Кредитная линия под залог недвижимости. Откроет кредитную линию в качестве залога по кредиту компания


Что такое кредитная линия в банке? Как открыть кредитную линию на выгодных условиях

Date: Август 10, 2017

Представляет собой кредитная линия непосредственную возможность для любого юридического лица использовать переданные в распоряжение кредитные средства в любое необходимое время. Устанавливаются конкретные лимиты, даже сроки кредитования, установленные непосредственно в рамках составленного соглашения.

Открытая кредитная линия это

Наименования кредитных линий, преимущества

Итак, принято решение открыть кредитную линию, но пока неизвестно, какой вариант стоит попробовать. Как раз ниже необходимо будет ответить на указанные вопросы, оценить множество самых разных предложений со стороны конкретных банков. В настоящее время можно выделить порядка двух отдельных форм кредитования, относительно юридических лиц:

  • Кредитная линия, предусматривающая наличие лимита выдачи – данное решение предполагает получение, а также последующее использование заемщиком непосредственно выделенных денежных средств. Устанавливается конкретный срок, на протяжении которого могут выдаваться установленные размеры средств, только важным условием станет предел общей суммы. Последний показатель не должен превышать сумму средств, установленную конкретным договором;
  • Отдельная кредитная линия, которая предусматривает лимит задолженности – в данном случае, это предполагает, что заемщику предоставляются в распоряжение конкретные денежные средства, в рамках предварительно обусловленного срока. В этом случае стоит учитывать, что размер установленной единой задолженности не должен превышать аналогичный показатель, только прописанный в предварительном соглашении между сторонами.

Стоит отметить, банковской организацией может быть открыта любая из указанных выше кредитных линий, только с тем отличием, что данные займы могут быть возобновляемыми и невозобновляемыми. Все эти условия оговариваются предварительно, в рамках соглашения между каждым потенциальным клиентом и представителем банковской организации.

Как открыть кредитную линию в банке

В настоящее время можно выделить следующие преимущества сотрудничества с банком относительно открытия кредитной линии:

  • Подается всего одна заявка на открытие кредитной линии, в дальнейшем, это позволяет без проблем получать возможность на протяжении длительного промежутка времени использовать установленную функцию, распоряжаться конкретными условиями договора;
  • Со стороны банковской организации предусмотрен достаточно гибкий подход к последующему вопросу обеспечения кредитования. Можно предоставить в качестве объекта обеспечения любую имеющуюся в распоряжении недвижимость, транспортное средство, даже специальную технику, производственное оборудование, даже товар, находящийся в обороте, различные категории ценных бумаг;
  • Денежные средства всегда в наличии, банковские организации имеют соответствующий стратегический резерв, который специально содержится на случай необходимости выдачи средств для оплаты потенциальным заемщиком определенных услуг, покупки товаров для своей организации;
  • Наконец, можно также предусмотреть различные и непременно гибкие варианты оплаты полученного в распоряжение кредита. Обращаясь в банковскую организацию можно запросто подобрать оптимальный вариант осуществления выплат, что тесно связано с имеющимся в распоряжении у потенциальных заемщиков бюджетом. В одном месяце можно оплатить только насчитанные проценты по конкретному кредиту средств, в то же самое время в последующие два месяца предстоит выплатить два больших куска кредит. Выплату осуществляются в любое необходимое время и без начисления настолько опасных и сложных штрафных санкций, что и позволит максимально обеспечить получение на выгодных условиях и рациональное использование каждого отдельного кредита;
  • Кредитную линию можно без проблем использовать снова и снова, как только использованные средства будут погашены, можно сразу же включать ее в дело для последующего применения в связи с потребностями владельца конкретного бизнеса, предприятия. Что примечательно, нет необходимости в том, чтобы каждый раз открывать линию снова и снова, это предстоит сделать один раз;
  • Банковская организация запросто может принять решение относительно увеличения размера соответствующей кредитно линии, что связано с личными договоренностями банковских специалистов и заемщика, решившего обеспечить своему предприятию дополнительные резервные средства для получения максимальной прибыльности реализуемого проекта. Как показывает статистика, на первоначальном этапе сотрудничества, может иметь место и увеличение размера средств, что связано непосредственно с наличием положительной кредитной истории у каждого обратившегося за помощью клиента;
  • Среди основных преимуществ можно выделить тот факт, что отсутствует комиссия за использование той части кредитной линии, которая не используется заемщиком. Данная опция может отличаться, в непосредственной зависимости от того, каким был составлен и заключен соответствующий договор в банке.

