есть по смыслу ст. 95 ЖК РФ должники и члены их семей должны быть выселены не на улицу, а в помещения маневренного фонда.

Однако, как показывает практика, данные лица выселяются из заложенных квартир без предоставления иного жилого помещения, поскольку с момента возникновения права собственности на жилое помещение, проданное с публичных торгов новому собственнику, данное жилье перестает быть ипотечным и на лиц, в нем проживающих, более не распространяются специальные гарантии, предусмотренные ст. 95 ЖК РФ.

Считаем позицию судов относительно лишения граждан права на временное проживание в жилье маневренного фонда неверной. На это указывает статья 106 ЖК РФ, где говорится, что: «Договор найма жилого помещения маневренного фонда заключается на период до завершения расчетов с гражданами, утратившими жилые помещения в результате обращения взыскания на них, после продажи жилых помещений, на которые было обращено взыскание».

Но сложившуюся судебную практику следует учесть тем гражданам, которые владея ипотечным жильем, не выплачивают платежи банку-кредитору, надеясь на переселение в другое жилое помещение.  Этого может не произойти.

22.10.13 

Автор: ООО «Кредит-Эстейт»

 

При любом использовании материалов сайта на других сайтах, гиперссылка на www.creditestate.ru  в виде и форме, приведенных в оригинале, обязательна. Сохранение гиперссылок, размещенных в оригинале - обязательно. При использовании материалов в мобильном контенте, печатной, телевизионной или иной "офф-лайн" продукции, письменное разрешение ООО "Кредит-Эстейт" обязательно. Размещение в опубликованных материалах гиперссылок, не содержащихся в оригинале, запрещено.

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? ПОЖАЛУЙСТА, ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ ИМ ТОЖЕ БУДЕТ ПОЛЕЗНО!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

creditestate.ru

Снятие обременения по ипотеке — процедура и документы

Все действия юридического характера, имеющие отношение к недвижимости, обязаны быть зарегистрированы в Едином госреестре прав на недвижимое имущество. Это имеет отношение и к процедуре снятия обременения по ипотеке. После того, как последняя сумма взноса по ипотечному договору была внесена, заемщику необходимо пройти еще одну важную процедуру – снятие обременения по ипотеке, чтобы возвратить себе законное право самостоятельно распоряжаться собственностью, которая была отдана банку в залог.

Вносить подобные записи в упомянутый выше реестр уполномочен соответствующий орган – Росреестр, поэтому документы нужно подавать в его территориальное отделение по месту нахождения объекта недвижимого имущества. Если вы находитесь в Москве, то данную процедуру можно пройти также через многофункциональные центры, в которых располагаются представители многих государственных служб.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Какие документы необходимо предоставить при снятии обременения по ипотеке

Если вам предстоит процедура снятия обременения по ипотеке, то список документов, которые в обязательном порядке необходимо представить в соответствующий орган, обозначен в ст. 25 закона ФЗ № 122 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке». В зависимости от ситуации в орган, занимающийся регистрацией, нужно передать:

1. Заявления держателя залога и залогодателя. Если у залогового объекта недвижимости есть несколько залогодателей (такое происходит в случае долевой собственности), то заявление пишется от каждого собственника.

Если залогодателем выступает физическое лицо, которое поручило от своего имени действовать уполномоченному представителю, то понадобится оформить на него заверенную у нотариуса доверенность. Если залогодателем является организация, то ее руководитель должен написать заявление. Если он поручил осуществить данную процедуру от своего имени, то понадобится нотариально заверенная доверенность на уполномоченное лицо.

Если собственность находится в общем владении супругов, то любой из супругов вправе написать заявление.

2. Если ипотека была прекращена в судебном порядке, то для фиксации данного факта в орган регистрации направляется соответствующее решение судебного органа власти.

Как снять обременения по ипотеке

3. Если недвижимость была передана в залог по закладной, то заявление может подать либо владелец закладной, либо залогодатель.

