Все о ломбардных кредитах выдаваемых под залог. Ломбардный кредит это кредит под залог


Виды ломбардных кредитов и отличительные черты ломбардного кредита

Ломбардный кредит – заем на определенную сумму денежных средств, которая выдается на небольшой срок, при условии, что у Вас есть обеспечение: имущество, права на какое-либо имущество, а также это могут быть акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Такой вид кредита подразумевает, что заемщику вернут все права на заложенное имущество при условии, что он полностью заплатит по всем своим обязательствам. В случае отказа или невозможности платить, кредитор вправе распоряжаться залогом по своему усмотрению. Давайте взглянем на базовые положения ломбардных кредитов.

Виды ломбардных кредитов

Виды ломбардного кредита

На практике есть определенное разнообразие ломбардных кредитов – здесь можно провести даже определенную аналогию со схожими банковскими продуктами, т.к. значимых различий они не имеют:

Нецелевой ломбардный кредит

Нецелевой – это такой тип займа, который уже у всех на слуху и которым, вероятно, многие пользовались: закладываю драгоценные украшения, Вы получаете небольшую сумму денежных средств на относительно короткий срок. Израсходовать деньги Вы можете так, как захотите, тут Вас никто контролировать не будет. Одним обязательным условием является Ваш возврат основной суммы долга и процентов по нему в конце срока нецелевого кредита.

Более того, есть замечательная возможность продлить срок выплаты по своим обязательствам – достаточно обратиться в заведение, где Вы взяли кредит, внести сумму для полной оплаты процентов, и тогда Ваш договор будет продлен, чтобы Вы не попали в просрочку.

Полезная статья: Ломбарды как альтернатива банкам

Целевой ломбардный кредит

Целевой ломбардный кредит имеет свои отличия от кредита, о котором мы говорили ранее, не только по поводу его назначения, но и своей низкой стоимости (на практике, обычно не более 20-25% в год) и гораздо более длинных сроков (от 12 месяцев до 15 лет).

Плата за такие низкие проценты – это контроль того, как же Вы потратите денежные средства, которые получили в кредит. Расплата за такое понижение процентов – это жесткий контроль потраченных средств. Допустим, Вы взяли кредит на ремонт автомобиля. По завершении такого ремонта Вам нужно будет предоставить чеки и акты выполненных работ, что подтвердить целевое использование денежных средств. Если такие документы Вы не предоставите, ломбард имеет все права возложить на Вас штраф или изменить условия кредитного договора: повысить процентную ставку и сократить доступный Вам срок пользования кредитом.

Советуем материал: Что такое ломбардный кредит?

Отличительные черты ломбардного кредита

  1. Ломбардный кредит отличается от ипотечного тем, что он выдается под залог только действующего имущества, а не под залог того, которое Вы приобретаете.
  2. Стоимость ломбардного кредита гораздо выше, чем у ипотечного. Также срок, на который предоставляется кредит существенно меньше.
  3. Объем средств, который обычно выдает банк, составляет порядка 85-90 % от оцененной стоимости заложенного имущества.
  4. Когда Вы обращаетесь за ломбардным кредитом, Вам будет необходимо предоставить необходимой (небольшой) набор документов, паспорт и документы, которые связаны с залогом. Обычно никаких справок, подтверждающих Ваш официальный доход, не требуется.
  5. Если посмотреть внимательно, то сущность ломбардного кредита не отличается от потребительского кредита. Цель использования денежных средств практически любая: покупка автомобиля, ремонт квартиры, покупка драгоценностей, лечение и т.д.
  6. Получить денежные средства по такому кредиту сможет только тот человек, которому принадлежит залог, при всем при этом оценка стоимости обеспечения должна производиться оценочной комиссией, и залог должен быть в должной степени ликвидным. Если у имущества несколько владельцев, остальные собственники должны стать поручителями и подать в банк заверенное у нотариуса согласие на то, что такое имущество выступало в качество залога.
  7. В процессе оценки стоимости имущества банк принимает во внимание такие моменты, как срок, на который берется кредит, стоимость кредита, возможность заемщика платить по обязательствам, ликвидность обеспечения, расходы, которые идут на оценке залога, а также возможные потери в случае невыплаты заемщиком основной суммы долга и процентов по кредиту.

finardi.ru

Ломбардный кредит » Привет Студент!

