Кредит под залог недвижимости — стоит ли связываться? Стоит ли брать кредит под залог недвижимости


Кредит под залог недвижимости — стоит ли связываться? |

kredit pod nedvigimost

Взять кредит оставив в качестве залога квартиру, достаточно неоднозначный способ достичь свою цель. С одной точки зрения данный кредит сильно увеличивает финансовые возможности, ведь недвижимость имеет высокую стоимость. С иной точки зрения такой кредит имеет много минусов, невидных с первого взгляда. Риски такого кредита в нашей стране особенно высоки. Так можно ли брать кредит с подобным залогом?

dengi za nedvigimostПервое слово, что приходит каждому в голову при озвучивании такого кредита, это риск. Ведь можно потерять свое место жительство, что в крупном городе серьезная проблема. При более широком рассмотрении становится понятно, что у вас появляются много новых возможностей. Недвижимость, что ранее не использовалась, начнет приносить неплохой доход. Человек оказывается в типичной ситуации: и хочется, и колется. Все это омрачается хождением по инстанциям за всякими справками, благо на едином портале http://refinansir.ru/3159/pgu-mos-ru-lichnyj-kabinet/ можно взять для кредита все необходимые справки:

  1. показания счетчиков квартиры,
  2. справка о долгах ЕПД,
  3. справка о составе семьи т.д.

Стоит ли брать такой заём?

Это вопрос стоит решать исходя из собственных возможностей. Имея дополнительную жилплощадь, сдаваемая, например, в аренду, данный кредит станет эффективным способом решения проблем. Однако если у вас имеется лишь одно место жительства, появляются очень много рисков, ведь финансовые возможности также нередко сильно ограничены. Деньги под залог в тоже время может послужить инструментом для воплощения своей мечту, например, создания собственного бизнеса.

kredit pod nedvigimostРассматривая данный вид кредитования в странах запада, легко заметить, что использовать недвижимость в качестве залога достаточно популярно и имеет большую популярность заграницей. Данный вид кредита интересует многих и потому, что заемщику нет необходимости отчитываться, во что будут вложены полученные деньги. Вы можете оформить кредит на:

  • отпуск,
  • обучение,
  • или раскрутку бизнеса.

Процентные ставки при таком виде кредитовании достаточно высоки, клиенту приходится переплачивать около процента. Но такие условия действуют не во всех банках. Немаловажно в какой валюте был взят заем. Иностранная валюта будет дешевле, если учитывать лишь годовую процентную ставку.

Время, на которое берется займ также важно. Кредит с залогом в виде недвижимости может оформляться на десять или даже двадцать лет. Стандартный потребительский кредит редко достигает по срокам более пяти лет, а процентная ставка также довольно высока.

zaym pod zalogЕсли кредитные деньги  послужитат для приобретения нового жилья, то данный вариант также заслуживает внимания. Условия, при которых не понадобиться вносить высокий первоначальный взнос встретить практически невозможно. Сильная инфляция приводит к ожесточению условий, на которых банк оформляет кредит. Первый взнос может достигать двадцати пяти процентов. Человек с серьезными финансовыми проблемами будет иметь проблемы не только приобретая жилье, но и оформляя кредит.

Приняв решение о получение денег под залог жилья обязательно заранее посетите банк. В последнее время банки предъявляют серьезные требования для недвижимости, которая послужит залогом. Банк проведет оценку вашей недвижимости сам, если же итоговая стоимость вас не устроит, обратитесь в другое банковское учреждение. Не устроить банк может даже просрочка по коммунальным платежам.

Кредитные деньги под залог жилья весьма выгодный вариант. При сравнении с другими видами кредитов, условия ежемесячных выплат достаточно выгодные, при этом человек приобретает серьезные финансовые возможности. Если вы имеете стабильный доход и дополнительное жилье, данный вид кредита будет наиболее выгодным.

profitrevolution.ru

Кредит под залог недвижимости: все плюсы и минусы

Если Вы решили взять кредит под залог недвижимости, вам необходимо учесть разные факторы. Берут такой кредит в основном те, кто желает улучшить жилищные условия.

Сущность залогового кредита

Первое, на что надо обратить внимание заемщику — это на дополнительные расходы. Сначала придется заплатить за имущественное страхование, затем — за оценку самого имущества. Эти выплаты нужны для того, чтобы в случае невозможности клиентом выплаты займа, банк мог перепродать имущество. Оно выступает гарантом и банк сможет вернуть свои деньги.

