Кредит юридическому лицу без залога. Кредит юридическому лицу без залога


Кредит юридическим лицам без залога и поручителей. Нюасы и аспекты

Кредиты для малого бизнеса без залога достаточно распространены. Сумма в таком случае будет меньше, чем если бы с залогом, но зато потребуется меньше документов и само оформление будет быстрее.

Кредит для юр лиц без проблем

Кредиты выдаются на разные цели. В основном, это на усовершенствование оборудования, расширение производственных процессов, ремонт помещений.

Кредитование юридических лиц без залога и поручителей крайне рискованно для самих банков. Ведь если заемщик не вернет кредит, банк понесет достаточно большие убытки. Поэтому к заемщикам предъявляется ряд требований, которым должен соответствовать клиент для того, чтобы получить кредит без залога. Бизнес должен вестись активно и успешно минимум пол года, а в большинстве случаев год. Бухгалтерия должна быть прозрачной. В штате не должно быть свыше ста человек. Так же не должно быть плохой кредитной истории у потенциального заемщика.

Одним из банков, который выдает кредиты юридическим лицам без залога и поручителей, является «Сбербанк». Целевые нужды такого кредита могут быть различными. Это может быть увеличение оборотных средств, которые перекрыли бы расходы на заработную плату, аренду, ремонт. Или же необходимо расширение производственных мощностей. Условия, на которых предоставляются такие кредиты, учитывают сферу деятельности организации. Это могут быть производители в сфере сельского хозяйства, торговые компании.

Также банк ВТБ 24 кредитует юридических лиц. Однако крайне сложно получить кредит без поручительства. В этом банке, например, есть специальная программа для юридических лиц, которую можно оформить без залога. Но поручитель потребуется.

Нужно понимать, что для получения такого кредита, существует ряд условий. Как правило, процентная ставка будет высока, а сроки погашения снижены. Кроме того есть определенные лимиты на кредитуемую сумму. Чтобы получить кредит без залога, юридическому лицу понадобится определенный пакет документов.

Иногда будет удобно обратиться к кредитным брокерам. Они помогут подобрать самый оптимальный вариант программы и банк. К тому же они полностью ведут все переговоры с банком по поводу условий, оформления и документов.

Что касается поручительства. В большинстве случаев при кредитах для юридических лиц, поручителями бывают учредители компаний. Поэтому гарантией считается личная собственность хозяев организации.

Вполне вероятно, что банк не будет просить собственника поручиться за свою фирму. Но в таком случае у фирмы должно быть свое обеспечение.

Еще по теме:

wrema.ru

Кредит юридическому лицу без залога

В последнее время банки активно развивают такое направление, как кредитование бизнеса. На самом деле, сегодня кредит юридическому лицу, без залога в частности, стал очень популярным и востребованным, как банковская услуга. Почему? Статья на cryptopilot.ru ответит на данный вопрос и подробно расскажет о получении кредита юридическому лицу без залога.

Где взять кредит без залога юридическому лицу

Кредит юридическому лицу без залога

Современное общество динамично меняется в плане менталитета, морали, мышления и так далее. Всему виной информационная революция. Сегодня мышление и мировоззрение человека формируется по большей части под влиянием информации из сети, а не благодаря воспитанию дома или в школе/университете. Если прошлые поколения воспитывались с мыслью о том, что нужно стать хорошим специалистом, чтобы получить хорошую работу, то современная молодежь придерживается другого мнения.

В последнее время очень модным стало слово «стартап». Этот зарубежный термин означает открытие собственного дела и активное его развитие в короткие сроки. В том же интернете есть масса статей, книг, школ, интервью и информации в другом виде о том, как найти идею для своего дела, как открыть его с нуля и как оторваться от конкурентов. Многие молодые (и не только) люди предпочитают тратить свое время и силы, работая на себя, а не на кого-то, поэтому задумываются об открытии своего бизнеса.

Оформление кредита юридическому лицу без залога

Для того, чтобы начать любое дело, нужен капитал. При этом, не важно: будете вы открывать шахту по добыче золота или будете продавать поделки, сделанные своими руками, вам все-равно нужен стартовый капитал. Кто-то тратит годы, чтобы скопить средства, кто-то – берет взаймы у родственников, а кому-то везет найти инвестора. Однако, большинству начинающих бизнесменов такие источники капитала недоступны. Именно поэтому кредитные организации начали активно развиваться в данном направлении: помощи малому и среднему бизнесу, выдавая кредиты юридическим лицам без залога и с ним.

