Кредит под бизнес план — секреты подготовки и советы по оформлению заявки. Кредит без залога под бизнес план


Кредит под бизнес план — что нужно для получения кредита под бизнес план, образец

Деньги на развитие бизнеса, открытие новых направлений или старт собственного дела требуются значительные. И зачастую оказывается проще и выгодней оформить кредит под бизнес план, чем выводить деньги из оборота или, тем более, делать попытки их накопить.

В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от стандартного документа такого рода, о его видах и принципах подготовки. Кроме того, речь пойдет о том, как убедить банк в успехе нового дела и, наконец, получить нужные средства.

В каких случаях может понадобиться бизнес план для получения кредита

Бизнес план – это своего рода прогноз, который строится на основании планируемых доходов и расходов предприятия в результате реализации проекта. Составить качественный бизнес план непросто – нужно обладать большим объемом знаний как в финансовом анализе, так и в маркетинге.

кредит под бизнес планКак правило, оформление кредитов для организации не требует предъявления заемщиком подготовленного бизнес-плана. Для принятия решения банку вполне достаточно кредитного анализа, проведенного на основании финансовой отчетности собственными специалистами. Однако бывают ситуации, когда банк может потребовать бизнес план для получения кредита:

  • Заемщику нужен кредит на открытие нового дела. Такие ссуды банки предоставляют очень редко, и кредитные программы предполагают написание заявителем бизнес плана. Такая политика вполне оправдана: так как у заемщика нет доходов от деятельности на момент заключения договора, банк хочет убедиться в его платежеспособности в будущем. Профессиональный бизнес план, в котором отражены даже малейшие нюансы деятельности, как нельзя лучше подходит для этих целей.
  • При расширении действующего предприятия (например, небольшой швейный цех вы планируете преобразовать в фабрику). Так как требуются значительные суммы средств, банк может запросить бизнес план. Данный документ будет подтверждать, что подобные инвестиции окажутся эффективными.

Даже если банк не запрашивает бизнес план под кредит, предъявление этого документа будет дополнительным преимуществом заемщика.

  • При инвестиционном кредитовании. Под этим банки обычно подразумевают крупные вложения в предприятие (приобретение оборудования, недвижимости, строительство и т.п.) с большим сроком окупаемости. Срок кредита в таком случае тоже достаточно велик – до 10-20 лет.

Банковские специалисты не имеют должного опыта и квалификации, чтобы в кратчайшие сроки суметь оценить инвестиционные вложения, поэтому требуется бизнес план под кредит. Проанализировав его, можно с высокой вероятностью говорить об эффективности проекта.

  • Планируется открытие нового направления в действующем деле (или покупка нового бизнеса в комплексе). Банки обычно выдают ссуды предприятиям на конкретную цель – или покупку товаров, или приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Открытие предприятия предполагает большой перечень разнообразных расходов. Чтобы оценить обоснованность и выгоду, банк требует от заемщика предоставить подробный бизнес план.

Как составить бизнес план для кредита — отличия и особенности

бизнес план для получения кредитаТеперь поговорим о том, чем «кредитный» бизнес план отличается от традиционного. Вопреки сложившемуся мнению, разница есть, и достаточно ощутимая:

  • Структура бизнес плана остается неизменной – изменения касаются только наполнения.
  • Если вы посмотрите любой образец бизнес плана для получения кредита, то сможете заметить, что он представляет информацию в гораздо более сжатой форме. Так, сокращаются объемы первых разделов, и остается наиболее важная информация о товаре, конкурентной среде и т.п.

Это оправданно – ведь кредитным сотрудникам банка нужно произвести изучение информации в сжатые сроки, поэтому «лишние» данные просто ни к чему.

  • Необходимо подробно расписать, на что конкретно будут израсходованы заемные средства банка – этот вопрос обязательно возникнет.

Кредитование предприятий – исключительно целевое, поэтому банку нужно заранее узнать, на что будут направлены деньги.

  • Финансовый раздел оказывается самым обширным. Здесь нужно указывать доходы и расходы не только по открываемому делу, но и по другим, чтобы обосновать источники средств для погашения ссуды.

При анализе заемщиков банки используют консервативный подход. Это значит, что они минимизируют возможные прибыли и внимательно относятся к рискам.

  • Бизнес план должен обязательно включать в расходной части график погашения кредита и процентов по нему. Частой ошибкой предприятий является «забывчивость» в отношении этих трат.
  • Ели речь идет о предпринимателе, то его личные расходы тоже должны быть задействованы в финансовом плане – ведь они, как правило, производятся из прибыли предприятия. Банк должен быть уверен в том, что доходов хватит на погашение всех обязательств.

