Кредит под залог коммерческой недвижимости! Кредит под залог коммерческой недвижимости


Кредит под залог коммерческой недвижимости. У нас выгодно!

 

кредит под залог коммерческой недвижимостиКредит под залог коммерческой недвижимости оформляют, в основном, «акулы» бизнеса, когда нужно не 2-3 млн., а 20-30 млн. и более. Предприниматели закладывают предприятия, заводы, торговые комплексы, магазины, заправочные станции и многое…многое другое…Все, что является твердым активом предпринимателя.

Конечно же, есть бизнесмены, которым необходима небольшая сумма до 5 млн. на бизнес и закладывают небольшой офис с оценочной стоимостью 10-12 млн. Потребность в таких кредитах существенная, оформляют, в основном, малые предприятия, у которых низкая финансовая отчетность и официально оформить кредит без залога не является возможным.

Все нюансы кредита под залог коммерческой недвижимости

Основным нюансом является статус собственника на объект коммерческой недвижимости, если собственником является юридическое лицо, то заложить достаточно сложно, так как сумму кредита нужно зачислять на расчетный счет компании, что рискованно для банка. Гораздо проще оформить кредит, если собственником является физическое лицо, в этом случае оформляется классический банковский или ломбардный кредит на физическое лицо с упрощенной формой рассмотрения. В данном случае процесс рассмотрения заявки достаточно прост и требует минимального пакета документов без рассмотрения управленческой отчетности компании, но ставки выше среднего на 1-2%.

Существенным фактором для одобрения являются платежеспособность заемщика, ликвидность и доходность объекта, т.е. если объект сдают в аренду крупной торговой сети, и имеется договор аренды, то получить кредит под объект не составит большого труда. Под ликвидностью понимаем возможность быстрой реализации объекта, т.е. насколько объект интересен инвесторам, если объект находится внутри города, то ликвидность объекта гораздо выше, чем по сравнению с объектами находящимися вдали от города и в малонаселенных пунктах.

Если Вам необходимо оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, то Вы всегда можете обратиться к нам за консультацией, и мы расскажем Вам о самых выгодных программах кредитования!

Звоните по номерам +7 (495) 683-92-21; +7 (495) 276-24-46; +7 (495) 103-41-96 или оставьте свои данные на сайте, мы сами позвоним Вам в удобное для Вас время!

fin-success.biz

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Для получения срочного выгодного кредита с минимальными требованиями в компании Константа можно использовать не только квартиры и дома, но и коммерческие объекты. Их владельцем может быть, как физическое, так и юридическое лицо. Единственным условием является только то, что человек должен иметь в своем распоряжении имущество, которое не находится в залоге. Кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только собственникам объекта.

Особенности предложения

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может быть получен в самые короткие сроки – мы рассматриваем заявки всего за 1 час, а при наличии всех документов оформляем документы всего за 1 день.

Для получения кредита под залог коммерческой недвижимости физ лицу потребуется предоставить минимальный пакет документов и подтвердить, что он является владельцем офиса или магазина.

Условия кредитования:

  • Выдаются займы на срок от 3 месяцев до 10 лет.
  • Для получения денег нет необходимости брать никакие дополнительные справки или подтверждать платежеспособность любым другим путем.
  • Сумма займа будет зависеть от оценочной стоимости объекта, что в Москве представляет собой очень крупную сумму.
  • На оформление процедуры уходит минимальное количество времени и сил, что позволяет людям быстро решать их проблемы.

Если объектом владеет частное лицо потребуются:

  • Паспорт владельца и второй документ – СНИЛС
  • Свидетельство о праве собственности на объект

Как получить кредит физ лицам под залог коммерческой недвижимости?

  • Для его оформления потребуется оставить на сайте заявку. После заполнения формы с вами свяжутся наши специалисты. И уже через час вы уже будете знать решение.

  • На подпись соглашения клиенту следует прибыть в офис, обсудить все условия договора. Потребуются подлинники документов.

