Как проверить, в залоге ли автомобиль. Как узнать находится ли машина в залоге или куплена в кредит


Как проверить, находится ли автомобиль в залоге у банка

Приобретение автомобиля, бывшего в пользовании у другого человека, — всегда риск. Нередки случаи, когда новые собственники авто узнают, что их транспортное средство находится в залоге у банка.По закону, автомобиль изымается у нового собственника и возвращается к старому владельцу. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, необходимо до оформления покупки автомобиля проверить залог автомобиля.

покупка кредитного автомобиляОткуда берутся залоговые авто

Прежде чем определить, в залоге автомобиль или нет, необходимо узнать, откуда именно берутся такие авто.На самом деле, схема появления залоговых автомобилей достаточно проста. Средство транспорта покупается его владельцем за кредитные средства и служит их обеспечением. Если покупатель по каким-либо причинам не в состоянии выплатить свой кредит, банк забирает автомобиль. До окончания срока действия кредитного договора, фактическим собственником авто считается банк.

Недобросовестные владельцы средства транспорта продают авто, находящееся в залоге у банка, другому лицу. При этом на всех этапах сделки покупатель не уведомляется о том, что автомобиль находится в собственности у банка. В результате спустя небольшой промежуток времени сотрудник банка находит нового «собственника» и забирает у него автомобиль. При этом покупателю никакие деньги не возвращаются.

Если рассматривать судебную практику, можно сделать вывод, что как привило, судьи занимают сторону банков. Пострадавшие самостоятельно занимаются решением своих проблем. В такой ситуации они могут попробовать судиться с мошенником, продавшим кредитный автомобиль, однако шансы вернуть свои деньги обратно минимально.

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге: косвенные признаки

Прямое указание на то, что автомобиль находится в залоге у банка – наличие соответствующей записи в страховом полисе. Такая отметка свидетельствует о том, что автомобиль был приобретен за кредитные средства, и задолженность до сих пор не погашена.

Кредитный автомобиль имеет ряд косвенных признаков, на которые потенциальный покупатель должен обращать особое внимание:

Рекламный блок:

  1. автомобиль в залогУ продавца отсутствует оригинал ПТС. Копию такого документа получить легко, вся процедура занимает минимум времени. Даже если водитель обращается в ГИБДД для получения дубликата ПТС, на выданном документе будет проставлена соответствующая отметка. Увидев на документе надпись «дубликат», покупатель должен задуматься о приобретении такого автомобиля.
  2. Минимальный срок владения автомобилем прошлым владельцем. Как правило, максимальный срок погашения автомобильного кредита составляет три года. Если покупатель рассматривает вариант приобретения автомобиля, который пробыл в собственности у старого собственника менее трех лет, он рискует нарваться на имущество, обремененное кредитом.
  3. Автомобиль приобретается по договору комиссии. Если в паспорте на авто есть такая запись, она должна насторожить потенциального покупателя и заставить его задуматься в резонности приобретения именно этого средства транспорта.
  4. Автомобиль продается по маленькой стоимости. Если покупатель заинтересован в приобретении автомобиля на вторичном рынке, он тщательно изучает все ценовые предложения. Простой анализ позволяет выявить низкую стоимость машины. Подозрительно низкая цена – свидетельство о желании автовладельца поскорее избавиться от имущества, находящегося в залоге у банка.
  5. Отсутствие у продавца договора о купле-продаже автомобиля. В этом документе обязательно указывается информация о том, на какие именно средства был приобретен автомобиль, а также является ли он предметом залога. Отсутствие у продавца данного документа должно насторожить покупателя, так как это может свидетельствовать о том, что владельцу есть что скрывать.

Если у автомобиля отсутствуют такие признаки – это не гарантия его юридической чистоты. Некоторые виды залога, к примеру, залог через ломбард, выявить практически невозможно.

Рекламный блок:

Как проверить, находится ли автомобиль в залоге

Большинство потенциальных покупателей автомобилей на вторичном рынке задумываются о проверке машин на предмет залога в банковских организациях.

Сейчас проверка автомобиля может быть осуществлена несколькими способами:

  1. Сверка данных по вин-номеру авто. Такая процедура абсолютно бесплатна и проводится в режиме онлайн. Чтобы проверить автомобиль на наличие обременений в виде залоговых обязательств, необходимо зайти в реестр www.reestr-zalogov.ru и в соответствующей графе ввести вин-номер автомобиля. После ввода всех необходимых данных пользователь сможет увидеть всю необходимую информацию по задолженности на интересующий автомобиль.

