Как оформляется кредит под залог квартиры. Оформление кредита под залог квартиры


Как оформляется кредит под залог квартиры

Сегодня многие российские граждане при необходимости получить денежные средства обращаются к инструменту кредитования. При необходимости быстро получить небольшие суммы физические лица оформляют потребительские займы, в случае потребности в средствах для покупки жилой недвижимости чаще прибегают к ипотеке. При недостаточности уровня платежеспособности или при желании получить больший размер средств заемщики могут в качестве дополнительного обеспечения по кредиту предоставлять залоговое имущество. Прежде чем заключать такой договор рекомендуется узнать о тонкостях того, как оформить кредит под залог квартиры.

Что дает предоставление залога

Как оформляется кредит под залог квартирыКредит с предоставлением залога представляет собой разновидность займа, при котором при выделении денег заемщику кредитор получает полномочия владения предметом залога. Такое право принадлежит кредитной организации до тех пор, пока должник полностью не погасит кредитные обязательства.

При выдаче займа банк несет определенную угрозу не возврата заемных средств физическим лицом. Предоставление залогового имущества позволяет снизить такой риск, так как в случае невозможности должником расплатиться по ранее взятому кредиту, банк имеет право возложить взыскание на залог и возместить свои убытки посредством получения средств от реализации залогового имущества.

В соответствии с действующим законодательством в качестве залога могут выступать:

  • земельные участки;
  • жилые объекты в виде домов, квартир или отдельной комнаты в помещении;
  • коммерческая недвижимость или объекты для осуществления такой деятельности;
  • садовые дома, дачные наделы, гаражи и ряд иных видов имущества.

Наиболее часто в качестве залога выступает жилая недвижимость, что обусловлено ликвидностью таких объектов. Высокая стоимость и спрос на подобные объекты позволяют кредитной организации легко реализовать их при необходимости, то есть когда заемщик оказывает несостоятельным для погашения кредита.

Механизм залогового кредитования выгоден не только для банка, но и для самих заемщиков. При выдаче займа с залогом кредитная организация соглашается на больший объем кредитования и снижает требования к уровню дохода физического лица.

Особенности кредитов с залоговым имуществом

Высокий уровень конкуренции между кредитными организациями и потребность заемщиков в больших суммах приводят к появлению большого количества кредитных программ. Сегодня в качестве залога может выступать практически любой вид жилья, которое удовлетворяет основным требованиям кредитной организации. Итоговый размер займа определяется на основании оценочной стоимости залога и согласно действующему законодательству процедура оценки является обязательной.

В рамках стандартных ипотечных программ в качестве залога выступает приобретаемый на кредитные средства объект. Максимальный объем займа в этом случае в среднем не превышает 75% от стоимости ипотечной недвижимости. При кредитовании с предоставлением залога в виде квартиры клиент имеет следующие преимущества:

  • больший размер займа по сравнению со стандартными предложениями;
  • более лояльные условия кредитования в виде сниженной процентной ставки или меньшей суммы первоначального взноса.

В рамках подобных программ тщательному анализу и проверки подвергается не только заемщик, но и залоговое имущество. Выдача кредита под залог возможна только при соблюдении следующих условий:

  • право владения имуществом должно принадлежать заемщику и подтверждаться официальными документами;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии и требовать капитального ремонта;
  • согласие на предоставление имущества в качестве предмета залога должны дать все собственники помещения;
  • не рассматриваются помещения, на территории которых прописаны несовершеннолетние дети, с регистрацией лиц, находящихся на воинской службе или в местах лишения свободы;
  • не подлежит залогу недвижимое имущество, в процессе приватизации которого не были учтены интересы несовершеннолетних лиц;
  • не принимаются в качестве обеспечения объекты, на которые распространяется обременение.

Перечень конкретных требований в отношении залогового имущества в различных кредитных организациях могут незначительно отличаться. Некоторые кредитные организации предъявляют определенные требования к этажности строения, году изготовления, типу строительного материала и планировке помещения. Многие кредиторы не рассматривают в качестве залога недвижимость с перепланировками, ряд из них требуют отсутствия прописанных на территории квартиры лиц. Стоит заранее узнать о наличии требований к залоговому имуществу в конкретном банке, что позволит сэкономить время и исключит возможность появления неприятных недоразумений.