Деталей и важных нюансов при составлении бизнес плана под кредит существует великое множество, и каждая ошибка приводит к продлению срока рассмотрения заявки. Более того, усмотрев нестыковки между разными разделами документа, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита.

Также важное значение имеет способность руководителя предприятия защитить подготовленный бизнес план. Если ответственное лицо не ориентируется в данном документе, это тревожный звонок для банка.

Как оформить кредит под бизнес план — полезные советы

образец бизнес плана для получения кредитаЕсли вы планируете оформление кредита для предприятия на открытие или расширение бизнеса, стоит подготовиться к этому вопросу заранее. Особенно это касается тех случаев, когда банк требует от потенциального заемщика бизнес-план. Мы, в свою очередь, предлагаем список рекомендаций по подготовке и оформлению заявки – это поможет вам ускорить рассмотрение банковской ссуды.

  • Постарайтесь не прибегать для написания бизнес-плана к услугам сторонних лиц. Довольно часто по форме, предложенной банком, составить приличное обоснование кредита может сам предприниматель, его экономист или бухгалтер.

Зная деятельность компании «изнутри», вы сможете гораздо качественнее разъяснить необходимость в банковской ссуде и пользу от нее.

  • Если вы все же воспользовались услугами другой организации, заранее выясните, есть ли у специалистов опыт написания бизнес планов для банков.
  • Все договоры, обеспечивающие цель кредитования, нужно подготовить заранее. Банк гораздо лояльнее относится к заемщику, который уже заключил предварительные договоренности с продавцами, арендаторами, поставщиками.
  • Цель кредита должна обеспечиваться не только заемными, но и собственными средствами.

Если доля собственных инвестиций составит 20% и больше, вы вызовете у банка доверие, так как готовы рисковать собственными средствами.

  • Если планируется привлечение большого и долгосрочного кредита, желательно к тому моменту уже быть клиентом банка. В идеале организация-заемщик к моменту оформления уже погасила несколько кредитов и заработала хорошую репутацию.
  • Особый упор в бизнес-плане нужно делать на финансовую часть, в особенности на прогноз выгоды от инвестиций.

Кроме того, обязательно распишите, за счет каких средств будет погашаться кредит – желательно, чтобы еще до запуска проекта вы имели достаточный доход для выплат.

  • Маркетинговый план сотрудниками банков, как правило, рассматривается поверхностно – самое главное, чтобы он не противоречил другим разделам.
  • Лицо, ответственное за взаимодействие с банком (директор, бухгалтер) должно внимательно изучить весь бизнес план под кредит до подачи заявки. Только в этом случае возможно оперативно отвечать на возникающие вопросы и предоставлять необходимые документы.

Заключение

образец бизнес плана для получения кредитаКраткая структура бизнес плана для получения кредита

При оформлении банковского кредита для предприятий чаще всего требуется только заявка от заемщика и отчетность – анализ проекта сотрудники финансовой организации проводят самостоятельно. Однако существуют ситуации, когда оказывается необходим бизнес план для кредита.

Эту работу можно произвести собственными силами или доверить профессионалам, специализирующимся на таких документах. В любом из этих случаев следует понимать особенности подготовки и защиты своей заявки в банке – именно это станет залогом положительного решения.

Уважаемые читатели! Мы будем признательны, если вы оставите свои оценки и комментарии по поводу этой статьи. Тем самым вы поможете сделать сайт еще интереснее и лучше.

ktovdele.ru

Кредит под бизнес план без залога

Кредит под бизнес план без залога

 

Рынок услуг кредитования и займов представлен множеством банков и микрофинансовых организаций. Они предлагают своим потенциальным клиентам различные виды услуг. Это кредиты и на потребительские нужды, и на покупку недвижимости, и автокредиты, и кредиты на развитие бизнеса, и кредиты на пополнение оборотных средств компании.

Если вас интересует кредит под бизнес план без залога, то вы обнаружите, что по такому запросу будет найдено множество предложений. И на первый взгляд может показаться, что вы с лёгкостью найдёте интересующую вас организацию, с её услугами. Однако не всё так просто, как может показаться на первый взгляд. Ведь при большом выборе возникают определённые сложности.

В условиях большого количества предложений усложняется поиск наиболее выгодного варианта. Особенно если есть ограничение по времени. Вам приходится перебирать и тщательно рассматривать каждое предложение, сравнивать между собой, проверять на наличие различных скрытых платежей и комиссий. Напрасная трата сил и времени.