На что обратить внимание

Среди всех особенностей базовой кредитной линии стоит выделить возможность открытия займа непосредственно в национальной или иностранной валюте, что устанавливается исходя из предварительного соглашения между двумя сторонами после консультации. Процентная ставка устанавливается строго в индивидуальном порядке, достаточно указать предварительную сумму средств и последующие гарантии возврата кредита в банк. В индивидуально порядке устанавливается и плата, назначенная непосредственно за открытие кредитной линии. Аналогичным образом может предусматриваться возможность пролонгации средств, что также необходимо в установленном порядке оговорить с представителем банковской структуры. Учитываются и другие условия такого сотрудничества, после чего составляется договор.

creditwell.ru

Кредитная линия под залог недвижимости

Возобновляемая кредитная линия

Кредитная линия является возобновляемой. Как только вы погашаете использованную Вами часть суммы кредита, она сразу же становится доступной для повторного использования.

По паспорту и 2-ому документу

Нет времени для сбора документов или нет возможности их предоставить? Для оформления кредитной линии под залог нужен только паспорт гражданина РФ и другой документ, удостоверяющий личность.

На любые цели

Получив кредитную линию под залог недвижимости, Вы сможете потратить денежные средства на любые личные нужды. Будь то покупка квартиры, ремонт или отпуск.

Получение транша за 2 дня

Вы можете воспользоваться частью кредита в любой момент. Все что Вам нужно, сообщить об этом за 2 дня.

Без дополнительных комиссий

Вы не платите проценты по той части кредитной линии, которую Вы не использовали.

Досрочное погашение

Решили погасить кредитную линию досрочно? Выплатите всю сумма займа даже на следующий день без каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссий.

1. Вы обращайтесь к нам через он-лайн заявку, оставленную на этом сайте

2. Наш менеджер связывается с Вами и рассказывает как получить кредитную линию

3. Вы приезжаете к нам в офис с необходимым пакетом документов

4. Мы отправляем Вашу заявку в банк и ждем одобрения

5. Идете в банк за деньгами

Станьте клиентом компании «МБК — Finance» и вы узнаете, что получить кредит под залог недвижимости - очень легко.

www.mbk-credit.ru

Как открыть кредитную линию в банке. Как определяется процентная ставка

26 12 2017 Светлана Михайлова

Похожие статьи

Когда требуются регулярные вливания денег, то не обойтись без кредитов. Почти любой начинающий предприниматель обычно может почувствовать это на собственной «шкуре».

Но постоянно оформление кредитов отнимает время, эти лишняя морока, особенно когда необходимость в лишних деньгах имеется регулярно.

Для таких ситуаций и существуют так называемые кредитные линии.

Что это такое?

Кредитная линия – это удобный кредитный инструмент, благодаря которому доступ к кредитным средствам предоставляется на продолжительный промежуток времени. Проще говоря, это такой кредит, который выдаётся не за один раз крупной суммой, а меньшими суммами на протяжении большего времени. Эти суммы называются траншами.

Характеристики кредитной линии

Каждая открываемая линия обладает несколькими характеристиками, которые оговариваются заранее:

  • Лимит выдачи. Это общая сумма денег, которая суммарно может быть выдана за срок действия кредитной линии.
  • Срок действия. Период времени, во время которого действует данный договор.
  • Лимит задолженности. Это максимально возможная сумма задолженности перед банком. Погасив её, заемщик может продолжать пользоваться кредитными средствами вновь.

Отдельно могут быть оговорены иные условия, их наличие зависит от конкретного банка.

