Целевые и ломбардные кредиты под залог недвижимости. Кредит под залог недвижимости ломбардный

Ломбардные кредиты под залог недвижимости.

Отдельный сегмент рынка банковских услуг представляет собой кредитование под залог уже имеющейся недвижимости.

Особенностью такого кредита является тот факт, что материальным обеспечением выступает имеющаяся у заемщика недвижимость, жилая или коммерческая.

Что может выступать в качестве залога?

Это может быть квартира, жилой загородный дом с участком, коммерческие помещения, нежилые помещения в многоквартирных домах и даже гаражи.

ломбардные кредиты под залог недвижимости

Процентные ставки по таким кредитам могут быть несколько выше, чем при классическом ипотечном кредитовании, но существенно ниже, чем при не целевом потребительском кредите.

Сама ставка будет зависеть от срока кредитования, от способа подтверждения дохода (некоторые льготы могут получить клиенты банка, являющиеся участниками зарплатных проектов, тогда банк и справку не потребует), от страхования заемщиком своей жизни и здоровья и самого объекта недвижимости.

Также банки заинтересованы в том, чтобы от соотношение суммы, запрашиваемой заемщиком, и стоимости недвижимости, предлагаемой в залог, было в их пользу. То есть, чем доход от возможной реализации будет больше выданной ссуды, тем меньше процент.

Условия кредитования под залог

Сумма кредита может достигать 80% от стоимости предмета залога. Сроки кредитования от 5 до 15 лет.

Заемщик сохраняет право пользоваться недвижимостью, делать там ремонт, сдавать в аренду, но не может продать до момента выплаты всех обязательств по кредиту и снятия обременения.

Какие требования чаще всего предъявляют банки к заемщику и предмету залога?

Если вы запрашиваете у банка кредит под строго определенные цели, к вам, как к заемщику, предъявляются стандартные требования, такие как положительная кредитная история, наличие поручителей и официального дохода, подтверждаемого справкой о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка.

В таких случаях банк отслеживает целевое использование кредита. В финансовое учреждение предоставляются сметы, кассовые чеки, договоры об оказании услуг и другие подтверждения.

Предмет залога должен быть привлекательным для банка. Это значит, что работники кредитного учреждения должны быть уверены, то смогут быстро и дорого продать объект недвижимости, предоставленный в качестве обеспечения.

Условия банка к недвижимости под залог

Для этого предмет залога должен обладать рядом характеристик, а именно, быть свободным от обременений, находиться в хорошем состоянии. Большую роль для оценки жилой недвижимости играет местоположение относительно центра населенного пункта, расположение в непосредственной близости производственных предприятий, аэропортов, железных дорог и другие факторы, снижающие комфортность проживания.

Также соискатель обязан подтвердить, что предлагаемое под залог имущество является его законной собственностью и предоставить кредитору согласие супруга на осуществление сделки в письменном виде.

Обязательным пунктом является оценка стоимости предмета залога. Банк может предлагать такую услугу, но тогда велика вероятность, что стоимость объекта будет занижена. Так банк снижает свои риски. Или заемщик может сам обратиться к экспертам по оценке, но тогда эту процедуру придется оплачивать отдельно.

Банк скорее всего откажет в выдаче кредита под залог недвижимости, если в ней прописан несовершеннолетний ребенок, если квартира находится в аварийном состоянии или дом подлежит расселению.

Для жилого дома причиной отказа может послужить неправильно оформленные документов на земельный участок или незаконная перепланировка. Также вы вряд ли получите ссуду под залог единственного жилья, т.к. банк не сможет реализовать такую квартиру, если заемщик перестанет платить по обязательствам и в суде докажет, что залоговое жилье является для него единственным.

Потребительский кредит

Кто помимо банков выдает кредиты под залог?

Еще в наше время популярен кредит, средства которого можно потратить на собственные нужды. Это так называемое ломбардное кредитование. Подобные ссуды выдают не только собственно ломбарды, но и банки, а также частные инвесторы, предоставляющие их от своего имени.

