Опасно ли брать кредит под залог недвижимости - почему? Опасно ли брать кредит под залог квартиры


Чем бывает опасен кредит под залог квартиры

Чем опасен кредит под залог квартиры

Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика.

Первая и основная опасность такого кредита — возможность потерять имущество в результате финансовой несостоятельности или невыгодных условий сделки по кредиту под залог квартиры. В 90% случаев банки и другие финансовые организации предлагают крайне неинтересные условия для заемщиков под залог квартиры. Поэтому, если вы решили заключить такую сделку под залог собственной квартиры, нужно очень внимательно изучить условия договора и по возможности заручиться поддержкой опытного специалиста по кредитованию.

Одним из наиболее невыгодных для заемщиков условий кредита под залог квартиры — это долларовый кредит. Займ в валюте в условиях экономической нестабильности с ее скачками курса доллара может привести к потере имущества, даже если до этого заемщик был уверен, что сможет справиться с финансовой нагрузкой. Следовательно, если вам срочно нужна крупная сумма денег и вы готовы предложить свою квартиру в качестве залога, лучше поищите банк, который выдает кредиты в рублях. Это обезопасит вас на случай любых экономических потрясений и даст гарантию сохранения права собственности на квартиру.

Как не попасть в сложную ситуацию?

Перед подписанием договора с банком очень важно внимательно изучить все условия для выдачи кредита. Если при первом прочтении они кажутся слишком выгодными для вас, это должно насторожить. Прочтите весь договор от буквы до буквы. Прописи мелким шрифтом обычно содержат крупные штрафные санкции, большие комиссии, отсутствие пролонгации и возможности досрочного погашения кредита. Все это чаще всего приводит к тому, что вернуть банку в конечном итоге придется гораздо больше рыночной стоимости квартиры.

Если вам сложно самостоятельно оценить выгодность сделки, обращайтесь к специалистам.

credits-on-line.ru

Чем опасен и чем неопасен кредит под залог квартиры?

Собираясь оформить кредит под залог квартиры, обязательно нужно оценить все возможные риски. Помните, что вы оставляете в залог свое имущество. Если вы не будете исполнять свои обязательства перед кредитной организацией, то это может привести к потере собственности.

О наложении обременения

Ключевой принцип выдачи кредитов под залог квартиры или другой недвижимость - финансовая защита банка, которая выражается в предоставлении заемщиком залога. Такая сделка является максимально защищенной, банк точно останется при своих деньгах, даже если клиент перестанет платить. За счет этого формируются выгодные условия сотрудничества, ссуда выдается под минимальные проценты.

Ограничения, которые следуют после наложения обременения:

  • невозможно продать квартиру, информация об обременении отражается в выписке ЕГРП;
  • нельзя подарить кому-либо имущество или иным методом сменить собственника;
  • необходимость ежегодно страховать недвижимость, пока долг не будет закрыт полностью;
  • возможные ограничения в прописке (не касаются самого заемщиков и его семьи).

Несмотря на существенные ограничения, которые возникнут после оформления залогового кредита, в остальном собственник не будет иметь никаких ограничений. Ему не нужно выписываться или лишаться права собственности. Он и его семья могут беспрепятственно пользоваться своей квартирой, никто их трогать не будет. Банк может предъявить свои права и претензии только в случае игнорирования уплаты долга.

Что будет, если заемщик перестанет платить

Если вы пропустите ежемесячный платеж, банк не поспешит забирать вашу квартиру. Кредитной организации все же больше интересен доход в виде процентов, чем недвижимость на своем балансе. Для начала банк попробует разобраться в ситуации, возможно, поможет заемщику справиться с тяжелой финансовой ситуацией, если она возникла. При возникновении просрочки более чем три месяца банк обратится к коллекторам. И только если заемщик злостно уклоняется от уплаты длительное время, кредитор будет вынужден организовать процесс изъятия заложенной квартиры.

Обратите внимание, что вышеуказанный алгоритм применяется в банках, МФО и частные инвесторы могут действовать по-другому. Например, не передавать дело коллекторам, а сразу обращаться в суд для изъятия имущества. Обязательно учитывайте это, если берете заем в одной из этих структур.

routrust.ru

Осторожно: чем опасен кредит под залог недвижимости?

Многие предприниматели, как и обычные люди, когда им срочно необходимо получить крупную сумму денег, начинают искать заемщика. Первая мысль обратиться в банк, так как проценты там чаще всего немного ниже остальных. Но требования к заемщику и сроки напрочь не подходят в 90% случаев. Крупную сумму денег можно получить под залог недвижимости. Но такой вид кредита довольно опасен для тех, кто плохо разбирается в кредитовании или необдуманно обращаться в первую попавшуюся компанию, которая обещает «воздушные замки» или заманивают рекламой.