Оформление займа под залог имущества идет дольше, чем обычная ссуда. И чем дороже залог, тем большее время придется ждать. Банковскому предприятию необходимо проверить юридическую чистоту объекта. Самое большое количество документов придется сдать при оформлении дома с земельным участком. Квартира должна быть приобретенной давно и находиться в собственности заемщика.

Плюсы залога-3

Банк интересуется состоянием квартиры, чтобы была возможность продать квартиры при невозвращении долга.

Одобрение кредита

Чтобы банк одобрил кредит под залог квартиры, необходимо, чтобы она подходила по нескольким параметрам.

Дом не должен быть построен больше тридцати лет назад. Не должно быть перепланировки без уведомления жилищного управления. Перекрытия в квартире не должны быть деревянными. Банк с сомнением отнесется к недвижимости, у которой часто менялись собственники. Также банку может не понравиться если в квартире прописаны маленькие дети либо недееспособные люди.

Займ Вы можете потратить лишь на то, что прописано в договоре. Если это условие договора будет нарушено, то банк в праве подать иск в суд.

Положительные и отрицательные стороны кредита под залог

Дополнительные препятствия в оформлении кредита:

1. Банк может отклонить решение дать вам займ, если недвижимость уже заложена на получение другого кредита.

2. Недвижимое имущество присутствует в судебном разбирательстве.

3. Месторасположение квартиры, дома или участка. Чем дальше от города находится залоговое имущество, тем меньше шансов получить кредит.

4. Квартира в новостройке, которую еще не сдали в эксплуатацию.

У такого вида кредитования есть свои плюсы и минусы.

Рассмотрим плюсы.

1. Вы можете взять взаем столько денег, сколько стоит ваша недвижимость, практически не доплачивая.

2. Возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

3. Можно взять нецелевой залог. Можно взять деньги на открытие бизнеса или строительство дома.

Рассмотрим минусы.

1. Риск потерять уже имеющуюся недвижимость.

2. Оценку Вашей недвижимости могут уменьшить.

3. Кредит предложат в неполную сумму от стоимости залога.

4. Переплата может быть очень высокой.

Советы заемщикам

Прежде чем принять решение о займе под залог, необходимо проанализировать, как и на каких условиях дают данный кредит в разных банках.

Учитывать надо, в первую очередь, процентную ставку и от чего она зависит. Под разные цели могут давать разные проценты.

Учитывайте на какие именно цели вы хотите брать такой вид займа. Если, например, вы берете деньги под открытие бизнеса или вкладываетесь в какой — либо крупный проект, помните, прибыль возможна не сразу, а, значит, платить за кредит из бизнеса сможете не сразу. Поэтому прежде чем брать кредит, накопите сумму для его оплаты на первые месяц — два.

Смотрите на ограничение по возрасту. В некоторых банках ипотку можно взять от 18, а в некоторых — от 25. Верхний порог ограничения, как правило, 65 лет (на момент подписания договора). Если вы пенсионер, то у банков есть специальные программы.

Потребительский кредит

Пенсионерам

Требования к заемщикам пенсионного возраста не отличаются от другой категории берущих в кредит, за исключением нескольких пунктов:

1. Кредит должен быть погашен не позже 75 лет (в некоторых банках — 85 лет).

2. У пенсионера должен быть дополнительный доход.

3. Банки могут предложить страхование жизни.

Дополнения

Еще что очень не мало важно, все банки в своих кредитных договорах включает пункт о пересмотре кредитных ставок в свою пользу. Поэтому было бы рационально иметь запас денег при незапланированных повышениях в процентной ставке (или, если вы взяли ипотеку в иностранной валюте, изменении курса самой валюты).

Также стоит обратить внимание на то, есть ли у банка государственная лицензия на проведение подобных операций.

Узнайте также о сроках и порядке государственной регистрации недвижимости.

Не лишним будет напомнить внимательно читать договор.

Рассматривать такой способ займа можно только в том случае, если человек финансово обеспечен, и что говорится, «твердо стоит на ногах». Заемщик должен быть уверен, что сможет оплатить кредит без потери своего имущества и без не слишком сильного ограничения для себя и своей семьи.

finardi.ru

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Нередко возникают ситуации, когда необходимо взять кредит на большую сумму. Кому-то нужен стартовый капитал для открытия бизнеса, а кто-то мечтает о новом автомобиле. Стоит ли брать кредит под залог недвижимости? В любом случае получить одобрение на выдачу не всегда бывает просто.

Банки неохотно работают с крупными потребительскими займами, зато залог недвижимости, особенно коммерческой или высоколиквидной, способен стать весомым аргументом в вашу пользу. 

