Как взять кредит под залог недвижимости? Кредит под залог деревянного дома


Кредит под залог деревянного дома

  • Сумма кредита

    от 500.000 до 100.000.000

    Срок кредита

    до 30 лет

    Процентная ставка

    от 12% годовых

    Кредит под залог деревянного дома - выгодный кредит наличными на любые цели. Предоставляется физическим лицам, имеющим в собственности деревянный дом. Возраст заемщика от 18 до 75 лет.

    • Срок рассмотрения 1 день
    • Без переоформления
    • Без справок о доходах
    • Любая кредитная история
    • Договор залога

    По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

Наши преимущества

  • Снизим

    Снизим базовую ставку Банка на 0,5-2,0% годовых
  • Поможем

    Поможем быстро собрать все необходимые документы
  • Сделаем

    Сделаем всё за Вас Вам не нужно ездить по Банкам
  • Оплатим

    Оплатим за Вас все расходы (оценка, страховка)
  • Подберём

    Подберём наилучшие условия страховых и оценочных компаний
  • Согласуем

    Согласуем с Банком любые неузаконенные перепланировки

Этапы работы с нами

  • 1

    Вы звоните нам с 10:00 до 22:00 без перерывов и выходных или отправляете онлайн заявку.

  • 2

    Мы по телефону обсуждаем с Вами все условия. Вы приезжаете к нам в офис или выбираете режим работы по e-mail.

  • 3

    Мы оформляем все необходимые документы и делаем Вам положительное решение по кредиту. Вы приезжаете и получаете деньги.

Список докуметов

Для одобрения заемщика

  • Паспорт РФ
  • Второй документ на выбор: Водительское удостоверение, Заграничный паспорт, ИНН, Пенсионное (СНИЛС)

Для одобрения объекта залога

  • Свидетельство права собственности на объект недвижимости
  • Договор основания (купли-продажи, дарения, приватизации, наследства и т.д.)

Рассчитать ежемесячный платеж

artegofinans.ru

Кредит под залог деревянного дома

А в случае, если вы уже получили отказ, в течение 2-3 месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, просматривают заявки в автоматическом режиме с помощью систем, практически без использования человеческого фактора) и это означает, что если Выподаете повторную заявку, прежде всего, Банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банков в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у Вас займет более двух месяцев, так как все банки из списка будут видеть запросы кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.

Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. Мы являемся официальными партнерами огромного количества банков, что позволило собрать базу знаний о том, как с каждым банком работать, чтобы получить необходимый результат. Для себя мы выделяем следующие этапы, необходимые для достижения положительного результата.

1. Cкоринг Мы осуществляем сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, в том числе имеющиеся проблемные вопросы (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет выстроить правильную стратегию. Благодаря нашим наработанным контактам, практике и большому опыту наших сотрудников мы сможем существенно сократить риск отказа.

2. Подготовка документов У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. Что также существенно сокращает риск отказа.  

3. Мониторинг заявки При самостоятельном обращении в Банк у Вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения Вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.

При этом, принимая, решения работать с нами мы:- ежедневно предоставляем информацию по текущему статусу Вашей заявки;- при возникающих спорных вопросах у Банка в момент рассмотрения заявки вносим все необходимые корректировки и дополнения;

В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако, такие предложения носят скорее маркетинговый характер, так как когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеки, залоге, покупке и залоги коммерческой недвижимости, залоге птс, без Вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, гибдд, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является сто процентной гарантией предоставления Вам кредита. При этом, мы, как кредитный брокер имеем возможность проверить все вышеуказанные базы данных до того как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь о потребительском кредите.  

4. Информирование после получения кредита. После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост обслуживание ведется по следующим направлениям: - новая реструктуризация кредита;- увеличение суммы кредита;- досрочные погашения кредита;- по возможным страховым выплатам;- рефинансирование действующего кредита и многое другое. Что в итоге?  По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.

www.lioncredit.ru

Кредит под залог дома в банке на выгодных условиях

Кредит возможно получить под залог загородной недвижимости такой как, индивидуальное жилое строение с землей и без. В отличии от квартир, цены на данное имущество не совсем стандартные, но учитывая практику кредитования, можно развернуть данное обстоятельство в пользу заемщика. Остается только произвести объективную оценку объекта недвижимости и воспользоваться займом в полной мере.

