Кредит под залог недвижимости. Кредит под залог недвижимости условия


Как взять кредит под залог недвижимости: правила и ограничения

Загрузка...

Как взять кредит под залог недвижимостиКредит под залог недвижимости — удобный продукт для владельцев жилой или коммерческой площади, которые нуждаются в срочной финансовой помощи. Банки и кредитные организации предлагают большое разнообразие займов под залог имеющейся недвижимости. Это могут быть как ипотечные, так и нецелевые кредиты.

Основные требования к заемщику

Для получения кредита под залог недвижимости обычно предъявляются те же условия, что и в случае других видов кредитных продуктов:

  • Возраст от 21 года. В некоторых организациях (в основном — в МФО) порог может быть ниже — 18 лет. Но существуют банки, у которых минимальный возраст для такого вида кредита более высокий (до 25 лет). Верхний возрастной порог ограничивается обычно 60–75 годами — в зависимости от решения банка и его политики.
  • Заемщик должен быть владельцем имущества, предоставляемого для залога. В качестве доказательства предъявляются все необходимые документы, устанавливающие правообладание.
  • Дееспособность. В противном случае существует высокий риск отчуждения залогового имущества, что влечет за собой большие риски для банка.

Некоторыми банками и организациями могут предъявляться дополнительные требования к заемщику:

  • Официальное трудоустройство. Срок работы на последнем месте — от 3-х до 6-ти месяцев.
  • Справка о доходах. Соотношение размера доходов и суммы предоставляемого кредита устанавливается банком или кредитующей организацией.
  • Наличие поручителей. Их количество и условия также находятся в ведении банка.

Какая недвижимость может быть принята банком в залог?

Обычно, при наличии залога вышеприведенные условия не являются обязательными и могут предъявляться лишь в некоторых случаях:

  • Предоставление ипотечного кредита;
  • Оформление займов на льготных условиях;
  • Плохая кредитная история заемщика;
  • Неточности при оформлении заявки;
  • Попытки мошенничества со стороны заемщика;
  • Подозрения на неблагонадежность заемщика.

Также банки часто отказывают в оформлении залоговых кредитов гражданам, не являющимся физическими лицами или привлекающих в качестве созаемщиков и поручителей индивидуальных предпринимателей, главных бухгалтеров малых предприятий, других юридических лиц.

Какая недвижимость может быть принята банком в залог?

Определенные требования предъявляются кредитующей организацией и к недвижимости. В разных банках и компаниях они различаются, но обычно не существенно.

В залог может быть принято недвижимое имущество следующих категорий:

  • Жилплощадь — дом, квартира или комната;
  • Выделенная часть в доме или квартире;
  • Коммерческая недвижимость — торговые и офисные здания;
  • Нежилые помещения — склады, гаражи, промышленные здания;
  • Дачные домики, флигели, гаражи;
  • Различные хозяйственные постройки.

Банком могут предоставляться кредиты на разных условиях и под разные проценты.

Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога

Обычно это касается недвижимого имущества, с которым могут возникнуть сложности при судебных разбирательствах или которое не отличается высокими эксплуатационными качествами, не может послужить надежной гарантией для банка.

Получение кредитов будет затруднено или невозможно, если в качестве залога предоставляются:

  • Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога

    Аварийное жилье не может принято в качестве залога

    Аварийные здания, постройки, подлежащие сносу и/или реконструкции;

  • Здания после пожаров, землетрясений, других стихийных бедствий, эксплуатация которых невозможна без восстановления;
  • Постройки и жилые объекты, еще не введенные в эксплуатацию или оформленные с серьезными нарушениями;
  • Жилплощадь, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, нетрудоспособные лица, находящиеся на иждивении, заключенные, отбывающие наказания в тюрьмах или колониях, пропавшие без вести;
  • Недвижимость, находящаяся под банковским или судебным обременением, оспариваемая наследниками, хозяйствующими субъектами или третьими лицами.

Также в залог не может быть взято недвижимое имущество, которое находится в совместной собственности (без выделенных долей), если совладелец не дает своего согласия. В случае наличия письменного согласия совладельца кредитная организация может потребовать дополнительную информацию о нем для более детального изучения вопроса. Присутствие совладельца при заключении кредитного договора в некоторых компаниях является обязательным.

Ограничения на займы под залог недвижимости

Ограничения есть у всех банковских и кредитных организаций, часто они касаются именно суммы. Максимальный размер займа определяется стоимостью недвижимости. Обычно это 60–90% от рыночной цены — в зависимости от политики организации, типа и состояния помещения (здания), благонадежности заемщика. Оценка осуществляется экспертами по приглашению банка или МФО.

