Как взять кредит на любую фирму? Кредит на фирму без залога


на развитие, открытие с нуля. Взять кредит для малого бизнеса на выгодных условиях.

 

Подбор кредитного продукта

Мы работаем множеством различных банков на партнерских условиях, благодаря чему можем предложить вам несколько кредитных продуктов на выбор, из которого вы можете выбрать с наилучшими условиями.

Подготовка документов

Оформление всех необходимых для подачи заявки документов берут на себя профессионалы, чтобы избежать возможных ошибок и потери времени. Мы также помогаем улучшить вашу кредитную историю

Гарантия одобрения

Знание всех тонкостей и подходов к проверке заемщика со стороны различных банков позволяет нам разработать стратегию для каждого нашего клиента, дающую 100% гарантию одобрения кредита.

 

Наша компания уже более 10 лет помогает в получении кредита на открытие и развитие малого и среднего бизнеса.

Преимущества «Кредитной Лаборатории»

Во-первых, для получения кредита не требуется предоставление официальной отчетности, что позволяет получить деньги срочно без бюрократических проволочек.

Во-вторых, сумма кредита ограничена лишь стоимостью квартиры, дома с землей, офиса или магазина.

В-третьих, очень выгодная ставка по кредиту для бизнеса - 16% годовых в рублях, по сравнению с программами кредитования банков для малого и среднего бизнеса, где ставки составляют 22%-34% годовых.

Срок кредитования по программам для предпринимателей составляет не более 3-х лет, с залоговым обеспечением - 20 лет. Это позволяет сократить кредитную нагрузку на бизнес и осуществлять выплаты без ущерба. Кредиты бизнесу без залога и поручительства практически не выдаются. «Кредитная Лаборатория» оперативно обеспечит требуемой суммой предпринимателей при условии обеспечения залогом жилой или коммерческой недвижимости.

Наиболее частые причины обращения

  • если Вам отказали в выдаче кредитных средств и не объяснили причину отказа;
  • если предлагают выдать недостаточную сумму денежных средств;
  • если кредит нужен срочно;
  • если Ваш бизнес существует не более полугода и имеет слабые финансовые показатели;
  • если у компании есть задолженности по налоговым или иным начислениям;
  • если компания ведет судебные тяжбы.

Кредиты для малого бизнеса

Кредитная Лаборатория предоставляет помощь в получении кредита малому бизнесу:

  • Юридическим лицам, которые занимаются предпринимательской деятельностью;
  • Физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, ведущим или планирующим открыть свой собственный бизнес.

Наша компания располагает всей необходимой информацией о предоставлении услуг кредитования бизнеса. Мы сотрудничаем с самыми надежными кредитными организациями, которые обеспечивают поддержку предпринимательской деятельности и выдают кредиты предпринимателям на самых выгодных условиях в самые короткие сроки.

creditlabs.ru

Как и где взять кредит на фирму

Финансирование бизнеса » Кредит на фирму: условия, варианты получения »

Итак, вы владелец фирмы и решили обратиться в банк за кредитом на развитие бизнеса. Это не единственная возможная цель, порой компания используется как гарантия или залог для займа на личные нужды собственника бизнеса. Об этом варианте читайте в статье "кредит под фирму".

На каких условиях банки выдают кредиты фирмам?

Условия достаточно просты: 

  • Срок существования более 6 месяцев.
  • Реальная экономическая деятельность, которую можно подтвердить выписками с расчетного счета, налоговой отчетностью и т.д..
  • Реалистичное обоснование необходимой суммы денег.
  • Отсутствие проблем с законом и хорошая репутация (в том числе - хорошая кредитная история владельцев).

Необходимо понимать, что все эти условия не обязательно предъявляются конкретным банком. Скажем, даже в случае плохой кредитной истории вы можете взять бизнес-кредит, но, конечно, вы должны выглядеть выгодным клиентом по другим параметрам.

То же самое относится к сроку осуществления деятельности. Хотя 99% финансовых организаций автоматически отсекают заявки от компаний-однодневок, некоторые банки формируют специальные программы для начинающих предпринимателей.

Где можно получить кредит для фирмы и как это сделать?

