Как получить кредит под залог имеющейся недвижимости за рубежом. Кредит под залог зарубежной недвижимости


Получение кредита под залог недвижимости за границей - Статьи

Получение кредита под залог недвижимости за границей

До того, как рубль девальвировался, в 2014—2015 гг. довольно много россиян приобрели недвижимость за границей, не привлекая кредит, так как они располагали собственными свободными средствами. Но сегодня на содержание этой недвижимости нужны повышенные расходы, причем, в валюте, а капитал, который в объекте «замораживается», перестает работать. Но это исправимо.

В такой период кто-то из владельцев впадает в панику и принимает решение о продаже своего жилья за границей, но эту проблему можно решить и иначе. К примеру, можно подумать о получении кредита под залог уже имеющегося жилья с последующим вложением полученных денег в коммерческий объект или ценные бумаги. Таким образом инвестор не только покроет расходы на содержание жилья за рубежом, но и получит прибыль.

В чем преимущества схемы?

Схеме кредитования под залог имеющейся недвижимости присущи свои преимущества:

Судя по анализу развития рынка банковских услуг в розничном направлении с начала 21 века, подготовленного банком «Ренессанс Кредит», в период с 2000 по 2015 год отношение между объемом вкладов и объемом кредитов изменилось с 7,3 до 2,2. Но чем же конкретно угрожает банковской системе стремительное сближение кредитов и вкладов, и какой показатель идеален:

  • чтобы получить доход, нет необходимости в продаже или сдаче в аренду имеющегося объекта. Недвижимость, ставшая предметом залога, остается у инвестора, а он продолжает её использование;
  • инвестору предоставляются более выгодные условия при выдаче кредита;
  • возможно приобретение недвижимости, покупку которой банки нередко отказываются кредитовать, или вложение в другие активы.

В схему кредитования под залог уже имеющегося жилья входят три этапа:

  1. Предоставление банком кредита под залог имеющейсяКредит под залог недвижимости.
  2. Использование инвестором полученных в банке денег для покупки коммерческой недвижимости или другого актива.
  3. Получение инвестором дохода, полностью покрывающего текущие расходы, связанные с содержанием жилья и обслуживанием кредита, а в ряде случаев — дополнительной прибыли.

Допустим, владелец жилья, стоимость которого составляет 1 млн евро, заинтересован в освобождении «замороженного» капитала и вложении его в недвижимость, приносящую доход. Для этого ему нужно взять кредит под залог жилья, которое у него уже есть. Банк предоставляет ипотечный кредит, равный по сумме 50% от стоимости имеющегося жилья (0,5 млн евро) с 2%-й годовой ставкой. Полученную сумму инвестор направляет на оплату 50% стоимости коммерческой недвижимости, общая стоимость которой тоже равна 1 млн евро. Остаток в 50% средств выдается банком под залог покупаемой коммерческой недвижимости.

В средне коммерческая недвижимость приносит годовой доход порядка 5,5%, соответственно, если стоимость объекта 1 млн евро, то можно каждый год получать доход порядка 55 тыс. евро. В итоге инвестор покроет не только расходы по содержанию жилья (ежегодно примерно 15 тыс. евро) и расходы, связанные с обслуживанием кредита (ежегодно - 20 тыс. евро), но и остаться с прибылью.

Возможно получение кредита, когда залогом становится имеющийся объект, для того, чтобы инвестировать в другую недвижимость или чтобы купить ценные бумаги. Кроме того, можно погасить этими средствами другой кредит, оплатить обучение ребенка и т. д.

С учетом того, какую кредитную политику проводит банк, в направлении использования полученных средств могут быть наложены ограничения. Но это условие не носит обязательный характер — во многих банках готовы к предоставлению такого финансирования и в виде нецелевых кредитов, то есть полученные ресурсы можно расходовать по своему усмотрению.

Более реальным является получение кредита под залог на инвестиции в доходную недвижимость при условии, что заемщик имеет объект, стоимость которого начинается от 500 тыс. евро и выше, так как ретейл-банки Европы, как правило, не рассматривают залог в виде более дешевой недвижимости, или их требования к заемщику повышаются настолько, что их подчас невозможно выполнить.

