Целевые и ломбардные кредиты под залог недвижимости. Кредит под залог недвижимости ломбардный
Ломбардные кредиты под залог недвижимости.
Отдельный сегмент рынка банковских услуг представляет собой кредитование под залог уже имеющейся недвижимости.
Особенностью такого кредита является тот факт, что материальным обеспечением выступает имеющаяся у заемщика недвижимость, жилая или коммерческая.
Что может выступать в качестве залога?
Это может быть квартира, жилой загородный дом с участком, коммерческие помещения, нежилые помещения в многоквартирных домах и даже гаражи.
Процентные ставки по таким кредитам могут быть несколько выше, чем при классическом ипотечном кредитовании, но существенно ниже, чем при не целевом потребительском кредите.
Сама ставка будет зависеть от срока кредитования, от способа подтверждения дохода (некоторые льготы могут получить клиенты банка, являющиеся участниками зарплатных проектов, тогда банк и справку не потребует), от страхования заемщиком своей жизни и здоровья и самого объекта недвижимости.
Также банки заинтересованы в том, чтобы от соотношение суммы, запрашиваемой заемщиком, и стоимости недвижимости, предлагаемой в залог, было в их пользу. То есть, чем доход от возможной реализации будет больше выданной ссуды, тем меньше процент.
Условия кредитования под залог
Сумма кредита может достигать 80% от стоимости предмета залога. Сроки кредитования от 5 до 15 лет.
Заемщик сохраняет право пользоваться недвижимостью, делать там ремонт, сдавать в аренду, но не может продать до момента выплаты всех обязательств по кредиту и снятия обременения.
Какие требования чаще всего предъявляют банки к заемщику и предмету залога?
Если вы запрашиваете у банка кредит под строго определенные цели, к вам, как к заемщику, предъявляются стандартные требования, такие как положительная кредитная история, наличие поручителей и официального дохода, подтверждаемого справкой о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка.
В таких случаях банк отслеживает целевое использование кредита. В финансовое учреждение предоставляются сметы, кассовые чеки, договоры об оказании услуг и другие подтверждения.
Предмет залога должен быть привлекательным для банка. Это значит, что работники кредитного учреждения должны быть уверены, то смогут быстро и дорого продать объект недвижимости, предоставленный в качестве обеспечения.
Условия банка к недвижимости под залог
Для этого предмет залога должен обладать рядом характеристик, а именно, быть свободным от обременений, находиться в хорошем состоянии. Большую роль для оценки жилой недвижимости играет местоположение относительно центра населенного пункта, расположение в непосредственной близости производственных предприятий, аэропортов, железных дорог и другие факторы, снижающие комфортность проживания.
Также соискатель обязан подтвердить, что предлагаемое под залог имущество является его законной собственностью и предоставить кредитору согласие супруга на осуществление сделки в письменном виде.
Обязательным пунктом является оценка стоимости предмета залога. Банк может предлагать такую услугу, но тогда велика вероятность, что стоимость объекта будет занижена. Так банк снижает свои риски. Или заемщик может сам обратиться к экспертам по оценке, но тогда эту процедуру придется оплачивать отдельно.
Банк скорее всего откажет в выдаче кредита под залог недвижимости, если в ней прописан несовершеннолетний ребенок, если квартира находится в аварийном состоянии или дом подлежит расселению.
Для жилого дома причиной отказа может послужить неправильно оформленные документов на земельный участок или незаконная перепланировка. Также вы вряд ли получите ссуду под залог единственного жилья, т.к. банк не сможет реализовать такую квартиру, если заемщик перестанет платить по обязательствам и в суде докажет, что залоговое жилье является для него единственным.
Потребительский кредит
Кто помимо банков выдает кредиты под залог?
Еще в наше время популярен кредит, средства которого можно потратить на собственные нужды. Это так называемое ломбардное кредитование. Подобные ссуды выдают не только собственно ломбарды, но и банки, а также частные инвесторы, предоставляющие их от своего имени.
Такие займы сейчас особенно популярны среди представителей малого и среднего бизнеса, т.к. в нынешних кризисных условиях банки крайне неохотно одалживают деньги предпринимателям.
