Кредит под залог земли — все ли так сложно? Кредит под залог земли
Кредит под залог земли - а дадут ли?
Приобретение недвижимости, безусловно, является неплохим вариантом вложения средств. Однако банки не спешат предлагать ипотечные кредиты под залог земли, что совершенно логично, ведь кредитные организации идут на довольно высокий риск потери средств, выдавая займы под такой залог.
Все дело в том, что земля – это товар с низким уровнем ликвидности, то есть его сложно быстро продать по рыночной цене. Еще одна сложность заключается в определении стоимости земельного участка. При оценке земли учитывается площадь земельного участка, постройки, проведенные коммуникации в виде газа, электричества, водопровода и пр. Кроме того, учитывая развитие рынка недвижимости, кредитное учреждение рискует вообще не продать в последующем землю, находящуюся в залоге.
К наиболее ярким примерам таких земельных участков можно отнести дома с огромной площадью, которые требуют больших финансовых вложений на их содержание, в то время как на современном рынке недвижимости все чаще появляются дома подобной кубатуры, но более экономичного варианта и пользующиеся большим спросом среди покупателей недвижимости. Впрочем, некоторые банки готовы рискнуть и выдать заем под залог земли.
Если вы решили оформить займ под залог участка, то следует знать, что закладываемая земля должна принадлежать вам и относиться к одной из категорий: земельный участок под строительство индивидуального жилья или земля сельскохозяйственного предназначения.
Кредит под залог земельного участка может быть целевым или нецелевым. Нецелевое кредитование предполагает, что заемщик может потратить заемные средства по своему усмотрению, не отчитываясь при этом перед банком. Многие предприниматели часто прибегают к оформлению подобного кредита на развитие собственного бизнеса.
При целевом виде кредитования, займ выдается на покупку жилья, при котором залогом выступает приобретенное за счет кредитных средств жилье и прилегающая к ней земельная территория. Стоит отметить, что подобная схема получения кредита наиболее популярна. Если вы решили построить на закладываемом участке дом, то выдается целевой кредит на строительство. В данном случае банк непременно поинтересуется следующей документацией: разрешение на строительство, договор с подрядной организацией, которая будет заниматься проектом и постройкой дома.
К земельному участку, на котором расположено приобретаемое жилье, предъявляется ряд требований: он должен иметь план с обязательным указанием границ земельного участка и кадастровый номер. К тому же, в течение срока выплаты кредита на этом участке запрещается возведение любых построек, не согласованных с банком.
Что касается суммы и сроков погашения кредита, а также процентной ставки за пользование заемными средствами, то условия кредитования будут во многом зависеть от доходов заемщика или созаемщиков. Если же по каким-либо причинам вы не имеете возможности в официальном порядке «доказать» банку уровень своего дохода, то получить кредит под залог земельного участка можно только в размере 50% от его рыночной стоимости с максимальным сроком 10 лет и с процентной ставкой не менее 15% в год.
Очевидно, что кредитные организации отдают предпочтение заемщикам с официальными доходами. При этом такой заемщик может оформить ссуду даже если он не имеет в собственности земельного участка, однако таковой имеется у супруга/супруги или близких родственников. В этом случае оформляется залог, предоставляемый третьим лицом. Максимальный размер кредита, сроки и процентная ставка будут для заемщика более выгодными: сумма займа – 70-75% от оценочной стоимости участка, срок – 15-20 лет, годовая ставка – 11-13%.
krepoteka.ru
Кредит под залог земли без подтверждения доходов
Среди современных кредитных продуктов существуют варианты, когда банками выдается кредит под залог земли. Однако на данный момент такой вид кредитования не является самым популярным. Экономический кризис снизил цену на земельные участки, и многие финансовые учреждения отказываются от принятия подобного вида залога.
На каких условиях можно получить заем под землю
Что происходит, если залоговая недвижимость падает в цене? Возрастают риски банков. Поэтому сейчас с земельными залогами работают только самые крупные учреждения, для которых подобные риски не особенно значимы. Кроме того, условия для получения средств будут откровенно невыгодными для клиента, в сравнении с другими видами залогов.
