Плюсы и минусы срочного кредита под залог квартиры. Кредит под залог недвижимости отзывы все плюсы и минусы


Кредиты под залог недвижимости — плюсы и минусы

Преимущества и риски кредита под залог недвижимости

В наше время в жизни практически каждого человека наступает момент, когда возникает потребность в дополнительных средствах. Причины бывают различными. Такие как покупка жилья, автомобиля, земельного участка или приобретение начального капитала для развития своего дела.

Неважно для чего потребовались деньги, важно где их взять. Желательно с минимальными потерями и рисками. На помощь приходят банки с предложениями разных видов кредитов. В последнее время особенно популярен кредит под залог недвижимости.

 

Что такое залог?

Залог — это обеспечение или гарантия возврата банку кредита и процентов. Залогом может выступать любое движимое и недвижимое имущество. Пусть то земельный участок, дом, квартира, дача, автомобиль и т. д. Имеет значение ликвидность недвижимости и актуальная оценочная стоимость. Низколиквидными считаются старые дома, квартиры, удалённое от областных центров недвижимое имущество. А также квартиры с нечистой историей. Не приветствуется и вызывает подозрение у банка частая перепродажа или смена собственника имущества.

 

Преимущества кредита под залог:

Залоговое кредитование очень удобно для заёмщика и имеет много положительных моментов. Банки предлагают пониженные ставки и не требуют первоначального взноса для кредита с обеспечением, в отличие от других видов потребительских кредитов. В некоторых финансовых учреждениях собственность имущества не является условием для выдачи кредита. Достаточно письменного согласия залогодателя. Вдобавок банки, имея залог, не требуют большого дохода заёмщика, чистой кредитной истории и поручителей. По виду такие кредиты классифицируются на целевой и нецелевой.

Целевой сопровождается пониженной процентной ставкой и строгим контролем банка за использованием целевых средств. 

Нецелевой кредит — это значит, что деньги можно использовать на любые нужды, не представляя отчёта о потраченных суммах в банк. Каким будет кредит под залог решать залогодателю.

 

Риски и недостатки такого кредита:

Вместе с тем люди очень недоверчиво относятся к такому продукту банка, как заём под залог. Существует много рисков и нужно очень хорошо подумать, прежде чем брать таким образом деньги у банка. Самый основной и большой риск, который несёт кредитуемое лицо — утрата своего имущества. Ведь при оформлении этого кредита, на имущество в залоге накладываются определённые обременения. Собственность нельзя будет продать, пока не погашен заём. При неспособности выплачивать кредит, залог забирает банк. 

Ещё один важный момент: имущество должно быть застраховано. Кроме этого, для определения стоимости имущества нужно потратиться на проведение независимой экспертизы оценки. Данные расходы являются дополнительными и нежелательными. Только после этого банк определяет сумму кредита в размере 70—80% от общей стоимости залогового имущества. Таким образом, банк покрывает свои возможные убытки при невозврате займа. 

Помимо этого, нужно учитывать нестабильность цен на рынке недвижимости. Не исключено, что в то время, когда вы закладывали квартиру, был спад цен на рынке. Выходит, и сумма кредита значительно меньше, чем можно было выручить в лучшие времена. 

При детальном рассмотрении всех рисков и плюсов залогового кредитования можно сделать вывод, что взять такой кредит удобно и легко. Проконсультируйтесь с юристом и менеджером банка о возможных нюансах. И, с учётом трезвой и реальной оценки своих финансовых возможностей, примерными решениями форс-мажорных ситуаций, можно спокойно воспользоваться предложением банка о залоге имущества.

