NeBankir.Ru — советы клиентам банков. Кредит под залог депозита


Где получить кредит под залог депозита и на каких условиях

Одной из самых выгодных кредитных программ является займ под залог депозита. Данный продукт выгоден обеим сторонам: и заемщику, и финансовому учреждению.Преимущества для клиентов:1. Уникальная возможность взять денег в долг под низкий процент и без комиссии.2. Сохранить проценты, начисленные по депозиту.3. Нет необходимости собирать огромный перечень документов для получения займа.4. Быстрые сроки принятия решения по заявке.5. Отсутствие целевого назначения кредита.

kredit pod zalog depositaПреимущества для банка:1.Привлечение нового «качественного» заемщика.2. Наличие высоколиквидного залога по кредиту.3. Отсутствие риска невозврата кредита.4. В случае просроченной задолженности нет необходимости получать решение суда на изъятие залога (депозита).Главный недостаток этого продукта – короткий срок кредитования. Поэтому он доступен физическим лицам с высоким уровнем дохода.

Рассмотрим основные правила выдачи кредитов под залог депозита.Каждый банк самостоятельно устанавливает условия предоставления займа. Но есть и общие принципы их выдачи, которых придерживаются все учреждения.1.Срок выданного кредита, не может превышать термин действия депозитного договора. Как правило, погасить кредит необходимо на один-два месяца раньше, чем закончится вклад.2. Установлено и ограничение по возможной сумме займа. Если у вас открыт депозит в иностранной валюте, то максимальный лимит кредитования будет равен 70-80% от суммы вклада. Владельцы вклада в национальной валюте могут оформить заем в размере 90-95% от суммы депозита.3. Как правило, кредит под залог депозита предоставляется в национальной валюте.4. В качестве залога может быть предоставлен депозит, оформленный на третье лицо. Договор подписывается только при наличии согласия вкладчика.

Кредит под залог депозита – это очень выгодный продукт. Если кредит будет выплачен за несколько месяцев, то переплата по нему будет меньшей, чем сумма начисленных процентов по вкладу.В каких российских банках можно оформить кредит под залог депозита?К сожалению, этот продукт в России массовым не назовешь. Только ограниченное количество финансовых учреждений предоставляют своим клиентам данную услугу.

Условия поучения кредита под залог депозита в ПромТрансБанкеВ качестве обеспечения по кредиту может выступать любой вид срочного депозита, который открыт в ПромТрансБанке.Основные требования к клиентам:1. Наличие российского гражданства2. Возрастной ценз от 18 до 70 лет (на момент окончания кредитного договора)3. Заемщиком может выступать только физическое лицо4. Наличие постоянной прописки на территории РФВалюта кредитования – российские рубли.Обеспечением по выданному займу является гарантийный депозит.Процентная ставка по кредиту рассчитывается по следующей формуле: ставка по действующему депозиту + 10% годовых.Согласно тарифам комиссий за открытие ссудного счета, выдачу займа и его погашение не предусмотрено. Досрочная выплата кредита осуществляется без начисления штрафов и пени. Внести денежные средства на погашение кредита можно в кассе банка или отправить безналичный перевод с любого финансового учреждения.Кредит может быть оформлен в дату размещения депозитного вклада или позже – во время его действия. После того как кредит выдан, на депозитный счет банком накладывается арест. С этого момента он не может быть расторгнут. Блокировка снимается только после того, как кредит погашен в полном объеме. Если клиент не погасил кредит самостоятельно, то после окончания вклада, банк закрывает задолженность за счет депозита.Данные условия обязательно прописывают в кредитном договоре.Некоторые финансовые учреждения готовы открывать под залог депозита кредитные линии. Воспользовавшись данной программой вы всегда сможете снять денежные средства в пределах установленного лимита и решить свои финансовые проблемы.Итак, мы можем сделать вывод, что кредит под залог депозита отличается простотой оформления, низкими процентными ставками, минимальным пакетом документов. Но, к сожалению, он доступен только тем, заемщикам, у которых есть депозитные вклады.

kreditfinder.ru

Кредит «Под залог вклада»

Валюта кредита: рубли

Сумма кредита: Не более 100% от суммы вклада/неснижаемого остатка по вкладу

Срок рассмотрения заявки Банком: Не более 1 рабочего дня.