С другой стороны, многие сельские жители не могут предоставить, кроме земли и сельскохозяйственной техники, ничего другого для залога под кредит. Им же часто нужны заемные средства для проведения сева, дополнительной обработки земли или закупки нового оборудования. В этих случаях банки часто не только выдают кредиты, но и соглашаются при необходимости пролонгировать срок возврата, если продукцию еще не удалось продать в достаточном количестве.
На данный момент подобные кредитные продукты предлагают Сбербанк, Московский кредитный банк, Росевробанк, Международный Московский банк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие. Среднее предложение – кредитование на 1-30 лет с выдачей средств на сумму до 80% стоимости залога. Процентная ставка колеблется в пределах 12-16% годовых, что немало при залоговом имуществе.
Взять кредит под залог земельного участка можно, если:
Земля сельскохозяйственного назначения или пригодна для постройки недвижимости.
Размер участка не меньше 6 соток.
Земельный участок полностью или частично принадлежит потенциальному заемщику. В случае если собственностью является только часть, залогом может быть принята доля.
Необходимые документы
Если в обычных случаях требуется паспорт и второй документ, а также выписка из трудовой книжки и справка о доходах, то при получении средств под залог земли пакет документов закономерно увеличивается. Страхуя себя от экономических неурядиц и изменений цен на рынке недвижимости, кредит под залог земли без подтверждения доходов банки не выдают.
Зато необходимо доказать свое владение залоговым имуществом, предоставив:
Свидетельство о праве на владение землей.
Кадастровый паспорт, заверенный руководителем Комитета по землеустройству и земельным ресурсам.
Если заемщик состоит в браке, необходимо письменное согласие второго супруга на передачу земельного участка в залог.
От чего зависит размер займа
Кредиты под залог земельных участков могут быть разными по объему. Это зависит от самых различных факторов:
Чем больше участок, тем больше предоставляемая сумма кредита.
Если на участке есть постоянные постройки в собственности заемщика, сумма кредита будет увеличена. Временные постройки мало могут повлиять на решение банка, поскольку быстро изнашиваются и за несколько лет могут сильно потерять в стоимости.
Если участок находится близко к городской черте, имеет подведенные коммуникации и хороший подъезд, его стоимость будет оценена выше, что повлияет на максимально предложенную сумму.
Если речь идет о кредите под залог участка земли сельхозназначения, повысить ее стоимость может уровень обработки, плодородность, насаждения (плодово-ягодные сады и кусты, многолетние травы, теплицы).
Как и в обычных случаях, необходимо хорошо взвесить необходимость получения кредита и своей материальной возможности его возвращения. Если для дачников при потере участка удар, возможно, будет не так велик, то у застройщиков, которые вложили средства в строительство на земле, могут возникнуть проблемы. Еще хуже будет ситуация с невозвратом для сельских жителей, которых подобные участки фактически кормят.
5 правил комфортной ипотеки: Видео
Поделитесь материалом в соц сетях:
schetavbanke.com
Как получить кредит под залог земли, земельного участка?
Банки предлагают своим клиентам целый ряд кредитных продуктов с самыми различными условиями, но особой популярностью среди них пользуются кредиты под залог земли. Для них характерен длительный период погашения задолженности и сниженная процентная ставка, однако потребуется больше времени на подготовку необходимых бумаг и ожидание одобрения на выдачу денег со стороны банка...
Специфика оформления кредита под обеспечение земли
Принимая решение о получении займа, следует учитывать несколько нюансов:
Имущество заемщика попадает под заклад, поэтому он рискует лишиться права на землю в случае не погашения задолженности перед банком.
Получить можно сумму, которая обычно не превышает 50% стоимости земли.
По просьбе заемщика банк может продлить сроки выплат.
Требования к объекту земельного залога
участок не должен быть заложен, арестован, то есть должен быть свободным для проведения операций с ним;
рассматриваются земли сельскохозяйственного назначения или участки в пределах населенного пункта;
клиент должен иметь свидетельство о праве собственности на имущество;
земля, передаваемая в залог, должна находиться на территории представительства банка;
имеющиеся на земле здания проходят регистрацию в соответствии с законодательством РФ;
немаловажным условием является ликвидность участка, чтобы в случае финансовой несостоятельности заемщика банк мог в короткие сроки реализовать актив и выручить средства;
необходим свободный доступ к земле;
нельзя заложить в банк охраняемый, заповедный или закрытый для посещений участок земли.