Основные достоинства

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Помимо выступления гарантией вашей платежеспособности подобный вид кредита имеет и ряд других преимуществ:

  1. Возможность предоставления денег в короткие сроки. Ссуда, выдаваемая банком, нередко доходит до 70% от ценности залога. Заявки на обеспеченные кредиты рассматриваются в первую очередь.
  2. Длительный срок и низкие проценты. Размер доходной ставки определяется в индивидуальном порядке. На неё влияют оценочная стоимость закладываемого объекта и продолжительность выплат. Но, как правило, условия очень хорошие.
  3. Нецелевой характер. Полученные деньги можно потратить на любые нужды будь то покупка бытовой техники, инвестиции в бизнес, ремонт или образование.
  4. Продолжение права собственности на имущество. После получения денежных средств разрешается спокойно пользоваться недвижимостью: работать и даже сдавать в аренду. Единственное ограничение – запрет на продажу.
  5. Простота оформления. Данная процедура требует минимального набора справок и документов. Это, к примеру, выгодно отличает процесс от ипотеки.
  6. Наличие выбора. Сегодня подобные услуги предлагает множество организаций. Бесспорно, это плюс для заемщика, так как позволяет подобрать наиболее выгодные для себя условия.

Несложно убедиться в том, что данный вариант является очень удобным и имеет минимум рисков.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости? Стоит лишь помнить, что неуплата долга грозит изъятием заложенной собственности и поступлением в полное распоряжение банка, который ее реализует на рынке для покрытия своих убытков.

В прочем, часто это придаёт дополнительную мотивацию к добросовестной выплате. Стоит ли брать кредит под залог недвижимости — решать вам!

sochi-avto-remont.ru

Выгодно ли оформлять кредит под залог квартиры?

Кредит под залог квартиры

Что такое залоговый кредит для потребителя – это возможность взять кредит на крупную сумму по сниженной процентной ставке.

Это потребительский кредит под залог недвижимости, чаще всего, квартир. Так называемая, низколиквидная недвижимость не может выступать в качестве залога, например, дом в деревне или недвижимость в 20-30 км от города. Залоговый кредит вот здесь оказывается более выгодным как заёмщику, так и финансовой организации, выдающей заём. В случае пропущенных платежей, банк не будет долго церемониться, и имущество могут отобрать в досудебном порядке. Это значительный минус залоговой системы, которым страхуют себя банковские и финансовые организации. Поэтому, выбирая залоговый кредит, нужно просчитать все форс-мажоры, иначе, можно остаться без жилья.

Преимущества кредита под залог очевидны и очень привлекательны.

По сути – это не целевой ипотечный кредит, процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки, но оказывается более низкой, чем у кредита без залога. И не нужно информировать о целевом назначении средств, с дальнейшим предоставлением справок о целевом их расходовании.

При оформлении кредита требуется стандартный пакет финансовых документов, в случае залога недвижимости выдача кредита упрощается и занимает меньше времени.

При залоговом кредитовании не требуется первичных взносов.

Сумма займа больше, чем у стандартного кредита, сроки погашения немного увеличиваются и процентная ставка 1-2% в год – ощутимые плюсы кредита под залог недвижимости. Минус - в риске потерять квартиру из-за непредвиденных ситуаций.

Размер ставки будет определять банк или ломбард, в котором процентная политика отличается более высокими цифрами. Зависит ставка от соотношения суммы займа и рыночной стоимости закладываемого имущества. Чем больше итоговая разница, тем ниже процент ставки.

Срок кредитования влияет на процент, а также статусность клиента в банке: проходит ли ему зарплата через банк, является ли он особенным клиентом банка. Ставка увеличивается, если кредитор не имеет страховки имущества и своей жизни.

Подпишитесь на нас Вконтакте, Одноклассники

geo-politica.info

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости? |

RussGoЕсли в вашем распоряжении есть недвижимость, то получить кредит под ее залог не составит особого труда, при этом сумма займа может быть достаточно внушительной. Кредит под залог недвижимости одновременно считается выгодным, но имеет ряд опасностей, которые могут настигнуть даже самого уверенного в стабильности заемщика. Прежде чем заниматься оформлением займа, все же стоит оценить все плюсы и минусы, чем мы и займемся в продолжении статьи. По данным портала RussGo каждый второй кредит оформляют под залог жилого имущества.

Плюсы кредита под залог недвижимости

Для начала поговорим о плюсах кредитования под залог. Предложений на получение подобного кредита много, в основном это банки специализирующиеся на ипотечном кредитовании. В принципе это плюс, так как банки работают над своей репутацией и выполняют все условия прописанные в законе.

