Стоит ли брать кредит под залог недвижимости. Нужен залог под кредит


Кредиты под залог | CreditBus

Так или иначе, каждый иногда оказывался в ситуации, когда срочно нужна большая сумма, а взять ее негде. С небольшими суммами гораздо проще – выручить могут близкие друзья, родственники и даже коллеги. А вот за крупным кредитом к ним не обратишься, да и не каждый банк поверит на слово, особенно, если кредитной истории нет или ее состояние оставляет желать лучшего. Тогда на помощь придет ваше же имущество – лучшего гаранта, чем весомый залог, когда позарез нужны деньги, просто нет.

Кредит по залог – как это работает

Маловероятно, что данная услуга потребуется заемщикам с хорошим доходом и прекрасной КИ. Но, вы, ни тем, ни другим не может похвастаться большая часть населения. Как убедить банк выдать вам кредит, если весомых аргументов в виде дохода и кредитного рейтинга у вас нет? Практика показывает, что в такой ситуации доступен только кредит под залог имущества, он же спасет тех, кому нужна сумма, существенно превышающая доступную вам на основании ваших официальных доходов. Причем не стоит огорчаться, если вы не владеете огромной квартирой или участком, сейчас легко оформляется кредит под залог комнаты или кредит под залог доли, так как стоимость даже такого имущества может служить залогом.

Что может послужить залогом?

Все, абсолютно все – от крохотной комнаты до автомобиля или большого участка, или дома. Как бы вы не оценивали свое материальное положение, имущество всегда имеет свою цену и может быть расценено банком, как достаточный залог, чтобы получить кредит под залог недвижимости в банке.

Как взять кредит под залог квартиры?

Разумеется, потребуется оформить заявку на кредит под залог недвижимости, а также предоставить перечень документов от ваших личных до документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество. При разумном подходе сбор таких документов не займет много времени и уже вскоре вы сможете подписать договор на получение кредита под залог и получить кредит. Конечно, оформлять такой кредит стоит лишь в том случае, если деньги очень нужны и без них не обойтись.

Кредит под залог участка или другого имущества, преимущества:

  • шансы на одобрение очень высокие, даже если кредитная история хромает, а официальный доход не настолько высокий, чтобы служить аргументом в вашу пользу – гарантии в виде залога для банков наиболее убедительны;
  • кредит под залог земли или иного имущества сейчас можно оформить намного быстрее – кредиторы также оптимизируют процессы и стараются требовать только действительно необходимые документы;
  • широкий выбор предложений – вы можете выбрать лучший вариант и кредитоваться на самых выгодных условиях;
  • низкие ставки – если вы даете банку гарантии, банк дает вам лучшие условия.

Нужны деньги? Выбирайте лучшее предложение на нашем сайте и оформляйте кредит уже сейчас!

creditbus.ru

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Возникают ситуации в жизни, когда срочно нужна N-ная сумма денег. Среднему населению эту сумму обычно негде взять и они намерены обратиться в банк за кредитом. Заработная плата у среднего класса такая, что в кредите могут отказать или же предложить сумму меньшую от запрашиваемой. Тогда выходом становится взять кредит под залог недвижимости, если конечно банк предоставляет такие услуги.

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это один из видов кредитования, когда в залог оставляется недвижимое имущество.  Это может быть квартира, складское помещение, дом, офис или же просто земельный участок.

Это должна быть такая недвижимость, которую можно будет легко продать в случае неуплаты. Банки нанимают оценщиков, которые определяют рыночную стоимость вашей недвижимости. Сумма кредита будет зависеть от стоимости недвижимости.

Какую сумму кредита можно получить?

Сумма, которую вы можете получить, складывается из определенных факторов:

1. Год постройки жилья, не стоит рассчитывать на приличную сумму, если, например, квартира находится в панельном доме или это «хрущевка»,  которая построена тридцать или сорок лет назад.

2. Следующим фактором будет этаж. Квартиры, которые находятся на первом и последнем этаже, будут стоить немного дешевле.

3. Конечно, учитывается площадь квартиры и ее планировка.

4. Не забывайте о количестве собственников, если у вас только доля в этой квартире, то вам могут и не одобрить кредит.