Как снять обременение по ипотеке — нюансы из практики

Занимателен тот факт, что в ст.25 закона «Об ипотеке» имеется отметка «иные документы для погашения регистрационной записи не предоставляются». Но часто при процедуре снятия обременения по ипотеке практика доказывает обратное. К заявлению понадобится приложить такие бумаги:

  • Документы, которые подтверждают личности заявителей. Если это юридическое лицо, то понадобится приложить заверенные в нотариальной конторе копии учредительных документов. Если последних не имеется, то организации могут принести свежую выписку из ЕГРЮЛ, которая не содержит изменений в их данных;
  • Правоустанавливающие документы на объект недвижимого имущества, который находился в залоге;
  • Оригинал договора ипотеки;
  • Документ, подтверждающий уплату госпошлины за новое свидетельство о праве собственности (в том случае, если заемщик не желает, чтобы в нем была отображена информация о залоге). Процесс погашения регистрационной записи о факте ипотеки должен проводиться на бесплатной основе. Срок процедуры – 3 дня с момента поступления заявления с необходимым пакетом документов;
  • Если держателем залога было финансово-кредитное учреждение, то от него может понадобиться письмо, подтверждающее факт погашения кредита с приложением выписки о состоянии ссудного счета. В ней вы сможете наглядно увидеть, что задолженности (даже если это копейки) не имеется.

Заостряем внимание, что ст. 16 закона «О регистрации» (ФЗ №122 от 21.07.1997 г) позволяет подавать упомянутый выше пакет документов не только лично. Можно воспользоваться услугами почтовых отделений связи и отправить почтовым отправлением с обозначенной ценностью, описью и уведомлением о вручении. В данном случае заявитель обязан удостоверить свою подпись у нотариуса.

www.papabankir.ru

госпошлина, образец заявления в Росреестр и необходимые документы, процедура снятия ограничений через госуслуги и МФЦ

Деньги, нарисованный домик, план квартиры

Ипотека рано или поздно заканчивается, как и другие обязательства, связанные с долгами. Главное – снять обременение с объекта недвижимости, иначе нельзя будет полноценно наслаждаться его наличием в собственности. После этого на руки легко можно будет получить чистые правоустанавливающие документы. Но как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

О правовом регулировании вопроса

Процедура снятия обременения по ипотеке регулируется следующими нормативными актами:

  1. ФЗ №122 от 1997 года.
  2. ФЗ-102 от 1998 года. Обременение в виде ареста также подчиняется данному закону.

Когда регистрируется сам договор об ипотеке, в Реестр также вносят сведения относительно того, что владельцы имущества, которые купили жилье, ограничены в своих правах распоряжения. Это ограничение действует до тех пор, пока долговые обязательства не выполнены перед банком полностью.

Чтобы стать полноправным собственником, придётся дополнительно обратиться в органы Росреестра и подать заявление на снятие обременения.

Снять обременение с дома и любого другого объекта можно несколькими способами:

  1. Личное обращение в один из офисов Федеральной службы по государственной регистрации, кадастра и картографии. Без этого снятия обременения по ипотеке невозможно будет организовать.
  2. Отправка почтой документов с ипотекой, заранее подготовленных с нотариальным заверением. Обязательно использовать обозначение ценного письма, добавлять опись всех приложений, что использованы для доказательства своей позиции после полной расплаты по долгам. Тогда ограничение легко будет снято.
  3. Многофункциональный центр. Документы для снятия обременения по ипотеке можно отправить через одного из сотрудников. Это позволяет сэкономить время, ведь не нужно тратить его на простой в очередях.
  4. Через Госуслуги, тогда документы подаются в электронном виде. На этом же сайте легко найти информацию по поводу того, как снять обременение без ограничения срока.

Мужчина и женщина изучают документы в офисе

Как можно видеть, существует много законных способов решения вопроса с квартирой для тех, кто только-только закончил расплачиваться по ипотеке, и стремится начать быстро эксплуатировать жилье, приобретённое на материнский капитал. Снятие обременения с квартиры остаётся важным вопросом всегда. Услугу может получить любой гражданин. На это уйдут дни, но не недели и не месяцы.