  • Далее бумаги передаются в Росреестр, где и проходит процедура регистрации.

  • После внесения записи в ЕГРП деньги пересылаются на карту, либо выдаются наличными.

Условия погашения

Физические лица могут погасить выданный кредит под залог коммерческой недвижимости досрочно. За это не взимаются дополнительные средства, а штрафы начисляются лишь за просрочку по кредитам.

Ставкипо займам

Кредиты под залог недвижимости физическим лицам выдаются по ставке от 12,59% годовых в зависимости от срока, суммы и пожеланий самого заемщика.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Преимущества

  • Кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается на основании всего лишь нескольких документов. Нет необходимости получать дополнительные бумаги.
  • На всю процедуру уходит минимум времени. Вам потребуется всего лишь предоставить подтверждение прав на недвижимость.
  • Услуга оказывается в соответствии с федеральным законодательством, договор официально регистрируется.
  • Деньги можно использовать по своему усмотрению на любые цели.

Компания Константа предлагает выгодные финансовые услуги бизнесу и частным клиентам.

constant-realty.ru

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Самой любимой кредитной операцией для банка можно назвать кредит под залог коммерческой недвижимости. Причиной тому наличие конкретного залога. Такой кредит заемщику получить довольно просто. Процентные ставки по таким видам кредитования в среднем держатся на уровне 13%-16% годовых, а кредитные договора оформляются не более, чем на два года.

Коммерческая недвижимость

Росбанк по данному виду кредитования предлагает процентные ставки от 9% годовых. Постоянные заемщики этого банка могут рассчитывать на ставку 8%.

Юникредит банк предлагает своим клиентам ставку в размере 9,5% годовых по кредиту с залогом коммерческой недвижимости. Банк не берется за финансирование объектов нежилого фонда.

Сбербанк предлагает своим клиентам малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям кредитование под залог коммерческой недвижимости процентную ставку 10,69% годовых. Здесь потребуется поручительство юридического или физического лица.

Исходя из уже сказанного, можно понять, что финансовое состояние заемщика, срок кредита, сумма кредита и история предыдущего сотрудничества между банком и его клиентом влияют на процентную годовую ставку. В каждом банке существуют свои дополнительные условия.

Банки способны предложить кредит, сумма которого будет составлять не более 70% от стоимости недвижимости, которая оформляется в залог. Банк очень тщательно следит за тем, насколько правильно оформлены документы залоговой недвижимости, есть ли регистрация в Росреестре и не является ли она уже в залоге. Он очень внимательно проверит недвижимость на отсутствие незаконной планировки и на состояние износа конструкций. Все это делается для того, чтобы кредитодатель был уверен, что эту недвижимость можно будет реализовать, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Процедура оформления кредита под залог недвижимости начинается с того, что заемщик предоставляет банку учредительные и финансовые документы своего предприятия. На их основании банк определяет свою заинтересованность в предоставлении кредита. Через два рабочих дня он должен дать ответ потенциальному заемщику.

Если банк заинтересован в предоставлении кредита, то недвижимость проходит оценку у эксперта. Оценочную деятельность оплачивает заемщик.

Далее банк рассматривает потенциально возможные препятствия для последующей реализации недвижимости – взыскание имущества, процедура банкротства и прочее. Причиной отказа банка в кредитовании под залог данной коммерческой недвижимости может выступать несоответствующее оформление правоустанавливающих документов, отсутствие разрешения для использования земли под недвижимостью или просто непригодность объекта для его использования в коммерческих целях.

Если банк принимает положительное решение о кредитовании под залог данной коммерческой недвижимости, то заключается договор кредитования и ипотечный договор между банком и заемщиком. Договор регистрируется в Росреестре. Переданная в залог недвижимость обязательно должна быть застрахована. Выгодоприобретателем будет банк.

Залоговая недвижимость остается собственностью заемщика, которую он вправе использовать на свое усмотрение. Но совершение юридических сделок до прекращения действия договора невозможно.

