Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2018 году. Кредиты малому бизнесу 2017 без залога и поручителей


Кредиты малому бизнесу, кредитование предпринимателей 2018

Займы для создания бизнеса Займы для создания бизнеса

Если вы решили создать бизнес, то потребуются финансы для его открытия. Когда нет начального капитала, можно обратиться в банк за кредитом, но вероятность получения его слишком мала.

Займ на открытие бизнеса с нуля без залога Займ на открытие бизнеса с нуля без залога

Если вас интересует, где взять займ на открытие бизнеса с нуля без залога, то лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Там вы можете гарантировано получить крупную сумму только по одному документу – гражданскому паспорту РФ.

Займ на стартап Займ на стартап

Почти каждый из нас мечтает открыть свое дело, но не у каждого есть начальный капитал для создания бизнеса. Что делать в такой ситуации? Взять займ на стартап можно в банке

Выдающиеся кредиты от Сбербанка Выдающиеся кредиты от Сбербанка

Самый крупный банк страны зарегистрировал дочернюю микрокредитную компанию «Выдающиеся кредиты». Таким образом, Сбербанк начинает осваивать новую для себя деятельность - выдачу займов для малого бизнеса

Кредиты для ООО без залога и поручителей Кредиты для ООО без залога и поручителей

Кредиты без залога – рискованная сделка для финансового учреждения. Если инвестиция окажется неудачной, кредитор ничего не сможет реализовать в целях покрытия расходов, пошедших на оформление документов и выдачу средств.

Кредиты для ООО с нулевым балансом Кредиты для ООО с нулевым балансом

Текущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты

Кредитование индивидуальных предпринимателей Кредитование индивидуальных предпринимателей

Вы открыли ИП, стали финансово независимым, реализуете свои планы в предпринимательской деятельности. Ваш бизнес успешно развивается, дела у вас идут неплохо, но для дальнейшего развития бизнеса не помешает дополнительное капиталовложение.

Кредитование малого бизнеса без залога Кредитование малого бизнеса без залога

Банки имеют широкий спектр рисков, прежде всего это связано с невыплатой выданных кредитов. Именно по этой причине банк проводит детальное рассмотрение каждой поступающей кредитной заявки. Однозначно, банк – это не благотворительная организация, и их деятельность направлена на получение прибыли.

Кредит под залог недвижимости малому бизнесу Кредит под залог недвижимости малому бизнесу

Оформить кредит на любые нужды сегодня достаточно просто. Особенно, если у клиента имеется определенный залог в виде недвижимости, которая ему принадлежит. Важным моментом в данной процедуре будет отсутствие других кредитов под залог этой же недвижимости.

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля

Начиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны. 

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2018 году Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2018 году

В условиях рыночной экономики перспективным направлением в 2018 году остается развитие малого бизнеса. Чтобы оставаться "наплаву" в условиях жесткой конкуренции, малому бизнесу необходимы денежные вливания для дальнейшего развития. 

Государственная программа поддержки малого бизнеса в 2017 году Государственная программа поддержки малого бизнеса в 2017 году

С экранов телевизоров постоянно говорят о необходимости расширения роли малого бизнеса в экономике. Это и увеличение налоговой базы региональных и муниципальных бюджетов, и увеличение количества рабочих мест, и формирование среднего класса – основы стабильности любой экономики.

Кредит малому бизнесу в Россельхозбанке Кредит малому бизнесу в Россельхозбанке

Несмотря на жесткую конкуренцию на кредитном рынке России, Россельхозбанк выгодно выделяется среди остальных финансовых учреждений широкой линейкой кредитных продуктов и привлекательными условиями выдачи заемных средств. 

Кредит малому бизнесу в Сбербанке России Кредит малому бизнесу в Сбербанке России

Несмотря на то, что на российском кредитном рынке царит жёсткая конкуренция большая часть предпринимателей, также, как и несколько лет, назад предпочитает кредитоваться в Сбербанке России.

Кредиты малому бизнесу в Альфа Банке Кредиты малому бизнесу в Альфа Банке

Альфа-Банк – это современный банк, обладающий репутацией надежного и ответственного финансового партнёра. Отличительные черты кредитования в этом банке – это понятное и максимально прозрачные условия ценообразования, минимальные сроки рассмотрения заявок по кредиту.