Срок кредита: Не более срока действия договора вклада

Процентная ставка: Ставка по вкладу + 3 процентных пункта

Обеспечение: Залог прав требования по вкладу в АО «Банк Акцепт»

Неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов: 20% годовых от суммы просроченной задолженности до дня подачи искового заявления в суд и 0,1% от суммы просроченной задолженности со дня подачи искового заявления в суд за каждый день просрочки платежа.

Гашение кредита:

  • Гашение процентов — ежемесячно либо ежеквартально (в зависимости от режима капитализации процентов по вкладу).
  • Гашение основного долга — в конце срока кредитования.

Форма выдачи кредита: Наличными или безналичным перечислением

Требования к Заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст — от 18 лет

Обязательные первичные документы:

  • Анкета — кредитная заявка.
  • Подлинник паспорта + копии страниц 2-5, 12-19 и другие - при наличии в них отметок.
  • Договор банковского вклада в АО «Банк Акцепт».

Требования к обеспечению:

  1. Срочный вклад в валюте РФ.
  2. Вклад не обременен требованиями третьих лиц.
  3. Начисление процентов по вкладу — ежемесячно либо ежеквартально.

Дополнительно: В случае досрочного расторжения договора вклада банк имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита.

Банк вправе запросить дополнительные документы для рассмотрения кредитной заявки

www.akcept.ru

Как оформить кредит под залог депозита

Возможность получить кредитные средства под залог депозита заемщики получили не так давно. Однако сегодня такие продукты в своем списке имеет практически каждая крупная финансовая организация, занимающееся предоставлением заемных средств. В тоже время многие заемщики даже не знают о существовании этого довольно выгодного банковского продукта. При этом популярность и, соответственно, востребованность займов с обеспечением в виде открытого депозита увеличивается с каждым годом. Ниспадающий спрос объясняется, прежде всего, более простыми и, чаще всего, выгодными условиями оформления такого кредита. А это в свою очередь обусловлено тем, что предоставление кредитных средств под залог вклада относится к видам кредитования с минимальным уровнем риска. Ведь если заемщик по каким-то причинам вовремя не выплатит полученный им кредит, то сумму оставшегося долга финансовая организация просто спишет с депозита. Поэтому данный вид предоставления заемных средств выгоден не только для их получателя, но и для самого кредитора. Какие существенные преимущества имеет кредит под залог депозита? В чем заключаются особенности получения такого продукта кредитного рынка?

Особенности процесса оформления

Главная отличительная черта кредитов под залог вклада – это то, что получить его можно лишь при условии наличия депозита, причем открытого в банке, где и оформляется займ. Вклад в этом случае предоставляется заявителем в качестве основной гарантии возврата, получаемых денежных средств. Как правило, условия получения кредитных средств и процесс оформления займа под залог открытого вклада в большинстве финансовых организаций одинаковые. В частности, продолжительность срока погашения, полученных у кредитора денежных средств, всегда меньше периода действия депозита, открытого в данном банке. При этом промежуток времени между датой завершения срока действия займа и окончанием договора банковского вклада обычно составляет не менее одного календарного месяца. Конкретный период выплаты заемных средств вкладчик выбирает, конечно, сам, но, при этом должно соблюдаться указанное условие. То есть какой бы срок кредитования заемщик не выбрал, дата его завершения должна опережать дату окончания действия договора вклада. Данное условие в свою очередь связано и с тем, что, если владелец депозита не вернет кредитный долг по истечению срока займа, то банк не сразу спишет недостающую сумму с его депозитного счета. Другими словами, этот промежуток необходим в первую очередь для самого заемщика, поскольку таким образом у него есть время полностью погасить кредит.