Еще по теме:

wrema.ru

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Среди предложений многих кредитных компаний, которые выдают займы частным и юридическим лицам, можно встретить не только займы под залог имеющейся у заёмщика коммерческой недвижимости, но и кредиты на развитие бизнеса, в том числе на приобретение такого рода объектов недвижимости, которые в дальнейшем будут оформлены как обеспечение по займу.

Довольно часто именно с помощью такого вида кредитования предприниматели пополняют оборотные средства. Кредит под залог коммерческой недвижимости – это наиболее выгодное решение, если требуется стабильное развитие предприятия или бизнеса.

Кредит под залог коммерческой недвижимости представляет собой разновидность кредитования, при котором гарантией выплат заемщиком заемных средств выступают объекты коммерческой (нежилой) недвижимости: торговые точки, офисы, магазины, производственные помещения, складские помещения и т.д.

Для получения кредита под залог недвижимости заемщик в качестве финансового обеспечения предоставляет недвижимое имущество, в данном случае – какую либо коммерческую недвижимость.

Большой акцент делается на то, что недвижимость должна находится в собственности у заемщика, без обременения правами третьих лиц и залогом по другому кредиту.

В отличие от других видов кредитов, кредит под залог недвижимости не требует подтверждения цели использования, вы можете использовать полученные средства по своему усмотрению.

По условиям кредита под залог недвижимости, после передачи залога кредитору у заемщика сохранятся право собственности на имущество. Переданная в залог недвижимость остается в собственности заемщика, но накладывается обременение. 

Возникают ситуации, когда заёмщику срочно необходима большая сумма денег, но банк затягивает процесс выдачи займа. В таком случае мы можем помочь решить ваши финансовые проблемы. Мы предоставим возможность взять кредит не только от банка, но также от частного инвестора под более низкий процент по сравнению со ставками, установленными по банковским продуктам без обеспечения.

  • При рассмотрении заявки ведется учет хозяйственной деятельности клиента.
  • Предлагаются увеличенные сроки при необходимости.
  • Возможность пользования кредитом без предоставления отчёта о целевом направлении средств.
  • Предоставляется финансирование на погашение просроченных кредитов в других финансовых структурах.

Оставить заявку у нас достаточно просто: вы можете отправить нам заявку по электронной почте или позвонить нам по контактному номеру.

www.zalogfond.ru

Кредит под залог коммерческой недвижимости: обзор лучших предложений банков

Российскими банками кредит под залог коммерческой недвижимости выдается в среднем под 14%-16% годовых (краткосрочные займы на год-два). Хотя с течением времени количество программ с гораздо более привлекательными условиями - от 8% до 10% - постепенно увеличивается.

Так, например, Росбанк (программа «Коммерческая ипотека») готов предложить кредиты под 9% годовых для сторонних предпринимателей и организаций, и под 8% - для существующих клиентов с хорошей кредитной историей.

Интересно предложение и ЮниКредит Банка (программа с аналогичным названием). При соблюдении определенных условий ставка может составить 9,5%.

Лидер рынка Сбербанк и его программа «Бизнес-недвижимость» - это заем, предназначенный для малых предприятий и ИП, характеризующийся чуть более высоким, но все же интересным, процентом - 10,69%.

Разумеется, столь привлекательные ставки означают и перечень особых требований. В частности, «ЮниКредит» не кредитует объекты нежилого фонда, которые располагаются в домах-«хрущевках», а Сбер требует от заемщика привлечение поручителя: юридического или физического лица.

Вообще, конечное значение кредитного процента зависит от следующих параметров:

  • сумма и срок займа;
  • финансовое состояние клиента;
  • история сотрудничества кредитора и заемщика (если таковая имела место быть).

Лояльные условия пользования банковскими средствами «светят» тем клиентам, которые готовы предоставить качественное обеспечение и первоначальный взнос в размере 15%-30%. Поэтому для большинства предприятий и организаций наиболее вероятный вариант процентной ставки - 13%-16%.

