Нецелевой потребительский кредит под залог жилья. Кредит потребительский под залог
Кредиты наличными и потребительские кредиты под залог недвижимости
Ипотечный заём (ссуда под залог недвижимости) уже давно не редкость на рынке банковского кредитования России. Хотя в числе ипотечных займов и преобладают целевые ссуды под залог приобретаемой жилой недвижимости, встречаются среди них и обычные потребительские кредиты. С точки зрения требований выдвигаемых к заёмщику и документов, которые потенциальному клиенту необходимо предоставить банку, процесс оформления потребительского кредита под залог недвижимости практически не отличается от получения ипотеки. О процедуре оформления недвижимости в обеспечение по ипотечному кредиту и дополнительных затратах, ожидающих в данном случае заёмщика читайте в статье «Потребительский кредит под залог». В этой публикации мы подробнее остановимся на особенностях, плюсах и минусах кредита наличными под залог недвижимости.
Кредиты на личные цели этим летом 2018 года
МФО-займы
Потреб-кредит
Карты
Потребительские кредиты на личные цели:
Мгновенные кредиты онлайн на карту:
Рассрочки:
Кредитные
Кредит наличными под залог недвижимости: оформление и условия займа
Среднерыночная ставка по потребительскому кредиту под залог недвижимости существенно ниже, чем по необеспеченному займу наличными – её величина варьируется в пределах 12-18% годовых (при условии комплексного страхования жизни и имущества заёмщика). Конкретный размер годовой ставки обычно зависит от срока погашения ссуды, формы подтверждения доходов и соотношения суммы запрашиваемого кредита и оценочной стоимости обеспечения по займу.
Так как пакет документов для потребительского кредита в данном случае включает дополнительные справки и выписки, связанные с залогом по займу, процедура оформления ссуды может «растянуться» на 3-4 недели. Для экономии времени можно оформить срочный займ под залог недвижимости у частного лица, пожертвовав при этом приемлемыми процентными ставками по кредиту.
Ипотечный кредит может получить любой дееспособный, совершеннолетний и трудоустроенный гражданин РФ. Впрочем, если рыночная стоимость залога в 2-3 раза превышает сумму запрашиваемого займа, банк может выдать кредит даже без проверки платёжеспособности и трудоустроенности клиента.
Потребительский кредит под залог недвижимости: плюсы и минусы
Кредит наличными под залог недвижимости – это, безусловно, отличная возможность получить заёмные средства на более выгодных условиях. Заёмщик в данном случае может рассчитывать на долгосрочный крупный кредит, который предлагается по сниженной процентной ставке. При этом клиент может и далее проживать в залоговой квартире, используя её в некоммерческих целях.
В то же время банк может наложить ограничения на сдачу недвижимости в аренду, чтобы свести к минимуму риск повреждения или утраты залога по кредиту. К тому же три просроченных в течение года платежа по кредиту дают банку право разорвать договор и продать предмет залога «с молотка».
Кроме того, минусами займов с обеспечением выступает длительный срок их оформления, наличие дополнительных расходов, связанных с оценкой и передачей имущества в залог, а также страхованием недвижимости и жизни заёмщика.
potrebitelskiy-credit.ru
Получение потребительского кредита под залог
Доброе время суток. Банки рекламируют получение потребительского кредита под залог, как самый выгодный кредит. Для банка это самый удобный вид кредита, потому что он фактически не рискует. При невозможности погасить кредит, он может выставить на торги залоговое имущество и возместить свои издержки.
Надо знать, что во время получения кредита и заложив имущество банку недвижимое (квартира, дом или земля) и движимое (автомобиль), вы предаете банку все права на это имущество.Рассмотрим положительные стороны от потребительского кредита под залог – это быстрое оформление, не надо объяснять цель кредита, наименьшее количество предоставляемых документов и нет необходимости в поручителе.
Если у вас есть возможность погасить кредит всю сумму и в оговоренные сроки, тогда пользовательский кредит под залог наиболее практичный, потому что процентная ставка в основном ниже, по сравнению с другими видами кредитов.Большой минус этого кредита в том, что если вы не сможете вернуть кредит в оговоренные сроки, в связи с финансовыми проблемами, залоговое имущество банком конфискуется, выставляется на торги и продается. Что бы покрыть сумму задолженности клиента перед банком.Потребительский кредит многие предпочитают, как альтернативу обычному ипотечному кредиту, что б была возможность заменить старую квартиру на новую, более комфортабельную. На открытие или продвижение бизнеса, потому что – это очень удобно, т.к. банк не будет требовать отчета куда были потрачены средства. На оплату дорогостоящего лечения. Этот кредит с низкой процентной ставкой он более выгоден, по сравнению с кредитом на открытие бизнеса и значительно меньше нужно оформлять и подтверждать бумаг.
Потребительский кредит под залог получают только после оценки имущества оценщиком, и его может предоставить банк в размере от 60 до 75% от оценочной стоимости. Годовой процент за пользование кредитом обычно бывает от 13 до 16%. Величина процента зависит от срока на который берете кредит. От стоимости имущества и его вида, т.е. автомобиль или квартира, так же от суммы которую выдаст банк под залог имущества.Залоговым имуществом под потребительский кредит служат в основном квартира, дом или земельный участок, т.е. недвижимое имущество или автомобиль, т.е. движимое имущество.