Как происходит оформление кредита под залог квартиры в банке

Как происходит оформление кредита под залог квартиры в банкеПроцесс кредитования под залог недвижимости предполагает выполнение 5 основных пунктов. Как оформляется кредит под залог квартиры:

  1. предоставление залога;
  2. проведение оценки имущества, которое заемщик планирует предоставить в качестве обеспечения по кредиту;
  3. определение параметров кредитования;
  4. сбор необходимых документов;
  5. поверка разрешений, которые банк позволяет заемщику в отношении залогового имущества.

Заемщик обязан представить официальные документы, подтверждающие его право на владение имуществом. При этом стоит обратить внимание на требование банка в отношении места расположения объекта. Большинство банков рассматривают в качестве обеспечения объекты, находящиеся в регионе оформления займа. Некоторые кредитные организации не придают такому требованию значения и готовы рассматривать недвижимость в любом российском регионе, в котором организация осуществляет свою деятельность.

В большинстве случаев услуги по оценке предоставляются специализированными организациями, но некоторые кредиторы готовы проводить экспертизу самостоятельно. При обращении в банк сотрудники, как правило, предлагают воспользоваться рекомендациями по выбору зарекомендовавших себя специалистов в области оценки имущества. Заемщик может выбрать для сотрудничества компанию из списка банка, либо выбрать оценщика самостоятельно. При первом варианте процедура оформления упрощается, и сроки оформления уменьшаются, так как в этом случае кредитной организации не требуется дополнительное время на проверку надежности и квалификации оценщика. Стоит учесть, что расходы на услуги специалиста по оценке недвижимости в полном объеме несет заемщик.

Физическое лицо вправе самостоятельно выбирать программу кредитования в зависимости от собственных потребностях в кредитных средствах и финансовых возможностей. Специалисты говорят о том, что размер ставки по кредиту не всегда говорит о выгодности ипотечного предложения. При выборе программы стоит обращать внимание на наличие скрытых комиссий за обслуживание, дополнительные сборы и условия досрочного погашения займа.

Каждая программа кредитования предполагает ряд требований в отношении заемщика и залогового имущества. Банк тщательно проверяет личность заемщика, соответствие физического лица предъявляемым требованиям и качество его кредитной истории. Предполагаемый объект залога также проходит проверку со стороны кредитного учреждения. Получение положительного решения возможно только при полном соответствии всем требованиям, которое предъявляет банк.

При составлении договора в обязательном порядке прописываются пункты, которые определяют права заемщика в отношении залогового имущества. Физическому лицу на время действия кредитного договора не разрешается проводить с недвижимостью имущественные сделки, что означает запрет на проведение операций по продаже, обмену или дарению квартиры без разрешения банка. В некоторых случаях в соглашении прямо прописывается о невозможности замены предмета залога до момента полного погашения займа. Для исключения недоразумений подобного рода специалисты финансового рынка советуют тщательно изучать все пункты кредитного договора.

Кто может оформить кредит с залогом

Для снижения собственных рисков не возврата кредитных средств банки предъявляют определенные требования к своим клиентам. Список таких правил в разных кредитных учреждениях может незначительно отличаться, поэтому рекомендуется узнать такую информацию перед оформлением заявки. Большинство российских банков готовы работать с клиентами при соответствии следующих требований:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года на момент обращения в банк;
  • достижение не более 65 лет на дату окончания действия кредитного договора;
  • наличие постоянной регистрации в регионе осуществления банком деятельности;
  • возможность подтверждения трудового стажа и уровня платежеспособности.

Несколько лет назад без предоставления справки о доходах рассчитывать на получения кредита было невозможно. Сегодня ситуация кардинально изменилась и многие кредитные учреждения готовы предоставлять кредит без подтверждения дохода. Увеличение количества программ без необходимости подтверждать доход официальными бумагами во многом связано с большим количеством граждан, которые получают зарплату «в конвертах». Процедура оформления займа без справок о доходах практически не отличается от стандартного процесса кредитования. При этом заемщику стоит быть готовым к более жестким условиям в части пользования кредитных средств, так как ставка в рамках таких предложений выше на несколько пунктов и сумма первоначального взноса больше.

