Как взять кредит под залог доли в квартире в 2018 году. Кредит в банке под залог доли в квартире


Кредит под залог доли в квартире в 2018 году

В данном материале пойдет речь об особенностях оформления кредита с предоставлением доли в жилплощади в качестве залога.

Рассмотрим преимущества и недостатки таких сделок, как их осуществить в правовом поле, поговорим о некоторых нюансах, и узнаем, как взять кредит под залог доли в квартире в 2018 году, чтобы затем не лишиться своего жилья.

Что нужно знать

Оформление кредита под залог доли недвижимости является одной из наиболее сложных ипотечных процедур.

Перед тем, как решиться на такой шаг, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тонкостями данного вопроса. Так вы сможете избежать недоразумений и проблем, связанных с залоговым кредитованием.

Основные моменты

Когда возникает необходимость получить большую сумму денежных средств, граждане прибегают к залоговым кредитам, где в качестве залога выступает недвижимость или доля в ней.

Банковскими учреждениями установлены категории граждан, которые могут претендовать на получение такого рода кредита – это супруги после оформления официального развода, один из совладельцев квартиры, который состоит в конфликте с другими владельцами.

Для оформления такого вида кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

Возраст заемщика от 18 лет При этом на момент окончательного погашения долга ему не должно быть более 65 лет
Официальный доход в месяц Должен как минимум в два раза превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту
Общий стаж работы не менее 3 лет При этом на последнем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода

Некоторые банковские учреждения предъявляют дополнительные требования, однако если предыдущая кредитная история положительная, то он может рассчитывать на получение кредитных средств.

Если доли в объекте недвижимости не распределены между собственниками, тогда понадобится заручиться письменным согласием остальных совладельцев.

Если доли разделены, тогда в согласии нет необходимости. Для получения кредитных средств банка под залог доли в квартире она должна соответствовать таким требованиям:

Также банки требуют, чтобы в доле в квартире не были зарегистрированы несовершеннолетние дети, инвалиды разных групп или недееспособные граждане. Обязательным условием является страхование объекта залога.

jurist-protect.ru

Кредит под залог доли в квартире в банке: условия и нюансы

На сегодняшний день кредит стали неотъемлемой частью жизни граждан нашей страны. Часто банк, идя навстречу своему потенциальному клиенту, дает возможность взять потребительский кредит людям с плохой кредитной историей, а также без подтверждения доходов. Правда, в этом случае потенциальный заемщик должен представить иное доказательство своей платежеспособности – залог. Часто в качестве залога выступает недвижимое имущество. Но если у желающего получить средства в фактической собственности находится только часть собственности, то вполне реально оформить кредит под залог ½ доли квартиры.

kredit-pod-zalog-doli_5

Непосредственно услуга предоставления потребительского кредита под залог доли недвижимости появилась в нашей стране сравнительно недавно. Но с каждым днем этой услугой пользуется все больше людей. Всех потенциальных заемщиков можно условно разделить на три разные группы:

1.​ Люди, которые поделили свое жилье на доли в процессе развода. В этом случае можно оформить кредит под залог доли квартиры без согласия других собственников.

2.​ Собственники, которые разделили свое жилье на доли во время приватизации.

3.​ Люди, которые являются фактическими собственниками доли квартиры.

kredit-pod-zalog-doli_2

Особенности кредита под залог доли жилья

Еще совсем недавно получить кредит под залог доли в квартире можно было только в одном случае – если заем оформлялся с целью выкупа остальных долей жилья. Сегодня в Сбербанке, да и в других банках нашей страны, действуют более лояльные условия – получить кредитные средства можно практически на любые цели. Однако, банк, в свою очередь, расширил список необходимых для оформления кредита этого типа документов. Среди прочих особенностей кредита этого типа в Сбербанке можно выделить такие моменты:

1.​ Если сравнивать этот кредит с другими банковскими кредитными программами, то процентная ставка по нему немного ниже.

2.​ Взять кредит под залог доли в квартире можно только после ее предварительной оценки, которая подтверждается соответствующими документами.

3.​ Стоит также учитывать, что с повышенным спросом на кредитование под залог доли недвижимости, сумма кредита будет немного меньше от ее фактической стоимости. А если квартира, под долю которой хотят взять займы, находится на окраине города, то банк может и вовсе отказать своему потенциальному клиенту в предоставлении кредитных средств.

kredit-pod-zalog-doli_4

Условия оформления кредита и требования банка к заемщикам

Кредит, залогом по которому выступает доля квартиры, можно получить в довольно короткий срок. Но только при условии, когда заемщик правильно подготовиться к своеобразному собеседованию с сотрудником банка. К слову, банк может предоставить кредит этого типа своим потенциальным клиентам с плохой кредитной историей, или людям, которые работают не официально (без подтверждения доходов).

Условия и требования к каждому из потенциальных заемщиков банк может предъявлять индивидуальные требования, а также предоставлять займы на индивидуальных условиях. Однако есть и общие требования к людям, которые планируют взять кредит под залог своей доли жилья:

1.​ Кредитные средства, залогом для которых является доля квартиры, могут получить только совершеннолетние граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет.

