Оформление кредита под залог товара на складе. Кредит под залог товара


Взять кредит под залог товара в обороте

С учетом увеличения требований к заемщикам оформление денежного кредита, используя, в качестве залогового имущества только товары в обороте кажется скорее совершенно нереальным. На данный момент кредиты с использованием подобного залога дают единицы. Для финансирующих организаций такой метод кредитования наиболее хлопотным делом и выдаётся неохотно. К основным причинам, по которым такой кредит трудно получить относится:

1. При приеме в качестве залога товаров в обороте, кредитору нужно проверить отвечает ли он предъявляемым требованиям.

2. Товар должен быть качественным и иметь спрос на рынке, обладать высокой ликвидностью.

3. Также риски денежных потерь должны быть сведены к минимуму.

4. Высокая вероятность невозможности получить залог по причине изменения ассортимента заложенного товара, его отсутствия на складе (т.к. был украден буквально вчера).

5. Возможная трудность в реализации залога из-за отсутствия спроса, что в свою очередь, играет не в пользу заёмщика.

6. По сути, подобный кредит является бланковым, т. е. без какого-либо материального обеспечения.

Условия получения кредита под залог товара в обороте

Товары, с которыми банки предпочитают работать - это стройматериалы, различные виды одежды, промтовары, продукты с длительного хранения (тушенка, консервы и т.д.).

Товары недопустимые в качестве залога: алкоголь, ювелирные изделия, скоропортящиеся продукты, бытовая техника (из-за нестабильной рыночной цены).

Когда фирма в качестве материального обеспечения предоставляет кредитору товар в обороте, то банк будет настаивать на ведении строгого учета всех манипуляций производимых с товаром. Также в любой момент банк может потребовать предъявить данные по операциям.

- Кредит выдаётся на сроки от 3 до 36 месяцев.

- Ограниченная сумма в максимально возможные 5 миллионов, которая иногда доходит до 10 при предоставлении поручительства или дополнительного залога (недвижимость).

- Процентная ставка будет на порядок выше примерно на 1-5% по отношению к другим видам залога.

- Использования высокого дисконта (разница между рыночной стоимости товара и закупочной) которая составит порядка 60% иногда чуть меньше при условии не первого обращения в этот банк.

- Контроль состояния платёжеспособности клиента осуществляется очень жестко. Часто применяются особые формы кредитования: овердрафт или кредитная линия.

Оформление кредита под залог товара в обороте

Для оформления кредита под залог товара в обороте сперва требуется подать заёмщику заявку на кредит. Для подачи заявки потребуются следующие документы:

1. Документы, подтверждающие платёж товаров на сумму, требуемую для залога – накладные, счёта-фактуры всю сопроводительную документацию.

2. Действующие кредитные соглашения и документы залога с иными банками – для определения того, не является ли данный товар залогом по иному кредиту.

3. Сертификаты, лицензии на товар.

4. Контракты с основными поставщиками.

5. Складская справка – на дату подачи заявления в банк, дату освидетельствования залога и дату заключения сделки аренды помещения – чтобы подтвердить остатки товара.

6. Документы на аренду помещения, где находится товар.

После детального изучения вопроса становится понятно, что рассматриваемый способ залога кредита является самым сложным из возможных. Тем не менее, он существует и им пользуются, отсюда вывод всё не так плохо как думает большинство людей.

gmcredits.com

Особенности кредита под залог товаров в обороте

Ваш город: Россия

Поиск города

Крупнейшие города

Москва

Санкт-Петербург

А

Архангельск

Астрахань

Б

Белгород

В

Владимир

Волжский

Воронеж

Д

Дзержинск

Е

Екатеринбург

И

Иваново

Ижевск

Й

Йошкар-Ола

К

Казань

Калуга

Каменск-Уральский

Киров

Краснодар

М

Магнитогорск

Миасс

Н

Набережные Челны

Наро-Фоминск

Нефтекамск

Нижнекамск

Нижний Новгород

Нижний Тагил

Новороссийск

Новосибирск

О

Орехово-Зуево

П

Пермь

Р

Ростов-на-Дону

Рыбинск

Рязань

С

Самара

Саратов

Сергиев Посад

Сочи

Ставрополь

Стерлитамак

Т

Таганрог

Тверь

Тольятти

Тула

Тюмень

У

Ульяновск

Уфа

Ч

Чебоксары

Челябинск

Я

Ярославль

  • Доллар, ЦБ РФ 62.2934
  • Евро, ЦБ РФ 72.4659

creditbook.ru

Кредит под залог товара в обороте, на складе в Новосибирске

Мы предлагаем кредит под залог товара в обороте. У нас вы можете оформить кредит под залог товара на складе. Оформляем займы и выдаем деньги в день обращения.

kredit-pod-zalog-tovara-oborote

Когда вам срочно требуется свежее финансовое вливание, лучшее решение – кредит под залог товара в обороте – быстрый и эффективный. Единственное, что в этом случае надо сделать предпринимателю или компании – это точно оценить необходимость в том или ином товаре и составить перечень залогового имущества для кредитной организации.

