Кредиты под залог земли сельскохозяйственного назначения. Кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения


Кредиты под залог земли сельскохозяйственного назначения - Налоговое планирование

Кредиты под залог земли сельскохозяйственного назначения

Земля – очень дорогостоящий ресурс, однако ее наличия вовсе не достаточно для того чтобы начать успешный бизнес в области сельского хозяйства. Именно поэтому все большее число начинающих фермеров прибегают к кредитам под залог земли. Наличие различных программ поддержки агробизнесменов, особенно представителей небольших частных хозяйств, таких как «Стимулирование развития малых форм хозяйствования на селе», позволяет брать кредиты под залог на льготных условиях – с меньшими процентами, более гибкими сроками и т. п. Как правило, для реализации этой программы в регионах Российской Федерации выстраивается вертикальная система управления «область – район – поселение – семейная ферма». Вы можете получить информацию о действующих в вашей области средствах стимулирования в местном законодательном собрании или в администрации.

Земля, принадлежащая гражданам или их объединениям, а также юридическим лицам, может быть отдана в качестве залога по кредиту. Принимаются в залог земли, предназначенные для индивидуального жилищного строительства, и земли сельскохозяйственного назначения.

Нецелевой кредит под залог земли может быть использован на что угодно, но чаще всего его берут на развитие бизнеса на этой земле или на строительство жилья.

Первый кредит под залог земли был выдан не так давно – в 2006 году, и с тех пор этот рынок развивается все более активно. Конечно, не так быстро, как рынок кредитования под залог квартиры, однако будущее у таких кредитов есть. Земля не столь ликвидна, как городские квартиры (а также загородные дома), поэтому не все банки выдают такие кредиты. Однако центр кредитования Usncredit, в числе немногих организаций, оказывает такие услуги.

Для получения кредита под залог земли сельскохозяйственного назначения нужны Свидетельство о государственной регистрации права собственности, Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, кадастровый паспорт/план земельного участка, ситуационный план землепользования, а также отчет независимого оценщика, аккредитованного при банке. Конечно, в каждом банке могут быть свои требования, но это основной пакет документов, который требуется всегда.

Обратившись в Центр кредитования Usncredit, вы сможете быстро оформить кредит под залог земли сельскохозяйственного назначения и получить средства на развитие собственного хозяйства.

 

www.nalogovnet.com

содержание договора об ипотеке земель сельхозназначения, взыскание в судебном и внесудебном порядке

Земли, которые предоставляются для ведения сельского хозяйства, а также предназначенные для этого, называются сельскохозяйственными. Их территориальное расположение обязательно должно быть за пределами населенных пунктов (ч.1ст.77  ЗК РФ). Такие земли могут использоваться в качестве залога после составления соответствующего договора об ипотеке (залоге недвижимого имущества). Залог сельхоз земельных участков регулируется ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (ст.7 ФЗ N 101-ФЗ).

Договор об ипотеке земель сельхозназначения

Ипотека, или предоставление недвижимого имущества под залог, регулируется соответствующим договором, в котором участниками выступают две стороны — залогодержатель и залогодатель. Залогодержатель является кредитором, для которого право возмещения его денежных средств гарантируется стоимостью заложенных земель сельскохозяйственного назначения, принадлежащих залогодателю. Однако не обязательно, чтобы должником и залогодателем было одно лицо. За должника могут поручиться и третьи лица.

Право собственности на земельный участок сельхозназначения, который предоставлен под ипотеку, не переходит кредитору, а остается в пользовании и владении залогодателя. По договору ипотеки залогодержатель имеет преимущество на возврат одолженных средств, который гарантируется заложенными землями, перед другими кредиторами залогодателя. После того, как договор об ипотеке заключен, на заложенные земли начинают применяться правила о залоге (ч.1,2 ст.1 гл.I Основные положения N 102-ФЗ).

