Кредитование под заключённые контракты (ФЗ-44, ФЗ-223). Кредит под госконтракт без залога


«Сбербанк» - Контрактное кредитование

Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

  • Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
  • Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

  • Специальные подходы к обеспечению
  • Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

  • Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
  • Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Ограничения:

  • Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
  • Наличие не менее 2-х реализованных контрактов

Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство) 

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

  • Юридические лица - подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
  • SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

Срок - в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.

Сумма кредита:

Минимум из:

  • Себестоимости Контракта;
  • Предстоящих платежей по Контракту;
  • Обеспечение по кредиту.

Обеспечение:

Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:

  • Без обеспечения;
  • С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
  • Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

  • Выручка по финансируемым контрактам;
  • Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

К заказчикам:

А. Заказчики - не девелоперы

1.1 Государственные заказчики:

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.

Б. Заказчики - девелоперы

Наличие целевого финансирования.

К финансируемым контрактам:

  • Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
  • Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
  • Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

  • Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
  • Возможность кредитования без обеспечения.

Кредитование текущей деятельности подрядных организаций (строительство)

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование текущей деятельности, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

Юридические лица - подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 3-х лет, выручка от выполнения подрядных работ - не менее 80% от общей выручки, рентабельность деятельности - положительная.

Краткая структура сделки:

Срок - до 3-х лет.

Сумма кредита: не более остаточной стоимости контрактов на момент рассмотрения заявки, уменьшенной на объем действующих обязательств Заемщика по кредитам, остаточную стоимость по внутренним контрактам с Группой компаний.

Обеспечение:

Стандарт: обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При отсутствии рекламаций со стороны Заказчиков:

  • Без обеспечения;
  • 50% обеспечения.

Дополнительные требования:

  • Не менее 75% остаточной стоимости контрактов - поступления от внешних заказчиков;
  • В отношении Заказчиков - подтверждены источники поступлений по контрактам.

Обязательные условия кредитования:

Выполнение показателей Debt/EBITDA; Fcash/Liabilities.

Требования:

К заказчикам:

  • Сопоставимость среднегодовых платежей по Контракту с годовой выручкой.

К финансируемым контрактам:

  • Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
  • Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
  • Количество действующих контрактов - не менее 10;
  • Концентрация контрактов: остаточная стоимость каждого контракта - не более 15% от планируемых поступлений;
  • Положительная остаточная стоимость контрактов.

Преимущества для Клиента:

  • Возможность привлечения финансирования под совокупность контрактов;
  • Возможность кредитования без обеспечения.

www.sberbank.ru

Кредит на исполнение госконтракта от Тендер-Гарант

Что делать, если компания не располагает такой суммой денег?

В данном случае отличной альтернативой может стать кредит на исполнение госконтракта – банковский продукт, который сегодня можно получить не только в финансово-кредитном учреждении, но также и при обращении в специализированную компанию.

Кредит на исполнение государственного контракта избавляет фирму от необходимости использовать оборотные средства для того, чтобы покрыть собственные расходы при выполнении заказа. Иными словами, кредит под госконтракт – это своеобразный аванс, который может быть выдан организациям или предприятиям, победившим на аукционах или конкурсах.

Обычно кредиты под государственные контракты используются для следующих целей:

  • исполнение работ;
  • приобретение товарно-материальных ценностей;
  • оплата услуг;
  • расчет с третьими лицами в рамках выполнения госконтракта.

В целом, кредит под госконтракт обладает следующими преимуществами:

  • возможностью использовать имущественные права при получении кредита на исполнение государственного контракта;
  • минимальным количество времени для получения кредита под госконтракт;
  • отсутствием необходимости отвлекать деньги из оборота, что позволит провести не одну, а несколько сделок одновременно;
  • удобным графиком погашения кредита на исполнение госконтракта;
  • минимальным набором документов для оформления кредитов под государственные контракты.

Преимущества получения кредита на исполнение госконтракта от «Тендер-Гарант»

1.  Бесплатное оказание услуг – компания получает вознаграждение от банков-партнеров.

2. Оперативность – клиент получает кредит под госконтракт уже через 5 дней после обращения и предоставления всех документов, тогда как его оформление через банк осуществляется в течение 2-3 недель.

3. Большой опыт работы – компания «Тендер-Гарант» работает на рынке финансовых услуг с 2007 года.

4. Минимальное количество документов – для получения кредитов под государственные контракты потребуется предъявить только анкету, документы финансовой отчетности за последние 4 квартала и ссылку на проводимый конкурс или аукцион.

5. Наличие надежных партнеров – «Тендер-Гарант» сотрудничает с проверенными банками, благодаря чему проблем при выдаче кредита на исполнение госконтракта не возникнет.

