Кредит под залог недвижимости на любые цели. Кредит под залог недвижимости на любые цели


Как взять кредит под залог недвижимости

Взять кредит под залог недвижимости необходимо в тех случаях, когда заемщику нужна большая сумма денег. Подобные кредитные программы очень подходят для решения глобальных потребительских целей, а именно когда запланированы серьезные расходы, например, ремонт дома, покупка подержанного автомобиля или земельного участка. Но чтобы воспользоваться этим кредитом, потенциальному заемщику мало соответствовать критериям банка, у него еще должна быть недвижимость, которую он готов дать в залог.

Особенности предоставления кредитов наличными под залог недвижимости

Отличительные черты кредитования с залогом недвижимого имущества

Залоговый кредит предусматривает обязательное наличие обеспечения, которым могут выступать различные типы жилья. Кстати, потенциальному заемщику не обязательно быть владельцем этого имущества, дать в залог банку свою недвижимость может и третье лицо (фирма или гражданин). Но на практике редко случается, когда кто-то хочет поручиться за кредит другого человека своим имуществом. Исключением из правил являются только близкие родственники.

Наличие обеспечения по обязательствам заемщика положительно влияет на параметры кредитования. Они намного лучше беззалогового кредитования практически по всем показателям.

Потребительские кредиты под залог жилья в большинстве случаев оформляются без поручителей и не предусматривают проверку целевого использования средств. То есть полученные деньги заемщик может потратить на любые потребительские цели, но только не на ведение бизнеса.

Каждый желающий заключить кредитный договор под залог должен учесть, что обычно по подобным программам решение банки принимают не сразу, а за несколько дней. То есть данные продукты не являются экспресс-кредитами.

Еще одним важным моментом залогового кредитования является наличие дополнительных расходов при оформлении. Клиенту придется оплачивать:

  1. Помимо личного страхования банк обяжет заемщика заключить договор страхования недвижимости. И оплачивать страховку придется ежегодно, пока долг не будет полностью погашен.
  2. Оценку независимого эксперта – она необходима, чтобы определить реальную цену предмета обеспечения.
  3. Услуги нотариуса – если имущество является предметом совместной собственности, необходимо нотариальное согласие супруги(а) на его передачу в залог.
  4. Расходы по регистрации обременения в Госреестре.

Типовые условия кредитования и проценты

Кредит под залог недвижимости является одним из популярных кредитных продуктов среди физлиц. Большой спрос на эту программу обусловлен следующими особенностями:

  1. Процентная ставка самая низкая из всех видов программ потребительского кредитования. Обычно она достигает 12-14% годовых. Но на ее размер также оказывает значительное влияние категория заемщика, наличие документально подтвержденных доходов и действующих договоров страхования. Если клиент отказывается заключать договор страхования, тогда плата по кредиту вырастает на несколько процентных пунктов.
  2. Клиент может получить в долг сумму в размере до 80% от рыночной стоимости предмета залога. Но не нужно забывать, что на максимальный размер договора оказывает влияние также уровень дохода заемщика. Банк не даст в долг клиенту больше денег, чем он сможет своевременно выплатить.
  3. Длительное время погашения – банки заключают договоры под залог квартиры или дома до 10-15 лет. При наличии свободных средств заемщику никто не запрещает закрыть кредит досрочно.

Требования к недвижимости, передаваемой в залог

Взять залоговый кредит физлицу не удастся, имея в активе только достаточный уровень платежеспособности. Второй важный критерий, на который обращает внимание кредитор – это качество залога. Банку нужно обеспечение, чтобы перестраховаться на тот случай, если заемщик в силу разных обстоятельств перестанет погашать кредит. Тогда, чтобы закрыть остаток долга, залог продается с публичных торгов. Поэтому кредитору важно, чтобы рыночная стоимость недвижимости была больше кредита. Также важно, чтобы цена на предмет обеспечения не снизилась и во время обслуживания задолженности. Учитывая вероятность реализации имущества в будущем, банки заинтересованы брать в качестве обеспечения квартиру или дом, которые они смогут быстро продать по хорошей цене.

Для того чтобы не иметь проблем с реализацией, кредиторы устанавливают требования к потенциальному предмету обеспечения:

  1. Недвижимость должна находиться в пределах города или в пригороде, где есть филиал банка.
  2. Желательно, чтобы там был ремонт. Если же в залог передается квартира в новостройке, тогда проверяется качество строительства: стены, пол не должны быть кривыми, приветствуется наличие черновой штукатурки, разводки коммуникаций и т.п.
  3. В квартире должна быть кухня, ванная и туалет.
  4. Обязательно наличие водопровода, электроэнергии, отопления, канализации.
  5. Положительно на рыночную стоимость квартиры влияет ее хорошее местоположение. Неподалеку должны находиться садики, школы, магазины, другие объекты социальной инфраструктуры, а также остановки общественного транспорта.