Кроме того, свои особенности есть и при определении максимальной суммы кредитных средств. Этот лимит банк рассчитывает по следующей схеме:

• Общая сумма займа вместе с процентами начисленными в течение всего срока действия кредитного договора сопоставляется с суммой денежных средств, размещенных на депозите. При этом первая цифра обязательно должна быть меньше последней.

Максимально возможный размер заемных средств по условиям таких программ почти никогда не превышает 90 процентов от суммы вклада. В тоже время средний показатель соответствующего лимита составляет 70-80 процентов. Ко всему прочему на размер кредита под залог вклада влияет и валюта, в которой открыт депозитный счет В том случае, если заемные средства вкладчик получает в одних денежных единицах, а валюта депозита другая, то размер кредита будет меньше. Следовательно, рассчитывать на получение максимальной суммы кредитных средств можно, если валюта займа совпадает с валютой вклада.

Главные преимущества кредитов под залог депозита

Самая положительная сторона получения заемных средств под залог вклада – это менее высокие процентные ставки. Кроме того, проценты, которые регулярно начисляются за пользование займом, заемщик может выплачивать за счет прибыли, получаемой все с тех же процентов, но уже по депозиту. Разница между величиной ставки по кредиту и по вкладу, как правило, не превышает 2-4 процентов. Поэтому суммы дополнительного дохода, получаемого с депозита, вполне может быть достаточно для выплаты процентов по займу. Еще один плюс данного вида получения кредитных средств – отсутствие необходимости предоставления какого-либо ликвидного залога в качестве обеспечения. Это в свою очередь гарантирует сохранность имущества вкладчика при возникновении проблем, связанных с невыплаченным долгом перед кредитором. Причем в качестве залога многие финансовые организации принимают вклады не только заявителя, но и других физических лиц.

К очевидным преимуществам таких программ кредитования относится и довольно короткий период оформления, а также непосредственно получения денежных средств. Ведь вкладчик уже является клиентом данного кредитора, следователь, все документы, касающиеся его финансовых возможностей и благонадежности, он уже предоставлял. Таким образом, процесс оформления займа сокращается до минимума, включая и время принятия кредитором определенного решения. Дополнительно к этому вклад, открытый в кредитной организации, существенно увеличивает шансы заявителя на получение необходимой ему суммы заемных средств. Ведь банк уже имеет представление о репутации данного клиента, а наличие депозита всегда идет в плюс потенциальному получателю кредита.

Другие статьи на нашем сайте

investtalk.ru

Кредит под залог депозита | NeBankir.Ru

Когда банковское кредитование начало по чуть-чуть восстанавливаться после кризиса, банки дружно взялись за придумывание все новых и новых кредитных продуктов. Так сказать, стали продавать привычные конфеты в другой обертке. Фантазия банкиров коснулась и банковского обеспечения. Ведь далеко не каждый заемщик имеет реальную возможность предоставить в залог собственную квартиру или дом. А вот депозит в банке есть практически у каждого второго россиянина.

Так вот, с недавних пор оформление кредита под залог автомобиля и кредита под депозит в России становится все более популярной услугой!

Общие условия кредитования

деньгиНюансы оформления такого кредита в разных банках, конечно, могут отличаться между собой. Но общая схема выдачи едина для всех кредитно-финансовых учреждений.

Во-первых, кредиты под залог депозита выдаются на очень ограниченный срок, который не может превышать срок хранения депозита. Причем, два этих срока не совпадают друг с другом «день в день» – обязательно предусмотрен определенный временной запас (как правило, он составляет месяц между датой погашения кредита и истечением срока депозита).

Само собой, ограничивается и сумма выдаваемого кредита. Чаще всего, это – 70-95% от размера депозита (в зависимости от валюты). Если депозит и кредит отличаются валютами, данный процент будет корректироваться в сторону уменьшения.

Зачем вообще банки выдают такие парадоксальные кредиты?

Для любого банка обеспечение кредита депозитом является самым надежным и ликвидным. Скажем, стоимость той же залоговой недвижимости очень сильно зависит от сложившейся в данный момент конъюнктуры рынка. Да и процесс ее реализации на аукционе (в случае возникшей просрочки) простым и быстрым никак не назовешь.