Такие займы сейчас особенно популярны среди представителей малого и среднего бизнеса, т.к. в нынешних кризисных условиях банки крайне неохотно одалживают деньги предпринимателям.

Кредит могут предоставить в сумме 40-50% стоимости недвижимости. Финансовое положение заемщика и его кредитная история значения не имеют. Но при оценке квартиры или производственного помещения стоимость, скорее всего, будет существенно занижена. Таким образом кредитные организации страхуют свои риски.

Преимуществом этой услуги можно считать скорость получения денег по сравнению с целевым кредитом под залог недвижимости (2-5 рабочих дней), нецелевое назначение (нет нужды отчитываться в использовании средств перед кредитором), отсутствие необходимости подтверждения доходов, не требуются поручители и положительная кредитная история.

Взять кредит под залог квартиры или дома у частного инвестора может быть особенно выгодно, т.к. они могут быть более лояльны к своим заемщикам, чем банки, предоставить отсрочку и т.д. Но в то же время существует опасность столкнуться с недобросовестным кредитором и потерять квартиру.

При выборе частника нужно быть особенно внимательным, пользоваться рекомендациями проверенных людей, читать отзывы.

Ломбардное кредитование может пригодиться в том случае, когда деньги нужны прямо сейчас, а реальные доходы поступят значительно позже.

finardi.ru

Ломбардный кредит под залог недвижимости

Деньги под залог недвижимости ломбард СПб дом Ломбард СПб является надежным партнером на вторичном рынке часов, недвижимости и других предметов роскоши. Решение о выдаче ссуды принимается незамедлительно. Если вы владеете недвижимостью, у вас есть хороший шанс получить финансовую поддержку.

Недвижимость – идеальный инструмент для инвестирования. Объекты недвижимости могут послужить источником залоговой стоимости в том случае, когда вам срочно потребуются средства. Ломбард СПб проводит выкуп и продажу недвижимости.

Получить ссуду в ломбарде СПб

Деньги под залог недвижимости ломбард СПб квартира Жизненные ситуации бывают разные, поэтому отсчет срочного поиска денежных средств иногда идет не на часы, а на минуты. Получение денег в банковском учреждении может занять очень много времени. Ломбард СПб готов пойти навстречу и помочь финансово. Залоговым имуществом будет ваша недвижимость.

Ломбард СПб занимается не только скупкой швейцарских часов и бриллиантов. Мы принимаем в залог максимально возможный спектр объектов, среди которых также есть и недвижимость. Определением суммы ломбардного кредита занимается профессиональный оценщик. В зависимости от состояния объекта залога устанавливается максимально возможный размер ссудных средств.

Справедливая оценка стоимости объекта недвижимости позволяет ломбарду быть конкурентоспособным на рынке ломбардных услуг. Мы не занижаем стоимость, поэтому у вас есть возможность получить на руки максимально возможную сумму.

Оформление сделки в ломбарде СПб

Деньги под залог недвижимости ломбард СПб апартаменты Деятельность ломбарда СПб регулируется законами Российской Федерации. Мы имеем доброе имя среди клиентов и дорожим своей репутацией. Сделки оформляются только с совершеннолетними гражданами при наличии всех необходимых документов.

Продажа недвижимости ломбарду осуществляется в максимально короткие сроки. Мы понимаем, что в экстренной ситуации каждая минута может быть на счету. Средства от сделки выдаются клиенту на руки или перечисляются на расчетный счет, как вам удобно.

Ломбардный кредит выдается на оговоренный в договоре срок на условиях, выгодных обеим сторонам. Наличие недвижимости – хороший шанс воспользоваться ломбардным кредитом для укрепления бизнеса и решения личных вопросов.

Владельцы недвижимости могут осуществлять разного рода операции – от сдачи ее в аренду, продажи или получения ссуды под ее залог. Новая услуга от ломбарда СПб позволяет расширить возможности наших клиентов. Кроме продажи швейцарских часов, ювелирных изделий, мы также работаем с автомобилями, недвижимостью и другими объектами.