Кредитные линии для частных лиц – реально ли это?

Обычно кредитные линии применяются лишь предпринимателями и компаниями. Может ли частное лицо открыть кредитную линию? Разумеется, только эта линия будет представлена в другом формате – привычной всем нам кредитной карты. Технически это примерно то же, только разные масштабы. В рамках данной статьи рассматриваются в первую очередь кредитные линии для юридических лиц.

Как определяется ставка?

Ставка, равно как и лимит выдачи и лимит задолженности, высчитывается индивидуальным образом для каждого юридического лица. В расчёт принимаются, помимо прочего, такие факторы как:

  • оборачиваемость активов;
  • обеспеченность собственными средствами;
  • сезонные изменения прибыли.

Обычно можно ориентироваться на процентную ставку в 10-20 процентов годовых, лимиты же являются сугубо индивидуальными в каждом отдельно взятом случае.

Что требуется от предпринимателя?

Чтобы открыть кредитную линию, необходимы следующие документы:

  • бухгалтерский баланс за шесть месяцев;
  • регистрационные документы бизнеса;
  • паспорт учредителя.

В отдельных ситуациях банк может запросить дополнительные документы. В тех ситуациях, когда кредитная линия открывается на год или более, потребуется также обеспечение. В его роли может выступать:

  • недвижимость;
  • ликвидные ценные бумаги;
  • поручительства надёжных банков;
  • долговые обязательства и иные активы.

Чем дольше компания взаимодействует с банком и чем лучше её показатели становятся с течением времени, тем больше её шансы на открытие кредитной линии. И напротив, при первом же обращении, очень мало шансов на открытие кредитной линии или, как минимум, на её открытие на достаточно выгодных условиях.

Светлана Михайлова Финансовый обозреватель Заем. Инфо

zaem.info

как открыть, особенности договора, какие банки предоставляют

Банки предлагают разным предприятиям и частным лицам большое количество кредитных продуктов. Поэтому в долг денежные средства можно получить не только с помощью стандартного кредита, но и с оформлением овердрафта или кредитной линии. Второй вариант особенно интересен для некоторых граждан и фирм.

Определение кредитной линии

Кредитная линия представлена разновидностью займа, при котором средства предоставляются заемщику не единовременной одной суммой, а некоторыми частями, а также линия может возобновляться или обладать лимитом выдачи.

Эта разновидность кредита считается выгодной для обеих сторон сделки. Предлагается она многими крупными банковскими учреждениями, но наиболее часто предприятия и фирмы предпочитают обращаться в Сбербанк или ВТБ24.

Наиболее востребованной считается кредитная линия, обладающая лимитом выдачи. Она похожа на стандартный кредит, так как для ее оформления непременно составляется и подписывается договор, в котором содержатся сведения о том, какая точно сумма денег будет получена заемщиком, причем она не меняется с течением времени.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!

Выдаются деньги систематически через определенный период времени. Размер траншеи и правила ее перечисления оговариваются сторонами предварительно. Если по каким-либо причинам заемщик не получает очередную выплату, то резервируется банком остаток невыплаченных денег, но за эту операцию банки обычно взимают значительные комиссии.

Что такое кредитная линия? Фото:myshared.ru

Оформить кредитную линию, отличающуюся лимитом выдачи, можно для разных целей, например, рефинансирования ипотеки или приобретения машины. Востребованной она считается среди компаний, которым приходится оплачивать значительные по размеру сделки.

Возвращаются средства по графику, причем для этого могут перечисляться платежи периодически или в конце срока уплачивается вся нужная сумма.

