Кредит для ООО с нулевой отчетностью. Кредит для ооо с нулевой отчетностью без залога


Как получить кредит бизнесу с нулевой отчетностью?

Как получить кредит бизнесу с нулевой отчетностью? 18.03.2014 Елена Голенкова

Получение кредита – это единственный для многих предприятий способ вложиться в собственное развитие, разобраться с проблемами, рассчитаться по уже имеющимся долговым обязательствам. Но далеко не каждая заявка на кредитование одобряется банком – отказы случаются даже в случае с рассмотрением заявлений от благонадежных фирм с хорошими финансовыми показателями. А что делать, если в бухгалтерской отчетности предприятия не отражено никакой активности, отсутствует прибыль? Реально ли получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, если да, как этого добиться? 

Причин, объясняющих нулевой баланс, отраженный в отчетности компании, может быть множество. Возможно, она была организована совсем недавно. Быть может, компания работает уже не первый год, но в последнее время у неё были затруднения, результатом чего стала нулевая отчетность в документах. Или же просто владельцы бизнеса хитрят, не желая показывать свои доходы – ведь их большой объём предпочтителен лишь если они занимаются поиском инвесторов, но никак не в случае, когда с полученной прибыли нужно платить налоги. Словом, какой бы ни была причина, по документам у фирмы – ноль. А это не лучший фактор в беседе с банком – дать кредит ИП с нулевым балансом, или еще более крупному юридическому лицу, решится далеко не каждый. А ведь, кроме получения кредита, иных вариантов у предприятия получить заем обычно нет.

Тем не менее – далеко не всегда состояние компании по данным бухгалтерской отчетности будет фактором определяющим. Зачастую при рассмотрении кредитного досье работники банка пристально смотрят и на документы, сформированные службой управленческого учета, изучают рабочие записи руководителя, прочие неофициальные документы, которые, тем не менее, могут составить картину о положении дел компании.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что получить кредит ООО или ИП с нулевыми балансами – возможно. Однако это маловероятно в случае, если вы попытаетесь самостоятельно обратиться в банк с подобной просьбой – с большой долей вероятности вам откажут сразу же. А потому, если вы являетесь владельцем малого бизнеса (совладельцем ООО или индивидуальным предпринимателем), есть смысл обратиться за помощью к сертифицированным кредитным брокерам. Пользуясь их услугами, владельцу бизнеса обычно нет необходимости самостоятельно доказывать свою платежеспособность – всё это осуществляется непосредственно брокерами, которые и проведут всестороннюю оценку бизнеса и имеющихся активов.

Кредитные брокеры, помогая получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, могут заняться составлением условного консолидированного баланса, позволяющего показать потенциал компании и представить её банку с хорошей стороны. Помимо этого, в арсенале кредитных брокеров имеется еще немало приёмов, позволяющих эффективно вести работу с банками. Зачастую у брокера имеется прямой выход на людей, занимающих ответственные должности в том или ином банке, что также может существенно помочь в деле рассмотрения кредитной заявки от предпринимателя. При этом кредит может быть выдан даже без требований залога и поручительства со стороны третьих лиц.

Конечно же, труд кредитного брокера не бесплатен. Но эта плата является разумной, ведь даже если вы, обратившись в банк самостоятельно, получите одобрение на кредит, то процентные ставки в таком случае будут очень высоки. Это объясняется желанием банка покрыть высокий риск, чем, несомненно, является выдача кредита фирме с нулевым балансом. Обращаясь же к брокерам, вы не только существенно повысите вероятность одобрения заявки, но и наверняка получите кредит на куда более мягких условиях.

© Royal Finance ­­– кредитный брокер в Москве

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

www.royal-finance.ru

Кредит для ООО с нулевой отчетностью

Кредиты Банки

Кредиты Банки

Кредиты Банки

Практически все банки страны предлагают юридическим лицам услуги кредитования. Это важное направление деятельности, сотрудничество с фирмами и предприниматели для банков — дело более ценное, чем работа с физическими лицами. ООО, как правило, представляют собой крупные предприятия, которые берут внушительные кредиты, обеспечивая банкам стабильную прибыль.