Основные преимущества для заемщика:

Лимит денежной ссуды достаточно велик, он зависит от двух параметров: рыночная стоимость залога и платежеспособность заемщика. В рамках кредита под залог у вас есть возможность получить сумму в несколько миллионов. Но по стандартам потребительской программы такой суммы рядовому гражданину не ведать. Если вам срочно нужна крупная сумма, залог под недвижимость это единственный выход.

Залог для банка служит единственной гарантией, что он не потеряет прибыль и личные средства. Если заемщик не сможет справляться со своими обязательствами, банк будет вынужден продать недвижимость и тем самым покрыть долг со всеми процентами и пеней. Именно благодаря финансовой безопасности кредитор может установить низкую ставку, при условии что кредит подкреплен залогом. Основная суть кредитного рынка –чем меньше рисков, тем ниже ставка.

Минусы кредитования под залог квартиры

Этот вариант получение ссуды с одной стороны опасен для заемщика, самый главный риск – велика вероятность лишиться собственного жилья. Оформляя кредит под залог собственной квартиры адекватно расценивайте свои финансовые возможности, так как вам придется иметь длительные обязательства, независимо от жизненных обстоятельств.

Заемщику на заметку

Спешить с оформление не стоит, сперва необходимо оценить особенности договора, возможность возникновения непредвиденных ситуаций, и ваш финансовый статус на ближайший год, а то и пару лет. В идеале стоит оформлять такой кредит, когда вы находитесь в браке и каждый из супругов имеет стабильный высокий доход. В случае возникновения непредвиденной ситуации вы сможете выкрутиться и сохранить собственное жилье.

Кредитный рынок полон предложений по оформлению замов под залог имущества, некоторые компании и вовсе раздают деньги налево и направо. Лучше не связываться с сомнительными кредиторами, так как пресса регулярно пестрит новыми аферами в данной сфере. Обращайтесь в проверенные фирмы и банки, которые специализируются на крупных кредитах залогового типа. Фирмы помощники в свою очередь могут помочь вам выбрать хороший банк и собрать необходимый пакет документов. Профессионалы данной сферы значительно упростят решение поставленной перед вами задачи.

interboss.ru

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

Активные кредитные правоотношения между гражданами и банками уже ни для кого не является чем-то удивительным. Кредитные организации предоставляют самые разнообразные виды кредитов и займов: разобраться во всём этом обширном спектре услуг не всегда под силу даже опытному человеку с профильными знаниями.

Один из предлагаемых банками видов кредитов является кредит под залог недвижимости. Люди порой не осознают всю серьёзность и ответственность шага по получению займа подобным образом, ведь на данный вид кредитов не распространяется требование ст. 446 ГК РФ в части невозможности истребования у должника единственного жилища. Это, безусловно, следует помнить при заключении подобного договора.

Следует чётко осознавать, для чего Вы берёте данные денежные средства: если речь идёт о приобретении какого-либо товара не первой необходимости, либо автомобиля или оплаты учёбы - легче воспользоваться профильным видом кредитования, будь то автомобильный кредит, кредит на образовательные нужды, автокредит.

Небольшую сумму относительно рыночной стоимости квартиры гораздо удобнее и быстрее будет взять именно таким образом, нежели оформлять залог, накладывая обременение на квартиру: в подобных случаях оформление может затянуться на несколько месяцев, включая не только срок обязательной государственной регистрации сделки, но и всевозможные проверки со стороны кредитора и составление юридических договоров.

А вот если Вы собираетесь купить новое жильё, но банк по каким-то причинам отказывает в ипотеке, то можно оформить её благодаря залогу вашего текущего жилья, сэкономив таким образом время, силы и финансы на всевозможный обмен текущей квартиры на большую.

Из плюсов можно выделить гораздо более продолжительный срок кредитования, исчисляемый порой десятками лет и большую сговорчивость банков при появлении просрочек по платежам: для многих банков подобные сделки являются непрофильным активом.

Кроме того, взыскание долгов в одностороннем порядке согласно законодательству - довольно долгая процедура и совсем невыгодная для кредитной организации, поэтому ей гораздо удобнее пойти на компромисс и при критической ситуации дать заёмщику возможность расплатиться путём отчуждения принадлежащей ему заложенной недвижимости (дать своё согласие на продажу).

Отсюда вытекает и некоторый плюс для заёмщика: в случае появления затруднений в выплате, есть возможность отказаться от ипотеки в силу залога и совместно с банком выставить объект на продажу. В этом случае банк получит сумму задолженности сразу, а остаток пойдёт Вам и Вы сможете приобрести иное жильё.