О законных обоснованиях

Обремененность для жилья означает, что собственника ограничивают в каких-либо правах. Обычно это делается на основании решений, вынесенных определённым контролирующим органом. Он же составляет перечень документов для снятия обременения по ипотеке.

Ипотечное кредитование всегда означает, что гражданин не может свободно распоряжаться имуществом, пока не справится со своими обязательствами, в полном объёме. Это значит, что невозможно совершать сделки по обмену и определению наследства, дарению, сдаче в аренду и так далее.

При заключении соглашения, где фигурирует недвижимое имущество, оформляется отдельный кредитный договор. После чего заёмщик, ещё не погасив соглашение, получает на руки денежные средства, которые можно потратить на приобретение интересующей недвижимости. На данном этапе срок снятия обременения при погашении ипотеки значения не имеет. Пошаговая инструкция это подтверждает.

Следующий этап – приобретение обремененной недвижимости, по которой и надо выплачивать долг, оформление права собственности. В нём лишь делают дополнительную отметку, подтверждающую наличие ограничений в праве реализации имущества. Проверяем основания отдельно. Закон говорит, что снятием обременения занимается только Росреестр. Туда и подаются документы для снятия обременения с квартиры.

Заявление на отмену ограничений по купленной недвижимости подают сразу обе стороны – и заёмщик, и банк – залогодержатель. Проверки они тоже могут проводить. Даже если оплата проводится материнским капиталом.

 

О каких нюансах стоит узнать заранее

Когда проводится снятие обременений по кредиту после полного погашения, заёмщики могут просто забыть либо не знать о некоторых нюансах. Их использование помогает упростить всю процедуру, сэкономить время и силы. Легко понять и то, какие документы нужны для снятия обременения.

  1. После того как внесён последний кредитный платёж, удалось погасить долги, надо обязательно спросить в канцелярии справку о согласии с тем, что задолженность погашена в полном объёме. Дополнительно в подтверждение по снятию выдаётся выписка со счёта. На подготовку данных документов уходит максимум пара недель. Потому лучше заказать справку сразу, в день последнего платежа, тогда не надо будет переживать о том, как соблюдаются сроки. В многофункциональном центре легко получить помощь, в том числе и государственную.
  2. Часто случается так, что залоговой недвижимостью владеют несколько собственников. И каждый выплачивает свою часть. Обычно это члены семьи. Заявление, пока идёт погашение, часто подают в одностороннем порядке от одного владельца. Это неправильно. Если собственников несколько, то каждый из них должен составить документ. Справки по материнскому капиталу тоже не помешают.
  3. Уполномоченный сотрудник банка или юрист обращается в регистрационные органы вместе с собственником с обременениями, если дополнительно на объект не оформлялась закладная. Юрист так же подскажет, как снять обременение по ипотеке, когда клиент выплатит все средства.

Задумчивые муж с женой изучают документы

Описание процедуры снятия обременения по ипотеке

Первый шаг с общим порядком – быть уверенным в том, что все долговые обязательства погашены, ипотечный долг выплачен. Только после этого можно обращаться к сотрудникам банка, дополнительно представляя закладную, долг по которой оплачен в полном объёме. Без этого снятие обременения с недвижимости невозможно. Ипотечные соглашения на это прямо указывают.

Затем можно приступать к сбору и оформлению полного пакета документов по ипотечному объекту. Пишется специальное заявление с просьбой о снятии обременения. Заёмщик может привлечь третьих лиц по доверенности, если возникает необходимость. Главное – заранее определиться с тем, нужно ли менять старое свидетельство о собственности на новое. И какие виды сопроводительной документации оформляются. После уже оформляют всё в Росреестре, после выплаты ипотеки никаких долгов не остаётся. Остаётся только решить вопрос, сняв имеющиеся ограничения. Какая сумма фигурирует в соглашениях, неважно. Главное – что задолженность по договору ипотеки, купли-продажи закрыта.