Во внимание принимаются следующие параметры:

  • Месторасположение. Большинство кредитных организаций не принимают в залог расположенную в других регионах недвижимость, так как это сопряжено с повышенными рисками и создает трудности для оценки и контроля.
  • Назначение. Под обеспечение жилплощади получить кредит проще, чем в случае с гаражом или дачным домиком. Это связано со стоимостью недвижимости и с ее востребованностью.
  • Состояние. Жилье или коммерческое помещение должны быть ликвидными, то есть не требовать больших вложений для использования. В противном случае сумма кредита может быть снижена, а то и вовсе можно получить отказ.
  • Инженерные коммуникации. Их наличие — вне зависимости от типа здания — существенно повышает вероятность одобрения и процент выплачиваемой от стоимости суммы.
  • Некоторые другие факторы. Например, многими организациями при принятии решения по кредиту, учитывается этажность здания, район города, где расположена квартира, транспортная доступность и наличие инфраструктуры.

В расчет берутся многочисленные факторы, которые могут повлиять на стоимость жилья, в том числе и в перспективе. Обычно банки и кредитные организации несколько снижают оценочную стоимость объекта относительно реальной рыночной цены. Это связано с желанием подстраховаться себя от возможных рисков.

Чем хорош кредит под залог недвижимости?

Распространение и популярность кредитов под залог объясняются их удобством и простотой оформления. Кроме того, очевидными плюсами такого кредита являются:

  • Низкая процентная ставка — обычно не более 20% годовых;
  • Долгий срок кредитования — в некоторых организациях при ипотечном кредите до 25 лет;
  • Минимальный пакет документов при оформлении недвижимого имущества в залог;
  • Возможность взять крупную сумму, предоставив дорогостоящую недвижимость как гарантию;
  • Более мягкие условия к заемщикам.

В большинстве кредитных организаций подобные займы можно оформлять без поручителей, справки о доходах, официального трудоустройства.

Где взять заем под залог недвижимости?

Компания «Содействие Финанс Групп» предлагает выгодное кредитование под залог недвижимого имущества. Помогаем людям решать финансовые проблемы, предоставляя удобные кредиты на любые цели.

Наши преимущества:

  • Большой ассортимент кредитных предложений;
  • Выгодные условия предоставления и погашения;
  • Простота оформления;
  • Минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • Программы лояльности для постоянных клиентов;
  • Быстрая оценка имущества специалистами компании.

Ознакомиться с требованиями и условиями можно на официальном сайте компании. Здесь же можно заполнить онлайн-заявку для расчета срока и ежемесячного платежа, получения предварительного одобрения. Для получения консультационной помощи, обращайтесь к специалистам компании по телефонам или через соцсети.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Рекомендуем статьи по теме:

cowcash.ru

Кредит под залог недвижимости

Как получить кредит под залог недвижимости

ипотечный кредит

Для начала нужно разобраться, что такое кредит под залог недвижимости – это особый вид кредитования, где обязательным условием возврата денег выступает залог недвижимого имущества, а именно квартира, машина, дача, земельные участки находящегося в собственности клиента. Основано на тех же принципах, что и ипотека.Банку это необходимо для своевременной выплаты средств заемщиком. В противном случае, банк вынужден продать залог, и за вырученную сумму погасить долг. Кредит под залог квартиры выдается на длительный период.

 

Обязательные условия для получения кредитования:

  • наличие постоянного источника дохода. Нужно в обязательном порядке взять справку о доходах в учреждении, чтобы оформить кредит под залог имущества;
  • собственная недвижимость в Эстонии, ее и придется позиционировать в качестве залога;
  • после вышеперечисленных процедур устанавливается обязательный ежемесячный платеж, чтобыпогашать ипотечный заем. В случае, если дохода заемщика будет недостаточно для оплаты, необходимо поручительство других лиц (обычно это родные). Поручителям следует понимать, что они также несут ответственность за определенную ежемесячную оплату;
  • обязательно отсутствие непогашенных кредитов в разных организациях, а при существовании других текущих займов берется во внимание фиксированный платеж, уже с учетом действующих кредитов.

Кредит под залог имущества онлайн предоставляется возможным оформить только в случае соблюдения вышеперечисленных условий.

Такой ипотечный кредит выдается в срок уже установленных рамок от 10 до 20 лет. Все лица, возраст которых старше 18 и не превышает 73 лет, могут взять кредит под залог квартиры. Ответ по оставленной заявке будет готов по истечении суток.

Кредит под залог недвижимости – типовые условия

Что необходимо учесть:

  • минимальная сумма займа равна 1000 евро;
  • определена и максимальная сумма, чтобы получитькредит под залог жилья, она должна быть до 80% рыночной стоимости недвижимости, являющейся залогом;
  • если имеется дополнительный залог, сумма увеличивается до 100% от его рыночной цены;
  • существует фиксированная ставка от 9% в год;
  • залогом может стать любая недвижимость в собственности заемщика, начиная от дома, заканчивая земельными участками.