Мы предлагаем вам другой вариант:

  1. Вы оставляете заявку у нас на сайте.
  2. Заполняете необходимые формы.
  3. Указываете интересующие вас параметры кредита.
  4. Оставляете для консультантов свои контактные данные.

Через короткий промежуток времени наши консультанты свяжутся с вами с уже готовым кратким списком из нескольких наиболее выгодных предложений. Ведь у нас поиск осуществляется по собственной базе, что гораздо упрощает задачу и значительно экономит время.

credit-zdes.ru

Кредит под бизнес-план: основы - Кредитование юридических лиц

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Презентация бизнес-проекта девушкой двум экспертамДля малых предприятий практически всегда займы выдаются только при наличии конкретного бизнес-плана. В то же время, неверно думать, что банк выдаст вам деньги именно под (то есть - "на основании") красиво и грамотно составленного документа.

Здесь нужно понимать принципиальное различие между двумя источниками стартового капитала для фирмы. Деньги можно взять у банка и у инвестора (который, впрочем, тоже может быть банковской организацией).

В первом случае вам просто дают в долг, надеясь на прибыль в виде процентов. При этом банку по большому счету все равно, каким именно делом вы занимаетесь и каковы перспективы развития данного сегмента рынка в долгосрочной перспективе, какова ценность и инновационность вашей идеи и так далее. Их интересует только сможете ли вы вернуть позаимствованные средства в оговоренный срок.

Инвестор же планирует более-менее длительное сотрудничество с вашей (вероятно, еще не существующей) компанией. Он потенциально готов к достаточно рискованным вложениям, так как надеется получить значительно более высокую прибыль в виде части успешно работающего бизнеса.

Из этого длинного вступления несложно сделать простой вывод: кредитная организация чисто под "бумажку" денег не даст, это может сделать только инвестор - "бизнес-ангел".

Подо что же и кому в таком случае дают займы?

Ответ прост - их дают уже работающим предприятия с определенными активами, которые могут выступать в качестве залога. При этом также тщательно изучаются задолженность компании, ее текущие финансовые показатели и только потом - бизнес-план. Теме не менее, то, как он составлен и преподнесен, тоже влияет на конечное решение - выдавать или не выдавать.

Каким должен быть бизнес-план, чтобы банк выдал кредит?

Собственно, тут можно было бы ограничиться одной короткой фразой: он должен быть убедительным и составленным в соответствии с реальной ситуацией на рынке. Однако есть ряд моментов, которые связаны именно с принятием решения о выдаче займа:

  • Отражена ли сама необходимость в дополнительных средствах? Будет ли от этого толк предприятию, или бизнесмен хочет взять деньги просто так (например, чтобы тихой сапой построить себе особняк за городом)? О том, как это определяется, смотрите здесь.
  • Достаточно ли хорошо отражена хронология использования полученных денег и точно ли обозначены сроки возврата инвестиций? Насколько грамотно произведен этот расчет?
  • Насколько план согласуется с предыдущей деятельностью предприятия? В "своей" ли сфере предприниматель задумал этот проект?

Что еще нужно знать?

Заметим, что данной статьей мы достаточно поверхностно затронули взятую в заголовке тему. Здесь существует множество нюансов и дополнительных "подводных камней", которые сильно зависят от конкретной организации, конкретного региона, даже времени года (точнее, календарного периода). Читайте о них в других публикациях ресурса. 

Успехов в делах!

biznes-kredit.info

Кредит под бизнес план без залога

2. Какие бывают кредиты для бизнеса – 5 основных видов кредитования

Прежде чем подать заявку на кредит под бизнес-план, необходимо тщательно подготовиться. В первую очередь представитель банка спросит о том, по какой именно стратегии будет складываться дальнейшая деятельность начинающего предпринимателя.

Документ должен быть подготовлен максимально детально. В бизнес-плане для получения кредита указывается структурированная информация, согласно которой банк может быть уверен в реализации данного проекта.

Кроме этого, для получения займов такого типа необходим залог, в качестве которого можно использовать частную собственность или другое ценное имущество. Также потребуется открытие счета в выбранном банке.

Если предприниматель на момент оформления документов трудоустроен, то справка о доходах лишь поможет получить положительный ответ. Разумеется, можно попробовать оформить кредит под бизнес-план без залога, но в этом случае шанс на одобрение заявки значительно снижается.

Также стоит учитывать, что подобные займы выдаются исключительно тем, у кого есть безупречная кредитная история. Кроме этого, кредиты не выдаются людям, у которых есть судимости.

