Потребительский кредит под залог недвижимости. Что такое кредит под залог недвижимости


Как взять потребительский кредит под залог недвижимости?

Что собой представляет этот вид кредитования. Какие он имеет преимущества и в чем его недостатки?

Сегодня банки все чаще предлагают своим клиентам оформить кредит под залог какого-либо недвижимого имущества. Традиционно сложилось, что таким видом кредитования является ипотека.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Распространено даже мнение, что кредит под залог недвижимости – это не что иное, как одна из разновидностей ипотечного кредитования. Однако, это не совсем верно.

Потребительский кредит под залог недвижимости

В последнее время стали довольно популярными обычные потребительские кредиты, на которые может претендовать любое физическое лицо, оформив залог на уже имеющееся у него недвижимость: квартиру, дом или земельный участок.

Все же с юридической точки зрения такой вид кредита уже сам по себе является ипотекой. Даже если человек, оформивший его, получил некоторую сумму наличными на нужды, которые ни как не связаны с приобретением жилья.

На языке закона такие понятие как «залог недвижимости» и «ипотека» синонимичны. Такой потребительский кредит скрепляется либо договором залога (на юридическом языке – ипотекой), либо закладной – ценной бумагой, которая в дальнейшем может быть перепродана банком.

В чем недостатки этого вида кредитования?

Неприятными последствиями такого кредитного договора, как не трудно догадаться, будет потеря недвижимости. На это банк будет иметь полное право. И, в этом случае, не будет играть никакой роли, является ли эта недвижимость единственным жильем заемщика, зарегистрированы ли там несовершеннолетние дети.

В таких моментах закон циничен и непреклонен. Для того, чтобы лишиться квартиры, человеку достаточно будет пропустить несколько ежемесячных платежей. Несомненно, пропущенные платежи имеют уважительное основание (потеря работы, состояние здоровья), то спохватившись вовремя, задолжник имеет возможность предотвратить столь неприятные последствия.

  • Во первых, для этого необходимо предъявить целый ряд документов, что не всегда представляется возможным.
  • Во вторых, как показывает практика, большая часть людей, оказавшись в подобной ситуации, до последнего надеются на то, что их финансовое положение поправится и они смогут погасить несколько платежей в течении месяца. Сознание того, что это не удастся сделать приходит обычно слишком поздно.

Как его оформить?

Что касается требований, которым нужно соответствовать для получения кредита под залог недвижимости, то они не на много мягче чем те, что необходимы для оформления ипотеки.

Исключением могут быть лишь те случаи, когда желаемая сумма кредита намного меньше стоимости квартиры или дома, на который человек готов заключить договор залога. В этом случае перечень документов может быть не велик и ограничиваться справкой о доходе.

Но такие, все же, редкость. Как правило, при оформлении потребительского кредита под залог недвижимости приходится собирать обширный пакет документов.

На какие цели дается этот кредит?

В некоторых случаях сумму кредита может выдаваться без определения цели подобно обычному потребительскому кредиту. Но некоторые банки этот момент четко оговаривают, выставляя главным требованием приобретение другой недвижимости.

В случае, если клиент воспользовался деньгами не по целевому назначению, кредита он лишается в судебном порядке.

Потребительский кредит

Какая недвижимость может быть взята в залог банком?

На этот счет строгих требований у банков нет. В залог они могут взять практически любую недвижимость – от однокомнатной квартиры до таунхауса с земельным участком.

Но при этом необходимо знать, что таунхаус без участка заложить невозможно, и если, земля не является собственностью, а находится в аренда, то кредит под залог этой недвижимости взять не удастся.

Какая процентная ставка?

Такой вид кредита банки воспринимают более рискованным мероприятием, чем, например, ипотека.

Поэтому и ставка на него немного выше. В среднем – на 1-2% годовых.

finardi.ru

Особенности кредитования под залог недвижимости.

Сегодня банки могут давать большие возможности для получения разнообразных кредитов. Так что физическим лицам есть из чего выбирать. Сегодня наиболее развита категория кредитования, которая больше ориентирована на различные виды имущества, в особенности это касается недвижимости.

Юридические особенности

Если рассматривать такой кредит со стороны закона, то это будет не что иное, как ипотека, то есть юридически, нет никаких различий. Список требуемых документов также одинаков, что и при ипотеке.

Конечно, основным последствием такого рода договоров – это полное право кредитора. Так что достаточно всего пару раз просрочить платежи и недвижимость заемщика вправе отобрать банк.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Какой тип недвижимости возьмут под залог?

Независимо от того земельный участок это или коттедж требования к недвижимости одни и те же, что и при обычной ипотеке. Здесь, главное, чтобы было наличие права собственности. Но есть особенность, которую следует учесть.

Дело в том, что коттеджи без своих земельных участков не принято брать под залог. Так что следует знать о том, что в случае, когда земля находится в аренде, такого рода объект недвижимости попросту не захотят брать.