Каждый вкладчик рассчитывает на сумму в размере почти восьмидесяти процентов от стоимости его квартиры или дома. Стоит не забывать, что платеж будет существенно бить по карману каждый месяц.

Подписывается документ в банке. На заключении договора должны присутствовать представитель банка, заемщик и юрист. Юрист подтверждает юридическую силу документа.

В таком кредите есть свои плюсы

  • Это возможность получить необходимую сумму без наличия поручителей. Ставки на этот заём будут меньше, чем по беззалоговым. К примеру, 10–19% годовых, а не 22–45%, и срок на который дается кредит больше — до двадцати лет (на какой срок выгоднее брать кредит?).
  • Также плюс в том, что нет необходимости в сборе справок о доходах, ведь залогом будет имущество. Несомненно, положительная сторона в том, что нет необходимости в предоставлении отчета, куда были потрачены взятые деньги.
  • Недвижимость, которую отдали в залог, банк не имеет права использовать. Получается, что заемщик продолжает жить в своем доме, квартире или же работать в офисе не ущемляя себя ни в чем. Единственное, что он не может сделать, так это продать или подарить данную собственность, пока не погасит кредит в банк.

А каковы же минусы этого кредита?

Конечно, где есть плюсы, там будут и минусы. В данной ситуации они также имеют место. Существует довольно большая вероятность потерять свое имущество. Также нередки те случаи, когда банки включают в договор различного рода подпункты, чтобы обезопасить себя от недобросовестных заемщиков.

Например, банк может прописать в документе возможность расторжения договоренности одной из сторон (а именно банком) без согласия заемщика в случае малейших наращений уплаты кредита. После расторжения договора заемщик будет обязан погасить кредит в полном объеме.

Известны такие случаи, когда люди берут кредит под свое жилье, в котором живут на покупку квартиры в строящемся доме. Такие квартиры стоят дешевле, чем квартиры, которые продаются в домах уже сданных в эксплуатацию. После завершения строительства дома цена на данную квартиру возрастает и тогда заемщик продает ее, погашает кредит и остается еще и с выручкой. Однако на рынке недвижимости, к сожалению, полно мошенников и купив квартиру в строящемся доме можно попасть в неприятную ситуацию. Например, когда застройщик не выкупил землю, а начал строительство дома и еще очень много моментов есть, когда дом могут запретить сдавать в эксплуатацию. Вот тогда возникнут проблемы у заемщика.

Если в залог оставляют квартиру, то необходимо знать

  • В квартире обязательно должна быть горячая, холодная вода в ванной и на кухне. Жилплощадь должна отапливаться, неважно какое это отопление. Оно может быть газовым или электрическим. Должна быть установлена вся сантехника и исправны все окна, двери, а также крыша, если квартира на последнем этаже.
  • Квартира не должна находиться в аварийном состоянии или стоять в очереди на капитальный ремонт. У здания должен быть прочный фундамент. Это может быть фундамент из цемента, кирпича, камня или же железобетона.
  • Если вы будете оставлять в залог часть квартиры, то будьте готовы, что вам придется собрать справок в несколько раз больше. Знайте, что квартира должна быть документально поделена, если доли не оформлены официально, то отдать в залог вашу долю квартиры не получится.
  • Если у вас в собственности комната, то на нее распространяются те же правила, что и на долю квартиры.

posovetujte.ru

Кредит под залог недвижимости: что нужно знать

В последнее время создаётся такое впечатление, будто люди просто помешались на кредитах. Куда не посмотри, почти на каждом шагу филиал того или иного банка. Придя в торговый центр, всегда можно на месте оформить покупку в кредит.

Даже услуги стало реально получить в кредит. Однако, несмотря на такое обилие всевозможных предложений от многочисленных финансово – кредитных учреждений, для получения ссуды на солидную сумму от заёмщика потребуется не только желание, но и гарантии возвратности долга банку.

На сегодняшний день все банки весьма охотно кредитуют тех заёмщиков, которые могут предоставить им обеспечение по крупному займу. Самым надёжным видом обеспечения во все времена выступает недвижимость, которая оставляется банку под залог. Теперь, каждый человек, желая получить ссуду на большую сумму, может взять нецелевой кредит, если сумеет предоставить под залог квартиру, дом, коттедж и иную недвижимость, находящуюся в его собственности. Если же пытаться взять нецелевой кредит больших размеров, не имея ликвидного залога, банк скорей всего откажет такому заёмщику. Ведь любому кредитору необходимо свести риски к минимуму, и лучшим способом этого добиться, является требование предоставить залог.

