Виды кредитования. Кредит под залог недвижимости. Кредит под залог недвижимости это


Что такое - кредит под залог недвижимости? Особенности и виды.

Для начала попробуем разобраться, что такое кредит под залог недвижимости. Это всего лишь вид ипотечного кредита, суть которого состоит в том что, залогом здесь является недвижимость заемщика.

Плюсы кредита под залог

Огромным плюсом кредита под залог недвижимости будут его следующие составляющие:

  • невысокие проценты;
  • возможность выдачи заемщику большой суммы кредита, размер выданной суммы может достигать 80 % от заложенной недвижимости.

Субъект у которого вы будете брать кредит, будет требовать от вас залога вашей недвижимости, для того чтобы потом воздействовать на вас и вам придется выплачивать взятый кредит. Ну а если вы не будете погашать свой долг по кредиту, то банк или какой-либо другой кредитор у которого вы брали кредит, может воспользоваться правом на ваше имущество, и тогда ваш долг будет уплачен.

В этом случае банк заберет у вас не всю сумму от вашей недвижимости, а только часть, которая возместит банку все убытки. Сюда также включаются расходы для реализации недвижимости.

Что такое кредит под залог недвижимости

Популярность данного кредита

Данный способ кредитования (кредит под залог недвижимости) популярен во всех точках земного шара, пользуются им различные банки уже много лет. Используют такой тип кредита не только банки, но и частные лица.

Например, рассмотрим следующую ситуацию: некий бизнесмен закладывает в кредит имущество, которое принадлежит ему, и при этом получает кредит размером 100 000 долларов. Кредит ему дают на 10 лет, пеня будет составлять десять процентов годовых.

Учитывая тот факт, что бизнес заемщика дает ему 14% и 15% годовых, можно сказать что, заемщик выигрывает на 4-5% каждый год. Такие кредиты особенно популярны в России, потому что здесь очень тяжело получить большой кредит на развитие своего бизнеса, отсюда и выходит, что приходится брать кредит под залог своей недвижимости.

Что можно делать с жильем?

После того как вы передаете своё имущество банку или какому-нибудь другому кредитору, право на ваше имущество, вы всё также сохраняете, единственное то, что вы его не можете продать, но это только до окончания погашения взятого вами кредита.

Вы можете сдать свою квартиру в аренду. Тем самым, ваша квартира будет приносить вам деньги на погашение кредита. Но перед тем как сдать в аренду свою квартиру или дом, вам нужно будет получить согласие у банка. Можно сделать ремонт в квартире, такие действия являются вполне законными.

Несмотря на то, что мы рассказали выше, очень редко бывают случаи, когда человек взявший кредит под залог недвижимости, приходит в банк и сообщает ему, что собирается сдать свою недвижимость в аренду. Чаще всего происходит так: кредитор и заемщик видятся всего раз в месяц. Заемщик приходит в банк, для того чтобы осуществить свою ежемесячную оплату на погашение кредита.

Подбирая кредит под залог вашей недвижимости, стоит помнить что, в России не существует унифицированного договора для взятия ипотеки. То есть ваш кредитор, будет диктовать условия, которые выгодны именно ему, а не вам. Поэтому тщательнее ищите кредитора, у которого условия для взятия ипотеки, кредита под залог недвижимости, будут наиболее выгодными для вас.

Потребительский кредит

В кредитных договорах есть такие немаловажные пункты. Один из таких пунктов говорит о том, что «банк имеет право расторгнуть контракт, если вы не выполните хотя бы один из пунктов вашего договора».

Такими пунктами кредитор как бы ставит защиту, от тех людей, которые думают взять кредит и не погашать его. Кредитор может потребовать у вас немедленно погасить кредит, но в тоже время банку просто невыгодно, чтобы вы сразу выплатили всю сумму кредита, так как банки живут на процентах. Банкам выгодно чтобы вы как можно дольше погашали кредит.

Теперь вы знаете, что такое кредит под залог недвижимости.

finardi.ru

Виды кредитования. Кредит под залог недвижимости

В условиях нестабильности экономической системы и острой нехватки денежных средств, для осуществления планов, достижения целей, в роли спасителя выступают коммерческие банки и предприятия, предлагающие сверхбыстрые наличные деньги под залог недвижимости. Это весьма интересный вид кредитования, позволяющий в кратчайшие сроки получить на руки от 55-65% от стоимости жилья. И при этом Ваша кредитная история остается вне интересов кредитора. Для кредита не требуется наличие поручителя и справки о доходах. Сумма кредитования зависит от экспертной оценки стоимости имущества. Процентная ставка – от выбранной Вами организации. Конечно, можно взять кредит под залог недвижимости и в обычном ломбарде, но здесь Вы получите более высокий процент и короткий срок, а это явно усложнит Вашу жизнь. Поэтому в данном случае следует посмотреть несколько вариантов и выбрать из них более приемлемый.