Коммерческая недвижимость подобие офисных либо складских помещений тоже не вызывает у банков желания давать кредиты физическим лицам. Связано это с тем, что довольно нечасто происходит оформление коммерческой недвижимости в собственность физического лица, а напротив, больше для юридических лиц.

Помимо этого есть еще одна причина нежелания выдавать кредит. В случае, когда гражданин обладает собственностью, в которой есть коммерческая недвижимость, здесь уже следует с большой долей вероятности говорить, что потенциальный заемщик проводит предпринимательскую деятельность. А это соответственно означает, что желаемый кредит под залог недвижимости необходим для осуществления бизнес целей.

При таких обстоятельствах банку придется руководствоваться определенными требованиями, которые регламентируют оценку кредитных рисков. В результате чего такая заявка уже не будет являться для банка, как кредит физическому лицу, которому необходим заем на бытовые нужды. А станет кредитом для юридического лица в целях реализации бизнес деятельности.

В свою очередь, договор залога изменится. Кроме того, это коснется всего пакета документов и требований к будущему заемщику. Наверное, в индивидуальном порядке есть возможности, договорится с банком, но скорей всего это станет исключением, чем распространённой практикой.

Влияние стоимости объекта на заем

Здесь также немаловажно уделить внимание стоимости недвижимости, которая в дальнейшем будет сдана в залог по кредиту. Ведь кто же станет заниматься оценкой рыночной стоимости собственности заемщика?

Особенности кредитования в банке под залог недвижимости

Сегодня есть несколько решений. Так, например, оценку может произвести сам банк посредством своих специалистов из подразделения залогов. Но если прибегать к такому варианту, то банку будет выгодно снизить настоящею оценочную стоимость.

Это нужно ему в целях снизить риски от реализации объекта недвижимости при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Как бы то ни было, есть и положительные моменты, а именно не придется тратиться на саму оценку.

Кроме того, не будет взиматься комиссия за оформление кредита, кстати, на сегодняшний день банкам нравятся рекламировать кредиты без каких-либо процентов.

Конечно, есть иной вариант – это когда прибегают к услугам оценочных компаний, которые аккредитованы банками. Но здесь банки заранее предупреждают, что всевозможные затраты на оценщиков принято нести будущему заемщику. При таком способе появляются дополнительные финансовые траты, что зачастую не есть хорошо.

Но если взглянуть на такой вариант по-другому, то есть положительный момент. Ведь оценочные компании не станут занижать рыночную стоимость объекта недвижимости. Помимо того с ними порой можно прийти к соглашению, при котором реальная стоимость несколько повысится.

Потребительский кредит

Факторы, влияющие на процентную ставку

По большому счету, ипотека под залог недвижимости предоставляется дешевле в отличие от желаемого займа, поскольку банки по традиции воспринимают такого рода кредиты в большей степени рискованными.

Многие банковские кредиторы попросту не смогут поверить в то, что предоставленный заем пойдет на отдых либо ремонт. Они уверены лишь в том, что кредиты в столь больших размерах будут уходить на реализацию бизнес идей.

Процентная ставка зависит в первую очередь от следующих факторов:

  1. соотношение размера нужного кредита и непосредственно стоимости требуемой недвижимости под залог;
  2. срок кредитования;
  3. форма подтверждения дохода;
  4. страхование жизни, здоровья потенциального заемщика и объекта недвижимости. Если страховка отсутствует, то ставка будет увеличена.

finardi.ru

Что такое кредит под залог?

Кредит под залог является для банков одним из самых низкорисковых видов кредитования. Изначально такой кредит был доступен только юридическим лицам, но сегодня его может взять любой желающий...

Кредит под залог оформляется исходя из индивидуальных параметров каждого конкретного клиента.

В качестве залога может выступать любое имущество, представляющее собой какую-либо ценность: недвижимость (квартира, земельный участок, загородный дом или дача, объект коммерческой недвижимости), транспортное средство, ценные бумаги (акции, депозитные сертификаты), а также драгоценные металлы.

Что такое кредит под залог?

Что такое кредит под залог?

От вида закладываемого имущества очень сильно зависит сумма предоставляемой ссуды. Кредит на крупную сумму можно взять только под залог недвижимости. Также многое зависит от оценочной стоимости имущества.

Как правило, клиент может получить заем в размере не более 80% от этой стоимости. В случае невозврата кредита клиент теряет свое право собственности на заложенное имущество.

Затем залог продается, а вырученные от продажи средства идут на погашение долга кредитору.

Стоит иметь в виду, что все расходы, связанные с оценкой и страховкой залога, несет клиент. Получить такой кредит можно в банковском отделении или в ломбарде.

Заемщиком может стать любое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста, которое является гражданином страны, где находится организация, выдающая заем, и имеющее в собственности какое-нибудь ликвидное имущество...

-----

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)

netexchange.su


Смотрите также