Помимо внешних признаков на цену квартиры очень большое влияние оказывает отсутствие юридических нюансов. Другими словами, сложностей с ее продажей в случае принудительной реализации.

Очень хорошо, когда владельцем квартиры является один человек, и он хочет взять деньги в долг, но такие ситуации редкость. Чаще в залог предлагают взять жилую недвижимость, которая находится в собственности нескольких человек, и там проживают несовершеннолетние. В таком случае залогодателю необходимо принести в банк разрешение органа опеки и попечительства на передачу жилья, где проживают дети, в залог.

Следует отметить, что этот документ можно получить, только если потенциальный клиент сможет доказать, что квартира не является их единственным местом жительства и они обеспечены жильем. Банкам будет нереально сложно продать квартиру с прописанными детьми. В случае если залоговая недвижимость является их единственным местом жительства, то против финансового учреждения выступят органы опеки и попечительства и другие социальные службы. Тоже самое касается и других социально незащищенных слоев населения, например, инвалидов, недееспособных и т.д.

Кроме квартиры и дома есть еще один тип жилой недвижимости, под залог которой люди могут попробовать оформить кредит – это комнаты. Сразу нужно сказать, что этот тип обеспечения не считается ликвидным, и не все банки готовы с ним работать. Это связано с низким спросом на этот тип недвижимости и нежеланием граждан делить жилплощадь с незнакомыми людьми.

Также выдача потребительских кредитов может осуществляться под залог нежилого помещения. Все требования к подобным объектам сводятся к тому, что она должна пользоваться постоянным спросом, быть в хорошем состоянии, находиться неподалеку от отделения банка (в регионе его присутствия).

Еще варианты, но уже менее распространенные: кредитование под залог земельного участка или недостроенный объект.

Необходимые документы для физических лиц

Решение о кредитовании клиента банк принимает на основании пакета документов. Обычно он состоит из:

  • заявления на кредит;
  • гражданского паспорта;
  • справки о зарплате за полгода или других документальных подтверждений доходов;
  • трудовой книжки/трудового договора;
  • документов о семейном положении: свидетельства о браке/разводе, рождении детей и т.д.;
  • анкеты заемщика, которая заполняется в офисе финансового учреждения.

Кредитор в зависимости от ситуации может потребовать от будущего заемщика еще документы: подтверждающие наличие имущества, справки с других финансовых учреждений об отсутствии задолженности или ее наличии и т.п.

Кроме документов о себе клиент также должен принести документы на квартиру, которая будет оформляться в залог:

  • договор купли-продажи, мены, дарения или любую другую бумагу, подтверждающую право собственности;
  • выписка с ЕГРП;
  • техпаспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • справку ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, а также другие документы, которые необходимы для оценки соответствия недвижимости критериям банка.

Как получить нецелевой залоговый кредит

Заявка на кредит наличными под залог может быть подана как непосредственно в подразделении финансового учреждения, так и онлайн через его сайт. Получить предварительное решение можно сразу при обращении, но следует учесть, что оно будет ориентировочным. Так как у работника банка отсутствуют все необходимые документы для анализа заявки. Если же предварительные параметры кредитования клиента устраивают, тогда ему следует заняться сбором документов. А дальнейшие действия потенциального заемщика выглядят следующим образом:

  1. Подача полного пакета документов и заполнение анкеты заемщика.
  2. Принятие окончательного решения о кредитовании – занимает 5-7 рабочих дней. И кстати, минимальный срок действия решения банка по таким кредитам обычно составляет 30 дней.
  3. Сбор документов на недвижимость и ее независимая оценка.
  4. Заключение договора страхования недвижимости и оплата страхового взноса.
  5. Подписания договора залога и кредитного договора.

Деньги банк после оформления всех необходимых документов в зависимости от условий договора перечисляет клиенту на специальный счет или карточку. А уже оттуда заемщик их может снять.

На что обратить внимание при обращении

Оформляя кредит под залог недвижимости, следует учесть, что в течение всего времени обслуживания кредита нельзя будет в ней делать капитальный ремонт или сдавать в аренду без согласия кредитора. Эти условия будут четко прописаны в кредитном или ипотечном договоре.

Также следует обязательно обратить внимание на обязательства заемщика и штрафы за их невыполнение. Обычно сотрудники банка не особо рассказывают клиентам о том, что может случиться, когда они нарушат условия договора. Например, за отсутствие действующего договора страхования кредитор поднимает плату по кредиту на несколько процентных пунктов.

Немаловажным моментом является механизм досрочного погашения долга. Сейчас законодательство не запрещает должникам погашать кредит раньше времени, но это не выгодно банком. Поэтому они придумывают различные процедуры, которые усложняют процесс досрочного погашения и отдаляют его во времени. Желательно подробно изучить все документы перед подписанием, чтобы в будущем не удивляться, откуда взялись те или иные условия.