Хорошую компанию с качественными активами и доходами будет рад видеть среди своих клиентов любой банк, но не все организации можно так охарактеризовать. Есть ООО, которые по документам имеют минимальную прибыль, либо доходность вообще нулевая. Это актуально для только что созданных организаций, для проблемных компаний или для фирм, которые намеренно занижают доход, уходя от налогов. Но и этим компаниям могут понадобиться кредитные средства, только вот реально ли получить кредит для ООО с нулевой отчетностью?

Как отнесется банк?

Рассчитывая на кредит для ООО с нулевой отчетностью, необходимо задуматься о кредиторских гарантиях. Для любой кредитной организации основной важный фактор при выдаче ссуды — ее возвратность. Именно для этого требуется организовать сбор документов финансовой отчетности, выписки со счетов и налоговые декларации предприятия. Эти документы показывают на прибыль, на основе этих данных оценивается кредитоспособность фирмы, банк определит можно ли выдать заем и в каком размере.

Если прибыли по документам нет, то ни один банк не поверит красноречивости учредителей и не выдаст кредит. Для банка ООО с нулевой отчетностью не имеет прибыли, соответственно, не сможет выплачивать заем. Даже наличие залога не поможет в оформлении, потому как он участвует в сделке лишь как дополнительная гарантия, а не как показатель доходности. Поэтому в такой ситуации, прямое обращение компании в банк — дело бессмысленное.

Альтернатива — обращение в МФО

Кроме банков существуют и иные виды кредитных организаций, в данном случае речь идет о микрофинансовых компаниях. Преимущественная часть таких кредиторов работает с физическими лицами, но есть и такие, работа которых нацелена именно на представителей малого бизнеса.

Здесь к процессу рассмотрения подходят индивидуально и, как правило, совершенно не требуют от заемщиков документов относительно прибыли. Для получения займа потребуются только основные учредительные бумаги, в остальном МФО поверит на слово.

Конечно, такое доверие компенсируется завышенной процентной ставкой, которая в разы превышает банковскую. Да и остальные условия выдачи ссуды не особо привлекательны. В МФО можно получить заем небольшого размера, приличные суммы выдаются только в банках положительным со всех сторон компаниям.

Есть МФО, которые выдают ссуды ООО без обеспечения, именно такие сделки обычно характеризуются небольшими лимитами. Если у вашей компании есть имущество, которое вы можете предоставить в залог, то лучше это сделать. Обеспеченные сделки всегда менее безопасные, поэтому микрокредитная компания может предоставить более внушительный кредит, при этом наличие официальной нулевой отчетности не будет играть роли.

Посредники и брокеры

Также вы можете воспользоваться услугами различных брокерских организаций или иных посредников. Эти компании содействуют в оформлении кредитов, помогают выставить компанию перед банком в лучшем свете, подбирают кредитора и даже могут помочь в подделке документов.

Если и в МФО вы не можете получить одобрения, то тогда обращайтесь к посредникам. Учитывайте, что они берут плату за предоставление услуг, которая стандартно определяется от одобренной суммы. Не рекомендуется связываться с посредниками, которые просят предоплату.

Кредитный калькулятор

credits-banki.ru

Кредит для ООО с нулевым балансом

Кредит для ООО с нулевым балансом

Для людей, пожелавших открыть собственное предприятие, одним из насущных вопросов является поиск финансовых средств, необходимых для этого, и источников, готовых их предоставить. Единственно приемлемым выходом в данной ситуации кажется получение займа в банке, но здесь существуют некоторые нюансы. Поскольку требуется получить кредит для ООО, чей баланс равен нулю, шансов на его получение не очень-то много. Нулевой баланс означает, что у данной организации нет ни активных, ни оборотных средств на ее счете, и в настоящее время она не занимается никакой полезной деятельностью, осуществлять которую намеревается с помощью запрашиваемого кредита, в случае его получения.

Однако, при подаче заявки в банковскую организацию, фирма должна предъявить для проверки документы, отражающие детали баланса. На основании этих данных сотрудниками финансовой организации выносится решение о выдаче кредита или об отказе в нем. В этом же случае недавно открытой фирме совершенно нечего предъявить.

Каким же образом можно получить кредит для ООО с нулевым балансом?

Причины отказа в предоставлении кредита

Конечно, явившись в банковское учреждение с документами на фирму, имеющую нулевой баланс, вы рискуете нарваться на отказ, так как банк возьмет на себя достаточно высокие риски, приняв вашу заявку. Потому что в случае неплатежеспособности вновь открывшегося предприятия, банковской организации нечем будет возместить убытки, так как молодая фирма еще не приобрела надежную репутацию и не обзавелась нужными связями.