Быстрый займ под залог товаров – и ваш бизнес снова на плаву

После того, как составлен перечень, следует обратиться в кредитную организацию, где вы собираетесь попросить денежных средств. Надо учесть, что вашим кредиторам предпочтительны следующие условия, касающиеся вас:

  • Успешная деятельность вашего бизнеса на рынке в течение полугода
  • Заявляемая сумма точно соответствует объему товара, который идет в качестве залога
  • Предоставляемая документация должна быть составлена по требуемым образцам

После составления и передачи в кредитную компанию документов на займ под залог товаров, требуется время для оценки соответствия наличия товара данным, указанным в предоставленных бумагах. Как правило, это не отнимает много времени, оценщики работают быстро, понимая, что для бизнеса время тоже является деньгами. И чем скорее будет одобрен залоговый договор, тем быстрее предприниматель получит средства и эффективнее продолжит работать.

Товар под залог на деньги: обеспечение на складе контролируется

Быстрое решение вашей просьбы взять деньги под залог товара в обороте потребует в дальнейшем строгого соблюдения несложных требований кредитной компании. От вашего бухгалтера будет необходима ежемесячная сверка по факту наличия на складе залогового товара. Помимо этого, вашему кредитору не помешают данные о том, насколько эффективно выданный кредит под залог товара на складе используется для развития бизнеса. Это относится к данным, растут или падают продажи. Кроме того, если вы отдаете товар под залог на деньги, кредитор применяет дисконт, в функции которого входят учет быстрой продажи и другие составляющие.

Оформить заявку

nskzalog24.ru

Кредит под залог товара

Кредит под залог товара

Кредит под залог товара – одна из наиболее удобных программ кредитования для торговых предприятий, позволяющая привлечь дополнительные финансовые средства с целью увеличения объёма товара, увеличивая и выручку, а также инвестировать кредитные деньги в активы предприятия без сокращения количества товаров на складе.

Программы финансирования бизнеса с обеспечением в виде товара, находящегося в обороте эффективны, но у подобных программ есть свои нюансы в оформлении.

Принимая в залог оборотный товар, кредитор выдвигает определённые требования, где товар должен быть качественным, ликвидным и с максимальным сроком годности, а желательно и без ограничений такового. Причём, риски утери товара, кражи или непоправимого урона должны быть минимизированы.

В качестве залога банк принимает стройматериалы, одежду, обувь, отделочные материалы, бытовую технику, продукты с большим сроком годности и товары хозяйственного назначения. Кредитными средствами банк не обеспечивает предприятия со скоропортящимися продуктами, ювелирными изделиями, а также алкогольными напитками.

Помимо принятия в залог подходящих товаров, залогодержатель регулярно должен проводить анализ конъюнктуры рынка товара на аналогичном рынке, динамику роста проса и предложения, занимаемой нише на рынке товара, который производит и реализует компания.

[ad#telo]

Также предприятие в обязательном порядке должно вести журнал учёта всех выполняемых операций, проводимых с заложенным товаром. С данными журнала банк имеет право свериться в любой момент на основании договора залога, проводя внеплановые проверки, не ограничиваясь в количестве. В зависимости от объёма предоставленных кредитных средств и объёма находящегося в обеспечении товара, банк может организовать на этом складе временный или постоянный залоговый пост за счёт предприятия.

Под такой вид залога банки предлагают предприятиям удобные условия кредитования. Договор заключается на короткий временной промежуток, от 3 месяцев до 2 лет при включении дополнительного залога и повышенной процентной ставки, если сравнивать с обычными программами по кредитованию. В качестве подтверждающих документов на закладываемый товар выступают накладные, складские остатки, счета–фактуры, копии договоров с поставщиками и некоторые другие документы. К финансовому состоянию заёмщика, как физического лица, также применяются очень высокие требования.