Поиску и выбору банка посвящено несколько разделов нашего сайта biznes-kredit.info:

Общая стратегия действий такова:

  1. Определиться с необходимой суммой и желаемыми параметрами ссуды. Вы должны представлять, сколько и почему денег вам нужно с одной стороны, и что вы можете предложить банку в качестве обеспечения.
  2. Посчитать, какая максимальная процентная ставка будет для вас выгодна. О том, как это сделать написано здесь. Кстати, весьма возможно, что на этой стадии вы откажетесь от мысли взять в долг: рентабельность может оказаться недостаточной.
  3. Найти 3 - 10 банков, которые предлагают кредитные программы, подходящие вам по требованиям к обеспечению и по процентной ставке. Также рекомендуется собрать отзывы о потенциальных заимодавцах и проанализировать сами программы, сравнить их друг с другом. На этом этапе не следует слишком углубляться в детали, важно общее впечатление "скорее подходит, чем нет".
  4. Собрать пакет документов.
  5. Теперь можно разослать заявки по выбранным организациям. Часть банков достаточно оперативно выдает предварительные одобрения на основании минимума данных; другим требуется значительная часть пакета документов или даже весь целиком. Разумеется, чем больше предполагаемая сумма, тем больше требуется бумаг. 

Что делать после одобрения заявки?

Хорошим выбором будет дождаться решений из остальных банков, чтобы сравнить предложения. Также на этом этапе рекомендуется внимательно изучить всю доступную информацию о банке, в том числе отзывы клиентов.

Чтобы ожидание не было бездеятельным, попросите менеджера предоставить проект договора, чтобы тщательно изучить его и передать на рассмотрение вашему юристу. 

biznes-kredit.info

Кредит на фирму выдается при четких обоснованиях

Владельцы предприятий любого масштаба уже не раз сталкивались при сотрудничестве с различными банками, насколько широка амплитуда условий кредитора. Кредит на фирму не всегда предполагает наличие всех возможных обязательств перед инвестором, какие только могут быть.

Для обязательного получения необходимой суммы достаточно выполнять самые элементарные требования.

Кредит на фирму возможен при следующих факторах

Иногда кредиты на фирму могут выступать некоторой мошеннической операцией. Имеется в виду, что владелец бизнеса, пользуясь своим статусом, может одолжить деньги в банке под залог всего своего имущества. В таких случаях, естественно, деньги ложатся в личный карман собственника и они уже никак не смогут пригодиться предприятию для его расширения и развития.

Еще одним вариантом мошенничества может стать кредит на фирму однодневку, то есть само создание юридического лица будет фиктивным. Предприятие образуется лишь для того, чтобы выудить деньги у банка и, как зачастую происходит, не вернуть. Поэтому кредит на фирму без залогов и поручителей почти невозможен.

Инвестор должен иметь какие-то гарантии того, что его деньги не пропадут, а расходы окупят себя и принесут прибыль. В связи с этим, к заемщику выдвигаются небольшие требования, которые очень легко выполнить:

1. Ваше бизнес учреждение должно проработать, как минимум, от 6 месяцев и выше. Этот срок вполне объясним, но начинающие предприниматели, которые только хотят открыть свой бизнес, часто от этого страдают.

Кредит на фирму

 

2. Вы должны формально подтвердить свою экономическую деятельность. Это помогут сделать банковские выписки, бухгалтерская или налоговая отчетность и многое другое, отображающее Ваше бизнес движение. Кредит на фирму с нулевым балансом вряд ли кто-то выдаст, хотя при некоторых условиях рефинансирования и развития возможен и такой сценарий событий.

3. Придя к инвестору, Вам понадобится четко обосновать свои расходы и предоставить гарантии того, что Ваш проект или план обязательно сработает. Для этого отлично подойдет бизнес-план, в нем можно будет подробно изучить все возможности и ожидаемую прибыль.

4. При прошении о получении займа Вы должны быть четко уверены в своем совершенстве относительно банковской репутации. Если инвестор узнает не от Вас хотя бы об одном проколе, то о деньгах и другой поддержке можно будет забыть. Кредит на фирму с плохой кредитной историей почти также невозможен, как и при отсутствии ведения экономической деятельности. Отличная репутация позволит Вам взять денежные средства очень выгодно и дешево.

