Как взять кредит наличными под залог квартиры. Кредит наличными под залог квартиры


Кредит под залог квартиры в Санкт-Петербурге

Взять кредит под залог квартиры

Зачастую, даже нуждаясь в крупной сумме денег, владельцы недвижимого имущества побаиваются оставлять квартиру в обеспечение, движимые различными мифами о залоговом кредитовании. Развенчаем некоторые из них:

  • Миф 1. У вас отбирают право на квартиру. Ссуда под залог квартиры не рассчитана на передачу права собственности. Владелец просто не сможет без согласия кредитного учреждения продать, подарить или каким-либо другим способом распорядиться недвижимостью до полного погашения кредита, только и всего.
  • Миф 2. Банки отбирают все документы на собственность. Убедиться в обратном можно, если вы позвоните в банк, который вы подобрали на нашем ресурсе, и спросите представителя о судьбе документов, устанавливающих право собственности. Ищите кредитного партнера, который работает открыто и легитимно.
  • Миф 3. Получить кредит под залог квартиры абсолютно любое лицо, которое имеет регистрацию в ней. Это неправда: банковские организации выдают деньги только официальному собственнику квартиры, при наличии документов, подтверждающих право собственности.

Получается, условия кредитования лучше уточнять в самом банке согласно вашим индивидуальным обстоятельствам.

Наш сайт дает возможность проанализировать и сравнить программы залогового кредитования разных организаций и подобрать лучший вариант, не выходя из дома. Будьте внимательны, отдельные банки готовы выдать срочный кредит под залог квартиры при условии передачи целого пакета документов, подтверждающих право собственности. Подобное значимое обеспечение, как квартира, как правило, значительно сокращает сроки рассмотрения заявки и дает возможность вам взять немалую сумму на более долгий срок на наиболее выгодных условиях.

После отправки заявки в выбранный банк с вами свяжется менеджер, и вы сможете задать ему все имеющиеся вопросы по кредитному контракту. С нашей помощью взять кредит под квартиру быстро и удобно!

credit-nalichnymi-spb.ru

Кредит наличными под залог квартиры — Займы Онлайн

Получить ссуду не сложная задача, если с документами все в порядке. В случае, когда заемщик не может предоставить справку о доходах и подтверждение занятости, лучше обращаться в банки для получения кредита с обеспечением.

Такой вид кредитования отличается стоимостью обслуживания. Ведь ссуда под залог квартиры не влечет за собой риски, что позволяет финансовому учреждению снизить ставки.

Условия получения

Кредитные организации охотно принимают такое залоговое имущество, как квартира. Ежегодно ее стоимость растет, что позволяет считать недвижимость ликвидным имуществом.

Чаще всего граждане обращаются за таким обязательством сразу в несколько банков. Например, в Сбербанке им нравятся условия получения, а в Альфа банке — требования к заемщикам.

Главное условие при предоставлении обеспечения — заемщик должен обладать правом собственности на квартиру.

Наименование Процентная ставка Максимальная сумма (млн.) Срок (мес.)
Райффайзен 17,5 9 180
Держава 22-36 15 36
Россельхоз 16,5 10 120
Сбербанк 16,5-19,5 10 240
Зенит 17,5-24 14 180
Банк реконструкции и Развития 18 5 60
Югра 23,5 3 24
Тинькофф 15,25 3 240
Локо 16,4 3 84
Инвесторг 17 40 120
Тройка-Д 20 1 36
Жилищное финансирование 14,89 8 240
Ренесанс 15,9 0,5 60
Транскапиталл 21 10 120
Возрождение 24 10 60
ВТБ24 16 90 60
Альфа банк 17 10 60

Требования к заемщику

Каждое из представленных финансовых учреждений предъявляет собственные требования к заемщикам. Эти действия Центробанк не ограничивает, что позволяет банкам диктовать свои условия, выбирая добросовестных клиентов по внутренней процедуре.

Необходимо помнить, что помимо тех требований, которые предъявляет банк, существует ряд негласных требований. Не соблюдая их, вы не получите одобрение по заявке.

Каждый финансовый аналитик анализирует клиента не только по представленным документам, но и оценивает внешний вид, манеру общения.

Это позволяет получить общие сведения о клиенте, как о добропорядочном заемщике.

