Ипотека под залог имеющегося жилья: что это значит? Что значит кредит под залог квартиры


Кредит под залог | Быстрое кредитование

Что значит, кредит под залог квартиры, и какие есть риски?

Как взять кредит под залог квартиры и избежать рисков при оформлении документов?

В сложный экономический период, заключая сделку с кредитным учреждением лучше взвесить все за и против, а обращаясь за кредитом, нужно знать, что требуется от заемщика. Прежде чем идти в банк заемщику нужно понять, что кредит по залог квартиры – это один из видов банковского займа с «Высоким риском».

Что значит, кредит под залог квартиры, и какие есть риски?

Что значит, кредит под залог квартиры, и какие есть риски?

При взятии кредита на жилое имущество заемщик становится крупным должником, а недвижимость (приобретаемая квартира или дом) выступает залогом.

Подобную популярную финансовую услугу предоставляют практически все кредитные учреждения России, однако доверять как себе можно только государственным учреждениям, которые дают гарантии и застрахованы от непредвиденного банкротства.

Банк может заподозрить что-то неладное

В сравнении с обычным кредитом заемщик имеет право получить ту сумму, которая требуется для погашения долга по квартире, но конечно сумма имеет определенный лимит и зависит от кредитной истории заемщика.

Если кредитная история отсутствует, банк может заподозрить что-то неладное и обязательно перепроверит, прежде чем выдавать Вам кредит.

Что значит, кредит под залог квартиры, и какие есть риски?

Что значит, кредит под залог квартиры, и какие есть риски? Получить кредит можно не только на квартиру, но и на приобретение других объектов недвижимости, например: гараж, земельный участок, офис для бизнеса (все зависит от предпочтений клиента, но если у вас денег нет, банк не даст Вам построить особняк).

По правилам кредитных учреждений, кредит под залог квартиры предлагается заемщику с меньшей процентной ставкой (это выгодно кредитному учреждению, как воздух, которым мы дышим, ведь каждый банк существует благодаря кредитам и постоянным клиентам).

Низкий процент возможен потому, что при неуплате заемщиком кредита вместо денег у него могут забрать квартиру, землю или другое недвижимое имущество, что естественно также выгодно банку (таких случаев бывает очень много, поэтому прежде чем брать крупную сумму, подумайте, сможете ли Вы погасить кредит через год или пять лет).

При заключении сделки с банком, заемщику желательно обратиться к специалистам с юридическим образованием, которые смогут дать совет, чтобы в дальнейшем не возникало вопросов по кредиту.

Что значит, кредит под залог квартиры, и какие есть риски?

Что значит, кредит под залог квартиры, и какие есть риски?

Заемщику также следует позаботиться о страховании недвижимости. Если Вы все же решили взять кредит, тогда не пожалейте средств на опытного человека, который покажет, расскажет, поможет и может вытащить Вас при возникновении неприятной ситуации.

bistrocredit.com

Что значит взять кредит под залог квартиры

Взять кредит под залог недвижимости – это удобный способ получить деньги на любые необходимые цели. Воспользоваться кредитом может гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет (в некоторых банках до 75 лет), который является собственником предоставляемого в залог объекта.

Получить кредит под залог квартиры – значит получить от банка деньги под залог квартиры на вторичном рынке жилья, с уже оформленным правом собственности.

Кредит под залог дома – это когда банк выдает деньги под залог жилого дома и земельного участка на вторичном рынке жилья, с уже оформленным правом собственности.

В основном залоговое кредитование делится на 3 вида – обычный залог, упрощенный залог, ломбард.

Обычный залог недвижимости выдает большинство банков. По такой схеме кредитования выдают деньги под залог квартиры или дома с обязательным подтверждением вашего трудоустройства, отсутствием просрочек по другим кредитам, полным комплектом документов по объекту. При таком залоге банк выдает до 70-80% от стоимости вашего объекта. Несомненным плюсом такого кредита является низкая процентная ставка и получение максимальной суммы денег от стоимости жилья. Минусы – в первую очередь долгое рассмотрение и выход на сделку. С момента подачи документов до получения кредита проходит обычно от 2 до 4 недель. Поэтому если деньги вам нужны срочно, то такой взять кредит под залог недвижимости - это не ваш вариант. И конечно же, не привлекают особые условия при рассмотрении вас как заемщика - никаких просрочек и испорченной кредитной истории, предоставление трудовой книжки, справок о доходах, полная проверка вас и объекта. Например, залог квартиры в Сбербанке – это программа, позволяющая взять до 70% от стоимости жилья, при этом вы предоставляете полный комплект документов. Ставка по залогу в Сбербанке 15% годовых, однако если вы являетесь работником предприятий-участников зарплатного проекта Сбербанка, то ставка снижена на 0,5 % и составляет 14,5% годовых. Срок кредита под залог недвижимости в Сбербанке до 7 лет.