Сегодня совместно с сотрудниками финансовой компании Royal Standard мы внимательно разобрали ситуации, когда кредит под залог может стать для клиента «долговой ямой» или при каких обстоятельствах квартиру или дом могут отобрать.

Какие же опасности могут подстеречь заемщика в залоговом кредита?

1. Вам предлагают только долларовый займ.

Многие компании могут предоставить кредит только в долларах. Некоторые говорят об этом сразу, некоторые затягивают с озвучиваем условий до последнего. Некоторые говорят о гривне, но не уточняют, что в договоре гривна привязана к курсу доллара.

На самом деле: Многие люди уже обожглись на валютных кредитах, а те, кто брал их под залог, теряли свою недвижимость или авто. Из-за нестабильной ситуации в стране такой кредит может привести к плачевной ситуации.

Как безопасно: Выбирайте ту компанию, которая может вам предоставить средства в «чистой» гривне, без привязки к курсу валюты. Это же должно быть указано в договоре. Так же обратите внимание, стабильны ли условия, либо они могут «меняться» в зависимости от внешних обстоятельств. Даже если вам предлагают только доллар, остальные условия должны быть максимально гибкими и выгодными.

2. «Скользкие» договора, которые написаны в пользу кредитора.

Этот показатель один из самых важных: недостаточная внимательность в вычитке документов может стать фатальной.

На самом деле: Многие пункты подобных договоров написаны так, чтобы невнимательный клиент попался в ловушку. Условия могут быть очень плавающими, завуалированными, неточными и некорректными. Поэтому в случае задержек по платежам или каким-то даже минимальным отхождениям, по мнению кредитора, от договора могут повлечь за собой продажу залога. Так же вы можете встретить очень высокие штрафные санкции, раздутые комиссии, отсутствие досрочного погашения или пролонгации.

Как безопасно: Заранее, при обсуждении условий, попросите у компании пример договора, который будет у вас на подписании. Если они отказываются его предоставить, то это первый звоночек о том, что такой кредитор недобросовестный.

Если документы вам предоставили, то внимательно прочитайте каждый пункт и посмотрите, не расходится ли это с тем, что вам рассказывали на встрече. Так же очень желательно показать договор знакомому юристу или нотариусу для выявления неточностей или спрятанных условий.

3. Сложность в оформлении, дополнительные затраты и затянутые сроки выдачи.

Те условия, которые вам предлагают должны в полной мере быть вам «под силу», и должны быть рыночными. Ведь заниженные или завышенные цены, как обычно, прячут за собой какие-то условия, которые вам наверняка не понравятся.

На самом деле: Так же важно, какой пакет документов надо предоставить, платная ли оценка недвижимости, какую сумму и под какие проценты вы получите кредит. Некоторые компании, как и банки, практикуют полную проверку заемщика, трудоустройство и кредитную историю. Не редко встречаются заниженные суммы, оформление через непонятные справки, выдача кредита неделями.

Как безопасно: Сравните условия нескольких компаний, а именно тех, которые вызывают доверие по своей репутации и отзывам клиентов. О лидерах на рынке, которые предлагают хорошие условия, обычно достаточно информации в интернете. Если в каких-то вопросах вы видите большие отличия, то узнайте, почему дела обстоят так. Не всегда на первый взгляд преимущество может стать бонусом для заемщика.

24smi.org

необходимые документы для оформления. Опасно ли брать такой кредит.

На сколько опасно брать кредит, закладывая при этом собственное имущество? Однозначного ответа нет. Но в каждой конкретной ситуации, анализируя все положительные и отрицательные нюансы, можно определить степень риска.

Если планируется открытие собственного бизнеса или приобретение дорогостоящей вещи, а собственных средств для достижения цели не хватает, то за помощью можно обратиться в банки либо кредитные организации.

Безусловно лучше в качестве кредитора иметь кого-то из близких друзей, знакомых. Ведь кроме расписки и своевременного возврата средств с процентами от Вас больше ничего не потребуют. Но учитывая, что такая возможность больше исключение, чем правило, рассмотрим вариант займа кредитных средств в банке.

Почему банку выгоден залог?

В первую очередь, при оформлении кредитного договора, банку необходимы гарантии. И недвижимость в этом качестве — идеальный вариант. Но не любое недвижимое имущество может стать залоговым. Должны соблюдаться определённые правила.