    Отсутствие данных в реестре вовсе не является гарантией, что автомобиль не обременен залогом. Регистрация авто – добровольная процедура, которая выполняется владельцем машины самостоятельно. Следовательно, собственник авто может просто не вносить данные в этот реестр.

  2. Проверить интересующий автомобиль на предмет залога можно и на сайте vin.auto.ru. Такой автомобиль – инициатива нескольких банков, которые решили создать отдельный проект, где организации могут узнать данные о залоговых автомобилях. Процедура, по которой любой человек может узнать интересующую его информацию про конкретный авто, достаточно проста и не занимает много времени.
  3. Проверка автомобиля на предмет залога возможна и на сайте ГИБДД. В базе по адресу www.gibdd.ru/check/auto можно узнать о любых обременениях на конкретное транспортное средство, таких как арест или угон.

машина в залогКак можно избежать покупки залогового автомобиля

При приобретении автомобиля, который ранее уже был в собственности у другого человека, необходимо изучить юридическую сторону этого вопроса. Отдельное внимание следует уделить договору купли-продажи. Правильное заполнение данного документа – гарантия отсутствия каких-либо проблем с приобретаемым средством передвижения в будущем.

Особое внимание при заполнении договора нужно уделить наличию следующих данных:

  1. Данные о паспортах обеих сторон сделки.
  2. Полная техническая информация об авто.
  3. Точная стоимость автомобиля.
  4. Место, где был составлен договор.
  5. Дата, когда обе стороны подписали договор купли-продажи.

Отдельно внимание стоит уделить тому, чтобы вся техническая информация в договоре соответствовала сведениям, указанным в ПТС.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

autolegal.ru

как проверить нахождение перед покупкой?

Покупка автомобиля – вопрос, требующий серьезного подхода. Часто автомобиль покупается на длительное время, деньги на него откладываются несколько лет, или берется кредит на приобретение авто. Для того чтобы покупка автомобиля приносила радость, а в последствии не возникло проблем юридического характера, стоит обратить внимание на некоторые важные детали.

Машина под залогом при покупке

В последнее время все чаще можно встретить обманутых покупателей. Человек покупает почти новую машину, а через некоторое время получает повестку в суд о взыскании кредита за купленное авто.

Машина в залоге. Что это?

Часто бывают такие ситуации, когда автомобиль находится в залоге у банка. При этом между заемщиком и банком заключен договор, в соответствии с которым при несоблюдении условий соглашения заемщиком банк имеет право конфисковать автомобиль в счет неоплаченного долга.

Стоит отметить, что даже в случае смены собственника автомобиля, банк имеет право конфисковать имущество, а доказать, что конечный покупатель добросовестный и не состоял в сговоре с продавцом автомобиля в залоге – практически невозможно.

С этой проблемой можно столкнуться при покупке авто как у частного лица, так и в автосалоне.

Иногда может случиться так, что после практически нового автомобиля его могут изъять в счет неуплаты кредита. На данный момент в нашей стране не существует единой базы, по которой можно было бы проверить — находится машина в залоге или нет, а, следовательно, не существует и официального способа для проверки машины.

В соответствии с российским законодательством залог передается вместе с покупкой машины новому собственнику. Таким образом, банк взыскивает имущество у нового собственника. Если купленный автомобиль оказался в залоге, то его либо придется отдать банку, либо выплатить за него недостающую часть кредита.

Единственное, что можно сделать в данном случае – подать встречный иск в суд или заявить в полицию о мошеннике, продавшем машину, находящуюся в залоге у банка. Но шансы вернуть машину или деньги за нее очень невелики. Поэтому, при покупке авто, важно обращать внимание на детали и досконально проверить все документы на автомобиль.

Методы определения кредитного автомобиля

Для большинства покупателей остается загадкой: как у мошенников получается снять с учета автомобиль, находящийся в залоге и не попасть в базу автомобилей, находящихся в залоге. Это можно объяснить тем, что банки могут сообщать о залоговых автомобилях с некоторым опозданием, а по базам ГИБДД такой автомобиль еще не числится в залоге.

Единой базы залоговых автомобилей не существует, поэтому полностью обезопасить себя от покупки такого автомобиля не получится.

Нет 100% гарании того, автомобильный реестр залогов онлайн поможет вам получить сведение о том в залоге автомобиль или нет.