Более подробную информацию относительно оформления кредита на исполнение государственного контракта, а также анкету для заполнения вы можете получить, заполнив форму обратной связи или связавшись с менеджерами компании по телефону.

Смотрите также:

tendergarant.ru

Кредит на исполнение госконтракта без залога

Кредитование юридических лиц под госконтракт бывает необходимо в случае победы в аукционе, чтобы выполнить заказ и подтвердить платежеспособность вашей компании. Не всегда для такого обеспечения имеется достаточно свободных денежных средств. Кредит на исполнение госзаказа позволяет сделать взнос, необходимый для заключения договора.

Такой займ может быть предоставлен под залог или размещение депозита. Возможно также кредитование под залог прав требования по контракту и поручительство.

Когда может потребоваться получение кредита на исполнение?

Если ваша организация работает одновременно по нескольким контрактам и не может вывести из оборота средства, достаточные для выполнения обязательств по государственному заказу.

В отличие от обычной ссуды для юридических лиц, рассмотрение заявки проходит в  минимальные сроки. Кредитование на исполнение госконтракта – отличная возможность заключить выгодную сделку и выйти на новый уровень бизнеса без вложений собственных капиталов.

Статьи расходования денежных средств, выделенных банком:

  • Выполнение конкретной части работ или всего заказа согласно условиям тендера
  • Оплата труда работников, задействованных в исполнении контракта
  • Оплата прочих услуг (например, поставок) за счёт кредитования госконтрактов
  • Покупка и аренда техники и инструментария, необходимых для производства данных работ

Как получить кредит на исполнение контракта

Единый Тендерный Центр предлагает помощь в оформлении кредита на исполнение госзаказа. Чтобы получить необходимую ссуду от банка, организация обязана удовлетворять некоторым критериям. Например, заемщик, получающий кредитование под государственный контракт, должен иметь «чистую» кредитную историю, отсутствие долгов перед сотрудниками и поставщиками. Часто при этом банки требуют данные, свидетельствующие об успешном выполнении хотя бы одного госзаказа.

Этапы оформления кредитной заявки в Едином Тендерном Центре

  • Вы подаёте нам заявку на кредит.
  • Наши специалисты находят подходящие финансовые организации, осуществляющие кредитование под заключение контрактов.
  • Вы получаете список документов и присылаете в электронном виде те из них, которые необходимы для предварительного одобрения заявки банком.
  • Получив предварительное одобрение, мы даем Вам информацию о банках и их условиях.
  • Вы выбираете подходящий вариант.
  • Мы вместе готовим полный пакет документов и помогаем вам оформить ссуду.
  • Вы получаете кредитование под контракт. На все процедуры уходит 7-10 рабочих дней.

 

ct-tender.ru

Кредит под госконтракт без залога

Кредит для покупки животных может быть оформлен как единовременным займом, так и кредитной линией. Первоначальный взнос – не менее 20%. Поставщики могут быть как российскими, так и заграничными, имеющими соответствующую регистрацию. Залогом выступают сами животные.

Чаще всего подобные задержки происходят при выполнении заказов для региональных бюджетных организаций. Задержки по оплате работ, услуг, товаров заказчиком в рамках государственного или муниципального контракта – явление в нашей стране достаточно распространенное. Поэтому многие фирмы-подрядчики иногда не выдерживают таких задержек в силу экономических причин и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.

Ведь основу любого дела, как и фермерского хозяйства, составляют оборотные средства. Их недостаток может привести к потере прибыли. Такой вид целевого займа выдается собственникам бизнеса, которые нуждаются в дополнительном источнике финансирования производственного процесса.

Компания «Тендер-Гарант» работает на рынке кредитования с 2007 года и за это время не только накопила богатый опыт, но и расширила спектр предоставляемых услуг до нескольких направлений: кредитные продукты, управление строительными проектами, технический надзор, страхование опасных производственных объектов.

Авторитетные и успешные брокеры не берут комиссии со своих клиентов, это объяснимо – им платят банки, как за привлечение новых клиентов, так и за работу с документами, которую берут на себя брокеры. Хотя, безусловно, существуют и такие кредитные брокеры, которые могут потребовать, скажем, единовременную комиссию за предоставление услуг по получению тендерного кредита в размере 1 или даже 2%.

Ссуды оформляются не только крестьянским хозяйствам, индивидуальным предпринимателям, но и сельскохозяйственным потребительским и кредитным потребительским кооперативам, а также иным субъектам малого предпринимательства. С каждым годом банковская активность в этом направлении растет. По итогам 2016 года Россельхозбанк занял пятое место в рейтинге кредитных организаций, работающих с малым и средним бизнесом. Кредитная линейка постоянно обновляется.