Большинство кредитных учреждений в качестве обязательных условий вводят правило наличия у клиента хорошей кредитной истории. У физического лица при наличии фактов просроченных платежей в прошлом при обращении возникают трудности в виде отказа. Даже если банк соглашается на сотрудничество с таким заемщиком, то в большинстве случаев выдвигаются требования в виде более высокой ставки процента по сравнению с базовыми программами и необходимости предоставления дополнительного залогового имущества.

На каких условиях можно получить займ под залог недвижимости

На каких условиях можно получить займ под залог недвижимостиСегодня программы кредитования существуют практически в каждом втором российском банке, поэтому сложность вызывает выбор конкретной программы кредитования. Основные различия связаны со следующими параметрами:

  • ставка процента;
  • длительность кредитования;
  • сумма первоначального взноса;
  • наличие штрафов и комиссий;
  • возможность досрочного погашения.

Традиционно наиболее выгодные программы кредитования предлагают крупнейшие банки страны в виде Сбербанка и ВТБ 24. Средний срок кредитования в российских банках составляет 30 лет. Сумма первоначального взноса часто зависит от типа приобретаемого имущества и варьируется от 10 до 30%. Большинство кредитных учреждений сегодня работают только с займами в российских рублях. На размер ставки процента влияет множество факторов:

  • сумма первоначального взноса;
  • вид недвижимости;
  • наличие поручителей и созаемщиков;
  • наличие у заемщика статуса участника зарплатного проекта;
  • опыт оформления кредита в данном банке;
  • наличие комплексного страхования;
  • использование сервиса электронной подачи документов;
  • использование опций внесения единоразового платежа для снижения процента по кредиту.

Средняя ставка процента по кредитам с предоставлением залогового имущества сегодня начинается от 9,5%. Большинство банков не берут за оформление кредита дополнительных сумм комиссий, но на наличие подобных пунктов специалисты советуют обращать внимание при заключении договора. Такой «сюрприз» в итоге может потребовать существенную сумму переплаты за пользование кредитными средствами.

Что делать если банк отказал в ипотеке под залог недвижимости

Обращение в банк за кредитом не всегда заканчивается получением положительного решения. Для повышения шансов на одобрение выдачи займов специалисты советуют подавать заявки одновременно в несколько банков, а в дальнейшем выбирать наиболее подходящий вариант. Наиболее частыми причинами отказа является следующие обстоятельства:

  • несоответствие заемщика требованиям банка;
  • недостаточная ликвидность предмета залога;
  • несоответствие залогового имущества требованиям кредитной организации;
  • наличие плохой кредитной истории.

При возможности можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Такие специалисты имеют опыт и навыки работы в сфере кредитования, поэтому часто способны помочь на первый взгляд в безвыходной ситуации.

Если банки отказывают в выдаче кредита даже под залог имеющейся недвижимости, то в этом случае стоит рассмотреть альтернативные варианты.

  • получение кредита наличными;
  • оформление потребительского кредита;
  • обращение в небанковские кредитные организации.

Во многих российских банках существуют программы кредитования наличными. В рамках таких предложений можно получить средства для использования на любые цели. Недостатком таких программ является небольшой размер суммы займа и более высокие процентные ставки по сравнению со стандартными предложениями, а также менее короткий срок кредитования. В среднем такие договора заключаются на 7 лет.

Ставки по потребительским кредитам и предложениям небанковских организаций являются одними из самых высоких и могут достигать 28%. К такому варианту стоит прибегать только в крайних случаях при необходимости получить небольшую сумму кредитных средств и достаточном уровне дохода, который позволит в сжатые сроки погасить займ.

Заключение

Оформление кредита под залог квартиры предполагает последовательное выполнение определенных этапов. Получение одобрение возможно после предоставления обязательного пакета документов, при соответствии заемщика и залогового объекта требованиям банка. В целом процесс кредитования под залог имущества мало чем отличается от стандартного процесса оформления займа, такой вариант позволяет получить более выгодные условия кредитования, повышает шансы на одобрение кредита при недостаточности дохода и необходимости получить большую сумму кредитных средств.

onedvizhke.ru

Кредит под залог квартиры - оформить онлайн заявку

[spb_column width=»1/1″ el_position=»first»][do_widget id=ats_first-52][/spb_column]

Кредитные организации предоставляют крупные займы только при наличии финансового обеспечения или источника дохода. Наличие гаранта позволяет взять кредит под залог квартиры в банке на оптимальных условиях, таких как выгодная годовая процентная ставка и большой лимит выдачи денег.

