Рефинансирование кредита под залог участка: что нужно знать. Рефинансирование кредита под залог земельного участка


Рефинансирование ипотеки на дом - где лучше сделать?

Такая возможность есть – это рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Эта программа выгодна не только для тех, кто попал в затруднительную ситуацию, но и для других заемщиков, которые хотят снизить процентную ставку по ипотеке и получить более выгодные условия.

Какие банки могут рефинансировать дом или земельный участок

На рынке кредитования можно встретить достаточно много программ по рефинансированию ипотечных кредитов. Но основная проблема в том, что каждый из них предъявляет свои требования к объекту залога. Чаще всего они касаются:

Дом с земельным участком считается не такой ликвидной недвижимостью, как квартира. Поэтому банки рефинансируют ипотеку под залог жилого дома менее охотно.

Но все же можно рефинансировать ипотеку на частный дом. Такие предложения есть у ведущих банков РФ, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Газпромбанк, Россельхозбанк и других.

Как оформить заявку на рефинансирование на дом

Рефинансирование на жилой дом, по сути, является новым кредитом. Поэтому процедура подачи заявки по нему стандартна – заемщик должен на сайте банка заполнить специальную форму (анкету-заявку) и отправить ее в банк на обработку. Это позволит получить предварительное решение. Если оно положительное, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, написать заявление и подать пакет документов:

  • паспорт заемщика;

  • документ, подтверждающий трудоустройство;

  • документ, подтверждающий размер дохода;

  • кредитный договор по действующей ипотеке;

  • справка, подтверждающая состояние задолженности и отсутствие просрочек;

  • документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог.

Банки могут требовать и другие документы по рефинансируемому кредиту, недвижимости или те, которые подтверждают платежеспособность заемщика. После проверки выносится окончательное решение о возможности выделения транша для перекредитования. Если оно положительное – подписывается новый кредитный договор. После того, как деньги будут перечислены, рефинансируемая ипотека закрывается и осуществляется перерегистрация залога на новый банк.

Если заемщик нашел выгодное предложение по рефинансированию ипотеки, но кредитная организация не кредитует под залог дома с земельным участком, можно предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость.

Почему могут отказать

Банк тщательно проверяет нового заемщика, его платежеспособность и кредитную историю. Основная причина, почему не рефинансируют ипотеку – несоответствие требованиям кредитной организации:

  • гражданство РФ;

  • трудоустройство;

  • регистрация в регионе присутствия банка;

  • достаточный уровень дохода;

  • хорошая кредитная история;

  • соответствие возрастным ограничениям.

Несмотря на то, что кредиторы рассматривают каждого клиента индивидуально, несоответствие одному из этих требований может стать причиной отказа. Если не соответствует требуемому уровень дохода, заемщик может увеличить срок кредитования или привлечь платежеспособных созаемщиков.

Дополнительные требования предъявляются к рефинансируемому кредиту:

  • договор должен быть оформлен не менее чем полгода до сделки;

  • на протяжении минимум последнего года не возникало просрочек по платежам.

Банки выдвигают требования к недвижимости, которая предоставляется в залог:

  • помещение должно быть жилым;

  • оформленное право собственности;

  • отсутствие обременений;

  • недвижимость не должна выступать предметом спора;

  • не должна находиться в аварийном состоянии;

  • месторасположение недвижимости в регионе присутствия банка.

Могут выдвигаться и другие требования. Несоответствие им может стать причиной отказа в рефинансировании. В этом случае следует обратиться в другой банк, который предъявляет более лояльные требования.

Условия рефинансирования можно получить

Условия у банков разнятся, иногда существенно. Необходимо тщательно выбирать кредитора. В первую очередь следует обращать внимание на процентную ставку. Разница 2-3% по программе ипотечного кредитования может стать существенной экономией. Но нельзя забывать и о других параметрах кредита.