Ломбард расширяет свой спектр услуг специально для вашего удобства. Мы максимально задействуем все возможные ресурсы, чтобы наши клиенты, придя в ломбард, могли быстро решить возникшие вопросы и задачи. Хорошо налаженный процесс оформления сделки гарантирует ее надежность.

В нашей компании трудятся лучшие специалисты своей области. Надеемся, что наши общие усилия принесут хорошие плоды. Вся информация о клиентах и их сделках сугубо конфиденциальная. Ломбард не разглашает финансовые тайны своих клиентов. Мы дорожим вашим доверием, создаем лучшие условия для сотрудничества, формируем лучшее предложение на рынке, являемся надежным и проверенным партнером.

lombard-spb.ru

Ломбардный кредит. Получить кредит под залог недвижимости

Быстро получить денежные средства на любые нужды можно с помощью ломбардного кредита. Ломбард является краткосрочным займом под залог имущества, при этом недвижимость остается в вашей собственности. Заемщики прибегают к такому виду кредитования, когда требуется срочное получение денег с предоставлением минимального пакета документов. Ломбард под залог квартиры или дома – это в первую очередь быстрота. Именно поэтому в Москве в последнее время значительно возросло количество ломбардных сделок.

Есть несколько вариантов ломбарда в Москве. Сначала рассмотрим наиболее безопасный и выгодный:

Получить кредит под залог недвижимости, предоставляемый кредитной организацией. Схема довольно простая – вы передаете в залог кредитной компании объект недвижимости и получаете деньги. При этом недвижимость остается в вашей собственности, но на нее накладывается обременение (то есть вы не можете продать/подарить ее, пока не выплатите кредит). Так как это ломбард под залог недвижимости, то вы предоставляете минимальный комплект документов и получаете быстрое одобрение. Выход на сделку зачастую возможен уже на следующий день после подачи документов.

Основным критерием, на который ориентируется кредитор при определении суммы займа, является квартира, передаваемая в залог. Чем ликвиднее жилье, тем больше будет сумма одобренного займа.

Самое весомое преимущество ломбардного кредита выражается в отсутствии необходимости подтверждения дохода и лояльном отношении кредитора к вашей кредитной истории (можно получить деньги даже с испорченной кредитной историей). Это особенно выгодно для собственников бизнеса, т.к. можно получить кредит под залог недвижимости без бумажной волокиты, как это бывает при оформлении обычного кредита в Москве.

И конечно же несомненный плюс – это то, что большинство кредиторов позволяют получить денежные средства или их часть сразу после одобрения, еще на этапе сдачи документов в регистрационную палату для оформления обременения.

Естественно, при таких интересных условиях кредитования заимодатель старается обезопасить себя, поэтому ставка по ломбардному кредитованию выше, чем по обычному кредитованию под залог недвижимости. А срок намного меньше. Тем не менее, ломбардный кредит – это выгодный способ получить деньги быстро, при этом оставаясь собственником недвижимости и не собирая большого комплекта документов.

Второй вариант ломбардного кредита – это ломбард под залог квартиры, предоставляемый частным инвестором. При таком ломбардном кредитовании квартира передается в собственность частному инвестору по договору купли-продажи с последующим обратным выкупом. Здесь уже не составляется закладная с обременением на объект, а вся квартира переходит в собственность другому лицу. Вы же получаете право ее выкупить после того, как выплатите кредит.

К плюсам такой схемы можно отнести лояльность кредитора, который не обращает внимания на прописанных в квартире лиц, на занимаемую вами должность и размер дохода. При этом процентные ставки чуть выше ставок по ломбарду. Однако у заемщика при такой сделке есть большие риски. Стоит с осторожностью отнестись к тому, что ваша квартира на этапе погашения кредита принадлежит частному инвестору, а не вам. Есть опасность невозврата права собственности при обращении к недобросовестному инвестору. Отдавая квартиру другому человеку, взамен вы получаете чаще всего только от 20 до 60% от ее стоимости. Следует проявить осмотрительность, и если вы решили прибегнуть к такой схеме ломбардного кредита, то необходимо обращаться только к крупным инвесторам.

