Особенности кредита под залог товара в обороте. Кредит под залог товаров в обороте


1.3 Залог товаров в обороте. Проблемные вопросы кредитования под залог

Похожие главы из других работ:

Безналичные расчеты населения в России и пути их развития

1.1 Понятие и экономическое значение безналичных расчётов в современном денежном обороте

Современная платёжная система является сложным механизмом, функционирование которого зависит от взаимодействия операционной и финансовой составляющих. Существуют различные структуры...

Биржевое дело

4. Характеристика биржевых товаров, реализуемых на товарных биржах

Ассортимент биржевых товаров постоянно изменяется. Если в конце ХIХ века в это число входило до 200 товаров, то на сегодня их число уменьшилось до 60-65, из них около 45 постоянно обращаются на бирже...

Биржевой товар - понятие и состав, его характеристика

2.1 Роль биржевых товаров в современной мировой экономике

К биржевым товарам относят товары, полностью или час-тично продаваемые через биржи. Как уже отмечено выше, объ-ектами биржевой торговли являются товары, обладающие та-кими свойствами, как однородность, взаимозаменимость...

Виды бирж

1. Классификация бирж в зависимости от номенклатуры товаров

1. В мировой практике в зависимости от вида биржевого товара принято выделять товарные, фондовые и валютные биржи. Согласно Закону РФ "О товарных биржах и биржевой торговле" от 20 февраля 1992 г...

Залог как форма обеспечения кредита

3.1.7 Залог товаров в обороте

При таком способе залога, предмет залога может оставаться во владении, пользовании и распоряжении залогодателя. Обычно залогодатель вправе заменять одни товары другими товарами подобного же рода, но так...

Классификация бирж

2.5. По номенклатуре товаров, являющихся объектом биржевого торга

Они подразделяются на универсальные (общего типа) и специализированные. На универсальных биржах ведутся торги по широкому кругу раз-нообразных товаров...

Механизм операций банков с пластиковыми карточками

ГЛАВА 2. Анализ операций с пластиковыми картами в платежном обороте России

...

Организация и оформление векселей в кредитных организациях

1.4 Кредитование под залог векселей. Основные различия между учетом векселей и кредитованием под залог векселей

Под выдачей банком ссуды под залог векселей понимается такая операция, по которой банк выдает клиенту ссуду в денежной форме, а в обеспечение платежа принимает от него (заемщика) находящиеся в его распоряжении товарные векселя...

Особенности эволюции товарных бирж в Республике Беларусь

Глава 1. Рынок товаров. Товарная биржа и механизм ее функционирования

1.1 Формы торговли В условиях товарного производства торговля осуществляется в двух основных формах: в форме оптовой и розничной торговли. Оптовая торговля -- это продажа товаров крупными партиями. Ее объектами являются средства производства...

Оценка качества и перспективы развития электронных систем на примере ОАО на примере ОАО "Газпромбанк"

1.1 Понятие, классификация, виды и роль пластиковых карт в денежном обороте

Символической точкой отсчета в мировой истории пластиковых карт принято считать встречу внука основателя одного из крупнейших американских универмагов Альфреда Блумингдейла...

Пути совершенствования системы безналичных расчетов в банке (на примере ОАО Коммерческийбанк Петрокоммерц)

1.3 Экономическое значение безналичных расчётов в денежном обороте

Экономика любого государства представляет собой широко-разветвленную сеть различных хозяйствующих субъектов. Основной вид связи между ними являются расчеты и платежи...

Роль Центрального Банка в экономике России

2.1 Динамика потребительских цен по группам товаров и услуг

Таблица 1. Динамика потребительских цен по группам товаров и услуг (месяц к предыдущему месяцу...

Страхование

2.5 Страхование запасов товаров

Страхование запасов на складе в отличии от основных средств (здания и т.д.) величина изменяющаяся даже иногда в течении дня, а стоимость основных средств остаётся неизменной в течение года до следующего баланса...

Страхование в международном коммерческом обороте

1.1 Анализ зарубежной нормативно-правовой базы в области страхования в международном коммерческом обороте

Прежде чем проводить анализ нормативно-правовой базы в сфере международного страхования, необходимо выделить некоторые его особенности. Международное страхование регулирует отношения в сфере страхования с иностранным элементом: отношения...