Предмет и форма договора

Так как для ипотеки предоставляется сельскохозяйственный земельный участок, то в согласии с  ч.1 ст.336 ГК РФ, именно он и является предметом договора. Статья 338 ГК РФ предусматривает, что предмет ипотеки остается у залогодателя. Будет считаться, что заложенный участок земли остался у залогодателя, даже если он отдаст землю во временное пользование или владение третьему лицу.

Если закон или соглашение сторон не предусматривает установление нотариальной формы договора ипотеки, то данный документ оформляется в письменном виде. Если договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору должен быть заверен нотариально, то это нужно сделать в обязательном порядке. Иначе соглашение будет считаться недействительным (ч.3 ст.339  ГК РФ).

Содержание договора ипотеки

В договоре ипотеки указывается:

  • предмет залога и его оценка, сроки и размеры выполнения обязательств, которые обеспечивает ипотека;
  • возможность обращения взыскания в судебном или во внесудебном порядке, порядок реализации земельного участка;
  • достаточное количество сведений для идентификации предмета залога;
  • наименование залогодателя и право, на основании которого заложенный участок принадлежит ему;
  • срок аренды, если предметом ипотеки является право аренды;
  • оценка участка сельскохозяйственного назначения, выраженная в денежном эквиваленте;
  • обязательство, которое обеспечивает ипотека, основания его возникновения и сроки исполнения;
  • информация о закладной, которая подтверждает права залогодержателя, за исключением случая, когда такой документ выдан при ипотеке в силу закона (ст.9 N 102-ФЗ).

Какие сельхоз земли могут быть заложены в ипотеку

Не все земли могут использоваться в качестве залога. Законодательство накладывает ряд запретов, которые связаны с его площадью и формой собственности. Следует также отметить, что ранее запрещался залог сельскохозяйственных угодий из земель с/х организаций и КФХ. 

Земли, которые могут быть предоставлены в ипотеку

Для того, чтобы земля могла быть заложена в ипотеку, она не должна быть в соответствии с федеральным законом исключена из оборота или ограничена в нем. Если участок сельхозназначения передан ЮЛ или ФЛ на правах аренды, то последний может отдать эти права в залог на срок действия договора аренды. Однако перед этим он должен спросить согласия владельца на такой шаг.

Аналогичное утверждение применимо и к участкам, находящимся в государственной или муниципальной собственности. Но если срок аренды для них превышает 5 лет, то согласия собственника уже не требуется для предоставления прав аренды в залог. Необходимо лишь уведомить его об этом.

Если земельный участок сельскохозяйственного назначения находится в совместной или общей долевой собственности, то ЮЛ или ФЛ может предоставить в ипотеку лишь принадлежащую ему землю, которая выделена в натуре из земель, числящихся в данной совместной или долевой собственности (ст.62 N 102-ФЗ).

Земли, не подлежащие ипотеке

Ипотека для сельскохозяйственных земель не допускается:

  • если земля находится в муниципальной или государственной собственности;
  • если площадь участка, планируемого для предоставления в залог, меньше допустимого значения, установленного нормативными актами субъектов РФ и органов местного самоуправления (ст.63 N 102-ФЗ).

Обращение взыскания на заложенный с/х участок

Если обязательства, обеспечиваемые ипотекой, не реализуются в установленном договором порядке, то залогодержатель может обратить взыскание на участок, который находится в залоге. К несоблюдению обязательств относятся неуплата или неполная уплата долга, несвоевременное погашение задолженности или ее части, в зависимости от того, что предусмотрено договором ипотеки (ст.50 N 102-ФЗ).

Обращение взыскания на предмет залога может быть рассмотрено как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Во внесудебном порядке требования залогодержателя удовлетворяются, если это предусмотрено:

  • договором ипотеки;
  • договором, который влечет за собой возникновение ипотеки в силу закона;
  • закладной, удостоверяющей права заявителя, если таковая имеется.

В случае, если вышеупомянутые договора нотариально заверенные, или в закладной содержится пункт, предусматривающий внесудебный порядок разрешения вопроса, то обращение взыскания на сельскохозяйственные земли можно осуществить по исполнительной надписи нотариуса(ст.55 N 102-ФЗ).