Условия предоставления:

  • процентная ставка – 8-12%;

  • срок – 20-30 лет;

  • максимальная сумма – до 50-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Банки рассматривают возможность предоставления кредита в течение 3-7 дней после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие финансовое состояние, платежеспособность заемщика, параметры рефинансируемого кредита на недвижимость.

Процентная ставка на новый ипотечный кредит может зависеть от условий оформления дома и земельного участка, его стоимости, срока кредитования и рисков, которые могут быть снижены путем оформления страховки заемщика.

Рефинансирование по ДДУ особенности обременения

Наиболее сложно перекредитоваться по ДДУ. Банки редко идут на такую сделку, так как она связана с высокими рисками – строящаяся недвижимость еще не является собственностью заемщика, поэтому ее нельзя оформить, как залог. Свидетельство можно получить лишь после того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Гарантом для банка при рефинансировании ипотеки по ДДУ выступает право, которое есть у заемщика, на основании договора долевого участия. Установленное обременение будет действовать до момента погашения кредита. Снятие обременения по ДДУ осуществляется через Госреестр, куда должен обратиться заемщик совместно с банком. Снятие осуществляется на основании справки о закрытии ипотечного кредита.

Для таких ситуаций оптимальным вариантом будет оформление рефинансирования под залог другой недвижимости, если таковая имеется в собственности заемщика. Если нет, как вариант – можно оформить потребительский кредит на любые цели и использовать его для перекредитования ипотеки без права собственности.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Рефинансирование кредита под залог участка: что нужно знать

Нехватка денег на элементарные вещи, желание купить новую квартиру, построить дом или развивать бизнес — это лишь малая часть причин, заставляющих людей брать ссуды. Сегодня кредитование стало неотъемлемой деталью существования современного общества. Очень много людей уже не ограничиваются одним займом, а оформляют их несколько, что впоследствии и приводит к необходимости воспользоваться еще одной услугой банковских учреждений – рефинансированием кредита под залог земельного участка. 

О том, как заключить такой договор, вам расскажут профессиональные брокеры нашей компании. Обращайтесь, если вам срочно требуется выполнить перекредитование. Мы поможем найти наилучший выход из сложившейся ситуации. 

Рефинансирование: что дает и как оформляется 

Это одна из программ лояльности, которые банки предоставляют клиентам в случае невозможности внесения ими обязательных платежей по займу. Она позволяет уменьшить сумму задолженности и ежемесячных взносов, избежав при этом начисления пени. 

Но для получения положительного ответа вам придется предоставить залог. В его качестве может выступать любое имущество, в том числе и земельный участок, принадлежащий вам на правах собственности. 

В этом случае вам будет предоставлен новый заем, который позволит выполнить обязательства перед финансовым учреждением, предотвратив судебные тяжбы и начисление пени. Условия, выдачи банком такой ссуды более выгодные, чем в договоре, по которому у потенциального клиента уже имеются обязательства. Но средства, полученные при рефинансировании кредита под залог земельного участка, могут использоваться только на погашение имеющегося долга. Это требование строго контролируется компанией, выдавшей новый заем. 

Такая программа лояльности сегодня довольно популярна среди постоянных посетителей банковских структур. Она рассчитана на погашение любых потребительских видов ссуды. Особенно часто к ней прибегают в связи с изменением рыночных условий. 

Кто может рассчитывать на реструктуризацию займа 

Требования, которым должен соответствовать потенциальный клиент для заключения договора, не отличаются от выдвигаемых при выдаче обычных займов. Так, человек, претендующий на перекредитование должен быть трудоспособным и не иметь просроченных долгов перед финансовыми учреждениями. 

Больше шансов получить одобрение по этой программе у людей, владеющих следующими объектами: 

     · собственными домами; 

     · квартирами; 

     · другим ценным имуществом. 

Под такое обеспечение банки могут выдать средства под минимальную процентную ставку и с увеличением суммы. 