Но есть возможность определить, находится ли автомобиль в залоге по некоторым косвенным признакам:

  1. Заниженная цена. Чаще всего, мошенники снижают стоимость авто для того, чтобы побыстрее его продать.
  2. Стартовая комплектация. Мошенники просто не хотят тратить деньги на дополнительное переоборудование автомобиля, также в соответствии с требованиями некоторых банков, владелец авто не может что-то изменять в комплектации до полной выплаты кредита.
  3. Странное поведение продавца должно насторожить покупателя.
  4. Продажа совершенно новой машины может свидетельствовать о том, что автомобиль находится в залоге. Если прошло менее месяца с момента приобретения автомобиля, скорее всего, Вы имеете дело с мошеннической схемой.
  5. Дубликат ПТС. Если на автомобиль нет оригинала ПТС, это также может свидетельствовать о том, что машина находится в залоге у банка, т.к. оригинал ПТС чаще всего банк забирает себе, а владельцу выдается копия.
  6. Если в договоре купли – продажи указано, что машина была куплена в кредит, то стоит попросить продавца предъявить квитанции об оплате кредита. Если прошло мало времени с момента заключения кредитного договора, а квитанций о погашении задолженности нет, то от покупки однозначно стоит отказаться.

Каталог кредитных историй

Для того чтобы убедиться, что машина не является залоговой, стоит обратиться с запросом в централизованный каталог кредитных историй. Это организация, которая сотрудничает со всеми бюро историй по кредитам.

Обратиться с запросом в данную организацию можно только один раз в год. Для того чтобы сформировать запрос, необходимо приложить документы собственника машины.

Ответ на запрос поступает уже на следующий день после обращения. Эта процедура обезопасит покупателя от покупки кредитного автомобиля. Если продавец отказывается предоставить данные для обращения в эту организацию, то это должно насторожить покупателя.

Vin-код

Vin-код – это 17-значный код, который присваивается каждому автомобилю и содержит индивидуальные данные, отражающие расширенную информацию о машине, включая ее историю.

Данные, которые можно узнать об автомобиле, использую vin-код:

  • Марка машины.
  • Технические данные.
  • Завод, выпустивший автомобиль.
  • Дата выпуска машины.
  • Перечень всех владельцев.

Для того чтобы получить эту информацию, достаточно воспользоваться он-лайн сервисом. В специальное поле нужно ввести код. Данные можно получить сразу же после ввода данных. Код можно узнать у владельца автомобиля или посмотреть на переднем стекле с водительской стороны.

Проверка автомобиля по данному коду поможет обезопасить себя от покупки авто, находящегося под залогом или в угоне. Но все же этот способ не обеспечивает полной гарантии. Дело в том, что не все банки предоставляют сведения о машинах, приобретенных в кредит.

Поэтому, информация о том, что машина находится в залоге, может отсутствовать в базе. Для дополнительной проверки чистоты сделки при покупке автомобиля стоит произвести дополнительную проверку в бюро кредитных историй.

Обращение в дилерский центр

Существует еще один способ, позволяющий обезопасить себя от покупки авто, находящегося под залогом у банка. Если владелец автомобиля приобретал его у официального дилера, то можно обратиться к дилеру за информацией.

В дилерском центре можно уточнить – покупался автомобиль в кредит или оплачивался сразу. Но такие сведения носят конфиденциальный характер, и сотрудники центра могут выдать их лишь в некоторых случаях.

Как не нарваться на мошенников

Чтобы уберечь себя от мошенников, достаточно придерживаться несложных правил:

  • Покупать автомобиль желательно только у проверенных лиц. Перед тем, как покупать авто, обязательно просмотрите документы собственники машины. Если какой-либо документ не вызывает доверия, то от покупки лучше отказаться, даже если цена автомобиля весьма заманчива.
  • С покупкой автомобиля не стоит торопиться. Тем более, стоит проверить все документы более тщательно, если продавец старается Вас поторопить. Покупка машины в спешке может привести к печальным последствиям.
  • Не приобретайте машины, цена на которые значительно ниже рыночной. Зачастую такая цена является уловкой продавцов для более быстрой продажи товара плохого качества.
  • При принятии решения о покупке того или иного автомобиля стоит обратиться к профессионалу, который сможет объективно оценить ее стоимость. Цена услуг оценки автомобиля обычно не превышает 10% от ее стоимости.Залог машины и ее покупка
  • Если планируется покупка нового автомобиля, то это лучше всего сделать у официального дилера – это убережет Вас от рисков, а в некоторых случаях, будет стоить дешевле благодаря наличию специальных предложений автосалона.
  • Перед покупкой автомобиль стоит внимательно осмотреть, также следует обращать внимание на поведение продавца – если он волнуется, уклоняется от ответа на некоторые вопросы, то от покупки стоит отказаться.
  • На этапе подписания договора купли – продажи машины следует обратить внимание на то, чтобы он содержал пункт о том, что машина не находится в залоге. Этот пункт обезопасит покупателя в случае возникновения разногласий и рассмотрении дела в суде.