Но в целом кредит под залог недвижимости дает возможность взять в долг большую сумму денег наличными на длительный срок под низкую процентную ставку, что является его главным преимуществом.

creditkin.guru

Кредит под залог недвижимости на любые цели.

В современном мире, в том числе и у нас в стране, все большую популярность приобретают кредиты. И среди них одним из популярных, которые предлагают разные финансовые учреждения – это кредит под залог имущества и в основном недвижимое.

В основном – это ипотека, то есть кредит на покупку квартиры, дома, коттеджа и т.д. Но появились и просто потребительские кредиты под залог недвижимого имущества. То есть использовать полученные деньги можно на любые ваши цели, от покупки автомобиля до открытия своего бизнеса.

Юридические нюансы кредита под залог имущества

Рассмотрим некоторые юридические нюансы этого вопроса. С точки зрения существующих законов кредит под залог недвижимости – это и есть «ипотека», или говоря простыми словами все равно, что вы берете кредит на покупку нового жилья или под залог жилья, которым вы владеете.

С юридической точки зрения договоры по оформлению кредита не должны отличаться между собой, так как в законе слово ипотека является синонимом словосочетания залог недвижимости. На такой кредит может оформляться как договор залога, так и в виде закладной (ценная бумага, которую банк может перепродать).

Кредит под залог недвижимости

Банк может взять в залог недвижимость?

Одним из негативных нюансов такого кредитного договора, и в основном зависящим от заемщика является то, что банк может отобрать недвижимость невзирая на то, что у вас нет другого жилья или у вас маленькие дети и т.д.

По закону банк будет прав, сколько бы вы с ним не судились. Это может произойти в основном из-за нескольких (3-4, в зависимости от договора) просрочек платежей по кредитному договору.

Требования к недвижимости

В основном банки берут в залог квартиры или дома, которые на 100% готовы к проживанию. Главное условие при этом – это ваше право собственности на него, причем документально подтвержденное. Так же многие банки сейчас выдвигают более жесткие требования к недвижимости, которую вы предоставляете под залог.

Это такие как:

  • год постройки дома;
  • этаж на котором находится квартира; состояние квартиры;
  • наличие всех коммуникаций;
  • удаленность от центра города или от города вообще;
  • престижность района и т.д.

От всех этих причин будет зависеть оценочная стоимость недвижимости, а это в свою очередь ведет к сумме, которую банк может вам выдать под залог.

Иногда бывает, что банк вообще отказывается принять в залог предоставленную недвижимость. Еще один нюанс нужно учесть, если вы отдаете под залог частный дом или коттедж. Весь земельный участок идет под залог вместе с домом и если у вас земельный участок находится в аренде, то банк вероятнее всего не примет такой залог.

Оценочная стоимость вашего имущества

Рассмотрим один из важных вопросов при взятии кредита под залог – это вопрос оценочной стоимости, предоставленной вами недвижимости. От оценочной стоимости недвижимости будет зависеть сумма кредита, которую банк может вам выдать. Обычно это от 50 до 70% оценочной стоимости недвижимости. Кто же может оценить вашу недвижимость?

Зачастую оценка недвижимости проводится самим банком, при условии, что у них имеется специализированное подразделение по залогам. При этом заемщику не нужно платить за предоставленную услугу и возможно комиссию за оформление займа.

Но обычно банк занижает реальную оценочную стоимость, чтобы избежать рисков по реализации объекта недвижимости в случае необходимости.

Существует и второй вариант, по оценке вашей недвижимости. Это специализированные оценочные компании. В этом случае все расходы берет на себя заемщик. Оценочные компании более точно и объективно оценят рыночную стоимость вашего недвижимого имущества, и вы получите возможность получить от банка более крупную сумму.

Решение кому довериться нужно принимать вам. Но лучше все продумать и проверить, чтобы избежать лишних рисков, затрат и времени.

Документы для оформления

Какие документы в основном нужно предоставлять банку для оформления кредита под залог недвижимости?

  • Паспорт;
  • идентификационный код;
  • документы на право собственности предоставленного к залогу имущества;
  • справку о доходах за последние шесть месяцев; справку с ЖЭКа о прописанных в данном объекте недвижимости людей;
  • нотариально заверенное заявление от супруга (супруги) о согласии на залог;
  • страховые полисы на жилье и вашу жизнь и здоровье.

По своему усмотрению банк также может потребовать любую дополнительную информацию или документ.