Чтобы не получить отказ на рефинансирование кредита под залог земельного участка, воспользуйтесь услугами нашей компании. Мы поможем вам правильно оформить все необходимые документы, подберем организацию, предлагающую наилучшие условия, и проконтролируем продвижение вашей заявки на всех этапах оформления сделки.

25 декабря 2017 г.

kredit.sale

Кредит под залог земельного участка

  • Сумма кредита

    от 500.000 от 100.000.000

    Срок кредита

    до 30 лет

    Процентная ставка

    от 12% годовых

    Кредит под залог земельного участка - выгодный кредит наличными на любые цели. Предоставляется физическим лицам, имеющим в собственности земельный участок. Возраст заемщика от 18 до 75 лет.

    • Срок рассмотрения 1 день
    • Без переоформления
    • Без справок о доходах
    • Любая кредитная история
    • Договор залога

    По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

Наши преимущества

  • Снизим

    Снизим базовую ставку Банка на 0,5-2,0% годовых
  • Поможем

    Поможем быстро собрать все необходимые документы
  • Сделаем

    Сделаем всё за Вас Вам не нужно ездить по Банкам
  • Оплатим

    Оплатим за Вас все расходы (оценка, страховка)
  • Подберём

    Подберём наилучшие условия страховых и оценочных компаний
  • Согласуем

    Согласуем с Банком любые неузаконенные перепланировки

Этапы работы с нами

  • 1

    Вы звоните нам с 10:00 до 22:00 без перерывов и выходных или отправляете онлайн заявку.

  • 2

    Мы по телефону обсуждаем с Вами все условия. Вы приезжаете к нам в офис или выбираете режим работы по e-mail.

  • 3

    Мы оформляем все необходимые документы и делаем Вам положительное решение по кредиту. Вы приезжаете и получаете деньги.

Список докуметов

Для одобрения заемщика

  • Паспорт РФ
  • Второй документ на выбор: Водительское удостоверение, Заграничный паспорт, ИНН, Пенсионное (СНИЛС)

Для одобрения объекта залога

  • Свидетельство права собственности на объект недвижимости
  • Договор основания (купли-продажи, дарения, приватизации, наследства и т.д.)

Рассчитать ежемесячный платеж

artegofinans.ru

Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком

рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком

рефинансирование ипотеки на дом с земельным участкомВ последнее десятилетие в России растет спрос на приобретение загородной недвижимости или частных домов в пределах города. Стоимость подобной недвижимости в большинстве случаев сравнима или превышает стоимость квартир. Это стало причиной того, что возрос спрос на ипотечные займы под покупку дома с земельным участком.

Подобная ипотека связана с рисками для банковских учреждений, что связано с повышенной возможностью утраты частного дома по причине, например, пожара. Это приводит к повышенным ставкам по подобным займам. Но сократить затраты возможно, если обратиться к такому процессу, как рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Рассмотрим нюансы подобной операции.

Рефинансирование ипотеки: основные моменты

Рефинансирование или перекредитование подразумевает заключение нового кредитного договора, которым погашается первоначальный договор ипотеки. Смысл процедуры заключается в получении более выгодных условий по новому договору, что экономит существенную сумму при выполнении обязательств перед банком.

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от двух моментов:

  • Стоимость предмета залога;
  • Ликвидность залогового имущества (возможность его реализации).

Дом с участком не выступает как удачный вариант залога. Продать подобный объект сложно, а риски утратить его в связи с несчастным случаев велики. По этой причине ипотека на дом с участком отмечается высокими ставками.

Но в случае перекредитования с заменой объекта недвижимости можно получить более выгодные условия рефинансирования:

  • Меньшая процентная ставка позволит снизить переплату по кредиту;
  • Расходы на страхование квартиры, как правило, меньше, чем на подобные операции с частными домами. То есть общие затраты на ипотеку могут оказаться ниже не только по причине снижения ставки кредитования.