Где взять кредит под госконтракт и кто его выдает.

Кредит наличными без залога. Кредит под контракт без залога. Кредит наличными без залога.

В залог идет как имущество, транспорт или оборудование, так и независимая гарантия. Юридическое лицо, фермерское хозяйство или потребительский кооператив должны предоставить руководителя своей компании, залогодателя или другое юридическое лицо. Супруг по такой программе может выступать поручителем только у индивидуального предпринимателя. Гарантией возврата является одновременное предоставление поручительства и залога.

Кредит наличными без залога предоставляется заёмщикам, работающим по найму и.

Обеспечением сделки может выступать поручитель, залог или гарантия. Они выдаются на срок до одного года. Он считается приоритетным в кредитной деятельности. Это отдельный блок продуктовой линейки банка. Главная особенность таких кредитов – краткосрочный период.

Кредит на исполнение Госконтракта по сути является обычным кредитом на пополнение собственных оборотных средств.

bezstaty.net

преимущества и необходимые документы. Варианты кредитования.

Участвовать в электронных торгах несложно – достаточно предложить самую низкую стоимость по заявленным лотам, и ваша компания становится успешным обладателем выгодного контракта на крупный заказ.

Кредит на госконракт

Однако организатор тендера стремится обезопасить себя от мошеннических сделок и некачественных поставок, устанавливая, в соответствии с законодательством, определенную сумму обеспечения исполнения обязательств по государственному контракту.

Как правило, эта сумма составляет до 30% от его общей стоимости, и, по сути, является залогом. Денежное обеспечение является необходимым гарантом того, что исполнитель не откажется от контракта.

Кредиты на исполнение госконтрактов

Организации зачастую бывает сложно изымать деньги из оборотных средств, ведь на исполнение контрактных обязательств по поставке товара или оказанию услуг, необходимо в короткие сроки закупить нужное сырье, заказать недостающий товар, найти дополнительных подрядчиков и т.д.

В таких ситуациях лучшим гарантом скорости является предоплата, и исполнитель контракта в первую очередь заинтересован в присутствии необходимого объема денежных сумм на расчетном счете. Оптимальный выход – взять денежный целевой кредит в банке.

Его можно использовать как для внесения залоговой суммы обеспечения исполнения обязательств, так и для оплаты счетов от поставщиков и подрядчиков.

Варианты банковского кредитования

Сегодня это очень востребованная услуга, и множество финансово-кредитных организаций готовы предложить выгодные условия для заемщиков. Банки предлагают несколько вариантов такого кредитования:

  • собственно кредит – полностью переводится на счет организации.
  • возобновляемая кредитная линия – предоставляется определенный денежный лимит, в рамках которого можно заемщик может траншами переводить денежные средства на оплату поставок и услуг. При погашении задолженности кредитуемая организация может вновь использовать кредитный лимит в полной мере.
  • невозобновляемая кредитная линия – денежный лимит предоставляется на установленную сумму, в пределах которой можно выбирать денежные средства. Однако даже при погашении задолженности заемщик может рассчитывать только на тот остаток кредитной суммы, который не был использован.

Плюсы кредитования

Основное преимущества кредита на госконтракт – быстрые сроки рассмотрения заявки. У организации нет времени ждать ответа банка в течение нескольких недель, как это происходит при стандартном кредитовании бизнеса. Сроки принятия решений минимальны, а необходимую заемщику сумму можно получить всего за 3-5 дней.

Кроме того, для выдачи займа финансовое учреждение обычно требует предоставить минимальный пакет документов, и это значительно экономит время их подготовки и анализа.

Некоторые банки выдвигают требования дополнительного обеспечения выплаты кредита, в качестве которого может выступать имущество компании, выручка от исполнения госконтракта, транспортные средства, земельные участки. Условия зависят от величины займа – при крупных объемах кредитования залог может быть обязательным, равно как и поручительство других лиц.

Срок кредитования может быть разным, в зависимости от программы финансовой организации, вида линий и потребностей клиента. Российские банки устанавливают максимальные сроки погашения задолженности от года до 24 месяцев.

Для того чтобы получить согласие кредиторов, организация должна отвечать ряду требований:

Потребительский кредит

  • срок ведения бизнеса составляет 6 месяцев и более.
  • заемщик должен иметь устойчивое финансовое положение (на основании представленной отчетности).
  • кредитуемый обязан иметь опыт заключения и исполнения контрактов (минимально – по одной сделке в течение года).
  • приветствуется наличие открытого счета в банке.

Процентные ставки по кредитам на исполнение госконтракта в настоящее время составляют от 20 до 25% годовых, в зависимости от суммы и сроков.