Страхование в международном коммерческом обороте

ГЛАВА 2.ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В ОБЛАСТИ СТРАХОВАНИЯ В МЕЖДУНАРОДНОМ КОММЕРЧЕСКОМ ОБОРОТЕ

2.1 Российские и зарубежные институты, регулирующие страхование международного коммерческого оборота Страхование внешнеэкономических связей осуществляется посредством проведения различных международных страховых операций...

banki.bobrodobro.ru

Товар под залог

Гражданское право

В советской России залог товаров в обороте первоначально был признан судебной практикой. В начале 20-х годов начала складываться нормативная база залога товаров в обороте в форме инструкций и писем Госбанка СССР.

В ГК РСФСР 1922 г. конструкция залога товаров в обороте и переработке (гл. III-а) была введена постановлением ВЦИК и СНК 20 декабря 1927 г. Круг залогодержателей ограничивался «кредитными учреждениями, а также иными юридическими лицами, которым совершение такого рода сделок разрешено законом».

Добро пожаловать на сайт Мособлбанка!

*

Расходы в связи с оформлением ипотеки: расходы по уплате государственной пошлины, расходы по нотариальному удостоверению документов и их копий, а также расходы по оформлению иных документов.

* — Страхование осуществляется в страховой организации, отвечающей требованиям Банка, в соответствии с тарифами страховой организации. Страхование жизни собственников бизнеса осуществляется по решению Банка, в согласованной с Банком компании.

Залог товаров в обороте

На залогодателя возложена обязанность учета товаров в обороте, являющихся предметом залога, для чего он должен вести специальную книгу. В эту книгу вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, которые влекут изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции. Залогодержатель вправе осуществлять контроль за выполнением залогодателем своих обязанностей.

Кредит под залог товаров и оборудования

Несомненным плюсом такого финансового продукта, как кредит под залог товаров и оборудования, является то, что сами товары и оборудование не передаются банку, а остаются у кредитополучателя. Это означает, что компания или предприниматель могут изменять состав заложенного имущества при условии, что его общая стоимость не станет меньше той, которая была указана при заключении договора кредитования.

Ломбард МультиФинСервис – быстрые кредиты под залог имущества

Например, требуется сдавать лишь те вещи, которые выглядят почти идеально и стоят дорого. В итоге человек остается со своей проблемой и тратит время на поиски следующего ломбарда, где, быть может, ему помогут.

В отличие от конкурентов, мы смотрим на дело, прежде всего, глазами своих клиентов, а потому понимаем, что деньги людям нужны именно сейчас, причем, чаще всего — небольшие: выплатить долг, помочь близкому человеку, приобрести «горящий тур» и т.

Особенности кредита под залог товара в обороте

Во-первых, принимая в качестве залога в обороте, банк должен проверить его на соответствие выдвигаемых им требований. должен иметь хорошее качество и большой срок годности, быть ликвидным. Кроме этого товар должен обладать минимальным риском его потери, а все возможные ущербы должны быть минимизированы.

Как правило на практике банк чаще всего работает со следующими товарами: строительные материалы, материалы для отделки, одежду, обувь, продукты имеющие большой срок хранения и другие товары хозяйственного предназначения.

Особенности кредита под залог товаров в обороте

Кроме того, используемая в бизнесе техника часто является морально или технически устаревшей, и для банков такое залоговое обеспечение кредита неприемлемо. Единственным крупным активом для таких организаций являются лишь оборотные средства – товары на складе, готовая продукция, сырье, материалы.

Когда банк принимает решение о возможности привлечения того или иного актива в качестве залогового обеспечения, он рассматривает сразу несколько критериев.

Товар под залог

Товарами в обороте часто выступают основные, стратегические материалы, использующиеся как основное сырье в производстве. Например, для пекарни это будет мука, для производства аккумуляторов – свинец, для мукомольной компании – зерно, для животноводческой фермы – корма и т.д. Эти материалы постоянно находятся в обращении. Каждый день какая-то часть материалов уходит на производство, но они периодически пополняются, обеспечивая непрерывность процесса производства.