Наименование Возрастные ограничения Гражданство  (РФ) Постоянная регистрация Наличие телефона 2НДФЛ и трудовая книжка
Райффайзен 23-60 + + Стационарный+ мобильный +
Держава 21-55 + + Домашний+ сотовый +
Россельхоз 20-75 + + Стационарный+ мобильный+ рабочий +
Сбербанк 20-65 + + Стационарный+ сотовый+ рабочий +
Зенит 21-65 + + Стационарный+ мобильный
Банк реконструкции и Развития 21-65 + + Домашний+ сотовый
Югра + + мобильный
Тинькофф 21-75 + + мобильный
Локо 21-65 + + мобильный
Инвесторг 21-65 + + Стационарный+ сотовый
Тройка-Д 22-68 + + мобильный
Жилищное финансирование 18-64 + + Стационарный+ сотовый+ рабочий +
Ренесанс 20-65 + + Стационарный+ мобильный +
Транскапиталл 21-65 + + мобильный +
Возрождение 21-65 + + Стационарный+ сотовый+ рабочий +
ВТБ24 21-70 + + Стационарный+ сотовый+ рабочий +
Альфа банк 18-65 + + Мобильный +

Какие банки предоставляют кредит наличными под залог квартиры

Практически все представленные банки предоставляют кредит наличными под залог. Но некоторые из них требуют обеспечение в виде земельного участка, гаража.

Поэтому прежде чем пойти в финансовое учреждение необходимо проанализировать все предложения и выявить оптимальное.

Наименование Процентная ставка Максимальная сумма (млн.) Срок (мес.)
ВТБ24 16 90 60
Альфа банк 17 10 60
Россельхоз 16,5 10 120
Сбербанк 16,5-19,5 10 240
Ренесанс 15,9 0,5 60
Транскапиталл 21 10 120
Возрождение 24 10 60
Совком 12 1 60

Видео: Как правильно взять

Как оформить

Оформление ссуды — достаточно долгая процедура, требующая предельной внимательности при заполнении кредитного договора.

Нужно помнить, что его нужно тщательно изучать, несмотря на то, что кредитные специалисты постоянно пытаются отвлечь. Не думайте об очереди. Ведь вы заключаете сделку на несколько лет и должны быть осведомлены обо всех нюансах.

Если гражданин не имеет возможности изучать договор в отделении, то для него есть возможность подать заявку дистанционно с привлечением курьерской службы.

Такую функцию предоставляют не все кредитные учреждения, поэтому стоит уточнить о наличии данной услуги в конкретном банке.

Оформление в отделении банка:

  1. заходите в отделение финансовой организации;
  2. берете талон электронной очереди;
  3. как только прозвучит номер клиента, он должен проследовать в указанное место;
  4. разъяснив просьбу, передать документы кредитному специалисту;
  5. заполнить анкету-заявление;
  6. расписаться на каждом листе снятой копии с документов;
  7. ожидать решение;
  8. при положительном ответе с клиентом связывается специалист и оговаривает способы получения денежных средств и договора.
  9. Заемщик приходит в указанное время и место, получает деньги и подписывает договор. Выдается второй экземпляр клиенту.

Дистанционно:

  1. выбираете оптимальное предложение;
  2. заходите на официальный сайт финансовой организации;
  3. заполняете электронное заявление-анкету;
  4. сканируете документы;
  5. отправляете файл;
  6. ожидаете решение;
  7. при положительном ответе от банка с заемщиком созваниваются и предлагают прийти в отделение для подписания договора и получения денег.

Онлайн с привлечением курьера:

  1. выбираете кредитную организацию, представляющую такие услуги;
  2. заполняете заявку;
  3. сканируете документы;
  4. отправляете файл;
  5. при положительном решении вам перезванивают и оговаривают место встречи. Как правило, это адрес регистрации или работы;
  6. курьер привозит кредитный договор, заемщик его подписывает и получает второй экземпляр на руки;
  7. курьер выдает денежные средства.

Необходимые документы

Перед тем, как отправиться в тот или иной банк, нужно узнать все необходимые документы и заранее их собрать.

Помните, что некоторые документы имеют небольшой срок годности. Поэтому рассчитывайте свое время правильно.

Каждая кредитная организация имеет свои требования к документации, а перечень справок можно увидеть на официальном ресурсе учреждения.

Наименование Паспорт СНИЛС Другие
Райффайзен + Второй документ
Держава + Второй документ
Россельхоз + + Второй документ
Сбербанк + + 2НДФЛ или 3НДФЛ
Зенит +
Банк реконструкции и Развития +
Югра +
Тинькофф +
Локо +
Инвесторг + Второй документ
Тройка-Д + Второй документ
Жилищное финансирование + + 2НДФЛ или 3НДФЛ, копя трудовой книжки
Ренесанс + + Второй документ
Транскапиталл + +
Возрождение + + 2НДФЛ или 3НДФЛ
ВТБ24 + + 2НДФЛ
Альфа банк + + 2НДФЛ или 3НДФЛ
Совком + + Второй документ

Погашение кредита

Погашать обязательства каждый заемщик обязан ежемесячно в установленном порядке. В случае неоплаты банк вправе обратиться в суд для ареста имущества и реализации на торгах для возврата задолженности. Чтобы этого не произошло, гражданин должен знать способы оплаты и срок зачисления денежных средств на счет.

