Кредит под залог недвижимости в новостройке. Кредит под залог строящейся недвижимости


Как взять кредит под залог недвижимости

В 2018 года, по сравнению с несколькими годами ранее, банки все реже стали предлагать кредит под залог недвижимости. Речь не идет о целевых ипотечных программах, а о займах нецелевого характера, позволяющих получить крупную сумму под залог ликвидной недвижимости. Существующие варианты в большинстве своем подразумевают довольно жесткие требования к потенциальным клиентам. Разберемся, что необходимо для получения залогового кредита, где выдадут сумму с наименьшей ставкой и минимальным набором документов.

Отличие займа под залог недвижимости от потребительского кредитования

Любая ссуда под залог жилых и нежилых помещений, земельных участков считается ипотекой. В России принято считать ипотечным вариантом целевой кредит, где и предметом договора, и залогом является приобретаемая собственность. Причем неважно, на первичном или вторичном рынке.

Обычный нецелевой займ, обеспеченный имуществом, отличается, прежде всего, тем, что основным гарантом погашения задолженности выступает объект недвижимости.

В залог принимаются:

  • квартиры или блокированные комнаты;
  • дома, доли, таунхаусы, коттеджи, апартаменты. Оформляются с земельным участком, на котором расположены (исключение – доля) или без него. Чаще всего требуется с землей;
  • гаражи, с землей или без нее;
  • коммерческая недвижимость. Актуальна для получения ссуды юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В обеспечение принимают производственные площадки, складские помещения, офисы, магазины и торговые площадки.

Главное, чтобы на объект недвижимости было оформлено право собственности.

Факт! Залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. С письменного согласия залогодателя и оформления его поручителем, заемщик может предоставить имущество, ему не принадлежащее.

Преимущества ссуды под залог недвижимости

Кроме главного отличия от потребительского кредита, залоговая программа позволяет получить лицу крупную сумму денежных средств на любые цели. Отчитываться в дальнейшем кредитору об источниках вложений денег не нужно.

займ под залог квартиры или дома

Преимущества такого вида кредита неоспоримы:

  • низкая процентная ставка – на 5-6 процентных пункта;
  • длительный период обслуживания долга: 10, 15, 20 и даже 30 лет;
  • кредит под залог при хорошей программе не требует подтверждения дохода, стажа и еще кучи документов в довесок. Ликвидная недвижимость (в особенности, находящаяся в Москве и МО) выступает главным гарантом погашения задолженности;
  • погашение аннуитетными (равными) долями ежемесячно. По договоренности назначается другая схема погашения долга;
  • наличие хорошей кредитной истории отходит на второй план. Некоторые варианты кредитования вообще не предусматривают проверку – деньги выдаются даже при плохой КИ.

Собственность остается во владении заемщика на весь период действия договора займа. Некоторые ограничения накладываются в части распоряжения имуществом: собственность нельзя продавать, обменивать, дарить или завещать до истечения срока действия договора займа.

Будьте внимательны: наличие просрочки приводит к начислению неустоек. Старайтесь не допускать даже небольших просрочек – из-за 2-3 можно лишиться собственности.

Факт! Перезалог имущества возможен, есть специальные варианты, предполагающие такую процедуру.

Какая принимается недвижимость

К имуществу всегда применялись стандартные требования, касающиеся месторасположения, технического состояния, стоимости и других критериев.

  1. Географическое положение. Объект должен находиться в черте города или определенной удаленности от него (пригород). Наиболее ликвидная собственность располагается в Москве и МО.
  2. Состояние имущества – нормальное, проведен минимальный ремонт, есть наличие всех необходимых коммуникаций (свет, вода, газ). Собственность не считается ветхой, не подлежит сносу и не находится в очереди на капитальный ремонт. Некоторые кредиторы устанавливают, что постройки не должны быть старше определенного возраста или построены до определенной даты.
  3. Собственность оформлена должным образом – есть правоустанавливающие документы, свидетельство о праве собственности, перепланировки согласованы. Земельный участок зарегистрирован и не относится к промышленным, сельскохозяйственным и прочим категориям, не относящимся к личному использованию.
  4. Остальные собственники согласны на оформление залога. Среди владельцев нет детей до 18-ти лет, а также граждан, имеющих право на пожизненное использование жилым помещением.

условия выдачи ссуды от банков

Краткий обзор предложений от банков

Залоговые ссуды предлагают банки, финансовые компании, частные инвесторы, ломбарды и даже некоторые микрофинансовые организации.