В случае же депозита достаточно одним нажатием кнопки списать денежные средства для покрытия задолженности перед банком.

Кстати, этот момент до сих пор еще четко не урегулирован на законодательном уровне нашей страны. Например, ГК России гк рф, гражданский кодекс российской федерациикатегорически утверждает, что любой банковский вклад должен быть возмещен своему «хозяину» по первому же требованию. С юридической точки зрения получается, что банк не имеет никакого права использовать депозитные средства вкладчика для погашения обязательств по ссудному счету!

Между прочим, в течение последних лет состоялось уже немало судебных заседаний по этому поводу. Причем, суд неизменно принимал сторону вкладчика, а не банка.

Однако, как показывает практика, большая часть заемщиков, оформляющих кредиты под залог собственного депозита, без истерики соглашаются на списание своего вклада в счет погашения просроченного кредита. Они прекрасно понимают, что даже в случае обращения в суд, долг никуда не исчезнет, и погашать его все равно придется. А за счет привлечения депозитных средств рассчитаться с банком можно быстро и безболезненно.

Чем хорош такой кредит для заемщиков?

Несмотря на всю парадоксальность такого кредита, для заемщика он достаточно выгоден и удобен.

Во-первых, от такого физического лица наверняка потребуется намного меньше документов при рассмотрении кредитной заявки. Очень часто в таких случаях не понадобится официальная справка о доходах, поручительство третьего лица и т.д. Кстати, и анкетные данные вкладчика-заемщика уже есть в системе банка, что существенно упрощает процедуру оформления кредита.

Во-вторых, годовая процентная ставка по «депозитному» кредиту существенно меньше, чем по классическому (даже, если сравнивать с привычным залоговым кредитом).

деньгиВ-третьих, часть начисленных по кредиту процентов погашается за счет процентов по депозиту. Исходя из второго и третьего пункта, итоговая переплата по кредиту вполне может составить всего несколько процентов!

В-четвертых, в случае оформления такого кредита заемщик рискует исключительно депозитными средствами, а не личным имуществом в виде квартиры, дома или автомобиля.

Кстати, в качестве залога можно использовать не только свой личный вклад, но и депозит третьих лиц (разумеется, только с их согласия). Таким образом, залог будет выступать для банка чем-то вроде поручительства.

И в любом случае, оформить такой кредит обойдется дешевле, чем разорвать с банком договор вклада и потратить полученную сумму на планируемые цели.

Особенно это актуально для ситуаций, когда требуемая сумма значительно меньше размера депозитного вклада. В этой ситуации досрочное снятие депозита влечет за собой серьезные убытки для вкладчика: недополученные проценты, штрафы за досрочное расторжение договора и т.д.

Итоговая сумма таких финансовых потерь наверняка превысит размер процентов, выплаченных по кредиту под депозит.

Специфика кредитов под залог депозита для юридических лиц

Вклад юридического лица, выступающий в качестве обеспечения по кредиту, может быть открыт как на данную организацию, так и на третье лицо (возможно даже физическое).

молоток, печать, страна, государство, госконтракт, контракт, кредитСтоит отметить, что наличие депозита все равно не освобождает юрлицо от стандартной проверки его финансового состояния. Кроме того, для оформления такого кредита понадобятся еще и дополнительные документы. Как минимум — разрешение собственника ООО на «превращение» депозита организации в залоговое обеспечение и подтверждение его права обращаться в банк с таким заявлением.

Вместо собственника юрлица с банковскими сотрудниками может общаться и уполномоченное лицо. В этом случае опять-таки потребуются дополнительные подтверждающие документы.

Как правило, подобные кредиты юридическому лицу открываются в виде кредитной линии или овердрафта.

Наталья Фортмайер,

специально для NeBankir.Ru

nebankir.ru

Кредит под залог депозита - «Сбербанк»

Сбербанк предлагает кредитование под залог депозита – один из упрощенных и выгодных для Клиента способ получения кредита.