На данном сайте вам могут выдать кредит под залог дома в Эстонии. Оставляйте заявки, процесс не займет много времени, что делает данную процедуру еще проще.

sinulaen.ee

Кредиты под залог недвижимости. | O.K.Банк

Кредит под залог недвижимостиВыдача кредитных средств — основной источник доходов для большинства банков и кредитных организаций. Пытаясь привлечь клиентов выгодными процентными ставками и льготными условиями кредитования, банки, тем не менее, тщательно следят за степенью риска при кредитовании, и задействуют множество способов их минимизации. Клиент, обратившийся в банк за кредитными средствами, должен доказать свою благонадежность путем соответствия некоторым критериям (положительная кредитная история, наличие постоянного и стабильного дохода, наличие поручителей и др.).

Одним из способов минимизаций банковских рисков является выдача кредитных средств под залог.

Понятие залога.

Залог в финансово-экономическом смысле является одним из способов обеспечения обязательств должника перед кредитором. Сам по себе залог включает в себя практически любое движимое и недвижимое имущество, общая стоимость которого позволяет возместить кредитору стоимость обязательств перед ним. При этом если общая стоимость залога превышает сумму долга, то остаток возмещается должнику, не сумевшему выполнить свои обязательства, если не имеется других кредиторов. Если же суммы залога недостаточно, то кредитор имеет право требовать взыскания недостающей суммы с должника.

Законом либо договором залога предусматривается, чтобы залоговое имущество находилось в пользовании должника, либо перешло на хранение кредитору. По мере выполнения должником своих обязательств залог возвращается залогодателю. Кредит под залог может стать выходом в том случае, когда клиент банка не имеет возможности собрать необходимые для получения кредита документы (например, отсутствует справка о доходах установленного образца, либо в прошлом была судимость).Также залог может стать дополнительным источником обеспечения обязательств должника.

При получении целевого кредита залогом может выступать покупка, на приобретение которой брался кредит. В частности, жилье, на приобретение которого брался кредит, может служить залоговым имуществом (ипотека). Естественно, банки стремятся максимально обезопасить свои средства: как правило, сумма кредита при отсутствии каких-либо необходимых документов и наличии залога не будет превышать 50% стоимости залога. В случае подтвержденной обеспеченности клиента сумма займа может достигать 80 и более %.

Кредит под залог недвижимости.

Залогом может служить любое имущество, которое обладает высокой ликвидностью и позволяет возместить денежные средства. Залогом могут быть ценные бумаги, техника, транспортные средства, товар, на приобретение которого брался кредит, драгоценные камни и металлы. Наиболее популярным и часто используемым видом залога является недвижимость.

Итоговая сумма кредита определяется после экспертизы и установления стоимости залогового имущества. Залоговая недвижимость тогда станет надежным источником обеспечения обязательств, когда обладает высокой ликвидностью. Потому значительно предпочтительнее частные дома в хорошем состоянии в центральных районах города, квартиры (кроме квартир в домах в аварийном состоянии, нахождения на реконструкции, прописки в доме несовершеннолетних детей), гаражи, земельные участки. Дачи в отдаленных районах и хозяйственные постройки редко становятся залогом за счет малой ликвидности.

В случае принадлежности залогового имущества нескольким лицам, оно передается в залог только с согласия всех собственников.

Коммунальные квартиры в качестве залога выступать не могут.

Кредит под залог недвижимости можно получить, как в банке, так и у частного инвестора. В любом случае заключается договор залога между сторонами, где указаны все возможные условия: сумма, предмет залога, условия возврата, условия хранения, период кредитования и другие.

Для предоставления недвижимости в качестве залога необходимо предоставить следующие документы:

  1. Правоустанавливающий документ на владение недвижимостью.
  2. Согласие в письменной форме остальных владельцев имущества – предмета залога.

Право залога прекращает свое действие в следующих случаях:

  • При выполнении должником своих обязательств перед кредитором.
  • По требованию должника, при угрозе утраты или порчи залогового имущества.
  • При продаже заложенного имущества на публичных торгах.
  • При невозможности реализации залогового имущества.
  • В случае гибели залогового имущества, если должник-залогодатель не воспользовался правом замены или восстановления предмета залога.

Преимущества получения кредита под залог для должника:

  1. Более быстрое и простое оформление кредита: процедура рассмотрения заявки протекает намного активнее.
  2. В случае соответствия клиента критериям благонадежности —более выгодные условия предоставления кредита: низкая процентная ставка, более высокая сумма, увеличенный срок возвращения долга и др.
  3. Больше шансов на получение кредита: необходимую сумму возможно получить без справки о доходах, либо при наличии «неидеальной» кредитной истории, наличии судимостей и т.д.
  4. Возможность продолжения проживания в заложенном жилье либо пользования заложенным автомобилем, если иное не предусмотрено договором залога.

Положительные стороны залога для банка-кредитора:

  1. Опасность потери предмета залога служит стимулом для заемщика выполнить свои обязательства.
  2. Кредитор имеет возможность в порядке первой очереди возместить убытки, понесенные по вине невыполнения должником своих обязательств.

С кредитными предложениями «О.К. Банка» вы сможете ознакомиться здесь.

oaookb.ru


Смотрите также