Материал взят с сайта http://kredityk.com/

kredityk.com

Особенности кредита под залог товара в обороте

Когда в процессе кредитования, субъектом отношений выступает юридическое лицо, собственно предприятие или организация, то сразу же возникает вопрос о залоге. Зачастую организация, не имеет возможности заложить что либо, а весь её товар на данный момент находиться в обороте.

Однако, сегодня, вполне возможно в качестве залога использовать товар, который находиться в обороте. Но все банковские программы подобного рода, имеют весьма специфические особенности в оформлении. Если всё-таки, в качестве залога, принимается товар, который находиться в обороте, кредитор, имеет право выдвинуть следующие требования. Товар, который выступает в качестве залога, должен быть качественным в сфере его использования, и должен иметь долгий сроки хранения, в таком случае, можно сделать вывод, что продукты питания, не могут стать залогом. Также, риск уничтожения товара, должен быть минимизирован, ибо тогда залог попросту исчезнет.

На сегодня банковские учреждения, в основном принимают в залог, товары следующего направления: бытовую технику, одежду, обувь, стройматериалы, и прочие товары хозяйственного назначения, с более широким сроком годности.

Незамедлительны отказ, получит заёмщик, который предоставляет в качестве залога, продукты питания, алкоголь, ювелирные изделия.

Несмотря на то что, далеко не каждый банк, согласиться на залог подобного рода, ведь это требует качественного тщательного мониторинга, следовательно, проверки товара, оценка его качества. Причём он будет более суровым,  нежели предоставления под залог, недвижимого и движимого имущества.

Также банк, заставит, руководство организации, ввести специальную книгу, где должны быть прописаны, все операции, через которые проходит данный товар. Более того, сотрудники банковской структуры, могут в любое время суток, потребовать предъявить вышеуказанную книгу, и ознакомиться с ней.

Сегодня, практически каждый банк даст вам отказ, по такому виду кредитования. Ведь банковская структура, уже кредитовала под подобный залог, в докризисные времена. И на момент кризиса, каждый такой кредит, стал приносить множество проблем. Поэтому, из такого опыта и вытекает абсолютное нежелание банков, работать с подобным видом залога. А если вам и удастся добиться успеха, то вы и весь ваш товар будете подвержены тщательному исследованию.

На данный момент, банки предлагают следующие условия: минимальный срок сделки, это три месяца, а максимальный полтора года. Также ваш залог увеличиться в несколько раз, по сравнению с остальными банковскими программами.  Касательно финансовой стороны, то естественно заёмщик, переплатит гораздо больше, нежели при обычном кредите.

Из всего вышесказанного напрашивается вывод, что на данный момент, ни один банк нашей страны, не может предложить качественные условия, кредитования под залог товара в обороте.

Похожие записи:

credits.su

Международные кредиты под залог товаров

Понятие межгосударственного кредитования неразрывно связано с перемещением ссудного капитала в сфере современных международных экономических отношений с предоставлением в качестве залога определенных товарных ресурсов. Кредиторами и заемщиками при заключении подобных сделок выступают банковские и другие финансовые организации, предприниматели, юридические лица, валютно-кредитные учреждения. Международные кредиты под залог товаров являются одним из механизмов накопления капитала. Оформление такой ссуды неразрывно связано с другими экономическими категориями – ценой, установленной прибылью и другими.

mezhd2

Основные принципы финансирования

Любой международный кредит, который предоставляется под залог товаров, имеет определенные особенности, на которых он базируется. К подобным характеристикам ссуды можно отнести:

  • Срочность и возвратность. Если заемщик своевременно не возвращает полученные денежные средства, действует безвозвратная система передачи финансового капитала.
  • Платность, которая отражает принципы закона стоимости.
  • Материальная обеспеченность – считается гарантией стопроцентной выплаты долга.
  • Целевой характер позволяет определить конкретные объекты кредитования для стимулирования экспорта кредитора.

Межгосударственные ссуды отличаются от простых займов, которые выдают юридические лица на основании действующего Устава. Оформление выдачи денежных средств в данной ситуации – это установление особенных финансовых отношений между государствами, зависимость одной страны от товаров другой, движение ссудного капитала.

Каковы функции этого вида ссуды?

Международные кредиты под залог товаров стали оптимальным методом централизации капиталов определенного государства. Привлечение иностранных займов позволяет значительно ускорить процесс капитализации добавочной стоимости. За счет подобной формы финансирования можно распоряжаться денежными средствами других государств. Обычно льготные займы такого характера предоставляются удачливым бизнесменам, крупным компаниям и предприятиям.