 Ломбардный кредит

Вопросы:

1.Кредит под залог товаров
2.Кредит под залог ценных бумаг
3.Биржевые кредиты
4.Кредиты под залог требований

Вопрос первый.

Ломбардный кредит - это краткосрочный кредит под залог движимого имущества. Возник в Италии. Менялы из Ломбардии впервые стали заниматься данными операциями еще в средине 16 века. В 17-18 веках ломбардный кредит стали выдавать кредитные учреждения.

Объектами современного ломбардного кредита могут быть:

залог товаров;

залог драгоценных металлов;

залог ценных бумаг;

залог требований.

Кредит под залог товаров. Пригодность товаров в качестве объекта обеспечения банковской ссуды зависит от характера товаров и возможности осуществления банком контроля и надзора за кредитуемыми товарно-материальными ценностями.

Товары должны быть легко реализуемы, рассчитаны на длительное хранение, и быть подходящим объектом для страхования. Желательна определенная стабильность цен на эти товары. Размер кредита зависит от ликвидности товаров. Банк охотно кредитует: зерно, хлопок, шерсть, кофе, сахар, лес, пиломатериалы, консервы, автомобили, бытовые приборы. Специальное оборудование, скоропортящиеся товары менее привлекательны для кредитования. Одно из непременных требований при выдаче кредита под залог товаров - их страхование, предусматривающее возмещение возможных потерь в пользу банка.

Банк заботится о фактическом наличии товаров, служащих обеспечением ссуды, на случай неуплаты задолженности. Если объект залога остается в распоряжении заемщика, то для банка существует риск:

  • реализации товара до момента погашения ссуды;
  • снижения нужного уровня запасов товаров из-за нерациональной деятельности заемщика;
  • мошеннических действий заемщика.

Поэтому банки считают желательным либо изъять заложенные товары из-под контроля заемщика, либо установить за ними тщательный надзор.

Для защиты интересов кредитора и обеспечения надежного контроля товаров необходимо передать их на хранение складской компании. В этом случае в качестве залога используются складские квитанции. Квитанции могут быть передаваемые и непередаваемые. Передаваемые квитанции применяются при кредитовании быстро реализуемых товаров. Их основные недостатки: легкость передачи в другие руки, выписка их на крупные партии товаров и необходимость предъявления их представителю склада в каждом случае изъятия товаров. Поэтому кредиторы предпочитают непередаваемые складские квитанции, которые выписываются на банк и позволяют осуществлять более надежный контроль. В этом случае банк разрешает изъять товары со склада только после их продажи и использования выручки для погашения ссуды. Получение товара при наличии указанной расписки осуществляется с помощью ордера на выдачу товаров или обычного письма.

Банки, выдающие ссуды под складские квитанции, больше всего надеются на честность и добросовестность заемщика. Банки заинтересованы в том, чтобы складские помещения отвечали предъявляемым требованиям и обеспечивали сохранность товара.

Объем ссуды под залог складских квитанций не должен превышать 85% от рыночной стоимости обеспечения.

Кредиты под залог складских квитанций обходятся заемщику относительно дорого. Помимо ссудного процента, в стоимость кредита входит плата за использование складских помещений, обычно 1,5-2% от объема ссуды. При хранении товарных запасов на территории заемщика может взиматься дополнительная плата за складирование.

Розничная торговля редко прибегает к кредитованию под складские квитанции и предпочитает кредитование под сохранные расписки, так как у них возникает необходимость выставлять свои товары для продажи и постоянно иметь их под рукой для немедленной доставки покупателям. В этом случае банк оплачивает изделия фирме, которая поставляет товар заемщику. После поставки заемщик обязуется хранить товары по доверенности в пользу кредитора. Кредитору принадлежит юридическое право, на каждое оплаченное им изделие до момента окончательной продажи, после чего заемщик обязан погасить ссуду, взятую под залог товаров.

С точки зрения банка кредитование под сохранную расписку является более предпочтительным, чем предоставление необеспеченной ссуды, так как в этом случае он является владельцем собственности, которую может истребовать, если заемщик обанкротился.