При наличии депозита в нашем Банке, Вы можете в кратчайшие сроки оформить кредит на любые цели для бизнеса на самых выгодных условиях, а также сохраняете установленные проценты по вкладу.

Сумма

Сумма кредита определяется исходя из платежеспособности Заемщика, но не превышает сумму депозита

Цель кредитования

1. Пополнение оборотных средств;

2. Инвестиционные цели;

3. Рефинансирование займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности;  

4. Рефинансирование понесенных затрат.

Тип финансирования

Кредит/Возобновляемая/Невозобновляемая кредитная линия

Срок

ПОС – не более 36 месяцев 

Инвестиционные цели –  не более 120 месяцев

Обеспечение

Деньги, размещенные на сберегательном счете Заемщика в Банке в сумме не менее размера займа на весь срок кредитования

Валюта кредита

KZT, USD, RUR, EURO

Погашение вознаграждения

Ежемесячно

Погашение основного долга

Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами

Возможно погашение основного долга в конце срока займа

Комиссии

Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

  • минимальный пакет документов для получения кредита;

  • возможность индивидуального графика погашения, учитывающего специфику бизнеса;

  • отсутствие штрафных санкций при досрочном погашении кредита;

  • сохранение процентов по вкладу.

 

Перечень документов*

ЮЛ

ИП

Учредительные документы

 

Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т.п.

 

Справка с налогового органа либо с e-gov о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды

Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним за последние 12 мес. (с разбивкой помесячно)

Финансовая отчетность

Налоговая декларация за последний отчетный период

Копии документов учредителей, директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки).

 

Копии документов (удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки)

 

Карточка с образцами подписей и оттиском печати.

 

Документы по депозиту

*Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов, необходимых для полной экспертизы проекта

За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20,  в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808.

- Вы индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;

- Наличие депозита в нашем Банке.

Поделиться

Укажите дату выдачи кредита

Укажите срок кредитования в годах с точностью до месяца

Условия кредитования меняются в зависимости от категории заемщика.

Данная опция калькулятора реализована в ознакомительных целях. Процентная ставка по кредиту может меняться в зависимости от: - категории заемщика; - срока предоставления кредита; - валюты, в которой предоставляется кредит.

Минимальная ставка по кредиту

Максимальная ставка по кредиту

Укажите ваш среднемесячный основной доход.

Выберите расчет по доходу , чтобы узнать, кредит на какую сумму вы можете получить с учетом размера вашего дохода. Выберите расчет по сумме кредита , чтобы узнать размер выплат при оформлении кредита на определенную сумму. Выберите расчет по ежемесячному платежу , если уже знаете, какую сумму вы сможете ежемесячно тратить на погашение кредита.

Максимальная сумма кредита для выбранной валюты

Минимальная сумма кредита для выбранной валюты

www.sberbank.kz

Чем выгоден кредит под залог депозита банку и заемщику

В период восстановления банковского кредитования в тяжелые дни кризиса многие банки занялись изобретением абсолютно новых кредитных продуктов. Те же конфетки начали заворачивать в другие фантики. Область фантазии банковских работников распространилась и на обеспечение кредитов.

Не у каждого заемщика была осязаемая возможность в качестве залога предложить свое жилье. А вот депозитами в банках обладает половина взрослых россиян. Не так давно кредитование, связанное с залогом транспортных средств, и использование в качестве обеспечения кредита уже имеющегося депозита, приобрело в нашей стране большую популярность.

Об общих условиях кредитования под залог депозита

В различных банках условия оформления таких кредитов несколько отличаются. Но все кредитные учреждения работают по схожей схеме.

Прежде всего, кредиты, выдаваемые под обеспечение депозитом, довольно ограничены по сроку. Он должен быть существенно короче, чем срок хранения самого депозита. Кредит должен обладать неким временным запасом, не менее месяца, от даты погашения кредита до завершения периода депозита.

Ограничения существуют и по сумме кредитования. Она чаще всего находится в диапазоне от 70 до 95 процентов, что зависит и от валюты. Если валюта кредита и депозита разная, то банк производит корректировку процента, то есть уменьшает его.

