Ломбардные кредиты: ставки и сроки. Ломбардные кредиты под залог недвижимости


Ломбардное кредитование недвижимости. Залог квартиры и другого жилья

Рынок кредитования на сегодняшний день не просто заполнен различными банковскими продуктами, фактически он ими переполнен. Банки представляют кредитные программы, среди которых одна интересней другой, и каждая находит своих потребителей. Банковские учреждения в своей работе ориентированы на получение выгоды и прибыли от партнерства с заемщиками. Кредитные программы могут быть выгодными, как для банков, так и для заемщиков. К таким взаимовыгодным программам относится кредитование ломбардного типа. В настоящее время среди заемщиков, причем, это состоятельные люди, востребована ипотека ни в ее классическом виде, а так называемая ломбардная ипотека.

В понимании обывателя, заемщики, у кого нет жилья, берут ипотечный кредит именно для приобретения этого жилья. Но ипотечный кредит, это кредит, выданный под залог недвижимости. Поэтому ломбардная ипотека становится доступной для тех, кто уже является собственником недвижимости. При этом виде кредитования денежные средства предоставляются заемщику под залог имеющейся у него недвижимости. И они могут быть им использованы по своему усмотрению: например, направлены на финансирование новых выгодных сделок.

Кредит под залог квартиры без справок о доходах

В нашей стране широкое распространение получили другие виды кредитования под залог недвижимости. В этом случае кредитное учреждение предоставляет заемщику денежные средства под залог жилой, либо коммерческой недвижимости, причем, кредит является целевым. Банком к заемщику предъявляется ряд требований, касающихся кредитной истории, размера официального дохода, некоторые банки требуют наличия поручителей. Заявка рассматривается не менее двух недель.

Часто бизнесмены или предприниматели испытывают недостаток оборотных средств, или нуждаются в крупной денежной сумме для развития бизнеса. Являясь в то же время владельцами дорогой недвижимости, они, как правило, не используют этот резерв (недвижимость), чтобы извлечь существенный для себя доход. Брать коммерческий кредит им не выгодно по причине высоких процентных ставок. Однако, существующая ломбардная ипотека, которой уже успело воспользоваться немало людей, занятых в бизнесе, позволяет достаточно быстро и под небольшие проценты взять в кредит нужную сумму денег.

Рассмотрение заявки и оформление документов на получение кредита не отнимает у клиентов банка много сил и времени. О кредитной истории заемщика или наличии поручителей, разговор вообще не ведется. Требование, которое предъявляет банк к заемщику, это наличие ликвидной недвижимости. Потенциальный заемщик обязан предъявить банку правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Сумма кредита обычно составляет 40-60% от стоимости объекта.

Порой люди высказывают ошибочное предположение, что кредиты подобного типа могут выдавать только ломбарды. Но это не соответствует действительности. На самом деле самые различные банки предоставляют ломбардные кредиты заемщикам. И в то же время, справедливости ради, стоит отметить: число частных инвесторов постоянно увеличивается. Это люди, предоставляющие денежные средства под залог недвижимости, автотранспорта, драгоценностей, на определенный срок.

Ломбардное кредитование под залог недвижимости – один из наиболее доступных способов получить нужную сумму денег. Преимущество его, относительно других схем кредитования, состоит в том, что кредит можно получить в течение короткого срока, а заемщик избавлен от долгого сбора документов. В настоящее время ломбардное кредитование усиленно рекламируется банками. Можно предположить, что в линейке банковских продуктов данный вид кредитования является одним из перспективных.

kredit-lombard.ru

ставки и сроки :: BusinessMan.ru

У людей часто случаются ситуации, когда деньги необходимы срочно, а получить в долг их не у кого. Если есть уверенность, что финансовое положение поправится, то для этого можно использовать ломбардные кредиты. Только необходимо иметь вещь, которая будет предоставлена в качестве залога.

ломбардные кредиты

Сделка по получению кредита имеет свои особенности. Прежде чем оформлять его, следует ознакомиться с плюсами и минусами процедуры. Также важно выбрать подходящую организацию для получения денег. Сейчас практически во всех городах работают ломбарды. Только в каждой организации могут приниматься разные вещи.

Понятие

Ломбардные кредиты – это краткосрочные займы, выдаваемые под залог имущества с высоким уровнем ликвидности. При невозврате денег вещи используются для реализации. Залог считается гарантией для кредитора. Им могут выступать:

  • Ценные бумаги.
  • Ювелирные изделия.
  • Антиквариат.
  • Бытовая техника и электроника.
  • Одежда.
  • Недвижимость.
  • Транспорт.

ломбардный кредит банки

Ломбардные кредиты обычно погашаются единовременно. Такие займы подобны банковским. Если драгоценности обычно принимают в ломбардах, то с недвижимостью работают банки.