Если заложены товары в пути при морских перевозках, то закладным документом является - коносамент. С его передачей новому лицу переходит и право распоряжаться самим товаром.

Кредит под залог варранта выдают банки в крупных портовых городах. Варрант (англ. - полномочие)- свидетельство товарного склада о приеме на хранение определенного товара. Варрант является товарораспорядительным документом, передаваемым в порядке индоссамента. Он состоит из двух частей:

-складское свидетельство;

-залоговое свидетельство.

Первое служит для передачи права собственности на товар при его продаже. Второе - для получения ломбардного кредита.

Стоимость кредита под залог товаров складывается из процента и комиссионных. Уровень комиссионных зависит от издержек по хранению заложенного имущества.

Вопрос второй

Кредиты под залог ценных бумаг.

Банк должен убедиться в возможности реализовать залог, следует учитывать кредитоспособность эмитента. Чем выше его репутация в отношении своевременного погашения основного долга и процентов или чем более стабилен выплачиваемый дивиденд, тем устойчивее курс ценных бумаг и выше их реализуемость.

От кредитоспособности и реализуемости ценных бумаг зависит размер ссуды.

По ценным ликвидным бумагам кредит предоставляется до 90-95% от их рыночной стоимости.

Под ценные корпоративные бумаги, имеющие широкий рынок и устойчивое финансовое положение эмитента размер кредита - 80-85% рыночной стоимости.

Предоставляя ссуду под ценные бумаги, банк производит периодические проверки с целью выяснения реализуемости этих бумаг, финансовой устойчивости эмитента и рыночной стоимости залога. Предпочтение отдается бумагам, зарегистрированным на бирже или имеющим хождение не внебиржевом рынке.

Банк, выдающий ссуду под залог ценных корпоративных бумаг, должен убедиться в том, что полученные средства будут использованы на производственные цели, что данные ценные бумаги можно передавать в другие руки. Еще один важный фактор - принадлежность бумаг. Если ценные бумаги находятся во владении двух лиц, то ссуда может быть оформлена, только если оба эти лица согласятся заложить их.

Залоговая стоимость ценных бумаг определяется ниже биржевого курса. Сумма кредита зависит от следующих факторов:

  • вида ценной бумаги;
  • сложности реализации ценной бумаги на рынке;
  • сроков погашения;
  • возможности их переучета или получения кредита в центральном банке.

Например, для ценных первоклассных бумаг кредит может составлять до 80% от их рыночной стоимости, для акций и облигаций компаний - до 60% рыночной стоимости; а для сберегательных сертификатов - в пределах номинала.

Разница между стоимостью обеспечения и суммой кредита называется маржой. В случае, если маржа падает, должник обязуется по требованию банка либо погасить часть долга, либо сумма долга должна быть приведена в соответствие с новой рыночной стоимостью ценных бумаг, либо предоставить дополнительное обеспечение.

 

Вопрос третий

Биржевые кредиты - это кредиты, предоставляемые на фондовой бирже клиентам для покупки ценных бумаг. Кредит покрывает часть курсовой стоимости ценных бумаг, а другая часть (так называемая маржа) оплачивается клиентом при заключении сделки. Купленные ценные бумаги хранятся у кредитора в качестве залога. Биржевые кредиты выдаются до востребования. Кредитор может потребовать возврата ссуд в случае падения курса ценных бумаг, что обычно влечет за собой их принудительную продажу.

Вопрос четвертый

Кредит под залог векселей. В обеспечение кредита принимаются векселя со сроком погашения не более трех месяцев и не менее 11 дней. В обеспечение принимается не более 70% от суммы номинала. Конкретная сумма обеспечения устанавливается в зависимости от кредитоспособности заявителя и доводится до сведения заемщика одновременно с извещением о сумме лимита кредита.

Для получения кредита заемщик представляет векселя по реестру в 2 экз. в пределах свободного лимита кредитования.

Кредитор проверяет доброкачественность векселя и производит расчет суммы, принимаемой в обеспечение кредита. Об этом делается отметка на реестре. За 11 дней до наступления срока платежа по векселю, он исключается из обеспечения и возвращается заемщику для взыскания платежа.