Стоит учитывать, что главным критерием для выдачи кредита под бизнес-план является платежеспособность заемщика. Если у него отсутствуют доходы или какое-либо ценное имущество, которое можно заложить, банку выгоднее не рисковать. Поэтому, прежде чем увольняться со старой работы, стоит предварительно подумать о том, что, возможно, намного лучше подать заявку, имея постоянное место трудоустройства.

А также стоит учитывать, что кредитование малого бизнеса отличается более жесткими условиями, если сравнивать с потребительскими займами. Поэтому если первоначальный капитал не требует слишком крупной суммы денежных средств, то, возможно, намного проще оформить потребительский нецелевой кредит.

Рассмотрим пошаговые рекомендации, которые помогут взять кредит под бизнес-план. И начать следует с самого главного.

Оформление кредита для бизнеса – непростая задача. В первую очередь придется ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банками к заявителям:

  • наличие стабильной прибыли в течение определенного периода времени;
  • составление качественного бизнес-плана;
  • наличие в собственности ликвидного дорогостоящего имущества;
  • чистая кредитная репутация;
  • нахождение бизнеса в пределах территории действия банковского продукта;
  • открытие расчетного счета в банке оформления займа.

Представленный перечень далеко не полный. Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает условия оформления займов.

Возьмите на заметку! Банки всегда отрицательно относятся к бизнесменам, у которых был неудачный опыт организации собственного дела в прошлом.В то же время успешное ведение деятельности в течение длительного периода может стать существенным плюсом при оформлении займа.

Бизнес-старт" — кредит на открытие бизнеса от Сбербанка

Причиной отказа по заявке на кредит могут стать:

  • наложение ареста на имущество, принадлежащее бизнесу и руководству;
  • задолженности по налоговым и другим платежам;
  • открытые судебные дела, в которых принимает участие заявитель.

Получается, что процесс оформления займа представляет собой достаточно сложную процедуру. Чтобы облегчить себе задачу, новичкам стоит внимательно изучить представленную ниже инструкцию, составленную профессионалами.

Точное выполнение описанных ниже этапов позволяет увеличить вероятность положительного решения по заявке, а также избежать огромного количества популярных ошибок.

Этап 1. Подготовка бизнес-плана

Очень мало кредиторов решается предоставить займ предпринимателям и компаниям, не ознакомившись с бизнес-планом. Это характерно не только для создаваемых организаций, но и для развития уже действующих.

Бизнес-план – это документ, в котором определяется стратегия и тактика дальнейшего развития бизнеса.

Для его составления проводится несколько видов анализа – производственный, финансовый, а также технологический. При этом изучаются характеристики не только текущей деятельности компании, но и будущие результаты выполнения проекта.

4. Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов

В борьбе за клиентов банки часто упрощают условия кредитования. Сегодня оформить кредит под бизнес с нуля можно без залога и поручителей.

Такие кредиты традиционно используются для решения различных задач:

  • рефинансирование оформленного ранее займа;
  • наращивание оборотных средств;
  • приобретение основных средств;
  • погашение кредиторской задолженности.

Бизнес-старт" — кредит на открытие бизнеса от Сбербанка

Важно внимательно изучить все особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей.

Стоит обратить внимание на преимущества беззалоговых кредитов для малого бизнеса:

  1. высокая скорость оформления, а значит, и получения денег;
  2. составление индивидуального графика погашения, который будет учитывать особенности деятельности;
  3. возможность получения средств в удобной для бизнесмена форме – наличными, в валюте, безналичным перечислением по указанным реквизитам.

Кредит для бизнеса в Сбербанке: условия выдачи

Тарифный план «Бизнес-старт» имеет следующие особенности:

  • При открытии бизнеса, размер собственного капитала должен быть не менее 20%;
  • Воспользоваться данной программой могут физические и юридические лица, которым нужны средства на открытие собственного бизнеса;
  • Заемщик не занимался коммерческой деятельность на протяжении последнего квартала;
  • Возраст клиента 20-60 лет;
  • Кредит будет согласован только в том случае, если заемщик прошел бесплатный курс по основам ведения предпринимательской деятельности. Он находится на сайте банка. После его изучения клиент должен успешно сдать тест. О данном курсе только положительные отзывы клиентов.

При оформлении кредита обязательно требуется поручительство физического лица. Имущество, которое было приобретено за счет полученных кредитных средств, передается в залог банку. Таким образом, кредит на открытие бизнеса предоставляют в Сбербанке без первоначального взноса.

https://www.youtube.com/watch?v=Rv_iKUe00U0

detcredit.ru


Смотрите также