Если же критическая ситуация доходит всё же до суда, то квартира по решению выставляется на торги по стоимости, рассчитанной самим судом (суд обычно ориентируется на оценку недвижимости при заключении договора, либо на кадастровую стоимость).

Если после первого раунда торгов квартира не продаётся, то её стоимость снижается. Если и после этого квартира не находит покупателя, то она переходит на баланс кредитора, но тот всё равно обязан выплатить должнику остаток.

Подводя итог, стоит сказать, что кредит под залог недвижимости может быть вполне обоснованной мерой для взятия в долг крупной суммы денег для приобретения иной недвижимости или других серьёзных покупок. В остальных же случаях стоит прибегнуть к иным банковским услугам.

Видео по теме:

mbkcredit.ru

Как получить кредит в банке под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости – что это? Это кредит при котором в роли обеспечения выступает ваша недвижимость, предоставленная в залог. В большинстве случаев это квартира или дом.

Плюсы кредита под залог

Этот вид кредитования является как бы «палкой о двух концах», потому что выигрывает заемщик в расходах, так как проценты по данному типу намного меньше, чем в наиболее популярном, беззалоговом.

Проигрывает же он во времени оформления, так как здесь больше документов, чем в том же самом, беззалоговом. Но существенным минусом, хотя так его и не назовешь, является риск потерять ваше заложенное имущество.

Но если производить оплату ежемесячно и вовремя, как указано в договоре, то насчет этого переживать не нужно. Банку данный вид кредита является выгодным, так как в случае неуплаты есть уверенность в легком изъятии имущества.

как получить кредит под залог недвижимости

Критерии для оформления кредита под залог недвижимости

  1. Самым первым и очень важным, без которого оформление кредита невозможно, является конечно же ваше недвижимое имущество. Желательно, чтобы его собственником был 1 человек, это даст вам больше шансов получить кредит. Кредит имеют право не предоставить если в доме есть маленький ребенок, квартира находится в доме, который готовится под снос.
  2. Документы, подтверждающие реальную рыночную стоимость недвижимого имущества. Для получения данного документа производится оценка имущества специализированными оценщиками. Стоимость имущества зависит от года постройки, материала, состояния здания, кровли крыши, этажа, на котором располагается квартира, района города, либо деревни. Так же ваше имущество должно соответствовать некоторым требованиям. Обычно это наличие в доме или квартире отопления, горячей и холодной воды, канализации, санузла.
  3. Документ о семейном положении заемщика (свидетельство о браке, если имеется).
  4. Выписка с накопительного пенсионного фонда за последние 6 месяцев.
  5. Справка с места работы о непрерывном полугодовалом стаже.
  6. Документы, устанавливающие право заемщика на имущество, предоставляемое в залог.
  7. Документ о страховании жизни заемщика.
  8. Паспорт, либо удостоверение личности заемщика.
  9. Заявление.

Так же банк вправе потребовать дополнительные документы, на свое усмотрение.

Сроки рассмотрения заявки и сроки кредита

Срок оформления кредита по залог имущества зависит, во-первых, от оперативной работы оценщиков. Чем скорее они предоставят вам отчет об оценке, тем быстрее вы направите его и в банк, и там уже начнется оформление документов.

Без отчета об оценке в банке работа производиться не будет. Он играет здесь ключевую роль, так как в соответствии с ним устанавливается максимальная сумма кредита. В большинстве случаев она не превышает 80% от рыночной стоимости залога.

Пока производится оценка имущества вы вполне можете успеть подготовить все необходимые документы для предъявления в банк.

Существенным плюсом данного вида кредитования является длительный срок займа. Конкретный срок кредита зависит от банка, но обычно он предоставляется сроком до 10-15 лет.

Если сравнивать условия кредитования разных видов кредитов, то можно сделать вывод, что для заемщика кредит под залог недвижимости является наиболее выгодным в отношении суммы вознаграждения банку. Он имеет самый низкий процент из всех видов потребительского кредитования. Так что, если вы уверены, что риск потерять заложенное имущество в вашем случае сводится к минимуму, то можете смело оформлять кредит.

И еще, внимательно ознакомьтесь с текстом договора, потому что, банки нередко хотят схитрить и мелким шрифтом добавляют особые условия, при невыполнении которых с вашей стороны, имеют полное право досрочно потребовать погашение задолженности, либо изъять заложенное имущество.

Удачи вам в ваших начинаниях!

Потребительский кредит

finardi.ru


Смотрите также