Придётся немного подождать после того, как все документы, составляющие список для ипотечных квартир, приняты сотрудниками Росреестра. Обычно на изготовление документа в подтверждение снятия ограничений уходит до 5 рабочих дней. При определённых условиях процесс может затянуться либо, наоборот, сократиться. Порядок снятия обременения несложный, любой собственник справится с этим самостоятельно. Останется только дождаться момента, когда обременение с квартиры по ипотеке снимается полностью. Главное – не забыть об оплате госпошлины, когда всё погасили.

Об оплате государственной пошлины

Когда квартира с обременением оформляется правильно, собственники часто переживают о том, что придётся повторно платить какие-либо сборы. На самом деле выполнение данного действия остаётся бесплатным, никаких дополнительных вложений денежных средств не требуется. Количество бумаг не играет роли. Единственный случай, когда придётся заплатить – желание получить новое свидетельство о собственности, на котором отсутствуют какие-либо отметки из прошлого периода. Размер государственной пошлины определяется на уровне государственных органов власти. Проверить это легко. Как и закрывать долги.

Срок регистрации, обращение в Росреестр

Росреестр – это место, где регистрируются все договоры по ипотеке. Потом по каждому из них проводится отдельный учёт. Все процедуры проводятся в порядке, установленном на законодательном уровне.

Женщина на приеме в организации

Сотрудники Росреестра могут отвечать за принятие следующих документов, которые привязаны к такому объекту, как квартира с обременением:

  1. Отдельные обращения залогодержателей и заёмщиков при отдельно оплаченной госпошлине.
  2. Решение суда, согласно которому ограничения снимают.
  3. Совместные заявления, заполненные заёмщиками и кредиторами относительно объектов недвижимого имущества.

При этом абсолютно любое действие, которого требует квартира с обременением, должно осуществляться на бесплатной основе. Росреестром могут быть сняты ограничения любого типа. Оплата не требуется.

На то, чтобы снимать ограничения, не должно уйти много времени. Дольше всего придётся ждать, пока документы рассмотрят, и пока на их основе примут соответствующее решение. Обычно на их подготовку уходит до двух недель. Иногда процесс по ипотечным выплатам растягивается на месяц, но никак не дольше. Намного быстрее всё происходит, если обращаться непосредственно в Регистрационные органы. Заявление на снятия обременения само по себе требует времени, надо проявить максимум внимания. При этом покупку любого объекта можно оплатить материнским капиталом.

Наличие закладной либо дополнительного сопровождающего ускоряет процедуру до пяти рабочих дней. Тогда надо проверить данные документы.

Если сам заёмщик с обременением никуда не обращается, то информацию о полном погашении долга в соответствующие организации должен направить кредитор. Например, можно воспользоваться многофункциональным центром.

Использование судебного порядка

Иногда процедуру снятия обременений при погашении кредита и после оплаты в МФЦ невозможно провести с согласия залогодержателя. Тогда и приходится обращаться к помощи судебных инстанций, когда ипотека выплачена. В каждом случае такого порядка определяют индивидуально, сколько времени должно пройти после закрытия ипотеки для совершения любых сделок, когда задолженности уже закрыли.

Причин невозможности снятия обременения с квартиры по ипотеке много, вот лишь некоторые из них:

  1. Смерть заёмщика, хотя платеж за объекты остался.
  2. Отказ нанимателя с обременением проводить процедуру добровольно.
  3. Смерть владельца залога. Это определяют государственные органы власти в регионе.
  4. Пропажа владельца, хотя недвижимость ещё обременяется.
  5. Закрытие банка после выплаты материнского капитала и выдачи кредита.

Игрушечный домик на калькуляторе

Если заёмщик оказывается в подобной ситуации по обременению, то для суда в перечне необходимых бумаг будут:

  • подтверждение права на наследование в случае смерти. Можно отправить письмо с описью, снимая запреты;
  • чеки, квитанции по оплате, подтверждающие госпошлину. Их тоже требуется проверить;
  • договор по ипотеке. После судебного заседания может быть выдана справка о снятии обременения с квартиры.