Кредит юридическому лицу без залога в России

Когда речь идет о кредитовании, менеджер рассматривает каждого клиента индивидуально, оценивает его по целому ряду критериев. Итак, от чего же зависит ответ банка, если вы хотите взять предпринимательский кредит без залога?

  • Место регистрации предприятия. Конечно, если вы хотите официально брать взаймы деньги без залога, то вам необходимо показать, на что пойдут эти деньги. Если вы их будете использовать на открытие и развитие своего дела, то оно уже должно быть зарегистрировано. Если это предприятие, то нужно прийти с соответствующими документами. Если же вы планируете работать, как частный предприниматель, то необходимо принести свидетельство. Иногда кредиторы смягчают условия кредитования, если участвуют в государственных программах по развитию отечественного малого и среднего бизнеса. Но в этом случае требуют обязательного подтверждения того, что предприятие российское.

Кредит юридическому лицу без залога в России

  • Кредитная история. Этот показатель актуален, если предприятие уже действует. Хорошая кредитная история – это репутация любого клиента. Многие финансовые структуры имеют общую базу данных по кредитным историям, поэтому если в одном из банков вам начислили штрафы или был просрочен платеж, то при оформлении займа в другом месте, об этом узнают. Когда вы берете кредит для юридического лица без залога, с особым вниманием выбирайте размер ежемесячного платежа, чтобы он не был слишком большим, и не было опасности, что вы не вовремя внесете деньги.
  • Бизнес-план. Если вы идете, чтобы оформить кредит для предприятия, которое только стартует, то важно иметь при себе бизнес-план. Также этот документ важен, если вы хотите взять взаймы деньги для реализации какого-либо проекта. Чем подробнее план, тем нагляднее перед кредитором будущая картина. Так легче сделать прогноз и принять решение о предоставлении кредитных средств.

Кредит юридическому лицу без залога

Кредит без залога юридическому лицу

Конечно, любой кредитор предпочитает получить гарантию того, что средства будут возвращены обратно в срок, а проценты будут уплачены. Тем не менее, многие управляющие банковских структур понимают, что далеко не у каждого начинающего предпринимателя есть возможность предоставить какое-либо имущество в залог. По этой причине и существует беззалоговый кредит для юридических лиц.

Если говорить об условиях, то они похожи, есть лишь небольшие отличия. Подобные кредиты юридическому лицу выдаются обычно на срок до 3-х лет, не больше. Если вы хотите взять взаймы большую сумму на длительный срок, то стоит подумать о том, чтобы предоставить залог.

Кредит без залога юридическому лицу

Если говорить о цене кредита без залога, то он, бесспорно, дороже. Кредитор рискует больше, если кредит выдается без гарантии в виде залога. Если же поступает какое-либо имущество, которое перейдет в собственность кредитора в случае потери трудоспособности клиентом, тогда в большинстве случаев вам предложат более комфортные условия кредитования и процент пониже.

Еще кредит с залогом выгоден тем, что от вас не будут требовать подтверждения целевого использования каждого рубля. Нецелевое кредитование без залога невозможно. Это усложняет жизнь начинающему бизнесмену, потому что ограничивает свободу его действий. Клиенту приходится действовать четко по бизнес-плану, не отклоняясь от него, а это неудобно, если в ходе деятельности план требует поправок или ситуация на рынке меняется.

Кредит без залога

Где взять кредит без залога юридическому лицу?

Этот вопрос волнует многих предпринимателей. Сегодня на финансовом рынке России огромное количество банков, которые предлагают свои услуги. Сравнивать абсолютно все пакеты в – дело хлопотное и трудоемкое. Можно, конечно, поискать информацию в интернете и посмотреть, какой наиболее популярен. Можно заглянуть на один из многочисленных форумов и посмотреть отзывы тех, кто уже пользуется услугами того или иного банка.