Почему возникает необходимость обращения к кредитным брокерам

Гарантией кредитоспособности может послужить предоставление залога на легко реализуемое ценное имущество, если таковое имеется в наличии. Или же податель заявки может воспользоваться гарантиями поручителей, заручившись их помощью.

Однако учредитель молодого предприятия обычно не имеет возможности предоставить такие гарантии, что делает получение кредита практически невозможным. И хотя ситуация представляется совершенно безнадежной, поскольку потенциальный заемщик не имеет ни поручителей, ни залогового имущества, выход есть. Посредники, так называемые кредитные брокеры, предоставляющие свои услуги именно в этих случаях, смогут оказать помощь в получении ссуды.

Какие методы применяют кредитные брокеры

Каким же образом кредитным брокерам удастся увеличить ваши шансы на получение займа, не меняя существующих обстоятельств? Поскольку посреднические компании имеют большой опыт в подобных делах, они смогут представить ваше предприятие в наиболее выгодном свете, прибегнув к составлению условного консолидированного баланса. Данный документ будет содержать все имеющиеся перспективы вашей организации, и предполагаемые доходы, ожидающиеся в результате ее функционирования.

Цена услуг кредитных брокеров

Конечно, услуги посредников отнюдь не бесплатны и обойдутся вам совсем недешево. Вы должны быть готовы отдать кредитным брокерам от 10 до 14% ссуды, полученной вами благодаря их помощи. При этом вам придется выплачивать ежемесячные проценты банковской организации на всю выданную вам сумму кредита согласно составленному договору.

Кто может выступить в качестве поручителей

В случае если вы нуждаетесь в кредите для своей компании, или как индивидуальный предприниматель, не имея залога, но, желая предоставить поручителей, кредитные брокеры окажут вам помощь и в этом случае. В качестве поручителей могут выступить юридические или физические лица. К ним можно отнести других учредителей компании, ее руководителя, партнеров, которые в состоянии предоставить обеспечение, и смогут выплатить ваш долг в случае вашей несостоятельности.

Кредит для ООО без залога

Другие пути получения кредита

Хотя получить ссуду для фирмы, имеющей нулевой баланс, представляется невозможным, имеются различные пути для разрешения этой проблемы. Вы можете обратить свое внимание на поиск других возможностей получить финансирование. Необязательно обращаться за ссудой именно в банковскую организацию. Например, можно обратиться в фонды, оказывающие поддержку вновь открывшимся предприятиям и предоставляющие им кредитные средства, не требуя залога.

О деятельности фондов, оказывающих поддержку предпринимательству Эти организации расположены во всех областях страны. Ими предоставляются микрозаймы молодым компаниям или предпринимателям, которые открылись не раннее 3 мес. назад, не имеют отрицательного баланса и могут предоставить все необходимые документы.

Деятельность таких организаций регулируется постановлением №209-Ф3 от 24 июля 2007 года.

Данный центр поддержки малого предпринимательства не только предоставляет микрокредиты, но и оказывает поручительские услуги для получения займа в банке. Такое возможно, если вы обратитесь в банк, сотрудничающий с данным фондом поддержки и участвующий в государственной программе, направленной на развитие малого бизнеса.

Как происходит работа данных фондов

Заявки на получение займа и предоставление поручительства рассматриваются отдельно. После чего, проанализировав перспективность заемщика, фонд поддержки выносит решение по оказанию помощи либо отказывает в ней.

Выводы

Таким образом, взять кредит для ООО, несмотря на нулевой баланс, вполне реально, учитывая имеющиеся варианты, описанные выше. Нужно лишь выбрать наиболее приемлемый способ для вашего случая. Не забудьте правильно рассчитать свои возможности, и в случае если доходов предприятия окажется недостаточно, чтобы оплачивать ежемесячные взносы кредитору и расплатиться с брокерами, вам лучше отказаться от мысли брать заем.

Конечно, если это не тот случай, когда вам нужно запустить предприятие для приобретения оборотных средств, наличие которых позволит вам в будущем взять кредит на более выгодных условиях. В этом случае вы компенсируете недостачу средствами учредителей или из других источников.

moscowbanks.net


Смотрите также