НЕДВИЖИМОСТЬЕсли хотите получить кредит под недвижимое имущество, т.е. под квартиру или дом, возможно банк откажется вам выдать его под такой залог. Конечно если вы предлагаете коммунальную квартиру или дом без удобств и центрального отопления. Все зависит от рыночной цены залогового имущества и чем она выше, тем больше вероятности в получение кредита. Так же надо учесть, что банк при предоставлении кредита рассматривает не рыночную цену недвижимости, а оценочную стоимость которую определяет оценщик, его для этого специально приглашют. Стоимость по оценке оценщика будет значительно ниже рыночной, по которой квартиру можно продавать. Если вы не согласны с оценщиком, тогда вам необходимо обратиться в другой банк.
АВТОМОБИЛЬЕсли оформляете автомобиль по залог, вам оставляют его в полное пользование, это значит не придется с ним расставаться. При этом вам будет необходимо приехать в банк на автомобиле, который решено оформить в залог, к автомобилю выйдет оценщик и он определит сумму кредита, на которую можно рассчитывать.За клиентом оставляется на согласие с поставленными условиями и суммой кредита, и если он согласен домой он уезжает на своем автомобиле, в банке оставляется документ – паспорт транспортного средства, без него автомобиль невозможно продать, обменять или снимать с учета.Сумма кредита, где залогом является автомобиль не превышает 80%, от стоимости оценки. Также при предоставлении кредита рассматривается возрастной фактор машины и он не должен превышать 7 лет, а в некоторых банках не рассматривают машину старше 3 лет.Получить потребительский кредит под залог можно, но оценить риски перед этим шагом необходимо, потому что в случае невозможности возврата кредита из-за финансовых трудностей, банк конфискует имущество и выставит на торги по оценочной стоимости, а не по рыночной. В данной ситуации банк заинтересован только в возмещении своих расходов. До встречи.
560sovetov.ru
Нецелевой ипотечный кредит
Процентные ставки (%, годовых):
|
Цель кредитования |
Сумма кредита |
Категория/сегмент |
|
|
работники бюджетных организаций, зарплатные и «надежные» клиенты Банка3 |
иные физические лица |
||
|
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта |
12,50% |
13,50% |
|
Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
3 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках. К «работникам бюджетных организаций» относятся: - работники компаний,- соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; - военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; - работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): - государственные автономные учреждения; - государственные бюджетные учреждения; - государственные казенные учреждения. Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): - унитарные предприятия; - казенные предприятия.
rshb.ru
Потребительские кредиты под залог недвижимости
Получить потребительский кредит физическому лицу на большую сумму денег без залога или обеспечения не представляется возможным даже в коммерческих банках города, не говоря уже о Сбербанке и ВТБ 24. Если вы решили вложить крупную сумму денег в бизнес, покупку квартиры, дорогой автомобиль или покупку земельного участка, то без залога вам не обойтись.
Что может выступать в качестве залога?
Выступать в качестве залога по кредиту может только недвижимость. Это может быть квартира, земельный участок, дача в пригороде Москвы. Собственником недвижимости должен быть только заемщик, также в квартире или дачном доме не должно быть прописано детей до 18 лет и инвалидов. Если хоть одно из этих условий не будет соблюдено ваш залог банк не примет.
Не стоит обнадеживать свои ожидания, если у вас остался «дом от бабушки» где-нибудь километров 50 от Москвы. Такая недвижимость скорей всего не будет интересовать банки, а вот квартира с хорошим ремонтом в центре Москвы наверняка заинтересует даже самые крупные банки города.
Процентные ставки по кредиту
Потребительские кредиты под залог недвижимости всегда выдавались под низкую процентную ставку. В российских рублях банки кредитует под 12-18% годовых сроком на 7 лет. К слову, 7 лет это максимальный срок, на который вы можете получить потребительский кредит в Сбербанке. Если 12-18% кажутся для вас слишком грабительными, вы можете оформить кредит в долларах или евро, в этом случае процентная ставка составляет 10-12% годовых.
Кредиты под залог жилья вы можете оформить на квартиру вторичного рынка или на новостройку. Процентные ставки на эти программы одинаковые. Самое хорошее предложение на покупку недвижимости сейчас делает Сбербанк для молодых семей, для них действует ипотека с государственной поддержкой.
Недостатки потребительских кредитов под залог имущества
Главный недостаток, который настораживает большинство заемщиков — в случае ухудшения материального положения перед банком придется рассчитываться своим имуществом. Это не означает, что за неделю просрочки по кредиту банки выставят с аукциона вашу квартиру и продадут ее. Перед тем, как имущество полностью отойдет банку, пройдет не один месяц, и вам регулярно будет предлагаться погасить имеющуюся задолженность. Чтобы подобного не произошло, на момент подписания кредитного договора стоит адекватно оценить свои материальные возможности. Желательно, что бы ваш ежемесячный платеж должен быть не более 30% от всей заработной платы в месяц.
Второй немаловажный момент, такой кредит рассматривается намного дольше, чем другие виды кредитования. Даже предоставляя полный пакет документов, банк будет проверять вашу платежеспособность, семейное положение, кредитную историю в других банках, право на собственность, состояние недвижимости и ряд других факторов. Кроме того, вам придется застраховать свое имущество и заплатить регистрацию ипотеки.
Документы на предоставление кредита под залог недвижимости
Главный документ, это, конечно же, паспорт. Не станут с вами разговаривать без справки о доходах и без документа, который подтверждает ваше право на квартиру. Понадобится и справка с ЖЕУ, чтобы убедится, что в квартире не прописано детей до 18 лет. Это основные документы, которые необходимы банку для принятия решения. Дальше у каждого банка свой пакет документов, но будете готовы предоставить кредитору еще 1000 и 1 справку из разных инстанций города.
Только рассчитав собственные силы и платежеспособность на ближайшие несколько лет, вы можете оформлять потребительские кредиты под залог недвижимости.
kreditvbanke.net