Кредит могут предоставить в сумме 40-50% стоимости недвижимости. Финансовое положение заемщика и его кредитная история значения не имеют. Но при оценке квартиры или производственного помещения стоимость, скорее всего, будет существенно занижена. Таким образом кредитные организации страхуют свои риски.
Преимуществом этой услуги можно считать скорость получения денег по сравнению с целевым кредитом под залог недвижимости (2-5 рабочих дней), нецелевое назначение (нет нужды отчитываться в использовании средств перед кредитором), отсутствие необходимости подтверждения доходов, не требуются поручители и положительная кредитная история.
Взять кредит под залог квартиры или дома у частного инвестора может быть особенно выгодно, т.к. они могут быть более лояльны к своим заемщикам, чем банки, предоставить отсрочку и т.д. Но в то же время существует опасность столкнуться с недобросовестным кредитором и потерять квартиру.
При выборе частника нужно быть особенно внимательным, пользоваться рекомендациями проверенных людей, читать отзывы.
Ломбардное кредитование может пригодиться в том случае, когда деньги нужны прямо сейчас, а реальные доходы поступят значительно позже.
finardi.ru
Ломбардный кредит под залог недвижимости
Ломбард СПб является надежным партнером на вторичном рынке часов, недвижимости и других предметов роскоши. Решение о выдаче ссуды принимается незамедлительно. Если вы владеете недвижимостью, у вас есть хороший шанс получить финансовую поддержку.
Недвижимость – идеальный инструмент для инвестирования. Объекты недвижимости могут послужить источником залоговой стоимости в том случае, когда вам срочно потребуются средства. Ломбард СПб проводит выкуп и продажу недвижимости.
Получить ссуду в ломбарде СПб
Жизненные ситуации бывают разные, поэтому отсчет срочного поиска денежных средств иногда идет не на часы, а на минуты. Получение денег в банковском учреждении может занять очень много времени. Ломбард СПб готов пойти навстречу и помочь финансово. Залоговым имуществом будет ваша недвижимость.
Ломбард СПб занимается не только скупкой швейцарских часов и бриллиантов. Мы принимаем в залог максимально возможный спектр объектов, среди которых также есть и недвижимость. Определением суммы ломбардного кредита занимается профессиональный оценщик. В зависимости от состояния объекта залога устанавливается максимально возможный размер ссудных средств.
Справедливая оценка стоимости объекта недвижимости позволяет ломбарду быть конкурентоспособным на рынке ломбардных услуг. Мы не занижаем стоимость, поэтому у вас есть возможность получить на руки максимально возможную сумму.
Оформление сделки в ломбарде СПб
Деятельность ломбарда СПб регулируется законами Российской Федерации. Мы имеем доброе имя среди клиентов и дорожим своей репутацией. Сделки оформляются только с совершеннолетними гражданами при наличии всех необходимых документов.
Продажа недвижимости ломбарду осуществляется в максимально короткие сроки. Мы понимаем, что в экстренной ситуации каждая минута может быть на счету. Средства от сделки выдаются клиенту на руки или перечисляются на расчетный счет, как вам удобно.
Ломбардный кредит выдается на оговоренный в договоре срок на условиях, выгодных обеим сторонам. Наличие недвижимости – хороший шанс воспользоваться ломбардным кредитом для укрепления бизнеса и решения личных вопросов.
Владельцы недвижимости могут осуществлять разного рода операции – от сдачи ее в аренду, продажи или получения ссуды под ее залог. Новая услуга от ломбарда СПб позволяет расширить возможности наших клиентов. Кроме продажи швейцарских часов, ювелирных изделий, мы также работаем с автомобилями, недвижимостью и другими объектами.
Ломбард расширяет свой спектр услуг специально для вашего удобства. Мы максимально задействуем все возможные ресурсы, чтобы наши клиенты, придя в ломбард, могли быстро решить возникшие вопросы и задачи. Хорошо налаженный процесс оформления сделки гарантирует ее надежность.