Помимо этого, есть еще консалтинговое агентства, где можно заказать услугу подбора кредитора. Там же вам подробно расскажут, какой банк лучше и почему, на что обратить внимание при подписании договора и так далее. Услуги специалистов консалтинговых фирм стоят денег, однако там можно получить дельные советы не только по вопросам выбора кредитования и условий кредитов, но и по будущей деятельности нового предприятия. Важно помнить о том, что 90% стартапов закрываются в первый год, поэтому к своему бизнесу нужно подходить максимально продуманно и внимательно. Важно учесть каждую деталь и каждый нюанс, который может повлиять на вашу работу, от этого будет зависеть успех вашего дела.

cryptopilot.ru

Выдают ли кредиты юридическим лицам без залога

За последние пару лет кредитование юрлиц стало значительно более мягким. Причем это касается не только крупных компаний, но и средних и малых предприятий, которые не меньше нуждаются в ресурсах. Даже залог не всегда является необходимым для выдачи необходимой суммы. Однако при его отсутствии банк более тщательно будет проверять финансовое состояние заемщика.

Можно ли получить кредит юридическим лицам без залога?

Последний кризис 2008-2010 годов замедлил развитие кредитного рынка. Юридических лиц это тоже коснулось – лишь немногие могли получать займы в той период, а ставки по ним были очень велики. Сейчас эксперты предрекают снижение темпов развития потребительского сектора и перенос активности банков именно в сферу кредитования организаций. Банки учитывают специфику малого и среднего бизнеса, когда разрабатывают кредитные продукты для этой части клиентуры. В частности, требования к залогу существенно смягчились, а по некоторым программам он и вовсе не нужен.

Кредит без залога может понадобиться не только начинающим. Даже компании, работающие на рынке несколько лет, не всегда способны предоставить имущество в качестве обеспечения. Например, если недвижимость арендуется, а транспорт куплен в кредит или в лизинг, приходится обращаться к займам без залога. Кстати, работающий бизнес может привлекать кредиты по более выгодным ставкам и на более длительный срок. В целом период кредитования юридических лиц составляет сегодня около 3-8 лет, а в некоторых случаях доходит до 10 лет.

Изучат подноготную юр. лица

Прежде чем выдать кредит без залога юридическому лицу, банк будет тщательно изучать платежеспособность юрлица, нуждающегося в ресурсах. От этого зависит и размер кредита, на который может рассчитывать претендент. Для рассмотрения, помимо анкеты, понадобится целый комплект документов, которые условно можно разделить на три группы:

  • Учредительные бумаги.
  • Финансовые документы.
  • Паспорта и прочие документы учредителей и совладельцев. Если привлекаются поручители, тогда список дополняется их документами.

Финансовую часть составляют отчетности и налоговые декларации. В этой части можно значительно сократить пакет обязательных документов, если клиент хочет взять кредит в том же банке, где открыты его расчетные счета. Кредитные организации готовы предоставить «своим» клиентам привилегии за счет того, что они могут и без дополнительных справок увидеть обороты предприятия. К тому же, заемщики смогут сэкономить на процентной ставке и возможных комиссиях, которые иногда платят юрлица, предпочитающие остаться на расчетно-кассовом обслуживании в другом банке.

Оценка финансового состояния претендентов на беззалоговый кредит занимает около недели. Банки, впрочем, стараются ускорять процедуру, чтобы обеспечить себе преимущество в этом секторе, быстро набирающем популярность.

Цена вопроса

Ставка по кредиту для юр. лиц без залога зависит от других его параметров. На стоимость кредита будет влиять буквально все: время существования компании, срок кредитования, сумма, кредитная история, ежемесячные обороты по счетам, а также возможность другого обеспечения. Чем больше гарантий возврата долга вовремя может предоставить претендент, тем меньшую ставку предложит ему банк. Соответственно заемщик, имеющий положительный кредитный опыт (желательно в том же банке), хорошие обороты и пару поручителей, может получить кредит по очень выгодной цене. В среднем ставка варьируется в пределах 11-16% годовых в рублях.

Если юрлицо подпадает под действие программ поддержки предпринимательства, то часть процентов будет субсидироваться из бюджета. Тогда компания сможет получить необходимое финансирование по ставке, сопоставимой с уровнем инфляции. Также региональные фонды могут выступать гарантами по кредитам, что также увеличивает шансы на положительное решение и адекватную процентную ставку.

Похожие статьи

globuslife.ru


Смотрите также