Погасить кредит можно через:

  1. кассу банка — моментальное зачисление, осуществляется на бесплатной основе;
  2. банкомат — моментальное зачисление, без комиссии;
  3. стороннее кредитное учреждение — зачисление до пяти рабочих дней, взимается комиссия в соответствии с порядком этого банка;
  4. Почту России — зачисление до трех дней, комиссия по условиям учреждения;
  5. Евросеть — средства до пункта назначения доходят в течение семи дней, комиссия взимается сторонней организацией;
  6. личный кабинет — моментальное зачисление. При переводе между счетами комиссия не взимается;
  7. электронный кошелек — моментальное зачисление с комиссией системы.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредитования, независимо от того, с обеспечением оно или нет, имеет преимущества и недостатки.

 Кредит наличными под залог квартиры — выгодный продукт, если клиенту требуется большая сумма денежных средств, но предоставить справку о доходах он не может.

Из его преимуществ можно выделить:

  1. скорость одобрения заявки;
  2. большая максимальная сумма;
  3. значительный срок уплаты ссуды;
  4. наличие досрочного погашения без комиссии;
  5. различные виды оплаты обязательств.

Несмотря на широкий перечень преимуществ, кредит наличными имеет существенные недостатки:

  1. залог. Все действия, связанные с переводом назначения квартиры, перестановкой, происходят только с согласия банка;
  2. выдаваемая сумма эквивалентна стоимости имущества. То есть, если человек имеет только долю в недвижимости, то сумма будет равна ее кадастровой стоимости.

Желая взять ссуду, обязательно оценивайте свои возможности правильно. Ведь если заемщик не сможет оплачивать обязательства, то квартира пойдет на реализацию. И тогда человек останется без жилья. Читайте кредитный договор и уточняйте то, что вам не понятно.

zaimgid.ru

Как взять кредит наличными под залог квартиры

Возникла необходимость в получении кредита, а вы не можете подтвердить свою платежеспособность. Есть ли выход? Конечно, есть. Во-первых, при наличии автомобиля, у вас есть возможность взять кредит под залог машины. Во-вторых, если вам необходима более крупная сумма, то рекомендую вам взять кредит наличными под залог квартиры.

Кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ.

Во-первых, заявка на его получение банками рассматривается 1-2 рабочих дня.

Во-вторых, вы можете рассчитывать на сумму в размере 80% от стоимости вашей квартиры.

В-третьих, срок кредитования вы выбираете самостоятельно от 1 месяца до 25 лет.

В-четвертых, не требуется справка о доходах.

В-пятых, ваши права собственника не ограничиваются, вы даже можете сдавать свою жилплощадь.

Теперь, давайте разберемся какие шаги вы должны сделать, чтобы получить кредит под залог квартиры.

Шаг 1. Сделайте анализ и обзор программ кредитования, которые предлагают банки вашего города. Сравнивайте процентные ставки, комиссии и предполагаемую величину штрафов при задержке выплат.

Шаг 2. После того, как выбрали кредитное учреждение переходите к заполнению заявки. Это можно сделать непосредственно в банке, но быстрее оформить её через интернет, зайдя на официальный сайт выбранного банка.

Шаг 3. Дождитесь когда с вами свяжутся сотрудники кредитного отдела банка и объявят о своем решении. Если заявка на кредит наличными под залог квартиры одобрена, то переходите к следующему шагу, иначе попытайте «счастья» в другом банке.

Шаг 4. Собрать пакет необходимых документов. Это, как правило, два документа удостоверяющих вашу личность, свидетельство о собственности на вашу недвижимость. Возможно, что понадобятся ещё какие-нибудь документы – вам об этом сообщат сотрудники кредитного отдела.

Шаг 5. На этом этапе оформляется кредитный договор. Обязательно внимательно прочитайте весь договор и, особенно то, что написано мелким шрифтом. Подписывайте договор только в том случае, если вас все в нем устраивает.

Шаг 6. Теперь осталось только получить деньги. Каким способом вы их получите решать вам. Но есть два варианта: наличными или на расчетный счет.

Как только вы станете обладателем кредита наличными под залог квартиры, всегда делайте своевременные выплаты по его погашению, а лучше старайтесь быстро погасить свой кредит.

mltime.ru

Как взять кредит под залог квартиры: 6 шагов

Вам срочно нужны наличные, но подтвердить свою платежеспособность не представляется возможным? Одно из решений такой проблемы – это взять кредит под залог квартиры. Такой займ будет выгоден обеим сторонам. Вы можете рассчитывать на быстрое оформление кредита, а также на достаточно высокую максимальную сумму займа, кроме того, программы некоторых банков предусматривают льготную процентную ставку по такому виду кредита.Банк, со своей стороны, получает надежную страховку на случай невыполнения заемщиком своих обязательств. Давайте рассмотрим, что нужно сделать для получения кредита под залог квартиры.