Процедура получения кредитных средств
При выполнении всех указанных выше пунктов заемщик может рассчитывать на положительный результат. При этом ход проведения процедуры выглядит следующим образом.
Для начала потенциальный заемщик должен найти подходящий банк и ознакомиться с имеющимися у него предложениями. Необходимо определиться с условиями кредитования, которые будут более удобными и доступными.
В банке клиент заполняет предварительное заявление на предоставление кредитных средств, а банковское учреждение рассматривает заявку. При анализе заявки учитывается ликвидность залога, платежеспособность потенциального клиента и его кредитная история. Кроме того, будет необходимо провести экспертную оценку земли, которая станет залогом.
Между банком и заемщиком заключается кредитный договор, при составлении которого принимают в расчет параметры земельного надела, его стоимость и доходы заемщика. Когда получатель кредита собрал нужные документы, ему выдают денежные средства. Завершается процедура выдачей заемщику одного экземпляра договора и графика выплат по кредиту.
Параметры объекта обеспечения кредита, повышающие шансы на получение средств:
• наличие коммуникаций и развитая инфраструктура;• расположение участка в пределах населенного пункта и наличие удобного подъезда;• перспективность;• земля является экологически чистой.
Процесс получения кредита затягивается на 30 дней, а займ может составлять до 60% от стоимости земельного участка. Если же на участке имеется дом, заемщик может получить более солидную сумму. Для сравнения: если под залог была бы оставлена квартира, доступная сумма денег составила бы до 80% от стоимости жилья.
-----------------------------
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)
Автор: Webmoneycredit.org
webmoneycredit.org
Взять кредит под залог земельного участка
Как показывает банковская практика, оформить кредит на значительную сумму денег может лишь тот заемщик, который либо имеет высокий официальный доход, либо имеет возможность привести в банк поручителей, либо является собственником дорогостоящего имущества, которое он мог бы предоставить кредиторам в виде залогового обеспечения. В наших статьях мы неоднократно рассказывали об особенностях кредита под залог автомобиля, кредита под залог недвижимости в ВТБ 24, в Сбербанке, о кредитах без залога. Пришло время рассказать о некоторых особенностях оформления кредита под залог участка земли, возможно после этого вы решите, что чуть больший процент по потребительским кредитам лучше вам подойдет, чем трудности с которыми вам придется столкнуться отдавая свою землю в качестве залога.
Можно взять кредит под залог земельного участка
Нужно сказать, что главным требованием кредитно-финансовых организаций к залоговому объекту является его ликвидность. Ликвидным залогом являются дорогостоящие автомобили, квартиры, загородные дома, расположенные в коттеджном поселке, то есть любое имущество, которое можно выгодно и быстро продать в случае, если оно будет конфисковано у залогодателя за нарушение условий кредитного соглашения.
Такую недвижимость как земельный надел с огромной натяжкой можно отнести к категории ликвидных, ведь спрос на землю то растет, то резко падает, поэтому и стоимость такого залога постоянно меняется. К тому же даже особо ценящийся на рынке участок через какое-то время после передачи его банку в качестве залога по кредиту может упасть в цене, если неподалеку от него начнется строительство фабрики или завода, деятельность которых может негативно сказаться на экологической обстановке в районе. Если залоговый участок подешевеет, а заемщик перестанет выплачивать кредит, то банку не удастся продать конфискованную землю по достойной цене, следовательно, кредиторы понесут внушительные убытки. Вот почему многие кредитно-финансовые структуры отказываются предоставлять заемные средства в виде кредита под залог земельного участка.
Требования банка для кредита под залог участка
Но даже в тех банках, которые работают по подобным программам залогового кредитования, оформить кредит под обременение участка земли достаточно сложно, ведь требования, которые предъявляют кредиторы к потенциальному объекту залога и кандидатуре залогодателя, достаточно строгие.
Рассмотрим список требований к земельному участку, передаваемому банку в качестве залога по кредиту.
Желательно нахождение земельного участка на расстоянии 30-50 км. от города, в котором есть отделение банка-кредитора.
К участку должны быть подведены жизненно важные коммуникации: вода, газ, электричество.
Инфраструктура в районе месторасположения надела должна быть развитой.
Земля должна быть расположена либо в коттеджном поселке, либо в любом другом организованном населенном пункте.