Условия кредитования

В европейских странах брать кредиты выгодно, ведь они выдаются банками по низкой ставке (порядка 2% в год) на срок до 20-ти лет. В Германии и Австрии кредиты самые дешевые

Каковы же условия кредитования под залог имеющейся недвижимости (по версии Tranio)

Ставка:

  • фиксированная: 2—3% в год;
  • плавающая: Euribor +1,7—2,0%.

Кредит предоставляется на 5 — 20-летний срок в объеме 50—60% от оценочной стоимости недвижимого объекта.

Заявка рассматривается за 6—10 недель.

Стоит сказать, что не во всех кредитных учреждениях предлагается услуга финансирования под залог имеющейся недвижимости.

А процесс оценки при такой схеме схож с порядком, при котором оценивается залог при выдаче классической ипотеки, когда залогом становится объект, уже находящийся во владении клиента. Но далеко не каждый банк, выдающий ипотечные кредиты, готов к финансированию покупки под залог уже имеющегося объекта. Раз клиент уже имеет недвижимость, то у него, есть и открытый счет в одном из местных банков - вот туда ему первым делом и нужно обратиться.

www.capitaloff.ru

Недвижимость в ипотеку за рубежом: Франция, Германия, Испания, Турция, Португалия, Италия ― взять кредит за границей

Покупка недвижимости за рубежом перестала считаться несбыточной мечтой. Во многих европейских странах дом или квартира обойдется гораздо дешевле, чем, например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Однако не всегда есть возможность расплатиться за объект сразу, поэтому при сделках часто используется кредитование.

Купить в кредит недвижимость за рубежом можно несколькими способами:

  • взять беззалоговый кредит или кредит под залог имеющейся собственности в одном из российских банков;
  • воспользоваться услугами представительств иностранных банков в России;
  • обратиться за ипотечным кредитом в банк на территории того государства, где вы собираетесь приобрести недвижимость.

Сегодня российские банки не предоставляют ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах. Чтобы получить заем на жилье за границей, можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся собственности. Для этого вам придётся заложить квартиру, дом или земельный участок в России. Вы получите до 85 % оценочной стоимости объекта и на эти деньги купите желанную недвижимость за рубежом. При этом вы не обязаны отчитываться перед банком о цели займа.

Однако недостаток такого способа — в том, что кредиты под залог существенно дороже и короче по срокам. Так, в российских банках ставка по рублевым ипотечным кредитам составляет 8–13 %, по валютным — 11 %. Заем выдается на срок до 25–30 лет. А кредит под залог недвижимости можно получить со ставкой 15–17 % годовых для рублевых займов и 13–15 % для валютных. Срок погашения, как правило, не превышает 5 лет, хотя некоторые банки дают кредиты под залог до 25 лет.

Чтобы взять кредит на покупку жилья за границей, можно также обратиться к услугам представительств зарубежных банков в России — например, BNP Paribas, «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и других. Однако условия выдачи кредитов различаются в зарубежных банках и их дочерних организациях в России. Например, австрийский банк Raiffeisen выдает ипотечные кредиты со ставкой 3–4 % годовых, а его российское представительство — от 12,5 до 14,3 %.

Поэтому во многих случаях ипотечный кредит выгоднее и удобнее получить в той стране, где вы покупаете жилье.

За границей кредиты, как правило, стоят значительно дешевле, чем в России. В среднем, ставки за рубежом не превышают 5–6 %. Стоимость кредитов во французских банках составляет около 3 %. В некоторых регионах Франции (Бордо, Лимузин, Шаранта, Пуату, Юг-Пиренеи) ставки рекордно низкие — от 2,5 до 2,8 %. Крупнейший банк Португалии Caixa Geral de Depósitos, как и большинство банков в стране, предоставляет кредит на 30 лет со ставкой 3–4 %. BNP Paribas в Турции выдает займы на срок до 20 лет со ставкой 4,2 %. Чаще всего банки кредитуют на 10–15 лет со ставкой 6–6,5 %. В штате Флорида Bank of America выдает кредиты на срок до 30 лет со ставкой 6 %.

Годовые ставки по ипотечным кредитам Средняя ставка, % Россия Франция Испания Португалия Турция Италия США
8–13
2–3
3
3–4
4–6
5–6
6

Кроме того, некоторые российские банки до сих пор выдают кредит только при наличии поручителя. А за рубежом гарантия доверенного лица, как правило, не нужна. Иностранный банк может потребовать поручителей, если размер первоначального взноса слишком мал, или если у банка возникли сомнения, что заемщик сможет выплатить кредит.