Потребительский кредит

Факторы влияющие на процентную ставку

При оформлении кредита под залог недвижимости ваша процентная ставка будет зависеть от нескольких причин:

  • первая – это размер суммы кредита необходимый вам. И чем больше разница между этой суммой и стоимости заложенного вами имущества, тем меньше будет ставка.
  • вторая – это срок на который вы оформляете кредит.
  • третья – это форма предоставленного подтверждения вашего дохода и являетесь ли вы или ваш работодатель клиентами этого банка.
  • четвертая – это страховки на ваше имущество и вас самих. При отсутствии страховки процентная ставка может быть увеличена или банк вообще откажет вам в кредитовании.

И теперь зная это все вы можете легко и грамотно оформить ваш кредит и использовать его на осуществление вашей мечты.

finardi.ru

Дальневосточный банк, Кредит под залог недвижимости на любые цели – условия, онлайн заявка

Выберите город получения кредита наличными

Россия Александров Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Архангельск Астрахань Ахтубинск Ачинск Балашиха Барнаул Батайск Белгород Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Бийск Благовещенск Борзя Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугуруслан Бузулук Великий Новгород Владивосток Владимир Волгоград Волжский Вологда Воронеж Выборг Выкса Гатчина Геленджик Губкин Гусь-Хрустальный Дзержинск Домодедово Ейск Екатеринбург Елец Железногорск Железнодорожный Жуковский Иваново

zanimayonlayn.ru

Кредит на любые цели под залог квартиры

Вы можете получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов, без справок и поручителей, срочно в день обращения, даже с плохой кредитной историей. В том случае, если вы являетесь не единственным собственником и хотите получить займ под долю в квартире, то скорей всего понадобится согласие остальных собственников.

Кредит на любые цели под залог квартиры на займ под

Оставьте заявку на кредит под залог квартиры и наш менеджер подробно проконсультирует вас по всем условиям кредитования.

Получите кредит под залог квартиры уже сегодня!

У каждого может случиться ситуация, когда срочно или без отказа нужна крупная сумма денег, например, на ремонт, на строительство дома, на покупку недвижимости или на другие расходы. Но при этом у вас есть квартира, которую можно использовать как залог. Где взять кредит под залог квартиры в этом случае?

Конечно, можно взять кредит под залог квартиры в банке. Процентная ставка кредита будет относительно низкой, и вы получите деньги под залог квартиры на выгодных условиях. Но банки, в связи с большим количеством просрочек, в настоящее время очень тщательно проверяют заемщика. И если у вас плохая кредитная история, или отсутствует источник дохода, или вы не можете найти поручителей, или же вы просто пенсионер, то вероятность получить кредит в банке стремится к нулю. Но даже если у вас все в порядке с проверкой банка, то длиться она может очень долго, и не обойдется без большого количества подтверждающих документов: кредит без справок о доходах и поручителей в банке вам не выдадут.

Что же делать?! Обратиться к нам! Мы не просто оказываем помощь в получении кредита под залог квартиры, как это делают кредитные брокеры, а сами выдаем вам деньги в долг из своего кармана: мы — честные кредиторы Новосибирска, которые готовы доверять вам. Мы выдаем займы под залог квартир и любой другой недвижимости на территории Новосибирска и других городов области.

Деньги в долг под залог квартиры срочно и без хлопот

Мы выдадим вам выгодный займ под залог вашей квартиры срочно, без поручителей, без справок о доходах, с плохой кредитной историей по паспорту и свидетельству. При этом мы не являемся посредниками и поэтому не возьмем с вас никакой дополнительной комиссии или «откат» за наши услуги: сделку вы будете заключать напрямую с кредитором. Наши юристы и специалисты по недвижимости подготовят все необходимые документы, включая договор займа под залог квартиры. Образец договора займа под залог квартиры вы можете запросить у нас еще до сделки и не торопясь с ним ознакомиться.

Кроме того для нас не так важно, для какой цели вам необходим займ. Вы можете распоряжаться им как считаете нужным, то есть это может быть как нецелевой кредит под залог квартиры, так и целевой кредит под конкретные нужды.

Займ под залог квартиры получить может каждый

Одним из преимуществ кредита под залог квартиры также является то, что его может получить любой совершеннолетний собственник квартиры, не зависимо от его уровня дохода и кредитной истории. При этом заемщик может рассчитывать на большую сумму кредита, вплоть до 70% от рыночной стоимости квартиры и выгодные условия кредитования, так как квартира является высоколиквидным объектом залога.

Мы выдаем деньги под залог квартиры любым физическим лицам от 18 лет без ограничений, в том числе:

Оставьте онлайн заявку прямо сейчас и получите деньги в долг уже сегодня, в день обращения.

Порядок получения кредита под залог квартиры

Проверка и оценка

Оставьте заявку на займ под залог квартиры

Анкета на получение кредита под залог

Сообщество «Частные Кредиторы» , г.

Кредит на любые цели под залог квартиры день обращения, даже

Новосибирск , ул. Ленина, д. 52 , тел.: 8-800-77-55-487

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru


Смотрите также