Если же вам срочно нужно получить кредит под залог квартиры или дома, но вы не хотите тратить время на сбор всех документов, то вам больше подойдет упрощенный залог.

Упрощенный залог представлен программами в некоторых банках, созданными специально для ускорения процедуры одобрения и получения денег. Обычно предоставляется кредит под залог дома или квартиры в соотношении 50-60% от стоимости объекта. Вы предоставляете только паспорт и второй документ, а также документы по недвижимости. При этом банк намного лояльнее относится к кредитной истории и небольшим просрочкам. Главный плюс таких программ залогового кредитования заключаются в быстроте выхода на сделку – если объект удовлетворяет требованиям банка, то можно выйти на сделку и получить деньги под залог уже через 3-7 дней после подачи документов в банк . Минус – более высокая ставка по кредиту. Так, кредит наличными под залог недвижимости без справок и на любые цели можно оформить в банке БЖФ с процентной ставкой от 16,99% годовых сроком до 20 лет.

Также существует уникальная программа - ломбардное кредитование или ломбард под залог квартиры. Мы говорим именно о ломбарде в кредитных организациях, а не у частных лиц. При ломбарде банки ориентируются исключительно на предмет залога, не требуя документов по работе и не принимая во внимание кредитную историю. При залоге квартиры или дома по ломбарду можно получить не более 50% от стоимости жилья. Процентная ставка по кредиту значительно выше стандартной (17-20%), но деньги под залог можно получить уже в день подписания договора (всю сумму или часть в зависимости от кредитора). Ломбард предоставляет возможность использовать кредит под залог недвижимости незамедлительно и на любые цели. Этот вид кредита особенно популярен у собственников бизнеса, когда нужно срочно получить деньги в кратчайшие сроки. При этом недвижимость продолжает оставаться в вашей собственности, просто на нее накладывается стандартное для всех залогов обременение – ипотека в силу договора.

При залоге недвижимости банк уделяет пристальное внимание объекту залога. Если вы хотите получить деньги под залог квартиры или деньги под залог дома, то в закладываемой недвижимости не должны быть прописаны пенсионеры и несовершеннолетние дети. Закладываемая квартира или дом не должны находиться под залогом либо и быть с правом пожизненного пользования посторонними людьми. Объект залога не должен находиться в аварийном состоянии, подлежащему сносу.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

9-11% ипотека с госсподдержкой (только новостройки)

11-15% без господдержки (вторичка и новостройки)

15-19% по двум документам (любое жильё и залог недвижимости)

www.krepkoeradi.ru

Кредит под залог квартиры - Твой стиль жизни

Далеко не каждому заемщику одобрят кредит на солидную сумму. Одними из важных условий для этого являются безупречная кредитная история и высокий уровень официального дохода. Но все же, если гражданин сможет предоставить в залог свое имущество, то шансы на получение кредита возрастают многократно. И одним из лучших объектов для залога является квартира.

Кредит под залог квартиры: Плюсы и Риски

Кредит с залогом квартиры имеет свои плюсы, как для заемщика, так и для банка. Первый получает возможность быстрого одобрения кредита на внушительную сумму, даже если у него небольшая зарплата. Банк же получает достаточно весомую страховку от невыплаты кредита. Оно и понятно, так как мало кто захочет расставаться с таким дорогим имуществом, поэтому гражданин сделает все, чтобы вовремя вносить платежи.

Заемщик, который решил рискнуть недвижимостью, получит от банка сниженную процентную ставку по кредиту. Правда, снижена она будет лишь на 2-3%, но если сумма большая, то и это будет достаточно выгодно для гражданина. Большим плюсом станет также наличие постоянного места работы.

Но некоторые банки, особенно небольшие, прохладно относятся к залоговому имуществу в виде квартиры. Конечно, это достаточно дорогостоящий объект, вот только он не обладает такой высокой ликвидностью как, например, автомобиль.