Первое из них — заёмщик должен быть полноправным собственником рассматриваемого имущества. Кроме того, если в квартире или доме есть прописанные жильцы старше 65 лет и младше 18, вам могут отказать в выдаче кредита. Согласно оформленному кредитному договору недвижимость переходит в собственность банка на срок действия договора.

брать ли кредит под залог имущества

В случая не выполнения заёмщиком обязательств, банк имеет право подать исковое заявление о взыскании долга, а также выставить жильё на аукцион. Так как банк не имеет законного основания выселить либо выписать оных.

Ещё одно основное правило — жильё должно быть ликвидным. Во внимание принимаются много факторов, таких как — расположение квартиры, пригодность её для жилья, наличие ремонта, отсутствие долгов коммунальным службам и др.

Существует ещё ряд других требований к залоговому имуществу, но их порядок определяется каждым банком в отдельности. В разных учреждениях условия, незначительно, но могут отличаться.

Список документов

Один из самых положительных моментов такого вида кредита это не сложный пакет документов. В его перечне не будут фигурировать документы, подтверждающие стаж, справки о доходах, а также паспорта и анкетные данные поручителей.

Первоочередным является документ, подтверждающий право на собственность залогового имущества — договор купли-продажи, приватизация, наследство, дарение. На его основании проводят оценку, оговаривают стоимость и дают положительный либо отрицательный ответ, касательно оформления сделки.

Если заёмщик согласен на оговариваемые условия, тогда он обязан предоставить ряд других дополнительных документов, таких как паспорт, ИНН, свидетельство о браке, справки из БТИ и ЖЭКа, техпаспорт на квартиру и др. При условии предоставления всех необходимых документов, оформить кредит под залог недвижимости можно за один день.

Один из минусов взятия такого вида кредита — минимальная оценка имущества. Некоторые банки имеют в штате своих оценщиков, но большинство предпочитают обращаться к независимым экспертам.

По результатам оценки потенциальный заёмщик имеет право согласиться с полученным итогом, либо обратиться в другой банк, равно как и к другим независимым экспертам. Итоговые данные разных оценщиков могут отличаться. Сумма полученных кредитных средств обычно составляет до 70% от оценочной стоимости, в лучшем случае.

Процентные ставки составляют от 10% до 15% годовых, в зависимости от срока. Меньший срок предполагает меньшую ставку.

Потребительский кредит

Учтите все за и против

Перед тем как решиться на взятие кредита под залог жилья, необходимо тщательно всё обдумать, взвесить все за и против, и учесть все возможные и невозможные нюансы. Несмотря на высокие проценты, такая сделка вполне может быть выгодной. Полученная сумма средств открывает перед заёмщиком массу возможностей.

Но обязательно необходимо определить для себя варианты подстраховки, даже если у вас есть стабильный доход, и вы крепко стоите на ногах. Например, можно сдавать квартиру или дом в аренду, и за вырученные средства выплачивать кредит.

Этот вариант, конечно, исключает тот факт, если в собственности нет дополнительного жилья, куда на самый крайний случай можно переехать. Рассматривая такую версию риск вырастает до максимального предела, и к вопросу взятия кредита нужно подходить с особой осторожностью.

Никогда нельзя быть уверенным на сто процентов в успехе только начатого дела. Всегда необходимо предвидеть различное развитие событий от самого лучшего до самого непредсказуемого. Но без риска добиться успеха невозможно.

finardi.ru

Почему банки отказывают в выдаче кредита под залог квартиры

При оформлении кредита под залог квартиры или любой другой недвижимости гражданин может получить большой по лимиту кредит на выгодных условиях. Это достигается за счет присутствия в сделке ликвидного обеспечения, которое служит гарантией возвратности средств. Пока заемщик не выплатить кредит, квартира будет находиться в залоге у банка. Несмотря на наличие обеспечения, в выдаче ссуды могут отказать. В причинах этого и разберемся.

Чем банку может не понравиться сам заемщик

Наличие залога — это гарантия для банка, тем не менее, он не отменяет ключевые требования банков к заемщику. Клиент доложен быть платежеспособным и обладать приемлемой кредитной репутацией. Для кредитной организации важна возвратность средств. В случае невыплаты ссуды банк может организовать процесс изъятия имущества, но это для него не лучшая мера, он заинтересован в соблюдении заемщиком графика платежей. Реализация имущества – это дополнительные расходы.

Ключевые стоп-факторы, которые касаются самого заемщика:

  • он не является гражданином РФ;
  • у него нет источника дохода;
  • у него сильно испорчена кредитная история;
  • у него много долгов;
  • у гражданина имеется судимость.

Кредит пол залог квартиры доступен только гражданам РФ. При этом у клиента должен быть доход, которого будет достаточно для своевременного внесения ежемесячных платежей (при этом учитывается общая долговая нагрузка на клиента, актуальная на момент подачи заявки).