Для учета обеспечения ведется штафель по форме:

Дата

Приход

Расход

Остаток

17.10.2000

300

100

200

18.10.200

200

300

100

Выдача ссуд под залог векселей может быть разовой или постоянной. Если кредит носит разовый характер, то он предоставляется с ссудного счета. Если потребность в кредите носит постоянный характер, то кредит выдается по спецсчету. Спецсчет является онкольным счетом. Банк получает право в любой момент потребовать полного или частичного возврата долга, либо предоставить дополнительный кредит на основе результатов регулирования ссудной задолженности. Для этого в согласованные сроки сумма обеспечения сравнивается с ссудной задолженностью. Под излишек обеспечения выдается дополнительный кредит, а недостаток обеспечения погашается.

При открытии спецсчета оговариваются следующие условия:

  • предел соотношения между обеспечением и ссудной задолженностью по спецсчету;
  • право банка требовать в обеспечение кредита дополнительные ценные бумаги;
  • право банка обращать в погашение долга суммы, поступающие в оплату обеспечивающих счет векселей;
  • право банка закрыть счет в любое время с предъявлением задолженности ко взысканию;
  • право клиента погасить ссуду за счет средств на расчетном счете;
  • право замены одних векселей до их срока другими.

 

privetstudent.com

Особенности ломбардных кредитов , что это за займ под залог имущества.

Для потребителей на сегодняшний день есть очень много всевозможных доступных кредитных программ. Одним из ключевых условий договора займа, на которое стоит обращать внимание – требует ли финансовая организация предоставление какого-либо имущества в качестве залога. Поскольку это условие смогут выполнить далеко не все, а еще такие услуги имеют свои особенности, о которых необходимо знать заранее.

Ломбардный кредит это такой вид займа, при котором клиент финансовой компании для получения ссуды оставляет в качестве залога определенное имущество, и получает его обратно после полного выполнения долговых обязательств. В противном же случае кредитор оставляет за собой право реализовать оформленное ранее в качестве обеспечения имущество.

В отличие от ипотечного кредитования, когда залоговым имуществом выступает приобретаемая недвижимость, при оформлении ломбардного кредита залоговым обеспечением является уже имеющееся у заемщика имущество, в том числе товары, документы на распоряжение товарами, драгметаллы, всевозможные ценные бумаги. В целом выдача займов по ломбардному типу напоминает программы потребительского кредитования, так как полученные денежные средства можно потратить на любые нужды.

Для получения такой услуги достаточно предоставить паспорт и документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом. В большинстве случаев справка о доходах не входит в необходимый пакет документов. Кредитная история при этом не проверяется, так же как и не требуется поручительство физических лиц.

Выдаваемый по таким программам заем может быть единственным приемлемым вариантом для заемщиков, получившим отказ от банковских учреждений по причине испорченного личного досье, либо из-за факта судимости в биографии. То же самое касается и граждан, которые не способны официально подтвердить собственный доход. Более того, залогодателем не обязательно должен выступать сам заемщик – имущество может отдать и родственник, и просто знакомый, в данном вопросе ограничений нет. Главное, чтоб сделано это было добровольно.

При займе в ломбарде оформляется такой же договор, как и при любо другом типе кредитования. В котором обязательно указывается процентная ставка, сумма предоставленных средств, сроки и условия погашения задолженности, а также порядок изъятия залога, если заемщик не возвращает кредитору долг.

ссуды с обеспечениемКаким образом предоставляется услуга.

Большинство ломбардных кредитов это кратковременные финансовые услуги, со сроком погашения до одного года, в последнее время такие займы все чаще оформляются клиентами, предоставляющими в качестве залогового обеспечения ценные бумаги, которые должны соответствующе котироваться на фондовой бирже либо быть пригодными для принятия Центробанком. Обычно процедура получения займа сопровождается оформлением страхового полиса.

Если в качестве залога заемщик оставляет учреждению-кредитору вексели, то срок платежа по ним является ограничением для максимального периода, на который выдаются средства. Заем выдается на сумму до 50-80% от стоимости залоговых товаров или ценных бумаг, но не более определенного лимита, установленного банком или финансовой организацией.