Работа ломбардов

В качестве кредитора является ломбард. Его работа регулируется на основе ГК РФ и ФЗ РФ №196 «О ломбардах». По утвержденным правилам:

  • Ломбарды не могут распоряжаться имуществом клиента.
  • Работники должны сохранять профессиональную тайну, относящуюся к залогам.
  • Вещь оценивается по рыночной стоимости и договоренности.
  • Оформляется сделка в письменном виде.

Особенности получения

Ломбардные кредиты оформляются не со всеми вещами. Фирма должна быть застрахована от сложности реализации заложенного имущества при невозврате средств. Поэтому принимают только особые ценные вещи.

ломбардный кредит недвижимость

Имущество принимают после предоставления паспорта клиента, которому исполнилось 18 лет. Люди при наркотическом, алкогольном опьянении не могут быть заемщиками. В остальном ограничений по получению займов нет.

Принципы оценки

Эта процедура происходит не по полной стоимости товара. Оценка имеет следующие особенности:

  • Драгоценные металлы оценивают по чистому весу и пробе.
  • Бытовая техника и электроника оцениваются по внешнему виду, состоянию, дате выпуска.
  • Одежда – по износу.

Залоговая стоимость будет меньше рыночной. Нередко люди жалуются, что за ценную вещь им дали немного денег. Но сделка осуществляется на таких правилах.

Плюсы

Ломбардный кредит под недвижимость или под другое ценное имущество обладает следующими преимуществами:

  • Не будет сложности процедуры проверки платежеспособности.
  • Простота оформления.
  • Не требуется говорить информацию о месте работы, доходах, поэтому список документов небольшой – паспорт и бумага на залог.
  • Если у заемщика нет средств оплатить кредит, имущество продается, и клиент освобождается от уплаты.

ломбардный кредит под недвижимость

  • Цель кредитования может быть любой.
  • Нет санкций за досрочную оплату.
  • Ломбард является аналогом аренды ячейки в банке, но эта услуга будет дешевле.
  • Ломбард принимает решение о выдаче кредита без учета кредитной истории.
  • Есть возможность продления срока договора, и количество продлений не ограничено.
  • Займы могут получать все, в том числе пенсионеры.

Минусы

Ломбардный кредит имеет и недостатки:

  • Ювелирные изделия оцениваются по стоимости лома.
  • Есть ограничения на предоставляемый залог.
  • Для получения больших сумм необходимо предоставить ценное имущество.
  • Высокая ставка ломбардного кредита – за день около от 0,3 %, а за месяц – 9-13 %.
  • Крупные штрафы.
  • Срок ломбардного кредита не больше 1 года.
  • Есть риск исчезновения вещей (при ограблении ломбарда).

Если нужны деньги на короткий период, то лучшим выбором будет ломбардный кредит. Банки такие услуги не предоставляют, их оформляют в специальных организациях. Полученные средства помогут выручить в любой момент.

Условия кредитования

Существуют некоторые условия, которые нужно выполнить, чтобы оформить ломбардный кредит. Недвижимость или другое ценное имущество можно использовать для сделки после их анализа. Выполняет эту процедуру специалист. Обычно она проводится в самом ломбарде, но иногда требуется приглашение узкопрофильного специалиста.

кредит под залог недвижимости ломбардный

Особенностью кредитования считается более низкая стоимость имущества, чем его реальная цена. Обычно она не больше 50 % от настоящей цены. Но даже это случается редко. Многим объявляют цену в пределах 20-30 %. Ломбард страхует себя от финансовых потерь. К примеру, клиент не сможет оплатить кредит своевременно, поэтому учреждение самостоятельно должно заниматься реализацией залога.

Имеет и другую особенность такой кредит – процент начисляется по дневной ставке. Она обычно равна 1-3 % в сутки. Процент перечисляется не на остаток задолженности, как это действует в банках, а на всю сумму.

Процедура оформления

После оценки имущества клиенту выдается кредит под залог недвижимости. Ломбардный заем оформляется с помощью залогового билета. Это документ, в котором есть договор, акт согласования цены залога.

Специалисты советуют внимательно прочитать информацию в билете. Там должны быть следующие сведения:

  • Паспортные данные заемщика.
  • Реквизиты ломбарда.
  • Сумма выдачи.
  • Описание залога.
  • Оценочная стоимость залога.
  • Срок погашения.
  • Реквизиты банка, через который будет осуществляться оплата займа.

Когда информация проверена, документ подписывается. Тогда залог передается ломбарду. Он будет там находиться до возврата средств. Клиенту тоже выдается билет. В кассе ему выдают средства. На оформление уходит около 15-30 минут.