Финансовая компания — Ива — ипотека на квартиры и дома

Данный займ позволит представителям малого и среднего бизнеса восполнить товарные запасы, увеличить количество новых продуктов и товаров в ассортименте, расширить линейку товаров и т.д. Главное преимущество данного кредита заключается в том, что получить его можно, даже не имея расчетного счета. Данная кредитная программа предусматривает отсрочку погашения основного долга на срок до 6 месяцев. При этом доля товаров в обороте у потенциального заемщика должна быть не менее 100%, а бизнес должен существовать не менее года.

onlinelawyers.ru

Особенности кредита под залог товара в обороте

В ходе оформления кредита предприятием или организацией порой возникает вопрос о необходимости залога. С этим вопросом не возникнет никаких проблем, если предприятие имеет в своей собственности какую-то недвижимость, технику или оборудование. Но чаще всего предприятие не может предоставить ничего из вышеперечисленного и единственной собственностью оказывается имеющийся товар в обороте.

Особенности кредита под залог товара в обороте

У банков имеются специальные программы, которые направлены как раз на работу с обеспечением в виде залога товара в обороте, но они имеют свои особенности. Во-первых, принимая в качестве залога товар в обороте, банк должен проверить его на соответствие выдвигаемых им требований. Товар должен иметь хорошее качество и большой срок годности, быть ликвидным. Кроме этого товар должен обладать минимальным риском его потери, а все возможные ущербы должны быть минимизированы.

Как правило на практике банк чаще всего работает со следующими товарами: строительные материалы, материалы для отделки, одежду, обувь, продукты имеющие большой срок хранения и другие товары хозяйственного предназначения.

Полностью исключены товары следующих категорий: быстропортящиеся продукты, алкоголь, ювелирные украшения.

Кроме того банк не будет рать в качестве залога каждый товар, залогодержатель будет периодически проверять его соответствие требованиям. Учитывайте что проверка будет намного жестче в отличии от обычного кредитования под залог недвижимости или оборудования.

Если фирма в качестве обеспечения предоставляет банку товар находящийся в обороте, то банк может настаивать на учете всех операций производимых с товаром, которые нужно будет ввести в книге учета. Банк может потребовать предоставить ему данные из этой книги в любой момент.

Нужно заметить, что банки крайне редко берут в качестве обеспечения подобный залог и чаще всего стараются не связываться с подобным. До того как наступил кризис банки активно кредитовали предприятия предоставляющих в качестве залога товар в обороте. Но после того как произошел кризис подобные кредиты стали проблематичными. Также имеются определенные сложности и реализацией подобных залогов. Поэтому банки учитывая все это крайне осторожно относятся к залогам товара в обороте.

На данный момент банки предоставляющие кредит под залог товара в обороте выдвигают следующие условия. Сделка оформляется на период от трех до полутора лет и с обязательным увеличением процентной ставки на несколько пунктов в сравнении с обычными кредитными программами. Также при расчете залоговой стоимости имущества применяются дисконты. В отношении финансового состояния заемщика применяются особые, более жесткие требования.

Поэтому можно сделать вывод, что брать кредит в банке под залог товара в обороте на сегодняшний день крайне не выгодно.

ruscitibank.ru

Кредит под залог товаров в обороте которые не существуют - Мой блог

Кредит на бизнес под залог. Кредитование индивидуальных предпринимателей. Кредит под товар в обороте. Коммерческая ипотека. Овердрафт и факторинг. Банковская гарантия. Проектное финансирование. Кредит под залог товара – одна из наиболее удобных программ кредитования для торговых предприятий, позволяющая привлечь дополнительные финансовые средства с целью увеличения объёма товара, увеличивая и выручку, а также инвестировать кредитные деньги в активы предприятия без сокращения количества товаров на складе. Программы финансирования бизнеса с обеспечением в виде товара, находящегося в обороте эффективны

Кредитование под залог товаров в обороте решает эту проблему следующим образом. Индивидуальный предприниматель согласует с банком перечень залоговых ликвидных товаров и их количество согласно оценке, произведенной банком самостоятельно или с привлечением аккредитованной фирмы-оценщика, и в достаточном для покрытия стоимости кредита и процентов объеме. Подробнее о рисках обеспечения. Почему товары в обороте - не привлекательный залог для банка? [27.11.2010]. Источник: Журнал ВАНДЕРБИЛЬД, №: 5, 2010 г. До кризиса банки достаточно смело предоставляли кредиты под залог товаров в обороте. Такой залог часто покрывал до 50% от суммы кредита, а в некоторых случаях — и все 100%. С известных пор задача получить средства под залог товаров в обороте оказалась в категории нетривиальных.