Участие судебной инстанции предполагает, что решение вопроса отнимет больше времени, чем обычно. Гораздо больше одного дня. Даже если обращаются, выплатив все деньги. Сначала подаётся исковое заявление, после этого назначается дата судебных заседаний. Центры обслуживания населения для решения данных вопросов тоже привлекаются. После вынесения решения придётся так же ждать 10 дней, пока документ вступает в силу. Неважно, о какой разновидности ипотечного соглашения идёт речь, и каким было заявление.

Что необходимо

Вступить в права владения недвижимостью можно, только если основываться на данных документах:

  1. Квитанция, по которой платится госпошлина за снятие обременения по ипотеке. Без этого закрытие долгов невозможно.
  2. Договор на ипотеку либо соглашение на покупку и продажу.
  3. Закладная на приобретаемую недвижимость при обременении. Нужен оригинал и копия. Из обязательных требований – отметка о том, что долг погашен. Ипотечное кредитование всегда связано с разными видами обременений. Это тоже необходимо учесть.
  4. Заявление о намерении снять обременение на квартиру.
  5. Выписка со ссудного счёта по обремененным объектам, свидетельство по правам собственности.
  6. Справка из банка, оформленная по стандартной процедуре, выданная в отдельном документе. Только в этом случае ограничение снимется.
  7. Паспорта составителя заявления. Его надо дополнительно проверить.

Обременённые объекты недвижимости – это те, которыми нельзя распоряжаться в полной мере. Чаще всего это понятие актуально для тех, кто занимается оформлением ипотечной недвижимости. Но разновидностей нужных операций, требующих снятия ограничений, больше:

  • рента;
  • аренда;
  • доверительное управление.

Только полное погашение задолженности перед кредиторами позволит избавиться от подобных ограничений. Тогда останется только подготовить документы и обратиться к сотрудникам Росреестра.

prinasledstve.ru

Обременение на недвижимость что это, где и как снять обременение по ипотеке

Обременение на недвижимость — это действие, направленное на ограничение прав собственника объекта недвижимости, которое совершается соответствующими уполномоченными органами: Росреестр, Регистрационная Палата, Федеральное Управление Юстиции, Кадастра и Картографии и прочие, на основании предоставленных документов. Основанием для обременения любой недвижимости может служить договор ипотечного кредитования, договор частного займа с залогом недвижимости, решение суда, Арбитражного суда, арест недвижимого имущества, договор аренды, а также передача права собственности на недвижимость в доверительное управление другому лицу.

Обременение недвижимости с юридической точки зрения не лишает собственника прав на владение своим имуществом, а всего лишь ограничивает возможность совершать ряд действий с ним — купля-продажа, дарение и прочие действия, предусмотренные действующим законодательством. Однако при некоторых обстоятельствах, например неисполнение договора ипотеки, право собственности может быть утеряно.

На какое недвижимое имущество можно наложить обременение в виде регистрационной записи об ипотеке?

Согласно действующему законодательству к недвижимому имуществу относят все земельные участки и все, что неразрывно связано с землей. Это значит, что все объекты, перемещение которых невозможно без причинения значительного ущерба их назначению, попадает под это определение — а это здания, многоквартирные дома, частные домовладения, различные сооружения, дачи, гаражи, части жилых домов и квартир, и даже объекты незавершенного строительства. Кроме того, к недвижимому имуществу, подлежащему обременению в случае залога, также относят воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, на которых зарегистрировано право собственности.

В каких случаях возникает регистрация обременения недвижимости?

Любой договор залога недвижимого имущества или каких-либо прав на него (например, долгосрочная аренда) подлежит обязательной регистрации в органах Росреестра, при этом в Единый Государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним вносится запись о возникновении ипотеки в силу закона. Иными словами, накладывается обременение на то недвижимое имущество, которое указано как «предмет залога» в зарегистрированном договоре. Обременение накладывается только в том случае, когда право собственности (или владения) «предметом залога» полностью подтверждены всеми необходимыми по закону документами. Обременение на недвижимость возникает с того момента как Росреестр или другие государственные уполномоченные органы производят регистрацию договора залога этой недвижимости. Как правило, регистрация обременения происходит в течении месяца, после полного предоставления всех необходимых документов в органы, осуществляющие государственную регистрацию. Исключения составляют нотариально заверенные сделки с недвижимостью и ипотека жилых помещений. В этих случаях регистрация обременения происходит в течении 5 рабочих дней. Сроки регистрации обременения на земельные участки определяются их кадастровым назначением либо строениями, которые на них располагаются.