Проще говоря, продать жилплощадь будет сложнее, особенно если квартира расположена на окраине города или требует серьезного ремонта. Выставив на торги такую квартиру, банк будет продавать ее достаточно длительное время. Впрочем, если речь идет о квартире в столице или любом другом крупном городе, то банк не будет долго думать и примет недвижимость в качестве залога.

Основные риски для банка

Помимо малой ликвидности некоторых объектов недвижимости, есть у квартир еще один недостаток. Например, закладываемая жилплощадь гражданина является у него единственной. А это значит, что если начнутся задержки платежей и дело дойдет до суда, то заемщика будет не так просто выселить «в никуда».

Также загвоздка может крыться в юридических формальностях. Например, гражданин пришел закладывать в банк квартиру. Сотрудники финансового учреждения проанализировали документы и историю недвижимости. В итоге оказывается, что один из совладельцев квартиры признан пропавшим без вести.

А это значит, что для банка это дополнительный риск, так как пропавший много лет назад гражданин может вновь объявиться и начать оспаривать банковский договор, по которому его жилплощадь оказалась заложенной.

Похожие статьи:

ladylifestyle.ru

Ипотека под залог имеющегося жилья

Очень часто молодые пары интересуется тем, как оформляется ипотека под залог приобретаемого или имеющегося жилья. Это обусловлено тем моментом, что цены на недвижимость достаточно высоки, чтобы скопить необходимую сумму без поддержки. Но и получить помощь в банке получается далеко не всем желающим, если учитывать сумму первоначального взноса, который требуют большинство банковских учреждений.

В данном случае подходящим вариантом может стать ипотека под залог имеющегося жилья. Это дает банку некоторые гарантии возвращения денег, увеличивая шансы заемщика на получение кредита. Процедура достаточно стандартная, но для ясности необходимо разобраться в её особенностях.

Как взять ипотеку под залог?

Ипотека под залог недвижимости имеет ряд преимуществПо сравнению с лицами, не имеющими собственного жилья, такие заемщики имеют ряд преимуществ:

  • процентная ставка всегда ниже;
  • выше вероятность получения кредита;
  • заемщик может рассматривать варианты первичного и вторичного рынка недвижимости. Это значительно расширяет возможности поиска подходящего варианта;
  • в некоторых случаях может не потребоваться первоначального взноса.

Но, несмотря на ряд всех преимуществ данного кредитования, здесь есть и свои недостатки, о которых мы поговорим ниже. Как же берется ипотека под залог? Какие требования выдвигает банк?

Для начала, чтобы получить займ, необходимо явиться в отделение выбранного банка и узнать о такой возможности. Далее требуется заполнить анкету и предоставить сотрудникам учреждения всю необходимую документацию. Банк примет решение в положенный срок и огласит его вам.

Ипотека под залог недвижимости дается на определенных условияхЖилье, которое хочет заложить заемщик, должно отвечать следующим требованиям:

  • иметь водоснабжение, электричество и отопление;
  • не быть заложенным или обремененным другими обстоятельствами;
  • не должно быть незаконных его перепланировок.

Если человек планирует заложить квартиру, находящуюся в многоквартирном доме, то к данной постройке вдвигаются следующие требования:

  • этажность дома как минимум – 5 этажей;
  • давность постройки не должна быть раньше 1950 года;
  • дом не должен подлежать сносу;
  • постройка не должна находиться в аварийном состоянии.

Большинство банков, которые могут предоставить своим клиентам ипотеку под залог недвижимости, делают это на следующих условиях:

  • валютой сделки могут быть рубли, евро или доллары;
  • срок кредитования не может превышать 25 лет;
  • процентная ставка обычно составляет до 11% при взятии валюты и до 15,5% при оформлении кредита в рублях;
  • сумма займа составляет до 85% от стоимости недвижимости, которая передается в залог;
  • обязательна оценка приобретаемой недвижимости.

Чем опасна ипотека под залог?

Стоит отметить и то, чем опасно брать ипотеку под залог жилья. Самая большая проблема может возникнуть в том случае, если у должника, по каким-то причинам, не хватает средств на то, чтобы рассчитаться с банком. В таком случае есть варианты выхода. Самое первое это страховка. Страховку навязывают практически все банки, и если потеря вашей платежеспособности является страховым случаем, то компания покроет полностью ваш долг по ипотеке. Если же случай не является страховым, то с банком можно попробовать договориться о временной отсрочке обязательных платежей.

Важно! Неопытные заемщики могут столкнуться с такой ситуацией, когда кредитор требует срочно погашения долга. В таком случае ваше имущество, которое в залоге, уйдет с молотка. Чтобы этого не возникло, внимательно рассматривайте те моменты, связанные с досрочным погашением долга.