Каждый вид кредитора имеет свои плюсы и минусы. Остановимся на предложениях от банков, считая их наиболее проверенными кредиторами (хотя это и не всегда так).

Банки предлагают нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, даже высоколиквидные объекты не являются единственным обеспечением и дополнительно требуется:

  • официальный заработок определенного уровня. Четко прописанной суммы или процентного соотношения от суммы кредита не устанавливает ни один банк, но каждый ее считает. Предоставляется справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, в свободной форме от работодателя или банка, подтверждение другого источника дохода;
  • период работы, устанавливаемый на текущем рабочем месте и за последние несколько лет;
  • наличие хорошей кредитной истории, высокого рейтинга;
  • действующая просроченная задолженность не допускается, также как и наличие нескольких открытых обязательств.

Отказать в кредитовании могут по причине неподходящего возраста, работы на ИП, отсутствия стационарного мобильного или домашнего номера телефона и других, на первый взгляд мелочей.

Если честно – такой набор требований кажется абсурдным. Банк и так занизит оценку квартиры или дома, в итоге выдаст максимум 70% от ее стоимости.  В случае непогашения, кредитор все равно получит прибыль, превышающую ожидаемую в 2-3 раза.

Наиболее известные предложения представлены в таблице.

СбербанкВТБ24ВосточныйСовкомбанк
От 12,5% (12% только зарплатным клиентам)

До 10 000 000 р.

До 20-ти лет

От 12%

До 15 000 000 р.

До 20-ти лет

От 9,9% (максимум 26%)

До 30 000 000 р.

20 лет

18,9%

До 30 000 000 р.

На 30 лет

Не более 60% от стоимости залогаМаксимум – 50%

Внимание: принимаются к оформлению только квартиры

Не более 60%Не менее 10% от стоимости

Обратите внимание: кроме обязательной страховки имущества от заемщика требуется оформление страховки жизни и здоровья.

Каждый из представленных предложений предполагает требования справок, поручителей и наличия хорошей КИ.

Какие условия под залог недвижимости MyZalog24 предоставит

Если уровень КИ, наличие просрочек и прочая негативная информация имеется у заемщика, а кредитоваться хочется именно в банке – можно обратиться к компании Myzalog, специализирующейся на подборе выгодных кредитов под залог разного вида недвижимости.

На основании полученной заявки пользователя сотрудники самостоятельно подыскивают подходящего кредитора. В первую очередь для сотрудничества рассматриваются именно банки.

Факт! Налажено сотрудничество с 35 партнерами-банками. Кроме того, предложения поступают от лояльных финансовых компаний и проверенных частных инвесторов.

кому подойдет кредитование под залог

Для оставления заявки требуется минимум информации: ФИО, краткое описание объекта недвижимости, территория местонахождения (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и контакты для связи.

На заполнение уходит не более 2-х минут. Оставить данные можно в любое время дня и ночи. Уже через несколько часов будут первые результаты: кредиторы сами свяжутся и будут предлагать условия сделки. Остается только выбрать наиболее выгодный. А выбирать есть из чего, условия – привлекательные:

  • 500 000-100 000 000 р.;
  • период обслуживания долга достигает 30 лет;
  • специальное предложение по ставкам – от 6,5% годовых;
  • при открытых просрочках договорятся о 15%. В банках даже благонадежному клиенту такую ставку не установят;
  • кредит под залог выдадут до 90% от стоимости недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • кредитная история не рассматривается, справка о доходах и поручительство – не требуются.

Самостоятельно заемщик в банке не получит такие привлекательные условия с минимальными требованиями. А связи и опыт компании позволят это сделать. Просто оставьте заявку.

Видео: особенности выдачи кредита под залог недвижимости

Ссуда под залог квартиры или дома — плюсы и минусы оформления займа was last modified: Апрель 6th, 2018 by Виктория Мельчук

credithistory24.ru

Кредит под залог строящейся недвижимости

Как правильно оформить кредит под залог строящейся недвижимости

Для приобретения земельного участка для строящейся недвижимости нужны деньги, и, причём далеко не маленькие. Можно себе во всем отказывать и годами копить необходимую сумму, а можно поступить иначе. Например, оформить кредит под залог строящейся недвижимости. Его преимущество заключается в том, что вы в кротчайшее время получите желаемую сумму на осуществление своей заветной мечты, а потом будете ежемесячно погашать долг. Этот способ работает безотказно, и практически все банки дают одобрение на получение займа. Ведь банк в данном случае ни чем не рискует, потому что если вы каким-либо причинам не сможете выплатить задолженность, то залог остается в собственности банка.