Важное значение имеет и кредитная история клиента. На небольшие нарушения банк может закрыть глаза, но если речь о серьезных просрочках, то это может стать стоп-фактором и приведет к отказу. Если вы ранее совершали задержки по кредитным платежам, которые по сроку не превышали месяц, то это не критично. Если просрочки составляли до 90 дней, но при этом на момент подачи заявки задолженности нет, то шансы получить кредит под залог квартиры еще имеются. Если же просрочки превышали срок 90 дней, или на данный момент есть незакрытые проблемные долги, то это уже серьезное нарушение, поэтому одобрение кредита находится под большим вопросом.

В банке такой кредит проблемный клиент не получит, но можно попробовать обратиться к альтернативным источникам кредитования: микрофинансовым организациям, частным кредиторам.

При рассмотрении заявки учитываются и другие виды долгов потенциального заемщика, информация берется не только из кредитной истории. Так, совершается запрос на предмет долгов, которые числятся в базе ФССП. Речь о долгах по алиментам, налогам, коммунальным платежам, штрафам ГИБДД и прочих. Если объем долгов превышают сумму кредита, то одобрение клиент не получит.

Согласие на сделку супруга

Квартира, которую гражданин желает оставить в залог, может являться совместно нажитым в браке имуществом. Если это так, то нельзя принимать решение об оставлении недвижимости в залог без ведома и согласия второго супруга. Чтобы подтвердить факт согласия, заемщику необходимо предоставить для оформления кредита нотариально заверенное согласие супруги/супруга на совершение сделки. Если такого документа не будет, то это приведет к отказу.

Требования к квартире

Каждая кредитная организация устанавливает свои требования к предмету залога. Он должен быть ликвидным, чтобы в случае невыплаты ссуды кредитор смог без проблем реализовать объект и получить обратно свои средства. Один из важных моментов — это юридическая чистота квартиры, которая всегда проверяется.

По каким причинам в выдаче кредита под залог квартиры может быть отказано:

  1. В квартире прописаны лица, которые не устраивают кредитную организацию. Чаще всего речь идет о несовершеннолетних гражданах, так как при реализации квартиры в случае невыплаты долга банк может столкнуться с проблемами их выписки. Некоторые кредитные организации против прописанных пенсионеров. Если в вашей квартире зарегистрированы такие граждане, выходом может стать их выписка на период совершения сделки по оформлению кредита.
  2. Если квартира была только что получена по дарственной, то это может говорить о юридической нечистоте сделки. Чтобы убедить банк, что все в порядке, необходимо предоставить правоустанавливающий документ на эту квартиру от предыдущего собственника, а также в интересах заемщика получение его нотариально заверенного согласия на свершение сделки.
  3. Если возникновению права собственности потенциального заемщика предшествовала цепочка сделок (дарения, купли-продажи). Это отражается в выписке ЕГРП, которая обязательно требуется для оформления кредита под залог любого вида недвижимости. Слишком частая смена собственников вызовет сомнение банка и приведет к отказу.
  4. Если квартира только что была куплена потенциальным заемщиком. Это также может стать поводом подозрения в юридической нечистоте сделки, поэтому в интересах заемщика предоставить акт приема-передачи квартиры и правоустанавливающий документ от прежнего собственника.
  5. Имеет значение и месторасположение объекта, который гражданин желает оставить в залог. Это связано с возможными временными затратами при реализации залога в случае просрочки. Стандартное требование банков — расположение объекта залога не далее 100 километров от МКАДа. Также не примет банк недостроенный дом в Подмосковье.

Дополняют стоп-факторы ситуации, когда правоустанавливающим документом является Договор Долевого Участия (ДДУ), или же право собственности возникло в результате проведения сделки по доверенности. Обо всех возможных поводах для отказа сообщат при оформлении кредита. Если у вас есть какие-то проблемы с недвижимостью, которую вы хотите оставить в залог, лучше обращаться не сразу в банк, а к фирме, которая помогает в оформлении кредита. Она может помочь найти выход из ситуации, проведет анализ стоп-факторов и поможет получить необходимую сумму.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?Какую сумму можно получить, заложив квартиру?Чем опасен кредит под залог квартиры?Чем опасен кредит под залог квартиры?В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог доли в квартире?

routrust.ru

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости? |

Срочная потребность в деньгах – типичная жизненная ситуация. Очевидное решение – обратиться в банк, оформить займ. Но что делать, если у человека уже есть финансовые обязательства, ему отказывают в деньгах, нет работы? Необходимо обеспечить кредит, чтобы гарантировать возврат средств. Реальным решением проблемы может быть наличие квартиры или дома. Многие опасаются такого варианта, полагая, что останутся без жилья. Какие существуют риски?

