Особенности оформления кредита на строительство дома. Кредит на строительство дома под залог земельного участка


Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Большинство банков могут выдавать кредиты под залог недвижимости, к примеру, квартиры в городе или дома в деревне. Существует еще один вид обеспечения – участок земли, который также может быть гарантом платежеспособности заемщика. При каких обстоятельствах есть возможность оформить кредит на строительство дома под залог участка в наше время?

Финансовые организации могут предложить такие виды займов:

  • Займ целевой, который предоставляется с целью строительства дома, покупки недвижимого имущества, установления коммуникаций.
  • Кредит на различные нужды, при котором не требуется предъявления справки о доходах. Особенностью данного вида займа можно назвать ограниченные сроки кредитного периода и завышенную процентную ставку.
  • Специфика оформления займа под залог

    Оформление займа под залог земли имеет свою специфику. Утверждая кредит на строительство дома под залог земельного участка, все финансовые учреждения берут землю под постройку жилого дома, а также участок под сельскохозяйственные угодья.

    Клиент банка в таком случае должен быть владельцем участка земли. Но в некоторых случаях для положительного решения банка достаточно оформления арендной территории под залог, если на ней есть ликвидные строения, которые можно также использовать как обеспечение.

    Проблема появляется при оценке земли, от которой в большей степени зависит сумма заемных средств. Поскольку, по мнению банков, земля не считается достаточно ликвидной, сумма кредита чаще всего составляет около семидесяти процентов от общей стоимости участка земли. Постройки, находящиеся на территории земли, которая берется в залог, тоже входят в стоимость участка. Это значит, что при невыполнении условий договора они тоже возврату не подлежат.

    Условия, необходимые для предоставления земли в залог

    Основное условие, которое ставит банк к заемщику – документ, подтверждающий наличие оснований на владение землей. В случае аренды земли получателю кредита необходимо согласовывать этот факт с владельцем.

    Дополнительные условия получения ссуды:

  • Земельный участок должен находиться в том регионе, где имеется отделение банка.
  • Площадь, взятая в качестве залога, должна иметь доступ, независимо от сезона.
  • Земля должна принадлежать заемщику или арендатору, но не третьим лицам.
  • Данная площадь не может размещаться на территории заповедника или заказника.
  • Земля не должна быть объектом судебных разбирательств.
  • Важно, чтобы земля была ликвидной, иначе кредиторы за нее могут дать гораздо меньше заемных средств, чем рассчитывает заемщик. Финансовые организации делают акцент на инфраструктуре вокруг участка, его отдаленности от городской зоны и населенного пункта. При оценивании участка они делают ставку на перспективности рынка земли.

    Кредит под залог строящегося дома предоставляется на основании требований, установленных банками. Решение финансового учреждения по кредиту может зависеть от типа и вида разрешения на использование участка.

    Предоставляется кредит на участок и строительство дома под залог строительства частного дома и сельхозугодий. Но в первом случае процентная ставка будет ниже по причине ликвидности залогового имущества. Особенно актуальными становятся земли в районе коттеджного городка, поскольку в перспективе на них можно будет строить жилые дома.

    Если заемщик берет кредит на строительство под залог земельного участка, предназначенного для возведения сельхозкультур, процентная ставка будет завышена, поскольку данные территории обычно находятся за пределами населенного пункта. В таком случае и кредитный период будет короче. При оценке земли, отведенной под сельскохозяйственные культуры, оценщик акцентирует свое внимание на плодородии земельных угодий, местонахождении земли по отношению к населенному пункту и наличии вокруг участка инфраструктуры.

    Документация

    Для предоставления земельной территории под залог требуются такие документы:

  • справка, которая подтверждает право на владение землей или ее аренду;
  • справка ЕГРП, которая подтверждает информацию об отсутствии ареста на землю;
  • выдержка из кадастрового паспорта;
  • полный отчет о результатах оценивания земли;
  • полный пакет документов, подтверждающий личность заемщика и информацию о доходах.
  • Где оформить?

    Сейчас кредит под залог строящегося жилья чаще оформляют в двух учреждениях – в филиале Россельхозбанка, Сбербанка. В филиале Сбербанка предлагаются кредитные продукты в виде программ, по которым есть возможность получить займ на двадцать лет. В отделении Россельхозбанка разработаны специальные программы, которые включают потребительские кредиты и займы, направленные на развитие сельского, подсобного, садоводческого хозяйства и проведение коммуникаций. Благодаря этим банковским продуктам есть возможность получить займ под строительство частного дома, используя землю как залог.