Преимущество кредитов под залог строящейся недвижимости заключается в процентных ставках - в отличие от потребительского кредита они значительно снижены. Среди минусов стоит отметить риск лишиться жилья, в случае если у заемщика не будет возможности выплатить задолженность. Поэтому такие кредиты лучше всего брать исключительно в тех случаях, если вам на самом деле нужна крупная сумма денег.

Характерная особенность такого кредитования заключается в том, что банк даёт деньги под залог пока ещё не существующей недвижимости.

Этапы оформления кредита

1. Передача документов на строительство. На их основании будет вынесено решение - одобрить вам кредит или же отказать.

2. После того, как заявка будет одобрена, вам необходимо подписать кредитный договор и договор с компанией-застройщиком.

3. После заключения договора, строящаяся недвижимость передаётся в залог. В некоторых случаях обязательным требованием, например, при ипотечном кредитовании необходимо страхование жизни.

4. Когда строительство объекта подошло к концу, потребуется перезаключение договора. Теперь квартира выступает в качестве залога, которую необходимо будет застраховать.

На самом деле кредитование под залог строящейся недвижимости считается самой сложной процедурой, из-за юридических факторов. Да, и к тому же есть большая вероятность того, что за время строительства земля может подешеветь. Именно поэтому в данном случае процентная ставка будет намного выше в отличие от кредитов со стандартным залогом.

azbuka.msk.ru

Кредит под залог недвижимости в новостройке

Получить займ можно не только под уже готовое жилье, но и под залог строящихся квадратных метров. Наша компания может предложить клиентам выгодные условия на кредит под залог недвижимости в новостройке. Мы быстро рассматриваем заявки, всего за 1 день оформляем бумаги, а при необходимости выдаем аванс в день подписания договора.

Особенности кредита под залог недвижимости в новостройке

Дело в том, что стандартно условия по подобным займам более строгие, так как жилье еще не сдано и компания идет на повышенные риски. Ведь число недостроев, истории с которыми тянутся годами, очень велико. Поэтому сумма одобряемого кредита под залог недвижимости в новостройке будет исчисляться от рыночной оценки объекта на данной стадии строительства.

Чтобы узнать сколько можно получить в кредит под залог недвижимости в новостройке – оставьте заявку.

Условия кредитования

  1. Дом должен строиться по ФЗ-214.
  2. Кредит выдается на срок от 1 месяца до 20 лет
  3. Получить деньги может только владелец недвижимости.

Документы:

  1. Зарегистрированный договор долевого участия
  2. Паспорт заявителя
  3. СНИЛС, водительские права или военный билет.

Оформление кредита под залог недвижности в новостройке

  • Этап первый.

    Оставляем заявку на сайте.

    Вам потребуется заполнить форму и ожидать звонка нашего специалиста.

  • Этап второй.

    Подписание договора.

    Проводится процедура в офисе, после одобрения заявки, потребуется взять с собой оригиналы бумаг. На этой стадии можно обсуждать многие моменты, график погашения и так далее.

  • Этап третий.

    Регистрация договора.

    Эта процедура предусмотрена ФЗ «Об ипотеке».

  • Этап четвертый.

    Передача денег.

    Мы можем перевести деньги на банковский счет или передать в виде наличных.

Ставкипо займу

Проценты начинаются от 14,59% годовых. Конкретная ставка определяется индивидуально в каждом отдельном случае.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Условия досрочного погашения

Наши клиенты имеют возможность в любое время досрочно погасить займ и за это не предусмотрено никаких комиссий. Единственные штрафы включены в договоры за просрочку по платежам.

Преимущества займов

  • Удобство и простота получения. Оформление за 1 день.
  • Возможность обзавестись крупной суммой денег.
  • Получить деньги могут люди, которые не располагают официальным источником доходов.

Компания Константа предлагает простой кредит под залог недвижимости в новостройке – даже договор долевого участия может статья выгодным источником инвестиций.

constant-realty.ru

Кредит под залог | StroimDom24.com

Кредит на строительство дома под залог недвижимости

Перед многими людьми в настоящее время остро стоит вопрос — купить квартиру или построить собственный загородный дом? Вопрос это непростой, который каждый будущий владелец собственного жилья решает для себя самостоятельно, в соответствии со своими предпочтениями и финансовыми возможностями. В настоящее время вполне реально построить свой загородный дом даже если собственных финансовых запасов не достаточно.