Что касается опасности, связанной с падением валюты, то здесь есть свои нюансы. К примеру, если упадет рубль, то заемщик выиграет от этого, но если поднимется доллар, то придется платить больше в рублевом эквиваленте. Данной ситуации можно избежать в том случае, если брать деньги в той валюте, в которой вы получаете доход.

Ипотека под залг жилья выгодна, но необходимо изучить все ее особенности и условияРиск повышения процентной ставки можно не рассматривать, поскольку сейчас множество учреждений фиксирует его не только в вашем договоре, но и в документе, подтверждающем право собственности на квартиру. А это значит, что внезапно повысить её никто не сможет. Таким образом, при внимательном заключении договора и правильном расчете, можно не опасаться рисков.

В заключение напомним о тех преимуществах, которые даются клиентам при заключении кредита под залог. Это выгодно с той стороны, если вы хотите улучшить ваши жилищные условия. При уверенности в дальнейшей платежеспособности, можно погасить долг в течение указанного периода и успешно приобрести квартиру или дом в полное свое распоряжение.

Еще об ипотеке под залог жилья можно узнать из следующего видео:

creditprofy.com

Кредит под залог квартиры: преимущества и риски

Вы здесь: Главная » Кредиты » Кредит под залог квартиры: преимущества и риски

Опубликовано: 12 января 2013

Кредит под залог квартиры: преимущества и рискиКвартира или дом в залоге обычно встречается в случае оформления ипотечного кредита, когда квартира попадает под залоговое обременение, и в случае не выплаты ипотеки клиентом, переходит в собственность банка-кредитора. Но встречается и залог квартиры под взятый потребительский кредит на любые цели. Такой вид кредитования не особо распространен в России, хотя за границей подобные кредиты пользуются успехом. Почему наши банки так осторожно относятся к выдаче потребительского кредита под залог квартиры?

Кредит под залог квартиры или дома: велики ли риски?

Такой способ кредитования, на первый взгляд выгоден обеим сторонам кредитного договора – и банку, которому в случае не выплаты кредита переходит недвижимость должника, и заемщику, поскольку он может взять немалую сумму под низкий и фиксированный процент. Правда, как и везде, есть и минусы этого варианта кредитования. Это и комиссии банков, взимаемые единовременно, и возможные ограничения на владение квартирой, находящейся в залоге. Кроме того, если вы закладываете квартиру во время спада на рынке недвижимости, то стоимость жилья может оказаться несколько ниже, чем в лучшие времена, а, следовательно, и сумма кредита окажется меньшей.

Кредит под залог квартиры: плюсы

Но есть и плюсы данного решения по кредиту:

  • сумма возможного выданного кредита ограничена только стоимостью квартиры, чем дороже жилье, тем выше сумма. Как правило, заемщик получает 60-70 % от стоимости квартиры;
  • предложений по выдаче кредитов под залог квартиры много, такие программы имеются почти у каждого банка. А это значит, что есть возможность выбрать лучшее предложение;
  • квартира, которая находиться под залогом, все равно ваша, и вы можете ей распоряжаться почти в полной мере – ограничение касается лишь ее продажи;
  • процентная ставка по такому кредиту не высока, обычно она не превышает ипотечные ставки, но встречаются и более выгодные предложения;
  • кредит под залог квартиры выгодно отличает от ипотечного кредита тот факт, что деньги, полученные от банка, вы можете тратить на свое усмотрение. И при этом не надо подтверждать свой доход и искать поручителей – все риски покрывает ваша квартира.

Как видите, плюсов этого вида займа предостаточно, однако, несмотря на это, он не популярен в нашей стране. Дело в том, что квартира – это порой единственный ценный актив у жителя крупного города, и боязнь потерять ее сильнее желания взять в кредит наличными. А риск, конечно же, присутствует.

При этом, как утверждают эксперты, взять кредит под залог квартиры достаточно просто и выгодно, и риск при этом не больше, чем при любом другом виде банковского займа. Просто надо трезво и тщательно взвесить свои возможности, прикинуть процедуру погашения кредита, продумать запасные пути в случае разных форс-мажоров. Затем внимательно изучить все предложения банков, выбрать лучший и настроиться на позитивные и плодотворные взаимоотношения с кредитной организацией. Это позволит вам получить любой кредит с минимальными рисками.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

b-k24.ru


Смотрите также