    Сбербанк является надежной банковской организацией, которая оформляет займ на строительство жилого дома. Несмотря на большое количество документации, которую нужно предъявить сотруднику банка при оформлении заявки, данная процедура полностью себя оправдывает, поскольку позволяет значительно экономить средства.

    Сроки кредитования в данной организации позволяют расплачиваться с финучреждением постепенно, не отказываясь от повседневных трат на различные нужды на протяжении всего кредитного периода.

    При необходимости вы всегда имеете возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей. Для этого можно увеличить сроки кредитования, уменьшить сумму займа, найти предложение, позволяющее взять займ с минимальной процентной ставкой.

    Для оформления заявки от вас потребуются вышеперечисленные документы, и ожидаете решения.

    Займ под залог земельного участка: достоинства и недостатки

    Заем под залог земли имеет свои достоинства и недостатки.

    Плюсы:

  • Этот вид займа имеет менее жесткие условия погашения в сравнении с кредитом без обеспечения.
  • Обеспечение дает возможность взять кредитные средства даже людям с негативной КИ.
  • Сдав землю в обеспечение, клиент банка имеет право ее эксплуатировать.
  • Минусы:

  • Этот вид кредитования предполагает немалые расходы в виде государственной пошлины, страхования и оценивания данной территории.
  • Подбор программ для займа с обеспечением не слишком разнообразен.
  • К заемщику при оформлении займа предъявляются жесткие требования.
  • Землю в качестве залога оценить достаточно сложно, поскольку четких критериев оценивания не слишком много.
  • Несмотря на несовершенство кредитования такого типа, данная процедура позволяет оформить займ на максимально выгодных условиях. Самое главное, чтобы залог был оценен как ликвидный объект, и соответствовал требованиям кредиторов.

    Каждый заемщик должен понимать ответственность перед финансовой организацией и четко выполнять условия договоренности. А чтобы мероприятие было успешным, нужно правильно выбирать банк, и обращаться только в проверенные организации, в которых можно не сомневаться.

    topbank.su

    "Строительство дома под залог земельного участка" - Ипотека в Москве

    Размер ипотеки от 490 000 РУБ
    Срок ипотеки, месяцев 36 - 360
    Процентная ставка по ипотеке 12.75% - 16.15%
    Регион ипотекиМосква
    Описание/цель ипотеки

    На строительство индивидуального жилого дома под залог имеющегося участка земли.

    Обеспечение/поручительства по ипотеке

    Залогом может выступать земельный участок для строительства, а также (при наличии) строящиеся / построенные на нем и принадлежащие залогодателю здания, строения, сооружения, объекты незавершенного строительства / жилой дом.

    Виды учитываемых доходов, их подтверждение

    Для работников по найму:

    • справка с места работы по форме 2-НДФЛ и/или справка с места работы в произвольной форме (с помесячной разбивкой суммы заработка, при условии согласования формы справки с банком) о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года или за фактически отработанное время на последнем месте работы;
    • копия налоговой декларации за предыдущий налоговый период с отметкой налоговой инспекции (при наличии).

    Для владельцев бизнеса:

    • справка с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года за период не менее 6 месяцев или за фактически отработанное время на последнем месте работы (с помесячной разбивкой суммы заработка), при условии согласования формы справки с банком;
    • выписка из банка (банков – при наличии нескольких счетов) о движении денежных средств по дебету и кредиту (расчетный, валютный счет) с оборотами по месяцам за период 12 месяцев, но не менее чем за 6 месяцев;
    • копии форм № 1 и 2 (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) за предыдущий год и на последнюю отчетную дату (за последний отчетный период) или копия налоговой декларации по ЕНВД или в связи с применением УСНО.

    В случае подтверждения дохода справкой по форме банка процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

    Возраст ипотечного заемщика21-65
    Стаж работы, необходимый для получения ипотекиОбщий трудовой стаж - более 1 года
    Требуется ли гражданство РФНет
    Прописка/регистрацияЛюбая
    Страхование ипотеки

    Значение годовой процентной ставки зависит от наличия у вас страхового полиса по рискам:

    • утрата жизни и трудоспособности заёмщика;
    • утрата или повреждение приобретаемой квартиры;
    • прекращение или ограничение права собственности на квартиру.

    В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры процентные ставки увеличиваются на 3% годовых от указанных ниже.

    Комиссии по ипотеке

    Без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита.

    Гашение ипотеки

    Ежемесячными равными платежами.

    Досрочное погашение без комиссий и штрафов с момента его получения.