Для получения займа в России нужно подготовить заявление, паспорт, документы для подтверждения финансового состояния заемщика, документы по предоставленному залогу и кредитуемому объекту недвижимости.

Хотя многие жалуются на чрезмерную бюрократию в нашей стране, за рубежом иногда требуется ещё больше возни с документами. В частности, иностранный банк может запросить перевод всех бумаг и нотариальное заверение копий.

Чтобы взять кредит в Испании, необходимы паспорт, справка с основного места работы о доходах за последний год, выписка со сберегательного счета за последние три месяца, справка об отсутствии задолженности в России.

Во Франции для получения ипотеки иностранцу нужно подготовить не меньше документов: копии паспорта и вида на жительство, справки о доходах, налогах и отсутствии судимости, документы на недвижимость.

На Кипре от заемщика требуется предоставить банку копию паспорта, сведения о доходе, рекомендации от банка, где есть счета, банковские выписки за последние три месяца, договор купли-продажи и, возможно, другие документы по усмотрению кредитодателя. Чтобы купить недвижимость на Кипре и взять ипотечный кредит, нужно получить разрешение от местных властей, а также открыть счет в кипрском банке.

В США помимо стандартного набора документов для получения кредита иностранцу потребуется гринкарта — удостоверение личности, подтверждающее вид на жительство.

В некоторых странах введены ограничения на выдачу ипотеки иностранцам. Например, на кредитном рынке Черногории такие услуги оказывают только два банка — Perva Banka и Hipo Bank. Иностранец может получить ипотечный кредит в этой стране, если он единовременно внесет первоначальный платеж в размере 50 % от стоимости жилья, а также если застройщик даст банку гарантии относительно заемщика.

В ОАЭ ограничено количество объектов недвижимости, на которые нерезиденты могут получить ипотеку.

В Египте иностранцы вовсе не могут получить ипотечный заем. Они лишь имеют право воспользоваться рассрочкой при покупке недвижимости в стране.

В Турции до 2007 года банки вообще не выдавали ипотечные кредиты, и сегодня иностранцы смогут взять кредит далеко не во всех турецких банках.

Во Франции граждане страны и резиденты Европейского Союза могут претендовать на кредит в размере около 80 % от стоимости объекта, в то время как иностранцы могут рассчитывать на сумму, не превышающую 50 %. Кроме того, нерезиденты должны предоставить гарантии — чаще всего другую имеющуюся во Франции недвижимость.

В Болгарии, чтобы воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо заручиться поддержкой доверенного лица — гражданина государства. Обычно в этом качестве выступает представитель риелторской компании.

Выплачивать кредит за границей можно только с официальных доходов. Российские банки менее категоричны в этом вопросе.

Итак, если есть удобная возможность, то лучше брать кредит в той стране, где находится недвижимость. Но если в государстве действуют ограничения на выдачу ипотеки иностранцам, целесообразно воспользоваться кредитом под залог недвижимости в одном из российских банков.

Условия получения кредита на зарубежную недвижимость В России За рубежом Вид кредита Залог Срок Процентные ставки Сумма кредита(от стоимости покупки)
Под залог Ипотечный
Имеющаяся собственность Приобретаемое жилье
5–10 лет 10–25 лет
8–13 % 5–6 %
50–80 % 50–70 %

tranio.ru

Как получить кредит под залог имеющейся недвижимости за рубежом – Tranio.Ru

До девальвации рубля 2014–2015 годов многие россияне покупали недвижимость за рубежом без привлечения кредита, поскольку у них были свободные средства. Сейчас эта недвижимость требует повышенных валютных расходов на содержание, а капитал, «замороженный» в объекте, не работает.

В такие моменты некоторые владельцы начинают в панике продавать зарубежное жильё, но есть и более выгодный вариант решения проблемы. Например, можно получить кредит под залог имеющегося жилья и вложить полученные деньги в коммерческий объект или ценные бумаги. Так у инвестора появится возможность не только покрывать расходы на содержание зарубежного жилья, но и получать прибыль.

Плюсы схемы

Схема кредитования под залог имеющейся недвижимости обладает рядом преимуществ:

  • для получения дохода не нужно продавать или сдавать в аренду имеющийся объект: заложенная недвижимость остаётся у инвестора и он продолжает ей пользоваться;
  • инвестор получает выгодные условия кредитования;
  • можно приобрести недвижимость, в кредите на покупку которой банки часто отказывают (например, дом престарелых), или вложиться в другие классы активов.