Кредит на открытие малого бизнеса ВТБ24 Кредит на открытие малого бизнеса ВТБ24

ВТБ 24 – это крупнейший банк нашей страны, принимающий активное участие в государственных программах финансовой поддержки малого и среднего бизнеса.

Альфа-Банк предлагает клиентам кредитовать бизнес Альфа-Банк предлагает клиентам кредитовать бизнес

Альфа-Банк дал старт уникальному онлайн-проекту «Поток», в рамках которого физические лица-клиенты банка с безупречной кредитной историей смогут кредитовать структуры малого бизнеса.

credits-on-line.ru

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в 2018 году

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2018 году

В условиях рыночной экономики перспективным направлением в 2018 году остается развитие малого бизнеса. Чтобы оставаться "наплаву" в условиях жесткой конкуренции, малому бизнесу необходимы денежные вливания для дальнейшего развития. Одним из инструментов финансовой поддержки является предоставление кредита малому бизнесу. Сегодня банки предлагают разнообразные кредитные продукты в этой сфере:

  • займ для наращивания оборотных средств;
  • кредитование наличными с залогом недвижимости;
  • кредит на приобретение автомобиля для нужд предприятия.

Банковские продукты для малого бизнеса в текущем году отличаются ужесточением условий. Это выражается в увеличении процентных ставок, а также условия предоставления залога в большинстве банков стали обязательным. Данные меры принимаются банками для минимизации своих рисков в условиях нестабильной экономической обстановки. Не маловажным фактом также является увеличение количества просрочек и невозврата займов в этом секторе. В 2018 году процент таких просрочек значительно увеличился по сравнению с прошлым.

Более лояльно относятся банки при выдаче кредитов предпринимателям и малому бизнесу, если они являются клиентами банка. То есть, обслуживаются и ведут счет в данном банке. А также являются активными участниками зарплатного проекта либо пользователями корпоративной карты. На лояльность банков также могут рассчитывать представители торговли и сферы услуг эконом класса.

Общие условия для получения кредита во многих банках в 2018 году остаются прежними. Это "чистая" кредитная история и наличие документального подтверждения о деятельности предприятия на протяжении 6 месяцев.

Организации, которые хотят пополнить свои оборотные ресурсы за счет кредита, могут попробовать получить льготный кредит для малого бизнеса. Государство разработало специальную программу поддержки таким предприятиям. Согласно этой программы, государство берет на себя груз уплаты части процентов по кредиту. В свою очередь предприниматель обязуется использовать данные средства на социально значимые цели, которые улучшат экономическую ситуацию в регионе. По таким кредитам проценты не превышают 10 %, а иногда бывают и ниже. Все будет зависеть от размера кредита и условий работы организации. Основным требованием к соискателям льготного кредита является наличие доказательств эффективного использования кредита.

Однозначно можно сделать вывод, что в текущем году предпринимателям и представителям малого бизнеса будет нелегко получить кредит без залога. Единственная доступная возможность - это получение овердрафта. Овердрафт — это краткосрочный кредит, который может быть предоставлен при нехватке средств на расчетном счету предпринимателя. Таким образом, овердрафт разрешает уходить в минус в неотложных ситуациях (срочная оплата счета, зарплата и др.) на малый промежуток времени. Обычно, за овердрафтом "идут" в банк, который обеспечивает обслуживание расчетного счета такого заемщика. Также можно рассчитывать на льготы по процентам при участии в программе поддержки малого бизнеса.

credits-on-line.ru

Кредиты малому бизнесу без залога в 2017 году

Составляя качественный бизнес-план для старта или расширения деятельности, пополнения и модернизации необоротных средств, многие предприниматели ищут выгодные способы привлечения дополнительных средств. Кредиты для малого бизнеса выигрывают перед предложениями частных инвесторов скоростью оформления, минимальными ставками и большим выбором программ:

 

  • Экспресс-кредиты - до 200 - 300 тыс.р. на увеличение оборотных средств. За оформлением ссуды могут обратиться ИП и юрлица, занимающиеся торговой деятельностью.
  • Микрокредит - до 1,5 млн.р. на пополнение основных и оборотных средств. Преимущество отдается компаниям, осуществляющим торговую и производственную деятельность, оказывающим услуги.
  • Малые кредиты - до 5 млн.р. За выдачей могут обращаться представители малого и среднего бизнеса.
  • Ссуды по программе «Агро+» - до 1 млн.р. предпринимателям, специализирующимся в с/х сфере.
  • Овердрафт (расход сверх суммы остатка на счету) - до 1,5 млн.р. на повышение оборота. Программа рассчитана на кредитование юрлиц.
  • Кредитные линии - сумма рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от оборотов по счету. Средства предоставляются только юридическим лицам.
  • Кредитные карты - до 100тыс.р. для проведения мелких закупок и расходов при командировках. Ссуды оформляются на ИП и юрлиц разных сфер.