Оценку залоговому имуществу может дать сотрудник учреждения, в которое Вы обратились. При этом обычно взимается дополнительная комиссия. Впоследствии процентная ставка, зачастую, также достаточно высока и может достигать 1,5% в день, так что ломбардное кредитование является целесообразным только при достаточно быстром полном погашении долга. В противном случае для клиента выгоднее обратиться в банк с целью получение обычной потребительской ссуды, если это возможно.

Оценка имущества производится в зависимости от его вида, тут учитываются многие факторы, а при необходимости могут даже привлекаться специалисты.

  • Так, при оценке драгоценных металлов и драгоценностей учитывается их вес и проба.
  • А при оценивании автомобиля – год выпуска, пробег и возможные повреждения.
  • Для электроники важно её состояние и срок пребывания в эксплуатации.

Естественно, оценщики из ломбарда обычно ставят стоимость заметно ниже рыночной, поскольку работают с целью получения прибыли и занижение стоимости также является частью данной прибыли. Если вещь или товар является проблемным для реализации, то сотрудники могут отказать в их приеме в качестве залогового имущества.

Особенности услуги.

Банки на территории России практически никогда не работают с программами ломбардного кредитования. В то же время, людей обычно привлекает кажущаяся простота оформления подобных займов. Можно предоставить в залог относительно ненужную вещь, а погасив задолженность – вернуть её. Однако высокие процентные ставки не позволяют назвать данный способ получения денег в долг по-настоящему выгодным.

Ломбарды, принимающие различные драгоценности, обычно располагаются возле ювелирных магазинов. При этом в месяц по подобным займам начисляется до 20% переплаты, а иногда и больше. Если заемщик не возвращает денежные средства кредитору в установленный срок, а это обычно не более месяца, то ювелирное изделие идет на реализацию, либо сохраняется дополнительный месяц, но процентная ставка повышается в два раза.

Из бытовой техники в качестве залогового обеспечения охотно принимаются только телевизоры, ноутбуки, сотовые телефоны, с прилагающимися документами. Сама техника должна быть в исправном состоянии. Бытовая техника оценивается, чаще всего, в 30% от реальной стоимости на рынке. К примеру, при приеме мобильных телефонов часто встречается требование, чтоб он был не более полугода – года в эксплуатации.

В займе может быть отказано, если клиент находится в состоянии опьянения, не достиг совершеннолетия или по иным причинам не внушает доверия. При себе обязательно необходимо иметь паспорт. Учтите, что нередко даже при просрочке своих обязательств устанавливается определенный срок (зачастую две недели) в течение которого имущество не продается и в этот срок его бывший владелец имеет приоритетное право выкупа.

Сотрудники учреждения получившего залог обязуются хранить залоговое имущество, а в случае его утраты – выплатить залогодателю сумму согласно оценочной стоимости. При истечении срока хранения залогового имущества они обязаны уведомить об этом клиента в письменной форме.

kredit-inf.ru

Ломбардный кредит: условия, обеспечение, распространенность

Ломбардный кредит — одна из самых простых форм кредита. Ее простота заключается в почти мгновенном оформлении кредитного договора и выдачи средств на руки. Обязательным условием ломбардного кредита является предоставление легко реализуемого залога (например, изделия из драгоценных металлов и камней, техника, ценные бумаги). В случае обеспечения ценными бумагами, срок выдачи денег по бумаге не может быть раньше, нежели окончание договора ломбардного кредита.

Ломбардный — краткосрочный кредит (сроком от месяца до года), зачастую выдаваемый в соответствующих «ломбардах» – небольших отделениях (наподобие кассы – обменного пункта или букмекера). Данное помещение обычно разделено на 2 части решетками или стеклом. С одной стороны, находится кредитор (он же нередко и является оценщиком), имеющий доступ к Интернету или сети для уточнения стоимости конкретного товара на рынке, с другой стороны – заемщик.

Условия

Срок данных кредитов выбирается клиентом, максимальный срок кредита указывает кредитор. Иными словами, кредитный договор может действовать как один день, так и неделю или месяц.

