Как получить займ под залог земельного участка? Кредит под залог приобретаемого земельного участка


Ипотека на земельный участок: условия, залог, список банков

РЕКЛАМА

Покупка земельного участка при помощи ипотечного займа — не совсем стандартная ситуация как для банка, так и для заемщика. Финансовая организация в этом случае несет гораздо больше риска, чем при выдаче ипотечного займа на покупку недвижимости.

Условия предоставления ипотеки для покупки земли

Обычно первоначальный взнос по программе составляет 20 % от рыночной стоимости земельного участка. Период предоставления займа варьируется от 10 до 30 лет. Чем дольше период кредитования, тем выше будет процентная ставка.

Процентная ставка по ипотеке на покупку земельного участка находится в пределах от 15 до 26 % годовых. Она определяется, исходя из индивидуальных условий.

Сотрудники банка могут предложить вам различные варианты, которые помогают снизить процентную ставку.

Условия снижения ставки по ипотеке на землю

Процентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика. Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств. Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества.

Залоговое обеспечение ипотеки

В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку.

Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

В России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:

  • Сбербанк;
  • Россельхоз банк;
  • Международный Московский банк;
  • Московский кредитный банк.

Заключение

Ипотечное кредитования на приобретение земельного участка является рисковой операцией для банка. Финансовые организации сегодня идут неохотно на заключение таких сделок. Ставки по таким ипотечным займам достаточно высоки. Остается надеяться, что со временем, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот вид кредитования получит должное развитие и признание и у населения.

Похожие записи:

vtbank24.ru

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

Земельный участок — это важное приобретение. Это хорошее капиталовложение и инвестиции в будущее. Приобретаться он может на разные цели. Это может быть и строительство дома, и сельскохозяйственные цели, и для занятий животноводчеством, например. Но земля это удовольствие не из дешёвых. И, как правило, многие приобретают земельные участки в кредит.

Среди множества вариантов покупки, можно выделить кредит под залог приобретаемого участка. Это довольно интересный и пользующийся спросом вид кредитования. Таким образом вы получаете в пользование участок, и вам не нужно думать о других способах обеспечения кредита, ведь он уже обеспечен приобретаемым участком. Если он приобретался под сельскохозяйственные нужды, или животноводческие, то часть прибыли можно пускать на оплату кредита.

В целом, у вас есть два варианта, как подобрать подходящий вам вариант кредитования. Один из них малоэффективен и затратен в плане времени и сил.

Малоэффективный первый вариант

  1. Поиск источника кредитования самостоятельно.
  2. Просмотр всех имеющихся предложений от банков и продавцов.
  3. Сравнение условий кредитования.
  4. Внимательное изучение договоров.
  5. Самостоятельный выезд на каждый участок.

Второй вариант, оптимальный

  1. Вы поручаете поиск посредникам.
  2. Вы даёте посредникам интересующие вас параметры кредита и участка.
  3. Выполняется предварительный поиск источника кредитования, и оптимальные варианты земельных участков.
  4. Вы получаете на согласование несколько лучших из отобранных вариантов.
  5. Вы не затрачиваете сил и времени на поиск.

Для этого вам достаточно оформить заявку у нас на сайте. Мы обслужили множество клиентов, и они довольны результатами работы.

credit-zdes.ru

особенности земельной ипотеки на покупку участка

земельный участокИметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

объект залогаОбеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

банкРешив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

договор залогаДоговор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

ипотека на землюНужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Займ под залог земельного участка 2018

Граждане России имеют право на оформление займов под залог земельного участка, который находится в их праве собственности.

Для возможности рассчитывать на оформление финансовой помощи у кредиторов нужно знать не только российское законодательство, но и иные немаловажные нюансы.

Общие сведения

Займы могут быть предоставлены отдельным лицам и, в зависимости от своего функционального назначения могут быть:

  • целевыми;
  • нецелевыми.

Финансовые средства могут быть направлены на:

  • покупку земельных наделов;
  • проведение ремонтно-строительных работ застройки;
  • огородническую деятельность;
  • организацию садоводства;
  • развитие фермерского хозяйства;
  • иные потребности.

В подобной ситуации сумма финансовой поддержки будет весьма незначительным, нежели при залоге объектов жилой недвижимости.

К примеру, оформив под залог частный дом, можно рассчитывать на финансовую помощь в размере не меньше 70% от оценочной себестоимости, нередко максимальный предел устанавливается на уровне 25%.

Дополнительно завышается размер обязательного первоначального взноса. Во многом это связано с минимизацией уровня риска. При неуплате заемщиком долговых обязательств, кредиторам сложнее реализовать земельный надел, нежели объект жилой недвижимости.

Закон

Основным нормативным документом принято считать Федеральный закон № 102, который отображает в себя не только нюансы кредитования, но и требования к залоговому имуществу.

В частности необходимо обратить внимание на такие статьи закона, как:

  • ст. 62 – отображает требования к земельным наделам, которые могут быть оформлены в залог;
  • ст. 67 – отображает порядок проведения независимого оценивания.