    Способы погашения кредита:

    • В офисах ВТБ 24;
    • Через банкоматы ВТБ 24;
    • Через систему «Телебанк»;
    • Переводом из другого банка;
    • В отделениях «Почты России».
    Дополнительные условия по ипотеке

    Максимальный размер кредита — до 200% от текущей оценочной стоимости предмета ипотеки.

    После регистрации ипотеки жилого дома в пользу банка процентная ставка снижается на 2,5% годовых.

    Документы, необходимые для ипотекиОзнакомиться целиком →
    Страница описания условий ипотеки http://www.vtb24.ru/personal/loans/mortgage/individual/house/Pages/moscow.aspx
    Рассчитать ипотеку с помощью ипотечного калькулятора Creditbank24.ru →

    moscow.creditbank24.ru

    Кредит на строительство частного дома: варианты получения кредита

    Нуждаясь в улучшении жилищных условий, не имея наличных в достаточном объеме, многие задумываются об оформлении ипотечного кредита. Благодаря расширению кредитных программ, получить, таким образом, деньги можно не только для покупки квартиры или готового дома, но и для строительства. Желая построить собственный частный дом, будь он в черте города, или загородный, воспользуйтесь получением кредита на строительство частных домов. На сегодняшний день спрос на данное кредитование растет, в связи с чем, банки предлагают усовершенствованные программы, с условиями, доступными для населения. Во многих случаях строительство своего частного дома более выгодно, чем приобретение квартиры. Если уже имеется земельный участок, или хочется жить как можно дальше от суеты большого города, как никогда будет, кстати, свой дом. Да и построить вы его можете по своему проекту, учитывая все свои предпочтения. При нехватке собственных средств оформите кредит на строительство частных домов. Этот вид кредитования схож с ипотекой, но есть свои особенности:

    • средства предоставляются частным лицам под залог имеющегося земельного участка, существующих построек на нем, либо под залог иной недвижимости;

    • после завершения строительства можно переоформить кредит под залог построенного частного дома, благодаря чему условия кредитования станут существенно лучше;

    • при получении кредита на строительство, необходимо отчитываться перед банком за все потраченные деньги, а при кредитовании под залог недвижимости такой необходимости нет.

    Варианты получения кредита на строительство частного дома

    1. Оформляя кредит на строительство частного дома под залог самого земельного участка, вы получите не более 80% от его оценочной стоимости. Для увеличения суммы кредита стоит передавать в залог и все существующие постройки на участке, если таковые имеются, это увеличит оценочную стоимость залога, и как следствие, на большую сумму кредита можно рассчитывать. Для увеличения суммы займа дополнительным залогом может выступать иная недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика.

    2. Кредиты на строительство своего частного дома банки выдают на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 15%. Условия на кредитование под залог участка отличаются от ипотечной программы под залог недвижимости в худшую сторону. Поэтому, имея желание переплатить меньше, стоит сразу же после завершения строительства переоформить кредит под залог построенного дома. Таким образом, вы получите займ с более привлекательными условиями.

    3. Если необходима небольшая сумма заемных денег для завершения строительства, или на постройку небольшого частного дома, можно оформить нецелевой беззалоговый кредит. Но процентная ставка по такому кредиту будет значительно выше.

    4. Помимо стандартного кредита на строительство частных домов, оформленного в банке, можно воспользоваться услугами некоторых строительных компаний. Последние, сотрудничая с банками, которые их кредитуют, окажут помощь в строительстве дома для заказчика в кредит, при этом потребуется от заказчика только паспорт, и нет необходимости предоставлять дополнительный залог.

    Стандартные условия выдачи кредита банковскими учреждениями на строительство частных домов:

    — валюта кредитования – российские рубли;

    — максимальная сумма кредита – не больше 85% от стоимости залогового имущества;

    — период кредитования – до 30 лет;

    — взнос первоначальный – не менее 15%;

    — обеспечением по кредиту может выступать кредитуемое или другое жилое помещение.

    Следует знать, что при оформлении кредита на строительство заемщику необходимы собственные средства помимо 15% от запрашиваемого кредита для первоначального взноса. Также необходимо заплатить оценщику за оценку объекта залога, услуги частного нотариуса и госпошлину за договор залога. А также потребуется ежегодная страховка объекта залога на весь период действия договора залога. Кредит предоставляется на длительный срок. В течение всего этого периода ежемесячно необходимо совершать ежемесячный платеж в счет погашения кредита, а также начисленных процентов за его пользование. Проценты за пользование заемными деньгами начисляются обычно на остаток задолженности. Отсюда вывод, чем быстрее погасить кредит, тем меньше переплата по нему будет.

