Взять кредит под залог дачного участка. Кредит под залог дачи


где и как оформить загородную недвижимость в залог?

Кредит под залог собственных дачи и участка доступен лицам, владеющим такой собственностью. Но не все объекты могут являться залоговыми. Заёмщики должны соответствовать определённым требованиям. Выясните все особенности и нюансы кредитования с залогом.

Ликвидность загородной недвижимости

Взять любую ссуду или кредит реально под залог. Залоговое имущество является обеспечением кредита, то есть при любых обстоятельствах исключает убытки, которые может понести кредитор при невыполнении долговых обязательств заёмщиком. В случае прекращения выплат и формирования большого долга финансовая организация реализует имущество и в полной мере возвращает деньги, выданные клиенту за время действия договора.

В качестве залога по кредиту принимаются разные виды недвижимого и движимого имущества. Это квартиры, личные транспортные средства, коттеджи, частные дома, коммерческие объекты, таунхаусы. Главное требование кредиторов – ликвидность, то есть возможность за непродолжительный период реализовать (продать) собственность по рыночной стоимости.

Важно! Деньги под залог приватизированной дачи получить тоже возможно, но садовый участок и постройка принимаются банками в качестве залога неохотно, так как большинство объектов такого типа находится за пределами города и не относятся к востребованной и часто покупаемой недвижимости.

К кредитам под залог дачи с участком финансовые и кредитные организации относятся настороженно из-за невысокой ликвидности: загородная закладная собственность за длительный период выплат может упасть в цене. Из-за этого кредитор не сможет вернуть выданные клиенту средства и понесёт убытки. Если в залог предоставляется только участок без построек, заявка вряд ли будет одобрена.

Дача под залог

На ликвидность дач с участками влияют такие факторы:

  • Расположение. Расположенные в черте города объекты более ликвидные, чем загородные.
  • Постройки на участке. Капитальные здания увеличивают ликвидность.
  • Назначение постройки. Если дом оформлен как жилое помещение, его проще продать, а цена будет выше, что положительно воспринимается банками.
  • Состояние дома. Постройка со всеми коммуникациями и ремонтом более ликвидная, чем сезонное строение с удобствами на улице.

Действующие нормативы 2018 года

Займы в ипотеку, кредиты под залог дачных участков и прочие виды залогового кредитования оформляются согласно действующему российскому законодательству, регулирующему права и обязанности заёмщиков и финансовых организаций. Деньги выдаются на основании принятого в 2013-ом году Федерального закона под номером 353.

В законе больше десяти отдельных статей, определяющих условия получения и использования кредитов под залог недвижимости и правила заключения договоров между клиентами и кредиторами.

Условия потребительского кредитования подробно рассматриваются в 5-ой статье закона. Тут перечисляется полный перечень обязательных пунктов, включающихся во все договоры кредитов. А 6-ой статьёй определяется полная общая величина заёмных средств. Законный режим заключения всех соглашений прописывается в статье №7.

Понятие и особенности использования залогов рассматриваются в Гражданском кодексе государства. В 3-ем параграфе, главе №21 прописывается, какие виды имущества могут становиться залоговыми. Тут же рассматриваются взыскание залога и другие совершаемые с ним действия.

Потребительский кредит

Определения

Рассмотрим основные понятия, связанные с кредитами под залог:

  1. Потребительский кредит или заём является некоторой суммой денег, выданной гражданину не безвозмездно для личных нужд, например, приобретения товаров и услуг.
  2. Заимодавцем или кредитором называется лицо или организация, выдающая заёмные средства.
  3. Заёмщик – гражданин, получающий кредитный деньги и заключающий договор с кредитором.
  4. Профессиональная кредитная деятельность предполагает выдачу займов или кредитов (под залог и без него) при наличии соответствующих прав. Данная сфера деятельности подлежит государственной аккредитации и требует лицензирования, то есть получения разрешения.
  5. Залог – вариант обеспечения выполнения долговых обязательств объектами, находящимися в собственности заёмщика и гарантирующими полное погашение оформленного займа (кредита).

Как взять кредит под залог участка с дачей

Чтобы взять кредит под залог имеющейся дачи, нужно знать некоторые нюансы. Оформление осуществляется по стандартному алгоритму, но есть и отличия от обычного кредитования. Фактором, влияющим на шансы одобрения заявки и процесс заключения договора, является вид имущества и его ликвидность.