Кому предлагается

Воспользоваться этим предложением банка могут разные потенциальные заемщики:

  • Юр лица. Обычно компаниям предлагается лимитированная кредитная линия. Часто требуется обеспечение в виде передачи недвижимости или ценного движимого имущества в залог. К плюсам такого кредита относится то, что проценты начисляются только за использованные деньги, а также средства предоставляются на лояльных и гибких условиях. Проценты могут быть фиксированными и неизменными, а также могут устанавливаться для каждой отдельной сделки. Можно настраивать автоматическое погашение. Воспользоваться таким предложением могут фирмы, которые имеют возможность документально доказать, что они являются платежеспособными, финансово устойчивыми и благонадежными. Для этого подготавливаются учредительные и регистрационные документы, решение, принятое на собрании, а также налоговая отчетность за предыдущий год.
  • Физ лица. Для граждан предлагается невозобновляемая кредитная линия, причем она выдается для разных целей. Этот вид займа считается нецелевым. Может применяться даже для приобретения жилья или машины. При этом считается более выгодным по сравнению с ипотекой. К минусам относится возможность со стороны кредитора перекрыть траншею, если у банка появятся сомнения относительно платежеспособности заемщика.

    Для оформления такого кредита требуется, чтобы заемщик был трудоустроен официально, получал хороший доход и имел положительную кредитную историю. Для оформления требуются стандартные документы, необходимые и для других видов займов.

Таким образом, банки предлагают разные кредитные линии для различных заемщиков. Они отличаются параметрами и правилами оформления. Потенциальный заемщик должен предварительно убедиться, что он подходит под требования банка.

Плюсы

Применение таких видов займов обладает преимуществами:

  • сами заемщики планируют получение траншей;
  • выбирают нужный вариант кредитования;
  • обеспечивается экономия времени, так как не надо для каждого транша составлять отдельный договор;
  • нет платежей по процентам до получения первого транша;
  • по сравнению с обычными кредитами предлагаются более низкие процентные ставки;
  • допускается установить автоматическое погашение с конкретного счета.

Важно! Наиболее востребованным считается этот вариант кредитования среди организаций.

Что такое кредитная линия, узнаете из этого видео:

Минусы

Существуют некоторые недостатки использования такого вида займа. Сюда относится:

  • за счет детального изучения потенциального заемщика тратится много времени на принятие решения по заявке;
  • многие потенциальные заемщики получают отказ;
  • банк односторонне может прекратить предоставление траншей, если другой стороной нарушаются условия договора;
  • если фирма, являющаяся заемщиком, изменяет направление работы, об этом надо уведомить банк;
  • некоторые банки начисляют штрафы, если не применяются заемщиками полученные деньги.

Целесообразно пользоваться кредитными линиями гражданам, которые регулярно нуждаются в поступлении кредитных средств.

Как открывается

Процесс оформления делится на последовательные этапы:

  • изучаются предложения различных банковских организаций в отношении кредитной линии, что позволит выбрать банк с оптимальной программой кредитования;
  • определяются все расходы, которые придется понести заемщику для получения кредитной линии;
  • подготавливается пакет документов, на основании которых проверяется платежеспособность заемщика;
  • заполняется заявка, в которой указываются достоверные сведения о компании или частном лице;
  • передаются документы с заявлением работнику банка;
  • надо подождать решения организации, причем если оно является положительным, то заявитель может начинать пользоваться кредитной линией.

Целесообразно с этим вопросом обращаться в банк, где имеется расчетный счет у компании или зарплатная карта у частного лица.

Основные виды

Предлагается две разновидности кредитных линий, которыми могут воспользоваться частные лица или предприятия:

  • невозобновляемая, при которой выплачивается ссуда определенными частями, а частота таких выплат и их размер могут быть стандартными или индивидуальными для каждого заемщика;
  • возобновляемая – деньги перечисляются частично по требованию, а погашается долг в произвольном порядке, причем по мере его погашения появляется возможность снова пользоваться деньгами кредитной организации.

К другим разновидностям относятся:

  • Рамочная линия, применяемая обычно крупными компаниями, которым нужны определенные суммы денег под значимую сделку, причем этот кредит является целевым, поэтому нередко банки требуют от заемщиков предоставления доказательств того, что деньги использовались строго по назначению.

    По такому виду займу заключается основной договор, к которому дополнительно прикладываются другие соглашения для каждого транша, перечисляемого заемщику. Этот способ кредитования считается удобным для компаний, работающих в сезонных видах бизнеса.