    Обращаясь за кредитом для строительства частного дома, подготовьте всю документацию на участок, имеющиеся постройки на нем, документы на дополнительную недвижимость, а также техническую документацию на новый строящийся дом. Все эти документы необходимы кредитному специалисту для рассмотрения заявки на кредит. Подготовив всю документацию, тщательно проанализируйте кредитный рынок, в поисках банка, готового предоставить вам запрашиваемый кредит. Следует обратить внимание не столько на процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, процент первоначального взноса, какие виды страховок необходимо оформить, ведь все это влечет за собой дополнительные расходы и удорожает кредит.

    Похожие статьи

    globuslife.ru

    Как взять целевой кредит на строительтсво дома

     

    Достоинства частного дома, возведенного за городом с учетом личных пожеланий владельца, не идут ни в какое сравнение с типовой городской квартирой в многоэтажке. Ведь это и тишина со свежим воздухом, и приятный вид из окна, и большая площадь, поэтому все больше городских жителей приступают к индивидуальному строительству. Но, поскольку оно требует значительных финансовых вложений, им приходится взять ипотечный кредит на строительство загородного дома - их сегодня, идя навстречу индивидуальным застройщикам, предоставляют многие банки. Особенно это актуально для владельцев земельных участков, которые можно оформить в качестве залога.

     

    Требования банка весьма серьезные

     

     

    Строительство дома в кредит

    Следующим условием, как правило, является внесение первоначального взноса, обычно составляющего около трети ссужаемой суммы. К тому же будут довольно высокими проценты за пользование кредитом на строительство частного дома. Это связано с определенным риском для банка в случае займа без возврата крупной суммы.

    Большинство банков, осуществляющих такое кредитование, в обязательном порядке требуют поручительства третьих лиц либо предоставления в качестве залога недвижимости высокой ликвидности. Например, вероятность получить кредит на строительство дачного дома у владельцев городской квартиры намного выше. При этом данное дополнительное обеспечение будет необходимо не на полный срок погашения займа, который может составлять не один десяток лет, а только до завершения постройки возводимого дома, после чего он сам сможет служить залогом.

    Одним из вариантов такого обеспечения является земельный участок, приобретенный в собственность под строительство. Пригородные земли крупных населенных пунктов довольно дорогие, и средств, полученных в результате их залога, вполне может хватить на возведение дома. Для возможности оформления участка в этом качестве он должен принадлежать к земельным поселениям, предназначенным под индивидуальное строительство, не иметь статуса дачного или садового участка, не относиться к природоохранной зоне и не быть отягощенным арендой, рентой или другим залогом. Сумма кредитования в этом случае не будет превышать стоимости земли.

     

    Есть ли льготы?

     

     

    Недвижимость выступает залогом

    Займы на строительство жилья бывают нескольких видов, отличающихся процентными ставками, условиями кредитования и сроками погашения. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки. Так, в случае вступления в ипотеку обязательным условием является закладывание недвижимости. Преимуществом этого вида кредита служат довольно низкие проценты, упрощенная процедура оформления и отсутствие дополнительных требований, а недостатком – невозможность его получения под залог земельного участка.

    Выдаваемые большинством крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) целевые кредиты на строительство дома также отличаются довольно низкими процентными ставками. Но для их получения требуется предоставление большого пакета документов, так как заемщику необходимо точно знать, как распланированы строительные работы и расходы на них. Отличительной особенностью этого вида кредитования является невозможность потратить полученные деньги на какие-либо цели, кроме жилищного строительства, а также трудность их получения наличными.

     

    Кредит с невысокой процентной ставкой

    Еще одним отличием целевых займов служит возможность изменения процентной ставки на всем протяжении срока кредитования. Обычно она зависит от времени завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию. Также деньги при целевом кредитовании могут выплачиваться не сразу в полном объеме, а частями – для финансирования определенных объемов работ.

     

    Многие банки работают с клиентами на индивидуальных условиях

     

     

    Процедура оформления не отличается сложностью

     

    При этом существенным минусом будут более высокие, в сравнении с другими видами займов, используемых при индивидуальном строительстве, проценты. Поэтому, прежде чем взять такой кредит, нужно тщательно рассчитать потребность в денежных средствах и свои реальные возможности по погашению займа.

     

    Выдавая деньги на ведение строительных работ, многие банки способны предоставить удобные схемы погашения кредита. Можно вносить средства как ежемесячно равными суммами, так и постадийно, по мере завершения определенного этапа возведения дома. Индивидуальная схема внесения платежей способна также помочь застройщику в случае временной приостановки работ, избавляя от необходимости повторного получения кредита.

    creditnyi.ru


    Смотрите также