Еще одна функция – это перераспределение ссудных капиталов межу организациями. Выдача такого кредита способствует наращиванию национальной прибыли. В развитии производства в конкретном государстве эти займы также играют не последнюю роль. Оформление подобных кредитов позволяет расширить производственную мощь страны. Следующая функция заключается в стимулировании внешней экономической политики страны, в создании дополнительного спроса на рынке на определенную категорию товаров. Внешняя торговля в кредит уже дано стала нормой для многих дружественных держав.

Международные кредиты под залог товаров формируют наиболее благоприятные условия для максимального привлечения иностранных инвестиций. Также они обеспечивают бесперебойное выполнение валютно-фондовых операций. Еще один положительный момент заключается в повышении экономической эффективности современной внешней торговли. В целом кредитная политика только позитивно сказывается на развитии внешнеполитических и экономических связей между странами.

Единственный негативный момент заключается в том, что полученные деньги являются источниками финансирования военных действий на территории конкретных государств.

mezhd

Основные формы займов между странами

Международные кредиты под залог товаров подразделяются на:

  • Краткосрочные – до трех месяцев.
  • Среднесрочные – до трех лет.
  • Долгосрочные – свыше пяти лет.

Среднесрочные ссуды обеспечивают существенную долю капитала в современном производстве, а краткосрочные позволяют предпринимателям получать стабильную финансовую поддержку. Последние могут быть пролонгированы, после чего сроки финансирования меняются, а соответственно, изменяется и форма кредитования.

В зависимости от валюты денежные средства могут выдаваться в рублевом или другом эквиваленте. Коммерческие, финансовые и промежуточные – это главные формы международных займов. Первая категория связана с внешней торговлей и непосредственно предоставляемыми экономическими услугами. Финансовые займы под залог товаров нацелены на совершенно иные цели – капиталовложение и покупку ценных бумаг. Промежуточные ссуды предоставляются для обслуживания смешанных форм поставок товаров за границу и выполнения определенных услуг.

Современные кредиторы предпочитают брать в залог ликвидное имущество, которое  имеет значительные возможности реализации, то есть является рентабельным. При невыполнении обязательств заемщика кредитор получает залоговое имущество.

kredit-2014.ru

Кредит под залог товара на складе - как эффективное решение финансовых проблем

14 декабря, 2014 MillionCredits

Оформление кредита под залог товара на складеВы решили расширить свой бизнес или пополнить товарные запасы на складе, но Вам не хватает оборотных средств и нечего предоставить банку в залог для получения кредита. В этой ситуации возможно оформление кредита под залог товара на складе. Такая форма залога получила название «мягкого» обеспечения и означает, что залоговый товар находится на складе залогодателя и используется в хозяйственной деятельности предприятия. Для банков такой вид обеспечения кредита является достаточно рискованным. Ведь банк не в состоянии постоянно контролировать наличие и сохранность залогового товара на складе. Поэтому чаще применяется комбинированное обеспечение, включающее также поручительство физ.лица или дополнительный залог имущества залогодателя.

При каких условиях Вы имеете больше шансов получить кредит у банка под залог товара на складе? Кредитными менеджерами банка внимательно анализируется информация о деятельности предприятия и товаре, предлагаемом в залог. Проверяется Ваша способность вести безубыточный бизнес и ликвидность залогового товара. Для этого Вы должны предоставить банку финансовую отчетность и бухгалтерскую документацию предприятия, включая накладные и договора купли-продажи. Срок деятельности Вашей компании должен быть не менее 6 месяцев. Также предпочтительнее, чтобы расчетный счет предприятия был открыт в этом же банке. В таком случае банк-кредитор сможет отслеживать все операции по расчетному счету, а соответственно, и финансовое благополучие компании, что также снижает риски банка.

Какой же непосредственно механизм оформления кредита под залог товара, в наличии на Вашем складе? В первую очередь, необходимо обратиться в отделение кредитующего банка и проконсультироваться со специалистом, который предоставит Вам перечень необходимых документов. Второй этап включает передачу кредитным менеджерам банка необходимой документации и, по итогам ее проверки, посещение специалистами банка Вашего бизнеса. При этом на месте анализируется состояние склада, залогового товара и условий его хранения.

Большое значение придается наличию четкой системы складского учета, охраны и противопожарных мер. Решение о предоставлении кредита принимается банком после анализа всей полученной о заемщике информации. В случае положительного ответа, Вы должны быть готовы к тому, что банк имеет право в любой момент произвести контрольную проверку залогового товара.

millioncredits.ru


Смотрите также