 

 

Хочешь кредит под залог? Просто оставь ЗАЯВКУ на КРЕДИТ или Позвони: +7 (495) 241-0-248

 

© Компания "Альфа-Залог"

8 марта 2011 г.

alfazalog.ru

плюсы и минусы — Статьи о кредитах, займах, банках — GMCredits.com

Практика кредитования прочно вошла в нашу жизнь, ведь с помощью этого механизма получения заемных средств многие граждане могут решать свои жизненные проблемы. Рынок банковских услуг развивается быстрыми темпами, и, соответственно, увеличивается количество банковских учреждений, кредитные операции которых составляют значительную долю их операционной деятельности. Растущая конкуренция среди банков за привлечение клиентов заставляет их упрощать процедуры выдачи кредитов под залог, предлагать более приемлемые процентные ставки с гибким графиком выплат с учетом возможностей клиентов.

Достоинства кредитования под залог недвижимости/квартиры

Многие граждане выбирают кредитование с оформлением недвижимости под залог по ряду причин, перечисленных ниже:

- Залоговый кредит выдается банковскими учреждениями быстро по отработанной процедуре;

- Размер кредита может быть солидным;

- Процентные ставки по этому виду кредита ниже, по сравнению с кредитами на потребительские цели;

- Срок погашения кредита достаточно длительный.

Заемщик может рассчитать свои платежи по погашению займа, реально оценив свои возможности и взвесив все аргументы «за» и «против» с помощью широко применяемых сейчас кредитных калькуляторов. Такой подход позволит определиться с суммой и сроками выплат по кредиту, чтобы платежи не стали непосильным бременем для заемщика. При этом, у каждого банка имеются определенные условия, при соблюдении которых процентная ставка может меняться. К примеру, размер ставки может быть разным для простых заемщиков и клиентов, обслуживаемых этим банком в рамках зарплатного проекта. Заемщик может выбрать валюту кредита - в рублях, долларах или евро.

Заемщик, подписав кредитный договор, передает банку в залог свое имущество, оставаясь при этом его собственником и обеспечивая банку безопасность кредитной операции.

Что касается банков, то недвижимость или квартира, предлагаемая заемщиком в качестве залогового обеспечения, является привлекательным вариантом в силу их высокой ликвидности на рынке жилья, поскольку:

- Кредитору обеспечен стабильный доход на определенный срок;

- Риски невозвращения заемных средств небольшие, ибо оцененная стоимость залогового имущества всегда ниже его рыночной стоимости;

- Кредитор обладает надежным и ликвидным имущественным залогом, ведь «недвижимость всегда в цене».

В качестве залогового обеспечения банковского кредита могут приниматься такие виды недвижимости, как квартира или дом, таунхаус или коттедж, гараж или земельный участок. Банки будут рассматривать такие объекты для оформления залога при условии их юридической регистрации на имя заявителя.

Риски кредитования под залог недвижимости/квартиры

Таким образом, кредит под залог недвижимости/квартиры, является привлекательной операцией, как для кредитора, так и для заемщика, несмотря на существующие риски для обеих сторон в следующих случаях:

- Заемщик может потерять работу, здоровье и т. п., вследствие чего могут возникнуть осложнения с платежами по кредиту, и он может лишиться недвижимости или квартиры;

- В случае неуплаты кредита, банк не сможет вернуть всю сумму выданных средств из-за неблагоприятной ситуации на рынке недвижимого имущества.

- Судебная волокита будет обременительна и тягостна для обеих сторон.

В любом случае, при заключении кредитного договора, риски будут распределены между обеими сторонами поровну.

Небанковское кредитование под залог недвижимости/квартиры

Хотя уже говорилось о том, что кредиты с залоговым обеспечением выдаются банками в короткие сроки и по низким процентным ставкам, все же на оформление сделки уходит определенное время, а потребность в наличных средствах обычно очень срочная.

Спрос рождает предложение. И тут конкурентами банков выступают различные лицензированные посредники, такие как залоговые, консалтинговые и брокерские компании, занимающиеся предоставлением консультаций, оказанием помощи в оформлении документов и непосредственно выдачей кредитов. Услуги оказываются грамотно, оперативно и профессионально. На головы потенциальных заемщиков обрушиваются различные акции и специальные предложения, направленные на решение сложных задач в получении кредита.