Давайте разберемся, какая недвижимость необходима для получения кредита. Это может быть абсолютно любая недвижимость, но она должна находиться в собственности заемщика. В зависимости от типа недвижимости (коммерческая и жилая), для получения кредита под залог необходимо пройти определенные процедуры оформления. В случае неуплаты заемщиком кредитных обязательств, банк или предприятия по условиям договора заберет Вашу недвижимость.

Под залог принимаются:

  • Частные дома
  • Квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Земля
  • Гаражи и пристройки

При наличии всех необходимых документов, решение о предоставлении Вам кредита осуществляется в течении 1-3 рабочих дней.

Вот перечень самых необходимых документов:

  • Паспорт заемщика
  • Идентификационный номер
  • Свидетельство о праве на собственность
  • Акт о праве собственности на землю

При данном виде кредитования заемщик может пользоваться залоговым имуществом, что делает данный тип кредитования удобным для населения. Как и в любом виде кредитования тут есть свои преимущества и недостатки. Среди преимуществ это возможность быстро, под адекватный процент взять довольно большую сумму денег и без процентов, комиссий и штрафов досрочно погасить кредит. С другой – риск остаться без имущества, в случае невыполнения кредитных обязательств.

Идеальный вариант для такого вида кредитования – это наличие у заемщика двух и более видов недвижимости. В зависимости от банка или предприятия, требования к документам может существенно отличаться. На данный момент существуют организации, готовые дать кредит при наличии минимального количества документов. Но и риск при обращении к таким структурам явно выше. В сети интернет и на страницах обычных газет и журналов ежедневно публикуют миллионы подобных объявлений, цветные рекламы и выделенные жирным шрифтом мизерные проценты кредитования под залог недвижимости. Порой кажется, что условия и вовсе волшебные, однако всегда следует помнить, что бесплатный сыр только в мышеловках. Подобным структурам выгодно Вас кредитовать и это факт. Здесь необходимо досконально изучить условия кредитования, ставку и срок, наличие дополнительных условий.

Этот тип кредитования отличается от других более длительным сроком кредитования и суммой, которые вы получите по договору. Это по сути идеальный вариант, если нет денег а потребность в них огромная. Знаю немало примеров подобного кредитования для начала собственного бизнеса, обучения. Идя на такой шаг, внимательно изучите кредитора, все условия соглашения и сроки, установленные организацией. Ваша безопасность только в Ваших руках. В любом случае выбор за Вами.

biznes-tips.ru

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему

Кредит под залог недвижимости: преимущества и риски

Самый большой риск при залоговом кредитовании – потерять право собственности на объект залога в случае неуплаты долгового обязательства. С другой стороны, потребительский кредит под залог недвижимости – выгодный источник финансирования любого проекта. Вместо того чтобы висеть «мертвым грузом» ваша собственность будет работать на вас.

Как лучше использовать заемные средства

Банки считают выданные вам под залог средства не целевыми, то есть использовать их можно по вашему усмотрению: купить автомобиль, другую недвижимость, вложить в бизнес или поехать в кругосветное путешествие. К примеру, выгодно приобрести квадратные метры в еще строящемся жилье, чтобы после сдачи квартиры в эксплуатацию продать ее значительно дороже.

Это вернет не только деньги, полученные в кредит под залог недвижимости, но и обеспечит значительную прибыль. Даже если строительство займет несколько лет, цены на жилье вырастут в несколько раз, что при фиксированной сумме платежей по кредиту будет очень прибыльным вариантом.

Условия получения кредита под залог недвижимого имущества

Денежный заем под залог жилья обычно дороже классической ипотеки примерно на 1-1,5% годовых. В некоторых банках разница может быть меньшей или вовсе отсутствовать, поэтому прежде чем заключать столь серьезную сделку, изучите предложения как можно большего числа кредитных организаций.

Период погашения кредита достигает 15-20 лет. Как правило, срок выше при большем проценте, а при более лояльных условиях – меньше. В любом случае речь идет о многих годах, а не ограничивается одной пятилеткой, как при беззалоговом займе, который к тому же раза 1,5-2 дороже.

Из оценочной стоимости вашей недвижимости вы вправе рассчитывать получить на руки до 50-70% всей суммы, в зависимости от конкретного банка и других условий. Некоторые банки могут фиксировать максимальную сумму несколькими сотнями тысяч долларов. Следовательно, элитную дорогостоящую недвижимость закладывать более рискованно, ведь вы можете потерять большую часть ее стоимости, если не сможете рассчитаться с банком.