Согласие на передачу участка банку под залог должна дать жена (муж) заемщика и его совладельцы, если они есть. Согласие должно быть заверено нотариально.
Кредитная история залогодателя должна быть безупречной.
Документы для кредита под залог участка земли
Если участок земли соответствует требованиям кредитно-финансового учреждения, то человеку следует приступить к сбору всех необходимых для оформления кредита под залог участка документов.
Помимо паспорта, ИНН, договора с работодателем и справки о заработной плате, он должен будет предъявить кредиторам правоустанавливающий документ на объект залога (землю) и инвентаризационные (технические) документы на земельный участок:
свидетельство о госрегистрации прав собственности на землю,
кадастровый паспорт.
Условия предоставления кредита под залог участка земли
Условия ссужения средств по рассматриваемому виду залогового кредитования напрямую зависят от кредитной политики выбранной кредитно-финансовой организации. Если же говорить в общем, то ссуду под залог участка земли можно оформить на следующих условиях:
Величина процентов – 16-18% годовых.
Сумма кредита – 55-60% от оценочной стоимости надела.
Срок рассмотрения заявления-анкеты соискателя составляет 2-5 дней.
Период погашения ссуды – 3-12 лет в зависимости от ликвидности участка и от его оценочной стоимости.
Таким образом, получить ссудные средствав виде кредита под залога участка земли не так легко, как это может показаться неискушённому в финансовых тонкостях обывателю.
Во-первых, требования к объекту залога более чем строгие;
во-вторых, условия кредитования не очень выгодные.
Поэтому многие потенциальные заемщики отказываются от идеи оформить ссуду под залог участка и начинают искать другие альтернативные варианты, например, потребительские кредиты, по которым размер процентной ставки выше, зато требования к заемщику более лояльные.
cryptopilot.ru
Кредит под залог земли. — 12% годовых по всей России
Как взять кредит под залог земли: тонкости и нюансы.
Любой банковский кредит или займ у частного лица в обязательном порядке требует весомых гарантий его возврата или хорошее обеспечение. При заимствовании небольших сумм, как правило, кредиторы требуют лишь доказательства платежеспособности, чем зачастую являются справки о доходах.
При более крупных суммах кредита требуется поручитель, а то и два. Но иногда проще представить залоговое имущество. При этом такое имущество должно быть ценным, и обязательно ликвидным, чтобы банк, в случае неоплаты долга мог его конфисковать и продать в счет погашения.
В данной статье мы с вами поговорим о том, как взять кредит под залог земли. Хоть наиболее распространенным залоговым имуществом является недвижимость или дорогой автомобиль, земельный участок порой единственная ценность, имеющаяся у человека, которому нужны деньги в долг. Но некоторые люди при необходимости стараются оформлять кредит, обеспечением которого является земельный участок, не потому что это единственное имущество, а потому что оформить жилье или личный автомобиль в залог - достаточно рискованно.
Некоторые нюансы кредитования под залог земельного участка. Конечно же, варианты с кредитованием под залог земли не менее рискованны, но для заемщика здесь есть весомая разница. Она заключается в том, что в случае непредвиденных обстоятельств, от которых никто не застрахован, лишиться пустого куска земли не настолько страшно, как лишиться собственного жилья, особенно если оно единственное, или машины, которая необходима в повседневной жизни. Поэтому оформление земли в качестве обеспечения нецелевого займа для некоторых - самый оптимальный вариант.
Но, не смотря на это, взять ссуду под такой залог иногда не так-то просто. Сложность заключается в том, что далеко не все банки принимают такое обеспечение по выдаваемым кредитам. На это есть две весомые причины: большая вероятность изменения стоимости участка не только в большую, но и в меньшую сторону, и сложность в проведении оценки стоимости земли. На стоимость квартиры, например, влияют такие факторы, как район расположения, дом, в котором она находится, ее состояние и квадратура. А вот при проведении оценки земельного участка учитывается намного больше различных факторов.