Как получить кредит под залог

Схема кредитования под залог существующего жилья состоит из трёх этапов:

  1. банк предоставляет кредит под залог имеющегося объекта недвижимости;
  2. инвестор использует полученные в банке деньги для приобретения коммерческой недвижимости или других активов;
  3. инвестор получает доход, который полностью покрывает текущие расходы на содержание жилья и обслуживание кредита, а в некоторых случаях —дополнительную прибыль.

Например, владелец жилья стоимостью 1 млн евро хочет освободить «замороженный» капитал и вложить его в доходную недвижимость. Для этого он берёт кредит под залог имеющегося жилья. Банк предоставляет ипотечный заём в размере 50 % от стоимости имеющегося жилья (500 тыс. евро) под ставку 2 % годовых. Инвестор использует полученные деньги для оплаты 50 % стоимости коммерческой недвижимости, общая стоимость которой также составляет 1 млн евро. Оставшиеся 50 % средств банк даёт под залог приобретаемой коммерческой недвижимости.

Средняя доходность коммерческой недвижимости — около 5,5 % в год, соответственно, объект стоимостью 1 млн евро ежегодно приносит примерно 55 тыс. евро. В итоге инвестор не только покроет расходы на содержание имеющегося жилья (около 15 тыс. евро в год) и затраты на обслуживание кредита (20 тыс. евро в год), но и получит прибыль.

Цели покупки

Кредит под залог имеющегося объекта можно получить для инвестиций в другой объект недвижимости или для покупки ценных бумаг. Средства можно также направить на погашение другого кредита, оплату обучения детей, лечение и т.д.

«В зависимости от кредитной политики банка на использование полученных средств может быть наложен ряд ограничений. Но это не обязательное условие,— многие банки готовы предоставлять такое финансирование и в виде нецелевых кредитов, то есть полученными ресурсами можно распоряжаться исключительно по своему усмотрению»,— поясняет директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт.

Стоимость объекта под залог

Получить кредит под залог для инвестиций в доходную недвижимость наиболее реально при наличии объекта стоимостью от 500 тыс. евро и выше, так как европейские ретейл-банки, как правило, либо не готовы рассматривать в качестве залога дешёвую недвижимость, либо их требования к заёмщику будут слишком высокими и трудновыполнимыми.

Условия кредитования

Брать кредит в Европе выгодно, поскольку банки выдают займы с низкой ставкой (около 2 % годовых) на срок до 20 лет. Страны с самыми дешёвыми кредитами по состоянию на первую половину 2016 года — Австрия и Германия.

Ставки — фиксированные: 2–3 % годовых;— плавающие: Euribor + 1,7–2,0 %.
Срок кредитования 5–20 лет
Объём кредитования 50–60 % от оценочной стоимости недвижимости
Срок рассмотрения заявки 6–10 недель

Куда обращаться

Не все кредитные учреждения предлагают услугу финансирования под залог имеющейся недвижимости.

«Процедура оценки при этой схеме похожа на процесс оценки при получении классической ипотеки, только в залог передаётся объект, которым уже владеет клиент. Несмотря на это, не каждый банк, предоставляющий ипотечное кредитование, готов финансировать покупку под залог существующего объекта. Так как у клиента уже есть недвижимость, то у него, скорее всего, есть и счёт в каком-либо местном банке. Туда и следует обращаться в первую очередь»,— рекомендует Кирилл Шмидт.

Tranio помогает в получении кредита под залог имеющейся зарубежной недвижимости. Наши консультанты готовы оказать поддержку на всех этапах выбора объекта и финансирования сделки.

Материал подготовлен специально для banki.ru

Юлия Кожевникова, Tranio

tranio.ru

Кредит под залог зарубежной недвижимости

Кредит под залог зарубежной недвижимости

В настоящее время кредит под залог зарубежной недвижимости – вполне реальная мечта, осуществить которую для многих россиян не представляет никакой сложности. К тому же, многие европейские страны отличаются сравнительно недорогими домами и квартирами, особенно по сравнению с Москвой и Санкт-Петербургом.

Кредит под залог зарубежной недвижимости

Не всегда удается полностью накопить необходимую сумму, поэтому часто возникает вопрос об оформлении кредита.