Для чего банкам выдавать такие парадоксальные кредиты?

Каждый банк считает обеспеченность кредита депозитом ликвидной и надежной. К примеру, если в залог принята недвижимость, то очень велика зависимость от того, какова сегодня конъюнктура рынка. Да и реализовать ее на рынке, при просрочке оплаты, не так уж просто и быстро.

Если же в качестве залога принят депозит, то списание денежных средств в случае неуплаты можно выполнить одним нажатием клавиши.

Кстати, регулировка этого момента в законодательстве еще окончательно не произведена. Как утверждает российский ГК, возврат любого банковского вклада обязано быть произведено на основании первого же требования вкладчика. Выходит, банк не сможет воспользоваться депозитными средствами клиента, если ему понадобится погасить обязательства, связанные с ссудным счетом, то есть может лишиться залога.

За несколько последних лет прошло несколько заседаний судов, рассматривавших подобные ситуации. Судьи всегда принимали решения в пользу вкладчиков.

На основании практики можно сделать вывод о том, что практически все заемщики не имеют возражений против списания своих средств с вклада для того, чтобы погасить просроченный кредит. Им хорошо понятно, что даже после судебного решения им придется возвращать средства по кредиту. А с помощью своих депозитных средств они могут мгновенно вернуть деньги банку.

Чем выгоден заемщику кредит под залог депозита

Такой тип кредита несколько парадоксален, но он имеет и преимущества для заемщика.

  1. Прежде всего, этому физическому лицу не понадобится собирать кучу документов для того, чтобы подать кредитную заявку. При оформлении кредита под залог депозита многие банки не требуют официальную справку о доходах, поручительство от кого-либо. Ему не придется предоставлять и анкетные данные, поэтому процедура оформления пройдет быстро и упрощенно.
  2. Размер годовой процентной ставки по такому кредиту, как правило, ниже, в сравнении с классическим и даже залоговым типом кредита.
  3. Погашение части процентов, начисляемых по кредиту, погасится процентами по депозиту. В итогу сумма переплаты составит не более нескольких процентов.
  4. Если заемщик решит оформить такой тип кредита, его риск будет касаться только депозитных средств, но не личного имущества, автомобиля или недвижимости.

Резюмируя, можно сказать: кредит под залог депозита выгоден заемщику в том случае, если заемные средства нужны ему на короткий срок. Оформление такого кредита обойдется заемщику в меньшую сумму, чем разрыв с банком договора вклада для осуществления запланированной покупки.

Особенно удобно взять такой кредит при размере требуемой суммы, существенно меньшем, чем размер депозита. Очевидно, что при досрочном снятии депозита вкладчик понесет большие убытки, он недополучит проценты. Если взять итоговую сумму этих потерь, то она будет больше размера выплаченной за кредит суммы процентов и комиссий.

Залогом по кредиту может стать не только сумма личного вклада, но и депозит, оформленный на третье лицо, если, конечно, оно даст согласие. Банк будет воспринимать такой залог в качестве поручительства.

Брать ли кредит под залог депозита юридическим лицам?

У любых юридических лиц имеется возможность открыть подобный кредит и на данную фирму, и на третье лицо, предложив обеспечить его депозитом.

Заметим, что даже при наличии депозита юридическое лицо может быть проверено на предмет финансового состояния. Чтобы оформить такой кредит, необходимо предоставить пакет дополнительных документов. Прежде всего, такую операцию должен одобрить собственник компании. Депозит организации станет предметом залогового обеспечения. Собственник должен дать разрешение руководителю компании подать такое заявление в банк.

Собственник может доверить общаться с менеджерами банка и своему доверенному лицу. Но этого не сделать без соответствующих подтверждающих документов.

Открытие кредита под залог депозита для юридических лиц обычно производится в форме овердрафта или кредитной линии.

my-koshel.ru

Берем кредит под залог депозита

Кредит под залог депозита

В последние годы банки не перестают удивлять потребителей ни видами кредитов, ни их размерами, ни возможностями их получения. Не так давно в России появился новый вариант получения кредита от банка – в качестве залога теперь можно использовать депозит. Получается, что клиент банка открывает депозит, по истечении которого получит свои деньги с определенной надбавкой, а в это время может взять кредит под залог своего вклада. Настолько ли это выгодно, как кажется?