Если говорить о стоимости, то в данном случае ситуация совсем неоднозначная. Особенно это касается таких участков, которые предназначены под строительство жилых помещений. К примеру, когда вы оформляете кредит, вашу залоговую землю оценивают в достаточно крупную сумму за счет таких факторов, как близость к городу, но в тоже время в области экологически чистой природы - вблизи красивый пруд, лес или озеро. Но, как правило, кредит берется не на один год, а как минимум на три, а то и больше. И вот, спустя несколько лет, неподалеку от земельного участка возводят промышленное производство. А это, соответственно, сразу приводит к резкому снижению стоимости залога.
На самом деле существует несколько вариантов кредитования под залог земельного участка. Но самым распространенным вариантом, на который чаще всего с удовольствием соглашаются банки, является тот, когда кредит берется с целью строительства жилого здания на той земле, которая оформляется в качестве обеспечения.
Что необходимо для получения кредита под залог земельного участка.
Итак, продолжая говорить о том, как взять кредит под залог земли, обязательно следует знать, что для этого потребуется непосредственно потенциальному заемщику. В первую очередь стоит сказать о собственности. Земля, которую вы хотите оформить в качестве залога по кредиту, должна быть именно в вашей собственности.
Что касается документов на участок, то в них должно быть четко указано предназначение земли. То есть, если назначение - это индивидуальное строительство, то на момент оформления кредита на залоговом участке должны присутствовать все коммуникации.
Полный пакет документов, необходимый для оформления ссуды, практически аналогичен пакету документов при ипотечном кредитовании. Только вместо документов на жилье, вы должны предоставить все имеющиеся бумаги на землю и обязательно кадастровый паспорт.
Стоит также добавить, что если ваш земельный участок будет пребывать в залоге у банка, то это совсем не значит, что вы ничего не можете с ним сделать. Конечно же, продать вы его не сможете, но использовать по прямому назначению разрешено. Но стоит учитывать все непредвиденные ситуации, прежде чем брать кредит под земельное обеспечение.
Если вы будете строить на этой земле дом, учтите, что при нарушении обязательств по договору, банк вправе изъять участок и продать в счет погашения вашего долга.
Земельный пай или сельскохозяйственная земля в залог?
Если потенциальный заемщик занимается ведением сельского хозяйства, и это его основной вид деятельности, то, соответственно, при необходимости оформить кредит, единственным ценным и ликвидным залогом для него может выступать только земельный пай. Это объясняется тем, что все остальное имущество такого заемщика - здания. Живность, урожай - кредиторы могут принять в качестве обеспечения только в том случае, если ссуда оформляется на короткий срок, обычно не более трех лет.
Но стоит также учитывать и то, что земельный пай в качестве обеспечения рассматривают совсем не многие банки. Куда более проще найти кредитора, который согласится выдать деньги под залог земли, предназначенной под постройку жилья.
Обратите внимание, что если у вас пай и вы хотите оформить его в качестве залога, лучше сразу рассматривать предложения банков, которые специализируются на работе с людьми, ведущими сельское хозяйство. А в остальном, все тоже самое, что и при оформлении кредита под залог земли, предназначенной для строительства дома.
С сельскохозяйственными землями ситуация аналогичная. Только перед тем, как взять кредит под залог земли, вы должны понимать, что ваш сельскохозяйственный участок или пай по размерам должен быть достаточно велик. Стандартные дачные шесть соток земли не подойдут. Банку необходима большая стоимость земли для выдачи денег в долг, соответственно, ее размеры должны быть большими.
Что происходит, если залоговая недвижимость падает в цене? Возрастают риски банков. Поэтому сейчас с земельными залогами работают только самые крупные учреждения, для которых подобные риски не особенно значимы. Кроме того, условия для получения средств будут откровенно невыгодными для клиента, в сравнении с другими видами залогов. 
Если в обычных случаях требуется паспорт и второй документ, а также выписка из трудовой книжки и справка о доходах, то при получении средств под залог земли пакет документов закономерно увеличивается. Страхуя себя от экономических неурядиц и изменений цен на рынке недвижимости, кредит под залог земли без подтверждения доходов банки не выдают. 
Если участок находится близко к городской черте, имеет подведенные коммуникации и хороший подъезд, его стоимость будет оценена выше, что повлияет на максимально предложенную сумму.
Любой банковский кредит или займ у частного лица в обязательном порядке требует весомых гарантий его возврата или хорошее обеспечение. При заимствовании небольших сумм, как правило, кредиторы требуют лишь доказательства платежеспособности, чем зачастую являются справки о доходах. 