Также существуют возможности получения заемных средств под залог недвижимости у частных инвесторов, к которым клиент может прибегнуть в том случае, если банк требует выписки всех зарегистрированных жильцов из дома или квартиры, на что придется потратить время и силы. Частный инвестор может оформить сделку в срочном порядке без требований к выписке прописанных членов семьи, что является преимуществом в определённых ситуациях при выборе подходящего кредитора. В иных случаях, посредники могут предоставить аванс в день обращения, что вряд ли возможно при обращении в банки. В микрокредитных и иных микрофинансовых учреждениях можно также получить заем под залог недвижимого имущества, при этом кредит можно взять без предоставления справки о доходах и данных о кредитной истории. В этом случае также можно обойтись без указания целей расходования кредитных средств, а также в качестве залога могут приниматься незастрахованные и неоцененные объекты недвижимости.

Таким образом, существует множество вариантов получения кредита под залог недвижимости/квартиры, но главным условием является возвратность заемных средств. При грамотном и здравом подходе, несмотря на переплаты от взятия ссуды под проценты, обращение к банковским и небанковским институтам за срочным получением наличных средств, может стать выходом для заемщика в определенной жизненной ситуации.

gmcredits.com

Срочный кредит под залог квартиры

Срочный кредит под залог квартиры - Плюсы и минусы

Сегодня много микрофинансовых организаций предлагают услугу - срочный кредит под залог квартиры. Проценты по таким кредитам конечно кусаются, но в таких услугах есть и свой шарм, например – в разы меньше волокиты с документами, возможность получить кредит заёмщикам с плохой кредитной историей и т.д.

Конечно, надо быть в какой-то мере авантюристом, чтобы заложить единственную квартиру, а полученные деньги потратить, как вздумается. И надо полагать, если Вы рискнули пойти на такой шаг, у Вас есть для этого немало серьезных оснований.

Почему берут кредит под залог единственной квартиры?

Срочный кредит под залог квартиры на любые цели – продукт не новый на Московском рынке.  Финансисты подчеркивают, что более трех десятков банков в течение последних двух – трех лет работают с заемщиками по такой схеме. Но в последнее время некоторые банки, внеся чуть заметные коррективы в программы, позиционируют кредиты на любые цели под залог недвижимостикак новинку в кредитовании. Их задача стара, как мир: привлечение клиентов.

Среди разнообразия банковских предложений по срочному кредитованию, нецелевые программы под залог квартир в Москве и Подмосковье стоят особняком. Потребительские нужды – самые разные: строительство, ремонт, приобретение предметов интерьера, автомобиля, дачи, земельного участка, погашение существующих кредитов.

Закладывают квартиру, когда срочно нужны деньги для открытия, развития бизнеса, погашения накопившихся долгов, оплаты лечения.

Срочные кредиты под залог имеющегося жилья частенько берут и для приобретения недвижимости, например, для покупки второго дома за рубежом. Да, не все покупатели зарубежной недвижимости пользуются ипотечным кредитом в той стране, где приобретают жилье, несмотря на то, что условия зарубежной ипотеки откровенно мягче нашей. Эксперты отмечают, что это происходит в двух случаях. Первый – люди не могут выполнить условия заморских банкиров, собрать все нужные документы и подтвердить доход. Второй – не хотят намеренно обременять ипотекой более комфортабельную заграничную квартиру, считая, что, если что, лучше расхлебывать проблемы здесь, а не там.

Что общего у предложений банков по кредитованию под залог

Эксперты Капитал-Выкуп регулярно отслеживают предложения столичных банков по кредитованию под залог недвижимости. В целом эти кредиты очень похожи на ипотечные, обеспеченные залогом, только в отличие от ипотеки они нецелевые.

Условно отобранные нами банки можно поделить на две группы. Тех, кто дает кредит до 60-75% от оценочной стоимости квартиры и тех, кто готов предоставить сумму, эквивалентную 90% стоимости жилья. Процентные ставки в первом случае: 14,5%-15,5% годовых в рублях и 11%-13 % годовых в долларах и евро, а сроки выплат до 20 лет. Во втором случае вилка процентных ставок равна 13%–16% годовых в рублях, 12 %- 12,5 % годовых в долларах или евро. Кредит дается на срок от 5 до 10 лет в рублях.

