Кредит под залог недвижимости называется ипотечным кредитом. Кредит под залог недвижимости называется ипотечным кредитом


Правда-ли, что ипотека оформляется под залог недвижимости?

Что такое ипотека? Это слово, позаимствованное из греческого языка, обозначает залог. В Древней Греции под словом «ипотека» подразумевалось обязательство заемщика своей землей перед кредитором. На сегодняшний день ипотекой называют выданный банком кредит, условием которого является залог в виде имущества должника. В Российской Федерации большой популярностью пользуются ипотечные кредиты на недвижимость, поэтому в роли имущества выступает именно жилье. Реже в вместо жилья используются различные средства передвижения или дома, которые при невыплате кредита становятся собственностью банковского учреждения.

Оформляя ипотеку, необходимо помнить о том, что любые операции с заложенным жильем (обмен, продажа, дарение) возможны только после выплаты кредита в полной мере.

Таким образом, мы можем развеять миф о том, что ипотека подразумевает получение кредита на приобретение недвижимости. Ипотека, по сути, является кредитом, главное условие которого  - залог в виде имущества.

Следующее достаточно распространенное заблуждение по поводу ипотеки  - это утверждение о том, что кредитная организация может в любую минуту забрать заложенное имущество. Заключая договор по ипотеке, вы должны знать, что банк может забрать залог только в таких случаях: если вы нарушаете условия договора, и если судом было вынесено решение о реализации предмета ипотеки или выселении из заложенного жилья зарегистрированных и проживающих в нем лиц.

Ипотека  - отличное решение для тех, кто не имеет достаточно высокого официального дохода для оформления кредита на большую сумму. Если успешный предприниматель и не видит в этом проблемы, то обычный работник со средним доходом вынужден обратиться в банк за кредитом, предлагая в качестве залога собственную недвижимость. Однако, следует отметить, что одна и та же недвижимость не может быть использована сразу в нескольких ипотечных сделках одновременно. Все данные вносятся в специальный электронный реестр. Также каждая из заинтересованных сторон ипотечной сделки обладает правом на получение выписки из государственного реестра прав.

Очередным заблуждением является и то, что любой кредит, который подразумевает зало в виде недвижимости, является ипотечным. Также ошибочно полагать, что владельцем ипотечного имущества на время действия сделки выступает банковское учреждение. Лишь заемщик обладает правом собственности на жилье, хотя и имея при этом определенного рода ограничения.

Ипотека – замечательный вариант кредита по многим параметрам. Одним из них являются более низкие процентные ставки, предоставление которых банки поясняют низкими рисками невозврата кредита ввиду существования залога.

Похожие записи:

credits.su

Ипотечный кредит под залог недвижимости описание и нюансы — Credit-Stories.ru

Ипотечный кредит под залог недвижимости - это удобноИпотечный кредит под залог недвижимости - это удобно

Решение жилищного вопроса в нашей стране предоставлено на откуп самим гражданам, и те стараются найти выход, который бы позволил обзавестись новой квартирой уже сейчас, а не играть наперегонки с инфляцией, копя на нее годами. И ипотечный кредит под залог недвижимости – один из таких приемлемых вариантов.

Ипотечный кредит под залог недвижимости – нюансы

Грубо говоря, сама по себе ипотека подразумевает залог приобретающейся недвижимости в пользу банка-кредитора. Однако нередко случается так, что приобретаемую квартиру не хочется или нет возможности отдать в залог. Например, возможны такие ситуации:

  • Квартира находится в строящемся доме и физически пока еще просто не существует, а банк-кредитор не работает с «первичкой».
  • Вы хотите приобрести какие-то коммерческие площади и не желаете их обременять залогом, дабы сохранить их высокую ликвидность на случай просчета Ваших бизнес-планов.

В таком случае можно подать в банк заявку на ипотечный кредит под залог недвижимости уже имеющейся в Вашем распоряжении. Причем необязательно это должна быть именно Ваша собственность – возможно привлечь в качестве залогодателей Ваших родственников или даже друзей, готовых рискнуть своим недвижимым имуществом ради Ваших замыслов.

Ипотечный кредит под залог недвижимости VS потребкредит

Возникает закономерный вопрос, а почему бы не взять у банка денег просто так – в виде нецелевого потребкредита и израсходовать их по собственному усмотрению? Все дело в условиях предоставления того и другого вида займов – у ипотечного под залог недвижимости есть несколько несомненных преимуществ перед потребительским:

  1. Можно получить в долг значительно большую сумму.
  2. Процентные ставки ниже.
  3. Срок кредитования существенно длиннее.
  4. Лояльность банка значительно выше.