ВАЖНО!!! Если регистрация обременения недвижимого имущества влечет за собой нарушение прав других лиц, то при регистрации такого обременения необходимо принципиальное согласие этих лиц на залог, заверенное нотариально. Например, это касается недвижимого имущества, приобретенного в законном браке или такая потребность возникает при долевой собственности на недвижимость, подлежащую обременению.

Как быстро можно снять обременение с недвижимости (сроки погашения регистрационной записи об ипотеке)?

Регистрационная запись об ипотеке (обременение) погашается (снимается) в течении трех-пяти рабочих дней с момента поступления полного пакета документов. В настоящее время, чтобы снять обременение с недвижимости, можно обратиться не только в государственные органы Росреестра (ранее, органы юстиции, кадастра и картографии), но и в отделения Многофункциональных Центров (МФЦ), которых значительно больше, что позволяет не тратить время, простаивая в очередях. В случае, если вы обращаетесь в МФЦ за снятием регистрационной записи об ипотеке, то сроки оказания этой услуги могут увеличиться до 10 дней.

В каких случаях можно снять обременение по ипотеке в Росреестре.

При наличии решения суда;при досрочном исполнении обязательств. Снятие обременения (погашение регистрационной записи об ипотеке) возможно только в следующих случаях:

  • после полного исполнения обязательств сторонами;
  • при достижении мирового соглашения;
  • при наличии решения суда;
  • при досрочном исполнении обязательств.

ВАЖНО!!! Обременение снимается только в случае совместного присутствия обеих сторон по договору залога в Росреестре или их законных представителей по нотариальной доверенности, на основании заявлений со всех участников сделки о полном исполнении обеспеченного залогом недвижимости обязательства, либо при наличии решения суда, арбитражного суда о прекращении регистрационной записи об ипотеке.

Как использовать имущество при обременении: права и обязанности собственника недвижимости.

Другие полезные статьи:

Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» собственник недвижимого имущества, находящегося под обременением, имеет право пользоваться им в полном обьеме в соответствии с назначением этого имущества. Даже, если иные условия прописаны в договоре залога, и все таки имеются моменты, ограничивающие это право собственника на пользование имуществом при обременении, то при любом судебном разбирательстве суд будет на стороне собственника недвижимости и такие пункты договора залога будут признаны противоречащими закону РФ.

Главная обязанность собственника недвижимого имущества, находящегося в обременении — это поддерживать это имущество в исправном состоянии и надлежащем виде, не использовать его не по назначению, по возможности осуществлять необходимый ремонт. Таким образом, собственник не должен ухудшать внешний вид и функциональность обремененного объекта недвижимости для того, чтобы не упал его рыночная стоимость (или стоимость по договору ипотеки).

Заложенное имущество может подвергаться проверке его состояния и надлежащего содержания, в этом случае собственник не имеет права препятствовать этому. Кроме того, при выявлении фактов нанесения ущерба недвижимости, собственник обязан будет его восстановить.

zaimzaminutu.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Снятие обременения по ипотекеЛюбой собственник жилплощади, погасивший свой ипотечный кредит, задаётся вопросом, как же теперь снять обременение с собственной квартиры.

В соответствии со стандартными условиями ипотеки, жильё, находящееся в залоге у кредитной организации, считается собственностью заёмщика (залогодателя), но с ограниченными возможностями распоряжения данной собственностью. Соответственно, банковское обременение предполагает определённые правовые ограничения, наложенные на жилую недвижимость в период выдачи и погашения ипотечной задолженности.