Выписываться членам семьи нет необходимости. Данный продукт кредитования позволяет завершить ранее начатое строительство или ремонт (как закладываемого, так и иного объекта недвижимости), проведения коммуникаций или расширения площади. Подтверждение целевого использования денежных средств — не требуется.

Одной из довольно популярных форм кредитования сегодня является кредит под залог дома. При данном виде кредитования финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами – недвижимостью. Недвижимость – довольно весомая гарантия возврата денежных средств и процентов кредитору, поэтому кредитование под залог недвижимости охотно предлагают банки, различные финансовые компании и ломбарды. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств кредитор имеет право получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенное имущество.

Кредит под залог недвижимости дает возможность в сравнительно короткие сроки получить крупную сумму денег под залог различного типа имущества:

Наибольшим спросом пользуется недвижимость, находящаяся в центре или недалеко от города. Недвижимость, имеющую высокий спрос легче продать, поэтому такое имущество считается наиболее ликвидными.

Кредит под залог дома

Кредит под залог дома – форма кредитования, которая предполагает заем большой суммы денег под залог жилого частного дома. Перед тем как оформить кредит, нужно изучить имеющиеся предложения кредитования от различных банков и кредитных учреждений. Важными критериями выбора являются:

  • максимальная сумма кредита – эта цифра может варьироваться от 50-90% от рыночной стоимости залога – дома. Сумма в 90% выдается крайне редко. Нужно также учесть, что оценка стоимости дома проводится банком, кредитной компанией либо сертифицированной компанией или экспертом. Нужно учесть, что оценка собственника и экспертная оценка стоимости дома существенно разняться.
  • процент по кредиту – чем ниже этот показатель, тем лучше для заемщика.

Некоторые компании составляют договор, в котором кредитор оставляет за собой право в одностороннем порядке менять процентную ставку, устанавливают запрет на регистрацию, навязывают услуги неудобного страховщика и так далее. Поэтому, кроме процента по кредиту, нужно учесть и другие важные аспекты:

  • срок кредитования – чем дольше срок выплаты займа, тем выше процент;
  • комиссия за кредит;
  • возможность досрочного погашения – может быть как с дополнительными комиссиями, так и без комиссий;
  • штрафы и пени за просрочку платежа;
  • другие возможные выплаты и расходы: обслуживание счета, услуги нотариуса, оценочного эксперта и тому подобное.

Процент за кредит обычно зависит от срока кредитования – чем больше срок, тем выше ставка. Ставка по кредиту под залог недвижимости обычно колеблется от 12 до 18% годовых. Однако, есть частные кредитные организации, которые предлагают кредитования под залог дома с более низкой процентной ставкой – 11-12% годовых.

Процентная ставка

При залоге дома кредитные учреждения несут меньшие риски невозврата денег, а в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, кредитор имеет возможность наложить взыскание на залог. В связи с этим кредитные учреждения предлагают сравнительно низкие процентные ставки 12-18%, при оформлении кредита под залог недвижимости.

Процентная ставка при оформлении кредита зависит от нескольких факторов:

  • цель кредита – потребительский или ипотечный. Некоторые кредиторы не запрашивают этот пункт, в то время как другие требуют подтверждения целевого расходования предоставленной суммы. Стоит отметить, что ставка по потребительскому кредиту обычно на 1-2% годовых выше ипотечной;
  • срок кредитования – обычно от 1 года до 30 лет, чем дольше срок кредитования, тем выше процентная ставка;
  • соотношение размера оформляемого кредита и стоимости недвижимости (залога) – чем больше соотношение, тем меньше ставка;
  • документы о доходах и наличие поручителей – учитывается также платежеспособность клиента, его кредитная история и наличие доверительных поручителей;
  • наличие страховок – при отказе от страхования жизни, здоровья и имущества ставка может быть увеличена на 1-1,5% годовых.