В нашей компании трудятся лучшие специалисты своей области. Надеемся, что наши общие усилия принесут хорошие плоды. Вся информация о клиентах и их сделках сугубо конфиденциальная. Ломбард не разглашает финансовые тайны своих клиентов. Мы дорожим вашим доверием, создаем лучшие условия для сотрудничества, формируем лучшее предложение на рынке, являемся надежным и проверенным партнером.
lombard-spb.ru
Ломбардный кредит. Получить кредит под залог недвижимости
Быстро получить денежные средства на любые нужды можно с помощью ломбардного кредита. Ломбард является краткосрочным займом под залог имущества, при этом недвижимость остается в вашей собственности. Заемщики прибегают к такому виду кредитования, когда требуется срочное получение денег с предоставлением минимального пакета документов. Ломбард под залог квартиры или дома – это в первую очередь быстрота. Именно поэтому в Москве в последнее время значительно возросло количество ломбардных сделок.
Есть несколько вариантов ломбарда в Москве. Сначала рассмотрим наиболее безопасный и выгодный:
Получить кредит под залог недвижимости, предоставляемый кредитной организацией. Схема довольно простая – вы передаете в залог кредитной компании объект недвижимости и получаете деньги. При этом недвижимость остается в вашей собственности, но на нее накладывается обременение (то есть вы не можете продать/подарить ее, пока не выплатите кредит). Так как это ломбард под залог недвижимости, то вы предоставляете минимальный комплект документов и получаете быстрое одобрение. Выход на сделку зачастую возможен уже на следующий день после подачи документов.
Основным критерием, на который ориентируется кредитор при определении суммы займа, является квартира, передаваемая в залог. Чем ликвиднее жилье, тем больше будет сумма одобренного займа.
Самое весомое преимущество ломбардного кредита выражается в отсутствии необходимости подтверждения дохода и лояльном отношении кредитора к вашей кредитной истории (можно получить деньги даже с испорченной кредитной историей). Это особенно выгодно для собственников бизнеса, т.к. можно получить кредит под залог недвижимости без бумажной волокиты, как это бывает при оформлении обычного кредита в Москве.
И конечно же несомненный плюс – это то, что большинство кредиторов позволяют получить денежные средства или их часть сразу после одобрения, еще на этапе сдачи документов в регистрационную палату для оформления обременения.
Естественно, при таких интересных условиях кредитования заимодатель старается обезопасить себя, поэтому ставка по ломбардному кредитованию выше, чем по обычному кредитованию под залог недвижимости. А срок намного меньше. Тем не менее, ломбардный кредит – это выгодный способ получить деньги быстро, при этом оставаясь собственником недвижимости и не собирая большого комплекта документов.
Второй вариант ломбардного кредита – это ломбард под залог квартиры, предоставляемый частным инвестором. При таком ломбардном кредитовании квартира передается в собственность частному инвестору по договору купли-продажи с последующим обратным выкупом. Здесь уже не составляется закладная с обременением на объект, а вся квартира переходит в собственность другому лицу. Вы же получаете право ее выкупить после того, как выплатите кредит.
К плюсам такой схемы можно отнести лояльность кредитора, который не обращает внимания на прописанных в квартире лиц, на занимаемую вами должность и размер дохода. При этом процентные ставки чуть выше ставок по ломбарду. Однако у заемщика при такой сделке есть большие риски. Стоит с осторожностью отнестись к тому, что ваша квартира на этапе погашения кредита принадлежит частному инвестору, а не вам. Есть опасность невозврата права собственности при обращении к недобросовестному инвестору. Отдавая квартиру другому человеку, взамен вы получаете чаще всего только от 20 до 60% от ее стоимости. Следует проявить осмотрительность, и если вы решили прибегнуть к такой схеме ломбардного кредита, то необходимо обращаться только к крупным инвесторам.
В настоящее время ломбард под залог недвижимости в Москве активно развивается и совершенствуется. Однако выбор кредитора – сложное и ответственное дело, которое стоит доверить компании, специализирующийся на ломбардном и залоговом кредитовании. «Очень важно обращаться за получением ломбардного кредита к профессионалам, чтобы они подобрали вам правильного кредитора,» - говорит директор компании Дженерал Кредит, - «Ломбард – это способ получения денег быстро. Необходимо учесть все пожелания клиента и найти для него оптимальный вариант».