В заключении стоит отметить, что покупка автомобиля требует от покупателя внимательности и осторожности.

Предпочтительнее приобретать авто у дилера, чем у физического лица, потому что автомобили, продающиеся через дилерские центры проходят дополнительную проверку на предмет того, находятся ли они в залоге или нет.

Перед заключением соглашения о покупке стоит внимательно изучить все документы, проверить автомобиль по базе vin-кодов и запросить информацию в центральном бюро кредитных историй. Только соблюдение этих правил поможет обезопасить себя от приобретения залогового автомобиля.

Бесплатная консультация юриста

autojurist911.ru

как узнать, как проверить машину на залог в банке

Проверить авто на залог стоит любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, при невыплате автокредита) может предъявить свои права на машину. Если новый владелец не потрудился проверить автомобиль на залог до заключения сделки купли-продажи, то в самом печальном случае он может лишиться транспортного средства и не получить обратно заплаченные за него деньги.

Что указывает на то, что автомобиль находится в залоге

Проверка машины на залог

Отметка в страховом полисе. Проверку авто на залог начинают с изучения всех предоставленных продавцом документов. Необходимо внимательно просмотреть все записи в страховом полисе каско. Если автомобиль был приобретен в кредит и по нему еще не погашена задолженность, в полисе будет информация о банке. Это прямо указывает на то, что машина находится в залоге и покупать ее крайне рискованно.

Отсутствие оригинала ПТС. Документ может находиться в банке. В подобном случае продавцу достаточно подать заявление об утере паспорта транспортного средства в ГИБДД. Получив дубликат документа, мошенник с легкостью может продать машину с обременением. При отсутствии ПТС стоит обязательно провести проверку, используя все доступные способы.

Минимальное время владения ТС последним собственником. Потенциального покупателя должно насторожить, если прежний владелец купил автомобиль менее 36 месяцев назад. Автокредит редко выдается на срок более трех лет. Именно поэтому, если авто продают всего через несколько месяцев владения, есть определенный риск.

Машина куплена прошлым владельцем по договору комиссии. Нередко автомобили, находящиеся в залоге, продаются таким способом – через посредника. Запись о том, что машина куплена по комиссии, делается в паспорте ТС. При такой отметке особенно важно проверить наличие обременений.

Подозрительно низкая стоимость автомобиля. Если машина продается по цене, которая гораздо ниже среднерыночной стоимости аналогичных моделей с таким же пробегом, это должно насторожить возможного покупателя. Заложенные автомобили стремятся сбыть в как можно более короткие сроки. C этим нередко связана их заниженная стоимость.

Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. Перед тем как проверить машину на залог, необходимо попросить предъявить договор купли-продажи автомобиля. Его наличие свидетельствует в пользу благонадежности продавца. Если договор отказываются предоставить, возможно, в нем указано, что приобретаемое авто – предмет залога.

Способы проверки автомобиля на залог

Как узнать в залоге ли авто?

Как узнать, в залоге ли автомобиль? Вы можете выбрать один из предложенных способов проверки или комбинировать их, чтобы получить наиболее достоверную информацию об отсутствии обременений.

Поиск в Едином электронном реестре регистрации уведомлений о залогах движимого имущества. Проверку автомобиля на залог осуществляют на сайте Федеральной нотариальной палаты в режиме онлайн. Для запроса данных из реестра необходимо ввести VIN-номер автомобиля. Если в системе есть сведения о наличии обременений, пользователю выдается информация о том, что ТС находится в залоге. Однако в реестре нет данных об абсолютно всех авто с обременением. Это связано с тем, что кредиторы не обязаны подавать эту информацию. Многие банки предпочитают не делиться подобными данными. Поэтому, желая проверить авто на залог на сайте Федеральной нотариальной палаты, вы можете и не получить интересующих сведений.

Поиск в Базе залоговых автомобилей. Проверить авто по базе можно у официального партнера НБКИ – Агентства кредитной информации. Предоставляемая выписка будет содержать VIN-номер автомобиля или номер ПТС, сведения о регистрации уведомления о залоге и дату окончания срока его действия.

Получение выписки у нотариуса. Потенциальный покупатель также может запросить сведения о продавце. Нотариус проверяет не автомобиль, а его владельца на предмет того, закладывал ли он авто. В итоговой выписке не указывается VIN-номер ТС, что оставляет возможность для мошенничества, если владельцев было несколько. Простая проверка у нотариуса не может дать 100-процентной гарантии в отсутствии обременений. Как узнать, находится ли автомобиль в залоге, если он неоднократно перепродавался? В этом случае потребуется запрашивать выписки обо всех предыдущих владельцах.

www.nbki.ru


Смотрите также