Заёмщику, который желает получить кредит под залог квартиры http://afa.com.ua/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti , нужно понимать, что банк далеко не каждое жильё примет в качестве обеспечения. Поэтому, надо знать, какая именно недвижимость подходит для этой роли.

1. Недвижимость, которую заёмщик планирует заложить, должна быть ликвидной. Если говорить просто, то банк, в случае чего, должен суметь её быстро и дорого продать. Поэтому, жильё должно располагаться в том населённом пункте, где находится банк. Жильё, которое, к примеру, находится за чертой города километров на сто, в какой – нибудь деревушке, банк откажется принимать под залог, даже если она будет в безупречном состоянии. Так что, если человек желает получить максимальную сумму займа, лучше, если его собственность будет располагаться в городе, а не за его пределами.

2. Раньше кредиторы принимали даже то жильё, которое являлось единственным у заёмщика. Сейчас же требования ужесточились, поэтому, кредитор примет под залог только ту недвижимость, которая является не единственным жильём у заёмщика.

3. Скорей всего, банк не одобрит ссуду в том случае, если в этом жилье будут прописаны другие люди. Так что, чтобы наверняка получить кредит, нужно помнить, что банк охотней примет то жильё, в котором никто не зарегистрирован. Более того, заёмщик должен являться полноправным собственником объекта залога.

4. Конечно же, банк обязательно проверит залог на предмет юридической чистоты. Так что, не стоит полагать, что можно обмануть банк и подсунуть ему под залог жильё, которое уже находится, к примеру, под залогом у другого кредитора.

5. Недвижимость должна соответствовать всем техническим нормативам. Проще говоря, банк не примет жильё, которое находится в аварийном доме или под снос. Внутренняя составляющая жилья так же должна соответствовать определённым критериям: в жилье должен быть проведён газ, свет, отопление, вода и прочие элементарные удобства. Более того, объект должен уже быть введён в полную эксплуатацию. Так что, надо помнить, что банк не примет недостроенную или недоделанную недвижимость.

6. Имущество, которое планируется дать банку под залог, обязательно должно будет пройти профессиональную оценку. Банки, как правило, предлагают на данную роль своих специалистов, с которыми у них имеются договора. Оценщики от банков, в большинстве случаев, намеренно занижают реальную стоимость жилья, поэтому заёмщику всегда надо быть начеку. Чем выше будет оценка, тем на большую сумму займа сможет рассчитывать заёмщик.

7. У заёмщика должны быть на руках все документы и технический паспорт на собственность. Если какой-то бумажки не будет хватать, кредитор откажет в заявке.

Так же заёмщику стразу стоит уточнить основные условия кредитования под залог объектов недвижимости. В разных финансово – кредитных учреждениях они могут сильно отличаться.

1. Относительно ставки, то она может колебаться в пределах от тринадцати до восемнадцати процентов. Но тут многое зависит не только от политики самого банка, но и платёжеспособности самого заёмщика, его социального статуса, возраста, общего периода кредитования и иных важных условий. Разумеется, что чем большим требованиям будет соответствовать кредитополучатель, тем на более снисходительные условия сможет он рассчитывать.

2. Получить ссуду можно не только в национальной валюте, но и в иной ходовой валюте (доллар или евро). Причём ставки по займам в иностранной валюте обойдётся заёмщику выгодней, чем по займам в национальной валюте. Но тут надо учитывать тот факт, что всегда брать ссуду нужно только лишь в той валюте, в которой у заёмщика идёт доход. В этом случае кредит ему обойдётся дешевле всего.

3. Размер займа напрямую будет зависеть от стоимости залога. Поэтому заёмщик может рассчитывать на 50 – 80 процентов стоимости жилья.

4. Период кредитования достаточно продолжительный –до десяти лет включительно.

5. Недвижимость, которую человек хочет предоставить в залог, придётся в обязательном порядке застраховать. Иначе банк её попросту не примет.

—Источник

abc-finance.ru


Смотрите также