При получении кредита под залог дома заемщик получает определенные преимущества:

  • Наличие залога в виде недвижимости – своеобразная гарантия получения кредита от банка или другого кредитного учреждения.
  • Этот вид кредита обеспечивает единовременное получение крупной суммы денег, и возможность использовать сумму незамедлительно.
  • Кредит под залог дома выдается на длительный срок. Следовательно, ежемесячные выплаты становятся не столь ощутимыми и обременительными.
  • Недвижимость на протяжении всего срока выплат кредита остается в пользовании заемщика.

Возможные причины отказа в кредитовании

Есть ряд факторов, из-за которых кредиторы могут отказать заемщику в оформлении кредита:

  • Состояние недвижимости – если дом находится в аварийном, плохом или плачевном состоянии.
  • Местонахождение – дома, находящиеся в глухих деревнях, имеют низкую ликвидность. Банки с трудом берут такую недвижимость под залог, а некоторые кредитные учреждения могут и вовсе отказать в ссуде.
  • Деревянные дома – недвижимость, с деревянными перекрытиями и стенами, независимо от года постройки и стоимости, считается неликвидной.
  • Дом уже используется в качестве залога или фигурирует в судебном разбирательстве.
  • Отсутствие согласия всех собственников. Если у недвижимости несколько собственников, все они должны дать свое согласие на оформление займа.
  • Если в доме прописаны и проживают один или несколько несовершеннолетних лиц и часть недвижимости принадлежит им.

Перечень необходимых документов для получения кредита

Для оформления кредита нужно подготовить основной пакет документов.

  • копии паспортов и идентификационных кодов всех совладельцев дома;
  • документы, подтверждающие право собственности на дом;
  • технический паспорт на дом;
  • выписку из земельной книги;
  • страховой полис на недвижимость;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: копия трудовой книжки, налоговая декларация, трудовой договор, справка с места работы и т.д.
  • документ, содержащий оценку недвижимости сертифицированным оценщиком.

Разные кредитные учреждения требуют разные дополнительные документы, в то время как другие выдают кредиты в упрощенном варианте. Например, большинство ломбардов и финансовых компании при выдаче кредита под залог дома не требуют документы о доходах, не рассматривают кредитную историю, не требуют поручителей и т.д. Гарантией получения основной суммы займа и процентов от заемщика является сама недвижимость.

Права и обязанности заемщика после оформления кредита под залог дома

После оформления кредита дом остается в пользовании заемщика, но является собственностью учреждения выдавшего кредит. Следовательно, до полной выплаты кредита на недвижимость будет наложено обременение и ограничения.

Заемщик не может совершать с недвижимостью действия, которые приведут к изменению собственника и отчуждению квартиры. А именно:

  • продать дом;
  • подарить;
  • завещать и тому подобное.

Однако, заемщик может совершать ремонтные работы, сдавать дом в аренду и с разрешения кредитора прописывать в доме родственников.

Кредит под залог дома – это серьезное решение, к которому нужно подойти со всей ответственностью: взвесить все за и против, проанализировать собственную платежеспособность, возможности семейного бюджета, посчитать все возможные риски и даже учесть вероятность непредвиденных обстоятельств.

Одним из критериев выгодной сделки является внимательное изучение рынка предложений кредитования под залог. Стоит обратить внимание не только на годовую процентную ставку, предлагаемую кредитором, но и на остальные нюансы и пункты кредитного договора. В идеале – стоит обратиться к опытному в этой сфере юристу или фирмам-помощникам, которые помогут выбрать надежное и максимально выгодное предложение по оформлению кредита.

bfcredit.ru

Кредит под залог дома в деревне

Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт "Другое", и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт "Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают".

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт "Я ещё не пытался оформить кредит" в меню слева.

Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком - есть!

Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».

Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.

Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.

Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита - 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.

credit-zdes.ru

Как взять кредит под залог недвижимости?