Ломбардный кредитЛомбардные кредиты имеют средние процентные ставки, с одной стороны обусловленные наличием легко ликвидного обеспечения, с другой – короткими сроками и экспресс-выдачей. Оценочная стоимость залога практически всегда значительно ниже реальной стоимости товара, изделия или бумаг. Кроме того, максимальная сумма кредита не превышает 50-80% от оценочной стоимости и зависит от срока кредита (изменяется кол-во начисленных процентов, плата за хранение и т.д.). Разница между оценочной стоимостью залога и выдаваемым кредитом называется маржой. В нее обычно входят все расходы: проценты, плата за хранение залога, страхование залога на оценочную стоимость и др. Нередко, получатель, спустя какое-то время, может «добрать» кредит до максимально возможного, если сначала взял лишь часть предложенной суммы. При этом составляется новый договор, автоматически расторгающий старый.

Когда срок кредитования, установленный договором, вышел, в течение 7-30 дней идет так называемый штрафной период, в который возврат обеспечения возможен, но, кроме выплаты необходимой суммы, начисляются штрафы и (или) пеня, установленные договором.

В случае невыполнения заемщиком своего обязательства, залог становится имуществом банка или кредитной организации и может быть реализован или использован по-другому на усмотрение организации.

Также ломбардным кредитом часто называют банковскую ссуду под залог автомототехники. При этом обеспечение все время кредитования часто находится на специальной штраф-площадке, и владелец не имеет доступа к нему.

Кроме сравнительно мелких «розничных», под ломбардным кредитом подразумевают еще и крупный кредит от государственного банка коммерческому под залог ценных бумаг и др. При таком толковании ломбардного кредита изменяется сумма, процентная ставка, сам принцип кредитования же схож с описанным выше.

Распространенность

Спрос на услуги ломбардов растет постоянно, ведь, как и кредитный лимит, ломбардный кредит позволяет за считанные минуты получить деньги на срочные нужды, начиная с крупной техники, и заканчивая продуктами питания и товарами первой необходимости, так сказать, до зарплаты. Не требуется собирать пакеты документов, несколько раз приходить в банк, указывать, на какие цели будут потрачены полученные кредитные средства.

Многие спорят, какой кредит лучше, ломбардный или потребительский. У каждого из них свои преимущества и недостатки. Для взятия потребительского кредита часто не требуется залог, ломбардный же можно получить без сбора документов и хлопот. Срок кредитования и сумма у ломбардного напрямую зависят от залога и могут как значительно превышать максимальную сумму потребительского, так и составлять мини-сумму на уровне микрокредита. Процентная ставка у данных видов кредитов приблизительно равна (за исключением, если ломбардный кредит берется на срок до 14 дней).

v-kredit.net

Особенности ломбардного кредита

lomb2Физические и юридические лица пробуют разные варианты кредитования для получения денежных средств на оптимальных условиях. Банки предлагают займы с привлечением поручителей, под залог имущества, нецелевые и целевые ссуды. Порой бывает проблематично определить, какие особенности присущи той или иной форме кредитования. Всем известно, что альтернативой банкам и микрофинансовым компаниям являются ломбарды. Это организации, которые выдают краткосрочные займы под залог материальных ценностей. Затем драгоценности или другие вещи приходится выкупать за сумму с начисленными процентами. При отсутствии нужной суммы в день выкупа ценности перезакладываются – заемщик платит проценты, и срок погашения продлевается еще на месяц. По такой же схеме действуют и некоторые банковские учреждения, которые выдают так называемые ломбардные кредиты.

Как решить финансовые проблемы: основные нюансы залогового кредитования

Ломбардный кредит – это форма потребительского займа, без указания его целевого предназначения. Это краткосрочная ссуда, которая выдается под залог имущественных прав или движимого имущества. Главная особенность подобного варианта финансирования заключается в единовременном погашении. Обычный потребительский кредит обычно гасится в несколько заходов. При выдаче денежных средств банк принимает ценности, которые остаются у кредитора до внесения необходимой денежной суммы.

Размер ссуды зависит от оценки залогового имущества и его номинальной стоимости, которую определяют специалисты экспертным путем. Это касается не только подлинности ювелирных изделий, но и других ценных вещей, для которых нужно назначить реальную цену. Под залоговой оценкой подразумевается максимальная сумма кредита в процентном отношении к стоимости предмета залога. Предмет может быть оценен в сумму, которая составит от сорока до ста процентов его номинальной стоимости.