Возможно, что можно будет и обойти один из этих пунктов, но тогда все остальные или несколько из них обязаны быть просто идеальными. Про фирмы-однодневки можно заявить с уверенностью, что почти они все сразу же отсекаются кредиторами при отборе наиболее добросовестных заемщиков. Единственное, что можно заметить: есть небольшое количество банков, которые ради привлекательности своих клиентов идут на такой шаг и кредитуют бизнес в день самого открытия. Так как риски здесь довольно высоки, процентная ставка тоже покажется не из лекгих.

Поэтому, выбирать только Вам: быть послушным и примерным клиентом, чтобы получать финансовые продукты на выгодных условиях или переплачивать лишние сборы, пени и комиссии лишь за то, что не постарались внести ежемесячный платеж в нужный период времени, не нашли нужной суммы или просто пренебрегли этой операций. Ответ на такой вопрос напрашивается сам собой.

Кредит на фирму: где и как его можно получить

Чтобы все прошло удачно и успешно, Вы должны выбрать для себя грамотно выставленную стратегию, заключающуюся в простых этапах:

1. Вам необходимо рассчитать нужную сумму денег. Если это будет кредит на фирму без залога, то побеспокоиться о фактах, которые помогут убрать все возможные риски с глаз кредитора. Запрашиваемая сумма денег должна четко равняться тому денежному объему, который Вам необходим для покрытия расходов по развитию или расширения. Взамен банк попросит соответствующее обеспечение, Вы обязаны будете его подготовить заранее.

2. Следующим шагом должен стать просто расчет: Вы должны сравнить и сопоставить возможную процентную ставку с предполагаемой рентабельностью. Кредит на фирму должен иметь годовой процент намного меньше, чем полученная чистая прибыль. Иногда после даже примерного такого вычисления становится ясно, что нет смысла брать займ.

3. Подобрать небольшую линейку предложений, от 3 до 10, эти программы должны соответствовать Вашим желаниям и возможностям. Возможно, легче будет обратиться к специальным сайтам, которые самостоятельно проводят сравнение и Вам уже выдают чистые отличия. При личном мониторинге не стоит сильно углубляться в детали, хватит лишь обобщающего взгляда, вроде подходит мне это или нет.

4. Предпоследним приближающимся шагом к кредиту на фирму станет сбор документов, необходимых для любого займа.

5. Рассылаем заявки на деньги. С таким багажом обязательных справок и документов получить кредит будет не проблема. Большинство, увидев Ваши цифры, одобрять Ваше прошение и сообщат Вам об этом через пару часов. Некоторые же инвесторы будут днями анализировать и проверять информацию. Чем больше Вы захотите взять денег, тем большая кипа справок Вам предстоит для сбора.

Дата добавления: 26.08.2014 от mos-zalog.ru

mos-zalog.ru

как его оформить на ООО без залога?

расчет кредитаВ бухгалтерии любого банка наиболее доходной статьей является кредитование ООО. По этой причине они предлагают потенциальным клиентам многочисленные программы, которые допускают снижение по процентной ставке, отсутствие комиссии и так далее. Чаще всего компании берут кредит на фирму для покупки недвижимости, техники, оборудования. Некоторые, таким образом, хотят открыть свое дело, расширить предприятие, создать филиал.

Развитие бизнеса в современных условиях невозможно без дополнительного финансирования. Отличительная черта российского бизнеса состоит в том, что наши предприниматели хотят получить доход в краткосрочный период.  Отсюда и потребность в дополнительном обеспечении со стороны банков.

Выдать кредит может банк или другая организация, находящаяся в реестре. Преимуществом первого являются льготные условия, если в банке имеется расчетный счет или хорошая кредитная история.