Все привлекательнее становится для наших сограждан приобретать необходимые вещи сразу, не дожидаясь, когда удастся накопить нужную сумму. Поэтому сегодня очень востребованы разные программы кредитования населения. И если кредит на незначительную сумму можно получить без особых проблем, предоставив лишь справку о доходах, то средства на более значительные приобретения банк вряд ли выдаст без залога. Самым выгодным для финансовых организаций залогом, безусловно, является недвижимое имущество. Будь то дом, квартира, дача или даже гараж. Таким образом, риск того, что заемщик не расплатится по кредиту, для банков равен практически нулю – ведь гарантом сделки является то, что больше всего человек боится потерять – его недвижимость.

На каких условиях осуществляется оформление такого займа?

Так как предлагаемая в залог недвижимость является для финансовых организаций гарантией выплат заемщика, оценочная стоимость ее должна быть больше суммы кредита минимум на 40%. Предлагая банку деревянный старый домик за тысячу километров от цивилизации, вряд ли можно рассчитывать на высокую сумму займа.

Кредит под залог недвижимого имущества не является целевым. То есть заемщик может использовать полученные средства на любые цели, но только пока он не рассчитается с финансовой организацией, данное имущество будет находиться в залоге у банка, а должник не вправе будет его сдать в аренду или продать. Проживать там сам он может.

Срок, в течение которого кредит должен быть погашен, значительно превышает срок обычного кредита.

Разная недвижимость подразумевает и разные условия получения займа под залог.

Например, если в качестве залога выступает квартира, то документов, которые нужно предоставить финансовой организации, в разы меньше, чем если в залог предлагается дом с земельным участком.

Общие обязательные требования к заемщику для оформления кредита под залог недвижимости

  • Жилье должно принадлежать только заемщику, иных прописанных лиц быть не должно.
  • Потенциальному заемщику должно быть полных 18 лет.
  • Предлагаемая в залог недвижимость не должна быть единственной собственностью заемщика.
  • Для получения максимально возможной суммы кредита местонахождение залоговой недвижимости должно быть в черте города.

Документы, которые необходимо предоставить для получения кредита под залог квартиры:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика.
  • Документы на саму недвижимость.
  • Справка, подтверждающая единоличное владение заемщиком данной квартирой и отсутствие иных прописанных лиц и несовершеннолетних детей.

Чтобы предоставить кредит под залог дома с земельным участком, банки выдвигают дополнительные требования и запрашивают более серьезный перечень документов. Например, предпочтительнее, чтобы земельный участок являлся собственностью заемщика, а не был арендованным, хотя последнее тоже рассматривается. Дом должен иметь исправные коммуникации, находиться в районе с достойной инфраструктурой и где нет проблем с транспортом. Недопустимо наличие вдоль или около участка подъездных путей и дорог общего пользования. Под залог полученного в наследство или подаренного дома банки, как правило, не кредитуют, во избежание проблем с недовольными родственниками. Были претенденты оспаривания завещаний и дарственных в суде.

Также заемщику придется самому приглашать и соответственно оплачивать услуги оценщика дома с участком. Страхование и расходы, связанные с ним, тоже ложатся на плечи заемщика.

При этом сумма, на которую может рассчитывать заемщик в случае положительного решения банка, вряд ли будет больше 50-60% от оценочной стоимости дома с участком, а процентная ставка будет не менее 15-25% годовых. Это связано с тем, что данный вид недвижимости реализовать достаточно сложно.

Дополнительные документы, требующиеся для получения займа под залог дома с земельным участком:

  1.  Документы, подтверждающие право собственности на дом и участок.
  2.  Кадастровые документы.
  3.  Выписки из ЕГРП.
  4.  Справка НДФЛ.

Надо быть готовым к тому, что банк в индивидуальном порядке может запросить и иные документы.

Если у вас остались какие-то вопросы касаемо оформления кредита под залог недвижимости, то специалисты нашей компании с радостью и абсолютно бесплатно проконсультируют вас по телефону. Либо вы можете оставить заявку на кредит в разделе "Кредит под залог недвижимости"

Ниже можете посмотреть видео по данной теме:

mbkcredit.ru


Смотрите также