 

В зависимости от выбора программы, банк проводит оценку документации от 1 дня до 2-х мес. Дополнительные преимущества предоставляются клиентам, имеющим текущий или расчетный счет в банке.

 

программа кредитования малого бизнеса

 

Кому одалживают

 

В рамках программ международных финорганизаций выдача кредитов не доступна компаниям, предлагающим населению алкогольные и табачные изделия, игорный бизнес, недвижимость или ц/б. Отрицательное решение банки принимают при подаче заявке на получение займа на создание уставного фонда и погашение текущих обязательств.

 

Настороженно относятся к производственным компаниям. Владельцы небольших производственных цехов (обувщики и портные) может претендовать на ссуду при большом бизнес-стаже, широком круге поставщиков сырья и клиентской базы.

 

Лояльные условия предоставляются:

 

  • Торговым предприятиям (для увеличения оборотных средств) - магазинам, общепитам или салонам красоты.
  • Автоперевозчикам, оформляющим кредит на покупку ТС.
  • Аграриям (выдача заемных средств осуществляется в рамках программы «Агро+»).

 

На старт бизнеса банки неоходтно предоставляют ссуды. Больше шансов получить кредит для смены деятельности или освоения нового бизнес-направления.

 

Цели кредитования

 

Ссуды предоставляются предпринимателям на разные цели:

 

  • Для покрытия дополнительных затрат.
  • Для обслуживания и ремонта зданий, сооружений.
  • Модернизации оборудования.
  • На открытие бизнеса.

 

Кто попадает под категорию заемщиков?  

К предпринимателям, оформляющим заявку в банк на получение ссуды, предъявляется ряд требований:

 

  1. Правовой статус – ИП или юрлицо, АО или частное лицо с долевым участием.
  2. Место регистрации – преимущественна регистрация компании и осуществление деятельности на территории банка.
  3. Период ведения бизнеса - от 6 -12 мес. с момента регистрации.
  4. Максимальное количество работников - до 100 чел.
  5. Подтверждение отсутствия наложенных арестов и запретов.

 

привет от малого большому бизнесу

 

К владельцам бизнеса, как физлицам, также предъявляется ряд критериев:

 

  • Российское гражданство.
  • Отсутствие просрочек по прежним займам.
  • Прописка на территории расположения финучреждения.
  • Клиент должен соответствовать статусу ИП, или иметь право собственности в бизнесе.
  • Возрастной ценз - от 21 до 60 лет.
  • Наличие стационарного телефона.

 

Исходя из выбора программы или параметров займа, банки могут предъявлять дополнительные условия.

 

Размер переплаты

 

Программы по кредитованию МСП отличаются минимальной переплатой. Так, средний размер переплаты составляет диапазон от 16 до 24% годовых. Ряд компаний устанавливают границы от 14,9 до 18,5%. Также на рынке встречаются программы со ставками от 28% и более, что характерно для небольших банков.

 

Пакет документов

 

Участникам программы по кредитованию ИП и МСП без залога и поручителей предлагается собрать типовой пакет документации:

 

  • Заявка на рассмотрение. Подается в офисе или на сайте компании.
  • Оригинал или ксерокопия паспорта.
  • Свидетельство о госрегистрации (копия).
  • Для юрлиц – ксерокопия Устава, выписок из реестров акционеров, приказа о назначении главбуха, протокола заседаний акционеров и др.
  • Для зарегистрированного бизнеса - отчет по движению средств на счету.

 

Банк оставляет за собой право требования дополнительных бумаг:

 

  • Учредительную документацию для юрлиц.
  • Подтверждение об урегулировании отношений клиента с органами, призывающими граждан на военную службу.
  • Подтверждение расходов, связанных с приобретением прав на долю в имуществе.