В настоящее время ломбард под залог недвижимости в Москве активно развивается и совершенствуется. Однако выбор кредитора – сложное и ответственное дело, которое стоит доверить компании, специализирующийся на ломбардном и залоговом кредитовании. «Очень важно обращаться за получением ломбардного кредита к профессионалам, чтобы они подобрали вам правильного кредитора,» - говорит директор компании Дженерал Кредит, - «Ломбард – это способ получения денег быстро. Необходимо учесть все пожелания клиента и найти для него оптимальный вариант».

ipoteka.msk.ru

Ломбардное кредитование

Суммы не ограничены

Индивидуальный подход к клиенту – не просто фраза для нас. Поэтому оформив ломбардный кредит, Вы получите сумму займа, которая не ограничена и зависит только от Ваших потребностей.

На любые цели

Получив ломбардный кредит, Вы сможете потратить кредитные средства на любые личные нужды. Будь то покупка квартиры, ремонт или отпуск!

По паспорту и 2-ому документу

Нет времени для сбора документов, или нет возможности их предоставить? Для оформления ломбардного кредита нужен только паспорт гражданина РФ и другой документ, удостоверяющий личность.

Без справок и поручителей

Получить ломбардный кредит на выгодных условиях возможно даже при отсутствии справок о доходах и поручителей.

До 80 % от стоимости залога

Оформив ломбардный кредит, объем финансирования будет составлять до 80% процентов от стоимости Вашей недвижимости.

Досрочное погашение

Решили погасить кредит досрочно? Выплатите всю сумма займа даже на следующий день без каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссий.

1. Вы обращайтесь к нам через он-лайн заявку, оставленную на этом сайте

2. Наш менеджер связывается с Вами и рассказывает как получить ломбардный кредит

3. Вы приезжаете к нам в офис с необходимым пакетом документов

4. Мы отправляем Вашу заявку в банк и ждем одобрения

5. Идете в банк за деньгами

Все, что вам нужно для получения выгодного ломбардного кредита в Москве – оставить заявку на сайте или позвонить на телефон горячей линии и ваши цели станут к вам на шаг ближе!

www.mbk-credit.ru

Ломбардный кредит под залог имущества, депозита

Многие банки имеет программу, по которой выдается займ под залог какого-либо имущества.Самый популярный ломбардный кредит – это ипотечный, когда имеющаяся или приобретаемая недвижимость становится объектом залога. Так же можно получить хорошие деньги, если обеспечением станет дорогой автомобиль, гараж, дача, бизнес. Главное условие – залоговое имущество должно быть ликвидным.

Рассмотрим ломбардное кредитование на примерах крупных банков.

