{{getInfoText()}}. Кредиты малому бизнесу 2016 без залога


Кредиты для бизнеса. Кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей

Кредитование популярно как в крупном, так и в малом бизнесе. Редкая стройка, продвижение услуг или развитие компании проходит без участия банков. Кредитование корпоративных Клиентов является одним из приоритетных направлений деятельности многих банков Москвы и России.

Онлайн заявка

Помощь в получении кредита для малого бизнеса

После заполнения заявки на кредит для бизнеса, наши специалисты подберут для Вас подходящие варианты займов среди банков-партнеров и свяжутся с вами. Рассмотрение заявок - БЕСПЛАТНО!

Оставить заявку

Лучшие кредитные предложения для предпринимателей и компаний

Предложения по кредитам для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Наше государство все больше и больше внимания уделяет на сегодня такой сфере деятельности как малое предпринимательство или малый бизнес. Была разработана даже целая программа для начинающих бизнесменов. Слабая сторона этой программы в том, что суммы субсидий, которые предоставляются предпринимателям, как правило, очень малы, чтобы решать серьёзные проблемы, возникающие при организации такого бизнеса.

Конечно же, кредит для малого бизнеса, как и все остальные виды кредитов, имеет свои положительные и отрицательные стороны, в которых мы сейчас разберёмся.

Особенности кредитования малого бизнеса (ИП и ООО)

Сначала стоит обратить внимание на плюсы такого кредита

  • Первое, что бросается в глаза, учитывая цель взятия кредита, это то, что можно брать кредит на более долгий срок.
  • Второе - это высокая мобильность кредитования. С помощью кредита можно решить множество финансовых проблем за кротчайшие сроки.
  • Третий плюс в том, что не обязательно иметь десятилетний стаж, для заключения кредитного договора, достаточно проработать на одном месте полгода, и вы сможете рассчитывать на получение кредита. Некоторые банки и вовсе сокращают этот срок.

Теперь обратим внимание на минусы такого кредита

  • Первый и самый главный минус любого займа состоит в том, что график выплат по кредиту не гибкий. Это может доставить очень много хлопот начинающему бизнесмену, особенно если бизнес, которым предприниматель занимается - сезонный. В таком случае трудно будет «наскрести» в несезонный период денежные средства на погашение кредита.
  • Второй немаловажный недостаток состоит в том, что придётся открывать себе счёт, для того, чтобы банку было, куда перечислять денежные средства. Также необходимо иметь имущество, которое в случае чего станет залогом по кредиту.
  • И последнее, на что стоит обратить внимание - это проценты на кредит. Они будут значительно больше обычного.

График изменения процентной ставки для бизнеса в 2015 году

График изменения ставки для кредитов для бизнеса

Как найти кредит для бизнеса без залога?

Не секрет, что в сегодня кредитование малого бизнеса в упадке. Банки выдают кредиты юридическим лицам только под залог недвижимости. Как быть, если у компании нет значимой недвижимости, а деньги на новый проект срочно нужны? Подробнее

О кредитах малому и среднему бизнесу в 2010-2016 гг

Рынок кредитов малому и среднему бизнесу сокращается второй год подряд. Причем темпы снижения колоссальны. За 24 последних месяца объем выданных банками средств уменьшился почти вдвое. Предприниматели все чаще берут займы как физические лица, и вкладывают полученные деньги в бизнес. Подробнее

Не нашли то, что искали? Посмотрите объявления в рубрике «Кредит для бизнеса». Сотни предложений от частных инвесторов и компаний.

www.zacreditom.ru

Кредиты малому бизнесу без залога. Условия получения средств

Кредиты малому бизнесу без залога

Когда собственных финансовых средств для развития бизнеса недостаточно, предприниматель вынужден искать заемные средства в различных организациях, отталкиваясь от наиболее выгодных предложений, к которым он подходит по условиям.

Понятно, что крупному предпринимателю и корпорациям в данном вопросе намного легче и кредиты таким заемщикам выдаются охотнее, а вот с индивидуальными предпринимателями (ИП) ситуация сложнее. Во-первых, банки и иные кредитные организации менее охотно работают с такой категорией клиентов, во-вторых, для них условия, как правило, жестче, поскольку для организаций выдача кредитов им более рискованна, чем крупным известным компаниям.

Особенности кредитов без обеспечения залогом

Чаще всего, в целях гарантии возврата потраченных на заем денежных средств, кредиторы просят обеспечить кредит залогом — имуществом предприятия или самого предпринимателя, например, недвижимостью, транспортом, оборудованием и иными вариантами. Но как быть, если не имеется залога, который можно было бы предложить кредитору для получения кредита? В таком случае, нужно рассмотреть все предложения и условия выдачи кредитов малому бизнесу без залога. Знание банковских продуктов, а также предъявляемых к ним требований, поможет принять верное решение и, при необходимости, найти кредит на самых выгодных условиях.