К заёмщику и предоставляемой в качестве залога и находящейся в собственности даче предъявляется ряд требований. Нужны документы, подтверждающие владение и доход, удостоверяющие личность. Основные моменты рассматриваются ниже.

Общие условия

Режим кредитования определяется индивидуально в зависимости от оценочной стоимости залога, доходов и статуса клиента. Обычно банки выдают до 60% цены. Ставки различны, но уменьшены по сравнению со стандартными кредитами. Сроки определяются размерами суммы.

Требования к заемщику

Взять кредит под залог имеющегося дачного участка с домом можно на таких условиях:

  • Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65-75 лет.
  • Наличие постоянной регистрации в государстве и гражданства. Проживание в регионе нахождения финансовой организации, предоставляющей кредит под залог.
  • Стабильный доход. Уровень определяется индивидуально, зависит от региона и величины кредита.
  • Соответствие приусадебного земельного участка и дачного дома, предоставляемых в залог, установленным требованиям. Недвижимость должна быть ликвидной, неаварийной, оформленной в собственность заёмщика, приватизированной, не имеющей обременений. Под отсутствием обременений подразумевается, что собственность не должна быть заложена в любом другом банке, арестована, также она не может частично принадлежать несовершеннолетним собственникам.

Список документов

Принимаемое в виде садового участка обеспечение по кредиту требует сбора полного пакета документов. Выделяют две категории: удостоверяющие личность заёмщика и подтверждающие право собственности на дачу.

Клиент предоставляет:

  • гражданский действующий паспорт;
  • по требованию кредитора 2-ой удостоверяющий личность документ;
  • трудовую книгу с копией;
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Перечень документов на имущество:

  • оригинал свидетельства о регистрации собственности;
  • кадастровый или техпаспорт;
  • домовая книга;
  • документ, подтверждающий наступление права собственности.

Документы для оформления кредита

Особенности оформления

Оформить кредит под залог возможно с плохой испорченной кредитной историей, ведь обеспечением станет дача. Некоторые банки не запрашивают справки о доходах. Но клиенту недоступны выгодные условия.

Во-первых, размер кредита гораздо меньше стоимости дачи. Во-вторых, при отсутствии подтвержденных доходов кредитор увеличит ставку процентов. В-третьих, при срочном оформлении деньги перечисляются на карту, выдача наличными не всегда доступна.

Где реально получить кредит без справок

Кредиты под залог выдают многие крупные банки: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ», «Тинькофф», «Россельхозбанк». Эти финансовые организации запрашивают у заёмщиков справки о доходах, но зарплатные клиенты могут их не предоставлять, ведь заработок отслеживается кредитором.

Для получения кредита под залог без предоставления справок возможно обратиться в небольшие региональные кредитные компании, заинтересованные в привлечении большего количества клиентов. Но внимательно изучайте условия залогового кредитования и доверяйте проверенным кредиторам с хорошей репутацией. Одним из таких компаний является -⇒ Мой залог. Фирма выдаст деньги даже в случае, если банки отказывают. Сумма зависит от цены залога, в процентном соотношении достигает 80% от стоимости.

Актуальные вопросы

Кредит под залог собственной загородной недвижимости вызывает немало вопросов. Ответы на них позволят взвесить за и против кредитования, выяснить подводные камни и принять верное решение.

Кредит под залог без справок

Можно ли взять кредит без подтверждения доходов

Если заёмщик получает заработную плату на счёт или карту банка, он имеет реальную возможность получить кредит под залог дачи без подтверждения своих официальных доходов, так как заработок кредитору известен. Решение со стороны другого финансового учреждения наверняка будет отрицательным, ведь предоставление справки – одно из обязательных условий.

Если дача с домом

Если в залог оформляется дачный участок с домом, то желательно оформление постройки как жилой. Должны иметься коммуникации: проведенный газ, канализация, подключенное электричество и водопровод. Такие факторы повысят ликвидность недвижимости и увеличат шансы на получение кредита.