Россельхозбанк, Рефинансирование для владельцев ЛПХ: процент по кредиту 14% (максимальная сумма: , максимальный срок до 12 мес., обеспечение: , подтверждение дохода: не требуется).
Локо-Банк, На любые цели под залог авто: процент по кредиту от 14,4% (максимальная сумма: 5 000 000, максимальный срок до 84 мес., обеспечение: , подтверждение дохода: ).
Россельхозбанк, На развитие ЛПХ: процент по кредиту 14,5% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до 12 мес., обеспечение: , подтверждение дохода: не требуется).
Россельхозбанк, Нецелевой под залог недвижимости: процент по кредиту 16,5% (максимальная сумма: 10 000 000, максимальный срок до 12 мес., обеспечение: , подтверждение дохода: ).
Россельхозбанк, Садовод: процент по кредиту от 19,5% (максимальная сумма: 1 500 000, максимальный срок до 12 мес., обеспечение: , подтверждение дохода: ).
Россельхозбанк, Инженерные коммуникации: процент по кредиту 20,5% (максимальная сумма: 500 000, максимальный срок до 12 мес., обеспечение: , подтверждение дохода: ).
Бинбанк, На любые цели под залог квартиры: процент по кредиту 20,9% (максимальная сумма: 10 000 000, максимальный срок до 10 лет, обеспечение: , подтверждение дохода: ).
Райффайзенбанк, Под залог имеющегося жилья: процент по кредиту от 17,5% (максимальная сумма: 9 000 000, максимальный срок до 15 лет, обеспечение: , подтверждение дохода: ).
Банк Жилищного Финансирования, : процент по кредиту от 14,89% (максимальная сумма: 8 000 000, максимальный срок до 20 лет, обеспечение: , подтверждение дохода: ).
Восточный Экспресс Банк, Под залог недвижимости: процент по кредиту от 10% (максимальная сумма: 15 000 000, максимальный срок до 20 лет, обеспечение: , подтверждение дохода: не требуется).
Россельхозбанк, Для надежных клиентов и бюджетников: процент по кредиту 13,5% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до 12 мес., обеспечение: , подтверждение дохода: ).
Центр-инвест, Потребительский: процент по кредиту от 13,75% (максимальная сумма: 3 000 000, максимальный срок до 5 лет, обеспечение: , подтверждение дохода: ).
Центр-инвест, Потребительский: процент по кредиту от 13,75% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до 5 лет, обеспечение: , подтверждение дохода: ).
ФорБанк, Под залог жилого помещения: процент по кредиту 14,9% (максимальная сумма: 5 000 000, максимальный срок 12 мес., обеспечение: , подтверждение дохода: ).
Зенит, Потребительский под залог жилой недвижимости: процент по кредиту от 15% (максимальная сумма: 14 000 000, максимальный срок до 15 лет, обеспечение: , подтверждение дохода: ).

Кредит под залог депозита имеет ряд преимуществ: такой вид кредитования не требует дополнительных документов и времени на получение одобрения от банка, а также, как правило, имеет процентную ставку значительно ниже, чем в других кредитных программах.

kudavlozitdengi.adne.info

Ипотека или ломбард? Кредит под залог недвижимости

В нашей стране постепенно приобретает распространение так называемая ломбардная ипотека. В этом случае кредитором выступает не банк, а ломбард: кредит под залог недвижимости, которая находится в собственности у заемщика.

Подобная практика на Западе укоренилась основательно и давно. Всякая недвижимость обязана приносить доход, а собственность, которая не находится в закладе, попросту считается мертвым капиталом. Наши сограждане опасались отдавать в ломбард недвижимость, всё же непросто решиться отдать в залог единственное свое жильё. И не каждый банк предлагал подобные программы. Но сегодня ситуация изменилась.

Сущность ломбардной ипотеки явствует из названия. Передал кредитору недвижимость в залог – получил средства. Расплатился – вернул свою собственность, не сумел – недвижимость остается у кредитора.

Какова степень риска услуги, оказываемой ломбардом – кредита под залог недвижимости?

Наименее рискованная группа – нецелевой кредит, который выдается на относительно небольшой срок, и, как правило, на небольшую сумму (20-30% от рыночной стоимости залога).

Если же выдает ломбард кредит под залог недвижимости на более крупную сумму (до 100% от рыночной стоимости залога), риск выше. К примеру, кредит, который берется на развитие бизнеса. Нет гарантии, что бизнес окажется доходным, и банк в данном случае до определенной степени является кредитором риска предпринимателя. Цель банка – получение доходов за счет процентов, а не обладание залогом, поэтому на ломбардное кредитование предпринимательства идет не всякий банк.

Однако в нашей стране основная цель ломбардной ипотеки – приобретение жилья. На первичном рынке она используется особенно активно. Уровень доходов жителей Столицы возрастает, но позволить себе решение «квартирного вопроса» посредством ипотеки способен не каждый. Но у многих уже есть в распоряжении жилая недвижимость, которая является скрытым активом, позволяющим выйти из трудного положения. По данным экспертов, доля на кредитном рынке ломбардной ипотеки сравнительно с классической составляет около 30%.

Какие условия и программы предлагают ломбарды для кредитов под залог недвижимости?