  • Револьверная. К нюансам такой кредитной линии относится установка некоторого ограничения на выплачиваемые деньги. Долги заемщиками погашаются произвольно, после чего можно снова брать деньги у банка, но на это имеется определенный лимит.
  • Онкольная. Ссуда выдается несколько раз, но только при досрочном погашении прошлого займа.
  • Контокоррентная. Открывается для клиента активно-пассивный счет, на который могут зачисляться средства для оплаты займа, причем при их поступлении автоматически производится списание.
  • Мультивалютная. Даже если в договоре четко оговаривается валюта займа, выдаваться деньги могут в другой валюте.
  • По требованию. Ссуда предоставляется ежедневными траншами или по требованию заемщика.

Виды кредитной линии. Фото:myshared.ru

Таким образом, существует достаточно много разных видов займа. Они обладают многочисленными отличиями, поэтому каждый клиент должен предварительно оценить все виды, чтобы выбрать для себя нужный вариант.

Как начисляются проценты

При кредитной линии можно выбрать как фиксированную ставку процента, так и плавающую. В первом случае ставка применяется для всего периода действия соглашения и не может изменяться.

Плавающая ставка определяется банком, причем она зависит от ставки рефинансирования, экономической обстановки в стране и от некоторых других факторов.

Что делать, если банк закрыл линию

Закрывается линия при нарушениях условий соглашения или по окончанию срока его действия. Заемщики могут повторно подавать заявку на продление договора, но только при хороших отношениях с банком.

Отличие от овердрафта

Овердрафт является специфическим кредитом, представляющимся на срок до 1 месяца. Он представлен определенной суммой, которой может воспользоваться заемщик сверх той суммы, что имеется у него на счету.

К основным отличиям этих двух вариантов кредитования относится:

Характеристика Кредитная линия Овердрафт
Срок кредитования Долгосрочный Краткосрочный
Размер займа Определяется при учете цели кредитования и платежеспособности заемщика Зависит от зарплаты или оборота денег компании
Нюансы погашения Частично погашается внесением денег на счет банка Полностью гасится долг автоматическим списанием средств, поступающих на счет
Сфера использования Идеальна для крупных и мелких организаций, специализирующихся на инвестиционной или аналогичной деятельности, в которую нужны регулярные вливания средств Оптимальным считается использование крупными предприятиями, обладающими значительными оборотами и нуждающимися в регулярном пополнении счета
Ставка процента Фиксированная и устанавливаемая при составлении договора, а также может предлагаться плавающая ставка Плавающая и зависящая от срока овердрафта и использованной суммы
Получение денег Процедура регулируется индивидуально для каждого клиента По требованию заемщика

Таким образом данные кредитные предложения обладают значимыми отличиями.

Отличия от кредита

Кредитная линия отличается от стандартного займа тем, что выдается не вся сумма, а частями, представленными регулярными траншеями. В таких кредитных продуктах обычно отличаются условия, проценты и лимиты выдачи.

Чем кредитная линия отличается от беспроцентного кредита, смотрите в этом видео:

Законодательное регулирование

Основные сведения о правилах оформления и использования кредитных линий содержатся в Положении Банка России №540-П. Дополнительно нужная информация находится в некоторых статьях ГК.

Заключение

Таким образом, кредитные линии считаются достаточно интересными видами займов. Они представлены в нескольких видах и могут оформляться как компаниями, так и частными гражданами. Считаются удобными для использования, а также по ним устанавливаются меньшие проценты, чем по обычным кредитам. Имеют многочисленные отличия от стандартных кредитов и овердрафта.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Открытие кредитной линии. - Кредитная линия

Кредитная линияДля успешного развития бизнеса всегда требуются деньги. Если деятельность распланировать на несколько лет вперед, то можно примерно посчитать, какое количество денежных средств потребуется на развитие в течение этих лет. При этом можно постоянно искать источники финансирования, а можно открыть кредитную линию и не хвататься за голову при очередном недостатке финансовых средств.