Чтобы оформить займ нужно подать заявку в кредитное учреждение и собрать документы:

  • Выписка из реестра юридических организаций.
  • Справка из налоговой, в которой должно быть указано, что у фирмы отсутствуют задолжности.
  • Финансовая отчетность ООО, в которой должны быть указаны убытки, прибыль и баланс предприятия.
  • Справка из других кредитных учреждений, если имеются другие займы.
  • Документ, демонстрирующий оборотные средства по имеющимся расчетным счетам.
  • Расшифровка дебиторской и кредиторской задолжности.
Кредит организация зачастую берет не маленький, иногда эта сумма доходит до нескольких десятков миллионов. Если банк удостоверится в платежеспособности фирмы или наличии залога, средства выдаются вскоре после проверки документации. Кредитные программы для ООО существуют разные.

Срочное кредитование осуществляется только один раз, а сумма ограничена. Денежные средства в иностранной валюте могут получить только организации, которые имеют стабильный доход или осуществляют внешнеэкономическую деятельность. Такая программа позволяет ООО пользоваться кредитными деньгами частями, в тех количествах, которые необходимы. Никакого дополнительного оформления для этого не требуется.

Зачастую компании пользуются такой услугой как «банковская гарантия».

собеседование по кредитуВ этом случае банк ответственен за перечисление необходимой денежной суммы на счета партнеров компании, после письменного оформления требования. Такое финансирование «овердрафт» — идеальный вариант для оплаты расчетных документов, если на счету дефицит средств.

Сразу после того, как предприниматель представляет кредитному инспектору все необходимые документы, начинается проверка платежеспособности фирмы. В качестве залога может выступить  имущество организации, допустимо привлечение поручителя.

После оценки залога, кредитная организация устанавливает сумму выдаваемых денежных средств, которые может получить кредитор, а так же определяет процент, условия внесения платежей, срок кредитования. Процент во многом зависит от платежеспособности фирмы, новому предприятию банк не может предоставить денежные средства под небольшую процентную ставку.

Перед тем, как оформить денежные средства на развитие, кредитор досконально проверяет все предоставленные документы, в том числе счета, уплаты по налогам, а так же данные самого директора организации.

Банки соглашаются выдавать кредит и фирмам, которые начинают свою деятельность с нуля. Правда такой кредит получить не легко, для этого нужно сначала доказать, что организация имеет потенциал в будущем. В качестве доказательства подойдет правильно составленный бизнес-план.

Второе условие, чтобы получить кредит — наличие залога у будущего предпринимателя, которое должно быть обязательно ликвидным.

creditnation.ru

Кредит для ООО: условия, варианты, возможности

Финансирование бизнеса » Кредит на фирму: условия, варианты получения »

ООО - наиболее распространенная организационно-правовая форма среди малого и среднего российского бизнеса. 

Банки в целом хорошо относятся к заемщикам, юридическое лицо которых оформлено как общество с ограниченной ответственностью. Более того, большинство программ кредитования малого бизнеса "заточено" именно под ООО.

Соответственно, условия (процентная ставка и требования к заемщику) в случае ООО такие же, как и в целом для малого бизнеса. Узнать о них подробнее можно здесь и здесь.

Тем не менее, есть некоторые нюансы, которые стоит понимать собственникам фирмы, зарегистрированной как общество с ограниченной ответственностью. Касаются эти нюансы как раз ограничения ответственности по кредиту.

Отвечает ли владелец бизнеса за долги фирмы (ООО)?

Формально, если в уставе организации не указано иное, то учредитель юридического лица в данной форме не должен отвечать по обязательствам фирмы активами, которые он в нее не вкладывал. Этим владелец компании отличается от индивидуального предпринимателя, который, как известно, отвечает по долгам, связанным с ведением бизнеса, всем своим имуществом (за некоторыми исключениями).

Однако на практике платить долг банку за свою компанию приходится.

Дело в том, что в большинстве случаев ссуда для развития бизнеса выдается только при условии поручительства со стороны собственника. А в некоторых случаях требуется также поручительство или согласие супруга.

См. подробнее о поручительстве и поручителях.

Эта мера помогает банкам защищаться от мошенничества с использованием "фирм-однодневок". 

То есть по сути, если заем не обеспечен достаточно весомым залогом, то, банк, как правило, парой дополнительных пунктов в соглашении обеспечивает себе гарантию возврата денег уже за счет владельца компании.

biznes-kredit.info


Смотрите также