Зарубежная недвижимость, также как и отечественная, предоставляется в кредит. Осуществить этот процесс можно тремя способами:

  • обычный кредит или кредит под залоговое имущество, имеющегося в собственности заемщика, который выдается в любом банке РФ;
  • услуги кредитования, предоставляемые филиалами иностранных банков в РФ;
  • ипотечное кредитование, которое предоставляет банк того государства, в котором заемщик планирует приобрести недвижимое имущество.

В настоящее время ни одна из российских финансовых организаций не осуществляет выдачу ипотеки на покупку зарубежной недвижимости. Процесс получения кредита на приобретение жилья в другой стране сопровождается предоставлением залоговой собственности. Речь идет о залоге квартиры, частного дома или земельного участка, находящегося в России. При этом сумма кредита будет составлять 85% от оценочной стоимости объекта. В этом случае банк не вправе требовать от заемщика предоставления какой-либо отчетности о том, на что будут потрачены эти деньги.

Кредит под залог зарубежной недвижимости

Главным недостатком такого кредитования является его дороговизна и короткие сроки для погашения, которые в большинстве своем не превышают и 5 лет.

Среди зарубежных банков, осуществляющих кредитование на покупку жилья, можно выделить BNP Paribas, Райффайзенбанк, Ситибанк и другие. Условия, которые действуют в самих иностранных финансовых организациях, зачастую существенно разнятся с условиями, установленными в их российских филиалах.

Основная часть ипотечных кредитов на зарубежную недвижимость чаще всего оформляется в том государстве, где планируется приобрести жилье. Как правило, такие кредиты за границей стоят в два, а то и в три раза дешевле, нежели в России. Самой выгодной страной,в которой можно получить кредит под залог зарубежной недвижимости, является Франция – местные банки берут всего 2-3% годовых, самой дорогой – Россия со своими 8-13% в год.

Многие финансовые организации России все еще требуют предоставления поручителя, в то время как зарубежные страны давно отошли от этого. Ситуации, в которых иностранный банк не выдает кредит без поручительства – это слишком маленькая сумма первоначального взноса или возникновение у кредитора некоторых сомнений по поводу платежеспособности клиента.

В России заем выдают только при предоставлении следующих документов:

  • паспорта гражданина РФ;
  • заявление, оформленное должным образом;
  • справки, подтверждающие финансовое состояние заемщика;
  • документы на собственность, предоставленную в залог, а также на кредитуемую недвижимость.

В зарубежных странах бумажной возни окажется значительно больше, так как могут потребоваться не только сами документы, но и их нотариально заверенные копии.

Добавить комментарий

zipamil.com

Выдают ли кредит под залог зарубежной недвижимости в Москве

Выбирая кредитное предложение, некоторые заёмщики думают о том, а возможно ли, находясь в РФ, предложить в качестве залога имущество, расположенное за рубежом? Выдают ли кредит под залог зарубежной недвижимости в Москве? Несмотря на то, что где-то может появиться информация, что Вы сможете воспользоваться такой возможностью, в реальности, найти такой вариант Вы не сможете. Это связано с тем, что в случае возникновения сложностей с выплатами, чтобы реализовать Ваше имущество банк может столкнуться с серьёзными затруднениями. Поэтому для каждого из них предпочтительнее отказаться от такого сотрудничества. Что же делать, если денег нет, а они нужны срочно? Всё зависит от необходимой суммы, ведь до 3 миллионов можно получить, оформив и потребительский кредит, и чтобы подобрать подходящий вариант, Вам нужно лишь здесь заполнить анкету на кредит.

Мы определим, в каких банках сегодня самые выгодные в сложившейся у Вас ситуации условия кредитования, и в 5 из них отправим запрос. В связи с этим положительных ответов может оказаться сразу несколько, ведь мы сопоставляем не только то, что выгодно для Вас, но и Ваши параметры с требованиями кредитора. Вы всегда можете понять, какое из предложений обойдется Вам с меньшей переплатой, рассчитав этот показатель кредитным калькулятором. Он же продемонстрирует Вам и сумму ежемесячного платежа.  