Может ли являться залогом приватизированный дом

Залоговое имущество должно быть собственностью заёмщика, и приватизация является основополагающим условием. Так что приватизированный дом наверняка будет принят в качестве залога по кредиту. Неприватизированные объекты не принимаются. В любом случае следует внимательно читать кредитное соглашение, чтобы узнать все нюансы.

Если участок без дома

Если на участке нет дачи, взять кредит под залог реально, но стоимость залога упадёт, и заёмщик не получит большую сумму. В остальном процедура будет стандартной, и на землю также нужны документы.

Теперь вы знаете все нюансы кредитов под залог дач с участками. Остаётся выбрать предложение. Для оформления займа (кредита) необходимо лично обратиться в банк, изучить и заключить договор.

Видео: для отличного настроения!

100creditov.com

Кредит под залог дачи

Оформление крупного займа под залог стало обычной практикой в России. Данный вид залога имеет определенное преимущество, поскольку, процентная ставка в данном случае будет ниже. Сегодня мы поговорим о том, возможно ли оформить кредит под залог дачи и участка?

На сегодняшний день кредит под залог дачи можно оформить во многих финансовых организациях. Благодаря нашему сервису вы имеете возможность заключить кредитный договор по упрощенным правилам. Для того, чтобы оформить беспрепятственно кредит под залог дачного участка вам потребуется указать в заявке желаемую сумму кредита, предоставление документов, свидетельствующих о наличии залогового имущества и кадастровый номер дачного участка.

Как оформить?

Для того чтобы быстро и без лишних хлопот взять кредит под залог дачи, нужно:

  • выбрать компанию, готовую предоставить услугу на выгодных условиях;
  • заполнить заявку, указав в ней реквизиты, желаемую сумму займа, паспортные данные;
  • отправить заявку на рассмотрение;
  • дождаться звонка кредитного менеджера, который озвучит дополнительные условия для оформления ссуды;
  • В течение часа заявка рассматривается дирекцией банка. Процедура оценивания дачного участка проходит довольно быстро. После этого вам предложат застраховать жилье и заключить договор. Заемные средства на ваш счет приходят сразу же после утверждения кредита.

    Условия выдачи займа с обеспечением

    Положительное решение по кредиту вы получите, если дачный участок будет ликвидным, то есть представлять интерес на рынке недвижимости.

    При оценивании учитывается состояние дома, наличие земли, пристроек, инфраструктуры вблизи дачного участка.

    Процентная ставка будет зависеть от состояния жилища и прилегающему к ней участку. Если вы берете кредит под залог дачного участка с домом, который находится в хорошем состоянии - годовая ставка будет ниже, поскольку, сама дача будет выступать в качестве гаранта платежеспособности клиента.

    Но, если ссуда будет оформляться под залог дачного участка без дома – проценты будут высокими, особенно, если в качестве обеспечения предоставляется земельное угодье в отдаленной местности, не имеющей вблизи инфраструктуры.

    Условия оформления залогового имущества те же, что и в случае оформления жилого дома или квартиры. Для заключения залогового договора вам потребуются документы, подтверждающие права собственности. Но, как уже догадались, проценты в данном случае будут выше, в сравнении с оформлением кредита под залог городской квартиры.

    Преимущества данного вида кредитования

    Займ под залог дачи, предоставляемый благодаря нашему сервису, имеет следующие преимущества:

  • оперативный поиск финансовой компании, готовой предоставить кредит;
  • возможность упрощенной формы оформления ссуды с обеспечением;
  • возможность эксплуатировать залоговое имущество.
  • Как правило, кредит с залогом является долговременным. Залог является одним из основных условий для положительного решения по кредиту. Обычно имущество закладывается при необходимости оформления крупного займа.

    Сегодня подобные ссуды оформляются по упрощенной схеме в связи с наличием большого числа конкурентов на кредитном рынке. Это дает возможность заемщикам получить выгоды в виде доступных процентных ставок и возможности согласовать с финансовыми организациями длительность кредитного периода, сумму ежемесячных выплат, график погашения долга.

    Условия выдачи кредита

    Как любой вид займа, кредит под залог дачи выдается на определенных условиях, при которых учитывается:

  • возраст заемщика, который должен быть совершеннолетним;
  • наличие гражданства РФ;
  • финансовое положение потенциального клиента, наличие постоянного дохода;
  • наличие документов, подтверждающих право собственности дачным участком.
  • Несмотря на то, что оценивание квартиры провести проще, шансы у потенциального клиента, который решил в качестве залогового имущества предложить дачный участок, все-таки, есть.