Особенности погашения

Если клиент заплатил деньги и проценты, то ему выдается вещь. Для этого надо предоставить паспорт, квитанции и билет. Но часто случаются ситуации, когда своевременная оплата невозможна. Существует несколько таких случаев:

  • Если у клиента нет денег, то ему можно продлить залоговый билет. Тогда придется заплатить больше средств.
  • Если клиент не оплатит заем, то работники свяжутся с ним и предложат оплатить кредит. Но тогда происходит начисление штрафов, которые обозначены в билете. Если в течение установленного периода клиент не оплатил кредит, то залог переходит во владение финансового учреждения. Ломбард должен перечислить разницу между ценой реализации и долгом, но обычно ее нет.

Кредит под золото

Прежде чем оформить кредит под ювелирные украшения, следует учесть некоторые нюансы. Необходимо внимательно подойти к вопросу выбора учреждения. Это нужно для того, чтобы не попасться на мошенников и несостоятельные компании, а также не прогадать на ставках. Лучше всего выбирать те организации, в которые уже приходилось обращаться вам лично или вашим знакомым.

ставка ломбардного кредита

У ломбарда должна быть лицензия на свою работу от ЦБ РФ, свидетельство регистрации. В договоре обязательно указываются подписи работника и печать. Если золото отдается без возврата, то составляется договор купли-продажи. А при оформлении кредита – залоговый билет.

Золото можно сдать по стоимости лома. Обычно принимаются монеты, украшения, ордена. Проба золота может быть и не указана, ее определит специалист. С собой надо иметь паспорт. Возврат происходит тоже по паспорту. Гражданам, не достигшим 18-летнего возраста, запрещено заключать такие сделки.

Нужно учитывать, что вещь должна быть разрешенной к продаже. Необходимо постараться вернуть средства в нужном количестве как можно скорее, поскольку за такие услуги начисляются большие проценты. Такая услуга подойдет в качестве краткосрочного займа. В ломбардах принимаются и другие ценные вещи. Иногда берут серебро, антиквариат, технику. В крупных городах есть ломбарды, куда можно сдать различные вещи.

Кредит под ценные бумаги

Выдается также кредит под ценные бумаги. Но нужно учитывать обстоятельства, относящиеся к предмету залога. Кредиторы предъявляют некоторые требования к ценным бумагам, с которыми можно взять кредит. Они должны быть ликвидными. К таким относятся следующие:

  • Государственные ценные бумаги.
  • Ценные бумаги, обеспеченные гарантией государства.
  • Коммерческие векселя, банковские акцепты.
  • Акции и облигации крупных фирм.
  • Сберегательные и депозитные сертификаты.
  • Сертификаты инвестиционных фондов.

Для установления суммы под ценные бумаги приходится сложнее, чем с имуществом. На ее размер влияет качество обеспечения, вид бумаг, сложность и сроки реализации. Сумма кредита может быть в пределах 50-80 процентов от оценочной стоимости.

срок ломбардного кредита

Ломбардный кредит является одним из самых быстрых методов получения денег, но необходимо тщательно взвесить плюсы и минусы. Важно провести расчеты, сравнить услугу с банковскими займами и только тогда следует принимать решение.

businessman.ru

Ломбард под залог недвижимости | Частный инвестор

    Ситуации, когда крупную сумму денег необходимо получить в довольно сжатые сроки, возникают сплошь и рядом. В таких случаях обойтись без денежного займа практически невозможно. Однако стандартные схемы кредитования, например, в банковском учреждении, не позволяют получить средства быстро. Потому нужно искать альтернативные источники заимствования. Если вы находитесь в поиске таковых, то рекомендуем обратить внимание на услугу нашей компании Частный Инвестор, которая называется ломбард под залог недвижимости.

 

В рамках осуществления деятельности по кредитованию наша компания выступает как ломбард под залог имущества выдавая денежные средства в объемах, равных 60 -80 % оценочной стоимости залогового объекта. Таким образом, передав нам в залог недвижимость, находящуюся в вашей собственности, вы можете рассчитывать на получение суммы, размер которой ограничен только лишь ее состоянием и месторасположением.

 

Процедура кредитования по услуге ломбард под недвижимость происходит по следующей схеме:

 

  1. Вы оставляете заявку на кредитование – лично либо в режиме онлайн на сайте.
  2.  Заявка рассматривается в течение 1 часа после обращения, после чего наши специалисты связываются с вами для уточнения деталей сделки.
  3. По достижении договоренности мы производим оценочные мероприятия и озвучиваем итоговую сумму займа.
  4. Далее мы составляем кредитный договор, где прописываем условия выдачи и погашения кредита, включая сроки и размер процентной ставки.
  5. Вы получаете средства на руки.

 

Все! На период, предшествующий погашению долга на заложенную недвижимость накладывается обременение, препятствующее ее продаже и передаче в собственность третьих лиц. При этом вы продолжаете оставаться единственным собственником и можете использовать недвижимость для проживания либо сдачи в аренду.

 

Отдельно обращаем ваше внимание, что для оформления займа нужен только паспорт и документы, подтверждающие право собственности. Справки о доходе, положительная предыдущая КИ и поручители не требуются.

chastniy-investor.ru


Смотрите также