Обращаемся в банк

Самая неблагоприятная санкция – арест и продажа залоговой квартиры или другого типа недвижимости. Негативный сценарий наступает, если человек не платит несколько месяцев обязательные платежи. Но проблемы могут возникнуть еще на стадии оформления кредита в банке:

  1. Решения придется ждать долго – от 3 до 5 дней. Если деньги нужны срочно, есть риск их не получить вовремя.
  2. Статус заемщика – тщательно проверят истории предыдущих платежей. Служба безопасности установит, платите ли вы алименты, были ли судимости, другие обстоятельства.
  3. Обязательное страхование объекта залога.
  4. Внушительный пакет документов – не только справка о доходах, но и необходимый стаж, отсутствие долгов по другим финансовым сделкам.
  5. Высокий процент по займу.

Не стоит обращаться в банк за деньгами под залог недвижимости, если вы студент, пенсионер.

Еще один риск – сумма, которую выдают, часто составляет всего 60-75% от реальной стоимости жилья. Другая проблема – в качестве обеспечения обязательств в банке может выступить не любая недвижимость. Рисков много, стоит их оценить.

Кредитные организации

Этот вариант подойдет гражданам, которые хотят максимально себя обезопасить. Займ под залог квартиры в Москве можно получить оперативно и без громоздкого пакета документов у Кредитного брокера B2B Finance. Особенность – в виде обеспечения принимаются разные объекты недвижимость – доля, приватизированная квартира, комната. Преимущество – готовы выдать на руки до 80% от стоимости жилья.

Какие риски нивелируются? Нет необходимости привлекать поручителей – сами отвечаете по обязательствам. Недвижимость остается в полном распоряжении хозяина, ее нельзя только временно продавать. Никто не потребует выписываться из жилья, можно прописывать новых членов семьи.

Займ становится доступным гражданам, которые трудятся неофициально. Даже плохая кредитная история не помешает оформить ссуду под залог. Дополнительно претенденту предлагают:

  • предоставить минимальный пакет документов;
  • выдать аванс;
  • помочь погасить долги по квартире уже через пару часов после обращения в компанию;
  • расходы по сделке возьмет на себя брокер.

Главное условие, которое избавит от рисков – быть добросовестным плательщиком и вовремя погашать обязательные суммы. Кредит выдают оперативно и не контролируют использование полученных денег.

Автор публикации

9 Комментарии: 1Публикации: 1767Регистрация: 27-12-2015

newrussianmarkets.com

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости

Деньги в банке.

В наше нестабильное время у каждого человека может возникнуть ситуация, когда понадобится крупная денежная сумма на лечение, на развитие собственного бизнеса, или подвернётся подходящий вариант с покупкой квартиры, и в любом из этих случаев человек обращается в банк, где ему предлагают вариант с кредитом под залог недвижимости потому, что любая квартира, хорошо рассматривается банками в качестве залога.

В чём плюсы и минусы кредита на недвижимость?

Самым лучшим моментом в кредитном отделе банка является то, что:

Квартира самая дорогая недвижимость, и с собственника жилья никогда не потребуют справку с места работы и с подтверждением уровня его дохода.

Срок оформления кредита короткий, и в течении нескольких часов можно получить желаемую сумму.

Также существенным плюсом является и то, что деньги можно использовать по прямому назначению, т.е средства не являются целевыми.

Минусы кредита:

Какие существуют риски во время взятия кредита?

В каждом кредите есть свои риски, о которых нужно заранее подумать, к примеру:

Размер кредита под залог недвижимости не будет превышать 70%, от рыночной стоимости объекта залога.

В случае несвоевременного возврата долгов, нужно будет покрыть убытки.

Стоимость квартиры может измениться, и её не всегда можно будет быстро продать.

Процентная ставка по кредиту составляет от 11 до 20%, и нужно подумать, сможет ли человек её выплатить.

Займы выдаются на короткие сроки, и не всегда с сотрудниками банков можно договориться об изменении условий договора.

Ни для кого не секрет, что банки сотрудничают с коллекторами, и нужно быть готовым к тому, что они начнут применять шантаж в случае несвоевременного покрытия долговых обязательств.

Мой совет: Если квартира является единственным местом, где прописана вся семья, то лучше не рисковать лишь потому, что в случае задержки по платежам, она перейдёт в собственность банка, и вся семья окажется на улице.

Интересно почитать:

vovet.ru


Смотрите также