Требования к рефинансируемым кредитам

Согласно федеральному закону «Об ипотеке» ипотечные кредиты сопровождаются залогом, в качестве которого наиболее часто выступает  приобретаемый объект недвижимости. В гражданском праве также существует норма, согласно которой земля и построенная на ней недвижимость являются неотчуждаемыми. Это значит, что продать только землю или дом невозможно, они считаются единым целым. Это касается и залога при ипотеке.

Это правило будет действовать и в ситуации, когда в ипотеку взят только земельный участок, но вовремя выплаты займа на нем было произведено строительство здания.

Отношение банков к ипотеке на дом с участком сложное по причине высокого риска утраты залогового имущества из-за возможных несчастных случаев или стихийных бедствий (пожар, наводнение и др.).

Требования к залоговому имуществу достаточно строги:

  • Жилой дом. Нежилые или строящиеся частные объекты, как правило, кредитуются по другим программам;
  • Недвижимость не имеет каких-либо обременений;
  • Права на землю и дом зарегистрированы в порядке, установленном законом.

Для оформления договора ипотечного займа на покупку дома с земельным участком или договора перекредитования потребуется предоставить ряд документов на недвижимость:

  • Свидетельство собственности на жилой дом;
  • Техническая документация на строение;
  • Права собственности на землю. Это может быть также договор аренды или безвозмездного пользования с обязательным указанием срока действия договора;
  • Кадастровые планы земли.

Необходимо понимать, что в качестве залоговой недвижимости не обязательно может выступать земельный участок и дом на нем. Обеспечить кредит можно и иной недвижимостью, имеющейся в собственности заемщика. Так, при покупке загородной недвижимости в качестве залога можно предложить городскую квартиру. Основными требованиями будут выступать следующие моменты:

  • Примерное соответствие стоимости приобретаемого загородного дома и квартиры;
  • Отсутствие обременений на городском жилье.

Рефинансирование ипотеки с заменой объекта недвижимости является удобным и предпочитаемым вариантом по ряду причин:

  • Отсутствует период передачи залогового имущества из одного банк в другой, на время которого действует повышенная процентная ставка;
  • Ликвидность квартир оценивается выше, что позволяет получить меньшую ставку по договору рефинансирования.

Требования к заемщикам

Перед заключением договора рефинансирования банк в обязательном порядке убедится в платежеспособности потенциального клиента. Для подтверждения способности выплачивать займ необходимо собрать пакет документов:

  • Паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Выписка из трудовой книжки;
  • Заявление на заключение договора ипотеки или рефинансирования.

Сотрудник банка может запросить в качестве дополнительных документов:

  • Документы, свидетельствующие о семейном положении;
  • Сведения о наличии другой собственности.

Порядок оформления

Процесс рефинансирования ипотеки на загородную недвижимость придерживается стандартной схемы перекредитования:

  • В банке, выдавшем первый ипотечный займ, выясняется возможность досрочного погашения и остаток долга;
  • В банковской организации, которая выбрана для рефинансирования, одобряется и заключается новый кредитный договор. Его целью должно быть приобретение недвижимости за счет погашения ранее взятой ипотеки;
  • Договор обеспечивается залоговым имуществом, которое оценивается и страхуется;
  • Также банки требуют производить страхование жизни и трудоспособности заемщика. Это дополнительные расходы, которые следует учитывать при рефинансировании;
  • Второй банк погашает задолженность заемщика перед первым банком, в результате чего первоначальная ипотека закрывается. Выполнение долговых обязательств переходит по отношению ко второй организации по новым условиям.

Делая выбор в пользу перекредитования ипотеки в отношении земельного участка и дома, стоит помнить о собственной выгоде:

  • Разница между процентными ставками не менее 2-3%;
  • Учет расходов по оценке залоговой недвижимости и страхованию;
  • Учет сроков выплаты кредита и части погашения процентов по нему.

banknash.ru


Смотрите также