Оформление кредита под залог квартиры

Банки заинтересованы в оформлении ликвидного объекта кредита, поэтому квартира под залог должна соответствовать определенным требованиям:

  • быть в собственности у заемщика;
  • находиться в соответствующем техническом состоянии;
  • здание, в котором находится квартира, не должно подходить под программу по сносу ветхого жилья;
  • должны быть подключены все необходимые коммуникации;
  • не обременена по другим обязательствам соискателя.

Чтобы оформить и взять кредит под квартиру, необходимо провести обязательную процедуру оценки недвижимости соответствующими экспертами. Банк проводит оценку жилья с целью возможности быстрой реализации при невыполнении клиентом своих обязательств по договору. В подобных случаях банк старается быстрее продать заложенную недвижимость и, как правило, выставляет ее на продажу по самой низкой рыночной стоимости. После продажи жилья оставшаяся денежная сумма за вычетом долга по займу и расходов, связанных с продажей, перечисляется заемщику.

Получить кредит под залог квартиры в банке

Получение кредита под залоговую квартиру возможно при условии, что заемщик соответствует определённым требованиям банка:

  • возраст свыше 18 лет на момент регистрации договора и не более 65 на момент исполнения всех обязательств по договору перед банковским учреждением;
  • постоянный доход, превышающий как минимум в два раза ежемесячный платеж по будущему займу;
  • стаж работы превышает 6 месяцев;
  • непрерывный суммарный стаж работы более трех лет.

В зависимости от кредитного учреждения могут быть выдвинуты и дополнительные условия.

Документы на кредит под залоговую квартиру

Для подачи онлайн заявки на рассмотрение кредита под залог квартиры необходимо собрать два пакета документов характеризующие личность и доход заемщика, документация по объекту:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенная в соответствии с правилами копия трудовой книжки;
  • справка о доходах в утвержденной форме;
  • военный билет или иной дополнительный документ.

По объекту недвижимости требуется предъявить следующие бумаги:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • документ, устанавливающий способ получения жилья;
  • технический паспорт;
  • справки по формам 7 и 8;
  • выписка о права собственности с реестра;
  • справку об оценки квартиры.

Кроме указанной документации, могут быть запрошены и дополнительные в зависимости от условий банка.

Процедура получения кредитов под залог квартир

Процедура получения залогового кредита на одну, двух, трёх комнатную квартиру может занять несколько недель. Больше всего времени занимает сбор необходимых справок. Порядок оформления состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор подходящего банка. Необходимо выбрать кредитное учреждение, соответствующее требованиям заемщика.
  2. Подача документов для оценки платежеспособности заемщика. Ведется анализ платежеспособности, по итогам осуществляется первый этап предварительного согласования кредита.
  3. Сбор и предоставление документов. На данном этапе проводится оценка состояния жилья и наличие наложенных арестов.
  4. Заключение сделки. На данном этапе необходимо подписать договор страхования на собственность. Полис подлежит ежегодной пролонгации, его стоимость оплачивается заемщиком.

Регистрация кредита под залог квартиры — трудоемкий процесс, требующий много знаний в области сбора документов и возможных нюансов, отраженных в кредитном договоре. Поэтому целесообразно привлечь сотрудников соответствующих агентств для сопровождения сделки.

Опубликовано: 22 июня 2017 в 06:07 | Автор: Администратор

probanki-info.ru

Оформление кредита под залог жилья

Загрузка...

12 октября 2017

Оформление кредита под залог жилья

Кредит под залог жилья является для банка обеспеченным, так как в данном случае он не рискует собственными денежными средствами, а преимуществом является тот факт, что заемщик отдает в риск недвижимое имущество на время пользования заемных денежных средств. В случае невыплаты заемщиком необходимой суммы, банк имеет право распорядиться имуществом клиента на свое усмотрение.