В названный период кредитная организация, выдавшая заёмное финансирование, приобретает некоторые права на закладываемое жилье, позволяющие частично снизить, а при необходимости и компенсировать риск невозврата заёмщиком кредитных средств. И только после снятия обременения жилья банк утрачивает какие-либо юридические права на заложенный объект недвижимости.

Залог как обременение жилья обязательно регистрируется в госреестре прав (ЕГРП). Правовые ограничения на распоряжение жильём фактически прекращают действовать сразу после погашения ипотечного долга.

Однако для официального снятия банковского обременения и получения реальной возможности отчуждать жильё, его правообладателю требуется внести запись о снятии обременения в ЕГРП и получить соответствующую выписку из госреестра.

Своевременное прохождение рассматриваемой процедуры является задачей заёмщика либо собственника соответствующего жилья, когда заёмщиком и залогодателем считаются разные граждане.

Зачем снимать обременение

Теоретически после выплаты ипотеки на приобретённое жильё банковское обременение возможно и не снимать. Но без снятия обременения могут возникнуть различные правовые сложности:

  1. Правообладатель жилья не сможет его подарить, продать либо заложить, поскольку пока обременение наложено все сделки с жильём должны совершаться исключительно с согласия банка. Не запрещается только завещать ипотечную квартиру, поскольку завещание не потребует выполнения регистрационных действий с указанной в нём недвижимостью. Любые другие правовые соглашения по отчуждению жилья не будут обладать юридической силой без регистрации в Росреестре. А внести регистрационные сведения в Росреестр, в свою очередь, нельзя, пока действует обременение на объект сделки.
  2. У правообладателя жилья могут возникнуть сложности с пропиской в обремененной квартире жильцов, не считающихся членами его семьи, без согласия банка. Подобное правовое ограничения часто прописывается в кредитном договоре. И хотя многие юристы считают, что ограничение собственника жилья в оформлении регистрации жильцов не всегда соответствует законодательству, однако обращение в судебные инстанции в случае возникновения такой проблемы отнимет гораздо больше времени и сил, чем снятие обременения после погашения ипотеки.
  3. Если запрет на сдачу заложенного жилья прописан в кредитном договоре, его собственник не вправе официально сдать квартиру арендаторам. Особенно это актуально для аренды на продолжительный срок, когда требуется госрегистрация соглашения. Надо сказать, что законодатель не запрещает сдавать гражданам в аренду ипотечное жильё, но кредитные организации, стараясь ограничить возможности возникновения чьих-либо прав на залоговые имущественные ценности, часто вводят подобное ограничение в свой кредитный договор.
  4. Если произойдет закрытие банка, выдававшего ипотеку, правообладателю жилья, выплатившему кредит, но своевременно не позаботившемуся о снятии обременения, скорее всего, будет гораздо сложнее собрать перечень требуемой для обращения в Росреестр документации.

Порядок снятия обременения

Снять обременение с жилья после полной выплаты ипотечного долга кредитному учреждению можно в подразделении Росреестра либо через МФЦ.

Алгоритм действий заемщика выглядит следующим образом:

  • сбор полного пакета требуемой документации;
  • подача заявления и необходимых бумаг в МФЦ либо территориальный отдел Росреестра. Если документация о снятии обременения подаётся заёмщиком по ипотеке совместно с банковским сотрудником, то присутствие последнего при подаче бумаг обязательно;
  • одновременно завить о необходимости выдачи новой выписки из ЕГРП, в которой уже отсутствует отметка о наличии на жилплощади обременения;
  • получить выписку из госреестра.

Как только заемщик, желающий снять обременение, рассчитался полностью по ипотеке, ему следует сразу обратиться к кредитору за получением документации, подтверждающей погашение соответствующего кредитного долга. Одновременно при необходимости в банке возможно будет получить консультационную поддержку о процедуре снятия обременения.

Более того, многие банковские организации активно помогают своим клиентам в разрешении вопроса погашения реестровой регистрационной записи. Иногда такая помощь включает даже оформление полного пакета необходимых бумаг. Если же в кредитной организации не предусмотрена подобная услуга, заемщику придется собирать документацию самостоятельно.