Деньги для бизнеса под залог своего жилья

Чаще всего к подобной схеме получения кредита прибегают начинающие предприниматели, которым трудно получить целевой кредит именно для развития их дела. К данной категории предпринимателей банки предъявляют повышенные требования, стремясь перекрыть свои риски, так как знают, что большинство бизнесов не доживает до своего пятилетия.

Проработав на рынке уже полгода, бизнесмен может взять кредит для бизнеса, но по-прежнему под залог. Процедура оформления при этом более сложная, что вновь делает потребительский кредит под залог недвижимости более привлекательным и легким решением.

В чем выгода многолетнего кредита под залог жилья

Допустим, вам требуется сумма 30 000 долларов на покупку автомобиля. Стандартный автокредит обойдется в ежемесячный платеж около 400-500 долларов при 15-18% годовых и сроке 5-7 лет. Заем на такую же сумму под залог недвижимости стоимостью 50 000 долларов и выше на 10-15 лет будет стоить 200-300 долларов.

Получить же 20 000 долларов без залога и вовсе не получится. Даже схитрив и взяв в десяти банках по 2 000 долларов, в месяц придется возвращать им суммарно 800 – 1 000 долларов. Таким образом, выбирая кредит под залог недвижимости, платить вы будете дольше, но меньшими суммами. Единственный минус: банки берут в залог только ликвидное жилье, которое им будет проще продать вследствие неплатежеспособности клиента.

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему.

1-ye.ru

Кредит под залог недвижимости – рискуйте с умом

В наше время взять кредит под залог недвижимости – не проблема. Получить кредит наличными под залог сейчас можно не только в любом банке, но и во многих ломбардах. Популярность схемы «кредит под залог недвижимости» объясняется просто – этот вид кредитования весьма привлекателен как для заемщиков, так и для кредиторов. Заемщик получает денежные средства, которые он может использовать по своему усмотрению, а кредитор – гарантию возврата кредита и процентов по нему.Где лучше взять кредит под залог недвижимости – в банке или в ломбарде? Условия кредитования под залог недвижимости в банках и ломбардах сильно различаются. Сроки кредитования в ломбардах не превышают полгода, сумма кредита гораздо меньше, а процентные ставки по кредиту выше, чем в банках. То есть в ломбарде можно взять кредит под залог на короткий срок – всего несколько месяцев, а в банке можно получить кредит долгосрочный. Вследствие этого банки и ломбарды не являются конкурентами в кредитовании под залог недвижимости, – у них просто разная целевая аудитория.Взять потребительский кредит можно под залог любой недвижимости: домов, квартир, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости. Главное условие – чтобы это была высоколиквидная недвижимость. Низколиквидной считается недвижимость, расположенная более чем в 30км от областных центров (50км – от столицы), а также старые дома, квартиры в старых домах, коммерческая недвижимость в плохом состоянии и т.п.Многие банки не требуют, чтобы заемщик являлся собственником залоговой недвижимости, и выдают кредит под залог недвижимости давшего на это согласие залогодателя.Сумма кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости и в среднем составляет 65-80%. Существует ограничение по максимальной сумме кредита, которое в разных банках может быть разным. Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в пределах 12-15% годовых в долларах США и от 18% в местной валюте, что в среднем чуть больше, чем при классическом ипотечном кредитовании, но гораздо меньше, чем при беззалоговом кредитовании.Теоретически максимальным сроком кредитования считается 25 лет, но обычно этот срок меньше – 7-20 лет. Важным достоинством кредитования под залог недвижимости является то, что получить кредит можно без предоставления справки о доходах. Нет ограничений по целевому использованию кредита, сроки его оформления меньше, чем при классическом ипотечном кредитовании.Если заемщик хочет взять кредит под залог недвижимости для приобретения жилья, то большим плюсом является то, что не требуется уплата первоначального взноса, как при классическом ипотечном кредитовании.Таким образом, кредит под залог недвижимости имеет массу преимуществ перед другими видами кредитования, а недостаток у него только один – риск потери заложенной недвижимости, который при отсутствии стабильно высоких доходов может быть весьма высоким. Следует учесть, что помимо ежемесячных платежей по кредиту и процентам, необходимо также выплачивать страховку жилья и страховку жизни заемщика (не во всех банках). Чтобы избежать риска потери собственности, перед тем, как взять кредит под залог недвижимости, нужно тщательно взвесить свои финансовые возможности.

finanskredit.ru


Смотрите также