Оформить кредитную карту онлайн связной

Инвестиционные инструменты :: Кредит :: Оборотные средства :: Получаем кредит под залог товаров в обороте.  Специфика залога товаров в обороте определяет крайне осторожный подход банков к выдаче кредитов под этот вид обеспечения, а кредитная и залоговая политика достаточно широкого круга банков и вовсе исключает его. 1.3 Залог товаров в обороте. 1.4 Нестандартные виды залога. 2. Удовлетворение требований банка-кредитора за счет заложенного имущества. 3. Проблемные вопросы кредитования под залог. Заключение.  состоит в том, чтобы на основе комплексного анализа существующих взглядов и представлений, правовых подходов к обеспечению банковского кредита с помощью залога, всестороннего изучения опыта государственного регулирования залоговых отношений и судебной практики

Помощь в получение кредита в нижнем тагиле

. Получаем кредит под залог товаров в обороте. Олег Липатов.  Специфика залога товаров в обороте определяет крайне осторожный подход банков к выдаче кредитов под этот вид обеспечения, а кредитная и залоговая политика достаточно широкого круга банков и вовсе исключает его. После выдачи кредита. Выдача кредитов под залог товаров в обороте контролируется банками строже, чем при кредитовании под другие залоги. Так, мониторинг залога будет проводиться ежемесячно (очень редко – раз в 3 месяца), причем банком запрашивается большой объем документации, связанный с прибытием, продажами товаров.12 декабря 2011

sepasfoo.web-box.ru

Особенности кредита под залог товара в обороте



Оформляя кредит в банке, владелец фирмы или компании обязан предоставить залоговое имущество. Зачастую заёмщику нечего предложить в качестве залога, поскольку фирма не владеет никакой собственностью. В таких случаях имеется альтернативный вариант: предоставить в качестве обеспечения оборотный товар.

Не все банки готовы предложить свои услуги под такой залог, однако они всё же есть, поэтому выбор кредитной программы для заёмщика довольно ограничен. Кредиторы, предлагающие подобные программы, выставляют ряд условий, которые отличаются своими особенностями. Во-первых, это касается требований по отношению к самому предмету залога. Товар, предоставляемый в качестве обеспечения, должен обладать высокой ликвидностью, качеством и длительным сроком действия (желательно без ограничений в сроках годности). Кроме того, риски утери товара или его случайного уничтожения должны быть минимальными.

Практика показывает, что банки идут на подобные сделки, если в качестве залога предоставляется одежда, обувь, строительные и отделочные материалы, продукты питания с длительным сроком хранения, бытовая техника и другие хозяйственные товары.

Банки наотрез отказывают клиентам, предлагающим под залог скоропортящиеся продукты питания, ювелирные изделия и алкогольную продукцию.

Помимо строгого отбора залогового обеспечения, банки в ходе оформления займа осуществляют регулярный мониторинг залогового товара. Причём в отличие от проверки залоговой недвижимости, данный контроль будет намного жёстче.

Следующим условием со стороны кредитора будет ведение специальной книги по учёту операций с товаром, находящимся в залоге. Причём, согласно договору, банк в любой момент может потребовать данную книгу для осуществления проверки.

Важно сказать, что в докризисный период банки более охотно шли на оформление кредита под залог товара. Однако во время финансового кризиса многие банки столкнулись с рядом проблем, касающихся реализации товара. Поэтому сейчас кредиторы, оглядываясь назад, не спешат осуществлять подобные кредитные сделки, не желая принимать на себя дополнительные риски.

И всё же многие финансовые учреждения в настоящее время кредитуют фирмы под залог товара. Кроме вышеперечисленных условий, банки выставляют более жёсткие условия относительно сроков кредитования и процентной ставки. Клиенту ограничивают срок максимум до полутора лет, а проценты по кредиту увеличивают на 3-4 пункта. Помимо этого, требуется ещё дополнительный залог и применение дисконтов во время установления стоимости товара.

Учитывая всё вышесказанное, можно прийти к выводу, что на сегодняшний день заёмщикам, предлагающим в качестве залогового обеспечения товар, не стоит рассчитывать на привлекательные условия со стороны кредиторов.

www.select-bank.ru


Смотрите также