Выдача ломбардного кредита имеет свои особенности. Эта форма финансирования предусматривает наличие специально подготовленных помещений для хранения материальных ценностей заемщика. Поэтому не все банковские компании предлагают подобные варианты финансирования.

Частные лица и бизнесмены: кто может получить заем?

Ломбардный кредит – это оптимальное решение проблем финансового характера, если срочно и без лишних требований понадобилась определенная денежная сумма. Частные и юридические лица могут обратиться в банковскую организацию и предоставить движимое имущество на временное хранение. Это удобно, поскольку не требуются дополнительные документы и подтверждение платежеспособности. Банк получает на время ценное имущество клиента и возвращает его только после внесения всей начисленной суммы вместе с процентами. К особенностям подобного финансирования можно отнести:

  • Минимальные требования к клиентам (достаточно только паспорта) для выдачи займа.
  • Не требуется поручительство. Предоставляется возможность получить немалую сумму всего за пару часов.
  • Проводится экспертиза для указания точной стоимости заложенной вещи.

Указанные нюансы делают ломбардный кредит непохожим на другие формы предоставления займов.

lomb2

Основные виды кредитов под залог ценного имущества

Ссуды ломбардного типа подразделяются на несколько видов. Рассмотрим основные из них:

  • под залог товаров – когда принимаются ликвидные вещи, оценка которых не превышает 60 процентов. Эта форма выдачи займов особенно удобна не банковским учреждениям;
  • под предоставление драгоценных металлов. Организации, которая планирует заниматься таким кредитованием, необходимо в обязательном порядке получить лицензию на реализацию драгоценных металлов. Оценка не может быть меньше 95% от реальной стоимости;
  • под залог ценных бумаг – это вариант кредитования, который чаще всего используется банками. Залоговая оценка ценных бумаг достигает 80%, а акций, облигаций предприятий не превышает 60 процентов. Банк может принять лишь акции или другие бумаги, которые имеют официальную котировку на бирже. По котировке и определяется номинальная стоимость документов. Если заемщика устраивают все условия финансирования, он обязан передать акции банковской компании. При невыполнении кредитных обязательств вещь заемщика переходит заимодавцу. В письменном договоре обязательно отражаются основные моменты, касающиеся просроченных платежей.

Многие граждане полагают, что условия подобного финансирования являются крайне невыгодными. В случае нарушения условий и просроченных платежах, ценное имущество, отданное под залог, остается в собственности кредитора. Но есть и положительные моменты, ведь можно срочно получить денежные средства и при этом не заниматься долгой подготовкой нужных документов и привлечением поручителей.

kredit-2014.ru

Что такое ломбардный кредит банка, залог

Ломбардный кредит - это кредит под залог имущества или имущественных прав, предоставляемый, как правило, на небольшой срок (обычно до года, чаще всего - на 3 месяца) и на фиксированных условиях, которые не могут меняться во время срока кредитования. В настоящее время в качестве залога по ломбардным кредитам чаще всего выступают ценные бумаги.

Кто может получить ломбардный кредит

Ломбардный кредит предоставляется банкирами как обычным гражданам на определённые нужды, так и юридическим лицам, в том числе и другим банкам. В таком случае речь идёт о кредитах, предоставляемых центральными банками коммерческим под залог ценных бумаг. Условия оформления такого кредита оговорены в специальных документах.

В случае если ломбардный кредит предоставляется банком гражданину РФ, то условия носят несколько иной характер. Во-первых, банки могут выдать ломбардный кредит под залог движимого и недвижимого имущества, благородных металлов, драгоценных камней, ценных бумаг. Во-вторых, человек, претендующий на такой кредит, должен пройти определённую процедуру оформления и представить все соответствующие документы (паспорта, ИНН, СНИЛС, документы на право собственности закладываемого имущества). В-третьих, необходимо знать и быть согласным со сроком кредитования, процентной ставкой (в среднем 15% годовых), суммой ежемесячных выплат.