  1. Первым делом проанализируйте различные предложения банков в вашем регионе и выберите самое выгодное для вас.Программ кредитования сейчас достаточно большое количество, все они различаются по размеру пакета документов, величине процентной ставки, наличию комиссий за обслуживание счета и выдачу кредита. Кроме того, обращайте внимание на величину штрафов за просрочку выплат, а также досрочное погашение, мало ли что. Если вы, по каким-то причинам, не можете самостоятельно выбрать подходящую кредитную программу, то можно воспользоваться услугами кредитного брокера.
  2. Далее необходимо оформить заявку на получение кредита. Для этого потребуется заполнить заявление-анкету. Это можно сделать, приехав в отделение банка, либо через интернет.Оформление заявки в интернете гораздо быстрее и удобнее. Для этого вам необходимо зайти на официальный сайт банка и найти ссылку на подачу заявки на кредит. Далее, следуя инструкциям, заполните все поля анкеты и отправьте ее.
  3. Дождитесь решения банка. Сроки принятия решения, в зависимости от банка, могут быть от 15 минут до нескольких дней и даже недель. После принятия решения сотрудники банка свяжутся с вами по телефону, который вы указали в анкете.
  4. Если решение банка положительно, то далее вам необходимо собрать требуемый пакет документов.Обязательными документами на такой кредит всегда являются паспорт, второй документ, подтверждающий личность, свидетельство о том, что вы являетесь собственником закладываемой квартиры. Учтите, что банки оставляют за собой право потребовать с вас любой дополнительный документ.
  5. После предоставления необходимого пакета документов, сотрудники банка составят кредитный договор. Внимательно прочитайте все пункты договора, особенно, те, что написаны мелким шрифтом, если вас все устраивает, то подписывайте. Кроме того, на этом этапе обговаривается и составляется график платежей.
  6. После того, как все формальности будут улажены, вы сможете забрать деньги. Получить наличные можно будет двумя способами: на расчетный счет, либо на руки.

Полезно будет также посмотреть на каких условиях можно взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости.

creditwit.ru

Кредит наличными под залог квартиры

Кредит наличными под залог квартиры является одним из надежных способов получения у банковских организаций в очень короткие сроки значительных наличных сумм.

Сами банки охотно производят кредитование данного вида.

Это происходит из-за того что:

1. если не будет вовремя погашен кредит, то банк заберет себе заложенное имущество – вашу квартиру, а это полностью погасит все проценты и комиссии, так как банками производится выдача денежных средств в размере, не превышающем восьмидесяти процентов от рыночной стоимости заложенной квартиры;

2. если будут производиться регулярные выплаты по основной сумме и процентам займа, то для банка это также очень выгодно, поскольку основная сумма обычна большая и выплаты по процентам от нее составляют значительную сумму.

Выгоды данного вида кредитования.

С помощью данного займа можно получить в кратчайшие сроки и под небольшой процент внушительную денежную сумму. А так как главным плюсом этого вида кредитования является то, что он не целевой, то можно использовать полученные деньги по своему собственному желанию.

Если заложенная квартира не является единственным жильем, то можно воспользоваться принятой во всем мире практикой, когда получают данный вид кредита, а квартиру, которая была заложена – сдают, а деньгами за ее оплату погашают проценты по займу.

В результате этого появляется возможность использования свободных  денег в строительстве, покупке недвижимости или применения их для открытия собственного дела.

Кроме этого после оформления кредита наличными под залог квартиры заемщик все равно остается собственником последней.

Как сделать правильный выбор кредитной программы?

Если же принято решение взять кредит под залог квартиры, являющейся единственным в вашем распоряжении жильем, то будьте очень осторожны при подборе кредитного предложения и банка, ведь ситуация может сложиться не в лучшую сторону, вследствие чего у вас не будет возможности погашать проценты по займу и квартира просто окажется в распоряжении банка, а вы — на улице.

Чтобы избежать этой плачевной ситуации, следует уже на начальном этапе подбора кредита внимательно изучить все имеющиеся предложения по кредитам выдающимся под залог квартиры, после чего произвести расчеты ставки по проценту и всех возможных комиссионных сборов.

Рассмотреть нужно предложения максимально возможного количества банков, только после этого можно сделать тщательно взвешенный выбор.

Тем более, что в наше время данная операция не составит каких-то проблем и не займет много времени благодаря наличию подробной информации на различных банковских сайтах, а также специальным кредитным калькуляторам.

www.bankingtips.ru


Смотрите также