Существует несколько основных отличий кредитной линии от обыкновенного кредита. Оформляя кредит, вы получаете всю сумму единовременно и в полном объеме. Открывая кредитную линию, вы получаете денежные средства частями (траншами) на протяжении всего времени действия кредитной линии. Сроки выплат, размеры траншей и лимитов оговариваются при открытии кредитной линии и указываются в условиях договора.

Основные виды кредитных линий: возобновляемые (лимит задолженности) и невозобновляемые (лимит выдач). Максимальный размер кредитной линии банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика.

В большинстве случаев кредитная линия предоставляется под обеспечение в виде поручительства или залога имущества. Однако в некоторых случаях кредитная линия может быть открыта банком без обеспечения, такие кредитные линии в основном открываются постоянным клиентам, имеющим хорошее финансовое состояние и положительную кредитную историю.

Кредитная линия открывается обычно на срок не более двух лет, но некоторые банки могут открыть кредитную линию и на более длительный срок. Если срок действия кредитной линии составляет более года, то необходимо будет предоставить ликвидный залог, который банк потребует в качестве обеспечения. Таким залогом обычно выступает недвижимость.

Банки в основном стараются открывать кредитные линии большим предприятиям, но индивидуальный предприниматель тоже может воспользоваться кредитной линией. Для этого ему необходимо будет доказать свою платежеспособность. Если индивидуальный предприниматель будет удовлетворять всем условиям и требованиям банка, то банк не откажет ему в открытии кредитной линии.

Основным требованием банка к каждому клиенту при открытии кредитной линии является наличие основного расчетного счета клиента в этом банке. Деятельность предприятия должна быть стабильной, а финансовое состояние должно позволять выполнять кредитные обязательства в полном объеме.

Основным преимуществом кредитной линии перед кредитом является экономия на процентах. Это происходит потому, что банк начисляет проценты только за фактически использованные кредитные деньги. По этому, оформив кредит, банк сразу начинает начислять проценты на всю сумму кредита. А при открытии кредитной линии проценты начисляются по мере использования кредитных средств.

Открывая кредитную линию, вы экономите не только на процентах, но и на своем времени и силах, так как нет необходимости собирать полный пакет документов и оформлять залог для получения очередного займа. Обычный кредит в основном решает только возникшие финансовые затруднения, а кредитная линия позволяет планировать  деятельность на перспективу без опасения нехватки финансовых средств.

Доход банка при открытии кредитной линии составляют комиссия за открытие и проценты за пользование кредитными средствами. Сумма комиссии обычно составляет не более двух процентов от суммы лимита. Проценты за пользование кредитными средствами составляют от 10% до 20% годовых. На процентную ставку влияют платежеспособность заемщика, кредитный риск, а также сумма и срок кредитной линии.

Иногда банками взимается ежемесячная комиссия за обслуживание кредитной линии, такое происходит в основном при открытии возобновляемой кредитной линии. К дополнительным расходам заемщика при открытии кредитной линии можно отнести оценку и страховку имущества предоставляемого в залог.

 

www.kredituemall.ru

Кредитная линия в Сбербанке: основные условия и преимущества

Кредитная линия – услуга банка, при которой клиенту выдается право, в течение срока действия договора, использовать необходимую денежную сумму на нужды предприятия в определенных лимитах.

То есть иными словами, бизнесмен может заключить заблаговременно с банком договор кредитной линии без финансового обременения компании, а в период наступившей необходимости взять нужную сумму, на покрытие кассового разрыва, на увеличение оборотов в сезон или иные нужды. Ведь каждый раз брать кредит, оформлять его и собирать пакет документов очень трудозатратно и именно кредитная линия облегчает ситуацию, позволяя экономить время, особенно для предпринимателей ориентирующихся в своих бизнес циклах.

Отталкиваясь от своих производственных нужд и колебания рынка, предприятие может захеджировать свои риски благодаря системе кредитования Сбербанка осуществляемой в форме возобновляемой и не возобновляемой кредитной линии.