Банки также могут предоставить определённые льготы в том случае, если человек берет целевой ломбардный кредит. Тогда одним из условий будет предоставление документов в течение трёх месяцев на то, что человек хотел приобрести или на то, на что хотел потратить кредит. Это может быть оплата дорогостоящего лечения (соответствующие справки, чеки на лекарства), оплата обучения (справка об оплате), покупки квартиры (свидетельство о праве собственности). При получении подтверждающих документов банк может снизить процентную ставку по кредиту. Если же ломбардный кредит был нецелевой, то заёмщик вправе потратить полученную сумму на свои нужды, например, на развитие бизнеса, но при этом льготы по кредитованию он не получит.

Условия оформления ломбардного кредита для частных лиц

Обычно ломбардный кредит берут для приобретения нового жилья. Потому что в условия оформления ломбардного кредита входит то, что в залоге у кредитора остаётся уже имеющееся имущество, а не приобретаемое. Может сложиться ситуация, когда выплаты по кредиту будут приостановлены и банк для погашения задолженности вынужден будет продать залоговое имущество. Однако заёмщик не останется без квартиры, так как у него есть новая.

В условия оформления ломбардного кредита включены определённые критерии, в которые входят: максимальная сумма кредита, валюта кредитования, срок выплаты (может достигать 10-15 лет, но для ломбардных кредитов такие сроки - большая редкость), определённая процентная ставка в месяц, а также каждый банк взимает единоразовую комиссию за будущие ежемесячные выплаты. Также любой банк предоставляет заёмщику подробный примерный план-схему выплат, расписанных ежемесячно на все годы кредитования. Заёмщик может в любое время погасить платёж либо платить больше, чем указано.

Заёмщик, оставляя в залог недвижимое имущество, собственником которого он является не один, вынужден будет пригласить, например, жену, в качестве поручителя.

Итак, условия оформления ломбардного кредита являются стандартной процедурой в банках, решиться на которую человек должен только тогда, когда действительно сможет выплачивать заявленную сумму.

my-koshel.ru

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ - это... Что такое ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ?

 ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ - краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму кредита на 15 - 50 %, поэтому если заемщик не возвратил кредит в срок, то кредитор продает заложенное имущество и за счет вырученной суммы погашает долг и проценты по нему. Термин "Л. к." часто употребляется в узком смысле для обозначения краткосрочного кредита, предоставляемого центральными банками западных стран коммерческим банкам (под залог ценных бумаг) для удовлетворения их временной потребности в заемных средствах. Ломбардные операции обычно осуществляются с ценными бумагами, допущенными к переучету в центральном банке (векселя, государственные облигации и другие обязательства). Процентная ставка, взимаемая центральным банком за пользование Л. к., называется ломбардной ставкой. Л.к. - одна из форм рефинансирования коммерческих банков РФ на короткий срок (до 30 дней) в ЦБ. Предоставляется банку от имени Банка России Главным управлением (Национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

  • ЛОМБАРДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ АУКЦИОНЫ ЦБР
  • ЛОМБАРДНЫЙ СПИСОК

Смотреть что такое "ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ" в других словарях:

  • Ломбардный кредит — в РФ кредит, предоставляемый коммерческому банку от имени Банка России Главным управлением Банка России под залог государственных ценных бумаг. См. также: Кредиты Банка России Ломбардные кредиты Финансовый словарь Финам. Ломбардный кредит… …   Финансовый словарь

  • Ломбардный Кредит — См. Кредит ломбардный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму… …   Юридическая энциклопедия

  • ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) …   Юридический словарь

  • Ломбардный кредит — (Lombard credit) — одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг …   Экономико-математический словарь

  • ломбардный кредит — Одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг. [http://slovar lopatnikov.ru/] Тематики экономика EN lombard credit …   Справочник технического переводчика

  • ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — (англ. collateral credit, secured credit) – краткосрочный кредит, предоставляемый под залог движимого имущества. Предметом залога при Л.к. могут быть вещи, ценные бумаги (денежные, товарные и закрепляющие право участия), драгоц. металлы.… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — 1) краткосрочный кредит, предоставляемый под заклад высоколиквидного движимого имущества, обычно благородных металлов, драгоценных камней, иностранной валюты и ценных бумаг: 2) кредит, предоставляемый ЦБ коммерческим банкам под залог… …   Энциклопедия юриста

  • ломбардный кредит — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) …   Большой юридический словарь

  • Ломбардный кредит — краткосрочный кредит под залог легко реализуемого движимого имущества …   Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

dic.academic.ru


Смотрите также