Дополнительно необходимо обращать внимание и на Гражданский Кодекс РФ, в частности ст. 137, в которой отображены правила составления договора о кредитовании.

Займ под залог земельного участка

В идеальном варианте заемщик должен являться единственным собственников земельного надела. Кредиторы неохотно оформляют в залог земли, у которых несколько владельцев. Более того, в такой ситуации возникает необходимость в оформлении нотариального разрешения от всех собственников.

Если же в перечне собственников числятся несовершеннолетние дети, банки однозначно ответят отказом в предоставлении финансовой поддержки.

К иным критериям принято относить следующие:

  • надел должен иметь сельскохозяйственное назначение либо же под частную застройку объектов жилой недвижимости;
  • при наличии дома на участке, обязательное его документальное оформление, в ином случае незамедлительно последует отказ либо размер займа будет незначительным;
  • участок не должен быть расположен в заповедной зоне.

Если речь идет о долевой собственности, то здесь тоже имеются свои нюансы.

Доли

Доля земельного надела может быть предоставлена под залог исключительно после процедуры проведения ее выделения в натуре.

Такая возможность предоставляется при делимости надела согласно правоустанавливающей документации.В обязательном порядке выделение доли под залог должно быть согласовано с иными собственниками участка. Не стоит забывать и о минимальной площади земельной доли. В 2018 году она установлена на уровне 6 соток.

От чего зависит размер кредита?

Максимальный размер займа напрямую зависит от таких факторов, как:

  • район, в котором находится земельный надел;
  • особенности рельефа;
  • установленная площадь земельного надела;
  • наличие подъездных путей;
  • уровень плодородности грунта.

Основополагающим фактором, который оказывает серьезное воздействие на размер займа, является ликвидность. Чем она выше, тем больше шансов получить серьезную финансовую помощь.

Где взять?

В 2018 году далеко не все банковские учреждения готовы предоставить займ под залог земельного участка. Это связано с огромными рисками.

Однако крупные банки страны идут на уступки своим клиентам и предоставляют финансовую помощь под нестандартный тип залогового имущества.

Предложения банков

Рассмотрим банковские предложения в таблице:

Наименование финансового учреждения Годовая процентная ставка, % Максимальная сумма финансовой поддержки Уникальные условия и предложения
Совкомбанк от 19 30 миллионов Мгновенная проверка необходимого уровня платежеспособности
ВТБ Банк Москвы от 14 3 миллиона Наличие кредитных каникул
Тинькофф Банк до 20 По кредитке – до 300 тысяч, наличкой – не больше 100 000 При необходимости карта оформляется мгновенно
Альфа-Банк до 24 5 миллионов Беспроцентный период установлен до 100 календарных дней
Ренессанс Кредит до 25 на кредитку – до 200 тысяч, наличкой – до 700 000 Ката оформляется в день обращения

Заемщику остается выбрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования и подать соответствующую заявку.

Порядок оформления

Займ под земельный участок может быть получен по результату выполнения определенного ряда действий, а именно:

  1. Выбор наиболее оптимального финансового учреждения.
  2. Определиться с подходящей программой кредитования и формирование соответствующей заявки.
  3. Проведение независимого оценивания объекта недвижимости (в данном случае земельного участка).
  4. Получение положительного ответа.
  5. Подписание соглашения о кредитовании.
  6. Получение денег.
  7. Формирование графика погашения долговых обязательств.

Деньги можно получить наличными либо на карту.

Необходимо обращать внимание на то, что немаловажным фактором, который оказывает влияние на положительный ответ, является предоставление полного пакета необходимой документации.

Необходимые документы

С целью получения займа под залог земельного участка, заемщикам обязательно нужно предоставить в 2018 году кредиторам:

  • составленную по установленным внутренним правилам кредитора анкету;
  • внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
  • правоустанавливающую документацию на объект недвижимости;
  • подробный план земельного участка в количестве 4 экземпляров;
  • кадастровый паспорт;
  • справку, которая подтверждает уплату всех необходимых налогов;
  • документ относительно получения земельного участка, им может выступать соглашение купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации так далее.

К дополнительной документации, которую могут запросить кредиторы принято относить:

  • справку о доходах;
  • свидетельство о регистрации официального брака;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних детей – если они есть в семье;
  • копию трудовой книги;
  • разрешение супруга/супруги на предоставление надела под залог.

В случае выявления факта предоставления недостоверных сведений, финансовое учреждение немедленно отвечает отказом и заносит заемщика в черный список базы данных кредиторов.

Причины отказа

В 2018 году получить отказ от кредитора можно в таких ситуациях, когда:

  • на предоставленный под залог земельный надел был наложен арест;
  • земельный участок расположен в природоохранной зоне – ее невозможно будет продать при необходимости в возврате денежных средств кредитору;
  • отсутствует межевание земельного надела и границы;
  • земельный надел используется не по его целевому назначению;
  • у земли отсутствует кадастровый номер.

В том случае, если потенциальным заемщиком будут устранены основные причины отказа, то он имеет полное право на повторную подачу заявки с целью получения кредита.

На видео о получении кредитных средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

realtyurist.ru


Смотрите также