Необходимая документация

Процесс снятия банковского обременения с находящегося в залоге жилья регламентируется Законом об ипотеке. Обременение подлежит снятию на основе представленного совместного заявления банковской организации и залогодателя (заемщика), образец которого возможно найти на сайте Росреестра, или заявления правообладателя закладной, или заявления залогодателя жилья (заёмщика по ипотеке) с приложением закладной, имеющей отметку её правообладателя о погашении обязательства. Кроме того, основанием может выступать судебное решение, в соответствии с которым прекращены ипотечные правоотношения.

Погашение записи о выплаченной военной ипотеке выполняется на основе заявления полномочного государственного органа, занимающегося реализацией соответствующей программы.

По закону для снятия обременения с жилплощади по ипотеке и погашения соответствующей записи в ЕГРП достаточно одного из вышеперечисленных заявлений либо решения суда. Но на практике представления указанной документации недостаточно для снятия ограничений с заложенной банку недвижимости, и регистрирующий орган, как правило, требует от заявителя представить расширенный пакет бумаг.

Точный перечень требуемых документов желательно предварительно уточнить у банка-кредитора, в МФЦ или территориальном подразделении Росреестра.

Обычно для снятия обременения по ипотечному залогу, помимо заявления или решения суда, в Росреестр требуются следующие документы:

  • паспорт заёмщика, выступающего залогодателем по ипотеке. Если жилье, приобретённое в ипотеку, принадлежит одновременно нескольким собственникам, предоставляются паспорта каждого;
  • кредитный договор с банковской организацией;
  • если заемщик подает в Росреестр совместное заявление с банком-кредитором – документация, удостоверяющая полномочия сотрудника банковской организации и его паспорт;
  • копия кредитного договора;
  • правоустанавливающая документация на заложенную квартиру.

Чтобы избежать лишних временных потерь, целесообразно сначала проконсультировать у сотрудников банка-кредитора или Росреестра относительно полного перечня документации, поскольку требования территориальных представительств Росреестра в разных регионах могут отличаться. Так, иногда требуется представить справку из банковской организации о полном погашении ипотечной задолженности по займу.

Документация для снятия обременения с жилья по ипотеке через МФЦ аналогична, подаваемой непосредственно в Росреестр.

Возможные сложности

Несмотря на довольно простую процедуру снятия обременения с жилья, выступавшего в качестве залога, некоторые трудности и вопросы иногда возникают.

Так, сложности и временные задержки при снятии ипотечного обременения могут возникнуть при наличии некоторых нюансов банковских процедур у кредитора, а также споров с банком относительно полного погашения ипотеки. Многие банковские организации, руководствуясь собственными регламентами, предоставляют клиенту требуемый пакет документов не сразу, а через определенный срок (к примеру, в конце календарного месяца). Этот срок, как правило, используется кредитором для проверки выполнения заёмщиком всех ипотечных обязательств, проведения сверок и разрешения разных организационных вопросов.

Следующая спорная ситуация может возникнуть относительно недоплаты по кредиту. Иногда заемщиками неправильно рассчитывается сумма остатка долга или не учитываются какие-то кредитные требования. А без урегулирования кредитных вопросов с банковской организацией заёмщик не сможет снять обременение, ведь без официального подтверждения погашенной ипотеки новая выписка из реестра не выдается. Поэтому при возникновении споров относительно недоплаты по ипотеке заёмщику следует разобраться в законности требований кредитора, и если они законны, как можно быстрее оплатить требуемую сумму.

Сложности с погашением регистрационной записи могут возникнуть и при несвоевременном обращении в Росреестр (МФЦ). Так, процедура станет более сложной, если долг по ипотеке был погашен давно, жилье не было выведено из-под залога, а банк-кредитор за это время закрылся. В рассматриваемой ситуации бывшему заёмщику, чтобы подписать заявление для снятия обременения, придётся искать уполномоченное лицо закрывшегося кредитора.

infonedvizhimost.com


Смотрите также