Особенности оформления кредита под залог недвижимости

Если Вы хотите получить более крупную сумму, то, конечно, необходимо будет убедить банк в том, что Вам под силу кредитные обязательства, и кредиты с обеспечением, как нельзя лучше подходят для такой сделки. Дело в том, что если Вы не можете платить по счетам, банк реализует Вашу недвижимость и покроет свои расходы. Иными словами, кредитующая организация в любом случае получить свои деньги. Поэтому здесь и большие суммы и пониженная процентная ставка, но вот получение кредита под залог зарубежной недвижимости, при нахождении заемщика в Москве – совсем другая история, способная лишить возможности банк получить прибыль. Чтобы получить одобрение, клиент должен быть:

  • собственником недвижимости, которая находится в нашей стране;
  • достигшим возраста 21 года. Но не старше 65 лет;
  • гражданином РФ, имеющим регистрацию на её территории, в регионе, в котором ведет свою деятельность банк, или его филиал;
  • обладать постоянным доходом.

Если Вы хотели бы оформить кредит под залог зарубежной недвижимости, в Москве, в другом городе, рекомендуем Вам не тратить напрасно время и силы на поиск подходящего варианта, а рассмотреть, например, залог автомобиля, земельного участка и пр.

Получить кредит через интернет

Сотрудничество с нашей компанией позволит Вам заниматься своими делами на протяжении всей процедуры поиска подходящего кредитора, не отвлекаясь, и не меняя привычного распорядка дня. Она занимает совсем немного времени, но Вам не нужно будет выходить из дома, посещать великое множество банковских сайтов, чтобы выбрать то, что могло бы Вам помочь реализовать задуманное. Кроме того Вы можете и проверить свою кредитную историю, и провести скоринг заемщика, и обратиться к кредитному брокеру, в общем, упростить и ускорить весь процесс. И пусть оформление кредита под залог зарубежной недвижимости и в Москве, в прочих городах Российской Федерации задача невыполнимая, мы поможем Вам найти иной вариант, способный помочь Вам осуществить свои планы.

filkos.com

Группа Компаний «Содействие» - Кредит на зарубежную недвижимость.

Заявление о присоединении к Правилам

Оставляя свои персональные и контактные данные ООО ГК «Содействие» ИНН 7724679358, ОГРН 5087746312055 (далее – «Компания») посредством заполнения информационных полей on-line заявки, Вы: признаете и подтверждаете, что внимательно прочитали нижеизложенные условия обработки Компанией Ваших данных, указываемых Вами в полях on-line заявки; выражаете согласие с такими условиями без ограничений и оговорок. Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к субъекту персональных данных, в том числе фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты), семейное, имущественное положение и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – «Закон») к категории персональных данных. Направление информации через сайт Компании означает Ваше согласие на обработку предоставляемых персональных данных в объеме, в котором они были представлены Компании, в порядке и на условиях, определенных Законом любым способом, предусмотренным Компанией и(или) установленных Законом. Целью обработки персональных данных является оказание Компанией услуг, а также информирование об оказываемых Компанией услугах и реализуемых Компанией финансовых продуктов партнеров Компании. Компания оставляет за собой право передавать данные заявки совим партнерам. В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных Компания прекратит их обработку и уничтожит данные в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты поступления такого отзыва. Письменный отзыв согласия на обработку Ваших персональных данных Вы можете предоставить в офис Компании.

Я подтверждаю, что все указанные мною данные принадлежат лично мне, а также даю согласие ООО ГК «Содействие» ИНН 7724679358, ОГРН 5087746312055 на обработку всех персональных данных, содержащихся в настоящей on-line заявке, с помощью автоматизированных информационных и документальных систем, в целях продвижения товаров, работ и услуг на рынке, а также их передачи третьим лицам для вышеуказанных целей без ограничения срока действия согласия.

Я выражаю свое согласие ООО ГК «Содействие» обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для получения данных, содержащих информацию, входящую в состав моей кредитной истории в любом или в каждом из бюро кредитных историй, в которых сформирована и хранится моя кредитная история.

gksod.ru

Как получить кредит под залог имеющейся недвижимости за рубежом

Источник фотографии

До девальвации рубля 2014–2015 годов многие россияне покупали недвижимость за рубежом без привлечения кредита, поскольку у них были свободные средства. Сейчас эта недвижимость требует повышенных валютных расходов на содержание, а капитал, «замороженный» в объекте, не работает.