 

круговая летсница

 

Размер займа

 

Средний размер займа составляет 4,5 млн.р. Одни компании готовы оформить ссуду в объеме от 500 тыс. до 1 млн. р., другие до 7 млн.р.

 

На какой срок оформить ссуду?

 

Средний период кредитования МСП составляет 36 месяцев. Реже банки оформляют договора на 5-7 лет, что характерно для крупных системных организаций.

 

Как погасить долг?

 

На финансовом рынке России чаще встречаются программы, рассчитанные на погашение ссуды аннуитетным способом. Клиенты зачисляют платежи равными долями, согласно графику погашения ссуды. Дифференцированная схема на практике встречается крайне редко.

 

огромный карандаш

 

Выбор банка

 

При наличии аккредитации в банке, следует обратиться к нему, это позволит уточнить условия и сравнить их с предложениями других компаний:

 

  • ВТБ24 - «Оборотный» от 850 000р.,         от 11,8%,         до 3 лет. Комиссия за предоставление ссуды — от 0,3%.
  • Зенит -           до 30 млн.р., 13–14,5%,       до 2 лет. Первый взнос не требуется. Возможна отсрочка по погашению основного долга         до 12 мес.
  • Крайинвестбанк - предусмотрены 3 программы: на развитие бизнеса от 500000 до 70000000р. сроком до 7 лет под 13%, на оборот под 13% или овердрафт от 16%.
  • Левобережный - от 150 000 до 3000 000  под 15% до 6 лет (универсальная программа «Бизнес без границ»).
  • Промтрансбанк - от 150 000, от 15 до 35% годовых,     до 5 лет.
  • Россельхозбанк - от 1млн.р.,          13%, от 6 мес.
  • Центр-Инвест - от 300 000р. под 12% годовых, до 36 мес.
  • Энергомашбанк - овердрафт от 300 000р., от 17% годовых, до 12 мес.

 

Положительные и отрицательные характеристики

 

К плюсам относят:

 

Высокую гибкость при определении ставок и персональных условий обслуживания.

Получение оговоренной суммы без залога и поручителей.

Лояльные условия для постоянных клиентов.

 

Минусы включают:

 

  • Информирование банка о ведении бизнеса.
  • Длительный сбор документации.
  • Малый процент одобрения заявок на открытие бизнеса.
  • Ограничения в выборе направления бизнеса.

 

плюсы и минусы предложений

 

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса

 

При оформлении ссуды в банке предприниматели не всегда могут предоставить залог, покрывающий возможные риски. Целесообразным решением станет использование возможности получения поручительства ФСКМБ, приравниваемого к оформлению залога. В зависимости вида деятельности заемщика, Фонд выступает поручителем по ссуде от 60 до 90% от запрашиваемой ссуды (до 60% для оптовых и розничных предприятий, турагенств, до 70% для транспортных и с/х компаний и т.д.).

 

Сроки оформления ссуды - от 3 до 60 мес.

 

Партнеры фонда:

 

  • ПАО СБ РФ.
  • ПАО Банк «Левобережный».
  • АКИБ «Образование».
  • АО «РСХБ».
  • ПАО «Банк ЗЕНИТ».
  • ПАО «ВТБ24».
  • ПАО «Промсвязьбанк».
  • АО «Банк Интеза».
  • АО «СМП-Банк».
  • ПАО Банк «ФК Открытие».

 

В поисках наиболее выгодных условий по оборотному кредитованию МСП, многих предпринимателей заинтересуют условия Сбербанка, в 2017 году компания предлагает:

 

  • Сумму займа: от 10 млн.р. до 1 млрд.р.
  • Цели: покупка ОС, модернизация и реконструкция производственных линий, реализация новых проектов и пополнение оборотных средств (по направлениям: с/х, продукты, электроэнергия, газ и вода, строительство, транспорт и связь).
  • Ставки: от 9,6%.
  • Сроки льготного фондирования: до 3-х лет.

 

кейс с валютой

 

Оформление займа проводится в ряд этапов:

 

  • Ознакомление с условиями выдачи ссуды, консультирование сотрудником фона.
  • Подготовка пакета документации.
  • Подача заявки и собранных бумаг.
  • Ознакомление сотрудников Фонда с местом ведения деятельности.
  • Заключение договора.

 

Перечисляются на счет предпринимателя.

credity-banky.ru


Смотрите также