Кредитные средства выдаются для ИП на различные цели — для расширения производственной базы, внедрения новых технологий, реализации нового вида деятельности или развития текущей деятельности. Следует заметить, что в большинстве случаев цель получения кредита имеет огромное формальное значение, но поскольку после выдач займа никто не контролирует его целевое применение, такая цель далеко не всегда соблюдается. Тем не менее, как в случае обеспеченного кредита, так и с беззалоговым кредитом, при его получении происходит единовременное зачисление обусловленной договором суммы займа на расчетный счет заемщика. Когда речь идет о выдаче обеспеченного кредита, кредитная организация страхует свои риски с помощью:

  • поручительств (как третьих лиц, так и собственников бизнеса)
  • имущества (самого предпринимателя, или же третьих лиц).

Но, поскольку речь идет в данном случае о необеспеченном кредите, а значит, высоких рисках потери выданных средств для кредитора, требования в таком случае выставляются к нему намного выше, а процедура может быть несколько сложнее.

Плюсы и минусы кредитов без залога

Сравнивая обеспеченные и необеспеченные виды кредита, можно сразу же выделить следующие минусы беззалоговых кредитов:

  • большие процентные ставки;
  • меньшее количество предложений;
  • меньший срок погашения;
  • серьезная проверка заемщика под соответствие условиям выдачи кредита;
  • достаточно ограниченная максимальная сумма.

Большие процентные ставки компенсируют кредиторам урон от нередких случаев, когда заемные средства не вернулись к компании. Количество предложений таких кредитов на рынке данных услуг составляет меньшую часть, по той простой причине, что с обеспеченными кредитами, как правило, меньше мороки и в случае невозвращения займа, залоговый объект переходит к кредитору, в дальнейшем он реализуется и таким образом покрывает ущерб, или же ущерб компенсирует поручитель, который обеспечил кредит.

При таком раскладе кредитные и банковские организации могут позволить себе опустить процентную ставку, ведь она тогда не выступает страховкой от потери выданных средств, а остается только платой за услугу ссуды. Что касается меньшего срока погашения, а также меньшей максимальной суммы, обычно предусмотренных для беззалоговых кредитов, то здесь работает то же самое правило, описанное выше — при выдаче обеспеченного кредита, рисков меньше, а значит, можно предложить большую сумму на более длительный срок.

Получение кредита без залога

Кроме того, проверка заемщика проходит в таких случаях более жестко, так как в данном случае предыдущая кредитная история заемщика, его финансовая стабильность и другие положительные качества это единственные пункты, по которым принимается решение. В случае с имеющимся залогом, даже, например, не самая положительная кредитная история заемщика лишь слегка портит ситуацию, ведь в любом случае предприниматель гарантирует возврат средств, в крайнем случае, путем своего имущества или имущества поручителя.

Тем не менее, беззалоговый кредит в некоторых случаях является выгодным кредитом для малого бизнеса, когда другие возможности исчерпаны или нереализуемы, кроме того, он предполагает простоту оформления, которая мало чем отличается от получения обычного потребительского кредита. Соответственно, можно выделить следующие его плюсы:

  • отсутствие объекта залога;
  • соответственно, отсутствие затрат на оценку залога, страховку и передачу имущественных прав;
  • экономия времени;
  • свободное распоряжение всем имуществом, которое не выступает залогом;
  • простота оформления.

Условия кредитов для малого бизнеса без залогов

В России достаточно много банков и других кредитных организаций, которые предлагают свою программу кредитования ИП без условий обеспечения займа залоговым имуществом. Среди них самыми крупными являются ОАО «Сбербанк России», ПАО «Промсвязьбанк», АО «ЮниКредит Банк», ОАО «АКБ Инвестторгбанк» и ООО «Промсельхозбанк». Рассмотрим общие примерные требования этих банков на примере действующих программ выдачи кредитов для ИП без залогов:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • наличие прописки или временной регистрации;
  • военный билет, для мужчин, не достигших 27 лет;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
  • свидетельство о праве собственности или договор аренды помещения, в котором работает ИП;
  • разрешения на отдельные виды деятельности, при наличии;
  • копия бухгалтерской отчетности, которая была сдана, а также принята в налоговом органе за последний отчетный период;
  • бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последние 3 года;
  • выписка о движении средств на счете за последние полгода-год;
  • приказ о назначении главного бухгалтера или иного работника, уполномоченного вести отчетность и копия его паспорта;
  • квитанции об уплате налогов;
  • ведение бизнеса в регионе, где расположен банк-кредитор;
  • срок фактической деятельности от 24 до 36 месяцев;
  • возраст заемщика от 25 до 60 лет ;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Что касается других кредитных и банковских организаций, основной список требований у всех примерно одинаковый, но кредитными менеджерами других организаций могут добавиться иные требования, включая наличие развернутого бизнес-плана, в котором ИП нужно рассказать, прежде всего, о целях, на которые он будет тратить полученные кредитные средства.