Возобновляемая кредитная линия

Кредитная линия в Сбербанке

Возобновляемая кредитная линия оформляется в случаях, когда компании периодически необходимо пополнять обороты на продолжительном этапе времени.

Данный вид кредитования подразумевает, что использовав определенную сумму на свои нужды, вы возвращаете ее и общий лимит кредитования предприятия вновь увеличивается на эту величину. Особенно это удобно компаниям, у которых, в процессе деятельности, периодически возникают кассовые разрывы.

А также немаловажным положительным фактором выступает то, что услуга оплачивается только в период использования кредитного ресурса, а не с момента заключения договора кредитной линией.

Полезная статья: Что такое «кредитная линия» и в чем ее особенности?

Не возобновляемая кредитная линия

Не возобновляемая кредитная линия используется, когда организации необходимо регулярно осуществлять финансирование финансово-хозяйственные операции.

В договоре по предоставлению кредитной линии устанавливается лимит, то есть максимальная сумма предоставляемых финансовых ресурсов. Таким образом, лимит выступает суммой, которой организация может воспользоваться в период действия договора, а погашение части кредита не будет увеличивать сумму лимита, как при возобновляемой кредитной линии.

Основные условия

Кредитная линия в Сбербанке 1

  • валюта: евро, доллары и рубли;
  • срок: до 36 месяцев;
  • форма: возобновляемая и не возобновляемая кредитная линия;
  • ставка: фиксированная и изменяемая;
  • обеспечение: движимое и недвижимое имущество, государственные и корпоративные ценные бумаги, гарантии Сбербанка и других банков РФ, а также депозиты, размещенные в Сбербанке;
  • погашение основного долга: в конце срока действия договора или по индивидуальному графику;
  • погашение процентов: ежемесячно.

Сбербанк предоставляет кредитные линии клиентам уже имеющие расчетные счета в банке, так же как это потребует любой другой банк, так как расчетный счет и обороты по нему будут выступать дополнительной гарантией для банка. Как правило, кредитные линии открываются под конкретные проекты, в таком случае потребуется предоставить в банк бизнес-проект, с указанием целей финансирования.

Таким образом, следует понимать, что предоставление кредитной линии не возможно для только открывшихся компаний. Кредитная линия – очень эффективный финансовый рычаг для поддержания стабильности бизнеса. Размер компании не имеет значения, линия может быть открыта для фирм любого масштаба и сегмента рынка.

Советуем материал: Кредитная линия: что это такое и какие существуют виды

Преимущества для клиента

  • гибкая форма финансирования;
  • индивидуальный подход к оценке;
  • отсутствие необходимости оформления документов для каждого транша.

finardi.ru

Открытие разных видов кредитной линии для бизнеса: возобновляемая линия

Кредитная линия для бизнеса – возможность поплнить расчетные средства на короткий период, если у компании появляется необходимость за что-то рассрочено платить, а собственных свободных средств на это нет.

Любой кредит всегда влечет за собой повышенные обязательства и расходы. Это общеизвестный факт, однако часто банковское кредитование является едва ли не единственной возможностью для начала собственного дела или развития уже имеющегося бизнеса. Многие коммерческие банки предлагают широкий выбор кредитов для юридических лиц; многих привлекают так называемые кредитные линии, выдаваемые предприятиям и организациям, но далеко не все предприятия могут их взять.

Что такое кредитная линия?

Обычно под кредитной линией понимается особый вид банковского кредитования юридических лиц, дающий возможность организации-заемщику пользоваться предоставленными средствами поэтапно. Чаще всего на подобных условиях средства предоставляются для приобретения сырья и материалов, финансирования расходов, связанных с текущей деятельностью, оплаты затрат, связанных с реализацией готовой продукции предприятия или ее переработки.

Также банк может открыть кредитную линию для рефинансирования уже имеющихся кредитов, выданных другими банковскими и кредитными организациями на пополнение оборотных средств организации или предприятия.