Преимуществом кредита под залог жилья являются следующие факторы:

— Низкие процентные ставки; — Продолжительные сроки пользования денежными займами; — Большие кредитные суммы — оформление кредита в день подачи заявления; — нет необходимости в справках о доходах и без поручителей.

Сумма кредита под залог жилья в каждом случае рассчитывается индивидуально, так как если брать в расчет квартиру в центре столичного города, то сумма будет гораздо выше, чем та, что находится за пределами и в недостроенном состоянии.

В данный момент времени данный займ получить намного проще, чем это было раньше. Теперь не нужно тратить недели и месяцы, для оформления квартиры под займ, необходимо лишь обратиться в банк с предоставлением следующих документов:

— паспорт с имеющимся гражданством; — свидетельство, удостоверяющее право собственности; — документы на квартиру; — справки о подтверждении платежеспособности заемщика.

Но нужно иметь в виду, что кредит не выдается в тех случаях, когда какой либо документ вызывает сомнение подлинности или возраст заемщика является нетрудоспособным. В данном случае банк не рассматривает кредитную историю плательщика, так как отсутствует риск непогашения долга.

Залог, то есть квартира находится в пользовании клиента, пока все платежи осуществляются в соответствии со сроками. Нет необходимости предоставлять информации о целях использования предоставляемого займа и сроки погашения рассчитываются на период от 3- х месяцев до 5-ти лет. При досрочном погашении кредита не нужно уплачивать комиссию по нему.

Единственными неудобствами в получении такого кредита является то, что квартира должна быть не в аварийном состоянии, и что бы в ней не было прописанных лиц. Так как банку не совсем удобно будет в случае чего распоряжаться данным имуществом. Финансовые организации заинтересованы в том, чтобы квартира, полученная под залог в случаях не выплаты долга, была легко продаваема на рынках, чтобы возместить все необходимые потери.

 

regurs24.ru

Кредит под залог квартиры – как оформить и получить

Кредит под залог квартиры можно оформить в девяти банках из десяти, так как данный вид заема на сегодняшний день очень популярный и выгодный, как для заемщика, так и займодателя.

Кредитоваться под залог очень удобно, так как нет необходимости привлекать к сделке поручителей и собирать кипу удостоверяющих справок, ведь гарантом обеспечения заема выступает само жилье, находящееся в собственности желающего взять денег у банка. Только есть одно «но»: после оформления договора 50% прав на квартиру переходит в пользу кредитора, а это значит, что владелец не будет иметь возможности полноценно использовать свое имущество до момента снятия обременения, т.е. погашения полной суммы кредита. Теперь заемщик не может продать свое жилье, а сдать в аренду можно только с согласия банка, если таковой пункт учтен в договоре.

Не смотря на все нюансы, кредит под залог квартиры предоставляет кредитополучателю новые возможности в открытии своего дела, покупке нового жилья или в обеспечении себя и своей семьи более благоприятными условиями жизни.

Польза залогового кредитования

Обоснование идеи взять кредит под залог имущества

Отдавать свою квартиру в залог под приобретение кредита, конечно же, затея весьма неоднозначная для достижения любой цели. В плане финансовых средств открываются прекрасные возможности, но ведь с другой стороны, при залоге очень дорогой на сегодняшний день недвижимости вы очень рискуете. Невольно можно задаться таким вопросом: есть ли смысл брать подобные кредиты?

Риск, конечно, первое, что приходит на ум. Но ведь если все будет идти по плану, то недвижимость, которая не приносит особой пользы, может принести хороший доход. Если взять пример с Европы, то можно хорошо увидеть, что такие кредиты там весьма популярны и на них есть постоянный спрос. Этот кредит имеет плюс также в том, что человеку, взявшему кредит, перед банком не нужно будет отчитываться по поводу того, куда будут потрачены полученные заемщиком денежные средства.

Требования к заемщику

Данного вида кредит можно оформить под квартиры в тех домах, которые построены в соответствии с современными нормами. К тому же квартира должна удовлетворять определенным требованиям. Собственником жилья должен быть совершеннолетний. Это условие должно соблюдаться в обязательном порядке, так как несовершеннолетним такие кредиты не выдаются. Заемщик обязательно должен иметь квартиру в своей личной собственности, что должно быть подтверждено документально, если же он не единственный собственник данного жилья, то на оформление кредита, который предусматривает залог, необходимо предоставление согласия остальных владельцев.