2.​ Минимальный общий стаж работы (официально подтвержденный) должен составлять 12 месяцев.

3.​ Есть еще один важный момент – размер ежемесячной выплаты по кредиту этого типа не должен превышать 50% от заявленного заемщиком дохода.

Также можно выделить и общие условия предоставления кредита этого типа:

1.​ Заявка сотрудниками банка на получение кредитных средств рассматривается сравнительно быстро – не более 4 рабочих дней.

2.​ Размер кредита, залогом по которому выступает доля квартиры, обычно не превышает половины ее рыночной стоимости.

3.​ Срок кредитования также сильно ограничен и не превышает 3 лет.

4.​ Кредит этого типа предусматривает сниженную процентную ставку – от 3% до 6% в месяц.

5.​ У заемщика есть возможность досрочно погасить долг, оформленный под залог доли квартиры.

kredit-pod-zalog-doli_1

Список необходимых документов

Для оформления кредита под залог доли имущества, потенциальный заемщик должен предоставить в банк довольно внушительный пакет документов:

1.​ Свидетельство (обязательно зарегистрированное), подтверждающее, что доля квартиры действительно принадлежит конкретному физическому лицу.

2.​ Паспорт (или другой документ) подтверждающий личность гражданина РФ.

3.​ Кадастровый и технический паспорта квартиры.

4.​ Документ о проведении оценки доли недвижимости.

5.​ Официальные бумаги из БТИ, которые подтверждают так называемую балансовую стоимость доли жилья.

6.​ Соглашение (заверенное у нотариуса) от всех прописанных на конкретной жилплощади людей, подтверждающее, что никто не возражает против того, что доля квартиры будет выступать в качестве залога при оформлении кредита.

7.​ Выписка из домовой книги (при ее наличии).

kredit-pod-zalog-doli_3

Это общий список документов, который потребуется собрать, перед тем как подавать заявление на кредит в банке. Кредитная организация может расширить этот базовый пакет документов, чтобы убедится в платежеспособности своего потенциального заемщика. Например, в некоторых случаях, чтобы оформить кредит под залог доли недвижимости надо предоставить в банк справку о доходах или выписку из лицевого финансового счета физического лица.

krepoteka.ru

Как взять кредит под залог доли в квартире?

Доля квартиры - это также собственность гражданина, которой он может распоряжаться по своему усмотрению. Ее можно продать, подарить, передать по наследству. Но оформление кредита под залог доли в квартире - другое дело. С одной стороны, кажется, что любое недвижимое имущество обеспечит сделку, поэтому кредит можно получить без проблем, но на практике совсем другое дело - еще нужно поискать кредитную организацию, которая будет готова заключить договор под залог доли.

Позиция банков

Если изучить предложения банков, то можно быстро прийти к выводу, что они выдают кредиты только под "целые" объекты, то есть под дома или квартиры. Почему так происходит, ведь доля тоже является ценным имуществом? Дело в том, что такая сделка может привести к проблемам в дальнейшем.

Банк берет недвижимость в залог для того, чтобы в случае невыплаты заемщиком долга продать этот объект и покрыть свои расходы. Дом или квартиру можно продать без проблем, а вот с долей быстрая реализация невозможна по двум причинам:

  • по закону при продаже собственности предварительно нужно получить согласия других сособственников квартиры/дома, что часто вызывает сложности. Порой этих сособственников нужно искать, оформлять документальное согласие, а они еще могут и не согласиться. Банкам такие проблемы не нужны, поэтому они просто предпочитают не связываться с долями;
  • доля - низколиквидный объект недвижимости. Банк может потратить много времени на поиски покупателя и оформление сделки.

Но есть случай, когда можно получить кредит под залог квартиры именно в банке. Это выделенная доля, то есть речь уже будет идти не о доле, а о комнате. Некоторые банки готовы выдавать кредиты под залог комнаты.

Выход из ситуации

Наша компания работает не только с банками, мы имеем партнерские отношения со всеми частными инвесторами и микрофинансовыми организациями, которые работают в России. Именно эти структуры могут помочь вам при желании оформить кредит наличными под залог доли.

Не все МФО и частные инвесторы будут рады принять в залог долю, многие все же вам откажут. Но преимущество обращения к нам - это то, что поиск кредитной организации будут вести специалисты. Ваша задача - предоставить пакет документов, а дальше для вас будет подбираться кредитор, который может предоставить ссуду.

Для начала вам нужно обратиться к нам и получить консультацию. В процессе мы укажем, какие документы вам нужно предоставить для обработки заявки. Вы приносите эти документы, наши специалисты проверяют их, организовывают оценку доли и находят среди партнеров кредитора, который может одобрить заявку. Так как партнеров много, вероятность одобрения высокая.

Из документов понадобится ваш паспорт, по возможности справка о доходах. Обязательно нужны документы на саму долю (мы укажем вам на перечень). После оформления вы не лишаетесь права собственности и можете пользоваться своей долей, просто на нее будет наложено обременение.

routrust.ru


Смотрите также