Иногда ломбард кредит под залог недвижимости выдает только как целевой, и работает исключительно с заемщиками, которые намерены купить дополнительное жильё или отремонтировать имеющееся. В подобной ситуации кредитные организации могут требовать подтверждающие намерения заемщика документы, например, договор инвестирования или купли-продажи.

Другие, кредитные организации, например, московский Ломбард недвижимости, выдают нецелевые кредиты, однако предъявляют к залогу ряд требований. Во-первых, предмет залога обязан принадлежать заемщику на 100%, таким образом, исключается совместная и долевая собственность. Во-вторых, между ломбардом и клиентом заключается договор купли-продажи с обратным выкупом жилья и его наймом.

Однако в силу нарастающей конкуренции требования с каждым годом смягчаются. Многие кредитные учреждения допускают в качестве залога недвижимость, на которой прописаны другие лица. Некоторые идут еще дальше: принимаются в залог квартиры, в которых прописаны дети и даже внуки, не выписаны предыдущие владельцы или сделана неузаконенная перепланировка.

Не могут становиться объектом залога новостройки, поскольку документы, удостоверяющие право собственности, отсутствуют.

Чтобы найти лучшие условия кредитования, вы можете воспользоваться нашей поисковой системой.

k-f-b.ru

Ломбардный кредит под залог недвижимости, ломбард-кредит под залог недвижимости

В компании «Карвиль Инвест» вы можете получить ломбардный кредит под залог недвижимости, потратив на все юридические формальности максимум несколько часов. Этот вид финансовой программы имеет несколько преимуществ перед обычными банковскими продуктами:

минимальные требования к клиенту;
объективная оценка имущества;
прозрачные условия.

Основные особенности ломбард-кредита под залог недвижимости

Гарантией возврата долга является квартира, дом или другое недвижимое имущество, поэтому заемщику задают минимум вопросов и не предъявляют строгих требований к его кредитной истории, уровню доходов и возрасту.

Оформляя ломбардный кредит под залог недвижимости в Москве, клиент берет на себя обязательства ежемесячно погашать его равными частями. Если по каким-либо причинам заемщик нарушает этот пункт контракта, «Карвиль Инвест» реализует имущество и возвращает разницу между рыночной стоимостью и суммой кредита. К примеру, если тело долга составляет 70 % от цены квартиры, после ее продажи клиент получает оставшиеся 30 %.

Как оформить быстрый ломбард-заем под залог недвижимости в Москве

Такие кредиты доступны абсолютно всем совершеннолетним гражданам РФ, имеющим полные права собственности на:

квартиру;
дом;
дачу;
земельный надел или другое имущество.

Важный нюанс: такие ссуды выдаются только при условии ликвидности объекта. Оценку состояния залогового имущества проводит эксперт «Карвиль Инвест».

Алгоритм оформления ломбард-займа под залог недвижимости

Чтобы срочно взять кредит, вам нужно:

Связаться с менеджером (заполнить онлайн-форму, позвонить, приехать в офис) и согласовать с ним последующие действия.
Дождаться решения эксперта-оценщика, оформить заем. Для этого нужно иметь при себе паспорт, правоустанавливающие документы на имущество.
Получить деньги на карту, расчетный счет, наличными. Размер ломбардного кредита под залог недвижимости прямо пропорционален ликвидности имущества. Чем показатель выше, тем больше сумма ссуды. В среднем этот параметр составляет от 60 до 90 % от оценочной стоимости объекта.

Порядок погашения ломбардных кредитов под залог недвижимости

Возврат долга происходит по графику, прописанному в договоре. В большинстве случаев клиенты ежемесячно вносят фиксированные платежи. Если у заемщика изменились обстоятельства, и он не может сделать очередной взнос в нужное время, ему достаточно известить об этом сотрудников компании и договориться о переносе сроков.

Хотите взять ломбард-кредит под залог недвижимости на выгодных условиях? Обращайтесь в «Карвиль Инвест». Чтобы получить дополнительную информацию и оставить заявку, свяжитесь с представителем компании.

mosrealtor.su