Оптимальный залог

Чаще всего кредит юридическим лицам под залог коммерческой недвижимости выдается в размере не более 70% от стоимости (оценочной) обеспечения. Основные требования, которые к нему предъявляет кредитор:

  • отсутствие каких-либо обременений;
  • правильно оформленные документы;
  • регистрация в Росреестре.

Некоторые кредиторы могут проверить и законность перепланировок.

Жестче всего позиция банковских учреждений - в отношении степени физического износа недвижимого объекта. Кроме того, не замечено особой любви банков к сооружениям из древесины.

Имеет огромное значение и характер использования недвижимости. Помещения для размещения специфических производств для других целей не подходят, поэтому банк относится к такому обеспечению более внимательно и настороженно. Понять его позицию можно: в случае появления проблем с погашением у заемщика обеспечение должно быть реализовано быстро и по приемлемой стоимости.

Особенности оценки

Как выглядит оформление кредита под залог коммерческой недвижимости? Потенциальный заемщик первым делом представляет в банк учредительные, а также некоторые финансовые документы. Они являются своеобразной базой для определения целесообразности выдачи займа. Обычно решение принимается банком в течение одного-двух дней.

Если первичная документация полностью устраивает кредитора, возникает необходимость в проведении профессиональной оценки объекта (выполняется независимым исполнителем). Реальную стоимость недвижимости сможет определить только специализированная профессиональная организация.

Чаще всего заемщик совершенно ничем не стеснен при выборе оценщика. Главные критерии его выбора - профессионализм и опыт. Оценка в короткие сроки за небольшую сумму - это не то, к чему следует стремиться. Непрофессиональный отчет об объекте может не только ввести в заблуждение самого заказчика (заемщика), но и явиться причиной отказа в выдаче кредита. Дело в том, что некоторые кредитно-финансовые организации работают только с аккредитованными компаниями (например, Росбанк).

Другие же готовы рассмотреть отчет любого оценщика, однако перепроверять его своими силами будут обязательно.

Вот этот момент - привлечение независимого оценщика - следует заранее обговорить с банком.

Об инспектировании

После оценки имущества кредитор инициирует инспекцию объекта, который планируется принять в качестве обеспечения. Во-первых, он запрашивает у потенциального заемщика оставшуюся часть документов по объекту недвижимости и проводит окончательную проверку на предмет наличия возможных проблем и препятствий для реализации обеспечения.

Если только банк придет к выводу, что реализация залога потенциально проблематична, дальнейшего хода оформлению кредита он не даст.

Наиболее часто встречающиеся причины отказа в предоставлении кредита юридическим лицам под залог коммерческой недвижимости:

  • неправильно оформленные правоустанавливающие документы;
  • непригодность здания для сдачи в аренду;
  • отсутствие разрешения на использование земельного участка, на котором расположен залог;
  • наличие специальных или низколиквидных объектов на территории, которые являются неотъемлемой частью недвижимости: котельная, газохранилище, пожарный водоем и так далее.

Иногда причиной отказа становятся исключительно экономические мотивы. Например, завышенная оценка стоимости.

Преимущества кредита

Первое - и самое главное - преимущество заключается в том, что заемщик (покупатель недвижимости) выплачивает ежемесячно не арендные платежи, а кредит за объект, который после полного погашения задолженности станет его собственностью. Во многом популярность залогового кредитования обусловлена именно этим.

Объект недвижимости остается у заемщика, который может использовать его для развития бизнеса. Единственное ограничение - запрет на проведение юридических сделок с недвижимости до того момента, как будут исполнены все обязательства перед кредитором.

Есть и недостатки

Присущи кредитованию рассматриваемого типа и недостатки.

Во-первых, долгое оформление сделки.

Во-вторых, наличие дополнительных условий, например, обязательное страхование недвижимости (выгодоприобретатель по оформляемому договору - конечно же, банк).

В-третьих, строгий подход кредитора к процедуре оценки.

creditwit.ru


Смотрите также