Из минусов такого вида кредитных продуктов следует отметить, прежде всего, необходимость наличия в собственности не обремененной залогом недвижимости или родных-близких, готовых заложить свое имущество во имя Вашей цели!

В любом случае, прежде чем обращаться в банк за ипотечным кредитом под залог недвижимости своей или чужой, как следует все просчитывайте и продумывайте, дабы не взять на себя неподъемные обязательства!

credit-stories.ru

Ипотечные кредиты под залог недвижимости: кому дают, как получить

Берем ипотеку в банке

Берем ипотеку в банкеЖители современных мегаполисов, арендующие жилую площадь, нередко предпочитают брать ипотечные кредиты, поскольку, в отличие от арендных платежей, суммы взносов для погашения ссуды являются инвестициями в собственную недвижимость. Возможность вкладывать денежные средства в собственное жильё пускай и небольшими, но регулярными взносами позволяет через некоторое время обзавестись долгожданным объектом недвижимости, в то время, как арендная плата за жилплощадь не приносит такого результата.

Особенности получения и погашения

Говоря о том, что такое ипотечный кредит, стоит упомянуть, что это вид предоставления ссудного капитала на платной основе с последующим его возвратом под залог недвижимого имущества на определённый срок. Залогом может служить не только жильё, но и земельные и дачные участки, здания и сооружения, гаражи, предприятия, морские и воздушные суда, объекты с незавершённым строительством.

Однако чаще всего под ипотекой понимают именно денежный заем под залог объектов недвижимости, принадлежащих заёмщику. Обеспечение в виде залогового имущества гарантирует банку компенсирование суммы выданной ссуды в случае неплатёжеспособности клиента.

Оформление ипотеки

Оформление ипотекиИпотека может выдаваться как под залог приобретаемых заёмщиком объектов недвижимости, так и под залог уже принадлежащего ему на протяжении длительного времени имущества. Разнообразие доступных на сегодняшний день ипотечных программ, предлагаемых банками своим клиентам, объясняет необходимость в их подробном анализе. Разобраться во всех деталях оформления подобного вида кредитов заёмщикам помогают финансовые консультанты, а также менеджеры банков.

Условия в разных банках

Как получить ипотечный кредит в наиболее известных банках страны, проанализировано в таблице.

Название банкаСтавка по ипотеке, %Период кредитования, летПервоначальный взнос, %
Сбербанк России12-13,5до 30от 15
УралСиб13-15,75до 25от 20
Абсолют банк11,7-13,2до 30от 15
Банк жилищного финансирования14.99до 20от 20
Бинбанк11,5-13,5до 30от 15
ВТБ Банк Москвы11,75-13,5до 30от 15
Альфа Банк12,25-12,75до 25от 20

В целом условия финансирования приобретения жилья незначительно отличаются в различных банках, однако общим является то, что наличие справки о доходах, поручителей и других доказательств платёжеспособности клиента способно существенно понизить процентную ставку. Кроме того, ипотечные кредиты с государственной поддержкой обычно предоставляются на самых выгодных условиях.

Ещё одним преимуществом ипотеки перед обычной арендой жилплощади является то, что сумма платежей будет оставаться постоянной, а не постоянно расти в зависимости от инфляции, как арендная плата. Так как цены на недвижимость постоянно растут, то рациональнее приобрести жильё, взяв кредит, чем откладывать обесценивающиеся деньги для покупки. Решение об оформлении жилищного кредита стоит принимать, сопоставив разницу между переплатой по займу и потерей стоимости накопленного капитала, вследствие инфляции.

Когда возможна реструктуризация

Получение ипотеки

Получение ипотекиПоскольку внесение платежей на протяжении многих лет может быть не всегда одинаково простым для заёмщиков, банками предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, позволяющая изменить график выплат и их сумму в зависимости от возможностей и потребностей клиента.

В случае резкого ухудшения платёжеспособности заёмщику может предоставляться возможность отсрочки погашения задолженности. Рефинансирование также помогает решать возникшие проблемы по возврату кредитных средств, снижая нагрузку на личный бюджет заёмщика.

Учитывая, что банки, как правило, охотно идут на уступки своим клиентам и откликаются на обоснованные просьбы о реструктуризации или рефинансировании, заёмщикам следует вовремя оповещать своих кредиторов о возникших трудностях, чтобы избежать штрафных санкций, которые возможны в случае просрочки или неполного погашения задолженности.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Кредит под залог недвижимости называется ипотечным кредитом

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем кредит под залог недвижимости называется ипотечным кредитом.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие рсп кредиты отзывы без затрат собственного капитала.

Важное замечание: кредит под залог недвижимости называется ипотечным кредитом

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, кредитный договор право заключать банки а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, 6 годовых ипотека а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

zaimem.tw1.su


Смотрите также