В такие моменты некоторые владельцы начинают в панике продавать зарубежное жильё, но есть и более выгодный вариант решения проблемы. Например, можно получить кредит под залог имеющегося жилья и вложить полученные деньги в коммерческий объект или ценные бумаги. Так у инвестора появится возможность не только покрывать расходы на содержание зарубежного жилья, но и получать прибыль.

Плюсы схемы

Схема кредитования под залог имеющейся недвижимости обладает рядом преимуществ:

- для получения дохода не нужно продавать или сдавать в аренду имеющийся объект: заложенная недвижимость остаётся у инвестора и он продолжает ей пользоваться;- инвестор получает выгодные условия кредитования;- можно приобрести недвижимость, в кредите на покупку которой банки часто отказывают (например, дом престарелых), или вложиться в другие классы активов.

Как получить кредит под залог

Схема кредитования под залог существующего жилья состоит из трёх этапов:

1. банк предоставляет кредит под залог имеющегося объекта недвижимости;2. инвестор использует полученные в банке деньги для приобретения коммерческой недвижимости или других активов;3. инвестор получает доход, который полностью покрывает текущие расходы на содержание жилья и обслуживание кредита, а в некоторых случаях —дополнительную прибыль.

Например, владелец жилья стоимостью 1 млн евро хочет освободить «замороженный» капитал и вложить его в доходную недвижимость. Для этого он берёт кредит под залог имеющегося жилья. Банк предоставляет ипотечный заём в размере 50 % от стоимости имеющегося жилья (500 тыс. евро) под ставку 2 % годовых. Инвестор использует полученные деньги для оплаты 50 % стоимости коммерческой недвижимости, общая стоимость которой также составляет 1 млн евро. Оставшиеся 50 % средств банк даёт под залог приобретаемой коммерческой недвижимости.

Средняя доходность коммерческой недвижимости — около 5,5 % в год, соответственно, объект стоимостью 1 млн евро ежегодно приносит примерно 55 тыс. евро. В итоге инвестор не только покроет расходы на содержание имеющегося жилья (около 15 тыс. евро в год) и затраты на обслуживание кредита (20 тыс. евро в год), но и получит прибыль.

Цели покупки

Кредит под залог имеющегося объекта можно получить для инвестиций в другой объект недвижимости или для покупки ценных бумаг. Средства можно также направить на погашение другого кредита, оплату обучения детей, лечение и т.д.

«В зависимости от кредитной политики банка на использование полученных средств может быть наложен ряд ограничений. Но это не обязательное условие,— многие банки готовы предоставлять такое финансирование и в виде нецелевых кредитов, то есть полученными ресурсами можно распоряжаться исключительно по своему усмотрению»,— поясняет директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт.

Стоимость объекта под залог

Получить кредит под залог для инвестиций в доходную недвижимость наиболее реально при наличии объекта стоимостью от 500 тыс. евро и выше, так как европейские ретейл-банки, как правило, либо не готовы рассматривать в качестве залога дешёвую недвижимость, либо их требования к заёмщику будут слишком высокими и трудновыполнимыми.

Условия кредитования

Брать кредит в Европе выгодно, поскольку банки выдают займы с низкой ставкой (около 2 % годовых) на срок до 20 лет. Страны с самыми дешёвыми кредитами по состоянию на первую половину 2016 года — Австрия и Германия.

Условия кредитования под залог имеющейся недвижимости Данные: Tranio

Ставки — фиксированные: 2–3 % годовых;— плавающие: Euribor + 1,7–2,0 %.

Срок кредитования 5–20 лет

Объём кредитования 50–60 % от оценочной стоимости недвижимости

Срок рассмотрения заявки 6–10 недель

Куда обращаться

Не все кредитные учреждения предлагают услугу финансирования под залог имеющейся недвижимости.

«Процедура оценки при этой схеме похожа на процесс оценки при получении классической ипотеки, только в залог передаётся объект, которым уже владеет клиент. Несмотря на это, не каждый банк, предоставляющий ипотечное кредитование, готов финансировать покупку под залог существующего объекта. Так как у клиента уже есть недвижимость, то у него, скорее всего, есть и счёт в каком-либо местном банке. Туда и следует обращаться в первую очередь»,— рекомендует Кирилл Шмидт.

Tranio помогает в получении кредита под залог имеющейся зарубежной недвижимости. Наши консультанты готовы оказать поддержку на всех этапах выбора объекта и финансирования сделки.

news.ners.ru


Смотрите также