При мониторинге потенциальных кредиторов достаточно сложно выделить наиболее выгодные процентные условия, поскольку большинство банков поддерживают равный уровень ставок по этому виду услуг.

Список документов для оформления

Для того, чтобы получить кредит быстро, нужно подготовить полный пакет документов в соответствии с требованиями финансовой организации. Обычно банки требуют следующий набор:

  • заявление на получение кредита.
  • анкеты по форме банка (для заявителя и поручителей).
  • сведения о руководителях организации.
  • правоустанавливающие документы.
  • финансовая документация.
  • бухгалтерская отчетность за определенный период.
  • документы по залоговому имуществу.

Однако при получении тендерных кредитов этот список гораздо короче – необходимо уточнять его у кредитного менеджера.

Для организаций, постоянно участвующих в торгах, кредиты на исполнение обязательств по госконтракту – отличный способ быстро восполнить недостаток оборотных средств и заручиться поддержкой дополнительного кредитного финансирования.

finardi.ru

Кредитование под контракт

На данный момент одним из эффективных методов выведения компании на другой уровень прибыли является участие в тендерах. Сейчас на государственный контракт может претендовать практически любая компания, если она соблюдает главное условие – гарантирует обеспечение исполнения. Чаще всего компании просто вносят денежный залог, чтобы в случае невыполнения обязательств заказчик смог получить компенсацию. Для этого исполнитель может изъять средства из своего оборота, получить кредитование под государственный контракт или попросить банковскую гарантию, где гарантом исполнения будет финансовое учреждение.

Что представляет собой кредитование под контракт?

Кредитование под контракт – это вид целевой ссуды для юрлиц, которая предоставляется компании банком, чтобы пополнить капитал. Такая необходимость вызвана условиями государственного или муниципального конкурса. Эти средства можно потратить как на обеспечение, так и на:

  • выполнение госзаказа или отдельных работ по нему;
  • выплату денег работникам, которые будут заняты при исполнении;
  • оплату услуг для выполнения заказа;
  • покупку техники или инструментов.

Следует отметить, что такой вид кредитования – это достаточно узконаправленная ссуда, которую может взять только компания, выигравшая тендер на исполнение госконтракта.

Условия кредитования

Кредит может выдаваться как классический – с начисляемыми годовыми процентами, так и в виде открытой кредитной линии – с лимитами задолженности. Для того чтобы получить заём, юрлицо должно открыть расчётный счёт и предоставить протокол о выигрыше тендера на госзаказ.

Раньше для получения денег банк мог потребовать какой-то залог – ценные бумаги, недвижимость или сырьё. Но сейчас есть возможность получить кредит под контракт без залога.

Какие преимущества получает компания?

У юридического лица появляются дополнительные возможности после получения кредита:

  • исполнять сразу несколько проектов или заказов;
  • не использовать деньги из оборота, при этом развивая предприятие;
  • пополнять внутренние активы искусственным образом;
  • увеличивать конкурентоспособность организации и её потенциал.

Кредитование под контракт – это эффективный инструмент, который только помогает расти организации и выполнять контракты без особых сложностей.

Смотрите также:

gosgaranty.ru

Кредит по госконтракту

Банковские кредиты на исполнение обязательств по госконтракту. Особенности Немало коммерческих предприятий изъявляют желание стать участником тендера для выполнения государственных заказов. Однако не всегда таким предприятиям достаточно собственных средств, чтобы выполнить требования, изложенные в госконтракте. В подобных ситуациях им может помочь банковский кредит под госконтракт. Этот вид кредита выдается для обеспечения исполнения государственного заказа по специальным требованиям.

обязательства по госконтракту

Контракты

Участие в тендере по госзакупкам предоставляет предприятиям шанс выйти на новый финансовый уровень сотрудничества и дает возможность увеличить свою прибыль. В целом, стать поставщиком по госконтракту может стать любое юридическое лицо. Но в большинстве случаев исполнителя обязывают внести денежную сумму взноса в качестве гарантии на выполнение условий договора в надлежащем виде. К вариантам получения денежных сумм для этих целей относится кредит под госконтракт, который банковские учреждения выдают на специальных условиях.

Нормы и порядок, по которым выдается кредит госконтракт

Банки выдают кредит на выполнение госзаказа в качестве целевой ссуды с целью пополнения финансового капитала заемщика. Получить кредит госконтракт имеют возможность только те предприятия, которые были участниками тендера и в результате этого подписали контракт с компанией либо ведомством государственного уровня. Организация, которая стала заемщиком и получила кредитные средства под госконтракт, может использовать средства в соответствии со следующими статьями расходов:

garantiibanka.ru


Смотрите также