Исходя из этих данных, если просмотреть их внимательно, становится понятно, что, несмотря на немалый список предъявляемых банком требований, они не являются исключительными и не предполагают особой волокиты. При желании, нужный пакет документов для получения кредита без залога, для субъекта малого бизнеса, можно собрать за один день, но вот рассмотрение и принятие решения в случае с необеспеченными кредитами происходит не так быстро, в связи с вышеописанной необходимостью тщательной проверки всех поданных документов. Например, на сайте ПАО «Промсвязьбанк» указано, что принятие решения составляет 7 рабочих дней, то есть около полутора недели.

Для небольших ИП такой способ получения финансирования часто является единственным вариантом, поэтому при принятии решения об обращении за кредитом, прежде чем обращаться к соответствующую организацию, нужно внимательно ознакомиться с выбранным учреждением, отзывами о нем и его условиями.

Кроме того, перед визитом, стоит скрупулезно оформить представляемые менеджеру организации документы — привести в порядок бухгалтерию, составить качественный бизнес-план и обдумать возможные ответы на вопросы.

Условия получения кредита без залога

Для тех ИП, у которых нет возможности предоставить залог, а необеспеченный залогом кредит взять не удалось, остается возможность попасть в государственную программу по предоставлению поручительства для субъектов малых форм бизнеса от Фонда содействия кредитованию. Это некоммерческая организация, созданная с целью помощи развития ИП малых и средних форм. На сегодняшний день Фонд сотрудничает с большим количеством банков по всей территории Российской Федерации и предоставляет обеспечение кредита от 30 до 50% (в зависимости от сферы услуг предприятия) тем ИП, которые подпадают под условия программы Фонда в регионе, подают заявку и проходят установленную процедуру. Как правило, процедура содействия данным Фондом в выдаче кредита ИП заключается в следующих этапах:

  1. Подача заявки на выдачу кредита в банк, который сотрудничает с Фондом.
  2. Рассмотрение заявки и принятие по ней положительного решения.
  3. Передача банком указанной заявки и прилагаемых документов в Фонд.
  4. Принятие положительного решения Фондом.
  5. Подписание трехстороннего договора поручительства.
  6. Уплата Фонду вознаграждения.

О последнем пункте коротко можно заметить, что размер вознаграждения за предоставленное поручительство невысок и составляет 1-2% от суммы, на которую Фонд поручается за заемщика. Эта сумма платится единожды, при подписании трехстороннего договора. Кроме того, затраты на вознаграждение Фонда могут компенсироваться из городского бюджета в объеме до 90%. Чтобы детально посмотреть условия и указанную процедуру, нужно найти в поиске сайт Фонда содействия кредитованию для конкретного региона.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

ipshnik.com

Кредиты

Регион

Региональная гарантийная организация

Web-сайт

1

Архангельская область

Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск»

www.icarh.ru

2

Владимирская область

Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области

fsrmsp33.ru

3

Воронежская область

Гарантийный фонд Воронежской области

gfvo.fundsbs.ru

4

Екатеринбург

НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства»

sofp.ru

5

Иркутская область

Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»

www.fondirk.ru

6

Калининградская область

Гарантийный фонд Калининградской области

gf.fpmp39.ru

7

Камчатский край

Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края

gfkam.ru

8

Кемеровская область

МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области»

www.gfppko.ru

9

Краснодар

Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края

www.gfkuban.ru

10

Красноярский край

АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация»

agpb24.ru

11

Курск

Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства — микрофинансовая организация Курской области»

cpp46.ru

12

Ленинградская область

Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области»

agency-ako.ru

13

Майкоп

АУ «Агентство развития малого предпринимательства»

www.adygheya.ru

14

Москва

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

mosgarantfund.ru

15

Московская область

НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства»

www.mosreg-garant.ru

16

Новгородская область

Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства

ncpp.ru

17

Новосибирская область

НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»

www.fondmsp.ru

18

Оренбургская область

НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»

гфоо.рф

19

Орловская область

Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области»

gf.msb-orel.ru

20

Псковская область

АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»

mppskov.ucovo.com

21

Республика Карелия

Гарантийный фонд Республики Карелия

garfond.karelia.ru

22

Республика Саха

Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства»

fsrp-sakhalin.ru

23

Республика Татарстан

НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан

garfondrt.ru

24

Ростовская область

НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»

www.dongarant.ru

25

Самарская область

АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области»

www.gfso.ru

26

Санкт-Петербург

НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса»

credit-fond.ru

27

Саратов

АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»

saratovgarantfond.ru

28

Сахалинская область

АУ «Фонд содействия развития предпринимательства»

fsrp-sakhalin.ru

29

Ставрополь

ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»

stavgarant26.ru

30

Тамбовская область

АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»

fsc-tambov.ru

31

Тверская область

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания)

fondtver.ru

32

Удмуртская Республика

Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики

www.gfskur.ru

33

Ульяновская область

Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств»

www.ulfond73.ru

34

Чувашская Республика

АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»

www.gfchr.org

35

Ярославская область

Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области

www.fond76.ru

www.vtb.ru


Смотрите также