Бесспорно, открытие кредитной линии в банке позволяет в немалой степени расширить возможности предприятия. В отличие от единовременных кредитов, активно предлагаемых сегодня банками юридическим лицам, линия позволяет без лишних проблем использовать заемные средства банка-кредитора в том случае, если они нужны часто и с определенной цикличностью (например, широкое использование банковских кредитных линий характерно для организаций и компаний, занимающихся сезонным бизнесом или розничной торговлей). Другими словами говоря, основное целевое применение денег, выданных предприятию по кредитной линии – это финансирование текущей деятельности.

Условия открытия и обслуживания кредитных линий

В случае заключения договора на подобную форму кредитования, банком устанавливается лимит, в пределах которого предприятие-клиент может использовать средства. При этом кредитные деньги используются по мере их необходимости, а задолженность погашается при появлении свободных средств. Использование такой формы кредитования с установленным лимитом позволяет экономить время и деньги на оформлении единоразовых кредитов, а это в свою очередь является ощутимой выгодой практически для любого предприятия.

Проценты по кредитной линии начисляются только за фактически использованные средства в пределах лимита, а не на общую сумму кредита, что позволяет неплохо сэкономить на погашении таких займов. Помимо этого, налицо здесь будет также и экономия денег и времени на сбор документов и оформление залогов, что каждый раз приходится делать при оформлении единоразовых кредитов.

Чаще всего срок, на который предприятию открывается банком кредитная линия, не превышает двух лет. Для получения кредитных линий на срок, превышающий 12 месяцев, большинство коммерческих банков требует обеспечение (наиболее ликвидным залогом в данном случае будет недвижимость).

Наиболее охотно подобные виды кредитования предоставляются крупным предприятиям с большим годовым оборотом средств, однако представители малого бизнеса также могут рассчитывать на открытие кредитной линии, в том случае, если банку будет документально доказана их платежеспособность. В числе главных требований – наличие основного расчетного счета, открытого организацией в данном банке и стабильные финансовые показатели деятельности компании.

Процентная ставка по кредиту рассчитывается банком индивидуально, и на величину ее будут влиять такие факторы как риски, платежеспособность предприятия-заемщика, сумма лимита и срок. В большинстве банков ставка за использование кредитных линий колеблется в пределах 10-20% годовых.

Виды кредитных линий

Кредитные линии для предприятий могут быть возобновляемыми или невозобновляемыми. В первом случае банком устанавливается лимит задолженностей, во втором – лимит выдач. При использовании возобновляемой кредитной линии выдача средств и погашение долгов ведется в пределах лимита задолженности, а погашаемая часть кредита автоматически увеличивает свободную часть лимита, которая может вновь использоваться заемщиком. Невозобновляемая линия в свою очередь не дает права использовать погашенную часть кредита, а деньги выдаются банком в пределах установленного лимита.

Также различают револьверные и рамочные кредитные линии. Первая схема бизнес-кредитования дает возможность получать финансовые средства и гасить задолженность по кредиту в пределах суммы, установленной лимитом, при необходимости продлевая кредитные операции на протяжении срока действия договора.

Рамочная линия имеет несколько иной принцип – в данном случае банк и предприятие заключают договор об оперативном заключении отдельных единоразовых кредитных договоров в заранее установленном объеме и на предварительно оговоренных условиях. К примеру, это могут быть кредиты на оплату отдельных поставок товаров в рамках одного контракта.

Кредитная линия в Сбербанке России

Как и большинство других организаций банковского сектора, Сбербанк открывает кредитные линии компаниям, имеющим в банке расчетный счет и сумевшим доказать свою финансовую стабильность и платежеспособность. Подобные программы предоставляются юридическим лицам по решению руководства банка для пополнения оборотных средств и совершения различных внешнеторговых операций.

Чаще всего кредитная линия в Сбербанке России открывается бизнес-структурам на срок до полутора лет, а годовая процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока, суммы и обеспеченности кредитной линии, а также от того, насколько активно данная организация пользуется услугами Сбербанка. Объемы кредитных обязательств должны соответствовать величине ежемесячных оборотов предприятия по счетам, открытым в банке.

Похожие статьи :

www.msibank.ru


Смотрите также