Можно сделать вывод, что кредит под залог собственной квартиры вы можете получить в том случае, если:

  • ваша квартира в соответствии с современными нормами;
  • ваш доход, по мнению банка, достаточен для погашения кредита;
  • собственником квартиры являетесь именно вы;
  • вы совершеннолетний гражданин, по условиям данного вида кредитования кредит предоставляется только при наступлении совершеннолетия.

В удачных случаях кредит под залог может принести выгоду, потому что он имеет низкую по сравнению с другими видами кредитования процентную ставку, может помочь вам очень неплохо заработать.

А если вы хотите заняться предпринимательством, то кредит будет получен даже без справки о доходах. Вам не надо будет подтверждать ваш доход, и вы можете получить необходимые вам денежные средства, которые необходимы для открытия и успешного развития собственного бизнеса.

Основные условия

Правила оформления, сроки, процентная ставка

Для оформления вам понадобится справка о доходах за несколько последних месяцев. Это снижает вероятность неприятных последствий, как для клиента, так и для банка. Если же кредит для предпринимательской деятельности, то можно будет в большинстве случаев оформиться без подтверждения ваших доходов.

Срок кредитования и процентная ставка - также очень важные факторы. Сроки обычно 10,15 или 20 лет и более. Ставки по процентам от 11,75 до 14. Сумма кредита составляет 70-80% от цены квартиры.

Очень хорошо будет взять такой кредит, если вы планируете приобрести на полученные вами денежные средства новое жилье. Например, если делать это в Москве, шансы на доход увеличатся. Цены на недвижимость очень быстро растут, невзирая на все кризисы, которые наблюдались в экономике нашей страны последние годы. Это происходит с изменениями темпа роста цен, но тенденция остается одинаковой, всегда происходит рост, только в большей или меньшей степени. Таким образом, за год прибыль может достигать несколько десятков процентов, что, естественно, очень выгодно. Существует, однако, вероятность переплатить, если неправильно рассчитать.

Если большой срок кредита, то проценты немалые. Около 150-ти процентов можно переплатить за 20 лет пользования.

Процентная ставка по кредитам

Виды кредита под залог квартиры

Есть несколько вариантов расчета вашей выгоды от получения описываемого вида кредитования. Приведем расчеты в примерах с применением конкретных цифр.

Например, вы решили купить автомобиль, стоимость которого составляет 20 000 долларов (условно) под залог своей квартиры стоимостью 200 000 долларов. Срок кредита, к примеру, 10 лет, ставка при этом 15%. Ставки приводятся в долларах. Ежемесячно надо будет платить примерно 190 долларов за основной долг и проценты по кредиту, страховку 500 долларов в год на само застрахованное жилье, бывает также страховка жизни заемщика. Это еще где-то 80 долларов в год. Получается 250 долларов каждый месяц.

Есть, например, возможность оформить так называемый автокредит. Тогда процент будет несколько меньше -14% на семь лет. Обязательное страхование и платеж по кредиту в общей сумме составят 350 долларов в месяц.

Третий случай – взять кредит наличными. Сумма будет возможна только 10 000 долларов. Если взять два кредита, то 20 000 соберется. Ставка при этом 18 на срок 3 года. Тогда в месяц получится 700 долларов.

Таким образом, из приведенных ниже расчетов видно, что ситуация в данном случае весьма неоднозначная. Если при меньшем ежемесячном платеже большой срок выплаты, то можно предположить, что доходы заемщика за это время возрастут.

Виды кредита под залог квартиры

Заключение

Какое бы решение вы ни приняли по вопросу займа под залог, всегда нужно брать во внимание свои возможности благосостояния и платежеспособности, ведь сделки на крупные суммы часто оформляются на довольно приличный временной срок. За то время, пока будет действовать кредитное обременение может поменяться ваше материальное «самочувствие» и рабочий статус. Прежде чем взять кредит, важно обдумать варианты запасных путей отступления, дабы не испортить свою кредитную историю и не остаться без денег и жилья.

cryptopilot.ru


Смотрите также