    Если одна организация отказала вам в ссуде – не стоит отчаиваться. В таком случае вам стоит обратиться в другое финансовое учреждение. Каждый строительный объект имеет свою цену. Следовательно, каждый кредитор имеет вои методики работы в сфере кредитования.

    Критерии оценивания дачного участка:

  • общая площадь участка, включая дополнительные постройки;
  • площадь дачного домика;
  • год окончания строительства дома;
  • состояние жилища;
  • близость к городской зоне;
  • У каждого финансового учреждения свой критерий оценки стоимости дачи. Но, в общей сложности при е оценивании учитывается процентная ставка и сроки погашения займа. При обращении в любую компанию постарайтесь предоставить всю документацию, свидетельствую о вашей платежеспособности. Это станет дополнительным условием получения положительного решения по кредиту.

    Более подробную информацию по данному вопросу можно получить непосредственно у сотрудников банка. Связаться с финансовой организацией можно по телефону, который указан на сайте. Другой вариант – обратиться непосредственно в отделение банка и задать интересующий вопрос кредитному менеджеру.

    Каковы бы ни были условия кредитования – займ под залог выгоден как банку, так и его потенциальному клиенту. Главным условием одобрения заявки является ликвидность недвижимого имущества. Если вам удастся воспользоваться данным этим кредитным продуктом – вы будете однозначно в выигрыше, поскольку, это – удачный шанс заполучить кредитные средства под сравнительно низкую процентную ставку.

    topbank.su

    Кредит под залог дачи в Москве

    Кредит под залог дачи в Москве | Инвестиционно-финансовая компания Финпрогресс

    8 495 374 97 68

    заказать звонок

    Кредит под залог дачи от компании «Финпрогресс»

    «Нужны деньги срочно» - проблема, с которой сталкивался, наверное, каждый. Чтобы ее решить, многие прибегают к такому способу, как кредитование. Цель каждого потенциального заемщика – получить в кредит больше, быстрее, выгоднее и на более длительный срок. Долгосрочное кредитование при относительно невысокой процентной ставке – это одна из характеристик залоговых займов. В залог займодателю предоставляется самое разное имущество: от автомобилей до земельных участков. Чем оно ликвиднее, тем более привлекательными будут условия кредитования. Получить залоговый кредит могут владельцы не только квартир в столице, но и дачных участков с домом в Подмосковье.

    Обратившись в компанию «Финпрогресс», вы сможете оформить кредит под залог дачи на выгодных условиях всего за 1 день. Для этого необходимо иметь при себе:

    • паспорт;
    • документ, подтверждающий право собственности на дачный участок;
    • кадастровый паспорт участка.

    Рассмотрение заявки занимает чуть больше часа, после чего вы получите в свое распоряжение столь необходимые в данный момент деньги – наличными в кассе или перечислением на банковский счет. При этом вы по-прежнему останетесь собственником участка и дома, сможете пользоваться ими в обычном порядке. Ограничения на срок действия кредитного договора будут касаться только таких моментов, как купля-продажа, обмен, дарение и т.д.

    Среди других весомых преимуществ сотрудничества с ИФК «Финпрогресс»:

    • Процентная ставка от 10% годовых.
    • Возможность выдачи части займа авансом.
    • Отсутствие проверки кредитной истории.
    • Отсутствие необходимости подтверждения доходов и поиска поручителей.
    • Минимальный пакет документов, обязательных для предоставления.
    • Индивидуальный график погашения кредита.
    • Возможность досрочного возврата займа без штрафных санкций.

    Если деньги вам нужны срочно, но кредитоваться предпочитаете именно в банке, компания «Финпрогресс» предлагает такой вариант: в срочном порядке вы получаете кредит под залог дачи из наших средств, а затем в течение 2 недель специалисты подбирают вам оптимальный вариант из доступных банковских кредитных программ и проводят рефинансирование. За годы работы в данной сфере мы хорошо изучили нюансы работы банков-партнеров, их условия кредитования и требования к заемщикам. С помощью менеджеров «Финпрогресса» вы сможете быть уверены – вашу заявку в банке гарантированно одобрят.