Единственный и наверное самый правильный выход из такой ситуации – это кредит под залог недвижимости на строительство дома. По словам специалистов в области торговли недвижимостью, кредит на строительство дома под залог недвижимости  в настоящее время является наиболее популярным решением  финансовых проблем людей не имеющих собственного жилья и желающих его приобрести в виде квартиры или загородного дома.

Кредит под залог на строительство частного дома открывает перед человеком множество возможностей, но перед тем, как воспользоваться ими, стоит очень тщательно взвесить и продумать каждый свой последующий шаг. Сперва нужно определиться с размером кредита. Чаще всего, под строительством загородного дома, на возведение которого и оформляется кредит, понимается загородное строительство, которое достаточно часто относится к классу люкс, что и определяет размер банковского заема. Понятно, что такой кредит под залог на строительство дома могут позволить себе далеко не самые бедные люди, которым по ходу строительного процесса не придется испытывать дискомфорт, от покупки дорогих стройматериалов и привлечения к выполнению строительных работ опытных строителей. Люди, которые не располагают большими финансовыми возможностями, могут воспользоваться более доступными и скромными вариантами оформления кредита под залог уже имеющейся недвижимости — тот самый земельный участок на котором будет строиться ваш будущий дом, строящегося дома, квартиры и т.д.

Человек, живущий с семьей на съемной квартире может кардинально улучшить свое качество жизни, взяв кредит на строительство дома под залог недвижимости, тем более если он является владельцем земельного участка со стареньким заброшенным домиком доставшимся ему в наследство. Ведь строительство собственного дома на кредит под залог — это вполне реальная возможность за гораздо меньшую сумму, чем, например, потребовалось бы потратить на приобретение просторной квартиры стать владельцем большого просторного дома.

Кредит под залог недвижимости на строительство дома – это наиболее самый предпочтительный для финансовых учреждений вид кредита. Но на такой вид залогового имущества, как участки земли, некоторые банки смотрят с опаской и в настоящее время лишь немногие банки предлагают взять кредит под залог земельного участка. Хотя они, иногда предлагают будущему домовладельцу такие условия кредитования будущего строительства, на которые совсем не рассчитывал заемщик. Земельные участки считаются не очень ликвидным залогом.

Риски для кредитного учреждения остаются высокими даже в том случае, если в качестве залога выступает земельный надел с домом. Дать правильную оценку такой недвижимости как загородный дом намного сложнее, чем оценить, скажем, квартиру в городе, так, как любое частное владение индивидуально. Кроме того, практически невозможно правильно спрогнозировать стоимость земельного участка и дома, какой она будет, например, через 15-20 лет. Стоимость загородной недвижимости меняется достаточно часто, и вполне возможно, что находящийся в залоге у банка земельный надел уже через каких — то 5-10 лет его цена упадет в несколько раз, от начальной стоимости.

Найти кредитное учреждение которому вы доверяете и которое готово выдать вам кредит под залог земельного участка, не так — то просто. Ведь если взявший его человек не выполнит кредитных обязательств, то возместить убытки за счет продажи недостроенного дома финансовому учреждению выдавшему заем будет достаточно проблематично. Даже если банк и решится кредитовать строительство дома, то процентные платежи по такому кредиту будут несколько выше, чем при кредитовании объекта, уже сданного в эксплуатацию.

Шансы получить кредит под залог земельного участка на строительство дома увеличатся, если вы дополнительно предоставите финансовому учреждению поручительство третьих лиц либо высоколиквидную недвижимость в залог. Предоставлять дополнительное обеспечение вам понадобится не на весь срок кредитования, который может составлять от 3-30 лет, а только до того момента, когда строительный процесс будет завершен и только, что построенный дом может быть оформлен в качестве залога.

Кредит на строительство дома  под залог земельного участка и другой недвижимости относится к целевым видам кредитования. Благодаря этому, такой кредит может  выдаваться не одной разовой суммой, а траншами (в виде кредитной линии), с уплатой процентов за фактическое использование кредитных средств. Кредитование осуществляется по ходу необходимости финансирования строительных работ при строгом надзоре финансового учреждения за ходом строительства, сроками и качеством работ. Процентные ставки по кредиту до завершения строительных работ и после сдачи дома в эксплуатацию тоже, чаще всего, отличаются.

Перед тем, как брать кредит под залог земельного участка или любой другой недвижимости, правильно оценить свои финансовые возможности, взвесить все за и против, чтобы в итоге ваш качественный, надежный и комфортный дом не оказался в собственности банка.

Поделиться "Кредит под залог"

stroimdom24.com


Смотрите также