Во всех банках кредиты погашаются равными ануитетными платежами. Что касается досрочного погашения, то особенной суровостью здесь отличается Райффайзенбанк: в течение первых пяти лет он берет 4% от досрочно погашаемой суммы.

Все банки требуют застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, а также отдаваемые в залог дом или квартиру от рисков утраты и повреждения; а также от риска утраты права собственности. Это, собственно, стандартный набор страховок, который используется при ипотеке. Надо иметь в виду, что, как правило, страховка утяжеляет кредит до 1, 2 %, если со здоровьем все в порядке и до 1, 5 %, если есть проблемы.

Кстати, кредит вряд ли удастся получить, если несовершеннолетние дети   собственники имущества, определенного к залогу. Многие банки уже обезопасили себя от некоторых неприятностей, подчеркнув в релизах это условие.

Плюсы кредитов под залог недвижимости

С точки зрения заемщика, срочный кредит на любые нужды под залог недвижимости отличает один положительный по сравнению с потребительскими кредитами момент.

Так как эти кредиты обеспеченные, то процентные ставки по ним значительно ниже, чем при обычном потребительском кредитовании (17-21% в рублях) и приближены к ипотечным. Этим он может привлечь и бизнесменов, поскольку кредит на развитие бизнеса выходит дороже – там ставки сопоставимы с потребительскими.

Минусы кредитования под залог единственного жилья

Конечно, хорошо, когда теоретически существует возможность взять деньги, если они нужны позарез. И никто не будет спрашивать, куда вы их дели. Но все же надо понимать – воспользоваться подобным кредитом можно лишь только когда этот «зарез» существует. Например, срочно нужна дорогостоящая операция. Тут уж все отдашь. Так что минус для заемщика – чисто психологический. Заложив квартиру, тяжело осознавать, что, если перестанешь выплачивать кредит, то можешь лишиться своей квартиры.

Что касается приобретения недвижимости за рубежом, то это более-менее понятная нужда. Приобретение ликвидной недвижимости вполне оправданный шаг, тем более что она дает возможность и частично отбивать платежи по кредиту. Однако нынешняя тенденция, когда люди предпочитают отечественный банк зарубежному все-таки в будущем должна отойти. Почему бы не воспользоваться ипотечными предложениями той страны, если они более выгодны? Ведь наши ставки, несмотря на их планомерное снижение все еще далеки от прямой привязки к инфляции и отечественной валюте.

Покупка новостройки – тоже разумное употребление денег, полученных под залог своего жилья. В любом случае заемщик не останется у разбитого корыта, да еще выиграет, если цена на приобретенное им жилье пойдет вверх.

Если говорить о вложении полученных от залога квартиры средств в развитие бизнеса, то начинающим бизнесменам здесь нужно крепко думать. Во-первых, надо иметь в виду только тот бизнес, который приносит не менее 100 % прибыли (считайте налоги и «сопутствующие» расходы – они влетают в копеечку) и во-вторых – такую же 100-процентную уверенность, что с этим бизнесом ничего не случится. Иначе на память приходят суровые 90-е годы, когда не просчитавшие свои ресурсы бизнесмена лишались квартиры. И не только… Потеря бизнеса страховым случаем не является, поэтому тут страховая компания не поможет и со своей проблемой горе-бизнесмен останется один на один.

На что не нужно брать кредит под залог квартиры

Остальные потребительские траты – вроде приобретения мебели и ремонта вряд ли достойны того, чтобы ради этого закладывать жилье. Поэтому на наш взгляд, не стоит экспериментировать с единственной квартирой, где проживает ваша семья. Если вы – счастливый владелец нескольких квартир и вам все-таки неймется, тогда выберите какую-нибудь из них и закладывайте на здоровье.

capcredit.ru


Смотрите также