    Итак, кредит под залог дачи – отличный выход из ситуации для тех, кому срочно необходимы средства на ремонт, покупку оборудования, оплату обучения, путешествие, оздоровление и т.д. Статьи расходов могут быть самыми разными. Получив кредит под залог дачи в компании «Финпрогресс», вы сможете быть совершенно свободными в расходовании заемных средств, сможете осуществить задуманное и при этом, благодаря длительному сроку кредитования и гибкому графику погашения, не ощущать непосильной нагрузки на собственный бюджет. Обращайтесь – специалисты ИФК «Финпрогресс» всегда к вашим услугам!

    rosfinprogress.ru

    Взять кредит под залог дачного участка

    Если человеку нужно крупная сумма денег, ее можно взять в банке. Но, вполне вероятно, что он потребует в качестве обеспечения по кредиту предоставление залога в виде какого-либо имущества. Залогом может служить любое ликвидное имущество – частная и коммерческая недвижимость, легковые и грузовые автомобили, спецтехника, земельные участки.

    Охотнее всего банки берут в залог недвижимость и технику. А земля не представляет для банков интереса, так как ее стоимость – величина не постоянная, и может измениться в разы в течение короткого промежутка времени. Это для банков представляет определенный риск и с обеспечением в виде земельных участков они работать избегают.

    Кредит под залог дачного участка получить будет крайне сложно. Банков, занимающихся такой деятельностью мало и требования у них очень жесткие. Но если у заемщика другого выхода нет, и он уже решил получить такой кредит, то читаем следующий материал.

    Кредитование под залог земли

    Так как кредитование под залог земли является для банка операцией с высоким риском, то выдать кредит на таких условиях он может только проверенному клиенту, имеющему хорошую кредитную историю и платежеспособность которого не вызывает сомнений. А так же, кредит под залог земли могут получить владельцы вкладов или сотрудники предприятий – партнеров банка.

    Условия кредитования по таким программам, как правило, устанавливаются персонально для каждого клиента. В настоящий момент, если постараться, то можно получить кредит под залог дачного участка даже на 10 лет, но ставки будут, в среднем, от 25% годовых.

    Хорошую помощь в выборе подходящей кредитной программы окажет кредитный калькулятор.

    Требования банка по этой кредитной программе будут довольно серьезными:

    • земля должна быть в собственности у заемщика. Договор долгосрочной аренды, даже на 50 и более лет, банку не подойдет;
    • участок должен относиться к землям под индивидуальное строительство или для ведения сельскохозяйственных работ. Другими словами, земля должна быть пригодна для использования ее заемщиком;
    • если на территории участка предполагается возведение дома, то нужно будет представить банку полный пакет разрешительной документации по строительству. Если дом уже имеется на участке, то нужно будет сделать его оценку. Это может существенно увеличить размер кредита;
    • банк обязательно рассматривает, что находится рядом с земельным участком. Например, если там развитая инфраструктура – есть магазины, больница, школа, то стоимость кредита будет значительно выше. И, напротив, если неподалеку от участка работают очистные сооружения, или какое-либо промышленное предприятие, то сам факт получения кредита по залог такой земли будет под большим вопросом.

    Так же, будет иметь значение удаленность участка от крупных населенных пунктов, возможность подведения к нему коммуникаций, наличие подъездных путей к нему в любых погодных условиях.

    Оформление кредита под залог дачного участка

    Начать это нелегкое дело правильнее всего будет с подачи онлайн заявки на кредит. Ее форма есть на нашем сайте здесь. Мы работаем в этой области уже несколько лет и знаем точно, как и что надо делать, чтобы заявка получила одобрение. Для большей уверенности в результате, ее можно отправить сразу в несколько кредитных учреждений. В этом случае, вероятность получения положительного решения будет гораздо выше. По всем вопросам, связанным с оформлением заявки, можно обращаться к нашим специалистам.

    Заполняя заявку, делать это нужно без ошибок. Так как любые неточности и искажения личных данных сыграют не в пользу заемщика, и банк может отказать даже вполне благонадежному заемщику с высоким доходом.

    После получения предварительного решения, нужно пойти в банк со всеми необходимыми документами, заключить кредитный договор и получить деньги.

    filkos.com


    Смотрите также