Условия кредита под залог депозита

Безусловно, каждая банковская организация предъявляет свои требования и условия для выдачи подобных кредитов, которые указываются в договоре. Наиболее важными являются два условия кредитования – это срок и сумма кредита.

Срок кредита. Как правило, кредитование под залог ограничено по срокам и не превышает термин самого депозита. Более того, банки стараются максимально обезопасить сделку, и обычно срок кредита заканчивается на месяц и ранее срока депозита.

Сумма кредита. Логично, что сумма кредита, выдаваемого под залог депозита, не будет превышать сумма самого вклада. Банки могут варьировать лимит кредита от 70% до 95% от размера депозита. В частности, на сумму влияет разница валют, если депозит открыт в одной денежной единице, а кредит получается в другой. В этом случае лимит кредита будет меньше.

Выгода кредита под залог депозита для банка

Во-первых, степень надежности такого кредитования превышает остальные виды кредитов под залог. Например, если кредит выдается под залог имущества или недвижимости, то в случае нарушения обязательств клиента банку потребуется немало времени, чтобы возместить свои убытки в денежном эквиваленте. Кроме того, рынок достаточно динамичен в последние годы, и стоимость заложенного имущества может уменьшиться. В случае с депозитом в качестве залога банку достаточно списать денежные средства со счета клиента.

Во-вторых, для самих же клиентов-должников процедура погашения долга значительно упрощается. И хотя существует вероятность обращения должников в суд с целью оспаривания права перевода банков средств с их депозитного счета (согласно нынешнему законодательству это возможно), случается это довольно редко. С точки зрения подавляющего большинства клиентов, кредитный долг все равно придется выплачивать, и проще это сделать за счет депозита.

Насколько хорош кредит под депозит для заемщика?

Для оформления кредита пол залог имеющегося вклада банк потребует минимальный пакет документов. Так как при открытии депозита вкладчик уже подавал данные о себе, то указание поручителей, справка о доходах и другие документы могут не понадобиться.

Процентная ставка по кредиту под залог депозита обычно значительно ниже, чем под залог имущества или недвижимости. Более того, если учитывать проценты, начисляемые банком за депозит, то общий процент переплаты может составить всего 3-4%.

В худшем случае заемщику не придется волноваться о потере имущества, любимого автомобиля или недвижимости, так как залогом является банковский вклад, который, кстати, может быть открыт третьим лицом (при условии его письменного согласия).

Случается, что вкладчику приходится закрывать депозит раньше срока, если нужны деньги. Однако банковская практика говорит о том, что нередко гораздо выгоднее для клиента взять краткосрочный кредит под залог депозита или еще проще – прибегнуть к услуге овердрафта. Дело в том, что досрочное закрытие депозита может повлечь за собой штраф и потерю процентов, что, в конечном счете, превысит проценты за кредит.

Для юридических лиц оформление кредита под залог банковского депозита также возможно. Однако в этом случае не избежать проверки банком финансового состояния предприятия и бумажной волокиты. Например, необходимо будет согласие владельца организации или доверенного лица на предоставление депозита в качества залога, документы, подтверждающие право данного лица подавать заявление на получение такого кредита и т.д. Эксперты рекомендуют юридическим лицам более оперативные варианты получения кредитных средств, например, схемы овердрафта или возобновляемые лимитированные кредиты.

Взвесив все доводы «за» и «против», можно сделать вывод, что брать кредит под залог депозита выгодно, если нужна небольшая сумма и на короткий срок. Такое кредитование избавляет частных вкладчиков от многих формальностей и риска взыскания какого-либо имущества при задолженности по кредиту.

Назад: Инвестиции в новостройки: как заработать?Вперед: Кто такой идеальный заемщик?

Советуем почитать

class="title">

rx24.ru


Смотрите также