Порядок взыскания на основании исполнительной надписи нотариуса:

  1. Судебный пристав принимает постановление о том, что на с/х земли залогодателя накладывается арест. Данный документ направляется в орган, который осуществляет государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ним. Это необходимо для того, чтобы арест был зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимость и сделок с ним.
  2. Передает залогодержателю изъятые земли для того, чтобы он реализовал залог в порядке, установленном законодательством.
  3. Заложенный участок сельхозназначения реализуется на торгах, а выручка от продажи направляется на погашение требований залогодержателя. Однако предварительно покрываются расходы на проведенные торги (ст.78 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").

Порядок взыскания в судебном порядке

Требования залогодержателя могут быть удовлетворены и в судебном порядке на основании судебного акта. В таком случае соответствующий иск подается согласно правилам подведомственности и подсудности дел, которые установлены процессуальным законодательством РФ (ст.51,52 N 102-ФЗ).

По итогам рассмотрения иска суд обязан принять решение, в котором будет указано следующее:

  • сумма из стоимости заложенного участка сельскохозяйственного назначения, которую получит залогодержатель;
  • информация о виде, месте нахождения, кадастровом номере земельного участка;
  • как и в каком порядке будет реализован предмет залога;
  • начальная цена продажи земли, которая устанавливается при публичных торгах, на основании договоренности обеих сторон в суде или самим судом, если залогодержатель и залогодатель не достигли компромисса в этом вопросе (ст.54 N 102-ФЗ).

www.landatlas.ru

"Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог" - Бизнес-кредиты в России

Размер кредита для бизнеса -
Срок бизнес-кредита, месяцев 36 - 96
Процентная ставка по бизнескредиту -
Регион кредитования бизнесаРоссия
Описание/цель кредита

Кредиты на приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения предоставляются сельскохозяйственным товаропроизводителям (юридическим лицам или физическим лицам, имеющим статус индивидуального предпринимателя) либо иным субъектам хозяйственной деятельности, осуществляющим производство, хранение и/или первичную переработку сельскохозяйственной продукции для целей организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции.

-30%
Обеспечение/поручительства по бизнес-кредиту

Залог приобретаемого за счет кредитных средств земельного участка.

Виды учитываемых доходов, их подтверждение

Для индивидуальных предпринимателей:

  • Копию декларации о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, за последний отчетный период;
  • Баланс Заемщика, заверенный индивидуальным предпринимателем;
  • Данные о произведенных расходах и полученных доходах с расшифровкой в разрезе основных статей, отраженные в зависимости от ведения учета, в отчетности о финансовых результатах, в Книге учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, или в Книге учета доходов и расходов для хозяйств, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности.

Для юридических лиц:

  • Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (баланс предприятия - форма № 1, отчет о прибылях и убытках – форма № 2).
-Да
Регистрация по месту кредитования бизнесаПостоянная
Страхование

Обязательным условием является страхование в пользу Банка объекта залога.

Гашение бизнес кредита

Уплата процентов и основного долга по кредиту осуществляется ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Дополнительные условия кредитования бизнеса

Требования к земельным участкам сельскохозяйственного назначения, приобретаемым с использованием кредитных средств Банка, и передаваемым в залог Банка:

  • земельный участок должен иметь фиксированные границы, которые описаны и удостоверены в установленном порядке (в том числе в Едином государственном реестре земель и в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним), местоположение, правовой статус и уникальный кадастровый номер;
  • земельный участок не изъят из оборота и не ограничен в обороте;
  • ипотека части земельного участка возможна только после ее выделения в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности, и прохождения процедуры государственного кадастрового учета.
Документы, необходимые для бизнес-кредитаОзнакомиться целиком →
Страница кредита для бизнеса http://www.rshb.ru/legal/credit/current/ground_area.php
Кредитный калькулятор →

www.creditbank24.ru


Смотрите также